Wer kennt es nicht: Spülmaschine oder Wäschetrockner gehen kaputt und das Auto benötigt unverhofft eine neue Batterie. Das monatlich verfügbare Geld ist meist knapp und es gibt wenig finanziellen Puffer. Hinzukommt, dass in solchen Notfällen keine Zeit bleibt, das Geld für die notwendigen Anschaffungen oder Reparaturen erst noch anzusparen. Ein 5.000 Euro Darlehen kann hierfür die Lösung sein und kurzerhand als Finanzspritze dienen. Auch spontane Wünsche, wie zum Beispiel eine Reise oder neues Gaming-Zubehör können Sie sich damit erfüllen.
Mit dem CHECK24 Kreditrechner verschaffen Sie sich einen schnellen Überblick zu Kreditsumme, Zinssatz und Laufzeit:
Je kürzer die Laufzeit, desto günstiger die Gesamtkosten des Kredits. Eine kurze Laufzeit bedeutet zugleich aber auch eine höhere monatliche Rate. Um die monatliche Rate zu bestimmen, ist eine sogenannte Haushaltsrechnung hilfreich. Dabei stellen Sie Ihre fixen Einnahmen und Ausgaben eines Monats einander gegen. Die Differenz ist dann der Betrag, der Ihnen für Ihre Monatsrate höchstens zur Verfügung steht.
Mit Hilfe eines Kreditrechners ermitteln Sie, wie hoch die Zinsaufwendungen für Ihren Kredit sind und welche Kombination aus Laufzeit und monatlicher Rate für Sie passend ist.
Wenn es Ihr monatliches Budget erlaubt, ist eine kurze Laufzeit des Kredites unbedingt zu empfehlen.
| Uberschrift | 18 Monate Laufzeit | 32 Monate Laufzeit | 60 Monate Laufzeit |
| Kreditbetrag | 5.000 Euro | 5.000 Euro | 5.000 Euro |
| Zins eff. p. a. | 4,0 % | 4,0 % | 4,0 % |
| Monatliche Rate | 286,50 Euro | 147,46 Euro | 91,92 Euro |
| Anfallende Zinskosten | 156,94 Euro | 308,59 Euro | 515,28 Euro |
Wird im Kreditvertrag ein zweiter Kreditnehmer mit ausreichender Bonität angegeben, bietet die Bank Ihnen in der Regel günstigere Zinsen an. Das hat einen einfachen Grund: Der zweite Kreditnehmer haftet gleichermaßen für die vertragsgemäße Rückzahlung und springt für Sie ein, wenn Sie die monatlichen Raten für den Kredit nicht mehr bedienen können. In Frage kommen hier meist nahestehende Personen wie zum Beispiel der Lebenspartner oder ein Elternteil. Durch die doppelte Absicherung sinkt für die Bank das Ausfallrisiko, wodurch die besseren Konditionen zustanden kommen.
Mit der Option einer kostenlosen Sondertilgung oder Gesamttilgung zahlen Sie Ihren Kredit schneller zurück und sparen sich dadurch Zinskosten. Zinsen werden immer auf den noch zu begleichenden Restbetrag bezahlt. Wird dieser Restbetrag durch eine Sondertilgung verringert oder durch eine Gesamttilgung komplett ausgeglichen, verringert sich dadurch automatisch die Zinslast. Daher lohnt es sich, größere Einmalzahlungen wie das Weihnachtsgeld oder Steuerrückzahlungen zur Tilgung Ihres Kredits zu verwenden.
Wollen Sie den 5.000 Euro-Kredit für den
aufnehmen, dann sollten Sie beim Kreditvergleich auch den passenden Verwendungszweck angeben.
Warum? Die kreditgebende Bank erkennt das gekaufte Auto oder die Immobilie als zusätzliche Sicherheit an, welche bei einem Zahlungsausfall der Raten verwertet werden kann. Durch den Verwendungszweck Umschuldung signalisieren Sie der Bank, dass Sie keinen neuen Kredit aufnehmen wollen, sondern die Tilgung eines alten Darlehens anstreben. Auch das wirkt sich positiv auf den Zinssatz der Bank aus.
