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Deutschlands günstiger Kreditrechner

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Der Kreditrechner von CHECK24

Das Wichtigste zum Kreditrechner

  • Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, können Sie über den Kreditrechner anonym, kostenlos und unverbindlich testen, was auf Sie zukommt. Sie gewinnen einen ersten Eindruck über die Höhe der Kreditrate, die für Ihre Wunschsumme nötige Laufzeit oder den für Ihre finanzielle Situation möglichen Kreditbetrag.
  • Haben Sie mit dem Kreditrechner einen ersten Überblick über Ihren Wunschkredit gewonnen, finden Sie im CHECK24-Kreditvergleich zahlreiche Angebote, aus denen Sie das beste heraussuchen können.
  • Immobilienfinanzierungen unterscheiden sich in einigen Punkten von klassischen Ratenkrediten. Bauherren und Eigenheimerwerber sollten sich im Vorfeld auch über die zusätzlichen Kosten informieren.

Anleitung:
So berechnen Sie Ihren Kredit

Beim klassischen Ratenkredit handelt es sich in der Regel immer um ein Annuitätendarlehen. Das bedeutet, dass die monatlichen Raten gleich bleiben, aber mit der Zeit der Anteil der Tilgung gegenüber der enthaltenen Zinsen steigt. Zinsen werden immer nur auf die Restschuld fällig, die mit jedem Monat sinkt. Die Gesamtkosten eines Kredits setzen sich aus den Faktoren Kreditsumme, Zinssatz und Laufzeit zusammen.

Verschaffen Sie sich mit dem Kreditrechner neutral, kostenlos und unverbindlich einen schnellen Überblick, wie sich Ihr persönlicher Kredit anhand dieser Faktoren verändern lässt. Das Ergebnis können Sie jederzeit herunterladen oder ausdrucken.

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Kreditrate berechnen

Wie hoch die monatliche Rate ausfällt, hängt natürlich vom Kreditbetrag, aber auch von der Laufzeit ab. Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag und den Zinssatz ein und passen Sie die Laufzeit an. Die Monatsraten werden niedriger umso länger Sie vorhaben, den Kredit zurückzuzahlen. Allerdings erhöht eine lange Laufzeit auch die Gesamtkosten.

Beispielrechnung – Wie hoch ist die monatliche Rate?

Für einen 20.000 Euro Kredit sinkt die monatliche Kreditrate von 343,42 Euro auf 304,34 Euro, wenn Sie den Kredit statt innerhalb von sechs Jahren in sieben Jahren zurückzahlen. Zwar sparen Sie sich damit im Monat rund 40 Euro, zahlen aber auch rund 840 Euro mehr Zinsen für die längere Laufzeit an die Bank. 

Beispiel: 20.000 Euro Kredit, Zinssatz 7,5 % eff. p. a.


Laufzeit: 72 Monate
(6 Jahre)
Laufzeit: 84 Monate
(7 Jahre)
Unterschied
Kreditrate pro Monat 343,42 Euro 304,34 Euro - 39,08 Euro
Kreditkosten gesamt 24.726,51 Euro 25.564,73 Euro + 838,22 Euro

Kreditbetrag berechnen

Sie wissen, wieviel Monatsrate Sie sich leisten können und wie hoch etwa der Zins ist, sind sich aber unsicher, wieviel Kreditbetrag Sie damit erhalten? Dann geben Sie Ihre Daten und die geplante Laufzeit in den Kreditrechner unter dem Reiter Kreditbetrag ein. Sofort sehen Sie, welche Darlehenshöhe Sie bekommen könnten.

Beispielrechnung – Welche Kreditsumme kann ich mir leisten?

Ermitteln Sie zuerst, wieviel Budget Ihnen für eine monatliche Rate zur Verfügung steht. Nutzen Sie dazu eine Gegenüberstellung der Einnahmen und Ausgaben.

