* 2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 9,99% eff. Jahreszins, 9,56% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 27.509,37 €, mtl. Rate 327,49 €, SWK Bank
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Bei einem Online-Kredit handelt es sich im Grunde um einen simplen Ratenkredit, auch bekannt als Konsumentenkredit, den Sie in monatlichen, über die gesamte Laufzeit gleichbleibenden Raten an die geldgebende Bank zurückzahlen. Die Besonderheit liegt im Vertriebsweg, denn wie der Begriff vorwegnimmt, erfolgt der Abschluss eines Online Kredites statt in der Filiale über das Internet.
Besonders Direktbanken haben das Internet für sich als günstige Alternative zum Filialgeschäft erkannt. Dass die Kosten für die Unterhaltung eines Filialnetzes entfallen, freut dabei gewiss nicht nur das Kreditinstitut, sondern auch Sie als Kreditnehmer. In der Regel haben die niedrigeren Ausgaben aufseiten der Direktbank nämlich günstigere Zinsen zur Folge. Attraktive Konditionen sind jedoch bei Weitem nicht alles, was der Online Kredit zu bieten hat.
Eine Direktbank ist ein Geldinstitut, das über kein eigenes Filialnetz verfügt und seine Bankgeschäfte stattdessen über Telefon, auf dem Postweg, vor allem aber über das Internet abwickelt. Oft werden Direktbanken daher auch als „Onlinebanken“ bezeichnet.
Wenn Sie Ihren Kredit online anfragen, sparen Sie sich den Gang zur Filiale. Das ist nicht nur äußerst komfortabel, sondern auch zeitsparend – schließlich entfällt die Wartezeit auf einen Termin. Und dank Online Kreditabschluss sparen Sie sich sogar den lästigen Papierkram.
Mit einem Online-Kredit müssen Sie sich nicht an die üblichen Öffnungszeiten einer Bankfiliale halten. Online ist eine Kreditanfrage praktisch immer möglich, also auch nach Feierabend und am Wochenende – ein Vorteil für alle Arbeitnehmer, die unter der Woche oft nur schwer einen Termin vereinbaren können.
Verglichen mit einer Filialbank spart sich die Direktbank die Kosten eines Filialnetzes und kann ihre Kredite online in der Regel zu besonders günstigen Konditionen anbieten. Und auch Filialbanken bieten ihre Kredite aufgrund der schlankeren Prozesse online oft zu niedrigeren Zinsen als vor Ort an. Das zeigt auch die durchschnittliche Ersparnis von Kreditnehmern, die ihr Darlehen 2022 online über CHECK24 abgeschlossen haben: Sie sparten sich gegenüber dem Bundesschnitt 37 Prozent der Zinsen.
Durch die Bereitstellung aller relevanten Kreditinformationen im Internet können Sie die Kreditangebote verschiedener Banken leicht gegenüberstellen. Besonders einfach gelingt das mit dem CHECK24 Online Kredit Vergleich, der die Kredite von zahlreichen Banken und Kreditvermittlern listet und überdies viele Exklusivangebote mit besonders günstigen Zinsen bereithält.
Gebrauchtwagen oder Neufahrzeug, Familienauto oder Sportwagen: Ganz gleich, wie das persönliche Traumauto aussehen und welchem Zweck es dienen soll, der passende Online-Autokredit sorgt für das nötige Kleingeld. Das gilt im Übrigen nicht nur für einen Pkw. Auch das neue Motorrad oder das langersehnte eigene Wohnmobil fallen unter eine solche Finanzierung.
Kreditzinsen verändern sich im Laufe der Zeit. Das kann für Sie von Vorteil sein: Zahlen Sie etwa einen oder auch mehrere Altkredite mit hohen Zinsen ab, können Sie durch die Umschuldung Ihrer Verbindlichkeiten auf ein neues Darlehen schnell mehrere Hundert oder sogar Tausend Euro sparen – ganz besonders, wenn Sie sich für einen günstigen Onlinekredit entscheiden.
Immer wieder kritisieren Verbraucherschützer die im Vergleich mit einem klassischen Ratenkredit meist deutlich höheren Zinsen eines Dispokredites. Ist das Girokonto über längere Zeit hinweg überzogen, sollten Sie daher aktiv werden und Ihren Dispo etwa mithilfe eines günstigeren Onlinekredits ausgleichen. So können Sie unnötig hohe Zinskosten vermeiden.
