Deutschlands günstiger Onlinekredit
- höchste Kundenzufriedenheit
- größter Marktüberblick
- Kredit mit Bestzinsgarantie
- ausgehandelte Exklusiv-Zinsen
- Laufzeit: 36 Monate
- eff. Zins p.a.: 1,99%
- geb. Sollzins p.a.: 1,97%
- Nettokreditsumme: 3.000,00 €
- Gesamtkreditbetrag: 3.092,08 €
CHECK24 ist Testsieger
Kredit Umfrage
Online Kredit
Der Online Kredit ist eine Form des Ratendarlehens, der ausschließlich über das Internet vergeben wird. In der letzten Zeit haben sich viele unserer Aktivitäten ins Internet verlagert: Neben Onlineshopping für Kleidung und Haushaltswaren, dem Suchen und Buchen von Urlaubsreisen oder Flügen, wickeln die Deutschen auch verstärkt Bankgeschäfte über das Internet ab. Im Vergleich zum Darlehen einer Filialbank hat der Onlinekredit den Vorteil, dass er meist zu deutlich niedrigeren Zinsen und besseren Konditionen vergeben wird. Zudem können Verbraucher diese Finanzierung auch außerhalb der eigentlichen Banköffnungszeiten bequem von zu Hause aus beantragen.
In den übrigen Konditionen unterscheidet sich der Onlinekredit nicht von einem normalen Ratenkredit einer Filialbank: Demnach verfügt die Finanzierung über Monatsraten, die über die gesamte Laufzeit gleich bleiben - das gilt auch für den Zinssatz. Der Vorteil der Online-Beantragung des Kredites ist es, dass die Konditionen der verschiedenen Banken zeiteffizient miteinander verglichen werden können.
Zinsen im Onlinekredit Vergleichsrechner vergleichen
In diesem Zusammenhang ist der online Kredit Vergleich von CHECK24 zu empfehlen. In diesem sind Darlehensangebote verschiedener Banken inklusive der Zinsen übersichtlich aufgeführt. So können sie leicht gegenübergestellt werden. Dadurch spart der Verbraucher Zeit, da er die Konditionen nicht selbst recherchieren muss. Darüber hinaus sind über CHECK24 Sonderzinssätze erhältlich, die es bei den entsprechenden Banken selbst nicht gibt. Beim Vergleich der Darlehensangebote sollten Verbraucher auf den Verwendungszweck achten. Einige Onlinekredite werden zweckgebunden vergeben. Da diese zusätzlich abgesichert werden müssen - der Online-Autokredit beispielsweise mit einer Sicherungsübereignung - verfügen diese über günstigere Zinsen, als Darlehen ohne Zweckbindung. Damit entsprechende Offerten im Rechner angezeigt werden, muss neben der Laufzeit und dem Kreditbetrag auch der Verwendungszweck angegeben werden. So erhalten Verbraucher ein brauchbares Vergleichsergebnis.
Unsere Partner
Antrag für den Kredit bequem online stellen
Hat der potentielle Kreditnehmer über den Online Kredit Vergleichsrechner die besten Konditionen für ihren Finanzierungswunsch gefunden, kann der passende Kredit direkt online über CHECK24 beantragt werden. Hierzu muss der Verbraucher in der angeschlossen Antragsstrecke lediglich einige relevante Daten zu seiner Person, seinem Einkommen und seinen finanziellen Verhältnissen eingeben. Nachdem die Kreditanfrage über den Vergleichsrechner an eine bestimmte Bank abgeschickt wurde, steht dem potentiellen Darlehensnehmer zudem kostenlos ein persönlicher CHECK24-Kreditberater zur Verfügung. Diesen können sie per E-Mail oder Telefon für sämtliche Fragen und Probleme rund um die Beantragung des Online Kredites kontaktieren.
