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Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV Süd zum zwölften Mal in Folge zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen. Zudem bescheinigt der TÜV SÜD in einem Gutachten, dass die anerkannten Anforderungen an den Datenschutz und die Datensicherheit erfüllt werden (Grundlage Art. 25 und 32 DSGVO und IT-Grundschutzkompendium des BSI). Damit bietet CHECK24 Verbrauchern eine zuverlässige Orientierung auf der Suche nach dem passenden Darlehensangebot.


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Freie Verwendung

* 1.000 € Nettokreditbetrag, -0,4% eff. Jahreszins, -0,4% geb. Sollzins p.a., 12 Monate, Gesamtbetrag 997,83 €, mtl. Rate 83,15 €, SWK Bank. Entspricht dem repr. Beispiel nach § 6a PAngV.

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            Konsumentenkredit

            Für Verbraucher gibt es zahlreiche Möglichkeiten, eine Anschaffung zu finanzieren, wenn das Ersparte nicht ausreicht. Eine davon ist die Aufnahme eines Konsumentenkredites. Hierbei handelt es sich in der Regel um einen Ratenkredit, den der Kreditnehmer in gleichbleibenden monatlichen Raten an die Bank zurückzahlt. Meist werden solche Darlehen ohne Zweckbindung vergeben; für die Bank ist es also irrelevant, welche Anschaffung Verbraucher mit dem Ratenkredit finanzieren. Es gibt aber auch zweckgebundene Formen des Konsumentenkredites, bei denen die Kreditsumme nur für bestimmte Anschaffungen verwendet werden kann. Dazu zählen Autokredite für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens. Meist ist ein zweckgebundener Konsumentenkredit aufgrund seiner besseren Absicherung zu einem günstigeren Zinssatz erhältlich als eine Finanzierung zur freien Verwendung.

            Bei der Aufnahme eines Konsumentenkredites können Verbraucher wählen, welche Summe sie leihen und innerhalb welches Zeitraumes sie das Geld an die Bank zurückzahlen wollen. Je nach Bank sind über den Kreditvergleich von CHECK24 Summen von bis zu 75.000 Euro über eine Laufzeit von zwölf bis zum Teil 180 Monaten erhältlich.

            Große Unterschiede gibt es bei den Zinsen, die Verbraucher für ihren Konsumentenkredit zahlen müssen. Einige Banken verleihen Geld zu einem einheitlichen Zinssatz, andere verlangen je nach Kreditsumme und Laufzeit unterschiedliche Zinssätze. Zudem vergeben einige Banken Kredite zu bonitätsabhängigen Zinsen. Das bedeutet: Die Bonität des Verbrauchers, seine Kreditwürdigkeit, hat Einfluss auf die Höhe der Zinsen. Je besser seine wirtschaftliche Situation, umso geringer ist für die Bank das Risiko, dass er den Kredit nicht zurückzahlen kann – und umso günstiger der Zinssatz, zu dem er den Kredit erhält. Zur Ermittlung der Bonität werden unter anderem die Daten des Antragstellers bei der Schufa abgefragt.

            Kreditsumme, Laufzeit und effektiver Jahreszins bestimmen, wie hoch die monatlichen Raten sind, die der Kreditnehmer an die Bank zahlen muss. Verbraucher sollten darauf achten, dass sie diese Summe problemlos jeden Monat aufbringen können. Eine Haushaltsrechnung gibt Aufschluss darüber, wie hoch die Raten nach Gegenüberstellung aller monatlichen Einnahmen und Ausgaben höchstens sein dürfen.

            eine Frau kann sich durch einen günstigen Konsumentenkredit ihre Konsumwünsche finanzieren und läuft mit vollen Einkaufstüten die Straße entlang

            Die passende Finanzierung für Konsumgüter & Dienstleistungen im Kreditvergleich finden

            Wer für seinen Konsumentenkredit nicht zu viel bezahlen will, nutzt den kostenlosen Kreditvergleich von CHECK24. Mit seiner Hilfe lässt sich der Konsumentenkredit finden, der am besten zum eigenen Finanzierungsvorhaben und der persönlichen wirtschaftlichen Situation passt. Der Vergleich von CHECK24 schafft einen Überblick, bei welcher Bank sich durch einen niedrigen Zinssatz die Kosten der Finanzierung möglichst gering halten lassen.

