Sparen Sie Zeit und übernehmen Sie Daten aus Ihrem Kundenkonto.
Neuer Kunde? Starten Sie hier.
089 - 24 24 11 22 Hilfe und Kontakt
Telefonische Expertenberatung
089 - 24 24 11 22
Montag - Sonntag von 8:00 - 20:00 Uhr
Gerne kontaktieren Sie uns per E-Mail:
baufi@check24.de
Merkzettel
Merkzettel
Merkzettel
Ihr Merkzettel ist leer.
Bitte melden Sie sich in Ihrem CHECK24 Kundenkonto an, um Ihren Merkzettel zu sehen.
Jetzt Punkteteilnehmer werden: 5 € sichern
Sie sind hier:
TOP
ZINSEN
sichern

Hauskredit Vergleich

Konditionen von über 450 Anbietern vergleichen
und individuelles Angebot anfordern!

Ihre CHECK24 Service-Vorteile

  • Qualifizierte und kostenlose Beratung

    persönlich

    Qualifizierte und kostenlose Beratung

    • Qualifizierte, kostenlose und unverbindliche Beratung: Termin vereinbaren und mit Ihrem persönlichen Baufinanzierungsspezialisten alle Details zu Ihrem Baudarlehen besprechen.
    • Schutz der persönlichen Daten: Online-Beratung über den Internet-Browser ist PIN gesichert
    • Optimierte Finanzierung durch unsere Experten: Nach der Beratung erhalten Sie Ihren persönlichen Finanzierungsvorschlag.

  • Über 450 Anbieter im transparenten Vergleich

    transparent

    Über 450 Anbieter im transparenten Vergleich

    450 Anbieter im Vergleich: Direktbanken, Filialbanken und Versicherungen – unser Baukredit Vergleich ermittelt eine für Sie passende Vorauswahl.

  • Individuelle Sonderkonditionen - für Sie verhandelt

    individuell

    Individuelle Sonderkonditionen - für Sie verhandelt

    Individuelle Finanzierungsangebote: Speziell auf Ihre finanzielle Situation und Ihre Immobilie zugeschnittenes Darlehen anstatt unpersönlichem Angebot.

  • Nur bei CHECK24
    300 € Gutscheinpaket bei Vertragsabschluss

    exklusiv

    300 € Gutscheinpaket bei Vertragsabschluss

    Jetzt Baufinanzierung abschließen und folgende Gutscheine im Gesamtwert von 300 Euro sichern:

    • 50 € DSL
    • 30 € Hausrat
    • 25 € Strom
    • 25 € Gas
    • 60 € Wohngebäudeversicherung
    • 60 € Risikolebensversicherung
    • 50 € KFZ-Versicherung

    Sie erhalten diese Gutscheine bei Abschluss eines Darlehensvertrages über den CHECK24 Baufinanzierungsvergleich. Die vollständigen Teilnahmebedingungen finden Sie hier.

CHECK24 Bewertungen

CHECK24 Baufinanzierung
5 / 5
7460 Bewertungen
alle Bewertungen

CHECK24 ist Testsieger


Hauskredit

Ein eigenes Haus! Für viele Menschen Lebenstraum und finanzielle Absicherung zugleich. Damit es nicht beim Traum bleiben muss, bieten Banken spezielle Hauskredite zur Finanzierung eines Hauses, einer Wohnung oder eines Grundstücks an.

Das Wichtigste zum Hauskredit

  • Ein Hauskredit, auch als Baufinanzierung bekannt, ist ein spezielles Darlehen für den Hauskauf. Hauskredite weisen daher einige Besonderheiten auf: Banken verlangen beispielsweise eine Grundbucheintragung und vergeben den Kredit mit einer Zweckbindung.
  • Aufgrund der hohen Darlehenssumme fallen auch geringe Zinsunterschiede stark ins Gewicht, mit einem professionellen Baufinanzierungsvergleich und einer fundierten Expertenberatung können Sie daher schnell mehrere tausend Euro sparen.
  • Die Aufnahme eines Haukredits sollte gründlich geplant werden. Unsere Tipps helfen Ihnen, einen Hauskredit mit günstigen Zinsen zu finden.
  • Beim Abschluss eines Hauskredits wird für einen gewissen Zeitraum eine Sollzinsbindung mit der Bank vereinbart. Bleibt nach Ablauf dieser Zeit eine Restschuld übrig, sollten Sie sich rechtzeitig um eine Anschlussfinanzierung kümmern.

