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Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

Kreditkarten aller wichtigen Top-Anbieter im Vergleich

  • checkmark Kostenlos und unverbindlich
  • checkmark Nirgendwo Besser Garantie
  • checkmark Exklusive 50 € Bonusaktion
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Exklusiv Bonus – 50 € für die Gebührenfrei Mastercard Gold

Neukunden, die im Aktionszeitraum eine Gebührenfrei Mastercard Gold beantragen und diese mindestens 1 Mal bis zum 30.06.2024 zur Bezahlung einsetzen, erhalten einen Willkommensbonus in Höhe von 50 €. Sämtliche Konditionen finden Sie unter "Details" und dann "Weitere Infos & Bonus".
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CHECK24 von TÜV Saarland erneut mit Bestnote ausgezeichnet

Der TÜV Saarland hat CHECK24 für die Kundenzufriedenheit ein "sehr gut" verliehen. Damit ist das Unternehmen bereits das siebte Mal in Folge mit der Bestnote ausgezeichnet. Weitere Informationen finden Sie hier.

Das Zertifikat wurde erteilt von:
TÜV Saarland Holding GmbH
Am TÜV 1
66280 Sulzbach / Saar
Weitere Informationen erhalten Sie hier.
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CHECK24 Garantie: Nirgendwo besser

Wenn Sie bei einer Bank oder einem Kreditkartenvermittler ein besseres Kreditkartenangebot (Eröffnungsbonus, Produkteigenschaften) finden als bei CHECK24, bieten wir Ihnen das Produkt zu denselben Konditionen an. Zusätzlich zahlen wir Ihnen 5 €, sofern Sie diese Kreditkarte über CHECK24 abschließen. Die Nirgendwo besser Garantie gilt nur für Kreditkarten, die Sie direkt über uns abschließen können. Details finden Sie hier.
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„Top.‟ 05/2024

Kreditkarten mit Verfügungsrahmen:
Die besten Angebote im Vergleich

Das Wichtigste zur Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

  • Der Verfügungsrahmen einer Kreditkarte gibt vor, wie viel Geld Sie maximal ausgeben können. Der Kreditrahmen kann – je nach Kartenart – in Raten oder auf einmal innerhalb des Zahlungsziels beglichen werden.
  • Über den CHECK24 Kreditkarten-Vergleich können Sie die Leistungen von verschiedenen kostenlosen Kreditkarten mit Kreditrahmen vergleichen und direkt online abschließen.
  • Die Höhe des Kreditkartenlimits hängt von Faktoren wie Ihrer Bonität und Ihrem Einkommen ab. Ein höheres Limit können Sie bei Ihrer Bank beantragen oder Geld auf Ihr Kreditkartenkonto überweisen.

Einfach erklärt:
Was bedeutet Verfügungsrahmen?

Der Verfügungsrahmen, oft auch als Limit bezeichnet, definiert den maximalen Betrag, den Sie mit Ihrer Kreditkarte ausgeben können. Es gibt zwei Arten von Kreditkarten mit Verfügungsrahmen: Charge Card und Credit Card (auch Revolving Card genannt).

Bei einer umgangssprachlich echten Kreditkarte (Credit Card) haben Sie die Möglichkeit, den Betrag innerhalb eines bestimmten Zahlungsziels auf einmal oder in Raten zu begleichen. Mit dem Verfügungsrahmen Ihrer Kreditkarte erhalten Sie im Prinzip einen Kleinkredit mit flexibler Rückzahlung. Im Gegensatz dazu müssen Sie bei einer Charge-Karte den gesamten Betrag am Ende des Abrechnungszeitraums begleichen.

CHECK24 Hinweis

Hohe Zinskosten für die Inanspruchnahme des Kreditlimits

Ihre Rückzahlungsdisziplin entscheidet über die Kosten, denn für einen offenen Betrag auf dem Kreditkartenkonto berechnet die kartenausgebende Bank Kreditzinsen. Je nach Bank liegt der Zinssatz derzeit bei über 20 Prozent pro Jahr.