Diese kann wie folgt aussehen:

    Monatliches Gehalt: +3.000 € (netto) 
    Kaltmiete: -1.100 € 
    Nebenkosten: -120 € 
    Versicherungen: -55 € 
    Lebenshaltungskosten: -900 € 

    Verfügbare Summe: +825 € 

Von den frei verfügbaren 825 Euro werden noch 300 Euro als Puffer abgezogen. Somit bleibt eine mögliche Kreditrate von 525 Euro übrig. Bei einer Laufzeit von vier Jahren erhalten Sie für 525 Euro pro Monat über 5.000 Euro mehr Kredit (22.218,20 Euro), zahlen dafür aber auch 6.300 Euro mehr Zinsen an die Bank.  

Beispiel: Monatliche Kreditrate 525 Euro, 6,5 % Effektivzins

Laufzeit: 36 Monate
(3 Jahre)
Laufzeit: 48 Monate
(4 Jahre)
Unterschied
Kreditbetrag 17.176,83 Euro 22.218,20 Euro + 5.041,37 Euro
Kreditkosten gesamt 18.900,00 Euro 25.200,00 Euro + 6.300 Euro

Laufzeit berechnen

Sie brauchen einen bestimmten Betrag, kennen den Zinssatz und wissen, wie hoch Ihr monatliches Budget für die Rate ist? Dann können Sie anhand dieser Daten feststellen, wie lange Ihr Kredit laufen müsste, um perfekt zu den vorherigen Bedingungen zu passen. Unter dem Kreditrechner werden Ihnen außerdem alternative Laufzeiten angezeigt.

Beispielrechnung – Wie lange sollte die Laufzeit sein?

Angenommen wird der Kauf eines Neuwagens, für den ein Kredit über 50.000 Euro benötigt wird. Wer eine Laufzeit von 83 Monaten (6,9 Jahre) wählt, zahlt pro Monat 100 Euro weniger Kreditrate (750 Euro) als bei einer Kreditlaufzeit von 71 Monaten (5,9 Jahre, 850 Euro pro Monat). Dafür ist der Kredit auch um 1.838,68 Euro teurer.  

Beispiel: 50.000 Euro Kreditsumme, Zinssatz 6,5 % eff. p. a.

Laufzeit: 71 Monate
(5,9 Jahre)
Laufzeit 83 Monate
(6,9 Jahre)
Unterschied
Kreditrate pro Monat 850 Euro 750 Euro - 100 Euro
Kreditkosten gesamt 60.365,82 Euro 62.202,05 Euro + 1.836,68 Euro
CHECK24 erklärt

Das zeigt Ihr persönlicher Tilgungsplan

Anhand Ihrer Eingaben wie Kreditbetrag, Laufzeit und Ratenhöhe können Sie nicht nur die Kreditosten berechnen. Der Kreditrechner erstellt automatisch eine Übersicht mit den wichtigsten Eckdaten zur Rückzahlung des Darlehens – den Tilgungsplan.

Ihr persönlicher Tilgungsplan enthält folgende Angaben:

  • die Höhe der Monatsrate sowie die Gesamtkreditkosten
  • die Laufzeit des Kredits bis zur Volltilgung
  • die monatliche Entwicklung der Restschuld über die gesamte Laufzeit
  • die Zinskosten pro Monat und den Zinsaufwand insgesamt
  • den Tilgungsanteil jeder Rate
  • den am Ende jedes Monats noch zu tilgenden Restbetrag

Vielfach ausgezeichneter Kreditvergleich

Der CHECK24 Kreditvergleich hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Kreditberatung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit, Funktionalität und Datensicherheit erhalten. Etliche Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen haben den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich bestätigt.

Hier finden Sie alle Auszeichnungen

Zufriedenheitsgarantie: Das sagen CHECK24-Kunden

Die Zufriedenheit unserer Kunden steht bei uns an erster Stelle. Dies wird durch die Bewertungen auf unabhängigen Plattformen wie Trustpilot oder eKomi bestätigt: Durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen für unseren Kreditvergleich zeigen, dass unsere Kunden mit unserem Service sehr zufrieden sind. Unser Ziel ist es, uns ständig weiterzuentwickeln, um Ihnen die bestmöglichen Vergleiche und Beratungen zu bieten.

