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Autokredit
Wer sich einen Gebraucht- oder Neuwagen wünscht, kann einen Autokredit nutzen. Dabei kann zwischen der Autofinanzierung bei einer unabhängigen oder einer herstellergebundenen Bank gewählt werden. Läuft die Finanzierung über ein unabhängiges Institut, kann sich der Verbraucher einen großen Vorteil sichern: den Barzahler-Rabatt. Die Vergünstigungen können genutzt werden, weil Autokredite vermehrt online vergeben werden. Die Anträge werden in automatisierten Prozessen rascher bearbeitet und das Geld wird dem Konto des Darlehensnehmers entsprechend schneller gutgeschrieben. Der Kunde hat nun die Möglichkeit, dem Händler gegenüber als Barzahler aufzutreten und so beim Autohaus oder dem Händler hohe Preisnachlässe von bis zu zwanzig Prozent des Listenpreises auszuhandeln.
Damit der Verbraucher nicht zu viel für seine Autofinanzierung zahlt, sollte er im Vorfeld die Zinsen vergleichen. Der Kreditvergleich von CHECK24 bietet eine kostenlose Möglichkeit, die Konditionen zahlreicher Banken gegenüberzustellen. Außerdem kann der Nutzer eine unverbindliche Anfrage an die Institute verschicken. So ist das günstigste Angebot schnell gefunden.
Attraktive Sonderkonditionen im Autokredit Vergleichsrechner
Über den Autokredit Vergleich können sich Verbraucher zudem Sonderzinsen sichern, die es bei den Banken selbst nicht gibt. Demnach profitieren Darlehensnehmer zusätzlich, wenn sie die Finanzierung über den CHECK24-Rechner abschließen.
Damit die Autokreditkonditionen angezeigt werden, muss der entsprechende Verwendungszweck "Gebraucht- oder Neufahrzeug" angegeben werden. Andernfalls werden nur die Produkte gelistet, die ohne einen bestimmten Verwendungszweck vergeben werden.
Kostenvorteil Händlerfinanzierung vs. Autokredit
Verbraucher, die ihr neues Fahrzeug aktuell nicht aus eigenen Ersparnissen bezahlen können, haben verschiedene Möglichkeiten, den Kaufpreis des Autos zu finanzieren. Autohändler und Hersteller bieten ihren Kunden meist im Autohaus direkt die Möglichkeit, das Fahrzeug über den Kredit der entsprechenden herstellergebundenen Autobank zu finanzieren. Die Angebote der Hersteller oder Händler überzeugen meist mit sehr günstigen Konditionen – oftmals sind für das Wunschauto sogar Null-Prozent-Finanzierungen möglich. Die Offerten der Hersteller gelten häufig jedoch nur für spezielle Modelle, Ausstattungen, Neuwagen oder sind an einen bestimmten Aktionszeitraum gebunden. Darüber hinaus wird bei einer Finanzierung über den Autohändler oder Hersteller oft vorausgesetzt, dass der Käufer eine Anzahlung auf den Fahrzeugpreis leistet – Verbraucher, die keine Ersparnisse in den Kauf eines neuen oder gebrauchten Fahrzeuges stecken können, haben daher seltener die Möglichkeit, diese Bezahlvariante zu nutzen.