Das Zuhause auf Vordermann bringen – auch das ist mit einem Onlinekredit zur freien Verwendung problemlos möglich. Von der großzügigen Einbauküche in Hochglanzoptik über einen modernen Fliesenspiegel im Badezimmer bis hin zur verbesserten Wärmedämmung für das Dachgeschoss: Der passende Onlinekredit sorgt für das nötige Budget und damit für mehr Wohnkomfort.
Ob Hochzeit, Weiterbildung oder Zahnersatz: Für bestimmte Lebensereignisse, Wünsche oder unerwartete Ausgaben reichen die eigenen Ersparnisse manchmal nicht aus. Auch in solchen Fällen kann ein günstiger Onlinekredit Abhilfe schaffen. Mit dem richtigen Darlehen steht der Finanzierung der Traumhochzeit, dem nächsten Karriereschritt oder dem neuen Lächeln nichts mehr im Weg.
Über den Kreditvergleich von CHECK24 finden Sie in kürzester Zeit den passenden Onlinekredit für Ihr Vorhaben. Geben Sie hierzu einfach die gewünschte Kredithöhe, die Darlehenslaufzeit sowie den Verwendungszweck ein. Anhand dieser Daten wird eine Reihe von Kreditvorschlägen von zahlreichen CHECK24 Partnern ermittelt – einschließlich Angebote, die Sie exklusiv über den CHECK24 Onlinekredit Vergleich zu besonders günstigen Konditionen erhalten. Die CHECK24 Kredite Günstiger geht's nicht Garantie gewährleistet außerdem, dass Sie immer den günstigsten Zinssatz am Markt erhalten.
Alle Ergebnisse sind standardmäßig nach dem effektiven Jahreszins vorsortiert. Sie können die Angebote aber ebenso gut nach anderen Kriterien sortieren, darunter etwa nach der Auszahlungsgeschwindigkeit oder nach den Kundenbewertungen. Sie sind auf der Suche nach einem Onlinekredit für Selbstständige oder Freiberufler, bei dem Sondertilgungen kostenlos und Ratenpausen erlaubt sind? Je konkreter Ihre Vorstellungen, desto nützlicher sind die Filterfunktionen im Vergleich, mit denen Sie das Suchergebnis auf Ihre Ansprüche zuschneiden können.
Welche monatliche Rate kommt auf mich zu? Wie viel Kredit kann ich mir bei meinem Einkommen überhaupt leisten? Welche Laufzeit ist die richtige für mich und meinen Geldbeutel? Antworten auf diese Fragen liefert Ihnen unser Kreditrechner, mit dem Sie verschiedene Szenarien durchspielen und einen individuellen Tilgungsplan erstellen können.
Haben Sie sich einmal für ein Angebot der CHECK24 Partner entschieden, können Sie – vollkommen unverbindlich und schufaneutral – direkt aus dem Vergleich heraus ein individuelles Onlinekredit Angebot anfordern. Füllen Sie hierzu einfach den angeschlossenen Online Kreditantrag aus, in dem neben personenbezogenen Daten insbesondere auch Ihr derzeitiges Arbeitsverhältnis und Ihr Einkommen abgefragt werden. Diese Informationen benötigt die Bank, um zu prüfen, ob Sie sich den gewünschten Kredit auch leisten können. Sollten Sie sich für einen Sofortkredit entscheiden, ist es notwendig, dass Sie der kreditgebenden Bank einen Einblick in Ihre Kontoumsätze geben, damit diese Ihre Angaben sofort prüfen kann. Nachdem Sie den Kreditantrag abgesendet haben, erhalten Sie innerhalb von Sekunden ein persönliches Kreditangebot.
In jedem Fall werden Ihnen als Teil unserer Angebotsoptimierung weitere Darlehensvorschläge unterbreitet, die auf Ihre Angaben abgestimmt sind. Zusätzliche Angebote können Sie bequem durch einen weiteren Mausklick anfordern und im Anschluss miteinander vergleichen.
Ist der passende Onlinekredit einmal gefunden, sind Sie nur noch wenige Handgriffe von Ihrem Wunschkredit entfernt: Beantragen Sie einfach Ihren Kredit online indem Sie die erforderlichen Nachweise online oder auf dem Postweg an die Bank zu übermitteln und Ihre Identität online oder per Postident bestätigen zu lassen. Als letztes setzen Sie Ihre Unterschrift unter den Kreditvertrag – wahlweise digital oder von Hand - und schicken den Vertrag an die Bank zurück. Nach erfolgreichem Kreditabschluss und einer eventuellen Zweitprüfung wird Ihnen Ihr Kredit schon in Kürze ausgezahlt.