Besonderheiten von Hauskrediten:
Zinsbindung, Zweckbindung & Sondertilgungen

Langfristige Planung: Sollzinsbindung & Anschlussfinanzierung

Für einen Hauskredit – auch als Baufinanzierung bekannt – fallen, wie für jedes andere Darlehen auch, Zinsen an. Aufgrund der langen Laufzeit wirkt sich hier ein günstiger Zinssatz besonders auf die Gesamtkosten des Darlehens aus. Bei der Aufnahme eines Kredites für den Hauskauf vereinbaren Sie mit der Bank eine sogenannte Sollzinsbindung. Das bedeutet, Sie bezahlen für diesen Zeitraum den bei Vertragsabschluss festgelegten Zinssatz und sind auf diese Weise vor kurzfristigen Zinsschwankungen geschützt. Üblich sind Zinsbindungsfristen von fünf, zehn, fünfzehn oder zwanzig Jahren. Allerdings ist es bei einigen Banken sogar möglich, den Zins für bis zu vierzig Jahre festzuschreiben. Da Hauskredite zu hohen Summen vergeben werden, ist das Darlehen jedoch oft nach Ablauf dieser Zinsbindungsfrist noch nicht vollständig abbezahlt. In diesem Fall schließen Sie bei der aktuellen oder bei einer anderen Bank eine Anschlussfinanzierung ab, für die dann wiederum Zinssatz und Zinsbindung neu festgelegt werden.

Günstige Zinsen: Zweckbindung & Grundschuld

Im Vergleich zu klassischen Ratenkrediten werden Hauskredite meist mit einer sogenannten Zweckbindung vergeben. Sie müssen das geliehene Geld also für den Kauf der angegebenen Immobilie verwenden. Oftmals ist es auch nicht möglich, die Nebenkosten über die Baufinanzierung abzudecken. In diesem Fall muss ausreichend Eigenkapital vorhanden sein, um diese zu finanzieren. Die Bank sichert sich bei der Vergabe von Hauskrediten zusätzlich gegen eine Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers ab. Möglich ist eine Absicherung entweder über eine Grundschuld oder über eine Hypothek. Mit der Bestellung der Grundschuld geht ein sogenanntes Grundpfandrecht einher, das bedeutet, dass das Kreditinstitut die Immobilie im Falle Ihrer Zahlungsunfähigkeit veräußern kann. Weil für die Bank dadurch das Ausfallrisiko sinkt, kann sie Hauskredite zu günstigeren Zinsen vergeben als gewöhnliche Ratenkredite.

Die richtige Tilgung: Sondertilgungen einplanen

Hauskredite sind in der Regel sogenannte Annuitätendarlehen. Das bedeutet, dass der Kredit für den Hauskauf in gleichbleibenden monatlichen Raten an die Bank zurückgezahlt wird. Die Rückzahlungsrate, auch Annuität genannt, besteht aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil. Ihr Verhältnis verändert sich während der Laufzeit des Hauskredites: Während zu Beginn der Zinsanteil hoch ist, wird die Zinsbelastung mit sinkender Restschuld geringer. Der Tilgungsanteil steigt folglich immer mehr an. Die anfängliche Tilgung wird für gewöhnlich als Prozentsatz angegeben. Welche Tilgung Sie wählen, sollte vom Zinsniveau sowie von Ihren finanziellen Möglichkeiten abhängen.

Um den Hauskredit möglichst schnell zurückzahlen zu können, sollten Kreditnehmer von Anfang an die Möglichkeit zu Sondertilgungen mit der Bank vereinbaren. Steht nach einiger Zeit eine größere Menge Geld zur Verfügung, so kann dieses zur Tilgung des Darlehens in Form einer Sondertilgung eingesetzt werden. Dadurch verringert sich die Restschuld und damit auch die für die Finanzierung insgesamt zu zahlenden Zinsen.