Es gibt einen weiteren Grund, aus dem Verbraucher die sehr günstigen Angebote der Hersteller unbedingt mit den Autokreditkonditionen unabhängiger Banken vergleichen sollten: Den Barzahlerrabatt. Da herstellergebundene Autobanken die Konditionen für ihre Finanzierungen subventionieren, ist der Handlungsspielraum der Verkäufer in Bezug auf Preisnachlässe auf den Listenpreis sehr begrenzt. Hohe Barzahlerrabatte gewähren Fahrzeugverkäufer hingegen nur Verbrauchern, die die Finanzierung unabhängig, beispielsweise über den Autokredit einer Direkt- oder Filialbank, abwickeln. Nur mit dieser Finanzierungsart können Verbraucher dem Händler gegenüber als Barzahler auftreten und hohe Rabatte aushandeln. Im Ganzen übertrifft die Ersparnis durch den Barzahlerrabatt in den meisten Fällen die Zusatzkosten der teilweise höheren Zinsen des unabhängigen Autokredites, wie die beispielhafte Musterrechnung zeigt:
| Autokredit des Herstellers | Autokredit einer Direktbank | |
|---|---|---|
| Kaufpreis | 20.000 € | 20.000 € |
| Rabatt | 0,00 % | 10,00 % |
| Kreditsumme | 20.000 € | 18.000 € |
| Effektiver Zins | 3,90 % | 4,50 % |
| Laufzeit | 60 Monate | 60 Monate |
| Mon. Rate | 366,82 € | 334,84 € |
| Gesamtsumme | 22.008,95 € | 20.090,18 € |
| Ersparnis | 1.918,77 € |
In bestimmten Fällen, durch spezielle Aktionen oder Sonderangebote, wäre es jedoch auch ratsam, die Finanzierung des neuen oder gebrauchten Fahrzeuges über den Autohändler oder den Hersteller abzuwickeln. Welche Kreditvariante im individuellen Fall am günstigsten ist, hängt davon ab, wie hoch der Preis des neuen oder gebrauchten Fahrzeuges ist und zu welchen Konditionen der Hersteller oder eine unabhängige Bank das Darlehen an den Autokäufer vergeben. Mit Hilfe dieses kostenlosen Kredit-Vorteilsrechners können Sie jetzt schnell und unkompliziert berechnen, welche Finanzierungsmöglichkeit für Ihren persönlichen Anschaffungswunsch günstiger ist.
Zusätzlich zur Darlehensfinanzierung über eine spezielle Autobank oder ein unabhängiges Kreditinstitut haben Verbraucher auch die Möglichkeit, die Anschaffung ihres Wunschautos über Leasing abzuwickeln. Bei dieser Finanzierungsvariante mietet der Verbraucher das Auto für einen festgelegten Zeitraum: Ähnlich, wie bei einem Autokredit, muss der Verbraucher auch beim Leasing einen monatlich gleichbleibenden Betrag an den Leasinggeber – in der Regel eine an den Herstellerkonzern angeschlossene Bank – überweisen. Insbesondere für diejenigen Verbraucher, die sich bei der Wahl des neuen Fahrzeuges noch nicht ganz sicher sind, ist Leasing eine attraktive Option, da das Fahrzeug zunächst nur gemietet und nicht gekauft wird. Vergleichen Sie hier verschiedene Details und Eigenschaften der Finanzierung über eine herstellergebundene Autobank, eines speziellen Fahrzeugkredites einer unabhängigen Bank und des Leasings. Mit der anschaulichen Übersicht können Sie so innerhalb kurzer Zeit ermitteln, welche Finanzierung für Sie persönlich optimal ist.
| Barzahlerrabatt | Eigentumswechsel nach Ablauf |
freie Anbieterwahl | keine Kilometerbegrenzung |
Vorzeitige Komplettrückzahlung |
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| Autokredit |  |
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| Leasing |  |
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| Kredit von der Autobank | |
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So können wir jeden Tag unser Bestes geben
Nützliche Dokumente und Downloadmaterial
Den Kaufpreis eines neuen oder gebrauchten Fahrzeuges können nur wenige Menschen aus eigenen Ersparnissen bezahlen. Glücklicherweise ist dies auch nicht notwendig, da Banken und Autohersteller ihren Kunden verschiedenste Möglichkeiten der Fahrzeugfinanzierung anbieten: Von der Null-Prozent-Finanzierung der Hersteller bis zum klassischen Autokredit oder dem Leasing bei einer unabhängigen Bank findet jeder in der großen Vielfalt unterschiedlicher Finanzierungsvarianten mit Sicherheit das passende für den eigenen Geldbeutel und Geschmack. Da die Aufnahme eines Kredites für den Autokauf eine ähnlich schwierige und schwerwiegende Entscheidung sein kann, wie der Kauf eines neuen Fahrzeuges selbst, lassen wir Sie damit nicht alleine: In verschiedenen Dokumenten bieten wir Ihnen alles Wissenswerte und Wichtige rund um die Beantragung Ihres Autokredites bei CHECK24 zum kostenlosen Download an.
