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Auto finanzieren ohne Anzahlung

Sie benötigen ein neues Auto, aber das nötige Eigenkapital für eine Anzahlung fehlt? Keine Sorge, es gibt Wege, wie Sie Ihr Traumauto auch ohne Anzahlung finanzieren können. Statt mit Eigenkapital den Kaufpreis und den Kredit zu senken, verteilen Sie die Kosten auf monatliche Raten. Das ist einfach und ermöglicht Ihnen, schneller hinterm Steuer des Wunschautos zu sitzen. Ohne Eigenkapital für eine Anzahlung können die Raten jedoch höher ausfallen. Prüfen Sie die Konditionen genau und schauen Sie, dass die Raten gut in Ihr Budget passen. Beachten Sie auch, dass Händler meist eine Anzahlung und eine hohe Schlussrate bei angebotenen Finanzierungsmöglichkeiten fordern. Mit einem Ratenkredit sind Sie unabhängiger und können sich selbst das beste Angebot heraussuchen.

Diese Möglichkeiten gibt es

Ein Autokredit ohne Anzahlung ist eine gute Option den gesamten Kaufpreis auf einmal zu bezahlen. Das Beste daran: Sie können Ihr Traumauto sofort mitnehmen. Sogar die Zinsen sind trotz Vollfinanzierung des Fahrzeugs oft niedriger als bei einem traditionellen Bankdarlehen, da der Verwendungszweck „Neufahrzeug“, „Gebrauchtfahrzeug“ oder „Motorrad“ angegeben wird. Das Fahrzeug dient der Bank als Sicherheit, was mit günstigeren Zinsangeboten belohnt wird.

Zusammenfassung: Der Autokredit ist die klassische Form der Autofinanzierung. Der Kreditnehmer erhält den gesamten Kaufpreis des Autos vom Kreditgeber und zahlt diesen in monatlichen Raten zurück. 

Eine andere Option ist die Ballonfinanzierung. Hier zahlen Sie niedrige Monatsraten und am Ende eine hohe Schlussrate, die "Ballonrate". Aber Vorsicht! Die Ballonrate kann am Ende sehr hoch sein. Gerade bei Anfragen von Ballonfinanzierungen zur Finanzierung des kompletten Kaufbetrags verlangen Banken oder Kreditgeber von Ihnen zumindest eine kleine Anzahlung, um das Risiko zu mindern. Daher ist es wichtig diese Finanzierungsart sorgfältig zu prüfen, bevor Sie sich entscheiden.

Zusammenfassung: Bei der Ballonfinanzierung wird der Kreditbetrag in zwei Teile geteilt. Der erste Teil wird in monatlichen Raten zurückgezahlt, der zweite Teil am Ende der Laufzeit in einer größeren Summe. 

Bei der Drei-Wege-Finanzierung zahlen Sie in der Regel zwischen 0 und 30 Prozent des Kaufpreises als Anzahlung. Diese Anzahlungen mindern bei allen Krediten die Kreditsumme und die monatlichen Ratenzahlungen. Sie zahlen bei der 3-Wege-Finanzierung niedrige Monatsraten und eine Schlussrate und haben zudem die Option, das Auto am Ende zu kaufen oder zurückzugeben. Das hilft Ihnen, Ihre Liquidität zu schonen. Denken Sie aber daran, dass die Schlussrate oft recht hoch ist.

Zusammenfassung: Bei der Drei-Wege-Finanzierung wird am Ende der Laufzeit entschieden, ob das Auto gekauft, zurückgegeben oder refinanziert wird. 

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Alternative zur Ballonfinanzierung

Bei einer Ballonfinanzierung ist die monatliche Belastung sehr gering. Dafür wartet am Ende der Laufzeit die hohe Schlussrate, die in jedem Fall gezahlt werden muss. Eine Alternative ist ein Ratenkredit mit langer Laufzeit. Je länger die Laufzeit, umso geringer fällt die Monatsrate aus. Bietet der Kredit die Möglichkeit zur kostenlosen Gesamttilgung, können Sie selbst bestimmen, ob und wann Sie die Restschuld in einem Betrag tilgen. So suchen Sie sich Ihre Schlussrate selbst aus – zu einem Zeitpunkt und in der Höhe, wie es für Sie am besten passt. Sollten Sie den Wagen zum Beispiel verkaufen wollen, können Sie eventuell den Verkaufserlös zur Tilgung nutzen.

