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„Alles bestens.‟ 12/2023
Kreditkarte beantragen
Das Wichtigste beim Kreditkarte beantragen
- Das Beantragen einer Kreditkarte geht schnell und ist unkompliziert. Sie müssen jedoch einige Voraussetzungen erfüllen.
- Es gibt verschiedene Kreditkartenarten, die sich zum Beispiel in der Art der Abrechnung unterscheiden oder unterschiedliche Zusatzfunktionen haben. Je nach persönlichem Bedarf, ist es sinnvoll, verschiedene Aspekte zu kennen und zu vergleichen.
- In einigen Fällen wird ein Kreditkartenantrag abgelehnt. Das heißt nicht, dass Sie grundsätzlich keine bekommen können. Die CHECK24-Kreditkartenexperten helfen Ihnen hier weiter.
Die besten Kreditkarten aus unserem Vergleich
Sichern Sie sich den Neukundenbonus der kostenlosen TF Mastercard Gold innerhalb des Aktionszeitraums: Bei Abschluss über CHECK24 erhalten Sie einmalig eine 50 Euro-Gutschrift für einen bis zum 15.01.2024 erzielten Umsatz von 100 Euro. Die kostenlose Bank Norwegian Visa Card bietet Ihnen derzeit zahlreiche kostenlose Versicherungen und punktet mit der besten Kundenbewertung.
Entdecken Sie darüber hinaus viele weitere attraktive Kreditkarten-Angebote. Damit Sie die Kreditkarten auf den ersten Blick miteinander vergleichen können, haben die CHECK24-Kreditkartenexperten anhand eines speziell dafür entwickelten Bewertungssystems Noten vergeben. Wie genau die Noten zustande kommen, lesen Sie hier.
10 € Bonus
Ausgleich per Lastschrift
Dauerhaft keine Jahresgebühr
Kostenlose Bezahlung & Abhebung: weltweit
Kostenlose Bezahlung: weltweit
Dauerhaft keine Jahresgebühr
Kartenname Kartennote Gebühr p.a Hinweis zur Gebühr Bezahlung Abhebung
1. Bank Norwegian Visa Card
1,1 KARTENNOTE Testsieger
0 €
(dauerhaft kostenlos)
Kostenlos weltweit
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2. Hanseatic Bank GenialCard
1,2 KARTENNOTE sehr gut
0 €
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3. Barclays Visa
1,4 KARTENNOTE sehr gut
0 €
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Kostenpflichtig
4. TF Mastercard Gold
1,9 KARTENNOTE gut
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5. Gebührenfrei Mastercard GOLD
1,9 KARTENNOTE gut
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"Kreditkartengebühren sind meistens nicht gerechtfertigt. Ein Vergleich verschiedener Anbieter hilft, eine individuell passende und gebührenfreie Karte zu finden. Auch ohne Jahresgebühr bieten Kreditkarten häufig den besten Leistungsumfang. Die beiden wichtigsten Kriterien bei der Suche nach der richtigen Karte sind in der Regel weltweit gebührenfreies Geldabheben und Bezahlen. Die Kreditkarte von der Hausbank kann im Ausland schnell zu einer echten Kostenfalle werden. Mit einem Vergleich finden Verbraucher in wenigen Minuten die passende kostenlose Kreditkarte."
Wieland Klingspor, Geschäftsführer der CHECK24 Vergleichsportal Karten & Konten GmbH
Kreditkarte online beantragen
So funktioniert's bei CHECK24Kreditkarte im Vergleich wählen
Verschaffen Sie sich einen Überblick im CHECK24 Kreditkartenvergleich aus einem breiten Angebot bekannter Banken. Anhand praktischer Filter- und Sortierungsfunktionen grenzen Sie die Auswahl schnell auf die Kreditkarten ein, die zu Ihnen passen.
Kreditkarte kostenlos beantragen
Wählen Sie die gewünschte Kreditkarte aus und geben Sie die erforderlichen Informationen an. Je nach Anbieter und Kartentyp können Sie sich anschließend online legitimieren und den Kreditkartenantrag digital unterschreiben.
