Geldanlage

Der Oberbegriff „Geldanlage” bezeichnet ganz allgemein verschiedene Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse einem Dritten – etwa einer Bank – anzuvertrauen. Wollen Sie Geld anlegen, verfolgen Sie damit in der Regel das Ziel, Ihr Vermögen zu vermehren. Bei Geldanlagen in Form von Tagesgeld- oder Festgeldanlagen zahlt Ihnen die Bank Zinsen auf Ihr Erspartes. Je nach Bank und Anlagedauer fällt der Zinssatz unterschiedlich hoch aus.

Auch Aktien und Aktienfonds – wozu etwa die als ETFs bekannten Indexfonds zählen – können ein Teil Ihrer Anlagestrategie sein. Bei diesen Anlageformen errechnet sich Ihre Rendite auf Basis des Wertzuwachses der gekauften Wertpapiere. Das Risiko solcher Börsen-Investments besteht in möglichen Kapitalverlusten durch unvorhergesehene Kursschwankungen.

Hingegen ist Ihr Geld bei klassischen Tages- und Festgeldanlagen durch verschiedene nationale und europäische Mechanismen abgesichert, wodurch Tagesgeld und Festgeld die aktuell sicherste Geldanlage sind.

Folgende Fragen sollten Sie beantworten können, bevor Sie sich für die richtige Geldanlage entscheiden:

Mit Ihren Antworten finden Sie sich auch im sogenannten „magischen Dreieck der Geldanlage” wieder. Die Eckpunkte dieses Modells bilden die Sicherheit, die Rentabilität sowie die Liquidität der betrachteten Anlageform. Als goldene Regel gilt hierbei, dass keine Geldanlage alle Kriterien in gleichem Maße erfüllen kann:

Um Ihr Geld sowohl sicher als auch lukrativ anzulegen und zugleich zeitnah auf ausreichende Ersparnisse zugreifen zu können, sollten Sie mehrere Anlageprodukte miteinander kombinieren. Dabei empfiehlt sich zunächst ein finanzieller Puffer in Tagesgeld, der sich dann um Festgeldanlagen ergänzen lässt, deren Laufzeit Sie passend wählen können. Verfügen Sie über zusätzliches freies Kapital, können Sie dieses für Aktien-Investments verwenden. So erhalten Sie einen ausgewogenen Mix aus den drei Eckpunkten Sicherheit, Ertrag und Verfügbarkeit.

Girokonto – nur für alltägliche Zahlungen

Streng genommen stellt Ihr Girokonto keinen Ort dar, an dem Sie wirklich Geld„anlegen” können. Zinsen erhalten Sie auf Girokonten in der Regel nämlich keine oder nur im Promille-Bereich. Bedingt durch den schleichenden Wertverlust durch die Inflation, verschenken Sie hier beim Sparen unnötigerweise Kapital.

Ihr Girokonto sollte Ihnen ausschließlich als Zahlungskonto dienen – also für regelmäßige Einnahmen und Ausgaben sowie für Ihre Zahlungen im Alltag. Selbst für größere Summen, auf die Sie jederzeit zugreifen möchten, eignet sich ein verzinstes Tagesgeldkonto sehr viel besser.

Festgeldanlage – höhere Zinsen und Planungssicherheit

Die Absicherung aller Einlagen bis zu einem gesetzlich vorgeschriebenen Betrag von 100.000 Euro pro Person und Bank innerhalb der Europäischen Union gilt natürlich auch für Ihre Festgeldanlagen. Insbesondere viele deutsche Banken garantieren Ihnen bezüglich der Sicherheit von Festgeldkonten sogar noch für weit höhere Millionenbeträge.

Festgelder finden Sie mit Laufzeiten von wenigen Monaten bis hin zu mehreren Jahren. So können Sie die passende Dauer des Anlagezeitraums ganz nach Ihren Bedürfnissen wählen. Für längere Laufzeiten erhalten Sie bei den meisten Banken höhere Zinssätze.

