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„alles gut gealaufen, schnell und einfach‟ 05/2024
Kreditkarte mit Ratenzahlung:
Optimale Revolving Card im Vergleich finden
Das Wichtigste zur Kreditkarte mit Ratenzahlung
- Eine sogenannte Revolving Card ermöglicht Ihnen die Rückzahlung der ausgegebenen Summe in Raten. Wir stellen Ihnen die Vorteile dieser Funktion vor.
- Um die ideale Kreditkarte mit Ratenzahlung zu finden, nutzen Sie einfach den CHECK24 Kreditkarten-Vergleich. Vom Vergleich bis zum Abschluss können Sie jeden Schritt online erledigen.
- Revolving Cards unterscheiden sich in einigen Aspekten voneinander. Wir sagen Ihnen, worauf Sie achten sollten, um die passende Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Was ist eine Revolving Card (Kreditkarte mit Ratenzahlung)?
Eine Revolving Card – oder auch Credit Card beziehungsweise Kreditkarte mit Ratenzahlung – ist eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, die Ihnen eine Teilzahlung ermöglicht: Sie zahlen den Saldo der Kreditkarte nicht in einer Summe am Ende des Monats zurück, sondern in Raten über mehrere Monate hinweg – wie bei einem Kleinkredit. Mit jeder Rate zahlen Sie einen Teil des offenen Betrags an Ihren Kreditkartenanbieter. Dieser erhebt Zinsen auf die Restschuld, bis sie komplett getilgt ist.
Wie funktioniert die Ratenzahlung bei Kreditkarten?
Bei einer Revolving Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion müssen Sie für gewöhnlich einen Mindestbetrag pro Monat zurückzahlen. Diesen legt der Anbieter fest. Wie hoch die Rate darüber hinaus sein soll, die Sie monatlich begleichen möchten, können Sie meistens selbst wählen. Die meisten Kreditkartenherausgeber ermöglichen eine vollständige Tilgung des Saldos in einer Summe, nur einige wenige lassen die Rückzahlung nur bis zu einer bestimmten Höchstrate zu.
Bei einigen Kreditkarten mit Ratenzahlung ist die Zahlung per Lastschrift möglich: Sie hinterlegen Ihr Gehaltskonto und der vorher festgelegte Anteil an der offenen Summe wird monatlich automatisch eingezogen. Bei anderen Karten erhalten Sie eine Rechnung, die Sie per Überweisung begleichen müssen.
CHECK24 Wissen
Sollzins und effektiver Jahreszins bei der Kreditkarte
Bei einer Kreditkarte begegnen Ihnen meist beiden Angaben. Der Sollzins ist dabei etwas geringer als der Effektivzins. Durch die monatliche Rückzahlung der offenen Summe fallen Zinsen an, die Sie jeweils mit der folgenden Rate zusätzlich begleichen. Diese Mehrkosten sind im Effektivzins bereits enthalten. Um sich ein realistisches Bild der Kosten für die Ratenzahlung zu machen, sollten Sie den Effektivzins berücksichtigen.
Kreditkarte mit Ratenzahlung Beispielrechnung
Offener Betrag: 1.000 Euro
Rückzahlung: 12 monatliche Raten
Sollzins: 22,35 %
- monatliche Rate: 94 Euro
- Gesamtkosten: 1.124,24 Euro
- effektiver Jahreszins: 24,79 %
CHECK24 Tipp
Kredit umschulden und Zinsen sparen
Die Ratenzahlung bei einer Kreditkarte kann wegen der hohen Zinsen schnell teuer werden. Gerade wenn Sie absehen können, dass sich die Ratenzahlung über einen langen Zeitraum erstrecken würde, lohnt sich meist eine Umschuldung: Mit einem Ratenkredit erhalten Sie bessere Zinsen und können so den Kreditkartenkredit ablösen und die Restsumme günstiger zurückzahlen. Durch den festgelegten Zinssatz ist ein Ratenkredit zudem besser planbar.
