Beamtenkredit vs. Beamtendarlehen

Der Beamtenkredit richtet sich in erster Linie an verbeamtete oder anderweitig unkündbar angestellte Personen wie Lehrer, Berufssoldaten oder Richter. Allerdings können sich die Voraussetzungen von Bank zu Bank durchaus unterscheiden. Der Beamtenstatus ist keine zwingende Voraussetzung für den günstigen Kredit. So kommen neben Beamten auch Angestellte im öffentlichen Dienst infrage – und Arbeitnehmer, die sich in einem ähnlich sicheren Arbeitsverhältnis befinden.

Hierzu zählen mitunter Beschäftige bei gesetzlichen Versicherungen, Rundfunkanstalten, Telekom, Lufthansa, Deutscher Post, Deutscher Bahn sowie Kirchen und Wohlfahrtsverbänden. Auch Mitarbeiter von städtischen Unternehmen wie Stromwerken oder Wohnungsbaugesellschaften sowie von großen Industrieunternehmen können einen Beamtenkredit bekommen. Selbst Beamte auf Probe sowie Rentner und Pensionäre erfüllen unter Umständen die Voraussetzungen. Letzteren könnte allerdings eine mögliche Altersobergrenze bei der Kreditvergabe im Wege stehen. Manche Geldinstitute verlangen auch, dass sich die Kreditnehmer bereits seit mehreren Jahren in ihrem derzeitigen Anstellungsverhältnis befinden.

Grundsätzlich können Sie etwa mit dem 18 bis 25-fachen Ihres Nettogehalts rechnen. Ob Ihr Beamtenkredit in der gewünschten Höhe von der Bank genehmigt wird, hängt darüber hinaus vom Verhältnis Ihres monatlich verfügbaren Einkommens zur monatlichen Kreditrate ab. So wird gewährleistet, dass Sie die Raten auch in finanziell schwierigen Situationen noch zahlen können. Um den finanziellen Spielraum zu berechnen, den Sie monatlich haben, stellt die Bank Ihre regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben in Form einer Haushaltsrechnung gegenüber. Die dafür notwendigen Informationen erhält das Geldhaus aus Ihren Angaben in der Konditionsanfrage und den Dokumenten, die Sie zusammen mit dem Kreditantrag an die Bank schicken.

Beamtenkredite sind generell nicht an einen konkreten Verwendungszweck gebunden. Kreditnehmer können über das geliehene Geld also frei verfügen. Trotzdem kann es sich unter Umständen lohnen, einen konkreten Verwendungsweck im Vergleich anzugeben. Ob Ihnen schließlich ein passender Beamtenkredit angeboten wird oder nicht, ist davon nicht betroffen. Allerdings können Sie sich auf diese Weise neben Beamtenkrediten auch zweckgebundene Kreditangebote einholen, die für die jeweilige Anschaffung infrage kommen. Darunter kann zum Beispiel ein Autokredit oder ein Modernisierungskredit fallen. Wie Beamtenkredite haben auch zweckgebundene Kredite in der Regel besonders gute Konditionen, von denen Beamte aufgrund ihrer guten Kreditwürdigkeit zusätzlich profitieren können.

Sollten die Zinsen nach der Aufnahme eines Kredits sinken, können Kreditnehmer mit einer Umschuldung unter Umständen viel Geld sparen. Ein Beamtenkredit kann wie jeder gewöhnliche Ratenkredit, der seit dem 11. Juni 2010 aufgenommen wurde, im Prinzip jederzeit umgeschuldet werden. Ob sich die Umschuldung auch lohnt, hängt neben den Zinsersparnissen vor allem von der Höhe einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung ab.

Auch für Staatsdiener, die in die Schuldenfalle geraten sind, kann die Umschuldung durch einen zinsgünstigen Beamtenkredit die Lösung sein. Anders als in anderen Berufsfeldern gibt es im Falle einer Überschuldung ernsthafte Konsequenzen für die Staatsdiener: Ein Disziplinarverfahren kann eingeleitet werden, was den Verlust des Beamtenstatus und der Arbeitsstelle zur Folge haben kann.

Um einen Altkredit mit einem neuen Beamtenkredit abzulösen, sollten Sie im Vorfeld mit der alten Bank in Kontakt treten und ihr dabei auch den geplanten Zeitpunkt der Umschuldung mitteilen. Bei der Beantragung des neuen Kredits sollten Sie die Umschuldung als Verwendungszweck angeben. Der neue Kreditgeber würde sonst davon ausgehen, dass Sie den Kredit zusätzlich zum bestehenden aufnehmen möchten und könnte aus diesem Grund den Kredit ablehnen.

Zwei Kreditnehmer verdienen in der Regel zusammen mehr als einer allein. Da die maximale Höhe eines Beamtenkredits unter anderem von der Höhe des Nettoeinkommens abhängig ist, könnten sie bei gemeinsamer Kreditaufnahme auch einen höheren Betrag genehmigt bekommen. Allerdings sollten beide Kreditnehmer über ein entsprechend sicheres und regelmäßiges Einkommen verfügen, um diesen Vorteil nutzen zu können. Bei der gemeinsamen Kreditaufnahme haften beide Kreditnehmer gleichermaßen mit dem pfändbaren Teil ihres Einkommens für den Kredit.