Unsere Downloaddokumente dürfen Sie gerne unter Nennung des Autors (www.check24.de) vervielfältigen, verbreiten und auf Ihre Homepage einbinden. Die Dokumente und deren Inhalt dürfen jedoch nicht bearbeitet, abgewandelt oder in einer anderen Weise verändert werden.Niedrige Autokredit-Zinsen dank Zweckbindung
Autokredite sind zweckgebundene Darlehen, die ausschließlich für den Kauf, die Umrüstung oder Reparatur eines Neu- oder Gebrauchtwagens verwendet werden können. Um zu beweisen, dass die geliehene Autokredit-Summe in der Tat für ein Fahrzeug verwendet wurde, muss der Fahrzeugbrief für die gesamte Laufzeit des Autokredites bei der Bank hinterlegt werden. Bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens dient der Fahrzeugbrief der Bank als zusätzliche Sicherheit: Sollte der Autokredit-Nehmer nicht mehr in der Lage sein, die fälligen Tilgungsraten zu überweisen, hat die Bank das Recht, das Fahrzeug zu verkaufen und auf diese Weise die noch ausstehende Schuld zu begleichen.
Durch die Zweckbindung und die bessere Absicherung von Autokrediten kann die Bank diese Darlehen zu deutlich günstigeren Konditionen ausgeben, als normale Ratenkredite. Über den Autokredit-Vergleich von CHECK24 finden Verbraucher immer die besten Konditionen für ihre Autofinanzierung: Nachdem in die Suchmaske die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit eingegeben wurden, ermittelt der Rechner innerhalb weniger Augenblicke die Zinsen und Konditionen vieler verschiedener Anbieter.
Mit einem Kfz-Kredit beim Autokauf sparen
Verbraucher, die einen neuen Pkw kaufen wollen, aber nicht über genügend Eigenmittel verfügen, können verschiedene Finanzierungsmodelle nutzen. Eines davon ist der Autokredit. Das Produkt gibt es sowohl bei herstellergebundenen Banken, den sogenannten Autobanken, als auch bei unabhängigen Instituten. Welches der Darlehen das günstigere ist, muss individuell entscheiden werden. Autohersteller bieten ab und an Sonderkonditionen für ausgewählte Modelle an, mit denen andere Angebote meist nicht mithalten können. Für alle anderen ist der Pkw-Kredit einer unabhängigen Bank eher zu empfehlen. Wird das Darlehen über das Internet vergeben, erfolgt die Entscheidung des Instituts zeitnah, sodass rascher über das Geld verfügt werden kann. Verbraucher können das Auto bar bezahlen und erhalten so Vergünstigungen. Autohäuser und Händler vergeben an Barzahler in der Regel attraktive Preisnachlässe.
Besonderheiten bei der Autofinanzierung
Bei einem Ratenkredit wird weder eine Anzahlung noch eine hohe Schlussrate fällig. Stattdessen zahlt der Verbraucher gleichbleibende monatliche Raten, deren Höhe an seine wirtschaftliche Lage angepasst ist. Wenn möglich, sollte bei der Anschaffung aber eigenes Kapital beigesteuert werden. Der Betrag, der dann noch aufgenommen werden muss (Nettofinanzierungsvolumen), ist niedriger und es kann eine kürzere Laufzeit gewählt werden. Das verringert wiederum die Zinskosten. Die Autofinanzierung ist zweckgebunden und verfügt somit über günstigere Zinsen als frei verwendbare Kredite. Wegen der preiswerteren Konditionen benötigt die Bank zusätzliche Sicherheiten. Neben der Lohnabtretungsklausel, die in jedem Verbraucherdarlehensvertrag steht, ist oft eine Sicherungsübereignung erforderlich. Viele Banken verlangen zudem den Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II). Nach Zahlung der letzten Rate wird das Dokument an den Kunden zurückgegeben und er ist der rechtmäßige Eigentümer des Autos.
Günstige Zinsen für den Autokredit sichern
Die Zinsen bei einer Kfz-Finanzierung sind im Durchschnitt günstiger als bei Darlehen, die ohne einen festgelegten Verwendungszweck vergeben werden, weil sie zusätzlich abgesichert sind: Zum einen ist es bei einigen Banken noch üblich, dass der Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II) hinterlegt werden muss, und zum anderen unterschreibt der Verbraucher eine Sicherungsübereignung.