„Freundlich kompetent zuverlässig‟ 07/2024
„sehr guter Service, schnell und zuverlässig‟ 07/2024
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Wie viel kostet ein Kredit?

Zu welchem Zinssatz Ihnen Banken ein Kreditangebot machen, hängt von Ihrer Bonität, Ihrer Schufa-Auskunft, dem Kreditbetrag und Ihrer gewünschten Laufzeit ab. Banken machen daher für jeden Kunden ganz individuelle Angebote. Laut Bundesbank zahlten Kreditnehmer 2023 durchschnittlich für einen Konsumentenkredit über 8 Prozent Zinsen eff. p. a.. Wer über CHECK24 Kredite verglichen hat, konnte 2023 im Schnitt Ratenkredite für 6,9 Prozent effektiv beantragen.

Der CHECK24 Kreditvergleich lohnt sich daher für alle, die nach günstigen Krediten suchen. Über 300 CHECK24 Kreditberater unterstützen zudem dabei, das passende Angebot auszuwählen und helfen bei allen offenen Fragen zu Ihrem Kredit.

Beispielrechnung & Tipps:
Wie die verschiedenen Bausteine Ihre Kreditkosten beeinflussen

Je nachdem, wie Sie Ihren Kredit gestalten, hat dies Einfluss auf die Gesamtkosten. Bei längeren Laufzeiten tilgen Sie monatlich weniger, zahlen länger Zinsen und der Kredit wird teurer. Auch die Zinshöhe selbst macht einen entscheidenden Faktor in der Höhe der Kosten aus: je höher die Zinsen, umso teurer der Kredit.

Tipp 1: mit verschiedenen Zinshöhen rechnen

Da Sie die endgültigen Zinsen für Ihren Kredit immer erst kennen, wenn die Bank Ihnen ein persönliches Angebot gemacht hat, können Sie bei der Nutzung des Kreditrechners verschiedene Zins-Szenarien durchspielen, um auf mögliche Konditionen vorbereitet zu sein.

Schon geringe Unterschiede haben einen Einfluss auf die Gesamtkosten Ihres Darlehens. Die monatliche Rate erhöht sich allerdings kaum. Entsprechend müssen Sie sich auch von höheren Zinsen nicht abschrecken lassen.

Beispiel 10.000 € /
60 Monate
10.000 € /
60 Monate
10.000 € /
60 Monate
10.000 € /
60 Monate
Zinssatz 6 %
eff. p. a.
7 %
eff. p. a.
8 %
eff. p. a.
9 %
eff. p. a.
Monatsrate 192,59 € 197 € 201,43 € 205,88 €
Zinsaufwand gesamt 1.555,39 € 1.819,94 € 2.085,83 € 2.352,99 €

Tipp 2: spielen Sie mit dem Kreditbetrag

Überlegen Sie sich im Vorfeld, wie viel Geld Sie aufnehmen möchten. Mit dem kostenlosen Kreditrechner können Sie durchspielen, wie viel Monatsrate Sie dafür aufbringen müssten und wie die Gesamtkosten aussehen.

Je nachdem, wofür Sie einen Kredit aufnehmen möchten, könnte es sinnvoll sein, den Betrag zu erhöhen: Möchten Sie beispielsweise Ihr Depot ablösen, sollten Sie so rechnen, dass Sie im Folgemonat nicht gleich wieder verschuldet sind, sondern Guthaben auf dem Konto bleibt. Testen Sie mit dem Kreditrechner, ob Sie sich einen entsprechend höheren Kredit immer noch leisten könnten.

Tipp 3: realistische Monatsraten wählen

Kürzere Laufzeiten erhöhen die Monatsraten für Ihren Kredit. Damit könnten Sie ihn schneller abbezahlen und die Gesamtkosten sinken. Trotzdem sollten Sie hier unbedingt danach gehen, wieviel Kredit Sie sich tatsächlich im Monat leisten können.

