Prepaid Kreditkarte

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CHECK24 vom TÜV Saarland zum sechsten Mal in Folge mit Bestnote ausgezeichnet

CHECK24 darf sich 2020 über das Siegel TÜV Kundenzufriedenheit mit der Note "sehr gut" freuen. In der alle zwei Jahre stattfindenden Kundenbefragung des TÜV Saarland wurden unsere Website und unser Service schon sechsmal in Folge mit der Bestnote bewertet.
So funktioniert die Zertifizierung: Der TÜV Saarland verschickt einen Fragebogen an die Kunden des zu prüfenden Unternehmens. Diese werden unter anderem zur Qualität der Website (z.B. Gestaltung und Informationsumfang, Quantität und Qualität der Vergleichsangebote, Einfachheit des Wechsels) und zur Servicequalität (z.B. Kontaktmöglichkeiten, telefonische Erreichbarkeit, Freundlichkeit und Kompetenz der Mitarbeiter, Reaktionsgeschwindigkeit bei Anfragen) befragt. Die für die Kunden wichtigsten Punkte sind in der Gesamtwertung besonders berücksichtigt.
Weitere Informationen finden Sie hier.

Das Zertifikat wurde erteilt von:
TÜV Saarland Holding GmbH
Am TÜV 1
66280 Sulzbach / Saar
Weitere Informationen erhalten Sie hier.

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07/2020 | Handelsblatt

CHECK24 auf Platz 1 unter Deutschlands besten Finanzdienstleistern

Unter Deutschlands besten Finanzdienstleistern 2020 belegt CHECK24 den ersten Platz. Das bestätigt die Tageszeitung Handelsblatt. In einer Untersuchung in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue prüften die Tester insgesamt 336 Dienstleister aus 18 Kategorien. CHECK24 konnte die Konkurrenz dabei in der Kategorie „Fin-Techs“ auf die Plätze verweisen.

Weitere Informationen finden Sie hier.

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IMWF und DEUTSCHLAND TEST:

CHECK24 ist Unternehmen des Jahres 2022

CHECK24 schneidet aus Verbrauchersicht hervorragend ab. Das belegt die Studie „Unternehmen des Jahres 2022“, die vom Institut für Management- und Wirtschaftsforschung (IMWF) im Auftrag von DEUTSCHLAND TEST durchgeführt wurde. CHECK24 ist mit 100 von 100 Punkten Branchensieger in der Kategorie Vergleichsportale (online) und bildet somit die Benchmark für andere Vergleichsportale. Für die Studie wurde die Performance von Unternehmen in den Dimensionen Preis-Leistung, Kundenvertrauen, Service-Qualität und Nachhaltigkeit gemessen.

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Prepaid Kreditkarte

Das Wichtigste zuerst

Im Unterschied zu anderen Kreditkartentypen müssen Karteninhaber ihre Prepaid Kreditkarte vor der Nutzung erst aufladen. Für die Aufladung mit dem gewünschten Betrag gibt es verschiedene Möglichkeiten – zum Beispiel über das Internet oder an der Ladenkasse.
Wie mit einer „echten“ Kreditkarte können Verbraucher mit der aufladbaren Karte in der Regel weltweit bargeldlos bezahlen und im Internet einkaufen. Auch das Abheben von Bargeld ist zumeist möglich, je nach Anbieter gibt es auch einige Vorteile.
Prepaid Kreditkarten sind in der Nutzung oft teurer als andere Kartentypen. Das liegt an einer Reihe möglicher Gebühren.
Außerdem kann es Einschränkungen bei der Akzeptanz geben – etwa, wenn Sie mit einer Prepaid Kreditkarte Hotelbuchung oder Mietwagen-Reservierung bezahlen wollen.
Über CHECK24 können Sie unterschiedliche Prepaid Kreditkarten vergleichen und online beantragen. Zudem ist ein Vergleich mit anderen Kreditkarten möglich.

Inhalt

Das Wichtigste zuerst
Was ist eine Prepaid Kreditkarte?
Wie funktioniert eine Prepaid Kreditkarte?
Kreditkarten Vergleich 2022: Die besten Karten auf einen Blick
Welche Vor- und Nachteile bieten Prepaid Kreditkarten?
Welche Alternativen zur Kreditkarte auf Guthabenbasis gibt es?
Für wen ist eine Prepaid-Kreditkarte sinnvoll?
Fallen bei Prepaid Kreditkarten Gebühren an?
Worauf muss ich bei einer aufladbaren Kreditkarte achten?
Was ist eine Tankstellenkreditkarte?
Prepaid Kreditkarten im Ausland
Weitere wichtige Fragen zur Kreditkarte auf Guthabenbasis

Was ist eine Prepaid Kreditkarte?

