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  • Gültig für Kreditsummen von 500 € - 50.000 € und einer Laufzeit von 12 - 84 Monate.

Wenn Sie einen günstigeren Zinssatz außerhalb des Kreditvergleiches von CHECK24.de verbindlich angeboten bekommen haben, dann senden Sie bitte den vollständigen Kreditantrag des anderen Anbieters an untenstehende Anschrift. Bitte vergessen Sie auch nicht, Ihre Bankverbindung mit anzugeben, damit wir Ihnen die Zinsdifferenz auszahlen können. Wir werden Ihre Unterlagen prüfen und uns dann so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung setzen.

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21.01.2018 - 19:50
10.000 €
120 Monate
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Die Beratung war sehr freundlich und kompetent, der Antrag wurde schnell bearbeitet und das Videoident-Verfahren hat super geklappt. Ich bin voll und ganz zufrieden.
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Kredit Umfrage

Wie oft nutzen Sie eine 0%-Finanzierung beim Einkauf von Konsumgütern (z.B. Elektroartikel, Möbel, etc.)?

Konsumentenkredit

Für Verbraucher gibt es zahlreiche Möglichkeiten, eine Anschaffung zu finanzieren, wenn das nötige Angesparte aktuell nicht ausreicht. Eine dieser Möglichkeiten ist die Aufnahme eines Konsumentenkredites. Hierbei handelt es sich um einen Ratenkredit, weshalb er auch in monatlich gleichen Raten an die Bank zurückgezahlt wird. Meist werden die Darlehen ohne Zweckbindung vergeben, daher ist für die Bank irrelevant, wofür der Schuldner das Geld verwendet. Es gibt aber eine besondere Form des Konsumentenkredites, der nur für bestimmte Anschaffungen verwendet werden kann: Zweckgebundene Autokredite können beispielsweise nur für den Kauf oder die Reparatur eines Fahrzeugs verwendet werden. Meist sind zweckgebundene Konsumentenkredite aufgrund ihrer besseren Absicherung zinsgünstiger als Finanzierungen, die frei verwendet werden können.

Bei der Aufnahme eines Konsumentenkredites können Verbraucher frei wählen, welche Kredithöhe sie aufnehmen wollen und wie viel Zeit die Rückzahlung in Anspruch nehmen soll. Je nach Bank können Summen in Höhe von 500 bis 50.000 Euro über eine Laufzeit von zwölf bis 84 Monaten aufgenommen werden - bei einigen Instituten sind auch Beträge bis zu 75.000 Euro und 120 Monate möglich. Bei der Wahl der richtigen Kreditkonditionen sollte darauf geachtet werden, dass die Monatsraten problemlos aufgebracht werden können. Eine Haushaltsrechnung gibt Aufschluss darüber, wie hoch die maximale monatliche Tilgungsrate sein kann.

Die passende Finanzierung im Vergleich finden

Ein Tipp: Wer für seinen Konsumentenkredit nicht zu viel bezahlen will, nutzt den kostenlosen Kreditvergleich von CHECK24. Darin sind die Darlehenskonditionen zahlreicher Banken aufgeführt. Kreditnehmer profitieren zudem davon, dass über den Kreditrechner Sonderkonditionen erhältlich sind, die speziell mit den Geldhäusern ausgehandelt wurden – direkt über die Bank oder bei anderen Kreditvermittlern können Konsumentenkredite nicht zu diesen Konditionen beantragt werden. Zudem erhalten CHECK24-Kunden auf Wunsch eine kostenlose telefonische Beratung von ihrem persönlichen Kreditberater.



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Konditionen im Konsumentenkredit-Rechner vergleichen

Konsumentenkredit Vergleich

Um einen besonders günstigen Konsumentenkredit bei der Bank aufzunehmen, sollten Verbraucher im Vergleich auf bestimmte Kriterien achten. Die wichtigste Kennziffer beim Vergleich verschiedener Konsumentenkredit-Angebote ist der effektive Jahreszins. Dieser Zinssatz enthält unter anderem den bekannten Sollzins, mögliche Bearbeitungskosten und die Tilgung des Darlehens. Daher bildet der Effektivzins die tatsächlich anfallenden Kreditkosten am besten ab.