Kreditkarte & PIN erhalten
Nach erfolgreichem Abschluss erhalten Sie die Karte innerhalb weniger Tage per Post. Ihre Kreditkarte ist sofort startklar, sobald Ihnen alle weiteren Informationen wie Ihre PIN zugeschickt wurden.
CHECK24 Tipp
Kreditkarte beantragen und schnell erhalten
Je mehr Schritte Sie beim Beantragen Ihrer Kreditkarte über CHECK24 online erledigen, desto schneller haben Sie normalerweise Ihre Karte. Achten Sie dabei auf die Angaben zur Eröffnung: Können Sie das VideoIdent-Verfahren zur Legitimation nutzen oder eine Ausweiskopie hochladen, sparen Sie sich den Weg zur Post. Ob Sie die gewünschte Karte vollständig digital beantragen können, entnehmen Sie den Detailangaben im Kreditkartenvergleich.
Alter
Außer für Prepaid-Kreditkarten, die Eltern auch für minderjährige Kinder und Jugendliche beantragen können, müssen Sie für eine Kreditkarte volljährig sein. Einige Anbieter bewilligen den Antrag erst ab 20 Jahren.
Obwohl junge Erwachsene oft noch kein Einkommen vorweisen können, erhalten sie teilweise Charge- und Debitkarten. Hier gelten abhängig vom Anbieter unterschiedliche Regelungen.
Bonität
Bei Kreditkarten der Typen Charge und Credit, die über einen Kreditrahmen verfügen, erfolgt beim Beantragen stets eine Bonitätsprüfung mit Schufa-Abfrage. Das gilt meist auch für Debitkarten, die viele Banken in Kombination mit einem Girokonto samt Dispo anbieten.
Eine Prepaid-Kreditkarte funktioniert hingegen auf Guthaben-Basis. Sie können diese als einzige Kreditkarte ohne Schufa- oder Bonitätsprüfung beantragen.
Wohnsitz
Um eine Kreditkarte zu beantragen, müssen Sie Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland haben.
Verrechnungskonto
Zur Verrechnung Ihrer Kartenumsätze benötigen Sie eine deutsche Bankverbindung.
Unterlagen:
Was brauche ich, um eine Kreditkarte zu beantragen?
Eine Kreditkarte zu beantragen, ist einfach und erfordert nicht viel an Dokumenten. Gehaltsnachweise werden nur in Ausnahmefällen nachgefordert und beim Antrag normalerweise nicht gebraucht. Für den Standard-Prozess benötigen Sie folgende Unterlagen:
- ein gültiges Ausweisdokument
- die Bankverbindung zum Gehaltskonto
- für Nationalitäten außerhalb der EU: Aufenthaltstitel
Der Prozess des Antrags ist je nach Kartenanbieter unterschiedlich: Für die meisten Kreditkarten können Sie sich per VideoIdent über den CHECK24-Service identifizieren und die Unterschrift digital leisten.
Es gibt aber auch Karten mit Besonderheiten: Für die Bank Norwegian Visa Card müssen Sie die App herunterladen, um sich zu legitimieren, für die TF Mastercard Gold laden Sie eine Kopie Ihres Ausweises hoch und für die Gebührenfrei Mastercard GOLD wird kein Ausweisdokument verlangt: Nach positiver Antragsstellung erhalten Sie eine Antwortkarte, mit der die Kreditkarte aktiviert wird.
Die ING VISA Card und die DKB Visa können Sie nur in Verbindung mit einem Girokonto bei der jeweiligen Bank beantragen.
CHECK24 Hinweis
Kreditkarte für Selbstständige beantragen
Für Selbstständige und Unternehmer gelten zunächst dieselben Voraussetzungen und Antragsbedingungen wie für Privatpersonen. Schwierig kann es werden, wenn die Bonität aufgrund unregelmäßiger Gehaltseingänge nicht gut genug ist. Dann sind Debit- oder Prepaid-Karten sinnvoll. Oftmals haben aber umgekehrt Selbstständige höhere Ansprüche an ihre Kreditkarte, was Flexibilität, Kreditrahmen und Reiseversicherungen angeht. Hier lohnt sich der Vergleich verschiedener Anbieter besonders.
