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Deutschlands günstiger Autokredit

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* 1.000 € Nettokreditbetrag, -0,4% eff. Jahreszins, -0,4% geb. Sollzins p.a., 12 Monate, Gesamtbetrag 997,83 €, mtl. Rate 83,15 €, SWK Bank. Entspricht dem repr. Beispiel nach § 17 PAngV.



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Autokredit

Das Wichtigste zum Autokredit

  • Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit, den Sie zum Kauf oder zur Reparatur eines Neu- oder Gebrauchtwagens, eines Motorrads oder eines Wohnmobils verwenden können.
  • Autokredite sind meist günstiger als Ratenkredite zur freien Verwendung, da die Bank durch das finanzierte Fahrzeug eine zusätzliche Sicherheit hat. 
  • Mit dem geliehenen Geld können Sie das Auto beim Händler direkt bezahlen und so unter Umständen von einem Barzahlerrabatt profitieren. 
  • Ob der Autokredit günstiger als die Finanzierung über den Händler ist, ermitteln Sie mit dem CHECK24 Autokredit Rechner.
  • Einen online Autokredit können Sie in nur wenigen Minuten von zu Hause oder unterwegs volldigital abschließen. 

Kostenvorteil Händlerfinanzierung vs. Autokredit

Autokäufer, die ihr neues Fahrzeug aktuell nicht aus eigenen Ersparnissen bezahlen können, haben verschiedene Möglichkeiten, den Kaufpreis des Autos zu finanzieren. Autohändler und Hersteller bieten ihren Kunden meist direkt im Autohaus die Möglichkeit, das Fahrzeug über den Kfz Kredit der entsprechenden herstellergebundenen Autobank zu finanzieren. Diese Angebote überzeugen meist mit günstigen Konditionen – oftmals sind für das Wunschauto sogar Null-Prozent-Finanzierungen möglich. Diese besonderen Offerten gelten häufig jedoch nur für spezielle Modelle, Ausstattungen, Neuwagen oder sind an einen Aktionszeitraum gebunden. Darüber hinaus ist eine Finanzierung über das Autohaus oder den Hersteller oft mit einer Anzahlung auf den Fahrzeugpreis verbunden – Autokäufer, die keine Ersparnisse für den Erwerb eines Autos aufwenden können, haben daher seltener die Möglichkeit, diese Bezahlvariante zu nutzen. Hinzu kommt, dass die Null-Prozent-Finanzierung beim Händler meist über eine angeschlossene Bank läuft, die am Autokauf mit verdienen möchte. Was der Bank an Zinsen entgeht, wird in vielen Fällen durch einen höheren Preis wieder ausgeglichen.

Autokredit Vergleich
CHECK24 Tipp

Mithilfe von Autokrediten vom Barzahlerrabatt profitieren

Es gibt einen weiteren Grund, aus dem Privatkunden die sehr günstigen Angebote der Hersteller unbedingt mit den Konditionen für Autokredite unabhängiger Banken vergleichen sollten: Den Barzahlerrabatt. Kreditnehmer, die eine Autofinanzierung bei einem unabhängigen Kreditinstitut aufnehmen, bekommen die Kreditsumme binnen weniger Werktage auf ihr Konto ausgezahlt. Mit diesem Geld können sie anschließend das Fahrzeug beim Händler in bar bezahlen und so die üblichen Vergünstigungen genießen. Bei einer Händlerfinanzierung entfällt dagegen der Barzahlerrabatt. Umgekehrt brauchen Autokäufer mit einem Kfz Kredit über eine unabhängige Bank keine Anzahlung leisten, da der Kaufpreis mit dem erhaltenen Darlehen komplett beglichen werden kann. 

Autokredit Rechner:
Kredit für Autokauf online berechnen

Finanzierungsalternativen zum Autokredit 
im Überblick

Die Alternative zum Autokredit: Leasing

Zusätzlich zur Darlehensfinanzierung über eine spezielle Autobank oder ein unabhängiges Kreditinstitut haben Verbraucher die Möglichkeit, die Anschaffung ihres neuen Wagens über Leasing abzuwickeln. Bei dieser Finanzierungsvariante mietet der Verbraucher das Auto für einen festgelegten Zeitraum. Üblicherweise wird das Auto nach Ablauf der Vertragslaufzeit an den Leasinggeber zurückgegeben. Optional kann das Auto auch nach Ablauf der Leasing-Periode gekauft werden. Ähnlich wie bei einem Autokredit, muss der Verbraucher auch beim Leasing einen monatlich gleichbleibenden Betrag an den Leasinggeber – in der Regel ein an den Herstellerkonzern angeschlossenes Kreditinstitut – überweisen. Insbesondere für diejenigen Verbraucher, die sich bei der Wahl des neuen Gefährts noch nicht ganz sicher sind, ist Leasing eine attraktive Option, da das Fahrzeug zunächst nur gemietet und nicht gekauft wird.

