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Online Kredit

Das Wichtigste zum Online-Kredit

  • Ein Online-Kredit ist ein Ratenkredit, den Sie bequem von zu Hause oder unterwegs über das Internet beantragen und abschließen können.
  • Onlinekredite werden in der Regel zu deutlich günstigeren Zinsen vergeben als in der Filiale.
  • Bei einem volldigitalen Online Kredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung erfahren Sie innerhalb von Sekunden, ob die Bank Ihrem Antrag zusagt und zu welchem Zinssatz Sie Ihren Online Kredit aufnehmen können. Oftmals bekommen Sie den Kreditbetrag noch am gleichen Tag ausgezahlt
günstige Onlinekredite bei CHECK24 beantragen

Was ist ein Online-Kredit?

Bei einem Online-Kredit handelt es sich im Grunde um einen simplen Ratenkredit, auch bekannt als Konsumentenkredit, den Sie in monatlichen, über die gesamte Laufzeit gleichbleibenden Raten an die geldgebende Bank zurückzahlen. Die Besonderheit liegt im Vertriebsweg, denn wie der Begriff vorwegnimmt, erfolgt der Abschluss eines Online Kredites statt in der Filiale über das Internet.

Besonders Direktbanken haben das Internet für sich als günstige Alternative zum Filialgeschäft erkannt. Dass die Kosten für die Unterhaltung eines Filialnetzes entfallen, freut dabei gewiss nicht nur das Kreditinstitut, sondern auch Sie als Kreditnehmer. In der Regel haben die niedrigeren Ausgaben aufseiten der Direktbank nämlich günstigere Zinsen zur Folge. Attraktive Konditionen sind jedoch bei Weitem nicht alles, was der Online Kredit zu bieten hat.

CHECK24 erklärt

Was ist eine Direktbank?

Eine Direktbank ist ein Geldinstitut, das über kein eigenes Filialnetz verfügt und seine Bankgeschäfte stattdessen über Telefon, auf dem Postweg, vor allem aber über das Internet abwickelt. Oft werden Direktbanken daher auch als „Onlinebanken“ bezeichnet.

4 Vorteile des Online-Kredites: 
Viele Pluspunkte

Vorteil 1: Schnell & einfach

Wenn Sie Ihren Kredit online anfragen, sparen Sie sich den Gang zur Filiale. Das ist nicht nur äußerst komfortabel, sondern auch zeitsparend – schließlich entfällt die Wartezeit auf einen Termin. Und dank Online Kreditabschluss sparen Sie sich sogar den lästigen Papierkram.

Vorteil 2: Rund um die Uhr

Mit einem Online-Kredit müssen Sie sich nicht an die üblichen Öffnungszeiten einer Bankfiliale halten. Online ist eine Kreditanfrage praktisch immer möglich, also auch nach Feierabend und am Wochenende – ein Vorteil für alle Arbeitnehmer, die unter der Woche oft nur schwer einen Termin vereinbaren können.

Vorteil 3: Besonders zinsgünstig

Verglichen mit einer Filialbank spart sich die Direktbank die Kosten eines Filialnetzes und kann ihre Kredite online in der Regel zu besonders günstigen Konditionen anbieten. Und auch Filialbanken bieten ihre Kredite aufgrund der schlankeren Prozesse online oft zu niedrigeren Zinsen als vor Ort an. Das zeigt auch die durchschnittliche Ersparnis von Kreditnehmern, die ihr Darlehen 2022 online über CHECK24 abgeschlossen haben: Sie sparten sich gegenüber dem Bundesschnitt 37 Prozent der Zinsen.

Vorteil 4: Besser vergleichbar

Durch die Bereitstellung aller relevanten Kreditinformationen im Internet können Sie die Kreditangebote verschiedener Banken leicht gegenüberstellen. Besonders einfach gelingt das mit dem CHECK24 Online Kredit Vergleich, der die Kredite von zahlreichen Banken und Kreditvermittlern listet und überdies viele Exklusivangebote mit besonders günstigen Zinsen bereithält.