Besonderheiten von Hauskrediten kennen

So finden Sie den richtigen Hauskredit

  • Finanzierungsbedarf bestimmen
  • Die passende Monatsrate wählen
  • Angebote für Hauskredite vergleichen
  • Von Experten beraten lassen

In 3 Schritten:
Hauskredite vergleichen & tausende Euro sparen

Bei hohen Kreditsummen, wie sie für den Hauskauf oftmals aufgenommen werden, kann schon ein geringfügig günstigerer Zinssatz eine Ersparnis von mehreren tausend Euro bedeuten. Bevor Sie bei einer Bank einen Hauskredit aufnehmen, sollten Sie deshalb die Konditionen verschiedener Anbieter vergleichen. Sie müssen sich jedoch nicht mühsam und zeitaufwendig Angebote für Hauskredite bei mehreren Banken einholen – einfacher und schneller finden Sie eine günstige Hausfinanzierung über den Hauskredit Vergleich von CHECK24.

Um aus den aktuellen Baufinanzierungskonditionen von über 450 verschiedenen Anbietern das passende und günstigste Angebot zu erhalten, geben Sie im Hauskredit Vergleich einige Eckdaten zu Ihrer Immobilie sowie zu Ihrer beruflichen und finanziellen Situation ein. Anschließend erhalten Sie einen ersten Überblick über das Angebot und können einen Termin mit Ihrem persönlichen Baufinanzierungsberater vereinbaren, um ausgewählte Finanzierungsangebote zu besprechen und offene Fragen zu klären. Der Berater ist Experte für den Hauskauf und kann Ihnen wertvolle Tipps zur idealen Zinsbindung oder Ihrem Eigenkapital geben, um die günstigsten Bauzinsen zu erhalten.

Der Hauskreditvergleich ist unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral: Unsere Partnerbanken melden Auskunfteien wie der Schufa zwar die Anfrage für einen Hauskredit, das geschieht jedoch erst bei der konkreten Beantragung der Finanzierung und stets über das Schufa-neutrale Merkmal „Anfrage Immobilienkreditkonditionen“, das – im Gegensatz zu dem Merkmal „Anfrage Immobilienkredit“ – keinerlei negativen Einfluss auf Ihren Schufa-Score hat.

  1. Hauskredite vergleichen

    Haben Sie den Online-Antrag des CHECK24 Hauskredit Vergleichs vollständig ausgefüllt und alle erforderlichen Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Wunschobjekt, Ihrem Einkommen, sowie Ihrer gewünschten Finanzierung gemacht, können sie die Konditionen von über 450 Anbietern im Detail vergleichen. Außerdem können Sie jetzt einen Beratungstermin mit einem unserer Baufinanzierungsexperten vereinbaren.

  2. Persönlich beraten lassen

    Ihr Berater bespricht mit Ihnen verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für die von Ihnen angefragte Konstellation und beantwortet Ihre Fragen. Auf diese Weise finden Sie eine maßgeschneiderte Immobilienfinanzierung für Ihr persönliches Vorhaben. Nach der Beratung erhalten Sie kostenlos und unverbindlich den mit Ihnen abgestimmten Finanzierungsvorschlag per E-Mail zugeschickt. Bei offenen Fragen hilft Ihnen Ihr Baufinanzierungsberater anschließend gerne weiter. Auch mit dem komplexen Finanzierungsvertrag lassen wir Sie selbstverständlich nicht allein.

  3. Vertrag abschließen

    Ist der richtige Hauskredit gefunden, unterzeichnen Sie den Antrag und senden alle erforderlichen Unterlagen per E-Mail oder Dokumenten-Upload an CHECK24. Nach erfolgreicher Vorprüfung Ihrer Unterlagen reicht Ihr Baufinanzierungsexperte Ihren Finanzierungswunsch bei der gewählten Bank ein. Die Bank sendet Ihnen nach Prüfung und Genehmigung eine Benachrichtigung über die erfolgreiche Finanzierung Ihres Traumhauses sowie Ihren persönlichen Darlehensvertrag, mit dessen Sicherheit Sie nun auch Ihre Immobilie erwerben können.


5 Tipps für den günstigsten Hauskredit:
So senken Sie die Hauskredit Zinsen

Die Aufnahme eines Hauskredites ist eine langfristige Entscheidung und setzt sorgfältige Planung voraus. Bei der realistischen Planung Ihrer Finanzierung helfen Ihnen unsere Baufinanzierungsrechner, mit denen Sie für jeden Schritt die wichtigsten Kennzahlen berechnen können. Zusätzlich sollten Sie diese Tipps beachten, um den Hauskredit mit den besten Zinsen zu finden:

Hauskredit ohne Eigenkapital? Besser nicht!