Im Online Kreditantrag finden potentielle Darlehensnehmer neben dem Nettodarlehensbetrag zudem die fälligen Zinsen, die Laufzeit und die gesamt Kosten, die während der gesamten Tilgung fällig werden. Per PostIdent-Verfahren muss der Onlinekredit-Antrag zusammen mit den angeforderten Unterlagen an die Bank zurückgeschickt werden. Nach einer weiteren Bonitätsprüfung zahlt die Bank den gewünschten Nettokreditbetrag innerhalb von zwei bis fünf Werktagen auf das Konto des Darlehensnehmers aus.
Mit einem Online Kredit bei der Finanzierung sparen
Anschaffungen, ob groß oder klein, können den Geldbeutel stark belasten. Wer das eigene Ersparte nicht für ein neues Auto oder eine neue Küche aufbringen will oder wem einfach das nötige Kleingeld fehlt, dem kann eine Finanzierung aus der Patsche helfen. Besonders sparsam ist dabei der Online Kredit. Der Vorteil von Onlinekrediten liegt darin, dass sie über das Internet angeboten werden. Nicht nur Direktbanken, auch Filialbanken haben diesen Vertriebsweg seit geraumer Zeit für sich entdeckt. Die Online-Kreditvergabe hat den Vorteil, dass die Finanzierungsprodukte mit niedrigen Kreditzinsen offeriert werden können. Das liegt zum einen an dem fehlenden Filialbetrieb – das gilt insbesondere für Onlinebanken –und in dem Zusammenhang auch an geringeren Verwaltungs- und Personalkosten. Stattdessen füllen Verbraucher den Antrag selbstständig im Internet aus.
Auf die persönliche Beratung muss nicht verzichtet werden
Verbraucher, die den Online Kredit über den Kreditrechner von CHECK24 abschließen, müssen trotzdem nicht auf eine persönliche Beratung verzichten. Unter einer kostenlosen Hotline stehen fachkundige Kreditexperten Rede und Antwort. Darüber hinaus finden Verbraucher in der Antragsstrecke zahlreiche Hilfestellungen, die das Vorhaben erleichtern. Nicht umsonst ist der Kreditberatungsprozess mit dem TÜV-Siegel zertifiziert. Und noch einen Bonus hat der Online Kredit Vergleich: CHECK24 hat mit den Banken teilweise Sonderzinssätze ausgehandelt, die bei den Instituten selbst nicht erhältlich sind. Bei der Gegenüberstellung der Konditionen sollten Verbraucher vor allem auf den effektiven Jahreszins achten. Neben dem Sollzins sind darin auch andere preisbestimmende Faktoren wie die Laufzeit und die Bearbeitungsgebühr verrechnet. Das Bearbeitungsentgelt beim Onlinekredit wird allerdings nur noch von wenigen Banken erhoben. Wer eine Restschuldversicherung abschließt, erhöht die Gesamtkosten des Online Kredits zudem zusätzlich. Dieser Mehraufwand ist jedoch nicht unerheblich, je nach Laufzeit und Kreditsumme kann dieser mehrere tausend Euro ausmachen.
Die folgenden Merkmale sind typisch für den Online Kredit:
- Onlinekredite werden nur über das Internet vergeben.
- Nicht nur Direktbanken, auch Filialbanken bieten Kredite online an. Manche Banken geben auch eine Sofortzusage.
- Die Darlehen werden für einen Nettokreditbetrag von 500 Euro bis 50.000 Euro vergeben. Die Summen variieren von Bank zu Bank.
- Die Kreditlaufzeiten können zwischen zwölf und 84 Monate betragen. Bei einigen Banken ist auch eine maximale Laufzeit von bis zu 120 Monaten möglich.
- Online Kredite sind im Prinzip Ratenkredite, die über das Internet vertrieben werden. Folglich werden sie ebenfalls in gleichbleibenden Monatsraten zurückgezahlt.
- In der Regel sind die Kreditzinsen für Darlehen, die online abgeschlossen werden, günstiger. Das liegt an den niedrigeren Kosten der Banken - das Filialnetz entfällt und die Personal-, bzw. Verwaltungskosten sind nicht so hoch.