Von Auto bis Zahnersatz: 
Dafür können Sie Ihren Onlinekredit verwenden

Mit dem Online Kredit zinsgünstig zum neuen Auto
Günstig umschulden mit einem Onlinekredit
Mit dem Online Kredit den Dispo ausgleichen

Fahrzeug finanzieren

Gebrauchtwagen oder Neufahrzeug, Familienauto oder Sportwagen: Ganz gleich, wie das persönliche Traumauto aussehen und welchem Zweck es dienen soll, der passende Online-Autokredit sorgt für das nötige Kleingeld. Das gilt im Übrigen nicht nur für einen Pkw. Auch das neue Motorrad oder das langersehnte eigene Wohnmobil fallen unter eine solche Finanzierung.

Altkredite umschulden

Kreditzinsen verändern sich im Laufe der Zeit. Das kann für Sie von Vorteil sein: Zahlen Sie etwa einen oder auch mehrere Altkredite mit hohen Zinsen ab, können Sie durch die Umschuldung Ihrer Verbindlichkeiten auf ein neues Darlehen schnell mehrere Hundert oder sogar Tausend Euro sparen – ganz besonders, wenn Sie sich für einen günstigen Onlinekredit entscheiden.

Dispo ausgleichen

Immer wieder kritisieren Verbraucherschützer die im Vergleich mit einem klassischen Ratenkredit meist deutlich höheren Zinsen eines Dispokredites. Ist das Girokonto über längere Zeit hinweg überzogen, sollten Sie daher aktiv werden und Ihren Dispo etwa mithilfe eines günstigeren Onlinekredits ausgleichen. So können Sie unnötig hohe Zinskosten vermeiden.

Schnell zur neuen Wohneinrichtung durch zinsgünstige Onlinekredite
Finanzieren Sie sich Ihre Traumhochzeit mit einem günstigen Online Kredit

Wohnwünsche erfüllen

Das Zuhause auf Vordermann bringen – auch das ist mit einem Onlinekredit zur freien Verwendung problemlos möglich. Von der großzügigen Einbauküche in Hochglanzoptik über einen modernen Fliesenspiegel im Badezimmer bis hin zur verbesserten Wärmedämmung für das Dachgeschoss: Der passende Onlinekredit sorgt für das nötige Budget und damit für mehr Wohnkomfort.

Vorhaben realisieren

Ob Hochzeit, Weiterbildung oder Zahnersatz: Für bestimmte Lebensereignisse, Wünsche oder unerwartete Ausgaben reichen die eigenen Ersparnisse manchmal nicht aus. Auch in solchen Fällen kann ein günstiger Onlinekredit Abhilfe schaffen. Mit dem richtigen Darlehen steht der Finanzierung der Traumhochzeit, dem nächsten Karriereschritt oder dem neuen Lächeln nichts mehr im Weg.

In drei Schritten zum günstigen Onlinekredit: vergleichen, Angebote einholen, Kredit abschließen

Online-Kredit über CHECK24 finden & beantragen:
So funktioniert’s

Wenige Angaben machen

Über den Kreditvergleich von CHECK24 finden Sie in kürzester Zeit den passenden Onlinekredit für Ihr Vorhaben. Geben Sie hierzu einfach die gewünschte Kredithöhe, die Darlehenslaufzeit sowie den Verwendungszweck und einige persönliche Daten ein. Verbinden Sie Ihr Gehaltskonto, damit Sie passende Angebote erhalten.

CHECK24 Tipp

Ermitteln Sie die Eckdaten Ihres Wunschkredits

Welche monatliche Rate kommt auf mich zu? Wie viel Kredit kann ich mir bei meinem Einkommen überhaupt leisten? Welche Laufzeit ist die richtige für mich und meinen Geldbeutel? Antworten auf diese Fragen liefert Ihnen unser Kreditrechner, mit dem Sie verschiedene Szenarien durchspielen und einen individuellen Tilgungsplan erstellen können.

