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Konsumentenkredit

Für Verbraucher gibt es zahlreiche Möglichkeiten, eine Anschaffung zu finanzieren, wenn das Ersparte nicht ausreicht. Eine davon ist die Aufnahme eines Konsumentenkredites. Hierbei handelt es sich in der Regel um einen Ratenkredit, den der Kreditnehmer in gleichbleibenden monatlichen Raten an die Bank zurückzahlt. Meist werden solche Darlehen ohne Zweckbindung vergeben; für die Bank ist es also irrelevant, welche Anschaffung Verbraucher mit dem Ratenkredit finanzieren. Es gibt aber auch zweckgebundene Formen des Konsumentenkredites, bei denen die Kreditsumme nur für bestimmte Anschaffungen verwendet werden kann. Dazu zählen Autokredite für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens. Meist ist ein zweckgebundener Konsumentenkredit aufgrund seiner besseren Absicherung zu einem günstigeren Zinssatz erhältlich als eine Finanzierung zur freien Verwendung.

Bei der Aufnahme eines Konsumentenkredites können Verbraucher wählen, welche Summe sie leihen und innerhalb welches Zeitraumes sie das Geld an die Bank zurückzahlen wollen. Je nach Bank sind über den Kreditvergleich von CHECK24 Summen von bis zu 100.000 Euro über eine Laufzeit von zwölf bis zum Teil 120 Monaten erhältlich.

Große Unterschiede gibt es bei den Zinsen, die Verbraucher für ihren Konsumentenkredit zahlen müssen. Einige Banken verleihen Geld zu einem einheitlichen Zinssatz, andere verlangen je nach Kreditsumme und Laufzeit unterschiedliche Zinssätze. Zudem vergeben einige Banken Kredite zu bonitätsabhängigen Zinsen. Das bedeutet: Die Bonität des Verbrauchers, seine Kreditwürdigkeit, hat Einfluss auf die Höhe der Zinsen. Je besser seine wirtschaftliche Situation, umso geringer ist für die Bank das Risiko, dass er den Bankkredit nicht zurückzahlen kann – und umso günstiger der Zinssatz, zu dem er den Kredit erhält. Zur Ermittlung der Bonität werden unter anderem die Daten des Antragstellers bei der Schufa abgefragt.

Kreditsumme, Laufzeit und effektiver Jahreszins bestimmen, wie hoch die monatlichen Raten sind, die der Kreditnehmer an die Bank zahlen muss. Verbraucher sollten darauf achten, dass sie diese Summe problemlos jeden Monat aufbringen können. Eine Haushaltsrechnung gibt Aufschluss darüber, wie hoch die Raten nach Gegenüberstellung aller monatlichen Einnahmen und Ausgaben höchstens sein dürfen.

eine Frau kann sich durch einen günstigen Konsumentenkredit ihre Konsumwünsche finanzieren und läuft mit vollen Einkaufstüten die Straße entlang

Die passende Finanzierung für Konsumgüter & Dienstleistungen im Kreditvergleich finden

Wer für seinen Konsumentenkredit nicht zu viel bezahlen will, nutzt den kostenlosen Kreditvergleich von CHECK24. Mit seiner Hilfe lässt sich der Konsumentenkredit finden, der am besten zum eigenen Finanzierungsvorhaben und der persönlichen wirtschaftlichen Situation passt. Der Vergleich von CHECK24 schafft einen Überblick, bei welcher Bank sich durch einen niedrigen Zinssatz die Kosten der Finanzierung möglichst gering halten lassen.

Aufgeführt sind die Kreditkonditionen zahlreicher Banken – vom Sollzins über den effektiven Jahreszins und eine mögliche Abhängigkeit der Zinsen von der Bonität bis hin zur Frage, ob ein Ratenkredit nur zur freien Verwendung erhältlich ist oder etwa auch für eine Umschuldung oder spezielle Anschaffungen. Immer wieder sind über den Kreditvergleich von CHECK24 Konsumentenkredite zu Sonderkonditionen erhältlich sind, die das Vergleichsportal mit den Geldhäusern exklusiv ausgehandelt hat – und die nicht direkt bei der jeweiligen Bank und auch nicht bei anderen Kreditvermittlern beantragt werden können. Zudem erhalten CHECK24 Kunden auf Wunsch eine kostenlose Beratung von ihrem persönlichen Kreditberater zu allen Fragen rund um die Finanzierung und deren Konditionen.

CHECK24 Tipp

Papierlos abschließen, Geld in kürzester Zeit erhalten

Außer den Konditionen gibt es auch andere Gründe, sich für einen bestimmten Kredit zu entscheiden: Über den Kreditvergleich von CHECK24 lässt sich ein Konsumentenkredit besonders schnell und bequem abschließen – vorausgesetzt, ein Nutzer hat alle benötigten Angaben und Unterlagen parat, vergehen vom Vergleich bis zum Kreditvertrag nur noch wenige Minuten. Kontoauszüge oder Kreditvertrag auszudrucken und eine Postfiliale fürs Postident-Verfahren aufzusuchen, ist in vielen Fällen nicht mehr notwendig. Viele Kredite aus dem Vergleich lassen sich volldigital abschließen: Der Kreditnehmer gewährt der Bank digital Einblick in seine Kontobewegungen, legitimiert sich per Videoident in einem Videotelefonat und unterschreibt seinen Kreditvertrag digital direkt am Bildschirm.