Eine Prepaid-Kreditkarte können Sie beim Bezahlen und Abheben von Bargeld wie eine herkömmliche Kreditkarte verwenden. Der entscheidende Unterschied: Es gibt – anders als bei „echten“ Kreditkarten – bei aufladbaren Karten keinen jederzeit verfügbaren Kreditrahmen. Daher muss der Besitzer seine Karte vor dem Bezahlen – mit Guthaben aufladen, um damit bezahlen zu können. Da immer nur der zuvor aufgeladene Betrag zum Bezahlen verfügbar ist, behält der Karteninhaber stets die volle Kontrolle über seine Ausgaben. Daher eignen sich Guthaben Kreditkarten für Kinder und Jugendliche.

Wie funktioniert eine Prepaid Kreditkarte?

Die Funktionen von Prepaid-Karten entsprechen zum großen Teil denen anderer Arten von Kreditkarten. Sie fungieren als bargeldloses Zahlungsmittel an der Ladenkasse und ermöglichen es in der Regel, Geld am Automaten abheben zu können. Zusätzlich ist auch Online-Shopping mit aufladbaren Karten möglich. Bei einigen Anbietern ist eine Prepaid Kreditkarte mit Girokonto zum Aufladen des Guthabens erhältlich. Alternativ können Sie Ihre Guthaben-Kreditkarte über ein bestehendes Konto aufladen.

Kreditkarten Vergleich 2022: Die besten Karten auf einen Blick

Kartenname	Kartennote	Gebühr p.a.	Hinweis zur Gebühr	Bezahlung	Abhebung
1. Hanseatic Bank GenialCard	1,2 Kartennote Testsieger	0 €	(dauerhaft kostenlos)	Kostenlos weltweit	Kostenlos weltweit	Details
2. Barclays Visa	1,2 Kartennote sehr gut	0 €	(dauerhaft kostenlos)	Kostenlos weltweit	Kostenlos weltweit	Details
3. awa7® Visa	1,2 Kartennote sehr gut	0 €	(dauerhaft kostenlos)	Kostenlos weltweit	Kostenlos weltweit	Details
4. Barclays Platinum Double	1,3 Kartennote sehr gut	99 €		Kostenlos weltweit	Kostenlos weltweit	Details
5. ICS Visa World Card	1,3 Kartennote sehr gut	0 €	(dauerhaft kostenlos)	Kostenlos Eurozone	Kostenlos Eurozone	Details

zum Kreditkarten-Vergleich

Welche Vor- & Nachteile bieten Prepaid Kreditkarten?

Bei der Entscheidung für die richtige Karte hilft ein Vergleich von Prepaid-Kreditkarten und klassischen Kreditkarten (vom Typ Charge und Credit). Denn Verbraucher können nur mit letzteren alle Kreditkartenfunktionen nutzen – häufig gibt es solche Kreditkarten kostenlos. Eine Kreditkarte auf Guthabenbasis hat hingegen folgende Vor- und Nachteile:

Vorteile von Kreditkarten auf Guthabenbasis

Geringe Missbrauchsgefahr bei Verlust

Für den Fall, dass die Karte verloren oder gestohlen wird, droht im Vergleich zu anderen Kartenarten eine relativ geringe Missbrauchsgefahr. Denn selbst wenn Fremde an das Guthaben zu gelangen, ist der Schaden auf die Summe begrenzt, die sich zum Zeitpunkt des Diebstahls auf der Karte befindet. Dass die Prepaidkarte keine Kreditaufnahme erlaubt, ist im Missbrauchsfall einer ihrer größten Vorteile.

Volle Kostenkontrolle

Prepaid-Karten müssen Sie vor jedem Gebrauch aufladen. Sie können diese nicht überziehen. Ein Verschuldungsrisiko ist somit auszuschließen. Diese volle Kostenkontrolle ist ein Grund, weshalb sie auch an Minderjährige ausgegeben werden dürfen und wieso aufladbare Kreditkarten für Kinder infrage kommen.

Keine Schufa-Abfrage notwendig

Da diese Karten-Art über keine Kreditfunktion verfügt, kann eine Prepaid Kreditkarte ohne Schufa und ohne Bonitätsprüfung ausgestellt werden. Somit ist dieser Kartentyp für jeden geeignet, vor allem auch, wenn Verbraucher wegen negativer Schufa keine andere Karte bekommen.
Ausnahme: aufladbare Kreditkarte mit Girokonto
Manchmal erkundigen sich Anbieter dennoch bei Auskunfteien nach der Kreditwürdigkeit des Kunden. Das kann zum Beispiel der Fall sein, wenn die Karte nur in Kombination mit einem Girokonto erhältlich ist. Da das Girokonto im Gegensatz zur aufladbaren Karte durchaus überzogen werden kann, erfolgt bei solchen Kombi-Angeboten meist eine Schufa-Prüfung.