Welche Art von Kreditkarte soll ich beantragen?
Kreditkarten unterscheiden sich unter anderem darin, wie die Banken die Kartenumsätze abrechnen. Diese Kreditkarten-Typen sollten Sie kennen:
Charge Card
Das Kreditkarteninstitut zieht den Saldo, also die Summe aller in diesem Zeitraum angefallenen Kreditkartenumsätze, monatlich von Ihrem angegebenen Referenzkonto ein oder Sie gleichen diesen durch eine Überweisung aus. Charge-Karten verfügen über einen Kreditrahmen, abhängig von Einkommen und Anbieter.
Credit Card (Revolving Card)
Den beanspruchten Kreditrahmen können Sie bei revolvierenden Kreditkarten vollständig oder in Raten zurückzahlen. Für die Ratenzahlung fallen oft hohe Zinsen an. Nur wenige Kartenanbieter lassen keine vollständige Rückzahlung zu.
Debit Card
Die Bank bucht alle getätigten Umsätze umgehend und ohne Kreditrahmen von Ihrem Referenzkonto ab.
Prepaid Card
Um mit der Karte zu bezahlen, müssen Sie erst Guthaben darauf laden. Dazu zahlen Sie den gewünschten Betrag etwa per Überweisung auf das Kreditkartenkonto ein.
| Uberschrift | Mit Kreditrahmen | Abrechnung der Kreditkartenumsätze | Ratenzahlung möglich |
| Charge Card | ✓ | Monatliche Abrechnung per Lastschrift | ✗ |
| Credit Card | ✓ | Teilzahlung, teils auch vollständiger Lastschriftenausgleich möglich | ✓ |
| Debit Card | ✗ | Taggenaue Abbuchung vom Girokonto | ✗ |
| Prepaid Card | ✗ | Aufladbares Guthaben | ✗ |
Diese Kreditkartentypen gibt es oftmals auch als kostenlose Kreditkarten ohne Jahresgebühr. Einige Kreditkarten bieten zusätzliche Vorteile und Leistungen, die über die Grundfunktionen wie bargeldlos bezahlen und Bargeld abheben hinausgehen. Diese erkennen Sie in der Regel an der farblichen Gestaltung der Karten – bekannt sind dabei vor allem sogenannte Gold- und Platin-Kreditkarten. Wollen Sie eine Premium-Kreditkarte beantragen, sollten Sie folgende Unterschiede kennen:
Goldkarten
Goldene Kreditkarten verfügen meist über verschiedene Versicherungsleistungen, insbesondere über Reiseversicherungen. Um den Versicherungsschutz in Anspruch zu nehmen, müssen Sie oft einen bestimmten Anteil der Reisekosten mit dieser Kreditkarte bezahlen.
Platinkarten
Die Zusatzleistungen von Platin-Kreditkarten sind je nach Anbieter im Normalfall noch etwas umfangreicher als bei Goldkarten. Für Platinkarten, die häufig die englische Bezeichnung "Platinum" im Namen tragen, gelten meist deutlich strengere Annahmekriterien – etwa ein besonders guter Schufa-Score und ein hohes Einkommen.
Schwarze Kreditkarten
Die auch als "Black Cards" bezeichneten "echten" schwarzen Kreditkarten geben einige Anbieter an besonders umsatzstarke und vermögende Kunden heraus. Sie zeichnen sich meist dadurch aus, dass sie ohne Limit einsetzbar sind und zahlreiche VIP-Services beinhalten.
Eine reguläre Beantragung ist in der Regel nicht möglich. Echte schwarze Kreditkarten sind nicht mit normalen, in edlem schwarz designten Kreditkarten zu verwechseln, die einige Banken ausstellen.
CHECK24 Wissen
Mobiles Bezahlen über Apple- oder Google Pay
Wollen Sie mobiles Bezahlen wie Apple Pay oder Google Pay nutzen, ist es egal, ob es sich um Visa oder Mastercard handelt. Entscheidend ist das Institut, das die Karte herausgibt. Im CHECK24-Kreditkartenvergleich sehen Sie auf einen Blick, welche Kreditkarten über diese Funktionen verfügen.
