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In der Kürze des Ablaufes bis zur Auszahlung hätte ich bei meiner Hausbank nicht einmal einen Beratungstermin bekommen.
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Ob für den Weg zur Arbeit, für Ausflüge am Wochenende, Einkäufe oder um die Kinder abzuholen – das Auto ist ein unverzichtbares Fortbewegungsmittel im Alltag. Oftmals reichen die Ersparnisse aber nicht aus, um sich den lang ersehnten Traumwagen anzuschaffen. Wer sich einen Gebraucht- oder Neuwagen wünscht, aber nicht das nötige Kleingeld hat, kann dafür einen Autokredit nutzen. Dabei können Verbraucher für den Autokauf zwischen der Autofinanzierung bei einer unabhängigen Bank oder einer herstellergebundenen Bank über den Autohändler wählen. Die Finanzierung über ein unabhängiges Institut bringt für den Autokäufer einen großen Vorteil mit sich: den Barzahlerrabatt. Egal ob Gebraucht- oder Neuwagen bezahlt der Käufer das Auto beim Händler bar, kann er mit dem Autohaus Preisnachlässe von bis zu zehn Prozent des Listenpreises aushandeln.
Verbraucher, die ihr neues Fahrzeug aktuell nicht aus eigenen Ersparnissen bezahlen können, haben verschiedene Möglichkeiten, den Kaufpreis des Autos zu finanzieren. Autohändler und Hersteller bieten ihren Kunden meist direkt im Autohaus die Möglichkeit, das Fahrzeug über den Kredit der entsprechenden herstellergebundenen Autobank zu finanzieren. Die Angebote der Hersteller oder Händler überzeugen meist mit günstigen Konditionen – oftmals sind für das Wunschauto sogar Null-Prozent-Finanzierungen möglich. Diese besonderen Offerten der Hersteller gelten häufig jedoch nur für spezielle Modelle, Ausstattungen, Neuwagen oder sind an einen Aktionszeitraum gebunden. Darüber hinaus ist eine Finanzierung über das Autohaus oder den Hersteller oft mit einer Anzahlung auf den Fahrzeugpreis verbunden – Verbraucher, die keine Ersparnisse für den Erwerb eines Autos aufwenden können, haben daher seltener die Möglichkeit, diese Bezahlvariante zu nutzen. Hinzu kommt, dass die Null-Prozent-Finanzierung beim Händler meist über eine angeschlossene Bank läuft, die am Autokauf mit verdienen möchte. Was der Bank an Zinsen entgeht, wird in vielen Fällen durch einen höheren Preis wieder ausgeglichen.
Es gibt einen weiteren Grund, aus dem Verbraucher die sehr günstigen Angebote der Hersteller unbedingt mit den Autokreditkonditionen unabhängiger Banken vergleichen sollten: Den Barzahlerrabatt. Kreditnehmer, die eine Fahrzeugfinanzierung bei einem unabhängigen Kreditinstitut aufnehmen, bekommen die Kreditsumme binnen weniger Werktage auf ihr Konto ausgezahlt. Mit diesem Geld können sie anschließend das Fahrzeug beim Händler in bar bezahlen und so die üblichen Vergünstigungen genießen. Bei einer Händlerfinanzierung entfällt dagegen der Barzahlerrabatt. Umgekehrt brauchen Autokäufer mit einem Kredit über eine unabhängige Bank keine Anzahlung leisten, da der Kaufpreis mit dem erhaltenen Darlehen komplett beglichen werden kann.
Zusätzlich zur Darlehensfinanzierung über eine spezielle Autobank oder ein unabhängiges Kreditinstitut haben Verbraucher die Möglichkeit, die Anschaffung ihres neuen Wagens über Leasing abzuwickeln. Bei dieser Finanzierungsvariante mietet der Verbraucher das Auto für einen festgelegten Zeitraum. Üblicherweise wird das Auto nach Ablauf der Vertragslaufzeit an den Leasinggeber zurückgegeben. Optional kann das Auto auch nach Ablauf der Leasing-Periode gekauft werden. Ähnlich wie bei einem Autokredit, muss der Verbraucher auch beim Leasing einen monatlich gleichbleibenden Betrag an den Leasinggeber – in der Regel ein an den Herstellerkonzern angeschlossenes Kreditinstitut – überweisen. Insbesondere für diejenigen Verbraucher, die sich bei der Wahl des neuen Gefährts noch nicht ganz sicher sind, ist Leasing eine attraktive Option, da das Fahrzeug zunächst nur gemietet und nicht gekauft wird.