Online einkaufen

Beim Online-Shopping können Sie normalerweise problemlos mit einer Guthaben Kreditkarte bezahlen. Hierzu geben Sie meist den Namen des Karteninhabers, die Kartennummer sowie die Prüfnummer und das Ablaufdatum der Karte ein. Die Zahl der Akzeptanzstellen ist bei der Buchung von Flügen, Mietwagen und Hotels ist mit diesem Kartentyp etwas geringer als bei richtigen Kreditkarten. Dafür erhalten Sie manchmal mit Ihrer Prepaid-Kreditkarte Rabatte und Bonuspunkte bei Partnerunternehmen des ausstellenden Kreditinstituts.

Apple Pay und Google Pay nutzen

Um kontaktlos mit dem Smartphone an der Ladenkasse bezahlen zu können, müssen Sie eine Kreditkarte in einer Wallet App hinterlegen. Am weitesten verbreitet sind beim mobilen Bezahlen Google Pay und Apple Pay. Um dann auch tatsächlich mit dem Handy bezahlen zu können, müssen Sie die Prepaid-Kreditkarte jedoch zunächst mit Guthaben aufladen.

Kostenlos bezahlen und Bargeld abheben

Bei einigen Anbietern können Sie mit der Prepaid-Karte kostenlos Bargeld abheben – und das weltweit, andere verlangen dafür Gebühren. Zudem können Sie mit einigen Karten ohne Extra-Gebühren bezahlen – vor allem im Euro-Raum.

Kontaktlos bezahlen

Das kontaktlose Bezahlen mit Karte erfreut sich zunehmender Beliebtheit. Geringe Beträge bis 25 Euro, je nach Kreditkarten-Anbieter sogar bis 50 Euro, können Sie so meist auch ohne Unterschrift und ohne PIN-Eingabe bezahlen. Zudem ist diese Art der Zahlung sehr hygienisch, da Sie das Kartenterminal bei PIN-freien Bezahlvorgängen nicht berühren müssen.

Prepaid Kreditkarte selbst gestalten

Kunden haben in einigen Fällen die Möglichkeit, das Design für ihre aufladbare Kreditkarte selbst zu gestalten. Es wird meist nur ein geringer Aufpreis fällig. Ansonsten stehen je nach Anbieter verschiedene Kartenlayouts zur Verfügung, die Sie ganz nach Ihren persönlichen Vorlieben auswählen können.

Nachteile von Kreditkarten auf Guthabenbasis

Kein zinsloser Kreditrahmen

Sogenannte Charge- und Credit-Karten verfügen, anders als Guthabenbasierte Karten, über einen festgelegten Kreditrahmen. Innerhalb des Kreditrahmens können Sie jederzeit mit der Kreditkarte bezahlen oder Bargeld abheben. Dies ist mit Prepaidkarten nicht möglich – Nutzer können immer lediglich über das zuvor aufgeladene Guthaben verfügen.

Gebühren für Nutzung

Obwohl Prepaid-Karten nicht alle Funktionen von herkömmlichen Kreditkarten bieten, sind sie oftmals mit höheren Jahresgebühren und Nutzungskosten verbunden. Fast nie geben ausstellende Banken oder Drittanbieter eine kostenlose aufladbare Kreditkarte heraus. Vielmehr können bei manchen Zahlungsmethoden sogar für das Aufladen Gebühren anfallen.

Nur nach Aufladung nutzbar

Erst wenn Sie Guthaben auf die Karte geladen haben, kann diese verwendet werden. Das macht sie im Vergleich zu anderen Kreditkarten deutlich unflexibler. Denn erstens können Sie keinen kurzfristigen Kredit über die Prepaid-Karte aufnehmen und zweitens müssen Sie als Karteninhaber den Guthabenstand auf der Karte immer im Blick behalten, um sicher damit bezahlen zu können.

Ladelimit und Limit beim Geldabheben

In einigen Fällen haben Karten auf Guthabenbasis Limits, also einen festen Betrag, über den hinaus kein Geld auf die Karte geladen werden kann. Auch eine Beschränkung des jährlichen Umsatzes ist gerade bei Guthaben Karten für Kinder nicht unüblich. Außerdem kann es auch monatliche Höchstgrenzen für das Abheben von Bargeld geben – das heißt, dass eine Abhebung mit der Prepaid-Kreditkarte ohne Limit nicht möglich ist. Mit einigen aufladbaren Kreditkarten können Sie generell kein Bargeld abheben.

Eingeschränkte Akzeptanz

Manchmal ist es nicht möglich, mit Prepaid Kreditkarten Hotel- oder Mietwagenbuchungen vorzunehmen. Das liegt am fehlenden Kreditrahmen solcher Karten: Ohne die Sicherheit eines Kreditrahmens, über den klassische Kreditkarten verfügen, verweigern viele Anbieter die Hinterlegung von Guthaben-Kreditkarten als Zahlungsmittel für Abrechnung und Kaution. Das Problem tritt meist nicht bei der Buchung online auf, sondern erst vor Ort, vor allem, wenn eine Kaution hinterlegt werden soll. In Deutschland können Sie bei einigen Anbietern Ihren Mietwagen mit Prepaid-Kreditkarte bezahlen, auf der sicheren Seite sind Sie aber gerade im Ausland meist nur mit einer „echten“ Kreditkarte.