Kredit online vergleichen, aber auf dem Papier beantragen: Das war lange Zeit Standard. Heute sieht das Dank Online Kreditabschluss anders aus.
Die Kontoauszüge der letzten Monate gehören zu den Standard-Unterlagen, die Banken bei Ihrer Kreditprüfung heranziehen. Statt diese mühsam zusammenzusuchen und als Kopie an die Bank zu versenden können Sie der Bank bei einem Kredit mit Online Abschluss schon im Kreditantrag Einblick in Ihre Kontoumsätze gewähren.
Auch alle weiteren Nachweise wie etwa Ihre Gehaltsabrechnungen müssen Sie dank Online Abschluss nicht mehr per Post an die Bank schicken. Scannen Sie die Unterlagen einfach ein oder fotografieren Sie sie mit Ihrem Smartphone ab und laden Sie sie im CHECK24 Kundenbereich hoch.
Bei Abschluss eines Online Kredits müssen Sie gegenüber einem Dritten Ihre Identität nachweisen. Durch Online-Legitimationsverfahren ist es inzwischen aber nicht mehr notwendig, dass Sie dafür die eigenen vier Wände verlassen. Bei Videoident zum Beispiel prüft ein Mitarbeiter des Anbieters in wenigen Minuten per Videotelefonie, ob Sie zu den Angaben auf Ihrem Personalausweis passen und ob dieser echt ist.
Dank der digitalen Unterschrift brauchen Sie den Kreditvertrag nicht mehr händisch zu unterschreiben. Im Anschluss an das Ident-Verfahren unterzeichnen Sie den elektronischen Kreditvertrag, den Sie von der Bank erhalten haben, mit wenigen Klicks nach einem zertifizierten Verfahren.
Auch der Sofortkredit lässt sich rundum digital beantragen – anders als bei den sonstigen Online Krediten mit volldigitalem Abschluss entfällt beim Kredit mit Sofortauszahlung aber eine Zweitprüfung durch die Bank. Stattdessen trifft die Bank bereits anhand Ihrer Angaben im Online-Antrag und der von Ihnen über den digitalen Kontoblick übermittelten Kontoumsätze direkt eine finale Kreditentscheidung.
Diese Sofortzusage nach Kreditantrag beschleunigt am Ende die Auszahlung Ihres Kredites. So müssen Sie keine weiteren Nachweise mehr hochladen – für den Kreditabschluss genügt es, wenn Sie sich online ausweisen und Ihren Kreditvertrag im Anschluss direkt digital unterschreiben. Nach erfolgreichem Abschluss wird die Bank Ihnen den Kreditbetrag noch am gleichen, spätestens aber am nächsten Bankarbeitstag auf Ihr Girokonto auszahlen.
Von den individuellen Vorzügen einmal abgesehen können Onlinekredite auch im Hinblick auf die grundlegenden Krediteigenschaften mit den klassischen Ratenkrediten einer Filialbank durchaus mithalten. In Sachen Kreditsumme, Laufzeit, monatlichen Raten oder Verwendungszweck steht der Onlinekredit seiner Offline-Konkurrenz in nichts nach. Kompromisse einzugehen ist bei Abschluss eines Onlinekredites also keineswegs erforderlich. Das gilt auch und vor allem für den Service, wenn Sie ihren Kredit online beantragen möchten.
Auch wenn die Zahl derer, die ihr Darlehen online über das Internet beantragen, in den vergangenen Jahren kontinuierlich gestiegen ist, so bleiben viele Verbraucher nach wie vor skeptisch, was den Service einer Direktbank anbelangt – zu Unrecht.
Untersuchungen, darunter etwa vom Deutschen Institut für Service-Qualität (DISQ), haben mehrfach bewiesen, dass die Beratung über Telefon und Internet einer Bankfiliale durchaus das Wasser reichen kann. Sogar mehr als das: Durch ein kostenloses und persönliches Beratungsgespräch hilft Ihnen Ihr CHECK24 Kreditexperte dabei, den zu Ihnen und Ihrem Vorhaben passenden und obendrein günstigsten Kredit online zu finden und zu beantragen - auch nach Feierabend und an den Wochenenden, wenn die Filiale geschlossen ist.