Mit einem Hauskredit das Traumhaus finanzieren Wer zwischen 20 und 30 Prozent Eigenkapital einbringt, so lautet die Faustregel, erhält seinen Hauskredit von der Bank zu den günstigsten Zinsen. Es ist jedoch ratsam, nicht die gesamten Ersparnisse für den Hauskauf zu verwenden, sondern sich auch für die Kaufnebenkosten Geld zurückzulegen – denn diese Kosten können häufig nicht über einen Hauskredit abgedeckt werden. Sogenannte Baufinanzierungen ohne Eigenkapital sind zwar bei einigen Banken möglich, gehen jedoch mit höheren Zinsen einher.

Finanzierungsbedarf bestimmen: Nebenkosten nicht vergessen

In welcher Höhe muss ein Hauskredit aufgenommen werden? Um die richtige Kreditsumme zu ermitteln, wird zunächst einmal bestimmt, wie viel Geld insgesamt für den Hauskauf benötigt wird. Neben Kosten für den Bau oder dem Kaufpreis, sollten Immobilienkäufer hier nicht die Nebenkosten vergessen – dazu gehören etwa Grunderwerbssteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls Maklerprovision. Darüber hinaus können Kosten für die Renovierung oder Modernisierung anfallen. Um den richtigen Finanzierungsbedarf zu bestimmen, wird das vorhandene Eigenkapital von den gesamten Kauf- oder Baukosten inklusive Nebenkosten abgezogen.

Wichtig: Auch die Kosten für den Umzug und die Einrichtung Ihres Eigenheims sollten Sie im Hinterkopf behalten. Da diese allerdings nicht über eine Baufinanzierung abgedeckt werden können, sollten Sie hierfür im besten Fall etwas Eigenkapital bereithalten. Alternativ ist die Aufnahme eines speziellen Wohnkredites denkbar, welcher Ihre monatliche finanzielle Belastung jedoch erhöht.

Die richtige Monatsrate ermitteln: So geht's

Die Rückzahlungsrate muss bei einem Hauskredit oft jahrzehntelang jeden Monat an das Kreditinstitut überwiesen werden. Daher sollte beim Hauskauf über die Bank im Vorfeld genau kalkuliert werden, wie viel Geld monatlich für die Rate des Hauskredites aufgebracht werden kann. Besonders schnell und einfach geht das mit einer Haushaltsrechnung, für die sämtliche regelmäßige Einnahmen und Ausgaben einander gegenübergestellt werden. Der verbleibende Betrag entspricht der maximalen monatlichen Rückzahlungsrate, von der jedoch noch ein Puffer für unerwartete Ausgaben abgezogen werden sollte.

Hauskredit Rechner verwenden: Im Vergleich das Angebot mit den besten Zinsen finden

Nur wer vor der Aufnahme eines Hauskredites verschiedene Angebote vergleicht, kann sichergehen, auch wirklich ein passendes und günstiges Darlehen zu erhalten. Der Vergleich der Konditionen verschiedener Hausfinanzierungen muss dabei nicht aufwendig sein: Wenn Sie den kostenlosen Hauskreditrechner von CHECK24 verwenden, nehmen wir Ihnen die aufwendige und zeitintensive Suche nach dem Angebot mit den besten Zinsen ab.

Anschlussfinanzierung suchen: Nach dem Kredit ist vor dem Kredit

Da Hauskredite zu relativ hohen Summen vergeben werden, ist ein solches Darlehen nach Ablauf der Sollzinsbindung oftmals noch nicht vollständig abbezahlt. Um die Restschuld zu tilgen, können Verbraucher im Anschluss mit Ihrer Bank einen neuen Vertrag aushandeln – man spricht dann von einer Prolongation. Bietet die aktuelle Bank keine guten Konditionen, sollten Kreditnehmer einen Bankwechsel nicht scheuen, eine sogenannte Umschuldung zu einem Angebot mit besseren Zinsen spart hier schnell tausende Euro. In jedem Fall ist es ratsam, sich bereits einige Zeit vor Ablauf der Zinsbindung über eine passende Anschlussfinanzierung zu informieren. Sind die Zinsen besonders günstig während die Zinsbindung noch läuft, können Sie auch ein Forward-Darlehen abschließen, um sich den guten Zins zu sichern.