Rechnen Sie Ihren monatlichen Einnahmen die Ausgaben gegen. Ziehen Sie von der übrigbleibenden Summe einen Pufferbetrag ab. So sind Sie für unvorhergesehene Ausgaben während des laufenden Kredits gewappnet. Mit dieser Kalkulation vermeiden Sie Zahlungsausfälle oder gegebenenfalls teure Ratenpausen.

Weitere Rechner

Nach der Berechnung:
So erhalten Sie das bestmögliche Angebot 

Voraussetzungen überprüfen

Die Nutzung des Kreditrechners ist anonym und kostenlos. Sie können so viele Berechnungen anstellen, wie Sie möchten. Sind Sie sich über Ihren Wunschkredit im Klaren, können Sie sich tatsächliche Angebote von Banken einholen. Für einen Kredit sind grundsätzlich folgende Voraussetzungen nötig:

  • Sie sind volljährig.
  • Sie haben Ihren Wohnsitz in Deutschland.
  • Sie haben ein sicheres, regelmäßiges Einkommen.
  • Ihre Bonität ist ausreichend gut.
  • Sie haben keine negativen Schufa-Einträge.

Konditionen anfragen und Angebot auswählen

Im Kreditvergleich von CHECK24 geben Sie zunächst Kreditbetrag und Laufzeit sowie gegebenenfalls den Verwendungszweck an. Für ein Angebot mit Ihren persönlichen Konditionen machen Sie einige Angaben zu Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation oder verbinden Ihr Gehaltskonto mit dem CHECK24-Kreditcenter. Dieser Schritt ist Schufa-neutral und unverbindlich.

Nun erhalten Sie eine Übersicht über die Angebote aller Banken, die Ihnen das Darlehen in Aussicht stellen. Hier können Sie nun noch einmal prüfen, welcher Kredit am besten zu Ihren Vorstellungen passt und ein Angebot auswählen.

Wunschkredit abschließen und Geld erhalten

Mittels Video- oder SofortIdent-Verfahren weisen Sie Ihre Identität nach und können den Kreditvertrag direkt elektronisch unterschreiben. Sollte die Bank Unterlagen zur Prüfung Ihres Antrags benötigen, werden Sie darauf hingewiesen und können diese bequem online hochladen. Achten Sie darauf, dass Kontoauszüge und Einkommensnachweise so aktuell wie möglich sind.

Bei Krediten mit Sofort-Auszahlung haben Sie das Geld bei Bewilligung spätestens am nächsten Bankarbeitstag auf Ihrem Konto, bei anderen Krediten dauert die Bearbeitungszeit meist zwei bis drei Werktage. 

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Tipp: Gehaltskonto verbinden

Die besten Angebote erhalten Sie, wenn Sie Ihr Gehaltskonto verbinden. Hier hat die Bank einen sofortigen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben. Voraussetzung ist ein aktiver Online-Banking-Zugang. In einigen Fällen muss die Berechtigung für die Verbindung erst im Online-Banking-Account aktiviert oder bei der Bank beantragt werden, bevor Sie diese Funktion nutzen können.

Nirgendwo einfacher & schneller:
Ihre CHECK24 Service-Vorteile

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Unterschiede bei der Berechnung:
Ratenkredit vs. Immobilienkredit

Als Ratenkredit wird in der Regel ein Kredit zur Finanzierung von Konsumgütern bezeichnet. Häufig vergeben Banken die Darlehen zur freien Verwendung. Sie können aber auch an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden sein. 

Dazu gehören: 

Immobilienkredite zahlen Sie zwar für gewöhnlich ebenfalls in monatlichen Raten ab, sie weisen jedoch gegenüber Ratenkrediten einige Besonderheiten auf.

