Online Kredit

Für Online-Kredite gelten die gleichen Voraussetzungen wie für jeden anderen Ratenkredit. Wenn Sie bei einer deutschen Bank einen Kredit aufnehmen möchten, so müssen Sie in der Regel

• volljährig sein.
• Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben. 
• möglichst in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis angestellt sein. Ist Ihr Arbeitsverhältnis befristet, darf die Laufzeit in der Regel die Befristung nicht übersteigen.
• über ein geregeltes und ausreichendes Einkommen verfügen, um die monatlichen Raten begleichen zu können. Banken vergeben keinen Online Kredit ohne Einkommensnachweis, da dieser für die gesetzlich vorgeschriebene Bonitätsprüfung notwendig ist. 
• eine ausreichend gute Schufa haben, die Ihre Zuverlässigkeit beweist. Im Rahmen der Bonitätsprüfung erkundigt sich die Bank auch bei der Schufa und gegebenenfalls anderen Auskunfteien über Ihr bisheriges Zahlungsverhalten.

Welche Unterlagen Sie zusammen mit dem Online-Kredit-Antrag einreichen müssen, unterscheidet sich von Bank zu Bank und der Art des Beschäftigungsverhältnisses:

• Antragsteller in einem Angestelltenverhältnis: In der Regel benötigen die Kreditgeber von Antragstellern in einem Angestelltenverhältnis die Gehaltsnachweise von mindestens drei Monaten. Einige wenige Banken können darüber hinaus auch Kontoauszüge und Unterlagen über Nebenauskünfte von Ihnen fordern.
• Selbstständige und freiberufliche Antragsteller: Aufgrund der Tatsache, dass Selbstständige und Freiberufler in der Regel nicht über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, müssen diese Berufsgruppen oft mehr Nachweise erbringen als Angestellte. Dazu gehören häufig betriebswirtschaftliche Bilanzen, Einkommenssteuerbescheide und gegebenenfalls Einnahmen- und Überschussrechnungen sowie Gewinn- oder Verlustrechnungen. 

Für einen Online Kredit gibt es weder einen Minimal- noch einen Maximalbetrag. Im Kreditvergleich von CHECK24 stehen Online Kredite zur freien Verwendung von 500 bis 100.000 Euro zur Auswahl, Autofinanzierungen sind über CHECK24 bis 150.000 Euro möglich.

Wann Sie das Geld auf Ihr Konto erhalten, hängt davon ab, für welchen Kredit Sie sich entscheiden und wie Sie ihn beantragen:

• Kredit mit Online Abschluss: Schließen Sie Ihren Online Kredit rundum digital ab, erhalten Sie das Geld binnen ein bis zwei Bankarbeitstagen.
• Blitzkredit: Bei einem Online Kredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung wird Ihnen Ihr Wunschbetrag dank automatisierter Kreditprüfung sogar oft noch am gleichen Tag überwiesen, spätestens jedoch am nächsten Bankarbeitstag.
• Kredite ohne Online Abschluss: Bei allen übrigen Online Krediten dauert die Auszahlung im Schnitt zwei bis fünf Werktage. In jedem Fall bestimmen Sie die Auszahlungsgeschwindigkeit mit: Je früher Sie alle erforderlichen Unterlagen einreichen und sich legitimieren, desto eher kommt das Geld bei Ihnen an.

Der Gesetzgeber sieht vor, dass Sie Ihr Darlehen bei allen Kreditinstituten sowohl teilweise als auch komplett vorzeitig zurückzahlen können. Bei vielen Banken sind Sondertilgungen über einen Teil des noch offenen Kreditbetrags kostenfrei möglich, bei einigen ist sogar eine vorzeitige Gesamttilgung gebührenfrei. Haben Sie mit der Bank allerdings keine kostenlosen Sondertilgungen oder eine kostenlose vorzeitige Gesamttilgung vereinbart, darf sie eine Gebühr, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, verlangen. Schließlich entgehen ihr im Fall einer vorzeitigen Rückzahlung, vertraglich zugesicherte Zinseinahmen. 

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt dabei von der Restlaufzeit Ihres Kredites ab: Bei zwölf oder weniger noch offenen Raten darf die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung höchstens 0,5 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags entsprechen. Bei einer Restlaufzeit von über 12 Monaten, darf der Kreditgeber höchstens ein Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags verlangen.

Wenn Sie bei einer deutschen Bank einen Kredit anfordern, müssen Sie Ihre Zustimmung zur Schufa-Abfrage geben. Denn deutsche Banken vergeben keinen Online Kredit ohne Schufa Auskunft. Sie sind dazu verpflichtet, die Bonität des Antragstellers zu prüfen. Dazu gehört neben der Prüfung des Einkommens und der Erstellen einer Haushaltsrechnung auch eine Auskunft bei der Schufa. Dadurch bekommt der Kreditgeber einen Eindruck von Ihrem Zahlungsverhalten. Das dient nicht nur dem Schutz der Bank vor etwaigen Zahlungsausfällen, sondern kann auch Verbraucher vor einer Überschuldung bewahren. Aus diesem Grund ist ein Online Kredit ohne Schufa eher mit Vorsicht zu genießen.

Gut zu wissen: Wenn Sie über den CHECK24 Kreditvergleich Online Kredite vergleichen und im Anschluss daran persönliche Angebote bei einem oder mehreren Kreditgebern anfordern, hat das keine Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Zwar holen die angefragten Banken eine Bonitätsauskunft bei der Schufa über Sie ein, in Ihrer Schufa-Akte wird dazu aber nur das Merkmal „Konditionsanfrage“ vermerkt. Anders als das Merkmal „Kreditanfrage“, das bei einem final beantragten Kredit an die Schufa gemeldet wird, wird eine Konditionsanfrage nicht beim Schufa-Score berücksichtigt.

Bei einem Online Kredit können Sie innerhalb der ersten 14 Tage nach Vertragsabschluss Gebrauch von Ihrem Widerrufsrecht (gem. §355 BGB) machen. Der Widerruf muss schriftlich an die Bank erklärt werden. Danach haben Sie in der Regel weitere 14 Tage Zeit, um den bereits ausgezahlten Kreditbetrag an die Bank zurückzuzahlen. Einige der im CHECK24 Kreditvergleich gelisteten Kreditbanken und Vermittler bieten als besonderen Service ein verlängertes Rücktrittsrecht an.