CHECK24 Tipp:

Nur Charge- und Credit-Karten bieten Ihnen wirklich den vollen Komfort und alle Funktionen einer Kreditkarte. Zudem sind sie meistens günstiger in der Nutzung – oft sparen Sie sich beispielsweise eine Jahresgebühr. Prepaid-Karten empfehlen sich vor allem dann, wenn Sie aus bestimmten Gründen keine klassische Kreditkarte erhalten.

Welche Alternativen zur Kreditkarte auf Guthabenbasis gibt es?

Da es sich bei einer Prepaid-Kreditkarte genau genommen gar nicht um eine richtige Kreditkarte handelt, macht es Sinn, bei einem Kreditkarten-Vergleich auch andere Arten von Kreditkarten mit einzubeziehen.

Wir zeigen, wo Unterschiede zu anderen Karten sind. Diese drei weiteren Kreditkarten-Typen gibt es:

Die Credit-Karte – auch revolvierende Kreditkarte genannt – gewährt einen echten Kredit. Der festgelegte Kreditrahmen steht dem Karteninhaber dabei jederzeit zur Verfügung. Am Ende des Monats müssen der beanspruchte Kreditbetrag und anfallende Zinsen in Raten zurückgezahlt werden.
Besitzer einer Charge-Karte begleichen jeweils am Monatsende die Gesamtsumme aller mit Karte bezahlten Rechnungen.
Im Anschluss an eine Zahlung mit einer Debit Kreditkarte wird die Summe sofort vom Girokonto abgezogen.

Weitere Informationen zu den Unterschieden hinsichtlich Kreditrahmen und Abrechnungsmodus finden Sie verständlich dargestellt in unserer detaillierten Übersicht zu allen Typen.

Für wen ist eine Prepaid-Kreditkarte sinnvoll?

Für Kinder

Der Alltag unserer Jüngsten spielt sich immer mehr im Internet ab. Zur Bezahlung von Online-Diensten wie dem neuesten Videospiel, beim Online-Shopping oder einfach zum Bezahlen während der Klassenfahrt ins Ausland: Eltern können den finanziellen Spielraum Ihrer Kinder mit einer Prepaid Kreditkarte selbst gestalten. Kartentypen wie die PumucklCard haben ein kindgerechtes Design und entsprechende Funktionen und Limits. Der Nachwuchs lernt damit den Umgang mit bargeldlosen Zahlungsmitteln, die Eltern behalten aber die volle Kostenkontrolle – böse Überraschungen finanzieller Natur lassen sich so leichter ausschließen. Bei einer Nutzung als Taschengeld-Karte gilt es zu beachten, dass mit manchen aufladbaren Karten keine Bargeldabhebungen möglich sind.

Menschen mit negativer Schufa

Um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu gewährleisten, prüfen Kreditinstitute vor der Bewilligung klassischer Kreditkarten wie Charge- und Credit-Karten dessen Bonität. Negative Schufa-Einträge führen nicht selten zu einer Ablehnung des Antrags. Eine aufladbare Kreditkarte stellt eine Alternative dar, die sich gewissermaßen als Kreditkarte ohne Schufa bezeichnen lässt. Da Ihr Kreditkartenkonto bei einer Prepaid-Kreditkarte nicht ins Minus rutschen kann, wird der Schufa-Score bei der Beantragung nicht abgefragt.

Für Mitarbeiter

Auf Auslandsreisen oder bei Geschäftsessen können Prepaid-Kreditkarten für Firmen eine gute Möglichkeit darstellen, ihren Mitarbeitern unkompliziert einen bestimmten Betrag für geschäftliche Ausgaben zur Verfügung zu stellen. Der Arbeitgeber kann dadurch komplizierte Abläufe einsparen und behält leichter den Überblick über die betrieblichen Ausgaben der Angestellten. Außerdem können Firmen eine solche Kreditkarte selbst gestalten, indem Sie etwa das Logo des Unternehmens auf die Karten drucken lassen.

Für Selbständige

Wegen ihres unregelmäßigen Einkommens ist die Ausstellung einer Kreditkarte für Freiberufler und Selbständige häufig nicht ganz so einfach möglich wie etwa für Angestellte. Um dennoch die wichtigsten Funktionen einer Kreditkarte nutzen zu können, empfiehlt sich dann die Beantragung einer Prepaid-Kreditkarte für Selbständige.

