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Debitkarte oder Kreditkarte:
Welche ist die richtige für mich?
Das Wichtigste
- Kreditkarten und Debitkarten sind in Deutschland beides weit verbreitete Zahlungskarten. Sie unterscheiden sich dabei in einigen Punkten, vor allem in der Art der Abrechnung.
- Welche Kartenart besser zu Ihnen passt, ist eine individuelle Entscheidung und hängt davon ab, wofür Sie die Karte einsetzen möchten.
- Mit dem kostenlosen CHECK24 Kreditkartenvergleich haben Sie die Möglichkeit sowohl Kreditkarten als auch Debitkarten zu vergleichen. So können Sie die Karte auswählen, die am besten zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt und mit nur wenigen Klicks abschließen.
Debitkarte vs. Kreditkarte: die wichtigsten Unterschiede
Der größte Unterschied zwischen einer Debitkarte und einer Kreditkarte ist die Art der Abrechnung: Während bei der Debitkarte der bezahlte Betrag umgehend vom hinterlegten Girokonto abgebucht wird, erhalten Sie mit der Kreditkarte einen Kreditrahmen. Die Ausgaben werden gesammelt und einmal im Monat in Rechnung gestellt. Sie müssen dann die offene Summe überweisen. Einige Kreditkarten lassen auch den Rechnungsausgleich per Lastschrift zu. Zusätzlich wird bei Kreditkarten zwischen der Revolvingkarte und der Chargekarte unterschieden. Erstere lässt eine Ratenzahlung zu, bei der Chargekarte muss die Rechnung immer in einer Summe ausgeglichen werden. Der Einsatz einer Debitkarte im außereuropäischen Ausland verursacht häufig teure Fremdwährungsgebühren, die bei vielen Kreditkarten wegfallen.
Kredit- oder Debitkarte: Welche Karte passt zu mir?
Ob eine Kreditkarte oder eine Debitkarte besser zu Ihnen passt, kommt ganz darauf an, wie Sie sie nutzen möchten. Wenn Sie überwiegend in Europa unterwegs sind und Wert auf eine übersichtliche Kontoführung legen, ist eine Debitkarte für Sie ausreichend. Diese bietet Ihnen alle wichtigen Funktionen für den alltäglichen Einsatz.
Wenn Sie sich häufiger im außereuropäischen Ausland aufhalten und Ihnen der Zahlungsaufschub und die Nutzung eines Kreditrahmens entgegenkommt, sind Sie wahrscheinlich mit einer Kreditkarte gut aufgehoben.
Im Alltag hat sich bewährt, beide Kartentypen zur Verfügung zu haben. Es ist immer möglich, dass eine der Karten nicht akzeptiert wird oder technische Probleme auftreten. So stehen Sie grundsätzlich nicht ohne Zahlungsmöglichkeit da.
CHECK24 Hinweis
Dispo statt Kreditrahmen
Die Debitkarte verfügt über keinen eigenen Kreditrahmen. Wenn Ihr Girokonto aber nicht ausreichend gedeckt ist, wird bei Abbuchung des bezahlten Betrags Ihr Dispositionskredit in Anspruch genommen und Ihr Konto rutscht ins Minus. Sie sollten Ihre Finanzen also auch bei Nutzung einer Debitkarte im Blick behalten. Haben Sie keinen Dispokredit mit der Bank vereinbart, wird die Kartenzahlung in der Regel abgelehnt.
Vor- und Nachteile von Kredit- und Debitkarten
Beide Kartentypen sind alltagstauglich und überwiegend analog einsetzbar. Es ist aber möglich, dass Sie mit der Debitkarte auf Grenzen stoßen, wenn Sie ein Hotel oder einen Mietwagen buchen möchten. Durch den fehlenden Kreditrahmen wird die Debitkarte häufig nicht als Sicherheit für die Buchung akzeptiert. Müssen Sie einen größeren Geldbetrag, zum Beispiel für den Urlaub, auf einmal zahlen und Ihr Gehalt ist noch nicht auf dem Girokonto, kann der Kreditrahmen der Kreditkarte nützlich sein. So können Sie die Zahlung leisten, der offene Betrag muss aber erst später von Ihnen ausgeglichen werden. Darüber hinaus haben einige Kreditkarten inkludierte Versicherungen.
Vorteile Kreditkarte
- zinsloser Zahlungsaufschub und Kreditrahmen
- Möglichkeit zu Ratenzahlungen
- kontaktloses und mobiles Bezahlen möglich
- Online-Shopping
- kann meistens unabhängig von einem Girokonto abgeschlossen werden
- weltweit hohe Akzeptanz
- oft Zusatzleistungen wie Versicherungen enthalten
Nachteile Kreditkarte
- höhere Verschuldungsgefahr, weil durch den Kreditrahmen mehr ausgegeben werden kann als verfügbar ist
- häufig mit monatlichen Gebühren verbunden
- Zusatzleistungen sind meistens an Bedingungen geknüpft
- Nutzung der Ratenzahlungsoption verursacht meistens hohe Zinskosten
Vorteile Debitkarte
- übersichtliche Ausgaben, da diese umgehend vom Girokonto abgebucht werden
- geringe Verschuldungsgefahr
- kontaktloses und mobiles Bezahlen möglich
- Online-Shopping
- hohe Akzeptanz in Deutschland
Nachteile Debitkarte
- kein Kreditrahmen
- wird in einigen Ländern nicht flächendeckend akzeptiert
- wird häufiger bei Hotel- und Mietwagenbuchung abgelehnt
- meistens nur in Verbindung mit einem Girokonto abschließbar
CHECK24 Hinweis
Sicher bezahlen mit Kredit- und Debitkarte
Sowohl Debitkarten als auch Kreditkarten sind sehr sichere Zahlungsmethoden. Ob Sie die Karten physisch beim Einkauf im Laden nutzen, mobil bezahlen oder zum Online-Shopping einsetzen – beide Kartentypen sind mit umfassenden Sicherheitsmechanismen ausgestattet, die einen Betrug bei Einsatz fast unmöglich machen. Sollte es doch zu einem Missbrauch kommen oder zum Verlust der Karte, sollten Sie sie umgehend sperren.
