Konsumentenkredit

Für Verbraucher gibt es zahlreiche Möglichkeiten, eine Anschaffung zu finanzieren, wenn das Ersparte nicht ausreicht. Eine davon ist die Aufnahme eines Konsumentenkredites. Hierbei handelt es sich in der Regel um einen Ratenkredit, den der Kreditnehmer in gleichbleibenden monatlichen Raten an die Bank zurückzahlt. Meist werden solche Darlehen ohne Zweckbindung vergeben; für die Bank ist es also irrelevant, welche Anschaffung Verbraucher mit dem Ratenkredit finanzieren. Es gibt aber auch zweckgebundene Formen des Konsumentenkredites, bei denen die Kreditsumme nur für bestimmte Anschaffungen verwendet werden kann. Dazu zählen Autokredite für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens. Meist ist ein zweckgebundener Konsumentenkredit aufgrund seiner besseren Absicherung zu einem günstigeren Zinssatz erhältlich als eine Finanzierung zur freien Verwendung.

Bei der Aufnahme eines Konsumentenkredites können Verbraucher wählen, welche Summe sie leihen und innerhalb welches Zeitraumes sie das Geld an die Bank zurückzahlen wollen. Je nach Bank sind über den Kreditvergleich von CHECK24 Summen von bis zu 75.000 Euro über eine Laufzeit von zwölf bis zum Teil 180 Monaten erhältlich.

Große Unterschiede gibt es bei den Zinsen, die Verbraucher für ihren Konsumentenkredit zahlen müssen. Einige Banken verleihen Geld zu einem einheitlichen Zinssatz, andere verlangen je nach Kreditsumme und Laufzeit unterschiedliche Zinssätze. Zudem vergeben einige Banken Kredite zu bonitätsabhängigen Zinsen. Das bedeutet: Die Bonität des Verbrauchers, seine Kreditwürdigkeit, hat Einfluss auf die Höhe der Zinsen. Je besser seine wirtschaftliche Situation, umso geringer ist für die Bank das Risiko, dass er den Kredit nicht zurückzahlen kann – und umso günstiger der Zinssatz, zu dem er den Kredit erhält. Zur Ermittlung der Bonität werden unter anderem die Daten des Antragstellers bei der Schufa abgefragt.

Wer für seinen Konsumentenkredit nicht zu viel bezahlen will, nutzt den kostenlosen Kreditvergleich von CHECK24. Mit seiner Hilfe lässt sich der Konsumentenkredit finden, der am besten zum eigenen Finanzierungsvorhaben und der persönlichen wirtschaftlichen Situation passt. Der Vergleich von CHECK24 schafft einen Überblick, bei welcher Bank sich durch einen niedrigen Zinssatz die Kosten der Finanzierung möglichst gering halten lassen.

Aufgeführt sind die Kreditkonditionen zahlreicher Banken – vom Sollzins über den effektiven Jahreszins und eine mögliche Abhängigkeit der Zinsen von der Bonität bis hin zur Frage, ob ein Ratenkredit nur zur freien Verwendung erhältlich ist oder etwa auch für eine Umschuldung oder spezielle Anschaffungen. Immer wieder sind über den Kreditvergleich von CHECK24 Konsumentenkredite zu Sonderkonditionen erhältlich sind, die das Vergleichsportal mit den Geldhäusern exklusiv ausgehandelt hat – und die nicht direkt bei der jeweiligen Bank und auch nicht bei anderen Kreditvermittlern beantragt werden können. Zudem erhalten CHECK24 Kunden auf Wunsch eine kostenlose Beratung von ihrem persönlichen Kreditberater zu allen Fragen rund um die Finanzierung und deren Konditionen.

Um einen besonders günstigen Konsumentenkredit bei der Bank aufzunehmen, sollten Verbraucher bei einem Kreditvergleich auf die Faktoren achten, die die Kosten eines Kredits wesentlich beeinflussen.

Wer einen Konsumentenkredit beantragen will, muss 18 Jahre alt sein. Banken verlangen zudem, dass sich der Hauptwohnsitz und die Kontoverbindung in Deutschland befinden. Außerdem sollte der Antragsteller keine negativen Einträge in seiner Schufa-Akte haben. Auch ein regelmäßiges und sicheres Einkommen hat Einfluss darauf, wie die Bank die Bonität des Kreditnehmers einschätzt und entscheidet somit über die Frage, ob sie den Ratenkredit vergibt. Wer festangestellt ist – ob als gewöhnlicher Arbeitnehmer oder Beamter –, hat es in der Regel leichter als Selbständige, einen Kredit zu erhalten. Festangestellte müssen in der Regel die Probezeit beendet haben. Oftmals ist auch ein unbefristeter Arbeitsvertrag erforderlich beziehungsweise ein befristeter Arbeitsvertrag sollte nicht während der Kreditlaufzeit enden. An Selbständige vergeben einige Banken keinen Ratenkredit. Andere haben spezielle Kredite für Selbständige im Angebot – auch über den Kreditvergleich von CHECK24 sind solche Kredite zu finden. Welche Kriterien Verbraucher grundsätzlich erfüllen müssen, um ein Darlehen zu erhalten, ist im Vergleich von CHECK24 jeweils bei den Produktdetails der einzelnen Kredite aufgelistet.