Darüber hinaus kann Ihr persönlicher Kreditexperte aufgrund seiner langjährigen Erfahrung Ihren Online Kredit an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen und ihn so noch günstiger für Sie machen. Ihr Kreditexperte weiß, zu welchen Banken und Konditionen Ihr Kreditwunsch am besten passt und an welchen Stellschrauben er drehen muss. Kann Ihnen etwa ein zweiter Kreditnehmer helfen, Ihre Bonität zu verbessern? Passt eventuell ein anderer Verwendungszweck besser, um so die Kreditkosten senken zu können? Er unterstützt Sie bei jedem Schritt von der Auswahl des passenden Kredits bis zur Auszahlung, hilft Ihnen die optimale Laufzeit zu finden und klärt für Sie alle wichtigen Fragen mit der Bank.
Als CHECK24 Kunde dürfen Sie zu jeder Zeit eine umfassende und persönliche Beratung erwarten. Mehr als 300 erfahrene und qualifizierte Kreditexperten stehen Ihnen an sieben Tagen der Woche von 8:00 bis 20:00 Uhr telefonisch unter 089 - 24 24 11 24 und per E-Mail an kredit@check24.de zur Verfügung. Ihr persönlicher Kreditexperte klärt mit Ihnen nicht nur offene Fragen, sondern steht Ihnen mit Rat und Tat zur Seite.
Für Online-Kredite gelten die gleichen Voraussetzungen wie für jeden anderen Ratenkredit. Wenn Sie bei einer deutschen Bank einen Kredit aufnehmen möchten, so müssen Sie in der Regel
Welche Unterlagen Sie zusammen mit dem Online-Kredit-Antrag einreichen müssen, unterscheidet sich von Bank zu Bank und der Art des Beschäftigungsverhältnisses:
Für einen Online Kredit gibt es weder einen Minimal- noch einen Maximalbetrag. Im Kreditvergleich stehen Online Kredite zur freien Verwendung von 500 bis 100.000 Euro zur Auswahl, Autofinanzierungen sind bis 120.000 Euro möglich.
Wann Sie das Geld auf Ihr Konto erhalten, hängt davon ab, für welchen Kredit Sie sich entscheiden und wie Sie ihn beantragen:
Der Gesetzgeber sieht vor, dass Sie Ihr Darlehen bei allen Kreditinstituten sowohl teilweise als auch komplett vorzeitig zurückzahlen können. Bei vielen Banken sind Sondertilgungen über einen Teil des noch offenen Kreditbetrags kostenfrei möglich, bei einigen ist sogar eine vorzeitige Gesamttilgung gebührenfrei. Haben Sie mit der Bank allerdings keine kostenlosen Sondertilgungen oder eine kostenlose vorzeitige Gesamttilgung vereinbart, darf sie eine Gebühr, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, verlangen. Schließlich entgehen ihr im Fall einer vorzeitigen Rückzahlung, vertraglich zugesicherte Zinseinahmen.
Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt dabei von der Restlaufzeit Ihres Kredites ab: Bei zwölf oder weniger noch offenen Raten darf die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung höchstens 0,5 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags entsprechen. Bei einer Restlaufzeit von über 12 Monaten, darf der Kreditgeber höchstens ein Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags verlangen.
Wenn Sie bei einer deutschen Bank einen Kredit anfordern, müssen Sie Ihre Zustimmung zur Schufa-Abfrage geben. Denn deutsche Banken vergeben keinen Online Kredit ohne Schufa Auskunft. Sie sind dazu verpflichtet, die Bonität des Antragstellers zu prüfen. Dazu gehört neben der Prüfung des Einkommens und der Erstellen einer Haushaltsrechnung auch eine Auskunft bei der Schufa. Dadurch bekommt der Kreditgeber einen Eindruck von Ihrem Zahlungsverhalten. Das dient nicht nur dem Schutz der Bank vor etwaigen Zahlungsausfällen, sondern kann auch Verbraucher vor einer Überschuldung bewahren. Aus diesem Grund ist ein Online Kredit ohne Schufa eher mit Vorsicht zu genießen.
Bei einem Online Kredit können Sie innerhalb der ersten 14 Tage nach Vertragsabschluss Gebrauch von Ihrem Widerrufsrecht (gem. §355 BGB) machen. Der Widerruf muss schriftlich an die Bank erklärt werden. Danach haben Sie in der Regel weitere 14 Tage Zeit, um den bereits ausgezahlten Kreditbetrag an die Bank zurückzuzahlen. Einige gelisteten Kreditbanken und Vermittler bieten als besonderen Service ein verlängertes Rücktrittsrecht an.
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