Oder Sie zahlen den Kredit in niedrigen monatlichen Raten bis zum Ende der Laufzeit ab. Das ist vor allem sinnvoll, wenn Sie das Auto im Anschluss nicht verkaufen wollen. Denn bis zum Ende der langen Laufzeit hat das finanzierte Fahrzeug meist so viel an Wert verloren, dass ein Verkauf nicht mehr viel einbringen würde.

CHECK24 Hinweis

Kreditkosten beachten

Bei einer Finanzierung ohne Anzahlung sind die Kreditkosten in der Regel höher als bei einer Finanzierung mit Anzahlung. Das liegt daran, dass der Kreditgeber ein höheres Risiko hat. Daher ist es wichtig, die Kreditkosten für alle Möglichkeiten der Autofinanzierung genau zu vergleichen, bevor man sich für eine Finanzierung entscheidet.

Voraussetzungen für eine Autofinanzierung ohne Anzahlung

Die Kreditgeber sind bei einer Finanzierung ohne Anzahlung etwas vorsichtiger. Daher sind die Voraussetzungen etwas strenger als bei einer Finanzierung mit Anzahlung. Wie für einen klassischen Autokredit werden folgende Voraussetzungen für eine Autofinanzierung ohne Anzahlung von Banken gefordert:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • Regelmäßiges Einkommen
  • Gute bis sehr gute Bonität (vor allem für Autofinanzierungen ohne Anzahlung)
CHECK24 Tipp

Was bestimmt die Bonität?

Die Bonität beschreibt die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Sie wird anhand von verschiedenen Faktoren wie Einkommen, Ausgaben, Schufa-Auskunft und Wohnsituation bewertet. 

Tipps zur günstigen Autofinanzierung ohne Anzahlung

Eine Autofinanzierung ohne Anzahlung kann eine tolle Lösung sein, wenn Sie sofort ein neues Auto brauchen, aber nicht genug Geld für eine Anzahlung haben. Hier sind ein paar Tipps, um das Beste aus dieser Situation zu machen:

Kreditvergleich machen

Es gibt viele verschiedene Anbieter für Autofinanzierungen. Stellen Sie sicher, dass Sie sich die Zeit nehmen, um die besten Konditionen zu finden. Bedenken Sie dabei auch, dass Sie die Finanzierung auch in der Zukunft problemlos bedienen können müssen.

Vermeiden Sie hohe Zinsen

Hohe Zinsen können die Kosten einer Autofinanzierung in die Höhe treiben. Suchen Sie nach Kreditgebern, die niedrige Zinsen anbieten.

Bonität verbessern

Durch einen zweiten Kreditnehmer können Sie Ihre Bonität verbessern, was Ihnen wiederum Ihre Kreditkonditionen verbessern kann.

Verwendungszweck angeben

Die Verwendungszwecke "Neufahrzeug", „Motorrad“ oder „Gebrauchtfahrzeug“ können den Zinssatz für einen Autokredit ohne Anzahlung senken.

Vor- und Nachteile beim Finanzieren eines Autos ohne Anzahlung

Vorteile

  • Sie haben die Freiheit, ein Auto zu besitzen, ohne sofortige Barzahlung.
  • Es ermöglicht Ihnen, Ihre Ersparnisse für andere wichtige Ausgaben zu nutzen.
  • Sie können ein hochwertigeres Auto besitzen, das außerhalb Ihres aktuellen Barbudgets liegt.
  • Sie können den Wertverlust des Autos durch monatliche Zahlungen ausgleichen.
  • Es gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich leisten.

Nachteile

  • Die monatlichen Zahlungen können höher sein, da Sie den gesamten Kaufpreis finanzieren.
  • Sie zahlen mehr für das Auto auf lange Sicht durch Zinsen auf den Kredit.
  • Es besteht das Risiko, bei einem plötzlichen finanziellen Rückschlag in die Schuldenfalle zu geraten.
  • Sie besitzen das Auto nicht vollständig, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist.
  • Bei einem Defekt oder Unfall müssen Sie weiterhin die monatlichen Raten zahlen, auch wenn Sie das Auto nicht nutzen können.

Autoleasing ohne Anzahlung: Geht das?

Bei einem Leasingvertrag mieten Sie ein Fahrzeug über einen festgelegten Zeitraum. Sie als Leasingnehmer zahlen dabei eine monatliche Rate an den Leasinggeber, um das Auto nutzen zu können. Dabei wird unterschieden, ob eine Anzahlung erfolgt oder nicht. Beim Leasing ohne Anzahlung werden die gesamten Kosten auf die Leasingraten aufgeteilt.

