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Kostenlose Kreditkarte

Kreditkarten aller wichtigen Top-Anbieter im Vergleich

  • checkmark Kostenlos und unverbindlich
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Exklusiv Bonus – 50 € für die TF Bank Mastercard Gold

Neukunden, die eine TF Bank Mastercard Gold beantragen, bekommen von CHECK24 einen Bonus in Höhe von 50 €. Voraussetzung hierfür ist ein Umsatz von 100 € bis zum 15.03.2022. Sämtliche Konditionen finden Sie unter "Details" und dann "Weitere Infos & Bonus".
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CHECK24 vom TÜV Saarland zum sechsten Mal in Folge mit Bestnote ausgezeichnet

CHECK24 darf sich 2020 über das Siegel TÜV Kundenzufriedenheit mit der Note "sehr gut" freuen. In der alle zwei Jahre stattfindenden Kundenbefragung des TÜV Saarland wurden unsere Website und unser Service schon sechsmal in Folge mit der Bestnote bewertet.
So funktioniert die Zertifizierung: Der TÜV Saarland verschickt einen Fragebogen an die Kunden des zu prüfenden Unternehmens. Diese werden unter anderem zur Qualität der Website (z.B. Gestaltung und Informationsumfang, Quantität und Qualität der Vergleichsangebote, Einfachheit des Wechsels) und zur Servicequalität (z.B. Kontaktmöglichkeiten, telefonische Erreichbarkeit, Freundlichkeit und Kompetenz der Mitarbeiter, Reaktionsgeschwindigkeit bei Anfragen) befragt. Die für die Kunden wichtigsten Punkte sind in der Gesamtwertung besonders berücksichtigt.
Weitere Informationen finden Sie hier.

Das Zertifikat wurde erteilt von:
TÜV Saarland Holding GmbH
Am TÜV 1
66280 Sulzbach / Saar
Weitere Informationen erhalten Sie hier.
https://finanzen.check24.de/cc/teaser/view/image/desktop/partnerlogos/handelsblatt_finance_2020.svg

07/2020 | Handelsblatt

CHECK24 auf Platz 1 unter Deutschlands besten Finanzdienstleistern

Unter Deutschlands besten Finanzdienstleistern 2020 belegt CHECK24 den ersten Platz. Das bestätigt die Tageszeitung Handelsblatt. In einer Untersuchung in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue prüften die Tester insgesamt 336 Dienstleister aus 18 Kategorien. CHECK24 konnte die Konkurrenz dabei in der Kategorie „Fin-Techs“ auf die Plätze verweisen.

Weitere Informationen finden Sie hier.

Kostenlose Kreditkarte

Das Wichtigste zuerst

Bargeld abheben, bargeldlos bezahlen im Ausland oder im Internet einkaufen: Eine Kreditkarte bringt zahlreiche Vorteile. Das gilt vor allem, wenn die Kreditkarte kostenlos ist. Ein paar Dinge, sollten Sie bei der Auswahl und Nutzung allerdings beachten.

  • Als kostenlos gilt eine Kreditkarte, wenn Sie dafür dauerhaft keine Jahresgebühr zahlen.
  • Neben der Jahresgebühr gibt es noch weitere Kosten, die Sie im Blick haben sollten: Die einzelnen Leistungen und die Gebühren dafür unterscheiden sich oft deutlich.
  • Kostenlose Kreditkarten werden teilweise zusätzlich zum Girokonto angeboten, andere sind ohne Girokonto erhältlich.
  • Bei einigen kostenpflichtigen Kreditkarten entfällt die Jahresgebühr im ersten Jahr. Bei anderen entfällt sie dauerhaft, wenn Sie die entsprechenden Bedingungen, zum Beispiel einen bestimmten Jahresumsatz, erfüllen.

Welche Vorteile bietet eine kostenlose Kreditkarte?

Kostenlose Kreditkarten haben oft einiges zu bieten. Besonders interessant wird es, wenn auch die besonders häufig genutzten Funktionen kostenlos sind, darunter etwa das Abheben von Bargeld, das Bezahlen im Internet oder im Ausland. Mobiles Bezahlen mit dem Smartphone per Apple Pay oder Google Pay ist mit den meisten kostenlosen Kreditkarten ebenfalls möglich. Dazu kommen manchmal noch Bonusprogramme oder kostenlose Versicherungen.