In der Sicherungsübereignung wird geregelt, dass das Eigentum über das Fahrzeug für die Dauer der Vertragslaufzeit an die Bank übergeht. Währenddessen bleibt der Schuldner aber der Besitzer des Autos und kann dieses nutzen. Kommt es zum Zahlungsausfall, hat das Institut das Recht, das Fahrzeug zu veräußern und den Erlös zur Begleichung der Restschuld zu nutzen. Verzichtet die Bank auf die Hinterlegung des Fahrzeugbriefs, muss der Kreditnehmer zumindest eine Kopie des Kaufvertrags vorlegen. In der Regel sollte das spätestens vier Wochen nach dem Kauf erfolgen. Auf diese Weise wird der Verwendungszweck nachgewiesen.
Beim Autokredit Vergleich auf den effektiven Jahreszins achten
Vor der Darlehensaufnahme ist ein Autokreditvergleich mit dem Kreditrechner ratsam. Verbraucher sollten dabei insbesondere auf den effektiven Jahreszins achten. Dieser enthält neben dem Sollzins den Hauptteil der anfallenden Kosten wie die Laufzeit und, falls die Bank das Entgelt erhebt, die Bearbeitungsgebühr. Handelt es sich bei dem Pkw-Kredit um ein bonitätsabhängiges Angebot, sollten Verbraucher auf den sogenannten Zwei-Drittel-Zins im repräsentativen Beispiel achten, da dieses die Durchschnittskosten von zwei Drittel der Schuldner enthält. Vorsicht Kostenfalle: Die Kosten für eine Restschuldversicherung sind in der Regel nicht im Jahreseffektivzins eingerechnet. Wer sich zusätzlich mit dieser Police absichern will, muss mit einer Mehrbelastung bis zu einem vierstelligen Betrag rechnen.
Die verschiedenen Formen der Pkw-Finanzierung
Wer sich ein neues Auto anschaffen will, kann zwischen verschiedenen Angeboten wählen. Neben dem Autokredit gibt es das Leasing, die Ballonfinanzierung und die Drei-Wege- Finanzierung. Das Leasing ist für Verbraucher geeignet, die für einen befristeten Zeitraum ein Fahrzeug "mieten" wollen. Dabei leisten sie eine Anzahlung und anschließend monatliche Raten. Es gibt zwar auch die Möglichkeit, ein Andienungsrecht mit dem Leasinggeber zu vereinbaren, wegen des Kostenaufwands ist das aber nicht zu empfehlen. Im Vergleich dazu ist ein Autokredit günstiger. In der Regel wird das Auto nach Ablauf der Vertragslaufzeit an den Leasinggeber zurückgegeben. Beim Restwertleasing wird im Vorfeld ein Wert kalkuliert, den das Auto zum Ende der Laufzeit hat. Wenn der Wert bei der Fahrzeugrückgabe darunterliegt, muss der Verbraucher die Differenz ausgleichen. Liegt er darüber, erhält er 75 Prozent des Mehrerlöses. Bei einem Kilometervertrag wird eine Kilometerlaufleistung festgelegt, die nicht überschritten werden darf. Nachzahlungen werden fällig, wenn mehr verfahren wurde.
Ballonfinanzierung und Drei-Wege-Finanzierung
Diese Ballonfinanzierung oder Drei-Wege-Finanzierung setzen sich aus drei Teilen zusammen: einer Anzahlung, monatlichen Raten und einer hohen Schlussrate. Eine Anzahlung wird aber nicht von allen Geldgebern erhoben. Die Ballon- und Drei-Wege-Finanzierung zeichnen niedrige Ratenzahlungen und eine hohe Schlussrate aus, die dem Restwert des Fahrzeugs zum Ende der Vertragslaufzeit entspricht. Die beiden Kredite sind nur für Verbraucher zu empfehlen, die ausreichend Eigenkapital zur Begleichung der Schlusszahlung haben oder das Fahrzeug verkaufen. Andernfalls wird eine Umfinanzierung mit einem weiteren Darlehen fällig - was unnötige Mehrkosten verursacht. Bei der Drei-Wege- Finanzierung besteht zusätzlich die Möglichkeit, das Auto zurückzugeben - bei der Ballonfinanzierung im Normalfall nicht!