Vor- und Nachteile von Kreditkarten mit Ratenzahlung
Vorteile
- Eine Revolving Card bietet ein hohes Maß an Flexibilität. Sie können sich spontan Wünsche erfüllen, auch wenn Ihr Kontostand niedriger ist als die benötigte Summe.
- Eine Kreditkarte mit Ratenzahlung können Sie für Hotelbuchungen oder Mietwagenreservierungen nutzen, um eine Kaution zu hinterlegen.
- Die Karte wird weltweit akzeptiert.
Nachteile
- Die anfallenden Zinsen sorgen für hohe Kosten bei Nutzung der Ratenzahlung.
- Bei Beantragung einer Credit Card findet eine Schufa-Prüfung statt.
- Eine Kreditkarte mit Ratenzahlung kann durch die Ansammlung von Teilzahlungen zur Schuldenfalle werden.
Optimale Kreditkarte mit Ratenzahlung finden:
So funktioniert’s
Über den CHECK24 Kreditkarten-Vergleich finden Sie schnell und einfach die passende Kreditkarte mit Ratenzahlung. Bei den meisten Kreditkartenanbietern können Sie sich per VideoIdent legitimieren – einem sicheren Online-Verfahren, das Sie flexibel von zu Hause aus nutzen können. Alternativ ist bei einigen Kreditkarten die Legitimierung per PostIdent möglich. Ihre persönlichen Daten sind zu jeder Zeit geschützt.
- Für Kreditkarten mit Ratenzahlung filtern Sie nach Credit-Karte. So sehen Sie alle Revolving Kreditkarten im Vergleich.
- Vergleichen Sie Zinsen, Monatsgebühren und Zusatzleistungen und finden Sie die beste Kreditkarte für Ihre Ansprüche.
- Beantragen Sie die gewählte Karte und legitimieren Sie sich. Die Revolving Kreditkarte erhalten Sie nach Bewilligung per Post.
Kostenlose Expertenberatung inklusive
Unsere CHECK24 Kreditkarten-Experten stehen Ihnen bei Fragen rund um die Beantragung und Nutzung der Kreditkarte zur Seite und helfen Ihnen dabei, die passende Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Ihren CHECK24 Kreditkarten-Experten erreichen Sie von Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr.
📞 Telefon: 089 – 24 24 11 16
✉️ E-Mail: kreditkarte@check24.de
Tipps zur Auswahl der besten Kreditkarte mit Ratenzahlung
Jahresgebühr
Viele Kreditkarten mit Kreditrahmen sind dauerhaft kostenlos. Meistens bieten die Karten mit Jahresgebühr einige Extras. Überlegen Sie sich, wozu Sie die Karte hauptsächlich einsetzen möchten und ob sich die Gebühr für Sie lohnt.
Versicherungen
Vor allem goldene Kreditkarten bieten häufig Versicherungen als Inklusivleistung an. Die Palette reicht von umfassenden Reiseversicherungen bis hin zu Versicherungsschutz von Einkäufen. Je nach Leistung macht sich eine eventuelle Jahresgebühr bezahlt.
Rechnungsausgleich
Achten Sie darauf, ob Sie bei der gewählten Kreditkarte Lastschrift einstellen können. Das erleichtert Ihnen die pünktliche Rückzahlung. Ist dies nicht möglich, stellen Sie sich am besten eine Erinnerung ein, damit Sie die offenen Raten fristgerecht überweisen.
CHECK24 Hinweis
100 Prozent Lastschrift
Je nach Kreditkarte können Sie 100 Prozent Lastschrift einstellen. Damit wird der offene Betrag jeden Monat in einer Summe von Ihrem Girokonto abgebucht. Sie nutzen die Kreditkarte in dem Fall wie eine sogenannte Charge Card. Durch die vollständige Abbuchung zahlen Sie keine Zinsen, können aber auch die Ratenzahlung nicht nutzen.
Abhebung und Bezahlung
Einige Kreditkarten mit Ratenzahlung bieten weltweit kostenloses Abheben von Bargeld an. Überlegen Sie, ob Ihnen kostenlose Bargeld-Verfügbarkeit wichtig ist. Alternativ können Sie mit allen Karten kostenlos europaweit – mit einigen sogar weltweit – bezahlen.