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"Kreditkarten mit Verfügungsrahmen ermöglichen zinslose Kredite bis zu einem festgelegten Limit und Zahlungsziel. Somit sind sie komfortabel im Alltag und auf Reisen einsetzbar. Charge Cards oder Credit Cards werden zudem häufig zur Reservierung und Buchung von Hotels oder Mietwagen benötigt. Das macht sie für viele Nutzer unverzichtbar. Debitkarten reichen dafür oft nicht aus."

Wieland Klingspor,
Geschäftsführer Kreditkarte bei CHECK24

CHECK24-Empfehlung: 
Die besten Kreditkarten mit Verfügungsrahmen

Im Kreditkarten-Vergleich von CHECK24 finden Sie viele attraktive Angebote. Aktuell profitieren Sie bei den folgenden beiden Kreditkarten von sehr guten Konditionen und Leistungen. Beim Abschluss erhalten Sie zudem oft einen exklusiven Neukundenbonus.

TF Mastercard Gold

50 € Bonus

Kostenlose Bezahlung: weltweit

[ Dauerhaft keine Jahresgebühr

Rechnungsausgleich: Überweisung

Anbieter-Bewertungen

Barclays Visa

3-Monats-Ratenkauf zu 0 % Zinsen

Dauerhaft keine Jahresgebühr

[ Kostenlose Bezahlung & Abhebung: weltweit

Anbieter-Bewertungen

Die beliebtesten Kreditkarten aus unserem Vergleich

Um Ihnen die Auswahl einer passenden Kreditkarte zu erleichtern, haben unsere CHECK24 Kreditkarten-Experten ein Punktesystem entwickelt, das die wichtigsten Kartenleistungen und Kundenbewertungen berücksichtigt. Das folgende Kreditkarten-Ranking zeigt die beliebtesten Kreditkarten, basierend auf den Produktleistungen, Bewertungen und aktuell attraktiven Konditionen.

Note mtl. Gebühr Hinweis zur Gebühr Bezahlung Abhebung
1. Gebührenfrei Mastercard GOLD
1,3 KARTENNOTE sehr gut
0 €
(dauerhaft kostenlos)
Kostenlos weltweit
Kostenpflichtig
mehr Infos
2. Barclays Visa
1,2 KARTENNOTE Testsieger
0 €
(dauerhaft kostenlos)
Kostenlos weltweit
Kostenlos weltweit
mehr Infos
3. Extra Karte
1,6 KARTENNOTE gut
0 €
(dauerhaft kostenlos)
Kostenlos Eurozone
Kostenpflichtig
mehr Infos
4. TF Mastercard Gold
1,5 KARTENNOTE sehr gut
0 €
(dauerhaft kostenlos)
Kostenlos weltweit
Kostenpflichtig
mehr Infos
5. Hanseatic Bank GenialCard
1,3 KARTENNOTE sehr gut
0 €
(dauerhaft kostenlos)
Kostenlos weltweit
Kostenpflichtig
mehr Infos

Kreditkarte mit Verfügungsrahmen beantragen:
So funktioniert’s

Kreditkarte mit Kreditrahmen vergleichen

Im Kreditkarten-Vergleich von CHECK24 können Sie schnell und einfach Kreditkarten mit Verfügungsrahmen miteinander vergleichen. Sie erhalten einen Überblick über Gebühren, Zinssätze und weitere Konditionen. Achten Sie beim Vergleich auf Anbieter mit einer hohen Annahmequote.

Onlineantrag ausfüllen & legitimieren

Um eine Kreditkarte zu beantragen, füllen Sie einfach den Online-Antrag aus und legitimieren sich. Dazu benötigen Sie nur wenige persönliche Daten und eventuell einen Einkommensnachweis. Ihre Identität bestätigen Sie mit Ihrem Personalausweis oder Reisepass im Rahmen eines digitalen Ident-Verfahrens.