Zudem müssen Verbraucher bei der Aufnahme eines Konsumentenkredites darauf achten, die richtige Laufzeit für das Darlehen zu wählen. Mit einer langen Laufzeit sinkt zwar die monatliche Belastung durch die niedrigeren Tilgungsraten – da jedoch jeden Monat neben der Tilgung auch Zinszahlungen anfallen, steigen die gesamten Kreditkosten bei einer langen Laufzeit an. Eine kurze Konsumentenkreditlaufzeit reduziert zwar die fälligen Gesamtkreditkosten – sollte es jedoch vorkommen, dass der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, die monatlichen Tilgungsraten zu bezahlen, drohen Sondergebühren oder gar Zwangsvollstreckungen.

Ein Darlehen zur Konsumfinanzierung

Ein neues Auto, eine Küche, Unterhaltungselektronik, Reparaturen in der Wohnung oder am Pkw oder eine Kredit Umschuldung - mit einem Konsumentenkredit können Verbraucher zahlreiche Dinge finanzieren. Handelt es sich um eine bestimmte Anschaffung wie etwa ein Fahrzeug, ist ein zweckgebundener Konsumkredit am besten geeignet. Diese müssen zusätzlich abgesichert werden und verfügen deshalb über günstigere Zinsen. Daher sollten Verbraucher, die einen entsprechenden Kauf planen, den Verwendungszweck im Kreditrechner angeben. Andernfalls werden die speziellen Produkte nicht angezeigt.

Auch eine Umschuldung kann mit dem Darlehen vorgenommen werden. Wer zum gegenwärtigen Zeitpunkt ein oder mehrere Kredite abbezahlt, kann diese zu einem zusammenfassen. Denn dadurch kann sich die Bonität verbessern - statt mehrere Gläubiger zu bedienen, muss monatlich nur noch eine Rate gezahlt werden, deren Höhe an die finanziellen Möglichkeiten des Schuldners angepasst ist.

Zinsen im Konsumentenkredit Vergleich gegenüberstellen

Damit der Verbraucher nicht zu viel für seine Finanzierung zahlt, sollte er die Konditionen der Banken vergleichen. Der effektive Jahreszins gehört neben der Restschuldversicherung, die optional abgeschlossen wird, zu den wichtigsten Faktoren, die die Gesamtkosten beeinflussen. Im Jahreseffektivzins sind nicht nur der Sollzins, sondern auch die Laufzeit und die Bearbeitungsgebühr enthalten - letztere wird aber nicht von allen Banken erhoben.

Beim Vergleichen der Zinsen können unter Umständen Probleme auftreten. Denn viele Konsumkredite werden bonitätsabhängig vergeben. Das bedeutet, dass sich die Höhe des Zinssatzes nach der Bonität des Schuldners richtet. Um die Finanzierungen aber dennoch vergleichbar zu machen, gibt es das repräsentative Beispiel: Mit dem sogenannten Zwei-Drittel-Zins sind die durchschnittlichen Gesamtkosten von zwei Drittel der Darlehensnehmer berechnet.

Das sind die Merkmale von Konsumkrediten:

  • Der Konsumentenkredit ist ein Ratenkredit, der zur Finanzierung von Konsumwünschen wie der Kfz-Finanzierung vergeben wird.
  • Zur Rückzahlung des Darlehens werden gleichbleibende Monatsraten geleistet.
  • Konsumentenkredite können für Summen von 500 Euro bis 50.000 Euro abgeschlossen werden.
  • Die möglichen Laufzeiten betragen zwölf bis 84 Monate, bei einigen wenigen Banken kann die Tilgung auch bis zu 120 Monate in Anspruch nehmen.
  • Konsumkredite werden entweder mit oder ohne einen bestimmten Verwendungszweck vergeben.
  • Ein Konsumentenkredit Vergleich hilft dabei, einen günstigen Zinssatz zu finden - dabei sollte vor allem der effektive Jahreszins im Fokus stehen.
  • Der Jahreseffektivzins enthält keine Restschuldversicherung.
  • Die Restschuldversicherung erhöht die Gesamtkosten erheblich - Verbraucher sollten gut überlegen, ob sie notwendig ist.
  • In der Regel muss der Verbraucher keine Sicherheiten hinterlegen. Den Banken genügt ein gesichertes und regelmäßiges Einkommen, meist aus nicht selbstständiger Arbeit. Als Absicherung dient dem Institut die Vertragsklausel zur Lohnabtretung.

