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Kostenlose Kreditkarte
Das Wichtigste zur kostenlosen Kreditkarte
- Ob Mastercard, Visa oder American Express – über den Kreditkartenvergleich von CHECK24 finden Sie schnell und einfach die für Sie beste kostenlose Kreditkarte.
- Auch wenn eine Kreditkarte kostenlos ist, die Bank also keine Jahresgebühr verlangt, können für die Kreditkartennutzung Kosten anfallen.
- Die besten kostenlosen Kreditkarten ermöglichen den Rechnungsausgleich zu 100 Prozent per Lastschrift.
CHECK24 Tipp
Kostenlose Kreditkarte auf Reisen
- Bezahlen Sie in der lokalen Währung: Im Ausland haben Sie am Kassenterminal die Wahl, in Euro oder in der Landeswährung zu bezahlen. Wenn Sie in Euro bezahlen, kann der Wechselkurs deutlich schlechter sein.
- Nutzen Sie die Reiseversicherung Ihrer Kreditkarte: Auch kostenlose Kreditkarten bieten verschiedene Reiseversicherungen wie die Auslandskranken- oder die Reiserücktrittsversicherung an. Diese können in Anspruch genommen werden, wenn die Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurde.
"Ein Vergleich verschiedener Anbieter hilft, eine individuell passende und gebührenfreie Karte zu finden. Auch ohne Jahresgebühr bieten Kreditkarten häufig einen hohen Leistungsumfang. Bei der Suche sollte das Augenmerk auf den Kriterien liegen, die dem Verbraucher besonders wichtig sind. Das kann zum Beispiel kostenloser Bargeldbezug, weltweit kostenloses Bezahlen oder inkludierte Versicherungen sein."
Wieland Klingspor
Geschäftsführer Kreditkarte bei CHECK24
So funktioniert's:
Kreditkarte kostenlos beantragen und schnell erhalten
Kreditkarten kostenlos vergleichen
Verschaffen Sie sich über den kostenlosen Kreditkartenvergleich von CHECK24 schnell und einfach einen Überblick über die Konditionen zahlreicher Kreditkarten. Nutzen Sie die Filtereinstellungen, um sich nur Kreditkarten ohne Jahresgebühr anzeigen zu lassen.
Viele Banken belohnen den Abschluss einer neuen Kreditkarte zudem mit attraktiven Prämien. Im CHECK24 Kreditkartenvergleich finden Sie dazu oft spezielle Angebote, die Sie nur erhalten, wenn Sie die Kreditkarte direkt über CHECK24 abschließen.
Karte beantragen & legitimieren
Haben Sie sich für ein passendes Angebot entschieden, können Sie die Kreditkarte kostenlos beantragen. Bei den meisten Banken können Sie den Antrag direkt online über CHECK24 stellen. Dazu sind nur wenige persönliche Angaben nötig.
Anschließend legitimieren Sie sich per Postident oder Videoident. Bei einigen Kreditkartenanbietern müssen Sie lediglich eine Kopie Ihres Personalausweises hochladen oder das Aktivierungsformular zurücksenden.
Kreditkarte & PIN erhalten
Innerhalb weniger Tage nach der Prüfung erhalten Sie per Post Ihre kostenlose Mastercard oder Visakarte. Die zugehörige PIN erhalten Sie in einem separaten Schreiben.
Für besonders Eilige: Bei vielen Banken erhalten Sie zudem eine virtuelle Kreditkarte, die Sie direkt nach der Legitimationsprüfung zum mobilen Bezahlen oder Online-Shopping einsetzen können.
CHECK24 Tipp
Kostenlose Expertenberatung
Sie haben noch eine Frage zu einer bestimmten Kreditkarte, zum Abschluss oder der Bearbeitung Ihres Antrags? Unsere telefonische Expertenberatung hilft Ihnen weiter. Sie erreichen unsere Berater von Montag bis Freitag zwischen 8 Uhr und 20 Uhr unter 089 - 24 24 11 16.
Vielfach ausgezeichneter Vergleich
CHECK24 hat bereits zahlreiche Auszeichnungen für seine Beratung sowie für seine Benutzerfreundlichkeit, Funktionalität und Datensicherheit erhalten. Etliche Awards von unabhängigen Institutionen, Fachmagazinen und Prüfstellen haben den Vergleich und die hohe Kundenzufriedenheit zusätzlich bestätigt.
