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Autokredit

Das Wichtigste zum Autokredit

  • Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit, den Sie zum Kauf oder zur Reparatur eines Neu- oder Gebrauchtwagens, eines Motorrads oder eines Wohnmobils verwenden können.
  • Autokredite sind meist günstiger als Ratenkredite zur freien Verwendung, da die Bank durch das finanzierte Fahrzeug eine zusätzliche Sicherheit hat.
  • Ob der Autokredit günstiger als die Finanzierung über den Händler ist, ermitteln Sie mit dem CHECK24 Autokredit Rechner.

Autokredit Rechner:
Kredit für Autokauf online berechnen

Im Vergleich zum regulären Kreditrechner können Sie zum besseren Vergleichen zusätzliche Angaben vornehmen. Beispielsweise die Anzahlungssumme des Fahrzeugs, einen möglichen Rabatt und den Zinssatz, den Ihnen der Autohändler gewährt. Am Ende sehen Sie, welche Ersparnisse Ihnen der Autokreditvergleich tatsächlich bringt.

Rechenbeispiele für einen Autokredit über CHECK24

60 Monate Laufzeit;
6,50 % eff. p.a.
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6,50 % eff. p.a.
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6,50 % eff. p.a.
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Kaufpreis 15.000 € 20.000 € 30.000 € 40.000 €
Anzahlung 1.500 € 2.000 € 3.000 € 4.000 €
Kreditbetrag 13.500 € 18.000 € 27.000 € 36.000 €
Monatliche Rate 263 € 351€ 526 € 701 €
Zinskosten 2.278 € 3.037 € 4.556 € 6.075 €
Gesamter Finanzierungsbetrag 15.778 € 21.037 € 31.556 € 42.075 €

Ihre Vorteile mit dem Autokredit Vergleich

  • Kostenlos und unverbindlicher Autokredit-Vergleich zahlreicher Banken und Sparkassen 
  • Garantiert Schufa-neutral Autokredit Angebote einholen
  • Kostenlose Beratung von über 300 Kreditexperten an 7 Tagen die Woche

Bester Online-Autokredit bei CHECK24

Der Kunde steht bei uns immer im Mittelpunkt. Das unterstreicht die neue Auszeichnung einer Studie des Deutschen Kundeninstituts im Auftrag der €uro am Sonntag: CHECK24 hat die Auszeichnung „Bester Online-Autokredit“ erhalten. Darüber hinaus wurde uns das fairste Preis-Leistungsverhältnis und der beste Kundenservice bestätigt. Mehr zu dieser und unseren zahlreichen weiteren Auszeichnungen erfahren Sie hier.

So funktioniert der Autokredit in 3 Schritten

Autokredite vergleichen

Geben Sie den Kaufpreis als Nettokreditbetrag ein, wählen Sie die gewünschte Kreditlaufzeit und den Verwendungszweck „Neufahrzeug“, „Gebrauchtfahrzeug“ oder „Motorrad“.

Persönliche Angaben

Melden Sie sich in Ihrem CHECK24 Kundenkonto an oder geben Sie Ihre Daten ein. Verbinden Sie Ihr Gehaltskonto, damit Banken schneller Informationen abgleichen können.

Digital abschließen

CHECK24 vergleicht für Sie Autokredite. Wenn Sie das für Sie passende Angebot gefunden haben, können sie es komplett digital abschließen inklusive Legitimation und Unterschrift.

CHECK24 Tipp

Kostenvorteil Händlerfinanzierung vs. Autokredit

Der Finanzierung im Autohaus sollten Sie in jedem Fall einen klassischen Autokredit gegenüberstellen. Der Zinssatz kann bei Abschluss über den CHECK24 Kreditvergleich mehrerer Angebote aus ganz Deutschland deutlich günstiger sein. 

Zudem bietet Ihnen ein unabhängiger Kredit, egal ob für einen Neuwagen, einen Gebrauchten oder ein Motorrad, viel Gestaltungsspielraum. So muss im Autohaus meist eine Anzahlung geleistet werden, bei einem klassischen Autokredit kann auch der gesamte Kaufpreis finanziert werden. Sie wählen bei beiden Möglichkeiten selbst, ob Sie Zusatzprodukte wie eine Restschuldversicherung abschließen möchten oder nicht.