Kreditkarte & Pin erhalten

Nach der erfolgreichen Prüfung Ihres Antrags erhalten Sie Ihre neue Kreditkarte. Die Bearbeitungszeit kann je nach Anbieter und individuellen Umständen variieren.

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Kostenlose Expertenberatung inklusive

Unsere CHECK24 Kreditkarten-Experten stehen Ihnen bei Fragen rund um die Beantragung und Nutzung der Kreditkarte zur Seite und helfen Ihnen dabei, die passende Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Ihren CHECK24 Kreditkarten-Experten erreichen Sie von Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr.

📞 Telefon: 089 – 24 24 11 16
✉️ E-Mail: kreditkarte@check24.de

Unterschiedliche Kartensysteme

Bei der Wahl einer Kreditkarte kann das Kartensystem eine entscheidende Rolle spielen: VISA, Mastercard und American Express (Amex) sind die weltweit bekanntesten Anbieter. Bei der Akzeptanz und den Gebühren gibt es einige Unterschiede. 

CHECK24 Hinweis

Premium-Kreditkarte meist mit hohem Limit

Insbesondere Premium-Kreditkarten, die meist mit hohen Jahresgebühren verbunden sind, bieten dem Karteninhaber einen höheren Kreditrahmen als kostenlose Kreditkarten. Bei der Platinum Card von American Express mit einer Jahresgebühr von 720 Euro erhalten Karteninhaber zum Beispiel je nach individueller finanzieller Situation einen Verfügungsrahmen von mehreren zehntausend Euro.

Höhe des Kreditkartenlimits
Faktoren und Optionen

Welche Faktoren bestimmen das Limit einer Kreditkarte?

Die Höhe des Kreditkartenlimits wird von der jeweiligen Bank festgelegt und hängt von verschiedenen Faktoren ab. Ein wesentlicher Faktor ist Ihre Bonität, denn der Schufa-Score gibt Auskunft über Ihre bisherige Zahlungsfähigkeit und -zuverlässigkeit. Neben der Bonität berücksichtigen Banken auch Ihr monatliches Einkommen. Ein regelmäßiges hohes Einkommen kann zu einem höheren Kreditlimit führen. Auch die Art der Kreditkarte und die damit verbundenen Leistungen können die Höhe Ihres Kreditlimits beeinflussen.

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Wie kann ich mein Kreditkartenlimit erhöhen?

Kostenlose Kreditkarten bieten in der Regel einen anfänglichen Verfügungsrahmen zwischen 500 und 2.000 Euro. Die Höhe des Kreditkartenlimits kann von der Dauer des Kartenbesitzes und der Pünktlichkeit der Zahlungen abhängen. Wenn Sie eine Kreditkarte mit 5.000 Euro Kreditrahmen benötigen und Ihr anfängliches Limit geringer ist, haben Sie grundsätzlich zwei Optionen, um das Kreditlimit zu erhöhen:

  • Beim Kartenanbieter beantragen: Sie können eine Erhöhung Ihres Limits direkt beim Kartenanbieter beantragen. Dabei findet in der Regel erneut eine Bonitätsprüfung statt. Auf Basis dieser Bewertung wird entschieden, ob eine Erhöhung möglich ist. Die Dauer der Genehmigung und Erhöhung kann variieren, in der Regel sollten Sie jedoch mit einigen Werktagen rechnen.
  • Geld überweisen: Eine weitere Möglichkeit, das Limit Ihrer Kreditkarte zu erhöhen, ist eine Überweisung auf Ihr Kreditkartenkonto. Der Betrag wird dann Ihrem Verfügungsrahmen hinzugefügt und ist in der Regel sofort verfügbar. Diese Option bieten nicht alle Kreditkarten.

Vor- und Nachteile einer Kreditkarte mit Kreditrahmen

Vorteile

  • finanzielle Flexibilität durch einen kurzfristigen (zinslosen) Sofortkredit
  • als Kaution für Mietwagen und Hotel geeignet
  • weltweite Akzeptanz zum Bezahlen und Geld abheben

Nachteile

  • Raten- oder Teilzahlung meist sehr teuer
  • Gefahr der Überschuldung
  • Bonitätsprüfung bei Beantragung

Alternativen:
Kreditkarten ohne Kreditrahmen

Da es unterschiedliche Kartenarten gibt, verfügt nicht jede Karte über einen echten Verfügungsrahmen.

