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Kreditkarte mit Versicherungen

Kreditkarten aller wichtigen Top-Anbieter im Vergleich

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50 € Exklusivbonus für die TF Mastercard Gold und die Extra Karte

Neukunden, die im Aktionszeitraum eine TF Mastercard Gold über CHECK24 beantragen, abschließen und einen Mindestumsatz von 150 € bis zum 15.09.2024 erzielen, erhalten von CHECK24 eine einmalige Bonus-Gutschrift von 50 €.

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Sämtliche Konditionen finden Sie jeweils unter "Details" und dann "Weitere Infos & Bonus".
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CHECK24 von TÜV Saarland erneut mit Bestnote ausgezeichnet

Der TÜV Saarland hat CHECK24 für die Kundenzufriedenheit ein "sehr gut" verliehen. Damit ist das Unternehmen bereits das siebte Mal in Folge mit der Bestnote ausgezeichnet. Weitere Informationen finden Sie hier.

Das Zertifikat wurde erteilt von:
TÜV Saarland Holding GmbH
Am TÜV 1
66280 Sulzbach / Saar
Weitere Informationen erhalten Sie hier.
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CHECK24 Garantie: Nirgendwo besser

Wenn Sie bei einer Bank oder einem Kreditkartenvermittler ein besseres Kreditkartenangebot (Eröffnungsbonus, Produkteigenschaften) finden als bei CHECK24, bieten wir Ihnen das Produkt zu denselben Konditionen an. Zusätzlich zahlen wir Ihnen 5 €, sofern Sie diese Kreditkarte über CHECK24 abschließen. Die Nirgendwo besser Garantie gilt nur für Kreditkarten, die Sie direkt über uns abschließen können. Details finden Sie hier.
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„Hat mir sehr weiterhelfen und gut gefallen‟ 07/2024

Kreditkarten mit Versicherungen

Das Wichtigste zu Kreditkarten mit Versicherungen

Nützliche Extras bei Kreditkarten

Ein Großteil der Bevölkerung ist heutzutage im Besitz einer Kreditkarte. Dabei gibt es die kleinen Plastikkarten in unzähligen Varianten, die sich bezüglich ihrer Konditionen und eventuell angebotenen Zusatzfunktionen stark unterscheiden. Die meisten Banken und Unternehmen bieten ihre Kreditkarten sowohl als Standard, als auch als Gold-, Platin- oder Premiumedition an.

Letztere beinhalten neben den Grundfunktionen des bargeldlosen Bezahlens und der Bargeldverfügung verschiedene Extras, die für Sie besonders nützlich sein können. So werden viele Kreditkarten in Kombination mit einem Reise-Versicherungspaket angeboten. Dieses kann beispielsweise Auslandskranken-, Reiserücktritts-, Gepäck- oder Mietwagenversicherungen enthalten. Wieder andere bieten Haftpflichtversicherungen oder Garantieverlängerungen beim Einkauf.

Lohnenswert für Reisende:
Kreditkarten mit Versicherungen

Meistens fallen für die Premium-Kreditkarten höhere Jahresgebühren an als bei den Standard-Varianten. Mittlerweile sind aber auch einige kostenlose Kreditkarten verfügbar, die entsprechende Versicherungen, vor allem Reiseversicherungen, anbieten.

Hier sollten Sie genau vergleichen, welche Versicherungen Ihnen wichtig sind und welche Bedingungen jeweils daran geknüpft sind. Kostenlose Kreditkarten sind für die meisten Verbraucher völlig ausreichend. Bei den dauerhaft kostenlosen Modellen im CHECK24 Vergleich sind Versicherungen meist daran gekoppelt, dass mindestens die Hälfte der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden.

Entscheiden Sie sich für eine Reisekreditkarte mit Jahresgebühr, lohnt sie sich dann, wenn Sie durch die Zusatzleistungen über das Jahr gerechnet mehr Geld sparen, als Sie für die Jahresgebühr aufbringen müssen. Grundsätzlich bieten Kreditkarten mit Versicherung einen zeitlichen Vorteil, da die einzelnen Versicherungen nicht separat recherchiert und abgeschlossen werden müssen. Die meisten der angebotenen Versicherungsleistungen stammen aus dem Bereich Reise und Verkehr. 

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Beliebte Versicherungen bei Kreditkarten

Im Kreditkartenvergleich können Sie gezielt nach Kreditkarten suchen, die beliebte Versicherungen enthalten. Filtern Sie nach Karten mit Reiserücktritt-, Auslandskranken-, Reiseunfall- sowie Gepäckversicherung und Vollkaskoversicherung für einen Mietwagen. In den Produktdetails unter dem Reiter Versicherungen sind die jeweiligen Bedingungen gelistet, die erfüllt sein müssen, damit die Versicherung greift.

