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Autokredit

Das Wichtigste zum Autokredit

  • Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit, den Sie zum Kauf oder zur Reparatur eines Neu- oder Gebrauchtwagens, eines Motorrads oder eines Wohnmobils verwenden können.
  • Autokredite sind meist günstiger als Ratenkredite zur freien Verwendung, da die Bank durch das finanzierte Fahrzeug eine zusätzliche Sicherheit hat.
  • Ob der Autokredit günstiger als die Finanzierung über den Händler ist, ermitteln Sie mit dem CHECK24 Autokredit Rechner.
  • Einen online Autokredit können Sie in nur wenigen Minuten von zu Hause oder unterwegs volldigital abschließen. 

Autokredit Rechner:
Kredit für Autokauf online berechnen

Im Vergleich zum regulären Kreditrechner können Sie zum besseren Vergleichen zusätzliche Angaben vornehmen. Beispielsweise die Anzahlungssumme des Fahrzeugs, einen möglichen Rabatt und den Zinssatz, den Ihnen der Autohändler gewährt. Am Ende sehen Sie, welche Ersparnisse Ihnen der Autokreditvergleich tatsächlich bringt.

So funktioniert der Autokredit in 3 Schritten

Schnell & kostenlos Autokredite vergleichen

Wollen Sie über den CHECK24 Kreditvergleich einen Autokredit anfragen, geben Sie zunächst die Kreditsumme und den Verwendungszweck Autokredit an.

Kreditanfrage stellen

Nachdem Sie die wichtigsten Daten zu Ihrer Person sowie Ihrer finanziellen Situation eingetragen oder - noch einfacher - über das Online-Banking abgefragt haben, können Sie Ihre persönliche Kreditanfrage stellen. Im nächsten Schritt erhalten Sie die besten Autokreditangebote für Ihren Kreditwunsch.

Online abschließen

Am schnellsten erhalten Sie Ihren Autokredit, mit einem komplett digitalen Abschluss über CHECK24. Dazu müssen Sie sich einmalig beim Kreditantrag

  • mit Ihrem Bankkonto verbinden,
  • sich digital identifizieren und können dann
  • elektronisch unterschreiben

Dieses digitale Verfahren ermöglicht es der Bank, sofort über Ihre Kreditanfrage zu entscheiden. Sie brauchen daher keine weiteren Unterlagen einzureichen. Gibt die Bank die Zusage für Ihr Darlehen, erhalten Sie bei einem Autokredit mit Sofort-Auszahlung Ihr Geld noch heute, spätestens aber am nächsten Geschäftstag. 

CHECK24 Tipp

Kostenvorteil Händlerfinanzierung vs. Autokredit

Autokäufer, die ihr neues Fahrzeug aktuell nicht aus eigenen Ersparnissen bezahlen können, haben verschiedene Möglichkeiten, den Kaufpreis des Autos zu finanzieren. Autohändler und Hersteller bieten ihren Kunden meist direkt im Autohaus die Möglichkeit, das Fahrzeug über den Kfz Kredit der entsprechenden herstellergebundenen Autobank zu finanzieren. Diese Angebote überzeugen meist mit günstigen Konditionen – oftmals sind für das Wunschauto sogar Null-Prozent-Finanzierungen möglich. 

Diese besonderen Offerten gelten häufig jedoch nur für spezielle Modelle, Ausstattungen, Neuwagen oder sind an einen Aktionszeitraum gebunden. Darüber hinaus ist eine Finanzierung über das Autohaus oder den Hersteller oft mit einer Anzahlung auf den Fahrzeugpreis verbunden – Autokäufer, die keine Ersparnisse für den Erwerb eines Autos aufwenden können, haben daher seltener die Möglichkeit, diese Bezahlvariante zu nutzen. 

Hinzu kommt, dass die Null-Prozent-Finanzierung beim Händler meist über eine angeschlossene Bank läuft, die am Autokauf mit verdienen möchte. Was der Bank an Zinsen entgeht, wird in vielen Fällen durch einen höheren Preis wieder ausgeglichen.