Als Geschenk

Wollen Sie jemandem anlässlich eines Geburtstages oder eines anderen Festtages mit einem bestimmten Geldbetrag eine Freude machen, können Sie statt Bargeld auch eine Prepaid-Karte verschenken. Entweder kaufen Sie die Geschenkkarte bereits mit dem aufgeladenen Betrag oder Sie laden diese vor dem Verschenken mit Guthaben in der gewünschten Höhe auf.

Für Studenten

Von manchen Kreditinstituten bekommen junge Erwachsene und Studenten Prepaid Kreditkarten kostenlos angeboten. Diese eignen sich gut, um den Überblick über das monatliche Budget zu behalten. Gut zu wissen: Generell bieten viele Kreditinstitute auch eine richtige Kreditkarte für Studenten ohne Sicherheiten wie ein regelmäßiges Einkommen an.

CHECK24 Tipp

Auslandsstudenten, die zum Studieren oder für ein Praktikum nach Deutschland kommen, benötigen oft ein deutsches Konto. Sofern dieses nicht automatisch mit Kreditkarte angeboten wird, kann es sich durchaus lohnen, auch noch eine Kreditkarte auf Guthabenbasis zu beantragen. Das gilt insbesondere für alle, die keine Zahlungskarte von zu Hause mitbringen. Detaillierte Informationen zum Thema finden Sie auf unserer Themenseite Studieren in Deutschland.

Fallen bei einer Prepaid Kreditkarte Gebühren an?

Je nach Geldinstitut kommen für die Nutzung Guthaben basierter Karten Kosten in unterschiedlicher Höhe auf Sie zu. Bei einer Variante ohne Konto erfolgt die Abbuchung dieser Gebühren von einem anderen verknüpften Girokonto. Welche Entgelte ein Anbieter berechnet, können Verbraucher in den Konditionen jeder Karte im Kreditkarten-Vergleich von CHECK24 einsehen. Beim Prepaid-Kreditkarten Vergleich sollen Sie neben offensichtlichen Kosten wie der jährlichen Kartengebühr auch auf versteckte Gebühren achten:

Hohe Jahresgebühr

Kostenlose aufladbare Karten sind die absolute Ausnahme – bei den meisten Karten wird eine Jahresgebühr verlangt. Diese fällt einmal jährlich an und wird von dem angegebenen Verrechnungskonto eingezogen.
Tipp: Auf unserer Themenseite finden Sie alle wichtigen Informationen zu kostenlosen Kreditkarten.

Gebühr für das Aufladen

Obwohl Prepaid-Kreditkarten ohne Aufladen des Guthabens nicht funktionieren, erheben manche Anbieter auch für diesen Vorgang eine Gebühr. Will man etwa die Kreditkarte auf Guthabenbasis sofort aufladen und nimmt hierfür eine Zahlungsart wie Giropay oder Sofortüberweisung in Anspruch, ist dies in der Regel mit Kosten verbunden. Bei manchen Karten zahlen Sie sogar fast ein Prozent des aufzuladenden Betrags als Gebühr, wenn Sie das Guthaben per normaler Überweisung aufladen.

Zahlungen im Ausland

Einzelne Anbieter berechnen dem Karteninhaber eine Gebühr, wenn dieser die aufladbare Karte außerhalb der Eurozone zum Bezahlen nutzt. Denn die Institute müssen selbst ein Entgelt für die Umrechnung in eine Fremdwährung zahlen. Zahlungen im Euroraum sind dagegen in der Regel auch mit Prepaid Kreditkarte kostenlos.

Gebühr für Abhebung von Bargeld

Bei vielen Geldinstituten können Nutzer von Prepaid Kreditkarten Gebühren beim Bargeld abheben auch in Deutschland nicht vermeiden. Hinzu kommen Gebühren für Auslandsabhebungen. Neben möglichen Entgelten seitens des Kartenanbieters können beim Geldabheben im Ausland häufig auch durch die Betreiber von Geldautomaten Gebühren eingefordert werden. Mit manchen Guthabenbasierten Karten können Sie grundsätzlich keine Bargeld-Verfügungen vornehmen.

Strafgebühr bei Inaktivität

Einige Anbieter verlangen bei zu seltener Nutzung der aufladbaren Kreditkarte Ruhegebühren.

Höhe ausgewählter Gebühren von Prepaid-Karten*:

Jahresgebühr	5,90 bis 90 Euro
Auslands-Zahlung (Fremdwährung)	1,00 % bis 2,75 % des Kartenumsatzes
Bargeld-Abhebung in Deutschland/Euro-Zone	mind. 2,50 bis mind. 5 Euro (bzw. 2 % des Kartenumsatzes)

^{* Gebühren von Prepaid Kreditkarten aus dem CHECK24 Kreditkarten Vergleich (Stand: 20.05.2022)}

Worauf muss ich bei einer aufladbaren Kreditkarte achten?

