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Immobilienkredit ab 50.000 €
Endlich ins eigene Zuhause


Baukredit bis 50.000 €
Endlich schöner wohnen


Modernisierung/Baufinanzierung

* 1.000 € Nettokreditbetrag, -0,4% eff. Jahreszins, -0,4% geb. Sollzins p.a., 12 Monate, Gesamtbetrag 997,83 €, mtl. Rate 83,15 €, SWK Bank. Entspricht dem repr. Beispiel nach § 6a PAngV.

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Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV Süd zum elften Mal in Folge zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Datensicherheit, Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen. Damit bietet CHECK24 Verbrauchern eine zuverlässige Orientierung auf der Suche nach dem passenden Darlehensangebot.
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Die Wahl der passenden Finanzierung ist eine wichtige Entscheidung. Darum unterstützen wir Sie gern mit unserer kostenfreien und individuellen CHECK24-Kundenberatung. Wir bieten Ihnen:
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Unser Vergleich und unsere Kreditberatung sind für Sie immer kostenfrei und unverbindlich.
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Prima Konditionen für den Kredit, vor allem super Zinssatz. Die Kreditzusage kam schnell und mit der Zusage war auch schon das Geld auf dem Konto.
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Schneller Abschluss – einfaches Hochladen der Dokumente – schneller und super Service durch CHECK24 Mitarbeiter!
In der Kürze des Ablaufes bis zur Auszahlung hätte ich bei meiner Hausbank nicht einmal einen Beratungstermin bekommen.
Es ist hilfreich, nicht nur die Online-Vergleiche durchzuführen, sondern auch mit den Kundenberatern zu sprechen.
Weitere Baufinanzierungs- und Kreditvergleiche

Immobilienkredit

Es gibt viele kostspielige Anschaffungen und Investitionen, die man mit ein bisschen Sparen aus der eigenen Tasche finanzieren kann. Geht es um den Kauf oder Bau der eigenen Immobilie, reicht auch langes Sparen meist nicht aus. Bei dieser Art der Investition ist es nicht nur notwendig, sondern oftmals auch sinnvoll, einen Immobilienkredit aufzunehmen.

Bei Immobilienkrediten oder Baufinanzierungen handelt es sich um spezielle Darlehen, bei denen sich Verbraucher verhältnismäßig hohe Geldbeträge leihen und über lange Zeiträume zurückzahlen. Umso wichtiger sind eine sorgfältige Vorbereitung und ein gründlicher Immobilienkreditvergleich vor der Aufnahme eines derartigen Darlehens.

Vom gewöhnlichen Kredit unterscheidet sich der Baukredit außerdem durch die Art der Zinsbindung. 

Während bei Ratenkrediten der Zinssatz über die komplette Laufzeit gleich bleibt, wird bei der Baufinanzierung die Dauer der Zinsbindung beim Vertragsabschluss eigens bestimmt. 

Werden Ratenkredite in der Regel nur über das Einkommen des Kreditnehmers abgesichert, werden Immobilienkredite oder Baudarlehen über die Immobilie selbst abgesichert. Zu diesem Zweck wird eine Hypothek oder Grundschuld im Grundbuch eingetragen.

Dafür können Sie Ihren CHECK24 Baukredit einsetzen

Immobilienkredite werden von Banken, Versicherungen und Bausparkassen mit einer sogenannten Zweckbindung vergeben – dies bedeutet, dass der geliehene Geldbetrag in den Kauf oder Bau einer Immobilie investiert werden muss. Dabei steht es dem Darlehensnehmer frei, den Baukredit in ein Investitionsobjekt, das neue Eigenheim oder eine Eigentumswohnung zu investieren. Je nach Vorhaben kann es unter Umständen auch sinnvoll sein, einen normalen Ratenkredit ohne Grundbucheintrag aufzunehmen.

Wer beispielsweise plant, einige Modernisierungs-, Renovierungs- oder Umbaumaßnahmen an seiner Immobilie vorzunehmen, ist oftmals mit einem Modernisierungskredit besser beraten. 

Eine umfassende Beratung, welche Darlehensart in Ihrem individuellen Fall günstiger ist, erhalten Sie dank kostenfreier Telefonberatung von unseren Baufinanzierungsexperten (unter: 089 - 24 24 11 22).


Kauf einer Immobilie

Sie planen den Kauf einer Immobilie, die bereits besteht oder neu gebaut wird?

Kauf eines Neubaus vom Bauträger
Kauf einer bestehenden Immobilie

Anschluss­finanzierung

Sie suchen eine zinsgünstige Anschlussfinanzierung für eine bestehende Baufinanzierung?

Prolongation
Umschuldung
Forward-Darlehen

Eigenes Bauvorhaben

Sie planen die Finanzierung eines Hauses, das Sie selbst bewohnen oder vermieten wollen?

Grundstücks­finanzierung
Grundstück + Bauvorhaben

Kapitalbeschaffung

Sie möchten einen Kredit mit freier Verwendung aufnehmen und hierfür Ihr Eigenheim beleihen?

Unkomplizierte Kapitalbeschaffung

Umbau / Modernisierung

Sie planen die Finanzierung von Umbau-, Modernisierungs- oder Sanierungsarbeiten?

Günstige Zinsen für Ihr Vorhaben

Immobilienkredit und Modernisierungskredit im Vergleich

Uberschrift
Immobilienkredit
Modernisierungskredit
Kreditart
Immobiliendarlehen
Ratenkredit
Kreditsumme
i.d.R. ab 50.000 €
i.d.R 5.000 - 50.000 €
Laufzeiten
bis zu 50 Jahre
1 - 15 Jahre
Absicherung
Hypothek oder Grundschuld
ohne zusätzliche Absicherung - kein Grundbucheintrag
Verwendung
Kauf oder Bau einer Immobilie
Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen an Bestandsimmobilie
Verwendungsnachweis
Nachweis über Einsatz des Kredites oftmals erforderlich
nur in Einzelfällen nötig
Auszahlung
als Gesamtbetrag oder in Raten nach Baufortschritt
als Gesamtbetrag
Finanzierungsnebenkosten
mögliche Nebenkosten für Notar und Grundbucheintrag
keine Finanzierungsnebenkosten

Wichtige Schritte vor der Aufnahme Ihres Immobilienkredites

Obwohl bei der Aufnahme eines Immobilienkredites bestimmte Punkte berücksichtigt werden müssen, ist die Finanzierung des Eigenheims kein Hexenwerk – wer diese fünf Schritte berücksichtigt, findet schnell und unkompliziert den Baukredit, der perfekt zum individuellen Vorhaben und den persönlichen finanziellen Möglichkeiten passt.

Finanzierungsbedarf klären

Vor der Aufnahme eines Immobilienkredites steht immer die Kalkulation des benötigten Finanzierungsbetrages.

Eckdaten der Finanzierung festlegen

Über eine Haushaltsrechnung finden Sie schnell und einfach heraus, wie viel Geld Sie pro Monat für die Rückzahlung aufbringen können. Damit können Sie nun bereits grob einschätzen, wie hoch die monatliche Rate sein darf. Neben dem benötigten Kreditbetrag und der monatlichen Rückzahlungsrate sollten Sie vor dem Immobilienkreditvergleich überlegen, welche weiteren Kriterien für Ihre Finanzierung wichtig sind. Machen Sie sich Gedanken über die gewünschte Sollzinsbindung, also den Zeitraum, in dem Sie den bei Vertragsabschluss vereinbarten Zins zahlen. Ist während der Laufzeit mit zusätzlichen Einnahmen zu rechnen, etwa durch Bonuszahlungen, Erbschaften oder auslaufende Anlageverträge, können Sie dieses Geld für Sondertilgungen einsetzen – denken Sie bei der Planung und Auswahl der Finanzierung daran.

Individuell beraten lassen

Nutzen Sie die kostenfreie und unverbindliche Kundenberatung von CHECK24, um den Immobilienkredit zu finden, der optimal zu Ihren Vorstellungen und Ihrem Vorhaben passt. Unsere Finanzierungsexperten gehen mit Ihnen Ihren Kreditwunsch Schritt für Schritt durch, optimieren Ihre Anfrage und beantworten Ihre Fragen.

Unsere geschulten Baufinanzierungsberater erreichen Sie unter 089 - 24 24 11 22.

Individuelles Angebot einholen

Im Anschluss an die individuelle Beratung finden wir für Sie aus über 450 verschiedenen Angeboten das optimal auf Ihr Vorhaben und Ihre Vorstellungen zugeschnittene Immobiliendarlehen. Ihr Kreditangebot schicken wir Ihnen per E-Mail zu, damit Sie sich alle Details in Ruhe durchlesen können. Hierbei handelt es sich selbstverständlich um ein unverbindliches Angebot, das nicht zum Abschluss eines Vertrages verpflichtet.

Finanzierung abschließen

Nachdem Sie das passende Angebot für Ihre Immobilienfinanzierung gefunden haben, fehlen nur noch wenige Schritte bis zur Auszahlung des Darlehens: Unterzeichnen Sie den Finanzierungsantrag, den Sie von der CHECK24 Partnerbank erhalten, und senden Sie diesen zusammen mit allen erforderlichen Unterlagen an uns zurück. Informationen dazu, welche Dokumente die Bank für die anschließende Prüfung benötigt, finden Sie im Darlehensantrag. CHECK24 kümmert sich im Anschluss um die Beantragung Ihres Baukredites.

Jetzt ins Eigenheim, dank günstiger Baufinanzierung

Ausgehandelte Sonderkonditionen von über 450 Anbietern im Vergleich

Mit einem günstigen Immobilienkredit können sich Wohneigentümer oder solche, die es werden wollen, ein komfortables Zuhause schaffen.

Darauf sollten Sie beim Immobilienkredit-Vergleich achten

Einen Immobilienkredit aufzunehmen, um sich damit den Traum vom Eigenheim zu erfüllen, ist ein folgenreicher Schritt und sollte daher gründlich vorbereitet und geplant sein. Auf Kreditnehmer kommen bei der Recherche oder beim ersten Beratungsgespräch mit der Bank viele Fachbegriffe zu, die zunächst ein wenig verunsichernd wirken können. Das müssen sie jedoch nicht! Wir erklären Ihnen alle wichtigen Fachausdrücke, die Sie brauchen, um einen günstigen und passenden Immobilienkredit zu finden. Auf dem Weg zu Ihrem Baukredit sollten Sie sich zunächst fragen, welchen Darlehensbetrag Sie tatsächlich von der Bank benötigen. Hierbei hilft es, sämtliches Eigenkapital, das Sie in die Immobilie investieren möchten oder für den Kauf oder Bau einsetzen können, zu summieren und dem fälligen Kaufpreis gegenüberzustellen.

CHECK24 Tipp

Vergessen Sie bei dieser Rechnung nicht die Bau- oder Kaufnebenkosten, die beim Projekt Eigenheim auf Sie zukommen – Grunderwerbssteuer, Maklergebühren, Notarkosten und zusätzliche Aufwendungen für den Umbau und Umzug summieren sich schnell auf einen stattlichen Betrag, der unter Umständen ebenfalls durch ein Darlehen finanziert werden muss.

Anschließend ist es wichtig, über eine einfache Haushaltsrechnung den monatlichen Rückzahlungsbetrag des Immobilienkredites zu ermitteln. Der Kreditnehmer muss bei der Aufnahme einer Baufinanzierung über die Dauer der sogenannten Sollzinsbindung entscheiden. Über den Zeitraum dieser Zinsfestschreibung zahlt der Kunde das Zinsniveau, das mit der Bank zum Zeitpunkt der Vertragsunterzeichnung vereinbart wurde – ganz gleich, wie sich die Konditionen für derartige Darlehen am Markt verändern. Nach Ablauf der Sollzinsbindung werden die Konditionen in der Anschlussfinanzierung dann an das aktuelle Zinsniveau angepasst.

Mit Hilfe dieser Informationen, einiger weiterer Kriterien sowie Details zur Immobilie und dem Kreditnehmer kann die Bank ein erstes Immobilienkredit-Angebot mit einem vorläufigen Sollzins und effektiven Jahreszins erstellen. Beim Vergleich verschiedener Angebote sollten die Details der Finanzierung, also Kreditbetrag, Dauer der Sollzinsbindung und Anfangstilgung, übereinstimmen.

Werden darüber hinaus mögliche Bearbeitungs- oder Vermittlungsgebühren fällig, sollte dieser zusätzliche Kostenpunkt in den Vergleich der Immobilienkredite einbezogen werden.

Neben den günstigen Zinsen ist es bei der Aufnahme einer Immobilienfinanzierung sinnvoll, die Sonderkonditionen des Angebotes zu berücksichtigen. So bieten bestimmte Darlehensgeber ihren Kunden beispielsweise an, zusätzlich zur vereinbarten Tilgung sogenannte Sondertilgungen zu leisten.

 Auf diese Weise können Sie Restschuld und Laufzeit des Kredites reduzieren und somit die Darlehenskosten senken. Eine weitere Möglichkeit, den Baukredit flexibel auf eine veränderte Einkommenssituation anzupassen, ist die kostenfreie Änderung des Tilgungssatzes – wer seinen finanziellen Spielraum vergrößert, sollte auch die Baufinanzierung daran anpassen.

Rechner für Ihren Immobilienkredit

Egal, ob Sie aktuell noch vor der Entscheidung stehen, eine Immobilie zu kaufen, Sie einen ersten Eindruck zu aktuellen Zinsen für Immobilienkredite gewinnen oder über eine Haushaltsrechnung Ihre mögliche Tilgungsleistung berechnen möchten – unsere kostenlosen und unverbindlichen Finanzierungsrechner unterstützen Sie bei jedem Schritt.

Beim Immobilienkredit auf staatliche Förderung setzen

Bestimmte Finanzierungsvorhaben, die über einen Immobilienkredit realisiert werden, werden durch besonders günstige Kredite und Zuschüsse der staatlichen Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) gefördert. Über die Förderbank haben Immobilienbesitzer dank unterschiedlicher Programme beispielsweise die Möglichkeit, bestimmte Modernisierungs- oder Sanierungsvorhaben besonders günstig umzusetzen. Wer einen Kredit der KfW in Anspruch nimmt, erhält ein zinsgünstiges Darlehen, das mit einem anderen Darlehen zur Immobilienfinanzierung kombiniert werden kann. Darüber hinaus fördert die KfW den Erwerb von Immobilien oder deren Modernisierung auch über Zuschüsse zur Tilgung.

Über das Wohnungseigentumsprogramm der Förderbank erhalten Verbraucher beispielsweise ein subventioniertes Darlehen, mit dem sie eine Immobilie zur Selbstnutzung kaufen können. Verbraucher beantragen die subventionierten Baukredite der Förderbank nicht bei der KfW selbst, sondern bei ihren Vertriebspartnern.

Planen Sie also, einen Teil Ihres Finanzierungsbedarfs über einen KfW-Immobilienkredit zu realisieren, und teilen Sie Ihrem persönlichen Finanzberater Ihren Wunsch mit.

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