Voraussetzungen & Unterlagen beim Autokredit

Voraussetzungen

Die Voraussetzungen und Vergaberichtlinien von Autokrediten sind von Bank zu Bank unterschiedlich. 

Generell setzen Banken folgende Punkte voraus:

  • Die Volljährigkeit
  • Einen Wohnsitz in Deutschland
  • Ein Konto in Deutschland
  • Eine unbefristete Beschäftigung ohne Probezeit
  • Ein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen
  • Eine einwandfreie SCHUFA-Akte ohne Negativeinträge

Unterlagen

Wie bei jedem Darlehen müssen Sie auch beim Autokredit nachweisen, dass Sie die Raten auch bezahlen können. Daher verlangt der Kreditgeber vor der Auszahlung in der Regel einige Unterlagen.

  • Einkommensnachweis wie die Lohn- oder Gehaltsabrechnung. 
  • Einsicht in die letzten Kontoauszüge
  • Da das Fahrzeug beim Autokredit häufig als Sicherheit dient, wird außerdem oft die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) benötigt– entweder im Original oder in Kopie. 
  • Eine Sicherungsübereignung, mit der Sie der Bank das Eigentumsrecht am Fahrzeug zugestehen, solange der Kredit läuft.

Schneller durchstarten:
Mit digitaler Unterschrift zum Autokredit


Die digitale Unterschrift ermöglicht es Ihnen jetzt noch einfacher und schneller, Ihren Autokredit online abzuschließen. Hierfür müssen Sie den Kreditvertrag weder ausdrucken, noch handschriftlich signieren. Was Sie brauchen, um Ihren Kreditvertrag digital zu unterschreiben und wie das genau abläuft, erklärt CHECK24 in diesem Video:

6 Tipps
zum günstigen Auto-Kredit

Tipp 1: Kreditkonditionen vergleichen

Um die Autokredit-Konditionen verschiedener Banken auf einen Blick zu vergleichen, braucht es dagegen nur einen Mausklick. Mit Hilfe des unverbindlichen CHECK24 Autokredit-Vergleichs können Sie schnell und unkompliziert berechnen, welche Finanzierungsmöglichkeit für Ihren persönlichen Anschaffungswunsch günstiger ist.

Tipp 2: Den richtigen Verwendungszweck wählen

Damit die Autokreditkonditionen angezeigt werden, muss der Verwendungszweck „Gebrauchtfahrzeug oder Neufahrzeug“ angegeben werden. Andernfalls werden nur die Produkte gelistet, die ohne einen bestimmten Verwendungszweck vergeben werden. Anschließend erhalten Sie eine Übersicht über die Autokredit-Konditionen verschiedener Banken.

Tipp 3: Auf den effektiven Jahreszins achten

Beim Autokredit Vergleich sollten Sie auf den effektiven Jahreszins achten. In diesem sind bereits alle anfallenden Kosten mit eingerechnet – mit Ausnahme der freiwilligen Restschuldversicherung. 

Handelt es sich bei dem Autokredit um ein bonitätsabhängiges Angebot, sollten Verbraucher auf den sogenannten Zwei-Drittel-Zins im repräsentativen Beispiel achten. Mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer erhalten diesen oder einen besseren Zins von der Bank. Geben Sie dazu einfach im Kreditvergleich den gewünschten Betrag ein, den Sie für die Anschaffung des neuen Wagens benötigen.

Mann sitzt in einem Auto

Tipp 4: Autopreise vergleichen

In bestimmten Fällen, etwa wegen spezieller Aktionen oder Sonderangebote, kann es günstiger sein, die Finanzierung des neuen oder gebrauchten Fahrzeugs über den Händler oder den Produzenten abzuwickeln.

Welche Kreditvariante im individuellen Fall am günstigsten ist, hängt davon ab, wie hoch der Preis des neuen oder gebrauchten Fahrzeugs ist und zu welchen Konditionen der Hersteller oder eine unabhängige Bank das Darlehen an den Kreditnehmer vergeben. Das Aufspüren dieser Sonderangebote ist oft mit einer mühsamen Suche im Internet verbunden.