Das sagen CHECK24-Kunden über uns

Der beste Grund für einen Kreditvergleich bei CHECK24 ist die höchste Zufriedenheit unserer Kunden: Auf den unabhängigen Bewertungsplattformen eKomi und Trustpilot erhält CHECK24 mit durchschnittlich 4,9 von 5 möglichen Sternen absolute Spitzenwertungen. Mit einer Vielzahl weiterer Auszeichnungen und TÜV-Zertifizierung bestätigen auch renommierte Experten die Qualität des Kreditvergleichs. 

Alle Auszeichnungen im Überblick

„Schnelle Bearbeitung. Unbürokratisch.‟ 04/2024

Weitere Fragen? Wir haben die Antworten!

Einen Autokredit nimmt man nicht alle Tage auf. Haben Sie noch Fragen zum Thema Finanzierung Auto, können Sie sich telefonisch unter 089 24 24 11 24 oder per E-Mail an kredit@check24.de an die Autokreditberater von CHECK24 wenden und Ihre Finanzierung Schritt für Schritt planen. Darüber hinaus finden Sie im FAQ-Bereich von CHECK24 Antworten auf weitere wichtige Fragen zu Raten- und Autokrediten. 

Zu den häufigen Fragen zum Kredit

Voraussetzungen & Unterlagen beim Autokredit

Voraussetzungen für Ihren Autokredit

Die Voraussetzungen und Vergaberichtlinien von Autokrediten sind von Bank zu Bank unterschiedlich. 

Generell setzen Banken folgende Punkte voraus:

  • Die Volljährigkeit
  • Einen Wohnsitz in Deutschland
  • Ein Konto in Deutschland
  • Eine unbefristete Beschäftigung ohne Probezeit
  • Ein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen
  • Eine einwandfreie SCHUFA-Akte ohne Negativeinträge

Unterlagen für Ihren Autokredit

Der Kreditgeber benötigt einige Unterlagen, um über Ihren Autokredit zu entscheiden. Für die Kontoauszüge verbinden Sie am einfachsten Ihr Gehaltskonto, damit die Bank diese digital abgleichen kann.

  • Einkommensnachweis wie die Lohn- oder Gehaltsabrechnung. 
  • Einsicht in die letzten Kontoauszüge
  • Da das Fahrzeug beim Autokredit häufig als Sicherheit dient, wird außerdem oft die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) benötigt– entweder im Original oder in Kopie. 
  • Eine Sicherungsübereignung, mit der Sie der Bank das Eigentumsrecht am Fahrzeug zugestehen, solange der Kredit läuft.

Schneller durchstarten:
Mit digitaler Unterschrift zum Autokredit

Am schnellsten erhalten Sie Ihren Autokredit, mit einem komplett digitalen Abschluss über CHECK24. Dazu müssen Sie sich einmalig beim Kreditantrag

  • mit Ihrem Bankkonto verbinden,
  • sich digital identifizieren und können dann
  • elektronisch unterschreiben.

Dieses digitale Verfahren ermöglicht es der Bank, sofort über Ihren Autokredit zu entscheiden. Was Sie brauchen, um Ihren Autokredit digital zu unterschreiben, erklärt CHECK24 im Video: Die digitale Unterschrift. 

CHECK24 Tipp

Restschuldversicherung beim Autokredit

Im CHECK24 Autokreditvergleich ist es bei einigen Darlehen möglich, eine sogenannte Restschuldversicherung, auch Ratenschutzversicherung (RSV) oder Restkreditversicherung (RKV) zusätzlich abzuschließen. Diese Option ist keine Voraussetzung für einen Autokredit, sondern freiwillig. So können sich Kreditnehmer gegen das Risiko von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder plötzlichem Tod absichern. Damit fallen allerdings auch zusätzliche Kosten an.