Autokauf per Ballonfinanzierung

Neben dem Leasing und dem herkömmlichen Ratenkredit über das Autohaus oder eine unabhängige Bank, gibt es für Käufer eine weitere Möglichkeit, ihr Fahrzeug zu finanzieren, die sogenannte Ballonfinanzierung. Mit dieser Finanzierung haben Kreditnehmer den Vorteil, dass die monatlichen Raten vergleichsweise niedrig ausfallen. Am Ende der Laufzeit zahlen sie einen Großteil des Darlehens mit einer hohen Schlussrate zurück, dem Ballon. Bei einer Ballonfinanzierung ist in der Regel keine Anzahlung nötig, das Darlehen lässt sich sowohl als Händlerfinanzierung als auch über eine unabhängige Bank beantragen. Eine Ballonfinanzierung ist wie andere Autokredite auch zweckgebunden. Durch die niedrigen Raten bleiben die Kreditnehmer im Alltag finanziell flexibel. Die Finanzierung mit Schlussrate eignet sich vor allem für Personen, die während der Laufzeit eine hohe Zahlung, etwa aus einer Lebensversicherung oder Ähnlichem erwarten. Kann die Schlussrate nicht beglichen werden, können Mehrkosten durch eine Anschlussfinanzierung entstehen. Anders als beim Leasing, besteht bei einer Ballonfinanzierung in der Regel keine Möglichkeit, das Auto zurückzugeben.

Vergleichen Sie hier die Eigenschaften der Finanzierung eines speziellen Autokredites einer unabhängigen Bank, des Leasings, der Finanzierung über eine herstellergebundene Autobank und der Ballonfinanzierung. Dadurch können Sie innerhalb kurzer Zeit ermitteln, welche Finanzierung für Sie persönlich die passendste ist. 

Barzahlerrabatt
Eigentumswechsel nach Ablauf
Freie Anbieterwahl
keine Kilometerbegrenzung
Vorzeitige Komplettrückzahlung
Autokredit
ja
ja
ja
ja
ja
Leasing
nein
nein
nein
nein
nein
Händlerfinanzierung
nein
ja
nein
ja
ja
Ballonfinanzierung
nein
ja
nein
ja
individuell
Autkreditvergleich bei CHECK24

Tipps 
zum günstigen Auto-Kredit

In bestimmten Fällen, etwa wegen spezieller Aktionen oder Sonderangebote, kann es günstiger sein, die Finanzierung des neuen oder gebrauchten Fahrzeugs über den Händler oder den Produzenten abzuwickeln. Welche Kreditvariante im individuellen Fall am günstigsten ist, hängt davon ab, wie hoch der Preis des neuen oder gebrauchten Fahrzeugs ist und zu welchen Konditionen der Hersteller oder eine unabhängige Bank das Darlehen an den Kreditnehmer vergeben. Das Aufspüren dieser Sonderangebote ist oft mit einer mühsamen Suche im Internet verbunden. 

Um die Autokredit-Konditionen verschiedener Banken auf einen Blick zu vergleichen, braucht es dagegen nur einen Mausklick. Mit Hilfe des unverbindlichen CHECK24 Autokredit-Vergleichs können Sie schnell und unkompliziert berechnen, welche Finanzierungsmöglichkeit für Ihren persönlichen Anschaffungswunsch günstiger ist.

Beim Autokredit Vergleich sollten Sie auf den effektiven Jahreszins achten. In diesem sind bereits alle anfallenden Kosten mit eingerechnet – mit Ausnahme der freiwilligen Restschuldversicherung. Handelt es sich bei dem Autokredit um ein bonitätsabhängiges Angebot, sollten Verbraucher auf den sogenannten Zwei-Drittel-Zins im repräsentativen Beispiel achten. Mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer erhalten diesen oder einen besseren Zins von der Bank. Geben Sie dazu einfach im Kreditvergleich den gewünschten Betrag ein, den Sie für die Anschaffung des neuen Wagens benötigen. 

Damit die Autokreditkonditionen angezeigt werden, muss der Verwendungszweck „Gebrauchtfahrzeug oder Neufahrzeug“ angegeben werden. Andernfalls werden nur die Produkte gelistet, die ohne einen bestimmten Verwendungszweck vergeben werden. Anschließend erhalten Sie eine Übersicht über die Autokredit-Konditionen verschiedener Banken.