Haben Sie Ihr Girokonto überzogen, dann müssen Sie teure Dispo-Zinsen bezahlen. Manche Banken verlangen dafür über zehn Prozent. Ein günstiger 5.000 Euro-Kredit ist in diesem Fall eine sinnvolle Lösung, um Ihr Girokonto kostengünstig und mit Struktur, also einer definierten monatlichen Rate über eine festgelegte Laufzeit, auszugleichen. Durch die geringeren Zinsen können Sie leicht mehrere Hundert Euro sparen. Wie schnell dieser Einspareffekt wirkt, zeigt die folgende Beispielrechnung.
| Dispokredit | Ratenkredit | |
| Kreditbetrag | 5.000 Euro | 5.000 Euro |
| Zins eff. p. a. | 9,73 % | 4,00 % |
| Anfallende Zinskosten | 256,03 Euro* | 107,03 Euro* |
*Annahme: Zinskosten bei einem Dispokredit über 5.000 Euro zu 9,73 % eff. p.a., Laufzeit: 12 Monate, monatliche Rate: 438,00 Euro. Zinskosten eines Ratenkredits über 5.000 Euro zu 4,00 % eff. p.a., monatliche Rate: 425,59 Euro, Laufzeit: 12 Monate. Zur besseren Vergleichbarkeit nehmen wir an, dass der Dispokredit ebenfalls in gleichbleibenden monatlichen Raten innerhalb eines Jahres zurückbezahlt wird.
Ein Kredit mit Sofortauszahlung hat den Vorteil, dass der Kreditnehmer nicht lange auf das Geld warten muss. Da der Antrag volldigital gestellt wird, kann der Kreditgeber direkt über die Zu- oder Absage des Kreditantrages entscheiden. Alle Kreditunterlagen werden online über die direkte Verbindung zum Gehaltskonto eingereicht. Die Identitätsprüfung erfolgt per Videoident- oder SofortIdent-Verfahren. Ein Ausdrucken und Versenden des Vertrages per Post entfällt und spart viel Zeit. Nach positiver Kreditentscheidung der Bank wird das Geld sofort, spätestens am nächsten Bankarbeitstag, ausbezahlt.
Ziel des Sofortkredits ist, dass Ihnen das Geld schnellstmöglich zur Verfügung steht. Bevor die Bank einen Kredit an Sie auszahlt ist sie jedoch verpflichtet, Ihre Identität zu prüfen. Um diesen Prozess zeitlich zu beschleunigen und für den Kunden komfortabler zu gestalten, haben vielen Banken die Möglichkeit einer Web-Legitimation über das Internet eingeführt. Diese ermöglicht Ihnen, sich über ein internetfähiges Endgerät mit einer Webcam zu legitimieren. Im Videoident-Verfahren wird Ihre Identität per Videotelefonie durch Abgleich Ihres Ausweises mit Ihrem Gesicht auf dem Bildschirm bestätigt.
Zu den Grundvoraussetzungen für einen 5.000 Euro-Kredit gehört eine gute Bonität. Die Bonität beschreibt die Kreditwürdigkeit und somit die Zahlungsfähigkeit des Antragstellers. Die Bank möchte möglichst gut einschätzen können, ob Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen werden oder ob mit einem Ausfall zur rechnen ist. Einfluss auf die Bonität nehmen unter anderem die Höhe des Einkommens, der Beruf, die aktuelle Arbeitssituation sowie laufenden Ausgaben und bestehende Verbindlichkeiten.
Die Bank holt sich Informationen über Ihre Bonität bei der Schufa ein. Anhand des Schufa-Scores entscheidet sie, ob Sie den Kredit erhalten oder nicht. Die Höhe des Schufa-Scores wirkt sich zudem sehr häufig auf die Höhe des Sollzinssatzes aus. Eine gute Bonität führt in der Regel zu einem niedrigeren Zins. Mit dem kostenlosen CHECK24 BonitätsCheck können Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit besser einschätzen.