„Seher gut‟ 05/2025
CHECK24-Empfehlung:
Die besten kostenlosen Kreditkarten
Um Ihnen die Auswahl einer passenden Kreditkarte zu erleichtern, haben unsere CHECK24 Kreditkarten-Experten ein Punktesystem entwickelt, das die wichtigsten Kartenleistungen und Kundenbewertungen berücksichtigt.
Das folgende Kreditkarten-Ranking zeigt die beliebtesten Kreditkarten, basierend auf den Produktleistungen, Bewertungen und aktuell attraktiven Konditionen.
Was kostet mich eine Kreditkarte?
Welche Gebühren anfallen können, obwohl die Kreditkarte kostenlos ist, hängt von der Kartenart und der individuellen Nutzung ab. Bei einigen Karten ist beispielsweise der Einsatz im Ausland oder das Abheben von Bargeld kostenpflichtig. Außerdem können Zinsen für die Nutzung des Kreditrahmens anfallen. Die Höhe der Kosten ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Der Kartenaussteller verdient durch diese zusätzlichen Gebühren Geld und kann daher die Kreditkarte ohne eine Jahresgebühr anbieten. Die genauen Konditionen der jeweiligen Kreditkarte finden Sie in den Produktdetails.
Abrechnungsart und Sollzinsen
Ein wichtiger Kostenpunkt, auf den Sie bei einer kostenlosen Kreditkarte achten sollten, ist die Art der Abrechnung und die damit verbundenen Sollzinsen.
Abrechnung bei Revolvingkarten
Bei der echten Kreditkarte (auch Revolving Card genannt) fallen für die voreingestellte Teilzahlungsoption Sollzinsen an. Das bedeutet, dass Sie am Ende der Abrechnungsperiode eine Rechnung erhalten und die Höhe der Rückzahlung selbst bestimmen können. In der Regel müssen Sie jedoch entweder einen Prozentsatz des Rechnungsbetrags zwischen 2 und 5 Prozent oder mindestens 30 Euro überweisen. Wird nur ein Teil der Ausgaben beglichen, fallen auf den Restbetrag Zinsen von bis zu 25 Prozent an. Zudem muss der Rechnungsbetrag manuell per Überweisung ausgeglichen werden.
Abrechnung bei Chargekarten
Beim Kreditkartentyp Charge hingegen wird der offene Betrag vollständig per Lastschrift vom Referenzkonto abgebucht. Bis zur Abbuchung steht Ihnen ein zinsfreier Kreditrahmen zur Verfügung.
Einige Kreditkartenanbieter erheben jedoch Gebühren für den vollständigen Rechnungsausgleich. Bei der Barclays Visa beispielsweise zahlen Sie für den vollständigen Rechnungsausgleich eine Gebühr von 2 Euro pro Monat (Stand 01/2024).
CHECK24 Tipp
So können Sie Zinsen vermeiden
Bei einigen Kreditkarten haben Sie die Möglichkeit, die Zahlungsart komplett auf Lastschrift umzustellen. Wir empfehlen Ihnen, den Rechnungsausgleich auf 100 Prozent einzustellen, damit keine Sollzinsen anfallen. Ist ein automatischer Ausgleich nicht möglich, sollten Sie den offenen Betrag immer vollständig überweisen, denn auch wenn Sie den Kreditrahmen nur kurzzeitig nutzen, zahlen Sie hohe Zinsen.
Sollzinsen bei Transaktionen
Sollzinsen können nicht nur durch die Art der Abrechnung entstehen, sondern auch für andere Transaktionen wie zum Beispiel beim Abheben von Bargeld. Die Zinsen fallen ab dem Tag der Buchung an, unabhängig davon, ob der monatliche Rechnungsbetrag vollständig beglichen wurde oder nicht.
Ein Beispiel: Wenn Sie mit der kostenlosen Mastercard der TF Bank 200 Euro Bargeld an einem Geldautomaten abheben, zahlen Sie ab dem Tag der Abhebung Sollzinsen in Höhe von 24,79 Prozent auf den Betrag (Stand 01/2024).
Kostenlose Kreditkarte mit Cashback
Wer beim Einkaufen gleichzeitig sparen möchte, ist mit einer Cashback-Kreditkarte gut bedient. Mit diesen Kreditkarten erhalten Kunden durch spezielle Kooperationen der Anbieter bei jedem Einkauf Punkte, Rabatte oder Rückzahlungen. Welche Cashback-Kreditkarte sich für wen eignet, ist individuell. Mit unserem Vergleich finden Sie auch kostenlose Cashback-Kreditkarten.