Unverbindlich Angebote vergleichen

Sie erhalten eine Vielzahl von Angeboten verschiedener Banken und können den effektiven Jahreszins sowie weitere Optionen, wie Sondertilgungen oder Möglichkeit zu Ratenpausen, vergleichen. So können Sie sich das beste Angebot heraussuchen – garantiert Schufa-neutral.

Kredit abschließen & Geld erhalten

Ist der passende Onlinekredit gefunden, schließen Sie ihn ab. Legitimation und Unterschrift sind bei den meisten Angeboten digital möglich. Nach Bewilligung durch die Bank wird Ihnen der Kredit ausgezahlt.

Berechnen Sie Ihren Onlinekredit

Noch schneller & bequemer: 
Der Online-Kredit mit komplett digitalem Abschluss

Kredit online vergleichen, aber auf dem Papier beantragen: Das war lange Zeit Standard. Heute sieht das Dank Online-Kreditabschluss anders aus.

Digitaler Kontoblick

Die Kontoauszüge der letzten Monate gehören zu den Standard-Unterlagen, die Banken bei Ihrer Kreditprüfung heranziehen. Statt diese mühsam zusammenzusuchen und als Kopie an die Bank zu versenden, können Sie der Bank bei einem Kredit mit Online Abschluss schon im Kreditantrag Einblick in Ihre Kontoumsätze gewähren.

Dokumentenupload

Auch alle weiteren Nachweise wie etwa Ihre Gehaltsabrechnungen müssen Sie dank Online-Abschluss nicht mehr per Post an die Bank schicken. Scannen Sie die Unterlagen einfach ein oder fotografieren Sie sie mit Ihrem Smartphone ab und laden Sie sie im CHECK24 Kundenbereich hoch.

Videoident-Verfahren

Bei Abschluss eines Online-Kredits müssen Sie Ihre Identität nachweisen. Durch Online-Legitimationsverfahren ist es inzwischen nicht mehr notwendig, dass Sie dafür die eigenen vier Wände verlassen. Bei Videoident zum Beispiel prüft ein Mitarbeiter des Anbieters in wenigen Minuten per Videotelefonie, ob Sie zu den Angaben auf Ihrem Personalausweis passen und ob dieser echt ist. 

Digitale Unterschrift

Dank der digitalen Unterschrift brauchen Sie den Kreditvertrag nicht mehr händisch zu unterschreiben. Im Anschluss an das Ident-Verfahren unterzeichnen Sie den elektronischen Kreditvertrag, den Sie von der Bank erhalten haben, mit wenigen Klicks nach einem zertifizierten Verfahren. 

Der digitale Kontoblick, Dokumentenupload, das Videoidentverfahren und die digitale Signatur machen den volldigitalen Onlinekredit möglich.

In Sachen Schnelligkeit ungeschlagen: Der Online Kredit mit Sofortzusage & Sofortauszahlung

Auch der Sofortkredit lässt sich rundum digital beantragen – anders als bei den sonstigen Online Krediten mit volldigitalem Abschluss entfällt beim Kredit mit Sofortauszahlung aber eine Zweitprüfung durch die Bank. Stattdessen trifft die Bank bereits anhand Ihrer Angaben im Online-Antrag und der von Ihnen über den digitalen Kontoblick übermittelten Kontoumsätze direkt eine finale Kreditentscheidung.

Diese Sofortzusage nach Kreditantrag beschleunigt am Ende die Auszahlung Ihres Kredites. So müssen Sie keine weiteren Nachweise mehr hochladen – für den Kreditabschluss genügt es, wenn Sie sich online ausweisen und Ihren Kreditvertrag im Anschluss direkt digital unterschreiben. Nach erfolgreichem Abschluss wird die Bank Ihnen den Kreditbetrag noch am gleichen, spätestens aber am nächsten Bankarbeitstag auf Ihr Girokonto auszahlen. 