Tipp 5: Attraktive Konditionen im Autokreditrechner

Über den Online Autokredit Vergleich können sich Verbraucher Sonderzinsen sichern, die es bei den Banken selbst nicht gibt. So profitieren Darlehensnehmer zusätzlich, wenn sie die Finanzierung über den CHECK24 Autokredit-Vergleich abschließen. Mit dem Autokredit Rechner können Sie im Vornherein berechnen, ob Sie einen günstigeren Autokredit online bei CHECK24 oder über Ihren Autohändler finden. 

Alternativ haben Sie natürlich auch die Möglichkeit, Ihre Unterlagen der Bank über den Postweg zukommen zu lassen und Ihre Identität per Postident zu bestätigen. 

Tipp 6: Autokredit online abschließen

Autokredite zu meist günstigen Konditionen finden Verbraucher vor allem bei Direktbanken im Internet. Da es bei der Beantragung dieser Darlehen in der Regel nicht zum persönlichen Kontakt zwischen Bankmitarbeiter und Kreditnehmer kommt, können der Kreditantrag und sämtliche zusätzlichen Unterlagen häufig durch einen volldigitalen Abschluss an das Kreditinstitut übermittelt werden. 

Alle notwendigen Nachweise können Verbraucher einfach per Dokumentenupload an die Bank schicken. Zudem haben sie häufig die Möglichkeit, den Kreditantrag mit einer digitalen Unterschrift zu unterzeichnen. Auch Ihre Identität können Sie einfach online bestätigen lassen, zum Beispiel per Videoident-Verfahren. Beantragen Sie Ihren Auto Kredit also doch einfach online vom Sofa aus. 

Alternativ haben Sie natürlich auch die Möglichkeit, Ihre Unterlagen der Bank über den Postweg zukommen zu lassen und Ihre Identität per Postident zu bestätigen. 

CHECK24 Wissen

Zweckbindung sorgt für niedrige Zinsen beim Autokredit

Autokredite sind zweckgebundene Darlehen, die ausschließlich für den Kauf, die Umrüstung oder Reparatur eines Neu- oder Gebrauchtwagens verwendet werden können. Denn Kreditnehmer müssen eine Sicherungsübereignung unterschreiben und eine Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil II (früher Fahrzeugbrief) bei der Bank hinterlegen. 

Bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens dienen Sicherungsübereignung und Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil II dem Kreditinstitut als zusätzliche Sicherheit: Sollte der Autokredit-Nehmer nicht mehr in der Lage sein, die fälligen Tilgungsraten zu überweisen, hat die Bank das Recht, das Fahrzeug zu verkaufen und auf diese Weise die noch ausstehende Schuld zu begleichen. Nach Zahlung der letzten Rate wird das Dokument an den Kunden zurückgegeben und er ist der rechtmäßige Eigentümer des Autos. Durch die Zweckbindung und die bessere Absicherung von Autokrediten kann die Bank diese Darlehen zu deutlich günstigeren Zinsen ausgeben als normale Ratenkredite.

Da die Aufnahme eines Kredites für den Autokauf eine ähnlich schwierige und schwerwiegende Entscheidung sein kann, wie der Erwerb eines neuen Autos selbst, lassen wir Sie damit nicht alleine: Unsere geschulten Kreditberater helfen Ihnen gerne, den günstigen Autokredit zu finden, der am besten zu Ihrer individuellen Lebenssituation passt.

Das sagen CHECK24-Kunden über uns

Der beste Grund für einen Kreditvergleich bei CHECK24 ist die höchste Zufriedenheit unserer Kunden: Auf den unabhängigen Bewertungsplattformen eKomi und Trustpilot erhält CHECK24 mit durchschnittlich 4,9 von 5 möglichen Sternen absolute Spitzenwertungen. Mit einer Vielzahl weiterer Auszeichnungen und TÜV-Zertifizierung bestätigen auch renommierte Experten die Qualität des Kreditvergleichs. 