Attraktive Sonderkonditionen im Autokredit Rechner

Über den Online Autokredit Vergleich können sich Verbraucher Sonderzinsen sichern, die es bei den Banken selbst nicht gibt. So profitieren Darlehensnehmer zusätzlich, wenn sie die Finanzierung über den CHECK24 Autokredit-Vergleich abschließen. Mit dem Autokredit Rechner können Sie im Vornherein berechnen, ob Sie einen günstigeren Autokredit online bei CHECK24 oder über Ihren Autohändler finden. 

Autokredit online von zu Hause aus abschließen 

Autokredite zu meist günstigen Konditionen finden Verbraucher vor allem bei Direktbanken im Internet. Da es bei der Beantragung dieser Darlehen in der Regel nicht zum persönlichen Kontakt zwischen Bankmitarbeiter und Kreditnehmer kommt, können der Kreditantrag und sämtliche zusätzlichen Unterlagen häufig durch einen volldigitalen Abschluss an das Kreditinstitut übermittelt werden. Alle notwendigen Nachweise können Verbraucher einfach per Dokumentenupload an die Bank schicken. Zudem haben sie häufig die Möglichkeit, den Kreditantrag mit einer digitalen Unterschrift zu unterzeichnen. Auch Ihre Identität können Sie einfach online bestätigen lassen, zum Beispiel per Videoident-Verfahren. Beantragen Sie Ihren Auto Kredit also doch einfach online vom Sofa aus.

Alternativ haben Sie natürlich auch die Möglichkeit, Ihre Unterlagen der Bank über den Postweg zukommen zu lassen und Ihre Identität per Postident zu bestätigen. 

günstiger Autokredit

Rechenbeispiel: Ersparnis durch einen unabhängigen Autokredit mit Barzahlerrabatt gegenüber einer Null-Prozent-Finanzierung vom Autohändler

Uberschrift
Autokredit über CHECK24
Null-Prozent-Finanzierung
vom Autohändler
Listenpreis des Autos
20.000 €
20.000 €
Effektiver Jahreszins
(Laufzeit: 60 Monate)
2,74 %*
(* Durchschnittlicher Zinssatz aller im Jahr 2021 über den
CHECK24 Kreditvergleich abgeschlossenen Ratenkredite
mit den Verwendungszwecken „Neufahrzeug“ oder „Gebrauchtfahrzeug“)
0 %
Barzahlerrabatt
10 %
kein Rabatt
Gesamtkosten
19.265 €
(Rabatt-Preis 18.000 € + Zinsen)
20.000 €
Ersparnis
735 €
keine Ersparnis

Schneller durchstarten:
Mit digitaler Unterschrift zum Autokredit


Die digitale Unterschrift ermöglicht es Ihnen jetzt noch einfacher und schneller, Ihren Autokredit online abzuschließen. Hierfür müssen Sie den Kreditvertrag weder ausdrucken, noch handschriftlich signieren. Was Sie brauchen, um Ihren Kreditvertrag digital zu unterschreiben und wie das genau abläuft, erklärt CHECK24 in diesem Video:

Hinweis: Abhängig von der gewählten Bank kann der Vorgang in Details von der Darstellung abweichen.

Niedrige Autokredit Zinsen dank Zweckbindung

Autokredite sind zweckgebundene Darlehen, die ausschließlich für den Kauf, die Umrüstung oder Reparatur eines Neu- oder Gebrauchtwagens verwendet werden können. Denn Kreditnehmer müssen eine Sicherungsübereignung unterschreiben und eine Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil II (früher Fahrzeugbrief) bei der Bank hinterlegen. Bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens dienen Sicherungsübereignung und Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil II dem Kreditinstitut als zusätzliche Sicherheit: Sollte der Autokredit-Nehmer nicht mehr in der Lage sein, die fälligen Tilgungsraten zu überweisen, hat die Bank das Recht, das Fahrzeug zu verkaufen und auf diese Weise die noch ausstehende Schuld zu begleichen. Nach Zahlung der letzten Rate wird das Dokument an den Kunden zurückgegeben und er ist der rechtmäßige Eigentümer des Autos. Durch die Zweckbindung und die bessere Absicherung von Autokrediten kann die Bank diese Darlehen zu deutlich günstigeren Zinsen ausgeben als normale Ratenkredite.