Beim Online-Kredit Abstriche machen müssen? 
Fehlanzeige!

Von den individuellen Vorzügen einmal abgesehen können Onlinekredite auch im Hinblick auf die grundlegenden Krediteigenschaften mit den klassischen Ratenkrediten einer Filialbank durchaus mithalten. In Sachen Kreditsumme, Laufzeit, monatlichen Raten oder Verwendungszweck steht der Onlinekredit seiner Offline-Konkurrenz in nichts nach. Kompromisse einzugehen ist bei Abschluss eines Onlinekredites also keineswegs erforderlich. Das gilt auch und vor allem für den Service, wenn Sie ihren Kredit online beantragen möchten.

Das klassische Vorurteil: 
„Bei Online Krediten kommt der Service zu kurz“

Auch wenn die Zahl derer, die ihr Darlehen online über das Internet beantragen, in den vergangenen Jahren kontinuierlich gestiegen ist, so bleiben viele Verbraucher nach wie vor skeptisch, was den Service einer Direktbank anbelangt – zu Unrecht.

Untersuchungen, darunter etwa vom Deutschen Institut für Service-Qualität (DISQ), haben mehrfach bewiesen, dass die Beratung über Telefon und Internet einer Bankfiliale durchaus das Wasser reichen kann. Sogar mehr als das: Durch ein kostenloses und persönliches Beratungsgespräch hilft Ihnen Ihr CHECK24 Kreditexperte dabei, den zu Ihnen und Ihrem Vorhaben passenden und obendrein günstigsten Kredit online zu finden und zu beantragen - auch nach Feierabend und an den Wochenenden, wenn die Filiale geschlossen ist.

Darüber hinaus kann Ihr persönlicher Kreditexperte aufgrund seiner langjährigen Erfahrung Ihren Online Kredit an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen und ihn so noch günstiger für Sie machen. Ihr Kreditexperte weiß, zu welchen Banken und Konditionen Ihr Kreditwunsch am besten passt und an welchen Stellschrauben er drehen muss. Kann Ihnen etwa ein zweiter Kreditnehmer helfen, Ihre Bonität zu verbessern? Passt eventuell ein anderer Verwendungszweck besser, um so die Kreditkosten senken zu können? Er unterstützt Sie bei jedem Schritt von der Auswahl des passenden Kredits bis zur Auszahlung, hilft Ihnen die optimale Laufzeit zu finden und klärt für Sie alle wichtigen Fragen mit der Bank.

CHECK24 Service

An wen wende ich mich, wenn ich Fragen zu meinem Online-Kredit habe?

Als CHECK24 Kunde dürfen Sie zu jeder Zeit eine umfassende und persönliche Beratung erwarten. Mehr als 300 erfahrene und qualifizierte Kreditexperten stehen Ihnen an sieben Tagen der Woche von 8:00 bis 20:00 Uhr telefonisch unter 089 - 24 24 11 24 und per E-Mail an kredit@check24.de zur Verfügung. Ihr persönlicher Kreditexperte klärt mit Ihnen nicht nur offene Fragen, sondern steht Ihnen mit Rat und Tat zur Seite.

Online Kredit Antrag abgelehnt? 
Das können Sie tun

Hat eine Bank Ihren Kreditantrag abgelehnt, heißt das noch lange nicht, dass dies auch bei einer anderen Bank der Fall sein wird. Denn die Kriterien bei der Kreditvergabe unterscheiden sind von Bank zu Bank. Die Entscheidung über eine Bewilligung liegt stets im Ermessen des jeweiligen Kreditinstituts.