Alle Auszeichnungen im Überblick

„Das Bei Ihnen sollte wie bei die andere schneller Kredit bekommen‟ 11/2023

CHECK24 Aktuelles: Diese Automarken sind am häufigsten per Kredit finanziert

Autokäufer lieben einheimische Automarken. Das zeigt eine Auswertung der in den vergangenen zwölf Monaten über CHECK24 abgeschlossenen Autokredite. Mit dem CHECK24 Kreditvergleich finanzieren Verbraucher am häufigsten die Marken von deutschen Autobauern. Am beliebtesten sind Autos von VW, BMW und Mercedes-Benz. Für einen Autokredit leihen sich Käufer im Schnitt 18.176 Euro bei einer Bank. In den Top Drei der beliebtesten Automarken auf Pump ist die Kreditsumme für einen Pkw der Marke Mercedes-Benz mit 22.246 Euro am höchsten – und damit 22 Prozent höher als im Durchschnitt aller Autokredite. Die Kreditsumme für einen Volkswagen liegt dagegen mit 16.914 Euro sieben Prozent unter dem Schnitt. Mit durchschnittlich 38.951 Euro ist die Kreditsumme von Tesla-Fahrzeugen am höchsten und liegt 114 Prozent über dem Schnitt.

„Die Nachfrage für eine Autofinanzierung ist ungebrochen“, sagt Dr. Stefan Eckhardt, Geschäftsführer Kredite bei CHECK24. „Fast alle Autohersteller haben in diesem Jahr die Preise gesenkt oder bieten hohe Neuwagenrabatte. Zusätzlich fördert der Staat den Kauf von Elektroautos mit dem sogenannten Umweltbonus. Die Preisnachlässe und Rabatte bei Neufahrzeugen machen die höheren Zinskosten mehr als wett.“ 

DIe beliebtesten Automarken für einen Kredit sind VW, BMW und Mercedes-Benz. CHECK24-Kunden nehmen für diese Marken im Schnitt zwischen 16.914 und 22.246 Euro auf.

Finanzierungsalternativen zum Autokredit 
im Überblick

Die Alternative zum Autokredit: Leasing

Zusätzlich zur Darlehensfinanzierung über eine spezielle Autobank oder ein unabhängiges Kreditinstitut haben Verbraucher die Möglichkeit, die Anschaffung ihres neuen Wagens über Leasing abzuwickeln. Bei dieser Finanzierungsvariante mietet der Verbraucher das Auto für einen festgelegten Zeitraum. Üblicherweise wird das Auto nach Ablauf der Vertragslaufzeit an den Leasinggeber zurückgegeben

Optional kann das Auto auch nach Ablauf der Leasing-Periode gekauft werden. Ähnlich wie bei einem Autokredit, muss der Verbraucher auch beim Leasing einen monatlich gleichbleibenden Betrag an den Leasinggeber – in der Regel ein an den Herstellerkonzern angeschlossenes Kreditinstitut – überweisen. 

Insbesondere für diejenigen Verbraucher, die sich bei der Wahl des neuen Gefährts noch nicht ganz sicher sind, ist Leasing eine attraktive Option, da das Fahrzeug zunächst nur gemietet und nicht gekauft wird.

Autokauf per Ballonfinanzierung

Neben dem Leasing und dem herkömmlichen Ratenkredit über das Autohaus oder eine unabhängige Bank, gibt es für Käufer eine weitere Möglichkeit, ihr Fahrzeug zu finanzieren, die sogenannte Ballonfinanzierung. Mit dieser Finanzierung haben Kreditnehmer den Vorteil, dass die monatlichen Raten vergleichsweise niedrig ausfallen. Am Ende der Laufzeit zahlen sie einen Großteil des Darlehens mit einer hohen Schlussrate zurück, dem Ballon. Bei einer Ballonfinanzierung ist in der Regel keine Anzahlung nötig, das Darlehen lässt sich sowohl als Händlerfinanzierung als auch über eine unabhängige Bank beantragen. 

Eine Ballonfinanzierung ist wie andere Autokredite auch zweckgebunden. Durch die niedrigen Raten bleiben die Kreditnehmer im Alltag finanziell flexibel. Die Finanzierung mit Schlussrate eignet sich vor allem für Personen, die während der Laufzeit eine hohe Zahlung, etwa aus einer Lebensversicherung oder Ähnlichem erwarten. Kann die Schlussrate nicht beglichen werden, können Mehrkosten durch eine Anschlussfinanzierung entstehen. Anders als beim Leasing, besteht bei einer Ballonfinanzierung in der Regel keine Möglichkeit, das Auto zurückzugeben.