Viele Banken bieten auch zum Girokonto eine kostenlose Kreditkarte an. Ob die Konditionen der Karte aber mit den Vorteilen einer Kreditkarte ohne Girokonto mithalten können, sollten Sie im Detail überprüfen. Die wichtigsten Vorteile kostenloser Kreditkarten im Überblick:

Kostenlos Bargeld abheben

Immer schnell an Bargeld kommen, egal an welchem Geldautomaten: Das ermöglichen einige kostenlose Kreditkarten und haben damit einen entscheidenden Vorteil gegenüber der Girocard. Oft funktioniert das kostenlose Abheben mit der Kreditkarte aber nicht weltweit, sondern zum Beispiel nur innerhalb der Eurozone oder nur in Deutschland. Mit manchen Kreditkarten können Sie dagegen weltweit an Geldautomaten kostenlos abheben.

Im Ausland bezahlen

Ob kostenpflichtig oder kostenlos: Kreditkarten werden weltweit als Zahlungsmittel akzeptiert. Am größten ist die Akzeptanz bei Karten von Mastercard und Visa. Sowohl die Visa Card als auch die Mastercard werden in über 200 Ländern als Zahlungsmittel genutzt. Mit einigen Kreditkarten können Sie sogar weltweit gebührenfrei bezahlen.

Online Bezahlen

Ob bei der Bestellung einer Konzertkarte oder bei der Zahlung im Onlineshop: Auch im Internet stellt die Kreditkarte ein wichtiges Zahlungsmittel dar. Wie hoch die Grundgebühr der Kreditkarte ist, spielt für ihre Akzeptanz keine Rolle. Die Buchung eines Hotels oder Mietwagens setzt häufig sogar eine Kreditkarte voraus.

Zusatzleistungen

Zusatzleistungen wie zum Beispiel Versicherungen, Rabatt- oder Käuferschutzprogramme sind bei kostenlosen Kreditkarten weniger verbreitet und meist auch weniger umfangreich als bei Karten mit Jahresgebühr. Doch auch Inhaber kostenloser Kreditkarten profitieren von solchen Zusatzleistungen.

CHECK24 Tipp

Wer auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte ist, muss auch kostenpflichtige Angebote nicht von vornherein ausschließen. Oft entfällt die Jahresgebühr zum Beispiel, wenn mit der Karte ein bestimmter Mindestumsatz erzielt wird. Die genauen Bedingungen sehen Sie, bevor Sie die Kreditkarte beantragen, in der Detailansicht im CHECK24 Kreditkarten-Vergleich.

Kreditkarten Vergleich 2022: Die besten kostenlosen Karten auf einen Blick

Kartennote Gebühr p.a. Hinweis zur Gebühr Bezahlung Abhebung
1,1 Kartennote Testsieger
0 €
(dauerhaft kostenlos)
Kostenlos weltweit
Kostenlos weltweit
Details
1,1 Kartennote sehr gut
0 €
(dauerhaft kostenlos)
Kostenlos weltweit
Kostenlos weltweit
Details
1,2 Kartennote sehr gut
0 €
(dauerhaft kostenlos)
Kostenlos weltweit
Kostenlos weltweit
Details
1,3 Kartennote sehr gut
0 €
(dauerhaft kostenlos)
Kostenlos Eurozone
Kostenlos Eurozone
Details
1,4 Kartennote sehr gut
0 €
(dauerhaft kostenlos)
Kostenlos Eurozone
Kostenlos Eurozone
Details

3 Schritte zur kostenlosen Kreditkarte So beantragen Sie Ihre kostenlose Kreditkarte bei CHECK24

Kostenlose Kreditkarten vergleichen

Im Kreditkartenvergleich von CHECK24 finden Sie die Kreditkarte, die am besten zu Ihnen passt. Am schnellsten können Sie sich einen Überblick verschaffen, indem Sie die Filter- und Sortierfunktionen nutzen. Hier können Sie zum Beispiel einstellen, dass nur Kreditkarten ohne Jahresgebühr im Vergleich angezeigt werden sollen. Zusätzliche Informationen, etwa zu möglichen Kosten für das Abheben am Geldautomaten, den Einsatz im Ausland oder auch den Vertragsabschluss über CHECK24, sehen Sie in der Detailansicht.

Online-Antrag ausfüllen

Die Beantragung Ihrer neuen Kreditkarte können Sie bei CHECK24 online durchführen. Dafür werden nur wenige persönliche Informationen und Ihre Kontaktdaten benötigt.