Wofür wir ein Konsumentenkredit gewährt?

Verbrauchern ist mit dem Konsumkredit eine Finanzierung an die Hand gegeben, mit der prinzipiell nach Belieben jede Anschaffung getätigt werden kann. Ob nun der Kauf eines Fahrrads, einer neuen Wohnungseinrichtung oder Unterhaltungselektronik ansteht - mit diesem Darlehen ist alles möglich. Für manche Wünsche wie etwa für ein Fahrzeug gibt es zudem zweckgebundene Verbindlichkeiten.

Wer kann das Darlehen beantragen?

Den Konsumentenkredit können Verbraucher ab einem Alter von 18 Jahren beantragen. Banken verlangen zudem, dass sich der Hauptwohnsitz und die Kontoverbindung in Deutschland befinden und keine negativen Einträge in der Schufa bestehen. Eine weitere Forderung ist ein regelmäßiges und sicheres Einkommen - das sollte bei vielen Instituten aus nichtselbstständiger Arbeit erwirtschaftet werden. Verbraucher, die in einem Angestelltenverhältnis arbeiten, müssen die Probezeit beendet haben. Oftmals ist auch ein unbefristeter Arbeitsvertrag erforderlich bzw. sollte das Arbeitsverhältnis zumindest während der Vertragslaufzeit gesichert sein.

Wie hoch sind die Zinsen?

Die Höhe der Zinsen kann pauschal nicht festgelegt werden, die Sätze unterschieden sich zwischen den Kreditinstituten teilweise stark. Außerdem spielt bei Darlehen, die bonitätsabhängig vergeben werden, die Kreditwürdigkeit eine wichtige Rolle. Verbraucher, die über eine sehr gute Bonität verfügen, erhalten einen günstigeren Zinssatz als Personen mit einem schlechteren Rating. Auch die Dauer der Rückzahlung wirkt sich auf die Höhe der Zinsen aus. Wer die aktuellen Konditionen einsehen will, sollte den Konsumentenkredit Vergleich von CHECK24 nutzen. Die Konditionen der einzelnen Banken sind hier übersichtlich aufgeführt.

zu den Häufigen Fragen »

Für spontane Anschaffungen geeignet

Der Konsumentenkredit ist für Anschaffungen geeignet, für die das eigene Guthaben auf der Bank nicht ausreicht. Besonders eignen sich Darlehen, die über das Internet abgeschlossen werden. Die Bearbeitungszeit der Anträge erfolgt innerhalb kürzester Zeit, sodass das Geld bereits nach wenigen Tagen auf dem Konto eingeht - sofern die Bank den Antrag bewilligt hat und der Kreditvertrag unterschrieben an das Institut zurückgesandt wird.

Absicherung des Kreditnehmers

Verbraucher können sich und die Familie mit einer Restschuldversicherung vor Zahlungsausfällen schützen, wenn Unvorhergesehene Ereignisse wie der Todesfall, die Arbeitslosigkeit oder die Arbeitsunfähigkeit eintreten. Im Prinzip ist das eine gute Sache, wenn die Mehrkosten für die Police nicht wären - diese können die Gesamtkosten des Konsumkredits im schlimmsten Fall um mehrere tausend Euro erhöhen. Über den CHECK24 Kreditvergleich können die Versicherungskosten nicht eingesehen werden, da sie optional abgeschlossen wird und nicht im effektiven Jahreszins eingerechnet ist.

Die Ratenhöhe und Laufzeit

Wer einen Konsumkredit aufnimmt, sollte die Ratenhöhe und die Laufzeit genau auf die eigenen finanziellen Möglichkeiten anpassen, um während der Vertragslaufzeit nicht in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten. Verbraucher können mit einer einfachen Haushaltsrechnung ermitteln, wie viel Geld ihnen monatlich zur Rückführung des Kreditbetrags zur Verfügung steht. Dazu ziehen sie alle Ausgaben von den Einnahmen ab. Das Ergebnis wird am besten noch um die Summe verringert, die als Geldpuffer für unvorhergesehene Mehrausgaben zurückgelegt wird.

zum Konsumentenkredit Ratgeber »
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