Kosten & Leistungen einer Kreditkarte:
Das müssen Sie beachten
Wie viel eine Kreditkarte kostet, kann je nach herausgebender Bank und Karte sehr unterschiedlich ausfallen. Entscheidend sind hier nicht nur Jahresgebühren, sondern auch einzelne Leistungen. Achten Sie zum Beispiel auf kostenlose Bezahlung weltweit oder auf inkludierte Versicherungen, wenn Sie viel reisen.
Der Kreditrahmen Ihrer Karte orientiert sich in der Regel an Ihrem Einkommen. Wollen Sie ihn erweitern oder verringern, nehmen Sie Kontakt zur Bank beziehungsweise dem kartenausgebenden Institut auf.
| Niedrigste Kosten | Höchste Kosten | |
| Jahresgebühr | 0 € | 720 € |
| (kontaktlos) Bezahlen | 0 € | 2,75 % des Kartenumsatzes (bei Zahlungen in Fremdwährung) |
| Bargeld abheben | 0 € | 24,79 % des Umsatzes taggenau bis zum Ausgleich |
| Effektiver Jahreszins (bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion) | 5,00 % eff. p.a. | 24,79 % eff. p.a. |
Kreditkartenantrag abgelehnt: Was nun?
Gewährt ein Kreditkartenanbieter einen Kreditrahmen, muss er sicherstellen, dass Sie finanziell dazu in der Lage sind, Ihre Kartenumsätze wie vorgesehen zurückzuzahlen. Daher können Sie bei seriösen Instituten keine Kreditkarte ohne Schufa und Bonitätsprüfung beantragen. Wurde Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt, können Sie bei einem anderen Kreditkartenanbieter aber oft trotzdem noch erfolgreich sein, da die Annahmekriterien je nach Bank unterschiedlich sind.
Beratung: Ihr CHECK24 Kreditkarten-Experte hilft Ihnen
Ihren persönlichen CHECK24 Kreditkartenberater können Sie bei allen Fragen rund um Ihren Kreditkartenantrag kostenlos und unverbindlich kontaktieren. Gerade wenn Sie nach der Ablehnung eines Antrags unsicher sind, welche Kreditkarte Sie alternativ beantragen können, hilft Ihnen der Berater schnell weiter.
Ihren CHECK24 Kreditkarten-Experten erreichen Sie von Montag bis Freitag von 8 bis 20 Uhr per Telefon unter:
📞 Telefon: 089 – 24 24 11 16
✉️ E-Mail: kreditkarte@check24.de
Häufige Fragen zum Kreditkartenantrag
Wie lange dauert es, eine Kreditkarte zu beantragen?
Online eine Kreditkarte zu beantragen, dauert nur wenige Minuten. Im Kreditkartenvergleich von CHECK24 wählen Sie einfach Ihre Wunschkarte aus und stellen direkt den Antrag. Wollen Sie die Kreditkarte schnell bekommen, können Sie sich bei einigen Anbietern bequem per Videoident identifizieren und Ihren Vertrag mit einer elektronischen Signatur unterschreiben. Die digitalen Prozesse verkürzen die Dauer des Kreditkartenantrags. Der Versand der physischen Karte dauert in der Regel zwei bis fünf Werktage.
Kann ich eine zweite Kreditkarte beantragen?
Da nicht jede Kreditkarte dieselben Funktionen aufweist, kann es sinnvoll sein, zwei oder mehr Kreditkarten zu besitzen.
Grundsätzlich können Sie so viele Kreditkarten beantragen, wie sie wollen. Allerdings kann sich eine größere Zahl an Kreditkarten negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken. Das gilt für Karten, bei denen Sie über einen Kreditrahmen verfügen. Zu viele dieser Karten könnten von der Schufa so interpretiert werden, dass Sie sich häufig Geld leihen müssen. Kündigen Sie deshalb überzählige Kreditkarten, wenn Sie diese nicht mehr verwenden.
Wie hoch sind die Kosten, wenn ich eine Kreditkarte beantrage?
