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Der größte Unterschied zwischen einer Debitkarte und einer Kreditkarte ist die Art der Abrechnung: Während bei der Debitkarte der bezahlte Betrag umgehend vom hinterlegten Girokonto abgebucht wird, erhalten Sie mit der Kreditkarte einen Kreditrahmen. Die Ausgaben werden gesammelt und einmal im Monat in Rechnung gestellt. Sie müssen dann die offene Summe überweisen. Einige Kreditkarten lassen auch den Rechnungsausgleich per Lastschrift zu. Zusätzlich wird bei Kreditkarten zwischen der Credit Card und der Charge Card unterschieden. Erstere lässt eine Ratenzahlung zu, bei der Charge Card muss die Rechnung immer in einer Summe ausgeglichen werden. Der Einsatz einer Debitkarte im außereuropäischen Ausland verursacht häufig teure Fremdwährungsgebühren, die bei vielen Kreditkarten wegfallen.
Ob eine Kreditkarte oder eine Debitkarte besser zu Ihnen passt, kommt ganz darauf an, wie Sie sie nutzen möchten. Wenn Sie überwiegend in Europa unterwegs sind und Wert auf eine übersichtliche Kontoführung legen, ist eine Debitkarte für Sie ausreichend. Diese bietet Ihnen alle wichtigen Funktionen für den alltäglichen Einsatz.
Wenn Sie sich häufiger im außereuropäischen Ausland aufhalten und Ihnen der Zahlungsaufschub und die Nutzung eines Kreditrahmens entgegenkommt, sind Sie wahrscheinlich mit einer Kreditkarte gut aufgehoben.
Im Alltag hat sich bewährt, beide Kartentypen zur Verfügung zu haben. Es ist immer möglich, dass eine der Karten nicht akzeptiert wird oder technische Probleme auftreten. So stehen Sie grundsätzlich nicht ohne Zahlungsmöglichkeit da.
Die Debitkarte verfügt über keinen eigenen Kreditrahmen. Wenn Ihr Girokonto aber nicht ausreichend gedeckt ist, wird bei Abbuchung des bezahlten Betrags Ihr Dispositionskredit in Anspruch genommen und Ihr Konto rutscht ins Minus. Sie sollten Ihre Finanzen also auch bei Nutzung einer Debitkarte im Blick behalten. Haben Sie keinen Dispokredit mit der Bank vereinbart, wird die Kartenzahlung in der Regel abgelehnt.
Beide Kartentypen sind alltagstauglich und überwiegend analog einsetzbar. Es ist aber möglich, dass Sie mit der Debitkarte auf Grenzen stoßen, wenn Sie ein Hotel oder einen Mietwagen buchen möchten. Durch den fehlenden Kreditrahmen wird die Debitkarte häufig nicht als Sicherheit für die Buchung akzeptiert. Müssen Sie einen größeren Geldbetrag, zum Beispiel für den Urlaub, auf einmal zahlen und Ihr Gehalt ist noch nicht auf dem Girokonto, kann der Kreditrahmen der Kreditkarte nützlich sein. So können Sie die Zahlung leisten, der offene Betrag muss aber erst später von Ihnen ausgeglichen werden. Darüber hinaus haben einige Kreditkarten inkludierte Versicherungen.
Sowohl Debitkarten als auch Kreditkarten sind sehr sichere Zahlungsmethoden. Ob Sie die Karten physisch beim Einkauf im Laden nutzen, mobil bezahlen oder zum Online-Shopping einsetzen – beide Kartentypen sind mit umfassenden Sicherheitsmechanismen ausgestattet, die einen Betrug bei Einsatz fast unmöglich machen. Sollte es doch zu einem Missbrauch kommen oder zum Verlust der Karte, sollten Sie sie umgehend sperren.
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Visa und Mastercard stellen weltweit die meisten Zahlungskarten. Dazu gehören nicht nur Kreditkarten; auch Debit-Karten sind immer von einem der beiden Anbieter. American Express bietet derzeit nur Kreditkarten und keine Debit-Karten an.
In den USA zum Beispiel ist die Kreditkarte die meistgenutzte Zahlungskarte. Durch den Kreditrahmen ermöglicht sie es, eine Kaution zu hinterlegen. So bietet sie Mietwagenanbietern und Hotels Sicherheit. Die Debitkarte ist zwar auch im Ausland bekannt, gehört aber nicht zu den verbreitetsten Karten und verfügt nicht über einen Kreditrahmen. Die Akzeptanz ist geringer, aber deutlich steigend. Auch in Deutschland haben sich Debitkarten erst in den vergangenen Jahren etabliert. Einige wenige Geschäfte sind immer noch nicht auf den Einsatz der Karten eingestellt. Online wird die Debitkarte dagegen so gut wie immer akzeptiert.
Sowohl für eine Debit- als auch für eine Kreditkarte ist in der Regel immer eine Bonitätsprüfung nötig. Bei der Debitkarte durchlaufen Sie diese häufig schon bei Abschluss Ihres Girokontos, wenn die Karte mit dem Konto angeboten wird. Eine gesonderte Prüfung erfolgt dann nicht mehr. Bei einer Kreditkarte wird anhand Ihrer Bonität auch der Kreditrahmen festgelegt. Einige wenige Anbieter verzichten auf eine Bonitätsprüfung bei der Herausgabe einer Debitkarte. Dazu gehören zum Beispiel die bunq und Trade Republic.
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