Autokäufer, die per Kredit finanzieren, sollten deshalb gut abwägen, ob diese Form der Sicherheit nötig ist. Eine laufende Lebensversicherung kann beispielsweise auch zur Absicherung dienen. Vom Gesetzgeber gibt es keine Verpflichtung, beim Autokredit eine Restschuldversicherung abzuschließen. Für die Bank genügt als Sicherheit in der Regel ebenfalls der Wert des Fahrzeugs und alle weiteren Kreditsicherheiten. 

5 Tipps
Bester Autokredit

Tipp 1: Autokredite vergleichen

Um die Autokredit-Zinsen mehrerer Banken zu vergleichen, braucht es nur einen Klick. Mit Hilfe des CHECK24 Autokredit-Vergleichs können Sie schnell und unkompliziert berechnen, welche Autokredit Zinsen für Ihren Autokredit anfallen könnten.

Tipp 2: Den richtigen Verwendungszweck wählen

Damit die besten Autokredite angezeigt werden, muss der VerwendungszweckGebrauchtfahrzeug“ oder „Neufahrzeug“ angegeben werden. Andernfalls werden nur Kredite gezeigt, die zur freien Verwendung sind. Anschließend erhalten Sie eine Übersicht über die besten Autokredite verschiedener Banken.

Tipp 3: Günstiger Kredit dank CHECK24 Autokreditrechner

Über den CHECK24 Autokredit Vergleich finden Verbraucher viele Angebote mit exklusiven Zinsen, die es bei den Banken selbst nicht gibt. So profitieren Darlehensnehmer zusätzlich, wenn sie die Finanzierung über den CHECK24 Autokredit-Vergleich abschließen.

Mit dem Autokredit Rechner von CHECK24 können Sie Ihr Angebot für einen Autokredit einer Händlerfinanzierung aus dem Autohaus gegenüberstellen.

Mann sitzt in einem Auto

Tipp 4: Auf den effektiven Jahreszins achten

Beim Autokredit Vergleich sollten Sie auf den effektiven Jahreszins achten. Freiwillige Restschuldversicherungen sind darin allerdings nicht einberechnet und kommen zu Ihren Kosten hinzu.

Tipp 5: Autokredit digital abschließen

Günstige Autokredite finden Verbraucher vor allem bei Direktbanken über den CHECK24 Autokreditvergleich. Sämtliche Unterlagen können durch einen volldigitalen Abschluss an das Kreditinstitut digital übermittelt werden. 

Alle notwendigen Nachweise können Verbraucher einfach per Dokumentenupload an die Bank schicken. Auch Ihre Identität können Sie einfach online bestätigen lassen, zum Beispiel per Videoident-Verfahren.

Alternativ haben Sie natürlich auch die Möglichkeit, Ihre Unterlagen der Bank über den Postweg zukommen zu lassen und Ihre Identität per Postident zu bestätigen.

CHECK24 Wissen

Was bedeutet beim Autokredit die Zweckbindung?

Autokredite sind zweckgebundene Darlehen, die ausschließlich für den Kauf oder die Reparatur eines Fahrzeugs verwendet werden dürfen. Dafür wird häufig der Kaufvertrag als Nachweis von der Bank angefordert und die Zulassungsbescheinigung Teil II (früherer Fahrzeugbrief) bei der Bank hinterlegt.

Bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens dienen Sicherungsübereignung und Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil II dem Kreditinstitut als Sicherheit. Im Zweifelsfall hat die Bank das Recht, das Fahrzeug zu verkaufen und auf diese Weise die noch ausstehende Schuld zu begleichen. Nach Zahlung der letzten Rate wird das Dokument an den Kunden zurückgegeben und er ist der rechtmäßige Eigentümer des Autos.

Zweckbindung hat Vorteile:

Durch die Zweckbindung und die dadurch bessere Absicherung von Autokrediten kann die Bank diese Darlehen zu deutlich günstigeren Zinsen ausgeben als normale Ratenkredite.