Bei den Kreditkarten gibt es große Unterschiede hinsichtlich der Kosten. Eine hohe Jahresgebühr bedeutet nicht automatisch bessere Funktionen und Leistungen. Es gibt auch einige Kreditkarten ohne Jahresgebühr, mit denen Sie weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben können. Der Kreditkartenantrag über CHECK24 ist immer kostenlos.
Kann ich die Amazon-Kreditkarte nicht mehr beantragen?
Die amazon.de VISA in Kooperation mit der Landesbank Berlin AG wurde eingestellt und kann nicht mehr beantragt werden. Als Nachfolgekarte bietet die Landesbank Berlin AG die Visa Card Extra an, für die anders als für die kostenlose Amazon Karte 19,99 Euro im Jahr fällig werden. Zudem kann die Rückzahlung des genutzten Kreditrahmens nur in Teilzahlungen erfolgen, was automatisch Zinskosten verursacht. Ehemalige Kunden der amazon.de VISA sollten verschiedene Kreditkartenangebote vergleichen. Aktuell gibt es einige kostenlose Kreditkarten mit sinnvollen Inklusivleistungen.
Kann eine Kreditkarte im Ausland beantragt werden?
Um eine Kreditkarte im EU-Ausland zu beantragen, ist ein Girokonto in dem jeweiligen Land Voraussetzung. Dieses erhalten Kunden in der Regel nur, wenn sie dort auch einen Wohnsitz vorweisen können. Außerhalb der EU gibt es weitere Anforderungen – je nach Land unterschiedlich – die den Prozess sehr kompliziert machen. Einfacher ist es, bei der Beantragung einer Kreditkarte auf weltweit kostenlose Bezahlung und Abhebung zu achten.
Was sind mögliche Gründe dafür, dass der Antrag meiner Kreditkarte abgelehnt wurde?
Wurde Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt, kann das verschiedene Gründe haben. Zum Beispiel:
- Bonität nicht gut genug
- Negativer Schufa-Eintrag
- Nicht alle Voraussetzungen (Volljährigkeit, Girokonto in Deutschland, Wohnsitz in Deutschland) wurden erfüllt
- Fehlerhafte Informationen im Antrag
Ist eine Prepaid-Kreditkarte eine Kreditkarte?
Eine Prepaid-Kreditkarte ist keine „echte“ Kreditkarte. Sie wird im Guthaben geführt und verfügt über keinen Kreditrahmen. Mit einer Prepaid-Kreditkarte können Sie nur das Geld ausgeben, das Sie im Vorfeld aufgeladen haben.
Kann ich für meine Kinder eine Kreditkarte beantragen?
Für Eltern ist es möglich eine Prepaid-Kreditkarte für ihre Kinder zu beantragen. Damit können Kinder und Jugendliche den bargeldlosen Umgang mit zum Beispiel ihrem Taschengeld lernen. Die Eltern haben in der Regel Zugriff auf die Karte und somit die Kontrolle über die Ausgaben. Als Referenzkonto kann das Girokonto der Eltern dienen. Es gibt aber auch Taschengeldkonten. Diese jugendgerechten Konten werden ausschließlich im Guthaben geführt und bieten oftmals eine Debitkarte an, mit der so viel bezahlt oder abgehoben werden kann, wie sich auf dem Konto befindet – oder soviel die Eltern erlauben.
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Neuerungen 2024 bei Kreditkarten: Diese Änderungen kommen auf Kreditkartennutzer zu2024 nähert sich mit großen Schritten. Damit verbunden sind auch einige Änderungen. Von welchem ...![]( "Online-Shopping am Black Friday")
Black Friday 2023: Kreditkarten-Deals für Ihr Black-Friday-ShoppingBald ist wieder Schnäppchen jagen angesagt. Traditionell beginnt der Black-Friday dieses Jahr ...![]( "Kontaktlose Bezahlung im Urlaub mit Debitkarte oder Kreditkarte. Welche ist besser?")
Unterschiede und Probleme: Debitkarte oder echte Kreditkarte - welche ist im Urlaub besser?Kostenlos gibt es bei vielen Banken nur Debitkarten zum Girokonto. Echte Kreditkarten kosten ...
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Vergleichen und Sparen geholfen.
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