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Konsumentenkredit

Das Wichtigste zum Konsumentenkredit

Diese Voraussetzungen sollten Sie erfüllen, wenn Sie einen Konsumentenkredit beantragen:

  • Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
  • Sie müssen eine Adresse in Deutschland haben.
  • Sie sollten über ein regelmäßiges Einkommen verfügen oder einen 2. Kreditnehmer hinzuziehen, der regelmäßig Einkommen bezieht.
  • Sie sollten keine negativen Schufa-Einträge haben.
CHECK24 erklärt

Für wen eignet sich ein Konsumentenkredit?

Wenn Sie eine größere Anschaffung tätigen möchten, können Sie dafür einen Konsumentenkredit aufnehmen. Bei einem Konsumentenkredit handelt es sich in der Regel um einen Ratenkredit, den der Kreditnehmer in gleichbleibenden monatlichen Raten an die Bank zurückzahlt.

Für diese Verwendungszwecke können Sie einen Konsumentenkredit abschließen

Meist werden Konsumentenkredite ohne Zweckbindung vergeben. Für die Bank ist es also irrelevant, welche Anschaffung Verbraucher mit dem Kredit finanzieren. Es gibt aber auch zweckgebundene Formen des Konsumkredites, bei denen die Kreditsumme nur für bestimmte Anschaffungen verwendet werden kann. Dazu zählen Autokredite für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens. Meist ist ein zweckgebundener Konsumentenkredit aufgrund seiner besseren Absicherung zu einem günstigeren Zinssatz erhältlich als eine Finanzierung zur freien Verwendung.

Häufige Verwendungszwecke für Konsumentenkredite sind: 
  • Elektrogeräte, Unterhaltungselektronik
  • Urlaub und Reisen
  • Auto, Autoreparaturen
  • Ausbildung, Weiterbildung, Traineeships
  • Möbel, Umzug, Renovierungs- oder Modernisierungsmaßnahmen
  • Umschuldung teurer Kredite wie Händlerfinanzierungen oder Dispokredite

Sicherheiten: Benötigt die Bank Sicherheiten für einen Konsumentenkredit?

In der Regel benötigt die Bank keine Sicherheiten für einen Konsumentenkredit. In einigen Fällen lohnt es sich der Bank einen zweiten Kreditnehmer für Ihre Finanzierung anzubieten, damit der Kredit genehmigt wird.

CHECK24 Tipp

Konsumentenkredit vorzeitig zurückzahlen – geht das?

Ja, Konsumentenkredite können in der Regel jederzeit vorzeitig zurückgezahlt werden. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung fallen meist Vorfälligkeitsentschädigungen an. 

Verbraucherkredit vergleichen: Tipps

Es gibt große Unterschiede bei den Kreditangeboten von Ratenkrediten. Konsumentenkredite vergleichen gehört daher zu den wichtigsten Schritten, um eine günstige Finanzierung zu finden. Der Konsumentenkredit-Vergleich zeigt auch, dass nur wenige Banken Geld zu einem einheitlichen Zinssatz vergeben. Die Banken machen Kreditangebote je nach Darlehenssumme und Darlehenslaufzeit.

Die meisten Banken und Kreditvermittler vergeben Kredite zu bonitätsabhängigen Zinsen. Das bedeutet: Die Bonität des Verbrauchers, also seine Kreditwürdigkeit, hat den größten Einfluss auf das Kreditangebot. Je besser seine wirtschaftliche Situation ist, umso geringer ist für die Bank das Risiko, dass der Kreditnehmer seinen Konsumentenkredit nicht zurückzahlen wird. Zur Ermittlung der Bonität werden unter anderem die Daten des Antragstellers bei der Schufa abgefragt.

Der CHECK24 Kreditvergleich vergleicht für Sie mehrere Angebote. Dafür ist das Verbinden Ihres Gehaltskontos besonders hilfreich und kann sogar Geld sparen. Denn die Bank kann automatisiert und kostensparend die für sie wichtigen Informationen und Kontoauszüge abrufen. Der Kunde erhält dafür direkt ein auf ihn zugeschnittenes Kreditangebot. Wurden alle Angaben korrekt gemacht, kann der Kredit umgehend digital unterschrieben und von der Bank zur Auszahlung angewiesen werden. Wer Fragen hat oder Unterstützung benötigt, kann zudem die kostenlose Beratung von CHECK24 in Anspruch nehmen.