Bei der Suche nach einem Onlinekredit bietet sich daher ein Kreditvergleich an. Über den Online Kredit Vergleich von CHECK24 erhalten Sie innerhalb weniger Minuten Angebote von verschiedenen Geldhäusern. Zudem hilft Ihnen Ihr persönlicher Kreditexperte kostenlos bei der Suche nach einem passenden Darlehen. Unsere Experten sind mit den Vergabekriterien der Banken vertraut und können Ihnen in vielen Fällen bei der Kreditzusage weiterhelfen.

Kleine Fehler können außerdem dazu führen, dass Ihr Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird. Darauf sollten Sie unbedingt vorher achten:

  • Reichen Sie Ihre Unterlagen vollständig ein. Zur Bewertung Ihrer finanziellen Situation sind aktuelle und vor allem vollständige Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise erforderlich.
  • Vermeiden Sie falsche Angaben in der Haushaltsrechnung. Stellt die Bank bei der Überprüfung Ihrer Einnahmen und Ausgaben Unstimmigkeiten fest, kann sie den Kreditantrag ablehnen.
  • Beantragen Sie Ihren Online Kredit zu zweit. Ein zweiter Kreditnehmer kann die Chance auf einen Kredit erhöhen, da die Bank die Ausfallwahrscheinlichkeit geringer einschätzt

Häufige Fragen 
zum Onlinekredit

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen Online-Kredit zu erhalten?

Für Online-Kredite gelten die gleichen Voraussetzungen wie für jeden anderen Ratenkredit. Wenn Sie bei einer deutschen Bank einen Kredit aufnehmen möchten, so müssen Sie in der Regel

  • volljährig sein.
  • Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben. 
  • möglichst in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis angestellt sein. Ist Ihr Arbeitsverhältnis befristet, darf die Laufzeit in der Regel die Befristung nicht übersteigen.
  • über ein geregeltes und ausreichendes Einkommen verfügen, um die monatlichen Raten begleichen zu können. Banken vergeben keinen Online Kredit ohne Einkommensnachweis, da dieser für die gesetzlich vorgeschriebene Bonitätsprüfung notwendig ist. 
  • eine ausreichend gute Schufa haben, die Ihre Zuverlässigkeit beweist. Im Rahmen der Bonitätsprüfung erkundigt sich die Bank auch bei der Schufa und gegebenenfalls anderen Auskunfteien über Ihr bisheriges Zahlungsverhalten.
Bei einigen Banken können die genannten Voraussetzungen abweichen.

Welche Unterlagen benötigt die Bank bei Beantragung eines Online-Kredits von mir?

Welche Unterlagen Sie zusammen mit dem Online-Kredit-Antrag einreichen müssen, unterscheidet sich von Bank zu Bank und der Art des Beschäftigungsverhältnisses:

  • Antragsteller in einem Angestelltenverhältnis: In der Regel benötigen die Kreditgeber von Antragstellern in einem Angestelltenverhältnis die Gehaltsnachweise von mindestens drei Monaten. Einige wenige Banken können darüber hinaus auch Kontoauszüge und Unterlagen über Nebenauskünfte von Ihnen fordern.
  • Selbstständige und freiberufliche Antragsteller: Aufgrund der Tatsache, dass Selbstständige und Freiberufler in der Regel nicht über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, müssen diese Berufsgruppen oft mehr Nachweise erbringen als Angestellte. Dazu gehören häufig betriebswirtschaftliche Bilanzen, Einkommenssteuerbescheide und gegebenenfalls Einnahmen- und Überschussrechnungen sowie Gewinn- oder Verlustrechnungen. 

Wie viel Geld kann ich mir mit einem Online-Kredit leihen?

Für einen Online Kredit gibt es weder einen Minimal- noch einen Maximalbetrag. Im Kreditvergleich stehen Online Kredite zur freien Verwendung von 500 bis 100.000 Euro zur Auswahl, Autofinanzierungen sind bis 120.000 Euro möglich.

Wie lange dauert es, bis ich meinen Online-Kredit ausgezahlt bekomme?