Bei einigen Krediten aus dem Vergleich von CHECK24 erhält der Kreditnehmer zudem dank Sofort-Auszahlung die Kreditsumme besonders schnell. Die Bank fällt unmittelbar die Entscheidung, ob ein Antragsteller den gewünschten Kredit erhält, und gibt im Anschluss an die digitale Unterschrift direkt die Auszahlung des Geldes in Auftrag. Das Geld geht bei diesen Blitzkrediten noch am selben Tag oder dem nächsten Bankarbeitstag auf dem Konto des Kunden ein.

So vergleichen Sie die Konditionen von Konsumentenkrediten

Um einen besonders günstigen Konsumentenkredit bei der Bank aufzunehmen, sollten Verbraucher bei einem Kreditvergleich auf die Faktoren achten, die die Kosten eines Kredits wesentlich beeinflussen.

Den effektiven Jahreszins vergleichen

Die wichtigste Kennziffer ist der effektive Jahreszins. In ihm sind, anders als im Sollzins, alle Kosten des Darlehens enthalten. Dieser Zinssatz bildet daher die tatsächlich anfallenden Kosten am besten ab, die monatlich und über die gesamte Laufzeit anfallen.

Die richtige Laufzeit wählen

Zudem müssen Verbraucher beim Vergleichen darauf achten, die richtige Laufzeit für ihr Darlehen zu wählen. Bei einer langen Laufzeit ist zwar die monatliche Belastung wegen niedriger Raten gering – da jedoch jeden Monat neben der Tilgung auch Zinszahlungen anfallen, erhöht eine lange Laufzeit die Kreditkosten insgesamt. Eine kurze Konsumentenkreditlaufzeit hingegen reduziert die Gesamtkreditkosten – der Kreditnehmer muss aber Monat für Monat in der Lage sein, Raten dieser Höhe zu bezahlen.

Im Vergleich von CHECK24 sind sowohl effektiver Jahreszins als auch Laufzeit auf einen Blick erkennbar – über wie viele Monate er den Kredit zurückzahlen will, kann der Nutzer bei den meisten Konsumentenkrediten auswählen.

Wissenswertes zur Konsumfinanzierung

Wer kann das Darlehen beantragen?

Wenn Sie einen Konsumentenkredit beantragen wollen, müssen Sie dieselben Bedingungen wie für einen normalen Ratenkredit erfüllen: So müssen Sie 18 Jahre alt sein, einen Hauptwohnsitz in Deutschland haben und über eine deutsche Kontoverbindung verfügen. 

Außerdem sollten Sie keine negativen Einträge in Ihrer Schufa-Akte haben. Auch ein regelmäßiges und sicheres Einkommen hat Einfluss darauf, wie die Bank Ihre Bonität einschätzt und entscheidet somit über die Frage, ob sie Ihnen einen Kredit gibt. Wenn Sie festangestellt sind – ob als gewöhnlicher Arbeitnehmer oder Beamter –, haben Sie es leichter als Selbständige, einen Kredit zu erhalten.  


Konsumentenkredite vergleichen und sparen

Absicherung durch eine Restschuldversicherung

Verbraucher können sich und ihre Familie mit einer Restschuldversicherung vor Zahlungsausfällen beim Konsumentenkredit schützen. Eine solche Police stellt sicher, dass der Kredit zurückgezahlt wird, falls der Kreditnehmer während der Laufzeit stirbt, arbeitslos oder arbeitsunfähig wird. Die Kosten einer solchen Versicherung muss der Verbraucher zusätzlich zu den Zinsen bezahlen. Die Konditionen sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Nicht zu jedem Ratenkredit bieten Banken Restschuldversicherungen an. Wer den Abschluss einer solchen Versicherung erwägt, sollte auch deren Kosten und Konditionen genau vergleichen. Wer über den Kreditvergleich von CHECK24 Konditionen vergleicht und im Anschluss den Antrag für einen Ratenkredit ausfüllt, kann dabei auswählen, ob er zusätzlich zum Kredit eine Restschuldversicherung abschließen möchte.

Mit einem Konsumentenkredit sparen & Ordnung in die Finanzen bringen

Außer zu den genannten Zwecken kann ein Konsumentenkredit auch in einem Fall sinnvoll sein, in dem es gar nicht um eine neue Anschaffung geht: zur Umschuldung eines oder mehrerer laufender Kredite. Wer seinen Ratenkredit zu einer Zeit aufgenommen hat, als die Zinsen höher waren als heute, kann durch die Ablöse mit einem neuen Darlehen Geld sparen. Wer gleichzeitig mehrere Anschaffungen abbezahlt, kann durch eine Umschuldung Ordnung in die eigenen Finanzen bringen: Er fasst in diesem Fall mehrere Darlehen zu einem neuen zusammen. Statt mehrere Gläubiger zu bedienen, muss er ab dem Zeitpunkt der Umschuldung monatlich nur noch eine Rate zahlen. Wer den Vergleich von CHECK24 nutzt, kann durch Auswahl des Verwendungszwecks gezielt angeben, dass er den Ratenkredit für eine Umschuldung nutzen möchte.

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Birgit Zettl ()
Teamlead Online Redaktion Finanzen
Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.

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