            Aufgeführt sind die Kreditkonditionen zahlreicher Banken – vom Sollzins über den effektiven Jahreszins und eine mögliche Abhängigkeit der Zinsen von der Bonität bis hin zur Frage, ob ein Ratenkredit nur zur freien Verwendung erhältlich ist oder etwa auch für eine Umschuldung oder spezielle Anschaffungen. Immer wieder sind über den Kreditvergleich von CHECK24 Konsumentenkredite zu Sonderkonditionen erhältlich sind, die das Vergleichsportal mit den Geldhäusern exklusiv ausgehandelt hat – und die nicht direkt bei der jeweiligen Bank und auch nicht bei anderen Kreditvermittlern beantragt werden können. Zudem erhalten CHECK24 Kunden auf Wunsch eine kostenlose Beratung von ihrem persönlichen Kreditberater zu allen Fragen rund um die Finanzierung und deren Konditionen.

            CHECK24 Tipp
            Papierlos abschließen, Geld in kürzester Zeit erhalten

            Außer den Konditionen gibt es auch andere Gründe, sich für einen bestimmten Kredit zu entscheiden: Über den Kreditvergleich von CHECK24 lässt sich ein Konsumentenkredit besonders schnell und bequem abschließen – vorausgesetzt, ein Nutzer hat alle benötigten Angaben und Unterlagen parat, vergehen vom Vergleich bis zum Kreditvertrag nur noch wenige Minuten. Kontoauszüge oder Kreditvertrag auszudrucken und eine Postfiliale fürs Postident-Verfahren aufzusuchen, ist in vielen Fällen nicht mehr notwendig. Mehrere Kredite aus dem Vergleich lassen sich volldigital abschließen: Der Kreditnehmer gewährt der Bank digital Einblick in seine Kontobewegungen, legitimiert sich per Videoident in einem Videotelefonat und unterschreibt seinen Kreditvertrag digital direkt am Bildschirm.

            Bei einigen Krediten aus dem Vergleich von CHECK24 erhält der Kreditnehmer zudem dank Sofort-Auszahlung die Kreditsumme besonders schnell. Die Bank fällt unmittelbar die Entscheidung, ob ein Antragsteller den gewünschten Kredit erhält, und gibt im Anschluss an die digitale Unterschrift direkt die Auszahlung des Geldes in Auftrag. Das Geld geht noch am selben Tag oder dem nächsten Bankarbeitstag auf dem Konto des Kunden ein.

            So vergleichen Sie die Konditionen von Konsumentenkrediten

            Um einen besonders günstigen Konsumentenkredit bei der Bank aufzunehmen, sollten Verbraucher bei einem Kreditvergleich auf die Faktoren achten, die die Kosten eines Kredits wesentlich beeinflussen.

            Den effektiven Jahreszins vergleichen

            Die wichtigste Kennziffer ist der effektive Jahreszins. In ihm sind, anders als im Sollzins, alle Kosten des Darlehens enthalten. Dieser Zinssatz bildet daher die tatsächlich anfallenden Kosten am besten ab, die monatlich und über die gesamte Laufzeit anfallen.

            Die richtige Laufzeit wählen

            Zudem müssen Verbraucher beim Vergleichen darauf achten, die richtige Laufzeit für ihr Darlehen zu wählen. Bei einer langen Laufzeit ist zwar die monatliche Belastung wegen niedriger Raten gering – da jedoch jeden Monat neben der Tilgung auch Zinszahlungen anfallen, erhöht eine lange Laufzeit die Kreditkosten insgesamt. Eine kurze Konsumentenkreditlaufzeit hingegen reduziert die Gesamtkreditkosten – der Kreditnehmer muss aber Monat für Monat in der Lage sein, Raten dieser Höhe zu bezahlen.