- Um zu bestätigen, dass es sich bei dem Antragsteller um eine "reale" Person handelt, muss ein Postident-Verfahren durchgeführt werden. Dabei geht der Verbraucher zur nächsten Postfiliale, legt einen gültigen Personalausweis oder Reisepass vor und lässt seine Identität bestätigen.
Wie ist der Ablauf der Antragstellung?
Über den CHECK24 Onlinekredit-Rechner werden die Zinsen der Banken verglichen. Der Verbraucher entscheidet sich anschließend für eines der Angebote und beantragt dieses. Dafür geht er über den Button "weiter" in die Antragsstrecke. Darin müssen Angaben zur Person wie etwa den Namen und die Anschrift, zum Arbeitgeber sowie zu den monatlichen Einnahmen und Ausgaben getätigt werden. Die Bank benötigt die Informationen, um den finanziellen Spielraum zur Rückzahlung des Online Kredits zu ermitteln. Zum Schluss wird der Antrag abgeschickt und die Bank entscheidet, ob er angenommen wird oder nicht.
Wann steht der Online Kredit zur Verfügung?
Nachdem die Bank den Kreditantrag angenommen hat, schickt sie dem Kunden den Kreditvertrag zu. Dieser muss gemeinsam mit den benötigten Dokumenten wie Einkommensbescheiden oder Kontoauszügen unterzeichnet an das Institut zurückgeschickt werden. Bis das Geld auf dem Girokonto eingeht, können dann noch zwei bis fünf Tage vergehen. Das ist abhängig davon, wie viel Zeit die jeweiligen Banken für die Überweisung benötigen.
Gibt es ein Widerrufsrecht?
Der Online Kredit ist ein Verbraucherkredit. Demnach besteht ein gesetzliches Widerrufsrecht von zwei Wochen bzw. 14 Kalendertagen nach Vertragsschluss. Es gibt aber auch Banken, die ihren Kunden eine längere Frist gewähren. Der Widerruf muss innerhalb der Frist schriftlich bei der Bank eingehen. Nach Ablauf der Frist ist der Kreditvertrag rechtsgültig.
zu den Häufigen Fragen »Günstige Onlinekredit-Zinsen sichern
Ein Online Kredit ist günstiger als vergleichbare Produkte von Filialbanken. Der Grund dafür ist, dass der Vertrieb über das Internet weniger Kosten verursacht – der Filialbetreib entfällt und die Verwaltungs- und Personalkosten fallen demnach auch niedriger aus. Diese Ersparnis geben Banken in Form von niedrigen Kreditzinsen direkt an den Kunden weiter. Dennoch werden Online Kredite bei vielen Instituten bonitätsabhängig vergeben.
Welche Kreditarten es online gibt
Onlinekredite sind Darlehen, die im Internet vergeben werden. Demnach handelt es sich bei diesen Produkten um Ratenkredite, die online vertrieben werden. Die meisten dieser Finanzierungen sind nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden und können somit für jede beliebige Anschaffung genutzt werden. Daneben gibt es auch zweckgebundene Online Kredite, wie etwa Autokredite oder Modernisierungskredite.
Der Vertragsschluss über das Internet
Wird ein Kreditantrag online über den Vergleichsrechner von CHECK24 abgeschickt, kommt es noch nicht zu einem Vertragsschluss. Stattdessen handelt es sich zunächst um eine unverbindliche Anfrage an die Bank. Diese prüft den Antrag in einem automatisierten Verfahren und entscheidet dann, ob er angenommen wird oder nicht. Bei einem positiven Bescheid wird dem Kunden der Kreditvertrag zugeschickt. Dieser muss dann über das Postident-Verfahren unterschrieben mit den anderen geforderten Unterlagen (Einkommensbelege, Kontoauszüge, Nachweise über bestehende Kredite etc.) an die Bank zurückgeschickt werden.
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