Online-Kredit beantragen:
So geht's

Die Höhe des Geldbetrags, den Sie sich mit einem Online-Kredit leihen können, hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter Ihre Bonität, Ihre finanzielle Situation und die Kreditrichtlinien des jeweiligen Kreditgebers. Typischerweise offerieren Online-Kreditanbieter Beträge zwischen einigen hundert bis zu mehreren tausend Euro. Es ist wichtig, dass Sie sich über die Rückzahlungsbedingungen und Zinsen informieren, bevor Sie einen Kredit beantragen, um sicherzustellen, dass er Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht. Nehmen Sie eventuell etwas mehr auf, als Sie eigentlich benötigen, um auf unvorhergesehene Ausgaben vorbereitet zu sein. Meist wäre für eine nachträgliche Aufstockung des Kredits eine Umschuldung nötig.

Wann Sie das Geld auf Ihrem Konto haben, hängt davon ab, für welchen Kredit Sie sich entscheiden und wie Sie ihn beantragen:

• Kredit mit Online-Abschluss: Schließen Sie Ihren Online-Kredit rundum digital ab, erhalten Sie das Geld binnen ein bis zwei Bankarbeitstagen.
• Sofortkredit: Bei einem Online-Kredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung erhalten Sie Ihren Wunschbetrag dank automatisierter Kreditprüfung sogar oft noch am gleichen Tag, spätestens jedoch am nächsten Bankarbeitstag.
• Kredite ohne Online-Abschluss: Bei Online-Krediten, bei denen Sie einzelne Schritte nicht digital abwickeln können oder wollen, dauert die Auszahlung im Schnitt zwei bis fünf Werktage.

Die Kriterien bei der Kreditvergabe unterscheiden sich von Bank zu Bank. Die Entscheidung über eine Bewilligung liegt stets im Ermessen des jeweiligen Kreditinstituts.

Bei der Suche nach einem Onlinekredit bietet sich daher ein Kreditvergleich an. Über den Onlinekredit-Vergleich von CHECK24 erhalten Sie innerhalb weniger Minuten Angebote von verschiedenen Geldhäusern. Zudem hilft Ihnen Ihr persönlicher Kreditexperte kostenlos bei der Suche nach einem passenden Darlehen. Unsere Experten sind mit den Vergabekriterien der Banken vertraut und können Ihnen in vielen Fällen bei der Kreditzusage weiterhelfen.

Kleine Fehler können außerdem dazu führen, dass Ihr Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird. Achten Sie also unbedingt im Vorfeld darauf, Ihre Unterlagen vollständig einzureichen und falsche Angaben in Ihrer Haushaltsrechnung zu vermeiden. In manchen Fällen kann zudem ein zweiter Kreditnehmer die Chancen auf eine Kreditbewilligung erhöhen.

Deutsche Banken vergeben keinen Online Kredit ohne Schufa-Auskunft, da sie dazu verpflichtet sind, die Bonität des Antragstellers zu prüfen. Dazu gehört neben der Prüfung des Einkommens und dem Erstellen einer Haushaltsrechnung auch eine Auskunft bei der Schufa. Dadurch bekommt der Kreditgeber einen Eindruck von Ihrem Zahlungsverhalten. Das dient nicht nur dem Schutz der Bank vor etwaigen Zahlungsausfällen, sondern kann auch Verbraucher vor einer Überschuldung bewahren. Aus diesem Grund ist ein Onlinekredit ohne Schufa eher mit Vorsicht zu genießen.

Der Gesetzgeber sieht vor, dass Sie Ihr Darlehen bei allen Kreditinstituten sowohl teilweise als auch komplett vorzeitig zurückzahlen können. Bei vielen Banken sind Sondertilgungen über einen Teil des noch offenen Kreditbetrags kostenfrei möglich, bei einigen ist sogar eine vorzeitige Gesamttilgung gebührenfrei. Haben Sie mit der Bank allerdings keine kostenlose Sonder- oder Gesamttilgung vereinbart, darf sie eine Gebühr, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, verlangen. Schließlich entgehen ihr im Fall einer vorzeitigen Rückzahlung vertraglich zugesicherte Zinseinnahmen. 

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt dabei von der Restlaufzeit Ihres Kredites ab: Bei zwölf oder weniger noch offenen Raten darf die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung höchstens 0,5 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags entsprechen. Bei einer Restlaufzeit von über 12 Monaten, darf der Kreditgeber höchstens ein Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags verlangen.

Bei einem Online-Kredit können Sie innerhalb der ersten 14 Tage nach Vertragsabschluss Gebrauch von Ihrem Widerrufsrecht (gem. §355 BGB) machen. Der Widerruf muss schriftlich an die Bank erklärt werden. Danach haben Sie in der Regel weitere 14 Tage Zeit, um den bereits ausgezahlten Kreditbetrag an die Bank zurückzuzahlen. Einige gelisteten Kreditbanken und Vermittler bieten als besonderen Service ein verlängertes Rücktrittsrecht an.

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