            Im Vergleich von CHECK24 sind sowohl effektiver Jahreszins als auch Laufzeit auf einen Blick erkennbar – über wie viele Monate er den Kredit zurückzahlen will, kann der Nutzer bei den meisten Konsumentenkrediten auswählen.

            Wissenswertes zur Konsumfinanzierung

            Wer kann das Darlehen beantragen?

            Wer einen Konsumentenkredit beantragen will, muss 18 Jahre alt sein. Banken verlangen zudem, dass sich der Hauptwohnsitz und die Kontoverbindung in Deutschland befinden. Außerdem sollte der Antragsteller keine negativen Einträge in seiner Schufa-Akte haben. Auch ein regelmäßiges und sicheres Einkommen hat Einfluss darauf, wie die Bank die Bonität des Kreditnehmers einschätzt und entscheidet somit über die Frage, ob sie den Ratenkredit vergibt. Wer festangestellt ist – ob als gewöhnlicher Arbeitnehmer oder Beamter –, hat es in der Regel leichter als Selbständige, einen Kredit zu erhalten. Festangestellte müssen in der Regel die Probezeit beendet haben. Oftmals ist auch ein unbefristeter Arbeitsvertrag erforderlich beziehungsweise ein befristeter Arbeitsvertrag sollte nicht während der Kreditlaufzeit enden. An Selbständige vergeben einige Banken keinen Ratenkredit. Andere haben spezielle Kredite für Selbständige im Angebot – auch über den Kreditvergleich von CHECK24 sind solche Kredite zu finden. Welche Kriterien Verbraucher grundsätzlich erfüllen müssen, um ein Darlehen zu erhalten, ist im Vergleich von CHECK24 jeweils bei den Produktdetails der einzelnen Kredite aufgelistet.

            Konsumentenkredite vergleichen und sparen

            Absicherung durch eine Restschuldversicherung

            Verbraucher können sich und ihre Familie mit einer Restschuldversicherung vor Zahlungsausfällen beim Konsumentenkredit schützen. Eine solche Police stellt sicher, dass der Kredit zurückgezahlt wird, falls der Kreditnehmer während der Laufzeit stirbt, arbeitslos oder arbeitsunfähig wird. Die Kosten einer solchen Versicherung muss der Verbraucher zusätzlich zu den Zinsen bezahlen. Die Konditionen sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Nicht zu jedem Ratenkredit bieten Banken Restschuldversicherungen an. Wer den Abschluss einer solchen Versicherung erwägt, sollte auch deren Kosten und Konditionen genau vergleichen. Wer über den Kreditvergleich von CHECK24 Konditionen vergleicht und im Anschluss den Antrag für einen Ratenkredit ausfüllt, kann dabei auswählen, ob er zusätzlich zum Kredit eine Restschuldversicherung abschließen möchte.

            Mit einem Konsumentenkredit sparen & Ordnung in die Finanzen bringen

            Außer zu den genannten Zwecken kann ein Konsumentenkredit auch in einem Fall sinnvoll sein, in dem es gar nicht um eine neue Anschaffung geht: zur Umschuldung eines oder mehrerer laufender Kredite. Wer seinen Ratenkredit zu einer Zeit aufgenommen hat, als die Zinsen höher waren als heute, kann durch die Ablöse mit einem neuen Darlehen Geld sparen. Wer gleichzeitig mehrere Anschaffungen abbezahlt, kann durch eine Umschuldung Ordnung in die eigenen Finanzen bringen: Er fasst in diesem Fall mehrere Darlehen zu einem neuen zusammen. Statt mehrere Gläubiger zu bedienen, muss er ab dem Zeitpunkt der Umschuldung monatlich nur noch eine Rate zahlen. Wer den Vergleich von CHECK24 nutzt, kann durch Auswahl des Verwendungszwecks gezielt angeben, dass er den Ratenkredit für eine Umschuldung nutzen möchte.

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