Neben dem Leasing und dem herkömmlichen Ratenkredit über das Autohaus oder eine unabhängige Bank, gibt es für Käufer eine weitere Möglichkeit, ihr Fahrzeug zu finanzieren, die sogenannte Ballonfinanzierung. Mit dieser Finanzierung haben Kreditnehmer den Vorteil, dass die monatlichen Raten vergleichsweise niedrig ausfallen. Am Ende der Laufzeit zahlen sie einen Großteil des Darlehens mit einer hohen Schlussrate zurück, dem Ballon. Bei einer Ballonfinanzierung ist in der Regel keine Anzahlung nötig, das Darlehen lässt sich sowohl als Händlerfinanzierung als auch über eine unabhängige Bank beantragen. Eine Ballonfinanzierung ist wie andere Autokredite auch zweckgebunden. Durch die niedrigen Raten bleiben die Kreditnehmer im Alltag finanziell flexibel. Die Finanzierung mit Schlussrate eignet sich vor allem für Personen, die während der Laufzeit eine hohe Zahlung, etwa aus einer Lebensversicherung oder Ähnlichem erwarten. Kann die Schlussrate nicht beglichen werden, können Mehrkosten durch eine Anschlussfinanzierung entstehen. Anders als beim Leasing, besteht bei einer Ballonfinanzierung in der Regel keine Möglichkeit, das Auto zurückzugeben.
Vergleichen Sie hier die Eigenschaften der Finanzierung über eine herstellergebundene Autobank, eines speziellen Fahrzeugkredites einer unabhängigen Bank und des Leasings. Dadurch können Sie innerhalb kurzer Zeit ermitteln, welche Finanzierung für Sie persönlich die passendste ist.
In bestimmten Fällen, etwa wegen spezieller Aktionen oder Sonderangebote, kann es jedoch günstiger sein, die Finanzierung des neuen oder gebrauchten Fahrzeugs über den Händler oder den Hersteller abzuwickeln. Welche Kreditvariante im individuellen Fall am günstigsten ist, hängt davon ab, wie hoch der Preis des neuen oder gebrauchten Fahrzeugs ist und zu welchen Konditionen der Hersteller oder eine unabhängige Bank das Darlehen an den Kreditnehmer vergeben. Das Aufspüren dieser Sonderangebote ist oft mit einer mühsamen Suche im Internet verbunden.
Um die Autokredit-Konditionen verschiedener Banken auf einen Blick zu vergleichen, braucht es dagegen nur einen Mausklick. Mit Hilfe des unverbindlichen CHECK24 Autokredit-Vergleichs können Sie schnell und unkompliziert berechnen, welche Finanzierungsmöglichkeit für Ihren persönlichen Anschaffungswunsch günstiger ist.
Beim Vergleich sollten Sie auf den effektiven Jahreszins achten. In diesem sind bereits alle anfallenden Kosten mit eingerechnet – mit Ausnahme der freiwilligen Restschuldversicherung. Handelt es sich bei dem Autokredit um ein bonitätsabhängiges Angebot, sollten Verbraucher auf den sogenannten Zwei-Drittel-Zins im repräsentativen Beispiel achten. Mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer erhalten diesen oder einen besseren Zins von der Bank. Geben Sie dazu einfach im Kreditvergleich den gewünschten Betrag ein, den Sie für die Anschaffung des neuen Wagens benötigen.
Damit die Autokreditkonditionen angezeigt werden, muss der Verwendungszweck „Gebrauchtfahrzeug oder Neufahrzeug“ angegeben werden. Andernfalls werden nur die Produkte gelistet, die ohne einen bestimmten Verwendungszweck vergeben werden. Anschließend erhalten Sie eine Übersicht über die Autokredit-Konditionen verschiedener Banken.
Die Angebote von mehr als 360 geprüften Kreditbanken und Vermittlern stehen Ihnen bei CHECK24 für einen Kreditvergleich und -abschluss zur Verfügung – so viele wie bei keinem anderen Portal in Deutschland. Exklusiv mit dabei: die Sparkassen.