Debit- oder Kreditkarte beantragen:
So funktioniert's
Vergleich
Im CHECK24 Kreditkarten-Vergleich können Sie nach Kreditkarten und Debitkarten filtern. So können Sie vergleichen, welche am besten zu Ihnen passt.
Kreditkarten-Match
Nutzen Sie das kostenlose Kreditkarten-Match vor der Beantragung. So sehen Sie, wie hoch die Wahrscheinlichkeit einer Zusage für Ihre Wunschkarte ist.
Abschluss
Beantragen Sie Ihre neue Debit- oder Kreditkarte inklusive Legitimation und Unterschrift digital. Nach Bewilligung durch den Anbieter erhalten Sie Ihre Karte per Post.
Die beliebtesten Karten aus unserem Vergleich
Um Ihnen die Auswahl einer passenden Kreditkarte zu erleichtern, haben unsere CHECK24 Kreditkarten-Experten ein Punktesystem entwickelt, das die wichtigsten Kartenleistungen und Kundenbewertungen berücksichtigt.
Das folgende Kreditkarten-Ranking zeigt die beliebtesten Kreditkarten, basierend auf den Produktleistungen, Bewertungen und aktuell attraktiven Konditionen.
Kartenname Note mtl. Gebühr Bezahlung Abhebung
1. TF Mastercard Gold
1,4 KARTENNOTE sehr gut
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenpflichtig weltweit
2. Barclays Visa
1,1 KARTENNOTE Testsieger
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenlos weltweit
3. Hanseatic Bank GenialCard
1,3 KARTENNOTE sehr gut
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenlos weltweit außer in Deutschland
4. Gebührenfrei Mastercard GOLD
1,6 KARTENNOTE gut
0 €
Kostenlos weltweit
Kostenpflichtig weltweit
5. Santander BestCard Basic
1,3 KARTENNOTE sehr gut
0 €
Kostenlos Eurozone
Kostenlos weltweit
Häufige Fragen zur Debitkarte
Ist eine Visa- oder Mastercard immer eine Kreditkarte?
Visa und Mastercard stellen weltweit die meisten Zahlungskarten. Dazu gehören nicht nur Kreditkarten; auch Debit-Karten sind immer von einem der beiden Anbieter. American Express bietet derzeit nur Kreditkarten und keine Debit-Karten an.
Warum wird die Debitkarte nicht überall akzeptiert?
In den USA zum Beispiel ist die Kreditkarte die meistgenutzte Zahlungskarte. Durch den Kreditrahmen ermöglicht sie es, eine Kaution zu hinterlegen. So bietet sie Mietwagenanbietern und Hotels Sicherheit. Die Debitkarte ist zwar auch im Ausland bekannt, gehört aber nicht zu den verbreitetsten Karten und verfügt nicht über einen Kreditrahmen. Die Akzeptanz ist geringer, aber deutlich steigend. Auch in Deutschland haben sich Debitkarten erst in den vergangenen Jahren etabliert. Einige wenige Geschäfte sind immer noch nicht auf den Einsatz der Karten eingestellt. Online wird die Debitkarte dagegen so gut wie immer akzeptiert.
Ist für eine Debit- oder Kreditkarte eine Bonitätsprüfung nötig?
Sowohl für eine Debit- als auch für eine Kreditkarte ist in der Regel immer eine Bonitätsprüfung nötig. Bei der Debitkarte durchlaufen Sie diese häufig schon bei Abschluss Ihres Girokontos, wenn die Karte mit dem Konto angeboten wird. Eine gesonderte Prüfung erfolgt dann nicht mehr. Bei einer Kreditkarte wird anhand Ihrer Bonität auch der Kreditrahmen festgelegt. Einige wenige Anbieter verzichten auf eine Bonitätsprüfung bei der Herausgabe einer Debitkarte. Dazu gehören zum Beispiel die bunq und Trade Republic.
Online Redakteurin Finanzen
Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.
Kreditkartenarten
- Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte
- Kreditkarte mit Kreditrahmen
- virtuelle Kreditkarte
- Prepaidkarte
- Kreditkarte mit Ratenzahlung
- Firmenkreditkarte
- Kreditkarte ohne Schufa
- Kreditkarte für Studenten
- Debitkarte
- Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung
- Kreditkarte mit Versicherungen
- Goldene Kreditkarte
- Schwarze Kreditkarte
- Reisekreditkarte
- Cashback-Kreditkarte
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