Konsumkredit vergleichen – Tipps für Ihren Vergleich:

  • Kreditsumme, Laufzeit und der effektive Jahreszins bestimmen, wie hoch die monatlichen Raten sind, die der Kreditnehmer an die Bank zahlen muss.
  • Achten Sie darauf, dass sie die Kreditraten problemlos jeden Monat aufbringen können. Eine Haushaltsrechnung gibt Ihnen Aufschluss darüber, wie hoch die Raten nach Gegenüberstellung aller monatlichen Einnahmen und Ausgaben höchstens sein dürfen.
  • Der effektive Jahreszins ist der wichtigste Vergleichsmaßstab bei der Gegenüberstellung mehrerer Kreditangebote.
  • Es gibt Angebote mit kostenlosen Sondertilgungsmöglichkeiten. Wer diese Option nutzen möchte, sollte auf diese Kreditausstattung achten. 
Euro-Zeichen vor hellem Hintergrund

Häufige Fragen zum Konsumentenkredit

Wie hoch sind die Zinsen für einen Konsumentenkredit?

Der Zinssatz für einen Konsumentenkredit wird von der kreditgebenden Bank festgelegt. Er hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel der Bonität des Kreditnehmers, der Höhe des Kreditbetrags und der Laufzeit des Kredits.

Der durchschnittliche effektive Jahreszinssatz für Konsumentenkredite in Deutschland lag laut Bundesbank im November 2023 bei 8,72 Prozent. Das bedeutet, dass ein Kreditnehmer für einen Kredit von 10.000 Euro mit einer Laufzeit von fünf Jahren insgesamt 11.360 Euro zurückzahlen muss.

Kreditkunden mit höherem Einkommen erhalten dabei günstigere Zinsangebote. Kunden mit geringerem Einkommen müssen mit schlechteren Zinssätzen rechnen, da die Bank das Ausfallrisiko höher einschätzt und daher einen Risikoaufschlag verlangt. Je höher sie ihr Risiko einschätzt, desto höher der Zinssatz. 

Was ist ein Konsumentenkredit?

Ein Konsumentenkredit ist ein Darlehen, das von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut an einen Verbraucher vergeben wird. Es wird in der Regel für den Kauf von Konsumgütern oder Dienstleistungen verwendet, wie für den Kauf eines Autos, Möbeln oder einer Reise.

Wie funktioniert ein Konsumentenkredit?

Der Kreditnehmer erhält das Darlehen in einer Summe und verpflichtet sich, es in monatlichen Raten zurückzuzahlen. Die Höhe der Raten wird vom Kreditbetrag, dem Zinssatz und der Laufzeit des Kredits bestimmt.

Welche Arten von Konsumentenkrediten gibt es?

Es gibt verschiedene Arten von Konsumentenkrediten, die sich in der Höhe des Darlehens, dem Zinssatz, der Laufzeit und den Voraussetzungen für die Vergabe unterscheiden. Die häufigsten Arten von Konsumentenkrediten sind:

  • Ratenkredite: Der Kreditnehmer erhält das Darlehen in einer Summe und verpflichtet sich, es in monatlichen Raten zurückzuzahlen.
  • Dispositionskredite: Der Kreditnehmer kann bis zu einem bestimmten Betrag ins Minus gehen und muss diesen Betrag dann in monatlichen Raten zurückzahlen.
  • Kreditkarten: Der Kreditnehmer kann mit einer Kreditkarte einkaufen und muss diese dann in monatlichen Raten zurückzahlen.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen Konsumentenkredit zu erhalten?

Um einen Konsumentenkredit zu erhalten, muss der Kreditnehmer in der Regel folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • fester Wohnsitz in Deutschland
  • regelmäßiges Einkommen
  • positive Schufa-Auskunft (es darf keine Überschuldung vorliegen) 

Wie kann ich einen Konsumentenkredit vergleichen?

Beim Vergleich von Konsumentenkrediten sollten Sie folgende Faktoren berücksichtigen:

  • Kreditbetrag: Wie hoch ist der Kreditbetrag, den Sie benötigen?
  • Zinssatz: Wie hoch ist der Zinssatz des Kredits?
  • Laufzeit: Wie lange möchten Sie den Kredit zurückzahlen?
  • Gesamtkosten: Wie hoch sind die Gesamtkosten des Kredits?

Wo kann ich einen Konsumentenkredit beantragen?

Konsumentenkredite können bei Banken, Sparkassen, Bausparkassen und anderen Kreditinstituten über das CHECK24 Vergleichsportal schnell und sicher beantragt werden.

Fazit zum Konsumentenkredit

Konsumentenkredite können eine gute Möglichkeit sein, größere Anschaffungen zu finanzieren. Allerdings sollten Sie vor der Aufnahme eines Konsumentenkredits genau abwägen, ob Sie sich die monatlichen Raten auch dauerhaft leisten können. Es ist außerdem wichtig, einen Vergleich der verschiedenen Angebote vorzunehmen, um den besten Kredit zu finden.

Weitere Kreditarten im Überblick

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Birgit Zettl ()
Teamlead Online Redaktion Finanzen
Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.

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