Hauskredit Vergleich: 500 Anbieter, günstige Zinsen, kostenlose Beratung

Banken vergeben einen Hauskredit üblicherweise nur mit Eigenkapital. In einigen Fällen gewähren sie jedoch eine sogenannte 100-Prozent-Finanzierung. Dazu muss der Kreditnehmer besonders positive Merkmale in Bezug auf das Alter, das Einkommen und die finanzielle Gesamtsituation aufweisen. Die Zinsen für eine solche Finanzierung sind höher als für ein Darlehen mit Eigenkapital, da für die Bank das Ausfallrisiko steigt.

Es ist möglich, einen Hauskredit auf ein anderes Haus zu übertragen, wenn Sie Ihr bisheriges Heim verkaufen und eine neue Immobilie kaufen möchten. Dieses Vorgehen nennt sich Objekt- oder Pfandtausch. Die Bewilligung dazu liegt im Ermessen der kreditgebenden Bank. Im Normalfall stimmt sie diesem Vorhaben zu, wenn die neue Immobilie gleichwertig oder wertiger ist als die bisherige.

Ein sogenannter Schuldnerwechsel ist möglich, wenn die Person, die den Hauskredit übernehmen möchte, eine entsprechend gute Bonität aufweist und von der Bank als zuverlässiger Vertragspartner eingestuft wird. Das Kreditinstitut muss der Übertragung des Darlehens auf eine andere Person aber nicht zustimmen. Eine Umschreibung ist oft dann sinnvoll, wenn der eigentliche Kreditnehmer die Raten nicht mehr zahlen und mit dem Schuldnerwechsel der Kredit wie bisher weitergeführt werden kann.

Grundsätzlich kann eine der beiden Kreditnehmer die andere Person aus der Schuld entlassen. Dies ist aber nur mit Zustimmung der Bank möglich. Sie muss davon ausgehen können, dass der verbleibende Kreditnehmer die monatlichen Kosten allein aufbringen kann. Stimmt die Bank einer Schuldhaftentlassung nicht zu, kann eine Umschuldung in Frage kommen. Hierbei kann gegebenenfalls auch die zusätzliche Summe aufgenommen werden, um die andere Person auszuzahlen. Häufig kommt es jedoch zu einem Verkauf des Hauses. Mit dem Verkaufserlös wird der noch offene Teil des Darlehens vorzeitig abgelöst.

Ihren Hauskredit können Sie nach Ablauf der Zinsbindungsfrist umschulden, ohne, dass die Bank Ihnen dafür Kosten berechnen darf. Unabhängig von der vereinbarten Sollzinsbindung können Sie Ihren Hauskredit immer nach zehn Jahren umschulden. Auch in diesem Fall zahlen Sie keine Vorfälligkeitsentschädigung an die bisherige Bank.

Ein Hauskredit trotz Schufa ist möglich, ist aber oft mit Einschränkungen verbunden und wird von Banken ungern bewilligt. Ein zweiter Darlehensnehmer kann die Bewilligungschance zum Beispiel erhöhen.

Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist verbleibt meistens eine Restschuld. Für diese müssen Sie bei der aktuellen oder bei einer anderen Bank eine Anschlussfinanzierung abschließen. Für diese werden sowohl der Zinssatz als auch die Zinsbindung neu festgelegt. Um die besten Konditionen dafür zu finden, sollten Sie früh genug Angebote vergleichen.