Vor der Beantragung einer konkreten Karte empfiehlt es sich, erst online einen Prepaid Kreditkarten Vergleich durchzuführen. Worauf es dabei zu achten gilt, haben wir noch einmal auf einen Blick zusammengefasst:

Wie hoch ist das Prepaid-Kreditkarten Limit?

Vor der Beantragung sollten Sie sicherstellen, dass mögliche Limits, die der Anbieter vorgibt, für Ihre vorgesehenen Verwendungszwecke ausreichend hoch sind. So kann etwa die Höhe täglicher Bargeldverfügungen genauso limitiert sein wie das maximale Kartenguthaben oder auch der Gesamtbetrag, den Sie pro Jahr auf eine Prepaid-Kreditkarte laden können.

Sind bei der aufladbaren Kreditkarte Versicherungen inklusive?

Bei einigen Anbietern sind Kreditkarten mit Zusatzleistungen wie etwa einer Reiseunfallversicherung erhältlich. Eventuell kann dadurch allerdings die Prepaid-Kreditkarte teuer sein – obwohl Sie diese Leistungen vielleicht gar nicht benötigen. Hier lohnt sich ein genauer Prepaid Kreditkarte Vergleich.

Sind bei der Prepaid Kreditkarte Bonus, Rabatte oder Cashback inklusive?

Einige Kartenanbieter garantieren ihren Kunden bei Nutzung der Prepaid Kreditkarte Rabatte oder ähnliche Vergünstigungen wie Cashback oder einen Bonus. Hier lohnt sich ein Blick auf die Partnerunternehmen, bei denen Nutzer mit der Prepaid-Karte sparen können.

Wie kann man die Prepaid-Karte aufladen?

Vielen Nutzern ist es wichtig, dass sie bestimmte Zahlungsarten für die Aufladung des Guthabens nutzen können. Wollen Sie beispielsweise die Karte mit PayPal aufladen, müssen Sie diese Möglichkeit vor dem Abschluss des Antrags abklären. Weitere mögliche Wege, das Guthaben aufzuladen, können sein:

Überweisung (manchmal nur von speziellem Girokonto möglich)
Bargeldeinzahlung
Dauerauftrag
Sofortüberweisung
Aufladegutschrift/Aufladebon

Was ist eine Tankstellenkreditkarte?

Eine aufladbare Kreditkarte kann nicht nur direkt bei einer Bank beantragt werden. Häufig kann man auch bei entsprechenden Start-ups, über andere Drittanbieter, am Kiosk oder an einer Tankstelle Prepaid Kreditkarten kaufen. Das kann den Vorteil haben, dass Sie mit einer solchen Kreditkarte Tankrabatt an den Zapfsäulen des entsprechenden Tankstellenbetreibers erhalten.

Je nachdem mit welcher Kreditkartengesellschaft der Anbieter zusammenarbeitet, ist in Deutschland bei Tankstellenkreditkarten Prepaid Visa oder Mastercard vorherrschend. Wie die Karte vertrieben wird, sagt per se noch nichts über ihre Qualität aus. Diese variiert oft stark. So können sich die Vertragsbedingungen und damit auch die kartenbezogenen Leistungen teilweise erheblich voneinander unterscheiden.

Vorteile von Tankstellenkarten

+ keine Antragstellung

+ keine Schufa-Prüfung

+ keine Wartezeit

+ Anonymität durch fehlenden Indentitätsnachweis

+ teils Tankrabatt bei Partnerstellen

Nachteile von Tankstellenkarten

- Kaufpreis

- teils nur online als virtuelle Kreditkarte nutzbar

- manchmal nicht wiederaufladbar

- oft teurer als andere Prepaid-Karten

Besonderheiten der Prepaid Kreditkarte von der Tankstelle

Tankstellenkreditkarten können als Prepaid Mastercard oder Visa Prepaid in der Regel für einen geringen Kaufpreis ohne Antragsstellung und Wartezeit im Handel erworben werden. Persönliche Daten müssen zunächst nicht angegeben werden, weshalb hier auch oft der Begriff „anonyme Kreditkarte“ fällt. Meist handelt es sich bei diesen Karten um Prepaid-Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung oder andere Bonitätsnachweise.

Vor der ersten Aufladung ist oft eine Freischaltung notwendig. Danach ist das Aufladen von festgelegten Geldbeträgen – zum Beispiel 25 €, 50 € oder 100 € – möglich. Nun können Sie die Prepaid-Karte zum Bezahlen im Internet und im Laden benutzen, nicht immer können Sie damit auch Bargeld abheben. Ist das Guthaben der Erstaufladung verbraucht, kann es vorkommen, dass die Karte für eine weitere Verwendung zunächst in einen höheren Produktstatus hochgestuft werden muss. Bevor die Entscheidung für ein solches Update fällt, sollte man aufladbare Kreditkarten online vergleichen, um zu prüfen, ob es Karten mit günstigeren Konditionen am Markt gibt. Häufig ist das nämlich der Fall.