Wenn Sie beim Leasing auf eine Anzahlung verzichten, fällt die monatliche Rate meist höher aus, als wenn Sie bereits zu Beginn eigenes Kapital einsetzen. Ob Sie mit oder ohne Anzahlung leasen, hat jedoch keine Auswirkungen auf den Gesamtpreis des Fahrzeugs. Stellen Sie in jedem Fall sicher, dass Sie die Zahlungen über die vereinbarte Zeit stemmen können, ohne in finanzielle Schieflage zu gelangen. Gleichzeitig ermöglicht Leasing ohne Anzahlung eine Fahrzeugnutzung ohne hohe Anfangskosten, was die Liquidität schonen kann. Zudem bleibt die monatliche Belastung planbar.

Autoleasing, ohne zu Beginn eine Anzahlung zu leisten, kann für Personen sinnvoll sein, die noch kein Eigenkapital aufgebaut haben, jedoch ein festes und sicheres Einkommen aufweisen, das die Rate deckt.

Häufige Fragen zur Autofinanzierung ohne Anzahlung

Wie funktioniert die Autofinanzierung ohne Anzahlung?

Bei einer Autofinanzierung ohne Anzahlung werden alle Kosten des Fahrzeugs von der Bank finanziert und der Kunde zahlt den Kaufpreis in monatlichen Raten zurück. Das Fahrzeug dient als Sicherheit für den Kredit, sodass die Bank es im Falle eines Zahlungsausfalls zurücknehmen kann. Kommt es zu dem Fall eines Rückkaufs durch die Bank kann der Restwert des Fahrzeugs den ausstehenden Kreditbetrag oft nicht abdecken und Sie müssen möglicherweise nachzahlen.

Kann man auch einen Gebrauchtwagen oder einen Jahreswagen ohne Anzahlung finanzieren?

Sowohl Gebrauchtwagen als auch Jahreswagen können Sie ohne eine Anzahlung finanzieren. Die Bedingungen und Konditionen für die Finanzierung von Gebraucht- und Jahreswagen können jedoch variieren. Möglicherweise gelten strengere Bonitätsanforderungen oder es werden höhere Zinsen gefordert, da diese Fahrzeuge bereits eine Nutzungsdauer hinter sich haben und somit ein höheres Risiko für den Kreditgeber darstellen. Es ist ratsam, sich vorab über die spezifischen Bedingungen bei der gewählten Bank oder dem gewählten Finanzinstitut zu informieren.

Welche Voraussetzungen gibt es für die Autofinanzierung ohne Anzahlung?

Die Voraussetzungen für eine Autofinanzierung ohne Anzahlung sind: ausreichende Bonität, ein stabiles Einkommen, keine negativen Schufa-Einträge, Volljährigkeit und eine gültige Identität.

Kann ich ein Auto auch über einen Händler ohne Anzahlung finanzieren?

Wenn Sie Ihr Auto über einen Händler finanzieren, wird meistens eine Anzahlung vorausgesetzt. Zudem wird der Restbetrag nicht auf die gesamte Laufzeit aufgeteilt; wie bei der Ballonfinanzierung wird am Ende eine hohe Schlussrate fällig. Finanzierungen ohne Anzahlung und Schlussrate bieten wenige Händler an. Zudem lassen sich Händler die Vermittlung des Kredits in der Regel über einen Aufschlag bezahlen. Sie haben außerdem nicht die Möglichkeit, mehrere Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Ein Ratenkredit zur Autofinanzierung über CHECK24 ist immer die günstigere Lösung – ob mit oder ohne Anzahlung.

Fazit: Auto finanzieren ohne Anzahlung

Die Finanzierung eines Autos ohne Anzahlung kann zwar in einigen Situationen sinnvoll sein, birgt aber auch einige Nachteile. Kreditnehmer sollten daher die Vor- und Nachteile sorgfältig abwägen und sich vor der Finanzierung ausführlich informieren. Es ist wichtig, die Kreditkosten genau zu vergleichen und die Angebote verschiedener Kreditgeber zu prüfen. Kostenlos und unverbindlich gelingt dies mit dem Autokredit-Rechner von CHECK24. Damit lassen sich zahlreiche Bankenangebote gegenüberstellen und Sie können die für sich passende Finanzierungsoption wählen.

Hinweis

Diese Seite wurde in Teilen mithilfe von Künstlicher Intelligenz (KI) erstellt. Die Inhalte und Aussagen in diesem Text wurden von einem Autor der CHECK24 Finanzredaktion überprüft.

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