Abschließen & Identität bestätigen

Bei den meisten Banken im CHECK24 Kreditkartenvergleich können Sie Ihren Antrag direkt digital einreichen. Ohne Papierkram und bequem von zu Hause aus funktioniert auch die Bestätigung Ihrer Identität – mit Videoident und Ihrer digitalen Unterschrift. Alternativ können Sie die Legitimierung auch mit dem Postident-Verfahren in der nächsten Postfiliale erledigen. Wenige Tage nach der Prüfung des Antrags durch die Bank erhalten Sie Ihre Kreditkarte per Post.

Warum kostenlose Kreditkarten bei CHECK24 vergleichen

4 Gründe für den Vergleich kostenloser Kreditkarten

bei CHECK24

Große Marktübersicht

Sie suchen nach einer Prepaid-Karte, einer Kreditkarte mit Reiseversicherung oder einer Karte zum kostenlosen Geldabheben im Ausland? Bei CHECK24 finden Sie unter zahlreichen kostenlosen Kreditkarten schnell und einfach das Angebot, das am besten zu Ihnen passt.

Exklusive Angebote

Den Abschluss einer neuen Kreditkarte vergüten viele Banken mit attraktiven Prämien. Im Vergleich von CHECK24 finden Sie dazu oftmals besondere Angebote, die Sie nur bekommen, wenn Sie die Kreditkarte direkt über CHECK24 abschließen. So kann sich eine kostenlose Kreditkarte gleich doppelt lohnen.

Telefonische Beratung

Sie haben noch eine Frage zu einer bestimmten Kreditkarte, zum Abschluss oder der Bearbeitung Ihres Antrags? Unsere telefonische Expertenberatung hilft Ihnen weiter. Sie erreichen unsere Berater täglich zwischen 8 Uhr und 20 Uhr unter 089 - 24 24 11 16.

Schnell, einfach & kostenfrei vergleichen

Bei CHECK24 verschaffen Sie sich schnell und einfach einen guten Überblick über die Konditionen zahlreicher kostenloser wie gebührenpflichtiger Kreditkarten. Der Vergleich, unsere Beratung und die unverbindliche Anfrage beim Anbieter sind für Sie kostenlos.

Welche kostenlose Kreditkarte ist die richtige für mich?

Bevor Sie kostenlose Kreditkarten im Detail vergleichen, sollten Sie klären, welche Kreditkarte überhaupt für Sie infrage kommt. Wichtiger als der Anbieter, beispielsweise Visa oder Mastercard, ist hier die Entscheidung welchen Kreditkartentyp Sie wählen. Die Kartentypen werden danach unterschieden, wie die Rückzahlung ausstehender Beträge geregelt ist. Abhängig von der Art der Rückzahlung können wiederum unterschiedliche Kosten anfallen.

Prepaid-Karte

Bei der Prepaid Kreditkarte müssen Sie das Geld erst auf die Karte einzahlen, bevor Sie damit zahlen oder Bargeld abheben können. Je nachdem wie Sie die Karte mit Guthaben aufladen, können dabei zusätzliche Kosten entstehen. Benötigen Sie die Kreditkarte vor allem für den Auslandseinsatz, ist eine Prepaid Kreditkarte vermutlich weniger geeignet, da sie von Hotels oder Autovermietern nicht immer akzeptiert wird.

Debit-Karte

Die Debit-Karte funktioniert ähnlich wie Ihre Girocard: Wenn Sie damit bezahlen oder Bargeld abheben, wird das Geld direkt von Ihrem Girokonto abgebucht. Besondere Gebühren fallen dabei üblicherweise nicht an. Dafür ist die Debit-Karte gewöhnlich auch an ein Girokonto bei der herausgebenden Bank gebunden.

Charge-Karte

Bei Charge-Karten, auch Charge Card genannt, werden ausstehende Beträge auf der Karte üblicherweise monatlich vom Girokonto abgebucht. Bis zur Abbuchung steht dem Nutzer ein bestimmter Kreditrahmen zur Verfügung, für dessen Nutzung keine Zinsen anfallen. Es gibt aber auch Karten, bei denen die ausstehenden Beträge nicht automatisch abgebucht werden. In diesem Fall müssen Sie den Geldbetrag zum festgelegten Termin selbst überweisen. Andernfalls fallen teilweise recht hohe Sollzinsen an.

Credit-Karte („Echte“ Kreditkarte)

Im Gegensatz zur Charge-Karte zahlen Sie bei der Credit-Karte so gut wie immer Zinsen, wenn Sie den Kreditrahmen in Anspruch nehmen. Dafür können Sie innerhalb der vorgegebenen Regelungen selbst entscheiden, wann beziehungsweise in welchen Raten Sie ausstehende Geldbeträge begleichen. Wie viel Sie an Zinsen für die Ratenzahlung ausgeben, hängt also davon ab, wie viel Geld Sie sich leihen, wie schnell Sie es zurückzahlen und wie hoch der Sollzins ist.