Wann Sie das Geld auf Ihr Konto erhalten, hängt davon ab, für welchen Kredit Sie sich entscheiden und wie Sie ihn beantragen:

  • Kredit mit Online-Abschluss: Schließen Sie Ihren Online-Kredit rundum digital ab, erhalten Sie das Geld binnen ein bis zwei Bankarbeitstagen.
  • Blitzkredit: Bei einem Online-Kredit mit Sofortzusage und Sofortauszahlung wird Ihnen Ihr Wunschbetrag dank automatisierter Kreditprüfung sogar oft noch am gleichen Tag überwiesen, spätestens jedoch am nächsten Bankarbeitstag.
  • Kredite ohne Online-Abschluss: Bei Online-Krediten, für die Sie einzelne Schritte nicht digital abwickeln können oder wollen, dauert die Auszahlung im Schnitt zwei bis fünf Werktage. In jedem Fall bestimmen Sie die Auszahlungsgeschwindigkeit bzw. Bearbeitungszeit mit: Je früher Sie alle erforderlichen Unterlagen einreichen und sich legitimieren, desto eher kommt das Geld bei Ihnen an.

Kann ich einen Online Kredit auch vorzeitig zurückzahlen?

Der Gesetzgeber sieht vor, dass Sie Ihr Darlehen bei allen Kreditinstituten sowohl teilweise als auch komplett vorzeitig zurückzahlen können. Bei vielen Banken sind Sondertilgungen über einen Teil des noch offenen Kreditbetrags kostenfrei möglich, bei einigen ist sogar eine vorzeitige Gesamttilgung gebührenfrei. Haben Sie mit der Bank allerdings keine kostenlosen Sondertilgungen oder eine kostenlose vorzeitige Gesamttilgung vereinbart, darf sie eine Gebühr, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, verlangen. Schließlich entgehen ihr im Fall einer vorzeitigen Rückzahlung, vertraglich zugesicherte Zinseinahmen. 

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung hängt dabei von der Restlaufzeit Ihres Kredites ab: Bei zwölf oder weniger noch offenen Raten darf die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung höchstens 0,5 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags entsprechen. Bei einer Restlaufzeit von über 12 Monaten, darf der Kreditgeber höchstens ein Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags verlangen.

Gibt es einen Online Kredit ohne Schufa?

Wenn Sie bei einer deutschen Bank einen Kredit anfordern, müssen Sie Ihre Zustimmung zur Schufa-Abfrage geben. Denn deutsche Banken vergeben keinen Online Kredit ohne Schufa Auskunft. Sie sind dazu verpflichtet, die Bonität des Antragstellers zu prüfen. Dazu gehört neben der Prüfung des Einkommens und der Erstellen einer Haushaltsrechnung auch eine Auskunft bei der Schufa. Dadurch bekommt der Kreditgeber einen Eindruck von Ihrem Zahlungsverhalten. Das dient nicht nur dem Schutz der Bank vor etwaigen Zahlungsausfällen, sondern kann auch Verbraucher vor einer Überschuldung bewahren. Aus diesem Grund ist ein Online Kredit ohne Schufa eher mit Vorsicht zu genießen.

Kann ich einen Online Kredit auch widerrufen?

Bei einem Online Kredit können Sie innerhalb der ersten 14 Tage nach Vertragsabschluss Gebrauch von Ihrem Widerrufsrecht (gem. §355 BGB) machen. Der Widerruf muss schriftlich an die Bank erklärt werden. Danach haben Sie in der Regel weitere 14 Tage Zeit, um den bereits ausgezahlten Kreditbetrag an die Bank zurückzuzahlen. Einige gelisteten Kreditbanken und Vermittler bieten als besonderen Service ein verlängertes Rücktrittsrecht an.

Author image
Birgit Zettl ()
Teamlead Online Redaktion Finanzen
Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.

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