Prepaid Kreditkarten im Ausland

Nicht nur für Leute, die geschäftlich viel unterwegs sind, ist die Kreditkarte im Ausland ein wichtiger Reisebegleiter. Auch für Urlauber, die mit einer Prepaid-Kreditkarte auf Reisen gehen, bietet diese eine sichere und günstige Alternative zum Bargeld. Einige Dinge sollten beim Einsatz der aufladbaren Kreditkarte im Ausland jedoch beachtet werden:

Sperrung der Prepaid Kreditkarte

Wird Ihnen Ihr Bargeld im Urlaub geklaut, ist es weg. Bei Verlust dieses Zahlungsmittels hingegen können Urlauber die Karte sperren lassen und den Schaden begrenzen. Jedoch ist dieses Risiko bei Prepaidkarten im Urlaub wie auch zu Hause ohnehin durch die Höhe des aufgeladenen Guthabens begrenzt.

Im Fall der Fälle können die meisten Kreditkarten unter dem Sperrnotruf +49 116 116 gesperrt werden. Zusätzlich sind Kartensperrungen bei den verschiedenen Anbietern unter folgenden Nummern möglich:

Kartenanbieter	Aus Deutschland	Aus dem Ausland
Mastercard	0800-071-3542	+1-636-722-7111
Visa	0800-811-8440	+1-303-967-1096
American Express	069-9797-1000	+49-69-9797-1000
Diners Club	069-900-150-135 / -136	+49-69-900-150-135 / -136

Gebühren vermeiden

Wollen Sie im Urlaub mit der Prepaid-Kreditkarte am Geldautomaten Geld abheben, müssen Sie oftmals mit einer Abhebegebühr des Automatenbetreibers rechnen – auch bei Karten ohne Auslandseinsatzentgelt. Können Sie mit Ihrer Guthabenbasierten Karte, ist es dann eventuell günstiger, wenn Sie im Urlaub nur einmal Bargeld abheben. Weitere Rechnungen begleichen Sie dann mit dem Guthaben auf der Prepaid-Karte. Es empfiehlt sich, das während der Reise benötigte Guthaben bereits im Voraus zu überschlagen und mit entsprechend aufgeladener Kreditkarte in den Urlaub zu fahren.

Vorsicht beim Bezahlen und Abheben

Sobald Sie auf Reisen die Eurozone verlassen, sollten Sie darauf achten, dass die Abrechnung immer in der jeweiligen Landeswährung stattfindet. Sollte am Geldautomaten oder im Laden eine Abrechnung in Euro angeboten werden, sollten Sie dies bei einer Nutzung der Prepaid-Karte im Ausland immer ablehnen. Dabei kommt nämlich meist ein deutlich schlechterer Wechselkurs zur Anwendung, als wenn in der lokalen Währung zum aktuellen Wechselkurs des Kreditkartenanbieters abgerechnet wird. Welchen Wechselkurs dieser ansetzt, können Sie bei Bedarf auf der Internetseite des Anbieters nachlesen.

CHECK24 Tipp

Prepaid Kreditkarte zum Reisen:

Um böse Überraschungen im Urlaub zu vermeiden, sollte vor der Abreise der Kreditkarten-Anbieter kontaktiert werden. Aus Sicherheitsgründen blockieren einige Geldhäuser und Drittanbieter Karten in manchen Ländern. Ist der Anbieter über das Reiseland informiert, kann diese gegebenenfalls die Prepaid Kreditkarte freischalten.

Prepaid Kreditkarten Limit prüfen:

Außerdem sollte eventuell das Aufladelimit heraufgesetzt werden, sofern der Kreditkarten-Anbieter diese Option ermöglicht. Mit einem vergleichsweise kleinen Limit kann es unter Umständen schwierig werden, einen Mietwagen zu buchen. Auch ist zu beachten, dass eine stabile Internetverbindung benötigt wird, um das Guthaben einer Prepaid Kreditkarte online aufladen zu können. Es empfiehlt sich, das während der Reise benötigte Guthaben bereits im Voraus zu überschlagen und mit entsprechend aufgeladener Prepaid Kreditkarte im Urlaub unterwegs zu sein.