Welche Gebühren können anfallen obwohl die Kreditkarte kostenlos ist?

Auch wenn eine Kreditkarte kostenlos ist, die Bank also keine Jahresgebühr verlangt, können bei der täglichen Nutzung immer wieder Gebühren anfallen. Ob die Karte dann tatsächlich kostenlos ist, hängt also auch davon ab, ob sie zum persönlichen Nutzungsverhalten passt. In einigen Fällen ist etwa der Auslandseinsatz oder das Geldabheben kostenpflichtig. Bei manchen Karten können darüber hinaus Zinsen für die Nutzung des Kreditrahmens anfallen.

Geld abheben

Ob beim Geld abheben Gebühren anfallen oder nicht, kann für einige Nutzer einen großen Unterschied machen. Üblicherweise beträgt die Gebühr einen bestimmten Prozentsatz der abgehobenen Summe. In manchen Fällen gibt es zusätzlich einen Mindestbetrag, der beim Abheben immer anfällt. Mit manchen Kreditkarten heben Sie Bargeld dagegen grundsätzlich kostenlos ab.

Auslandseinsatz

Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte im Ausland bezahlen oder Geld abheben, fallen ebenfalls häufig Gebühren an. Vor allem die Bezahlung und das Abheben in einer Fremdwährung — somit einer anderen Währung als Euro — sind meist kostenpflichtig. Eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr spart beim Auslandseinsatz viel Geld.

Zinsen

Die Zinsen spielen vor allem bei Credit-Karten eine wichtige Rolle. Wichtig ist neben der Höhe der Zinsen, wie sehr und für wie lange Sie den Kreditrahmen Ihrer Karte in Anspruch nehmen. Selbst hohe Zinsen verursachen meist nur geringe Kosten, wenn Sie sich das Geld nur für kurze Zeit leihen. Wenn Sie sich über einen längeren Zeitraum Geld leihen möchten, ist hingegen ein Ratenkredit meist die günstigere Option. Bei mancher Kreditkarte bezahlt die Bank auch Guthabenzinsen.

Partner- & Ersatzkarte

Abgesehen von der Jahresgebühr und etwaigen Kosten, die bei der Nutzung entstehen, ist die Kreditkarte selbst bei den meisten Anbietern kostenlos. Für die Ausstellung einer Partnerkarte, die Sie beispielsweise für Ihren Partner oder Ihre Kinder benötigen, fällt bei machen Banken hingegen eine einmalige Gebühr an. Gleiches gilt für Ersatzkarten, wenn Sie Ihre Kreditkarte verloren haben oder sperren lassen.

Häufige Fragen zur kostenlosen Kreditkarte

Welche Voraussetzungen muss ich für eine kostenlose Kreditkarte erfüllen?

Die Voraussetzungen für eine kostenlose Kreditkarte sind die gleichen wie bei Kreditkarten mit Jahresgebühr und hängen vor allem vom jeweiligen Kartentyp ab. Bei Karten mit Kreditrahmen, also Charge- und Credit-Karten, muss der Inhaber volljährig sein und die Vorgaben der Bank an seine Kreditwürdigkeit erfüllen. Außerdem wird ein fester Wohnsitz in Deutschland vorausgesetzt. Bei Debit- und Prepaid-Karten entfällt manchmal die Bonitätsprüfung, da diese Karten dem Nutzer auch keinen Kreditrahmen gewähren. Das Mindestalter kann aus diesem Grund ebenfalls deutlich niedriger liegen.

Wird die Schufa auch bei einer kostenlosen Kreditkarte abgefragt?

Wenn Sie eine Charge-, Debit- oder Credit-Karte beantragen, wird üblicherweise Ihr Schufa-Score abgefragt. Lediglich bei Prepaid-Karten wird in der Regel auf eine Schufa-Abfrage verzichtet. Diese Karten sind dann aber meist nicht gebührenfrei.

kostenfreies Girokonto
Felix Gimm

Felix Gimm (fgi)

Online-Redakteur

Felix ist seit 2020 bei CHECK24, um komplexe Themen leserfreundlich aufzubereiten. Als studierter Politikwissenschaftler ist er seit Jahren mit den wichtigsten Finanzprodukten aus unseren Vergleichen vertraut.

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