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Auto vor einem Autohaus

Jahreswagen finanzieren leicht gemacht: So geht's

Bei der Wahl eines neuen Fahrzeugs kommt neben einem Gebraucht- oder Neuwagen auch ein Jahreswagen infrage, vor allem wegen seiner meist guten Mischung aus neuwertigem Zustand und reduziertem Preis. Für die Finanzierung können Sie verschiedene Optionen in Betracht ziehen. Wir stellen Ihnen die wichtigsten Möglichkeiten vor und erklären Ihnen, welche Vorteile die Finanzierung eines Jahreswagens bringt.

Definition und Vorteile eines Jahreswagens

Unter einem Jahreswagen versteht man ein Fahrzeug, das vor weniger als 12 Monaten erstmals zugelassen und vor nicht mehr als 24 Monaten hergestellt wurde. Meist hatte der Wagen nur einen Vorbesitzer und ist so gut wie neu.

Das macht Jahreswagen besonders attraktiv: Obwohl sie sich in der Regel in einem neuwertigen Zustand befinden, sind sie deutlich günstiger als Neuwagen. Im ersten Jahr nach der Zulassung verlieren Neufahrzeuge etwa 25 Prozent an Wert. Somit kann ein Jahreswagen ein echtes Schnäppchen sein, das Sie günstig finanzieren können.

Vorteile Jahreswagen

Nachteile Jahreswagen

  • günstiger als ein Neuwagen
  • keine Wartezeit
  • aktuelle Modelle mit moderner Ausstattung
  • keine Wahlmöglichkeit bei der Ausstattung
  • Gebrauchsspuren und Abnutzung möglich
Eine Hand hält einen Schlüssel vor einem Auto

Unterschiede Neuwagen, Jahreswagen, Gebrauchtwagen

Die folgende Tabelle zeigt auf einen Blick die wichtigsten Unterschiede zwischen Neu-, Jahres- und Gebrauchtwagen.

Uberschrift Neuwagen Jahreswagen Gebrauchtwagen
Zulassung noch nie zugelassen erstmals innerhalb der vergangenen 12 Monate zugelassen Erstzulassung vor mehr als 12 Monaten
Zustand neu, ohne Mängel kann Gebrauchsspuren/Verschleiß zeigen meist stärkere Gebrauchsspuren und Verschleiß
Wartezeit meistens ja keine keine
Ausstattung wählbar nicht wählbar nicht wählbar
Kosten Neupreis ca. 25 % günstiger zwischen 30 und 80 % günstiger

Jahreswagen günstig kaufen

Gute Jahreswagen-Angebote finden Sie vor allem bei Autohändlern oder -vermietern. Auch bei Werksverkäufen oder Onlinehändlern können Sie fündig werden. Oft hatten die Fahrzeuge beim Händler lediglich eine Tageszulassung und wurden so gut wie nicht bewegt. Bei Autovermietungen hingegen kann der Wagen trotz des geringen Alters bereits einen hohen Kilometerstand auf dem Tacho vorweisen. Der Verschleiß ist zwar höher, der Preis und entsprechend auch die Finanzierung dadurch aber für gewöhnlich günstiger. Sie sollten also abwägen, was Ihnen wichtig ist und wie lange Sie selbst vorhaben, das Auto zu fahren. Bei viel gefahrenen Fahrzeugen müssen Sie damit rechnen, dass Sie Verschleißteile früher ersetzen müssen.

Erkundigen Sie sich vor einem Kauf vor allem nach folgenden Merkmalen:

  • gefahrene Kilometer
  • mögliche Unfälle
  • äußerliche Beschädigungen
  • Zustand der Bremsbeläge
  • verbleibende Garantie und Gewährleistung
  • Kaufpreis eines vergleichbaren Neuwagens

Was ist eine Jahreswagen-Finanzierung?

Wenn Sie den Kaufpreis für den Jahreswagen nicht aus eigener Tasche bezahlen können oder wollen, nehmen Sie dafür eine Finanzierung auf. Sie leihen sich Geld von einer Bank, das Sie in monatlichen Raten zurückzahlen. Für das geliehene Geld erhebt die Bank Gebühren in Form von Zinsen. Um die beste Jahreswagen-Finanzierung zu finden, sollten Sie möglichst viele Kreditangebote vergleichen.

Warum sich eine Finanzierung für Jahreswagen lohnt

Jahreswagen sind günstiger als Neuwagen. Ihre Finanzierung wird es entsprechend auch. Selbst wenn Sie das Auto noch während der Finanzierungsphase verkaufen wollen oder müssen, haben Sie mit einem Jahreswagen Vorteile: Der Wertverlust des Wagens ist normalerweise nicht so hoch wie im ersten Jahr. Mit einer Finanzierung müssen Sie zudem nicht den gesamten Betrag aus eigenen Mitteln bestreiten und können die monatliche Rate an Ihrem persönlichen Budget ausrichten.