Reiserücktrittsversicherung

Eine Reiserücktrittsversicherung übernimmt die Kosten, falls eine Reise aus wichtigen und unvorhersehbaren Gründen storniert werden muss, beispielsweise Krankheit, Unfall oder Tod eines nahen Angehörigen oder Arbeitslosigkeit.

Auslandskrankenversicherung

Eine Auslandskrankenversicherung greift bei medizinisch notwendigen Gesundheitsbehandlungen im Ausland bei Unfall oder plötzlicher Krankheit. Auch die Kosten für einen medizinisch notwendigen Rücktransport nach Deutschland sind mit inbegriffen.

Vollkaskoversicherung

Eine Vollkaskoversicherung für Mietwägen deckt Schäden an einem gemieteten Fahrzeug ab, wenn der Fahrer diese selbst verursacht hat.

Reisegepäckversicherung

Die Reisegepäckversicherung springt ein, wenn Gepäckstücke unterwegs verloren gehen oder beschädigt werden.

Reiseunfallversicherung

Eine Reiseunfallversicherung schützt vor den Folgekosten, die aufgrund eines Unfalls während eines Auslandsaufenthalts beziehungsweise auf Reisen entstehen. Sie gilt als sinnvolle Ergänzung zur Auslandskrankenversicherung.

Kreditkarten mit Versicherungsleistungen

Jahresgebühr

Versicherungsleistungen

TF Mastercard Gold dauerhaft kostenlos Auslandskrankenversicherung, Reise-Unfallversicherung,
Reiserücktrittsversicherung, Reise-Gepäckvers.,
extra Reisevers.
Gebührenfrei Mastercard Gold dauerhaft kostenlos Auslandskrankenversicherung, Reise-Unfallversicherung,
Reiserücktrittsversicherung, Reise-Gepäckversicherung,
extra Reiseversicherung
Hanseatic Bank GoldCard 58,80 € Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung,
Reise-Gepäckversicherung, Ticketschutz, Notfallversicherung

Barclays Visa Gold 59,04 € Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung

Quelle: CHECK24 Kreditkarten-Vergleich (Stand 01.05.2024)

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"Goldene Kreditkarten bieten Karteninhabern eine Vielzahl an exklusiven Leistungen, die weit über herkömmlicher Karten hinausgehen. Dazu gehören umfassende Reiseversicherungen. Interessenten sollten jedoch stets die Kosten und Bedingungen im Blick behalten. Ein gründlicher Vergleich lohnt sich, um die optimale Karte für die individuellen Bedürfnisse zu finden."

Wieland Klingspor,
Geschäftsführer Kreditkarte bei CHECK24

Bedingungen für Kreditkarten-Versicherungen

Obwohl einige Kreditkarten auf den ersten Blick dieselbe Versicherung anbieten, können sich die Bedingungen, wann oder in welchem Umfang diese greift, voneinander unterscheiden. Bei einigen wird ein Eigenanteil fällig, bei anderen muss beispielsweise ein Teil der Reise oder der gesamte Urlaub mit der Kreditkarte gezahlt worden sein. Bei wiederum anderen Kreditkarten ist nicht nur der Karteninhaber selbst abgesichert, sondern auch dessen Familie oder die Mitreisenden.

Wichtig ist deshalb, dass Sie sich immer auch die Versicherungsbedingungen der Anbieter genau anschauen. Die Reiserücktrittsversicherung einer Mastercard Gold zum Beispiel gestaltet sich vertraglich anders als die der Visa Card.


Beispiel:
Vergleich Kreditkarte mit Reiserücktrittskostenversicherung

Gebührenfrei Mastercard Gold
Reiserücktrittskostenversicherung-Bedingungen

  • Der Versicherungsschutz gilt für Sie und Ihre Familie (Ehepartner/eingetragener Partner an derselben Wohnadresse sowie unterhaltsberechtigte Kinder) oder für bis zu drei weitere Personen nach Wahl mit selbem Wohnsitzland, sofern Sie mit Ihnen gemeinsam unterwegs sind.
  • Mindestens 50 Prozent der Reisekosten müssen mit der Gebührenfrei Mastercard Gold bezahlt worden sein.
  • Die Deckungssumme beträgt 3.000 Euro.
  • Die Selbstbeteiligung liegt bei 20 Prozent pro Leistungsfall, mit einem Mindestbetrag von 100 Euro pro Person.
  • Die Reiserücktrittsversicherung deckt Reisen bis zu 90 Tagen Gesamtdauer ab.
  • Sie tritt im Fall schwerer Krankheit, schwerer Verletzung oder Tod des Karteninhabers/eines Mitreisenden, nahen Verwandten oder engen Geschäftskollegen in Kraft. Ebenso bei Schäden am Unternehmen oder Büro des Karteninhabers nach Buchung. Außerdem bei Schöffentätigkeit, Erscheinen auf Vorladung als Zeuge bei Gericht oder vorgeschriebenen Quarantänebeschränkungen.