Weitere wichtige Fragen zur Kreditkarte auf Guthabenbasis:

Eine Prepaid Kreditkarte kostenlos zu bekommen, ist nur selten möglich. Die Jahresgebühren von Prepaid-Karten reichen von 5,90 bis 90 Euro*. Neben den jährlichen Nutzungsgebühr gibt es oft eine ganze Reihe weiterer Gebühren von Prepaid-Kreditkarten
* Jahresgebühren von Prepaid Kreditkarten aus dem CHECK24 Kreditkarten Vergleich (Stand: 20.05.2022)

Die Dauer von Überweisungen auf Prepaid-Kreditkarten hängt in erster Linie von der dafür verwendeten Zahlungsmethode ab. Standard-Überweisungen sind meist kostenlos, benötigen mit 1 bis 3 Werktagen aber mit am meisten Zeit, bis das Guthaben auf der Prepaidkarte verfügbar ist. Eine Sofortüberweisung macht zwar das Guthaben der Prepaid Kreditkarte sofort verfügbar, ist aber wie eine Bargeld-Einzahlung im Supermarkt oft nicht gebührenfrei möglich.
Prepaid Kreditkarte aufladen Dauer:

Art der Aufladung	Dauer bis Guthaben verfügbar
Überweisung	1 bis 3 Werktage
Sofortüberweisung / PayPal / Giropay	Sofort
Bargeld-Einzahlung im Supermarkt / Drogeriemarkt	1 bis 3 Werktage

Mit Ausnahme von Minderjährigen, für welche die Erziehungsberechtigten Kontoeröffnung und Kreditkarten-Antrag durchführen müssen, ist eine Prepaid-Karte für jeden online erhältlich. Schufa-Abfrage oder Bonitätsnachweis entfallen in der Regel, solange die Karte nicht mit einem Girokonto mit Dispo-Kredit verknüpft ist.

Zwischen Prepaid Visa und Prepaid Mastercard gibt es kaum Unterschiede. So sind auch im Bereich Prepaid Mastercard und Visa hierzulande die beiden führenden Kreditkarten-Anbieter. Die Zahl der Akzeptanzstellen ist daher für Prepaid Visa und Prepaid Mastercard meist größer als die von anderen Anbietern wie American Express oder Diners Club.

Wollen Sie bei der Prepaid-Kreditkarte Guthaben oder Kartenumsatz einsehen, können Sie dies je nach Anbieter auf unterschiedliche Weise machen. Meist können Sie auf der Internetseite des Anbieters das Guthaben online abfragen – weitere Wege sind gedruckte Kontoauszüge oder Telefon-Hotlines.

Birgit Zettl (bze)

TL Online Redaktion

Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.

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Das Wichtigste zuerst

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Was ist eine Prepaid Kreditkarte?

Wie funktioniert eine Prepaid Kreditkarte?

Kreditkarten Vergleich 2022: Die besten Karten auf einen Blick

Welche Vor- & Nachteile bieten Prepaid Kreditkarten?

Vorteile von Kreditkarten auf Guthabenbasis

Geringe Missbrauchsgefahr bei Verlust

Volle Kostenkontrolle

Keine Schufa-Abfrage notwendig

Online einkaufen

Apple Pay und Google Pay nutzen

Kostenlos bezahlen und Bargeld abheben

Kontaktlos bezahlen

Prepaid Kreditkarte selbst gestalten

Nachteile von Kreditkarten auf Guthabenbasis

Kein zinsloser Kreditrahmen

Gebühren für Nutzung

Nur nach Aufladung nutzbar

Ladelimit und Limit beim Geldabheben

Eingeschränkte Akzeptanz

Welche Alternativen zur Kreditkarte auf Guthabenbasis gibt es?

Für wen ist eine Prepaid-Kreditkarte sinnvoll?

Für Kinder

Menschen mit negativer Schufa

Für Mitarbeiter

Für Selbständige

Als Geschenk

Für Studenten

Fallen bei einer Prepaid Kreditkarte Gebühren an?

Hohe Jahresgebühr

Gebühr für das Aufladen

Zahlungen im Ausland

Gebühr für Abhebung von Bargeld

Strafgebühr bei Inaktivität

Worauf muss ich bei einer aufladbaren Kreditkarte achten?

Wie hoch ist das Prepaid-Kreditkarten Limit?

Sind bei der aufladbaren Kreditkarte Versicherungen inklusive?

Sind bei der Prepaid Kreditkarte Bonus, Rabatte oder Cashback inklusive?

Wie kann man die Prepaid-Karte aufladen?

Was ist eine Tankstellenkreditkarte?

Vorteile von Tankstellenkarten

Nachteile von Tankstellenkarten

Besonderheiten der Prepaid Kreditkarte von der Tankstelle

Prepaid Kreditkarten im Ausland

Sperrung der Prepaid Kreditkarte

Gebühren vermeiden

Vorsicht beim Bezahlen und Abheben

Weitere wichtige Fragen zur Kreditkarte auf Guthabenbasis:

Wie viel kostet eine Prepaid-Karte?

Wie lange dauert eine Überweisung auf die Prepaid Kreditkarte?

Wer kann eine aufladbare Kreditkarte online beantragen?

Prepaid Mastercard oder Visa Prepaid – was ist die beste Prepaid Kreditkarte?

Wie kann ich meinen Kartenumsatz und mein verfügbares Guthaben abfragen?

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