Bester Marktüberblick, besonders günstige Konditionen, einfache Kreditbeantragung plus umfassende und kompetente Beratung: Mit Ihrem Kreditwunsch sind Sie bei CHECK24 optimal aufgehoben. Das findet auch die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien, die den Kreditvergleich des Marktführers im November 2019 zum besten in ganz Deutschland kürte.
Über den Kreditvergleich können sich Verbraucher Sonderzinsen sichern, die es bei den Banken selbst nicht gibt. So profitieren Darlehensnehmer zusätzlich, wenn sie die Finanzierung über den CHECK24 Autokredit-Vergleich abschließen.
Autokredite zu meist günstigen Konditionen finden Verbraucher vor allem bei Direktbanken im Internet. Da es bei der Beantragung dieser Darlehen in der Regel nicht zum persönlichen Kontakt zwischen Bankmitarbeiter und Kreditnehmer kommt, können der Kreditantrag und sämtliche zusätzlichen Unterlagen häufig durch einen volldigitalen Abschluss an das Kreditinstitut übermittelt werden. Alle notwendigen Nachweise können Verbraucher einfach per Dokumentenupload an die Bank schicken. Zudem haben sie häufig die Möglichkeit, den Kreditantrag mit einer digitalen Unterschrift zu unterzeichnen. Dank dem kostenfreien Videoident-Verfahren kann die Bank Ihre Identität ganz leicht per Videotelefonat überprüfen. Beantragen Sie Ihre Autofinanzierung also doch einfach vom Sofa aus.
Alternativ haben Sie natürlich auch die Möglichkeit, Ihre Unterlagen der Bank über den Postweg zukommen zu lassen und Ihre Identität per Postident zu bestätigen.
Autokredite sind zweckgebundene Darlehen, die ausschließlich für den Kauf, die Umrüstung oder Reparatur eines Neu- oder Gebrauchtwagens verwendet werden können. Denn Kreditnehmer müssen eine Sicherungsübereignung unterschreiben und eine Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil II (früher Fahrzeugbrief) bei der Bank hinterlegen. Bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens dienen Sicherungsübereignung und Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil II dem Kreditinstitut als zusätzliche Sicherheit: Sollte der Autokredit-Nehmer nicht mehr in der Lage sein, die fälligen Tilgungsraten zu überweisen, hat die Bank das Recht, das Fahrzeug zu verkaufen und auf diese Weise die noch ausstehende Schuld zu begleichen. Nach Zahlung der letzten Rate wird das Dokument an den Kunden zurückgegeben und er ist der rechtmäßige Eigentümer des Autos. Durch die Zweckbindung und die bessere Absicherung von Autokrediten kann die Bank diese Darlehen zu deutlich günstigeren Zinsen ausgeben als normale Ratenkredite.
Da die Aufnahme eines Kredites für den Autokauf eine ähnlich schwierige und schwerwiegende Entscheidung sein kann, wie der Erwerb eines neuen Autos selbst, lassen wir Sie damit nicht alleine: Unsere geschulten Kreditberater helfen Ihnen gerne, die Finanzierung zu finden, die am besten zu Ihrer individuellen Lebenssituation passt.
Die Voraussetzungen und Vergaberichtlinien von Autokrediten sind von Bank zu Bank meist sehr unterschiedlich. Generell setzen Banken jedoch voraus, dass
Wie bei jedem Darlehen müssen Sie auch beim Autokredit nachweisen, dass Sie die Raten auch bezahlen können. Daher verlangt der Kreditgeber in der Regel einen Einkommensnachweis wie die Lohn- oder Gehaltsabrechnung. Außerdem gewähren Sie Einsicht in die letzten Kontoauszüge. Da das Fahrzeug beim Autokredit häufig als Sicherheit dient, wird außerdem oft die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) verlangt – entweder im Original oder in Kopie. Darüber hinaus unterschreiben Sie meist eine Sicherungsübereignung, mit der Sie der Bank das Eigentumsrecht am Fahrzeug zugestehen, solange der Kredit läuft.
Eine Autofinanzierung nimmt man nicht alle Tage auf. Haben Sie noch Fragen zum Thema Autokredit, können Sie sich telefonisch unter 089 24 24 11 24 oder per E-Mail an kredit@check24.de an die Kreditberater von CHECK24 wenden und Ihre Finanzierung Schritt für Schritt planen. Darüber hinaus finden Sie im FAQ-Bereich von CHECK24 Antworten auf weitere wichtige Fragen zum Thema.
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