Tagesgeld

Einer der größten Vorteile von Tagesgeld ist, dass Sie jederzeit Zugriff auf Ihr Erspartes haben. Lediglich bei Angeboten mit der Bezeichnung „Flexgeld“ besteht eine Laufzeit von meist zwei Wochen. Solche Angebote finden Sie oft bei Banken aus dem europäischen Ausland. Hier können Sie als Sparer monatlich also zu zwei festgelegten Terminen auf das Geld zugreifen.

Bei allen anderen Tagesgeldern gibt es bezüglich der Auszahlung keinerlei Einschränkungen. Ihr Erspartes liegt dort also ähnlich flexibel wie auf dem unverzinsten Girokonto. Die Auszahlung eines Bonus bei Abschluss eines Tagesgeldes kann allerdings in einigen Fällen an eine Mindestlaufzeit der Geldanlage geknüpft sein.

Mindestens genauso hervorzuheben ist die Sicherheit eines Tagesgeldkontos. Dank der gesetzlichen Einlagensicherung innerhalb der Europäischen Union ist Ihr Tagesgeld bei jeder Bank bis zu einem Betrag von 100.000 Euro abgesichert – selbst wenn das Geldhaus in Schieflage gerät. Diese Absicherung gewährleistet die Einlagensicherung des Landes, in dem das Geldinstitut sitzt. Aus diesem Grund sollten Sie bei Abschluss eines Tagesgeldes die Bonität des jeweiligen Landes beachten.

Darüber hinaus bieten Banken aus Deutschland und einige ausländische Banken mit Niederlassung in der Bundesrepublik noch einen deutlich höheren Schutz: dank der freiwilligen deutschen Einlagensicherung sind auch Tagesgelder im Millionenbereich geschützt.

Bisher handelte es sich bei Tagesgeld in der Regel um eine kostenfreie Art der Geldanlage. Im Zuge der Negativzinsen, welche die Europäische Zentralbank seit einiger Zeit von den Banken für deren kurzfristige Einlagen verlangte, gab es vereinzelt auch Meldungen von Kontoführungsgebühren oder gar negativ verzinsten Tagesgeldern.

Trotz solcher Ausnahmen stellen gebührenfreie Angebote mit positiver Verzinsung beim Tagesgeld noch immer die Regel dar. Gut zu wissen: Alle Angebote im Tagesgeldvergleich von CHECK24, die das Label „CHECK24 Anlagekonto“ tragen, bleiben dauerhaft kostenlos.

Die Zinsen aufs Tagesgeld orientieren sich grob am Leitzins der Europäischen Zentralbank. Da dieser seit einiger Zeit auf niedrigstem Niveau verharrt, fallen auch die Tagesgeldzinsen für Anleger bei den meisten Geldinstituten nicht mehr so hoch aus wie noch vor wenigen Jahren.

Umso wichtiger ist es für Sie, auf Neukunden-Angebote mit sehr viel höheren Zinsen zu achten. Ein einfaches Rechenbeispiel veranschaulicht, warum sich jeder Prozentpunkt mehr für Sie auszahlt:

Angenommen Sie legen 30.000 Euro ein Jahr lang zu Niedrigzinsen von nur 0,01 % an, beträgt Ihre Rendite lediglich 3 Euro. Liegt der Zinssatz Ihres Tagesgeldes hingegen bei 0,60 %, erwirtschaften Sie damit in 12 Monaten immerhin 180 Euro. Mit einem Bonus für den erstmaligen Abschluss eines Tagesgeldes kann Ihre Rendite sogar noch höher ausfallen.

Wie auch auf andere Formen von Kapitalerträgen zahlen Sie auf Ihre mit Tagesgeld erzielten Erträge in Deutschland eine Abgeltungssteuer. Diese beträgt 25 Prozent (plus Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer) und wird von der Bank direkt an das Finanzamt abgeführt. Anhand eines Freistellungsauftrags, den Sie der Bank für Ihr Tagesgeld erteilen, können Sie die Abgeltungssteuer vermeiden. Dies gilt für Alleinstehende bis zu einem Freibetrag von 801 Euro an Kapitalerträgen – für Ehepaare liegt die Freigrenze bei 1.602 Euro.

Bei Tagesgeldern im europäischen Ausland fällt zudem häufig noch eine Quellensteuer seitens des jeweiligen Staates an. Indem Sie bei der ausländischen Bank eine Ansässigkeitsbescheinigung Ihres Finanzamts einreichen, vermeiden Sie eine doppelte Besteuerung Ihrer Kapitalerträge. In jedem Fall müssen Sie auch Erträge von Tagesgeld bei Banken im EU-Ausland in Ihrer Steuererklärung angeben.

Für Geringverdiener gibt es zudem die Möglichkeit, beim Finanzamt eine Nichtveranlagungsbescheinigung zu beantragen. Mit dieser müssen auch Kapitalerträge oberhalb des Freibetrags nicht versteuert werden, falls Ihr gesamtes Einkommen inklusive der Kapitalerträge den sogenannten Grundfreibetrag von 9.408 Euro nicht überschreitet – bei Ehepaaren gilt wiederum der doppelt Wert von 16.816 Euro.