Kreditrechner

Ob Modernisierungskredit, Autokredit oder Onlinekredit mit einem anderen Verwendungszweck: Ehe es an die Finanzierung Ihres Vorhabens geht, müssen Sie zunächst wissen, wie viel Geld Sie benötigen und ob Sie sich einen Kredit in dieser Höhe auch leisten können.

Entscheidend dafür ist, wie viel Geld Ihnen während der Laufzeit monatlich für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung steht. Dies können Sie mithilfe einer einfachen Haushaltsrechnung bestimmen. Hierzu zählen Sie alle Einnahmen eines Monats zusammen und ziehen dann alle regelmäßigen, monatlichen Ausgaben davon ab.

Wichtig: Planen Sie dabei auch einen finanziellen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben ein. Die übrige Summe, das sogenannte „freie Kapital“, können Sie im Kredit-Rechner als Monatsrate angeben. So erkennen Sie sofort, wie viel Geld Sie sich bei der gewählten Laufzeit leihen können.

Mit dem Kreditrechner finden Sie heraus, wie viel Geld Sie pro Monat für die Kreditrückzahlung einplanen müssen. Wie hoch Ihre Monatsrate ausfällt, hängt zum einen natürlich von der Höhe des Kreditbetrags ab. Zum anderen spielt die gewählte Laufzeit eine entscheidende Rolle.

Der effektive Zinssatz hat einen großen Einfluss auf die Gesamtkosten Ihres Kredits und ist sehr wichtig beim Vergleich von Kreditangeboten. Die Höhe der monatlichen Rate beeinflusst der Zins hingegen in geringerem Maße. Um einen ersten Eindruck von der zu erwartenden Monatsrate zu erhalten, können Sie im Kredit-Rechner daher mit einem durchschnittlichen Zinssatz rechnen. Als guter Anhaltspunkt dient hier der sogenannte Zweidrittelzins von Kreditangeboten. Mindestens zwei Drittel aller Kunden einer Bank erhalten ihren Kredit zu diesem oder einem besseren Zinssatz. Sie finden den Zweitdrittelzins in den Details jedes Angebots im Kreditvergleich.

Die Laufzeit des Kredits zeigt an, in wie vielen Monatsraten Sie den Kreditbetrag inklusive zu zahlender Effektivzinsen abbezahlen. Bei Ihrer Entscheidung für die passende Laufzeit sollten Sie abwägen, was Ihnen wichtiger ist:

• Wollen Sie möglichst frühzeitig mit der Tilgung des Kredites fertig sein? Dann wählen Sie eine kürzere Laufzeit mit höheren Raten.
• Oder legen Sie mehr Wert auf niedrigere monatliche Raten? In diesem Fall nehmen Sie eine längere Laufzeit mit höheren Zinskosten in Kauf. 

Üblicherweise vergeben Banken ihre Kredite mit Laufzeiten von einem oder mehreren Jahren. Errechnen Sie im Darlehensrechner beispielsweise eine Laufzeit von 26 Monaten, können Sie beim Vergleich von Kreditangeboten zwischen Laufzeiten von 24 und 36 Monaten wählen. Bei zwei Jahren Laufzeit fällt die Monatsrate entsprechend etwas höher aus als in Ihrer vorherigen Berechnung, bei drei Jahren deutlich niedriger.

Als Ratenkredit wird in der Regel ein Kredit zur Finanzierung von Konsumgütern bezeichnet. Häufig vergeben Banken die Darlehen zur freien Verwendung. Es gibt aber auch Ausnahmen, bei denen die Kreditvergabe an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden ist. Zu den zweckgebundenen Ratenkrediten zählen beispielsweise manche Autokredite oder Onlinekredite zum Kauf von Möbeln oder Unterhaltungselektronik, aber auch Modernisierungskredite bis zu einem Kreditbetrag von 50.000 Euro. Immobilienkredite zahlen Sie zwar für gewöhnlich ebenfalls in monatlichen Raten ab, sie weisen jedoch gegenüber Ratenkrediten einige Besonderheiten auf. Die Unterschiede im Überblick:

Wenn Sie mit dem Darlehensrechner die Kreditsumme, Monatsrate und Laufzeit Ihres geplanten Kredits bestimmen, sollten Sie Ihre Berechnungen immer auch mit verschiedenen Zinssätzen durchspielen. Ein Zinsunterschied von einem Prozentpunkt führt zwar häufig nur zu einigen Euro Differenz bei der Höhe der Monatsrate, über die gesamte Kreditlaufzeit summiert diese sich aber schnell auf mehrere Hundert Euro, wie die folgende Tabelle mit Rechenbeispielen veranschaulicht: