Volltilgerdarlehen: Baufinanzieren ohne Anschlussfinanzierung

Eine Baufinanzierung kann immer nach Ablauf der Sollzinsbindung umgeschuldet werden. Diese Option fällt bei einem Volltilgerdarlehen weg, da Sie zum Ende der Zinsbindung bereits schuldenfrei sind. Wie bei jedem Hauskredit haben Sie aber laut § 489 des Bürgerlichen Gesetzbuchs (BGB) nach zehn Jahren Laufzeit ein Sonderkündigungsrecht. Sollten die Zinssätze am Markt in der Zeit deutlich gesunken sein oder Sie möchten aus einem anderen Grund die Bank wechseln beziehungsweise verfügen über Kapital in Höhe der Restschuld, können Sie mit einer Frist von sechs Monaten kündigen und das Darlehen bei der alten Bank vollständig tilgen.

Sondertilgungen leisten Sie zusätzlich zu den Monatsraten und können damit Ihre Restschuld senken. Ob diese bei Ihrem Volltilgerdarlehen möglich sind, hängt vom Angebot der Bank ab und muss vertraglich geregelt sein. Wenn Ihnen diese Option bei Ihrer Immobilienfinanzierung wichtig ist, sollten Sie dies vor Abschluss der Baufinanzierung ansprechen.

Ein Volltilgerdarlehen kann sich in einer Niedrigzinsphase lohnen. So sichern Sie sich den guten Zinssatz bis zum Ende Ihrer Finanzierung. Darüber hinaus sollten Sie über ein gutes und sicheres Einkommen verfügen, denn die Monatsrate ist meist hoch. Dabei sollte die Rate nicht mehr als 35 Prozent Ihres monatlichen Nettoeinkommens ausmachen.

Ob eine Bank ein Volltilgerdarlehen zulässt, kann sie selbst entscheiden. Vor allem bei hohen Summen kann die Zinsbindung dann trotzdem bei mehreren Jahrzehnten liegen, damit Sie sich die Raten leisten können. Im Regelfall lehnen Banken Zinsbindungen länger als 30 Jahre ab. Vor allem in Zeiten niedriger Zinsen könnte dem Kreditinstitut ein Geschäft durch steigende Zinsen entgehen, wenn es eine lange Sollzinsbindung zulässt.