Die Unterschiede im Überblick

Ratenkredit Immobilienkredit
Zweckbindung teilweise (z. B. bei Umschuldungen oder Modernisierungskrediten) ja (Finanzierung von Immobilienkauf oder –bau)
Kreditbetrag von 500 € bis ca. 50.000 € ab 50.000 €
Laufzeit meist zwischen 12 und 120 Monaten meist zwischen 10 und 30 Jahren Sollzinsbindung
Spezielle Sicherheiten zur Kreditabsicherung nein (Ausnahme: einige Autokredite) ja (Eintragung einer Grundschuld auf die Immobilie)

Die Vergabe eines Immobilienkredits ist immer fest an den Zweck gebunden und dient dem Kauf oder Neubau eines Hauses beziehungsweise einer Wohnung. Je nach Lage und Zustand der Immobilie sind hierfür meist sechsstellige, in Top-Lagen sogar siebenstellige Darlehensbeträge üblich. Bei Ratenkrediten liegt die durchschnittliche Kreditsumme dagegen in der Regel im Bereich einiger Tausend bis mehrerer Zehntausend Euro.

Darüber hinaus ist bei Ratenkrediten für die Kreditentscheidung einer Bank die Bewertung Ihrer Bonität ausschlaggebend. Hier spielen ein sicheres Einkommen und eine solide Haushaltsrechnung eine wichtige Rolle. Weitere Kreditsicherheiten sind oft nicht notwendig. Im Vergleich dazu zählt bei Immobilienkrediten die Eintragung einer Grundschuld auf die finanzierte Immobilie zum Standard. In die Berechnung einer Baufinanzierung fließen deshalb immer Nebenkosten wie Grundbuch- und Notarkosten mit ein.

Finanzierungsrechner für Ihr Bauvorhaben

Häufige Fragen 
zum Kreditrechner

Welche Ergebnisse liefert der Online-Kreditrechner?

Mit dem Online-Kreditrechner können Sie ohne Anmeldung folgende Eckdaten eines Kredits schnell und einfach ermitteln:

  • die Höhe des möglichen Kreditbetrags bei der gewählten Laufzeit und Ratenhöhe
  • die zu zahlende monatliche Rate in Abhängigkeit von Kreditsumme, Laufzeit und Zins
  • die Laufzeit der Rückzahlung entsprechend des gewünschten Darlehensbetrags und der Monatsrate

Die Ergebnisse Ihrer Berechnungen erhalten Sie als Übersicht des gesamten Tilgungsverlaufs kostenlos zum Speichern oder Drucken.

Ist der Kreditrechner kostenlos?

Den Kreditrechner online zu verwenden, ist für Sie mit keinerlei Kosten oder Verpflichtungen verbunden. Sie können beliebig viele Kredite kostenlos berechnen und Ihre Ergebnisse im Anschluss bei der Suche nach konkreten Angeboten verwenden. Dank der praktischen Möglichkeit, Ihren individuell errechneten Tilgungsplan mit allen wichtigen Angaben wie Kreditbetrag, Ratenhöhe und Zinskosten auszudrucken oder herunterzuladen, können Sie auch zu einem späteren Zeitpunkt wieder auf Ihre Kredit-Berechnung zurückgreifen.

Wofür eignet sich ein Kreditrechner?

Ein Kreditrechner eignet sich besonders dafür, sich einen ersten Eindruck von den Kosten eines Kredits zu verschaffen. Der Darlehensrechner ist ohne Vorkenntnisse zu bedienen und zeigt übersichtlich, wie hoch die monatliche Rate bei einem bestimmten Kreditbetrag und der gewählten Laufzeit der Rückzahlung ausfällt. Durch Veränderung einzelner Parameter können Sie verschiedene Szenarien durchspielen und schnell die passenden Rahmenbedingungen für Ihr künftiges Darlehen festlegen. Im Kreditvergleich finden Sie dann mit Ihren Rechenergebnissen schnell ein Kreditangebot, das zu Ihren Vorstellungen passt.

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Lisa Wendel ()
Online Redakteurin Finanzen
Lisa ist seit 2022 Teil der Online Redaktion von CHECK24. Als gelernte Bankkauffrau ist sie mit den Themen rund um die Finanzwelt vertraut und bereitet diese einfach und verständlich für die Leser auf.

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