Vergleichen Sie hier die Eigenschaften der Finanzierung eines speziellen Autokredites einer unabhängigen Bank, des Leasings, der Finanzierung über eine herstellergebundene Autobank und der Ballonfinanzierung. Dadurch können Sie innerhalb kurzer Zeit ermitteln, welche Finanzierung für Sie persönlich die passendste ist. 

Vergleich der Finanzierungsalternativen

Uberschrift Eigentumswechsel nach Ablauf Freie Anbieterwahl keine Kilometerbegrenzung Vorzeitige Komplettrückzahlung
Autokredit ja ja ja ja
Leasing nein nein nein nein
Händlerfinanzierung ja nein ja ja
Ballonfinanzierung ja nein ja individuell

Häufige Fragen 
zum Auto-Kredit

Welche Arten von Autokrediten gibt es?

  • Den klassischen Autokredit zahlen Sie in monatlich gleichbleibenden Monatsraten über die vertraglich vereinbarte Laufzeit zurück.
  • Bei der Ballonfinanzierung begleichen Sie einen großen Teil des Kreditbetrags erst am Ende der Laufzeit. Dafür sind die Raten unter sonst gleichen Bedingungen niedriger als bei herkömmlichen Autokrediten.
  • Die Drei-Wege-Finanzierung ist im Grunde wie eine Ballonfinanzierung, bei der Sie aber noch die Möglichkeit haben, das Fahrzeug am Ende der Laufzeit zurückzugeben, anstatt die hohe Schlussrate zu begleichen. 

Worauf sollte ich beim Autokredite Vergleich achten?

  • Achten Sie beim Autokredit Vergleich auf den richtigen Verwendungszweck: Geben Sie als Verwendungszweck „Neufahrzeug“ oder „Gebrauchtfahrzeug“ an, werden Ihnen im Vergleich neben Krediten zur freien Verwendung auch zweckgebundene Autokredite angezeigt, die oft besonders zinsgünstig sind.
  • Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins: Nur im effektiven Jahreszins sind alle anfallenden Kosten enthalten.
  • Bleiben Sie flexibel: Bietet der Kreditgeber kostenlose Sondertilgungen an, können Sie Teilbeträge vorzeitig ablösen und auf diese Weise Zinsen sparen, ohne dass die Bank dafür eine Gebühr erhebt. Bei einer kostenlosen Gesamttilgung gilt das für den ganzen ausstehenden Betrag. Mit einer Ratenpause können Sie bei unvorhergesehenen Ausgaben die Rückzahlung für einen Monat aussetzen. Mit dem Autokredit Rechner können Sie Ihre optimalen Rahmenbedingungen Ihres Kredits ganz einfach berechnen. 

Welche Summen sind bei einem Autokredit möglich?

Damit die Autokreditkonditionen angezeigt werden, muss der Verwendungszweck „Gebrauchtfahrzeug oder Neufahrzeug“ angegeben werden. Andernfalls werden nur die Produkte gelistet, die ohne einen bestimmten Verwendungszweck vergeben werden. Anschließend erhalten Sie eine Übersicht über die Autokredit-Konditionen verschiedener Banken.

Weitere Fragen? Wir haben die Antworten!

Einen Autokredit nimmt man nicht alle Tage auf. Haben Sie noch Fragen zum Thema Finanzierung Auto, können Sie sich telefonisch unter 089 24 24 11 24 oder per E-Mail an kredit@check24.de an die Kreditberater von CHECK24 wenden und Ihre Finanzierung Schritt für Schritt planen. Darüber hinaus finden Sie im FAQ-Bereich von CHECK24 Antworten auf weitere wichtige Fragen dazu. 

Zu den häufigen Fragen zum Autokredit

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Lisa Wendel ()
Online Redakteurin Finanzen
Lisa ist seit 2022 Teil der Online Redaktion von CHECK24. Als gelernte Bankkauffrau ist sie mit den Themen rund um die Finanzwelt vertraut und bereitet diese einfach und verständlich für die Leser auf.

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