Bonus
Bei einigen Kreditkartenanbietern erhalten Sie bei Abschluss der Kreditkarte über CHECK24 einen exklusiven Bonus, den Sie über ein anderes Portal nicht bekommen. Andere Karten bieten Cashback-Aktionen oder Bonuspunktesysteme.
Abschlusschance
Im CHECK24 Kreditkarten-Vergleich ist jeweils die Abschlusschance der Kreditkarte vermerkt, die Ihnen einen Hinweis darauf gibt, wie wahrscheinlich jemand die Karte erhält. Verfügen Sie über eine gute Bonität, steigt Ihre Abschlusschance grundsätzlich an.
CHECK24 Tipp
Die Kartennote
Um Sie bei der Suche nach der optimalen Kreditkarte zu unterstützen, haben die CHECK24 Kreditkartenexperten ein transparentes Benotungssystem entwickelt. Sortieren Sie die Ergebnisse im Vergleich nach „beste Kartennote zuerst“. So sehen Sie mit einem Blick auf die Kartennote, wie die einzelnen Leistungen im Vergleich mit den anderen Karten abschneiden.
CHECK24 Empfehlung:
Top-Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion
Beliebte Kartensysteme für Revolving-Kreditkarten
Kreditkarten sowohl von Mastercard, VISA als auch von American Express haben eine weltweit hohe Akzeptanz. American Express bietet derzeit jedoch keine Revolving Card an. Mit einer Kreditkarte mit Ratenzahlung von Mastercard oder Visa sind Sie gut aufgestellt.
Häufige Fragen zur Kreditkarte mit Ratenzahlung
Gibt es Kreditkarten mit Ratenzahlung ohne Bonitätsprüfung?
Mit der Teilzahlungsfunktion einer Revolving Card wird Ihnen von der Bank ein Kredit bis zur Höhe Ihres Verfügungsrahmens gewährt. Dafür ist immer eine Bonitätsprüfung nötig. Abhängig von Ihrer Bonität entscheidet die Bank bei einer Kreditkarte auch über die Höhe des Verfügungsrahmens.
Wirkt sich eine Ratenzahlung mit meiner Kreditkarte negativ auf meinen Schufa-Score aus?
Wenn Sie die Raten nicht pünktlich zahlen, kann das negative Auswirkungen auf Ihre Schufa haben. Im Gegensatz dazu kann sich die Teilzahlung mit einer Kreditkarte sogar positiv auf Ihren Schufa-Score auswirken, wenn Sie die Raten zuverlässig zurückzahlen.
Gibt es eine Revolving Kreditkarte ohne Schufa?
Eine Revolving Kreditkarte ohne Schufa gibt es nicht, da Ihnen der Kreditkartenherausgeber mit der Ratenzahlungsfunktion immer eine Art Kredit gewährt. Dafür muss Ihre Bonität ausreichend gut sein. Es gibt allerdings Bankkarten, für die keine Bonitätsprüfung nötig ist. Eine Kreditkarte ohne Schufa finden Sie im CHECK24 Kreditkartenvergleich.
Wie verdient die Bank an Kreditkarten?
Die Bank verdient auf unterschiedliche Weise an einer Kreditkarte: Die Händler, bei denen Sie Ihre Kreditkarte nutzen können, müssen einen Prozentsatz der bezahlten Summe an den jeweiligen Kreditkartenherausgeber abgeben. Nutzen Sie die Teilzahlungsfunktion, werden Zinsen auf die offene Summe fällig – teilweise sehr hohe. Auch so verdient die Bank. Zudem können einzelne Transaktionen wie Bezahlen in Fremdwährung oder Bargeldabhebung mit Gebühren verbunden sein. Einige Banken verlangen darüber hinaus für bestimmte Kreditkartenmodelle eine Jahresgebühr.
Online-Redakteurin Finanzen
Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.
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