Da die Aufnahme eines Kredites für den Autokauf eine ähnlich schwierige und schwerwiegende Entscheidung sein kann, wie der Erwerb eines neuen Autos selbst, lassen wir Sie damit nicht alleine: Unsere geschulten Kreditberater helfen Ihnen gerne, den günstigen Autokredit zu finden, der am besten zu Ihrer individuellen Lebenssituation passt.

Häufige Fragen 
zum Auto-Kredit

Welche Voraussetzungen müssen Autokäufer für einen Autokredit erfüllen?

Die Voraussetzungen und Vergaberichtlinien von Autokrediten sind von Bank zu Bank meist sehr unterschiedlich. Generell setzen Banken jedoch voraus, dass

  • sich der künftige Autokreditnehmer in einer unbefristeten Beschäftigung ohne Probezeit befindet,
  • über ein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen verfügt, mit dem er die monatlich anfallenden Raten des Autokredites bezahlen kann, und
  • eine einwandfreie SCHUFA-Akte ohne Negativeinträge hat, die ihm ein zuverlässiges Zahlungsverhalten bescheinigt.

Welche Arten von Autokrediten gibt es?

  • Den klassischen Autokredit zahlen Sie in monatlich gleichbleibenden Monatsraten über die vertraglich vereinbarte Laufzeit zurück.
  • Bei der Ballonfinanzierung begleichen Sie einen großen Teil des Kreditbetrags erst am Ende der Laufzeit. Dafür sind die Raten unter sonst gleichen Bedingungen niedriger als bei herkömmlichen Autokrediten.
  • Die Drei-Wege-Finanzierung ist im Grunde wie eine Ballonfinanzierung, bei der Sie aber noch die Möglichkeit haben, das Fahrzeug am Ende der Laufzeit zurückzugeben, anstatt die hohe Schlussrate zu begleichen. 

Worauf sollte ich beim Autokredite Vergleich achten?

  • Achten Sie beim Autokredit Vergleich auf den richtigen Verwendungszweck: Geben Sie als Verwendungszweck „Neufahrzeug“ oder „Gebrauchtfahrzeug“ an, werden Ihnen im Vergleich neben Krediten zur freien Verwendung auch zweckgebundene Autokredite angezeigt, die oft besonders zinsgünstig sind.
  • Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins: Nur im effektiven Jahreszins sind alle anfallenden Kosten enthalten.
  • Bleiben Sie flexibel: Bietet der Kreditgeber kostenlose Sondertilgungen an, können Sie Teilbeträge vorzeitig ablösen und auf diese Weise Zinsen sparen, ohne dass die Bank dafür eine Gebühr erhebt. Bei einer kostenlosen Gesamttilgung gilt das für den ganzen ausstehenden Betrag. Mit einer Ratenpause können Sie bei unvorhergesehenen Ausgaben die Rückzahlung für einen Monat aussetzen. Mit dem Autokredit Rechner können Sie Ihre optimalen Rahmenbedingungen Ihres Kredits ganz einfach berechnen. 

Welche Unterlagen werden beim Autokredit benötigt?

Wie bei jedem Darlehen müssen Sie auch beim Autokredit nachweisen, dass Sie die Raten auch bezahlen können. Daher verlangt der Kreditgeber vor der Auszahlung in der Regel einen Einkommensnachweis wie die Lohn- oder Gehaltsabrechnung. Außerdem gewähren Sie Einsicht in die letzten Kontoauszüge. Da das Fahrzeug beim Autokredit häufig als Sicherheit dient, wird außerdem oft die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) benötigt– entweder im Original oder in Kopie. Darüber hinaus unterschreiben Sie meist eine Sicherungsübereignung, mit der Sie der Bank das Eigentumsrecht am Fahrzeug zugestehen, solange der Kredit läuft.

Weitere Fragen? Wir haben die Antworten!

Einen Autokredit nimmt man nicht alle Tage auf. Haben Sie noch Fragen zum Thema Finanzierung Auto, können Sie sich telefonisch unter 089 24 24 11 24 oder per E-Mail an kredit@check24.de an die Kreditberater von CHECK24 wenden und Ihre Finanzierung Schritt für Schritt planen. Darüber hinaus finden Sie im FAQ-Bereich von CHECK24 Antworten auf weitere wichtige Fragen dazu. 

Zu den häufigen Fragen zum Autokredit

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Felix Buck ()
Online Redakteur Finanzen
Felix ist seit 2019 Teil der Finanzredaktion von CHECK24. Mit jedem seiner Texte und Videos verfolgt er das Ziel, Kunden den Vergleich der passenden Finanzprodukte so einfach wie möglich zu erklären.

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