Finanzierungsmöglichkeiten für Jahreswagen

Worauf Sie bei einer Jahreswagen-Finanzierung achten sollten

Zunächst sollten Sie Finanzierungsmöglichkeiten für Ihren Jahreswagen vergleichen. Unabhängig von der Art der Finanzierung spielt es eine Rolle, über welchen Kreditgeber Sie den Fahrzeugkredit aufnehmen: Händlerfinanzierungen erscheinen praktisch, bieten Ihnen aber keine Wahlmöglichkeit. Mit einem Kreditvergleich bei unabhängigen Banken können Sie bessere Konditionen erzielen.

Zinssätze und Konditionen im Vergleich

Der effektive Jahreszins zeigt Ihnen die Gesamtkosten Ihrer Jahreswagen-Finanzierung an. Je niedriger dieser ausfällt, desto günstiger wird Ihr Kredit. Darüber hinaus sollten Sie darauf achten, ob das Kreditangebot die Möglichkeit zu kostenlosen Sondertilgungen oder zur kostenlosen Gesamttilgung enthält.

Laufzeit und monatliche Raten verstehen

Die monatlichen Raten sollten zu Ihrem Budget passen. Je länger die Laufzeit ist, desto niedriger fallen die Raten aus. Das verringert die monatliche Belastung durch den Kredit, lässt ihn aber insgesamt teurer werden, weil Sie länger Zinsen zahlen. Um den Zusammenhang zwischen Laufzeit und Ratenhöhe nachzuvollziehen, nutzen Sie unseren kostenlosen Kreditrechner.

CHECK24 Tipp

Versicherungen rund um Ihren Jahreswagen

Beim Kauf eines Jahreswagens stellt sich die Frage nach der richtigen Versicherung. Zum einen müssen Sie das Fahrzeug selbst versichern. Experten raten hier zu einer Vollkasko-Versicherung, da der Wert des Wagens im Regelfall hoch ist und der Schaden bei einem Unfall entsprechend auch.

Eine weitere Versicherung dient der Finanzierung selbst: Mit einer sogenannten Restschuldversicherung sichern Sie sich gegen Zahlungsunfähigkeit wegen Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod ab und schützen so sich und Ihre Angehörigen im Notfall.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Jahreswagen-Finanzierung

Am günstigsten wird die Finanzierung eines Jahreswagens, wenn Sie möglichst viele Kreditangebote miteinander vergleichen. Nutzen Sie dazu den CHECK24 Autokreditvergleich.

Geben Sie als Verwendungszweck „Gebrauchtwagen“ an und tragen Sie weitere erforderliche Daten ein.

Vergleichen Sie die Angebote für die Jahreswagen-Finanzierung und fragen Sie das für Sie attraktivste bei der Bank an.

Nach Bewilligung durch die Bank erhalten Sie die benötigte Summe und bezahlen damit den Jahreswagen.

Häufige Fragen zur Jahreswagen-Finanzierung

Kann ich die Finanzierung vorzeitig ablösen?

Einen Ratenkredit können Sie jederzeit vorzeitig ablösen. Achten Sie bei Abschluss der Finanzierung für Ihren Jahreswagen auf die Möglichkeit der kostenlosen Gesamttilgung, damit Ihnen die Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.

Welche Unterlagen werden für die Finanzierung benötigt?

Für die Finanzierung eines Jahreswagens müssen Sie Ihre Volljährigkeit, den Wohnsitz, Ihre finanzielle Situation und den Verwendungszweck nachweisen. Dementsprechend brauchen Sie:

  • ein gültiges Ausweisdokument
  • Einkommensnachweise
  • bei einigen Banken die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) im Original oder als Kopie
  • eine Sicherheitsübereignung

Was passiert bei Zahlungsausfällen?

Wenn Sie die monatlichen Raten nicht mehr zahlen können, sollten Sie dringend das Gespräch mit der Bank suchen. Eventuell gewährt Sie Ihnen eine Ratenpause. Alternativ haben Sie die Möglichkeit, Ihr finanziertes Fahrzeug zu verkaufen, um die offenen Zahlungen zu begleichen.

Fazit

Ein Jahreswagen kann eine attraktive Alternative zu einem Neuwagen sein. Für den günstigeren Kaufpreis müssen Sie eine geringere Kreditsumme aufnehmen und zahlen entsprechend weniger für die Finanzierung. Dazu sollten Sie immer möglichst viele Kreditangebote vergleichen, um nicht nur den passenden Wagen, sondern auch den passenden Kredit zu finden.

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Anna N. Baumgart ()
Online-Redakteurin Finanzen
Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

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