Hanseatic Bank GoldCard
Reiserücktrittskostenversicherung-Bedingungen

  • Der Versicherungsschutz gilt für Sie und Ihre Familie (Ehepartner/eingetragene Partner/Lebenspartner an derselben Wohnadresse sowie Kinder, Stiefkinder, Adoptivkinder und Pflegekinder unter 25 Jahren). Ehepartner und Kinder sind nur bei gemeinsamen Reisen mit dem Karteninhaber versichert.
  • Mindestens 50 Prozent der Reisekosten müssen mit der Hanseatic Bank GoldCard gezahlt worden sein.
  • Die Deckungssumme beträgt 5.000 Euro pro begünstigter Person.
  • Die Selbstbeteiligung liegt bei 10 Prozent pro Leistungsfall, mit einem Mindestbetrag von 100 Euro pro Person.
  • Der Versicherungsschutz der Reiserücktrittskostenversicherung beginnt jeweils mit der Buchung der Reise und endet mit dem Reiseantritt. Der Versicherungsschutz besteht maximal für 62 Tage der Reise.
  • Die Reiserücktrittsversicherung tritt im Falle akuter Erkrankung, Verletzung oder Tod des Kreditkarteninhabers oder eines Mitreisenden oder eines nahen Verwandten in Kraft. Bei vom Auswärtigen Amt herausgegebenen Reisewarnungen oder Epidemien am Zielort der Reise, soweit sie Leben, Gesundheit und Besitz der begünstigten Person bedrohen könnten.

Mit dem Kreditkartenvergleich das beste Angebot finden

Bei der Suche nach einer Kreditkarte mit Versicherung können Sie über den CHECK24-Kreditkartenvergleich schnell und einfach verschiedene Angebote vergleichen. Die gewählte Karte beantragen Sie direkt online. Nach Bewilligung wird sie Ihnen innerhalb weniger Tage zugeschickt.

  • Wählen Sie aus, welche Versicherungsleistung Ihnen wichtig ist.

  • Schauen Sie sich die Bedingungen in den Produktdetails an.

  • Entscheiden Sie sich für die Kreditkarte, die am besten zu Ihnen passt.

Häufige Fragen zu Kreditkarten mit Versicherung

Muss ich mit der Karte zahlen, damit die Versicherungen greifen?

Das kommt ganz auf den Kartenanbieter an. Bei einigen Kreditkarten ist es Voraussetzung, dass Sie zumindest einen Teil der Reise oder des Einkaufs mit der Karte gezahlt haben, damit die Versicherung wirksam ist. Bei anderen gilt der Versicherungsschutz unabhängig von der Kartennutzung.

Haben alle Kreditkarten grundsätzlich Versicherungen inklusive?

Nicht alle Kreditkarten bieten Versicherungen inklusive an. Meistens beinhalten aber die goldenen Kreditkarten einige Versicherungsleistungen.

Welche Versicherungen hat eine Mastercard Gold?

Die Mastercard Gold ist eine Premium Kreditkarte und bietet mehrere Versicherungen inklusive an. Dazu gehört zum Beispiel eine Auslandsreise-Krankenversicherung. Grundsätzlich sind die genauen Leistungen aber immer abhängig von der jeweiligen Bank, über die Sie die Karte beziehen.

CHECK24 Hinweis

Wann lohnt sich eine Kreditkarte mit Versicherungsschutz?

Denken Sie daran, dass die Versicherungsleistungen Ihrer Kreditkarte erst greifen, wenn sie aktiv ist. Erst dann gilt beispielsweise eine Reiserücktrittsversicherung. Haben Sie die Reise vor Besitz der Kreditkarte gebucht, können Sie die Leistungen dafür noch nicht nutzen. Das gilt auch für Kreditkarten mit Versicherungen, bei denen es nicht notwendig ist, die Reise mit der Kreditkarte gezahlt zu haben.

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Anna N. Baumgart ()
Online-Redakteurin Finanzen
Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.

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