Autokredit beantragen
Zunächst werden die Konditionen verglichen. Hierzu werden der Nettodarlehens-Betrag, die Laufzeit und der Verwendungszweck genannt. Ein Blick auf den effektiven Jahreszins verrät, welcher Autokredit am günstigsten ist. Dieser umfasst den Großteil der Kosten - allerdings ist die Restschuldversicherung zumeist nicht eingeschlossen. Je nach Laufzeit und Kredithöhe erhöht sie die Gesamtkosten erheblich. Über den Autokreditvergleich wird das Produkt kostenlos, unverbindlich und zur Datensicherzeit verschlüsselt beantragt. In der Antragsstrecke werden die Daten abgefragt, die für eine Kreditanfrage erforderlich sind. Zunächst gibt der Verbraucher an, ob er den Autokredit allein oder mit einem zweiten Darlehensnehmer aufnehmen will. Ein zweiter Schuldner wirkt sich positiv auf die Bonität aus, sodass ein günstigerer Zinssatz bei gleicher Kreditsumme möglich ist.
Informationen zur Person und der Wirtschaftslage
Anschließend folgen die Informationen zum Namen, der Anschrift und weiteren Kontaktdaten wie Telefon und E-Mail. Weiterhin benötigen Banken Angaben zum Beruf und dem Arbeitgeber. Sämtliche Einnahmen und Ausgaben müssen ebenso angegeben werden wie Immobilienbesitz und bestehende Kredite. Zudem wird abgefragt, ob eine Restschuldversicherung erwünscht ist und welche Ereignisse (Todesfall, Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit) abgedeckt werden sollen. Ob die Police sinnvoll ist, muss wegen der hohen Kosten genau abgewogen werden. Die fertige Anfrage wird anschließend direkt an die Bank weitergeleitet und in einem automatisierten Prozess geprüft. Innerhalb weniger Minuten wird die vorläufige Entscheidung der Bank mitgeteilt. Ist diese positiv, werden auch die Vertragsunterlagen zugesandt. Der Verbraucher schickt dem Institut dann den unterschriebenen Vertrag inklusive der benötigten Unterlagen und das Geld wird zeitnah ausgezahlt. Ein Bonus: Zusätzlich helfen die CHECK24 Kreditberater, das beste Kreditangebot zu finden.
Autokredit Ratgeber
Ein Auto, ob gebraucht oder neu, kann nicht jeder so ohne weiteres aus eigener Tasche bezahlen. Aus diesem Grund lohnt es sich, auf einen Autokredit zurückzugreifen. Dabei ist die Autofinanzierung eines der verbraucherfreundlichsten Produkte: Das Darlehen eröffnet die Möglichkeit, vom Barzahler-Rabatt zu profitieren. Wie das geht, erfahren Verbraucher im Autokredit Ratgeber von CHECK24. Darin sind zahlreiche Ratschläge aufgeführt, die in Verbindung mit einer Pkw-Finanzierung nützlich sind. Verbraucher erfahren, wie die Verbindlichkeit individuell reguliert werden kann, wie man von dem Kfz-Kredit profitiert und welche Anforderungen der Antragsteller erfüllen muss, damit das Darlehen bewilligt wird.
zum Autokredit Ratgeber »Häufige Fragen zum Autokredit
Eine Autofinanzierung nimmt man nicht alle Tage auf. Deshalb ist es möglich, dass bei der Suche nach dem passenden Autokredit Fragen aufkommen. CHECK24 steht dem Kreditsuchenden mit Rat und Tat zur Seite: In den FAQ finden Verbraucher Antworten zu den wichtigsten Fragen, die in Verbindung mit einer Autofinanzierung aufkommen. Es gibt Informationen darüber, wo ein Autokredit aufgenommen werden kann oder welche Alternativen es zu diesem Finanzierungsmodell gibt. Es gibt auch Antworten auf die Fragen, welche Sicherheiten bei der Bank hinterlegt werden müssen und für welche Anschaffungen das Darlehen außer dem Autokauf noch verwendet werden kann. Bei CHECK24 bleiben keine Fragen offen!
zu den Häufigen Fragen »Aktuelle Autokredit News
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