Daher sind größere Summen, die Sie eine Weile entbehren können, in Festgeld sicher und gewinnbringend angelegt. Planen Sie beispielsweise erst in einigen Monaten oder Jahren eine größere Anschaffung, können Sie sich beim Abschluss Ihrer Festgeldanlage ganz einfach an diesem Zeitplan orientieren. Typische Fälle sind etwa der Erwerb eines Autos oder einer Immobilie. Bis zum vorgesehenen Zeitpunkt des Kaufs generieren Ihre Ersparnisse dann noch Zinsen, die Ihnen am Laufzeitende wie auch das angelegte Geld vollständig für die geplante Anschaffung zur Verfügung stehen.

Tagesgeldkonto – für Ihre eiserne Reserve

Tagesgeld ist täglich verfügbar – das heißt Sie können ähnlich wie beim Girokonto jederzeit flexibel darauf zugreifen. Zusätzlich zahlen Ihnen einige Banken noch immer nennenswerte Zinsen auf diese täglich fälligen Einlagen. Einer der Vorteile eines Tagesgeldkontos besteht zudem darin, dass Sie dort nicht so leicht in Versuchung geraten, Gelder für Spontankäufe zu nutzen. Deshalb eignet es sich auch besonders gut dafür, eine Art eiserne Reserve für unvorhergesehene Ausgaben zurückzulegen – drei Monats-Nettogehälter sind ein guter Orientierungsrahmen für die Mindesthöhe Ihrer Tagesgeldanlage. Zugleich stellt Tagesgeld wegen der EU-weiten Einlagensicherung eine der sichersten Geldanlagen dar und hat inzwischen das Sparbuch als Anlageform abgelöst.

Aktiendepot – Vorsicht vor Gebühren und Risiken

In einem Depot können Sie verschiedene Wertpapier-Anlagen verwalten. Hierzu zählen neben einzelnen Aktienkäufen auch Aktienfonds, die Anteilsscheine verschiedener Unternehmen in ihrem Portfolio vereinen. Wenn Sie online Depots vergleichen, sollten Sie vor allem die Höhe der Kosten pro Order beachten. Diese werden für jeden durchgeführten Handel fällig und unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter teils erheblich. Auch bei Sparplänen sogenannter ETFs, also börsengehandelter Indexfonds, die bestimmte Börsenindices wie den DAX nachzeichnen, kostet jede Transaktion eine Gebühr. Fallen diese Kosten bei einem Anbieter vergleichsweise hoch aus, schmälert dies Ihre Rendite, die Sie mit einer solchen Geldanlage erzielen können.

Grundsätzlich können Sie bei Investitionen in Wertpapiere niemals mit Gewissheit planen, wann sich ein guter Zeitpunkt für die Auszahlung des Anlagebetrags ergibt. Es handelt sich hier immer um eine langfristige Spekulation auf eine positive Entwicklung bestimmter Aktiengesellschaften oder des Aktienmarktes in seiner Gesamtheit. Fest eingeplante Geldbeträge – zum Beispiel für die Altersvorsorge – sollten Sie daher nicht in allzu risikobehafteten Wertpapier-Produkten deponieren.

Ein Ansprechpartner für alle Geldanlagen im In- und Ausland

Über CHECK24 können Sie Ihre Einlagen bei ausländischen Banken genauso einfach und komfortabel verwalten wie bei Instituten aus Deutschland. Deshalb müssen Sie, wenn Sie mit Ihrem CHECK24 Anlagekonto Geld anlegen, für die Kommunikation mit Banken im Ausland auch nicht Ihre Fremdsprachenkenntnisse bemühen. Wann immer Sie Fragen zu einer Ihrer ausländischen Tages- oder Festgeldanlagen haben, lösen Sie diese schnell und unkompliziert per Telefon- oder E-Mail mit Ihrem deutschsprachigen CHECK24 Geldanlage-Experten.