Im kostenlosen CHECK24 Kreditvergleich geben Sie Ihre Wunschsumme, die Laufzeit und einige Angaben zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation ein. Sowohl ein Verwendungszweck, als auch ein zweiter Kreditnehmer können die Kreditkonditionen verbessern.
CHECK24 holt anhand Ihrer Angaben bei zahlreichen Banken auf Sie zugeschnittene Angebote ein. Die besten erhalten Sie, wenn Sie Ihr Gehaltskonto verbinden. Das Vergleichen von Kreditkonditionen über CHECK24 hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
Haben Sie das beste Angebot gefunden, können Sie Ihren 5.000 Euro Kredit abschließen. Dazu müssen Sie sich nur noch ausweisen und Ihren Vertrag unterschreiben. Über CHECK24 geht das dank digitalen Ident-Verfahrens besonders schnell.
Mit durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen bei den unabhängigen Bewertungsplattformen Trustpilot und eKomi bestätigen uns unsere Kunden höchste Zufriedenheit mit dem CHECK24-Kreditvergleich. Eine Vielzahl an Auszeichnungen durch renommierte Finanzexperten und eine regelmäßig ausgestellte TÜV-Zertifizierung sprechen zudem für die Qualität unseres Produkts.
Beantragen Sie einen Kredit, prüft die Bank neben Ihrer finanziellen Situation auch Ihr bisheriges Zahlungsverhalten: Die Banken sind zu dieser Prüfung verpflichtet und stellen daher eine Schufa-Anfrage zu Ihrer Bonität. Das bedeutet: Ohne Einkommensnachweis und ohne Bonitäts-Prüfung bekommen Sie bei seriösen Anbietern keinen Kredit.
Eine Entscheidung über Ihren Kredit ist aber immer auch eine Einzelfallentscheidung der kreditgebenden Bank. Lehnt ein Geldinstitut Sie wegen Ihrer Bonität ab, können Sie trotzdem von einer anderen Bank einen Kredit erhalten. Eine persönliche Beratung kann Ihnen dabei helfen, den passenden Kreditgeber für einen 5.000 Euro-Kredit zu finden.
Dieser Service ist bei CHECK24 kostenlos – Sie erreichen Ihren persönlichen CHECK24 Kreditexperten täglich zwischen 8:00 und 20:00 Uhr telefonisch unter 089 24 24 1124 oder per Mail an kredit@check24.de.
Im CHECK24 Kreditvergleich finden Sie viele Angebote für einen günstigen 5.000 Euro-Kredit und können so auf einen Blick sehen, welche Zinsen die Banken aktuell verlangen. Am effektiven Jahreszins erkennen Sie, welches Angebot das günstigste ist. Je niedriger dieser ausfällt, desto geringer sind die Kosten. Allerdings sollten Sie auch auf Zusatzleistungen achten – mit kostenlosen Sonder- und Gesamttilgungen oder der Möglichkeit, Ratenpausen einzulegen, bleiben Sie bei der Rückzahlung flexibel.
5.000 Euro können Sie sich im Prinzip bei jeder Bank leihen. Sie sollten dabei aber unbedingt mehrere Angebote einholen. Denn nicht immer ist das erste Angebot auch das beste. Besonders schnell finden Sie günstige Kreditangebote vieler Banken im CHECK24 Kreditvergleich. Hier können Sie sich schnell einen Marktüberblick verschaffen und einen passenden 5.000 Euro-Kredit finden.
Am schnellsten bekommen Sie 5.000 Euro mit einem Sofortkredit. Oft erhalten Sie das Geld spätestens morgen, wenn Sie einen solchen Kredit noch heute abschließen. Bei anderen Online-Krediten über 5.000 Euro haben Sie die Kreditsumme meist nach zwei bis fünf Werktagen auf dem Konto. Gehen Sie persönlich zu einer Filialbank, ist die Auszahlungsdauer abhängig vom Termin und der erfolgreichen Prüfung Ihrer Unterlagen durch die Bank.
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