CHECK24 Tipp
So vermeiden Sie hohe Gebühren
Um hohe Kosten zu vermeiden, sollten Sie vor der Beantragung einer kostenlosen Kreditkarte die genauen Konditionen prüfen und überlegen, wie Sie die Karte nutzen möchten. Wenn Sie beispielsweise häufig außerhalb der Eurozone unterwegs sind, sollten Sie sich für eine Karte ohne Fremdwährungsgebühr entscheiden. Wollen Sie sich über einen längeren Zeitraum Geld leihen, ist ein Ratenkredit die günstigere Option.
Beispielrechnung:
Standard Kreditkarte vs. kostenlose Kreditkarte
Bei einer Standardkreditkarte fallen neben der Jahresgebühr oft weitere Kosten an, zum Beispiel für das Bargeldabheben oder Bezahlen in Fremdwährung. Wie viel Sparpotenzial in einer kostenlosen Kreditkarte steckt, verdeutlicht folgende Beispielrechnung:
| Standard Kreditkarte* | Kostenlose Kreditkarte | |
| Jahresgebühr | 39 € | 0 € |
| Geldabheben in Fremdwährung: 500 $ | 19,13 €** | 0 € |
| Bezahlen in Fremdwährung: 300 $ | 4,73 €** | 0 € |
| Geldabheben in Euro: 300 € | 7,50 € | 0 € |
| Insgesamt: | 70,36 € | 0 € |
Welche kostenlosen Kreditkarten gibt es?
CHECK24 Hinweis
Kostenlose Prepaid Kreditkarten sind selten
Eine Prepaid Kreditkarte muss vor der Nutzung mit einem Geldbetrag aufgeladen werden – der Karteninhaber kann nur über das Guthaben verfügen, eine Überziehung ist nicht möglich. Häufig verlangen Kreditkartenanbieter für Prepaid-Kreditkarten eine Jahres- oder Aktivierungsgebühr zur Deckung der Verwaltungskosten, da sie für die Inanspruchnahme eines Kreditrahmens keine Sollzinsen berechnen können.
Welche Voraussetzungen muss ich für eine kostenlose Kreditkarte erfüllen?
Die Voraussetzungen für eine kostenlose Kreditkarte sind die gleichen wie bei Kreditkarten mit Jahresgebühr und hängen vor allem vom jeweiligen Kartentyp ab. Bei Karten mit Kreditrahmen, also Charge- und Credit-Karten, muss der Inhaber volljährig sein und die Vorgaben der Bank an seine Kreditwürdigkeit erfüllen. Außerdem wird ein fester Wohnsitz in Deutschland vorausgesetzt. Bei Debit- und Prepaid-Karten entfällt manchmal die Bonitätsprüfung, da diese Karten dem Nutzer auch keinen Kreditrahmen gewähren. Das Mindestalter kann aus diesem Grund ebenfalls deutlich niedriger liegen.
Wird die Schufa auch bei einer kostenlosen Kreditkarte abgefragt?
Wenn Sie eine Charge-, Debit- oder Credit-Karte beantragen, wird üblicherweise Ihr Schufa-Score abgefragt. Lediglich bei Prepaid-Karten wird in der Regel auf eine Schufa-Abfrage verzichtet. Diese Karten sind dann aber meist nicht gebührenfrei.
Wie hoch ist das Kreditkartenlimit einer kostenlosen Kreditkarte?
Das Kreditkartenlimit einer kostenlosen Kreditkarte hängt in der Regel von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Banken entscheiden anhand der Bonität über die Höhe des Kreditrahmens. Dieser kann von der Bank automatisch erhöht werden, wenn die Kreditkartenabrechnung immer pünktlich bezahlt wird und die Kreditkarte schon eine Weile im Besitz des Karteninhabers ist. Der Verfügungsrahmen einer Prepaid-Kreditkarte ist gleich dem Guthaben auf dem Kartenkonto, da bei diesem Kartentyp kein echter Kreditrahmen gewährt wird.
Kreditkartenarten
- Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte
- Kreditkarte mit Kreditrahmen
- virtuelle Kreditkarte
- Prepaidkarte
- Kreditkarte mit Ratenzahlung
- Kreditkarte ohne Girokonto
- Firmenkreditkarte
- Kreditkarte ohne Schufa
- Kreditkarte für Studenten
- Kreditkarte fürs Ausland
- Debitkarte
- Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung
- Kreditkarte mit Versicherungen
- Goldene Kreditkarte
- Schwarze Kreditkarte
- Reisekreditkarte
- Cashback-Kreditkarte
Kreditkarten-Tests
Kreditkarten-Anbieter
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„Nur zu empfehlen‟ 05/2025
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