Häufige Fragen zur Kreditkarte mit Verfügungsrahmen

Ist es sinnvoll einen Dispokredit mit einer Kreditkarte auszugleichen, wenn ich keinen Kredit bekomme?

Auch wenn die Zinsen einer Kreditkarte in der Regel höher sind als bei einem Dispokredit, kann ein Ausgleich sinnvoll sein. Denn der Vorteil einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ist, dass sie eine feste Ratenzahlung bietet. Bei einem Dispokredit hingegen gibt es keine festen monatlichen Rückzahlungen, was zu einer längeren Laufzeit und damit zu höheren Gesamtkosten führen kann.

Die Ratenzahlungsoption ist nur mit einer Credit Card möglich. Bei Charge Cards erfolgt der Rechnungsausgleich automatisch und in voller Höhe am Monatsende.

Wie beeinflusst es meinen Schufa-Score, wenn ich meine Kreditkarte häufig nutze und stets rechtzeitig begleiche?

Laut Schufa kann ein verantwortungsbewusster Umgang mit der Kreditkarte dazu beitragen, den Score-Wert langfristig zu verbessern. Beachten Sie jedoch, dass Ihr Score zunächst sinkt, wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen. Zahlen Sie Ihre Kreditkartenrechnungen über Monate hinweg regelmäßig und pünktlich, beweisen Sie Ihre Zuverlässigkeit als Kreditnehmer. Dies führt dazu, dass sich Ihr Score erhöht – möglicherweise sogar über den Ausgangswert hinaus.

Eine Nutzung von mehr als zwei Kreditkarten kann die Bonität trotz eingehaltener Zahlungsfristen verschlechtern, da es laut Schufa generell öfter zu Zahlungsausfällen kommt.

Für wen lohnen sich Kreditkarten mit Kreditrahmen?

Kreditkarten mit Kreditrahmen eignen sich besonders für Personen, die eine Reise buchen oder eine größere Anschaffung tätigen möchten, ohne den gesamten Betrag auf einmal bezahlen zu müssen. Sie bieten die Möglichkeit einer flexiblen Rückzahlung, entweder in einer Summe innerhalb eines bestimmten Zahlungszeitraums oder in monatlichen Raten.

Gibt es eine Kreditkarte ohne Limit?

Ja, es gibt Kreditkarten ohne ein vorher festgelegtes Limit – dabei handelt es sich um Prepaid- und Debitkarten. Bei Prepaid-Karten können Ausgaben bis zur vorab eingezahlten Summe getätigt werden. Debitkarten hingegen buchen jede Transaktion sofort vom zugehörigen Girokonto ab. Ein Limit existiert also nur indirekt über das Guthaben auf der Karte beziehungsweise den Dispo des Girokontos.

Bei Kreditkarten kann es aber auch ein sogenanntes Umsatzlimit geben, das die Zahlungen pro Tag oder Woche auf einen bestimmten Betrag begrenzt.

Gibt es Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung mit Verfügungsrahmen?

Eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung mit Verfügungsrahmen gibt es nicht, da jede seriöse Bank bei der Ausgabe einer Credit oder Charge Card eine Schufa-Prüfung durchführt. Bei einer Prepaid-Kreditkarte findet in der Regel keine Bonitätsprüfung statt. Allerdings können Sie bei dieser Karte nur über das Geld verfügen, das Sie vorher aufgeladen haben.

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Lisa Wendel ()
Online Redakteurin Finanzen
Lisa ist seit 2022 Teil der Online Redaktion von CHECK24. Als gelernte Bankkauffrau ist sie mit den Themen rund um die Finanzwelt vertraut und bereitet diese einfach und verständlich für die Leser auf.

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