CHECK24 Aktuelles: Diese Automarken sind am häufigsten per Kredit finanziert

Autokäufer lieben einheimische Automarken. Das zeigt eine Auswertung der von Juni 2022 bis Juni 2023 über CHECK24 abgeschlossenen Autokredite. Mit dem CHECK24 Kreditvergleich finanzierten Verbraucher am häufigsten die Marken von deutschen Autobauern. Am beliebtesten waren Autos von VW, BMW und Mercedes-Benz: Für einen Autokredit leihten sich Käufer rund 18.000 Euro bei einer Bank. In den Top 3 der beliebtesten Automarken war die Kreditsumme für einen Mercedes-Benz mit rund 22.000 Euro am höchsten. Die Kreditsumme für einen Volkswagen lag dagegen bei rund 17.000 Euro. Mit durchschnittlich rund 39.000 Euro war die Kreditsumme von Tesla-Fahrzeugen am höchsten. 

DIe beliebtesten Automarken für einen Kredit sind VW, BMW und Mercedes-Benz. CHECK24-Kunden nehmen für diese Marken im Schnitt zwischen 16.914 und 22.246 Euro auf.

Finanzierungsalternativen zum Autokredit 
im Überblick

Die Alternative zum Autokredit: Leasing

Beim Autoleasing mietet der Kunde das Auto für einen festgelegten Zeitraum. Üblicherweise wird das Auto nach Ablauf der Vertragslaufzeit an den Leasinggeber zurückgegeben oder muss, eine gute Bonität des Autofahrers vorausgesetzt, weiterfinanziert werden. Optional kann das Auto auch nach Ablauf der Leasing-Periode gekauft werden. Beim Leasing muss eine monatliche Leasingrate gezahlt werden. Zudem wird eine Kilometerzahl vereinbart, die der Leasingnehmer maximal mit dem Auto fahren darf.

Wer sich noch nicht ganz sicher sind, ob er das Auto behalten möchte, für den ist Leasing eine attraktive Alternative zum Autokauf.

Autokauf per Ballonfinanzierung

Mit der Ballonfinanzierung haben Kreditnehmer den Vorteil, dass die monatlichen Raten sehr niedrig ausfallen. Am Ende der Laufzeit zahlen sie dann aber den Großteil des Autokredits mit einer Schlussrate zurück, dem Ballon. Eine Ballonfinanzierung ist wie andere Autokredite auch zweckgebunden. Durch die niedrigen Raten bleiben die Kreditnehmer im Alltag finanziell flexibel.

Die Finanzierung mit Schlussrate eignet sich nur für Personen, die eine hohe Geldsumme, etwa aus einer Lebensversicherung oder Ähnlichem erwarten. Kann die Schlussrate nicht beglichen werden, entstehen Mehrkosten durch eine Anschlussfinanzierung.

Vergleich der Finanzierungsalternativen

Autokredit Autoleasing 3-Wege-Finanzierung
Vorteile
  • Eigentumserwerb nach vollständiger Rückzahlung
  • Flexible Modellwahl
  • Keine Kilometerbeschränkungen
  • Keine Nutzungsbeschränkungen
  • Freie Wahl der Autowerkstatt
  • Niedrigere monatliche Zahlungen
  • Möglicherweise geringere Reparaturkosten
  • Mögliche steuerliche Vorteile
  • Einfacher Tausch in ein neueres Modell
  • Option zur Rückgabe, Ankauf oder Anschlussfinanzierung
  • Niedrigere monatliche Zahlungen
  • Möglicherweise niedrigere Anzahlung
Nachteile
  • Höhere monatliche Kreditraten
  • Risiko für Wertverlust des Fahrzeugs /Restwertrisiko
  • Kein Eigentum am Fahrzeug
  • Einschränkungen bei Kilometerleistung und Werkstatt
  • Restwertrisiko bei Schäden am Fahrzeug
  • Zusatzkosten für übermäßige Kilometerleistung
  • MwSt. auf Leasingrate bei Privatleuten 
  • Hohe Zinskosten
  • Restwertrisiko
  • Einschränkungen bei Kilometerleistung und Werkstatt
  • Keine vorzeitige Vertragskündigung

Häufige Fragen 
zum Auto-Kredit

Welche Arten von Autokrediten gibt es?

  • Autokredit: Monatlich gleichbleibende Autokredit-Rate über eine vereinbarte Laufzeit. Das Auto gehört dem Kreditnehmer.
  • Ballonfinanzierung: Niedrige Monatsraten, hohe Schlussrate. Der Autokäufer ist Besitzer des Fahrzeugs. Birgt die Gefahr der hohen Schlussrate (Ballon)
  • Drei-Wege-Finanzierung: Der Kreditnehmer kann entweder das Auto am Ende zu einem Preis abkaufen, es weiterfinanzieren oder zurückgeben.

Worauf sollte ich beim Autokredite Vergleich achten?

  • Achten Sie beim Autokreditvergleich auf den richtigen Verwendungszweck: Wählen Sie zwischen "Neufahrzeug" oder "Gebrauchtfahrzeug", um spezielle Autokreditangebote zu erhalten, die oft besonders zinsgünstig sind.
  • Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins: Alle Kosten sind nur im effektiven Jahreszins enthalten.
  • Bleiben Sie flexibel: Kostenlose Sondertilgungen ermöglichen es Ihnen, Teilbeträge vorzeitig abzulösen und Zinsen zu sparen, ohne Gebühren zu zahlen. Eine kostenlose Gesamttilgung betrifft den gesamten ausstehenden Betrag. Ratenpausen ermöglichen es Ihnen, die Rückzahlung für einen Monat auszusetzen, falls unvorhergesehene Ausgaben auftreten.

Nutzen Sie den Autokreditrechner, um Ihre optimalen Kreditbedingungen einfach zu berechnen.

Welche Summen sind bei einem Autokredit möglich?

Damit die Autokreditkonditionen angezeigt werden, muss der Verwendungszweck „Gebrauchtfahrzeug oder Neufahrzeug“ angegeben werden. Andernfalls werden nur die Produkte gelistet, die ohne einen bestimmten Verwendungszweck vergeben werden. Anschließend erhalten Sie eine Übersicht über die Autokredit-Konditionen verschiedener Banken.

Sind Sondertilgungen bei einem Autokredit möglich?

Bei Autokrediten ist eine Sondertilgung jederzeit möglich. Das bedeutet eine außerplanmäßige Zahlung an die kreditgebende Bank, die über die vereinbarte Monatsrate hinausgeht. Sofern diese Option nicht anders im Kreditvertrag vereinbart ist, fallen dafür Kosten an. Diese Vorfälligkeitsentschädigung ist auf 1 Prozent der Restschuld begrenzt und 0,5 Prozent bei einer Restlaufzeit des Autokredits unter einem Jahr. Es gibt auch Autofinanzierungen mit der Option auf kostenlose Sondertilgungen, beispielsweise einmal gebührenfrei im Kalenderjahr.

Kann ich den Autokredit auf einmal ablösen?

Jeder Autokredit darf auf einmal abgelöst werden. Dieser Vorgang nennt sich vorzeitige Gesamttilgung und ist laut § 500 BGB jederzeit möglich. Eine gesetzlich festgelegte Kündigungsfrist gibt es nicht. Ist keine kostenlose Gesamttilgung mit der Bank vereinbart, steht dieser laut Gesetz Entschädigungszahlung zu – die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Dieses Entgelt ist gesetzlich gedeckelt und darf nach §502 BGB

  • maximal ein Prozent der Restschuld betragen, wenn noch mehr als 12 Raten fällig wären,
  • maximal ein halbes Prozent der Restschuld betragen, wenn 12 oder weniger Raten offen sind, und
  • darf nicht die Zinsen übersteigen, die der Bank durch den früheren Ausgleich des Restkreditbetrags entgehen.

Wo bekomme ich einen Autokredit?

Ein Autokredit kann über die Hausbank, eine Direktbank beziehungsweise Online-Bank oder direkt über den Autohersteller beantragt werden. Da eine Direktbank oder Online-Bank auf Filialen verzichtet und so Kosten einspart, können diese Banken häufig besonders günstige Zinssätze auf die Finanzierungen bieten. Ein Vergleichsrechner hilft bei der Ermittlung des attraktivsten Angebotes.

Weitere Fahrzeug-Finanzierungen

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Birgit Zettl ()
Teamlead Online Redaktion Finanzen
Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.

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