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Sofortkredit

Das Wichtigste zum Sofortkredit

Was ist ein Sofortkredit?

Eilkredit, Expresskredit, Blitzkredit, Schnellkredit: Banken vergeben Kredite oft unter Bezeichnungen, die auf eine schnelle Auszahlung hindeuten. So erkennen Sie einen Sofortkredit:

Sofort-Entscheid: Sie erfahren sofort, zu welchen Konditionen Sie den Kredit erhalten würden. Wie das geht? Da Sie für den Sofortkredit Ihre Kontoauszüge online abrufen müssen, kann die Bank diese automatisiert auswerten.

Sofort-Auszahlung: Nach Kreditzusage erhalten Sie das Geld unverzüglich ausgezahlt. Für die Legitimation stehen Ihnen je nach Bank verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung, zudem können Sie den Kredit auch digital unterschreiben. Bei CHECK24 finden Sie die Sofortkredit-Angebote durch den Hinweis: „Sofort-Auszahlung“.

Wie schnell wird der Sofort Kredit ausgezahlt?

Der Sofort Kredit wird in weniger als 60 Sekunden bearbeitet. Je nachdem, ob Sie den Sofort Kredit am Vormittag oder am Nachmittag beantragen, erhalten Sie die Kreditsumme egal ob 5.000 oder 10.000 Euro noch am gleichen, spätestens aber am nächsten Arbeitstag der Bank. Zudem gibt es immer mehr Banken, bei denen Sie den Sofortkredit bereits nach wenigen Minuten auf dem Girokonto haben.

So beantragen Sie digital einen Sofort Kredit im CHECK24 Kreditvergleich

Sofortkredite vergleichen
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Sofortkredit abschließen

Sofortkredite vergleichen

Nach Eingabe Ihrer gewünschten Kreditsumme und Laufzeit können Sie noch Ihren Verwendungszweck wählen. CHECK24 vergleicht dann bereits für Sie Kredite. Im nächsten Schritt sollten Sie, um speziell Sofortkredite auszuwählen, den Filter bei „Kredit mit Sofort-Auszahlung“ setzen. So verschaffen Sie sich über den CHECK24 Kreditvergleich in wenigen Minuten einen umfassenden Überblick über die Angebote der Banken.

Persönliches Angebot einholen

Haben Sie sich für einen der Anbieter entschieden, erhalten Sie im nächsten Schritt ein auf Sie zugeschnittenes Kreditangebot. Dafür müssen Sie sich in das Online-Banking Ihres Gehaltskontos einloggen, um die Kontoauszüge digital abzurufen. So kann die Bank unverzüglich über Ihren Kredit entscheiden und Ihnen die Konditionen dafür mitteilen.

Sofortkredit abschließen

Prüfen Sie jetzt die Angebote. Haben Sie sich für einen Sofortkredit entschieden, können Sie diesen digital abschließen, sich legitimieren und sogar unterschreiben. Im Anschluss kann die Bank die Auszahlung veranlassen. Sofortkredite werden dabei besonders schnell ausgezahlt.

Berechnen Sie Ihren Sofortkredit

So digital ist der Sofortkredit

Um einen Sofortkredit online zu beantragen, müssen Sie weder eine Bankfiliale noch den Postschalter aufsuchen. Alle wichtigen Schritte der Beantragung lassen sich komplett digital erledigen:

Kontoauszüge digital einreichen

Die Kontoauszüge der letzten Monate gehören zu den Standard-Dokumenten, die die Bank für ihre Kreditprüfung heranzieht. Diese übermitteln Sie direkt über Ihr Onlinebanking des Gehaltskontos.

Per Videotelefonat ausweisen

Wenn Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie sich ausweisen und legitimieren. Dazu können Sie sich bequem per Videochat mit einem Service-Mitarbeiter über das sogenannte Videoident-Verfahren ausweisen.

Digital unterschreiben

Die qualifizierte elektronische Signatur (kurz QES) ersetzt den Postversand des unterschiebenen Kreditvertrags. So kann Ihr Online Kredit sofort ausbezahlt werden.

CHECK24 Tipp

Das Sofortident-Verfahren

Noch schneller geht es dank Sofortident. Einige Banken bieten diesen Service bereits an, der ganz ohne Videotelefonie auskommt und 24/7 möglich ist. Lediglich ein Smartphone und Ihr Zugang zum Onlinebanking ist dafür erforderlich.

CHECK24 erklärt: Schneller zum Kredit

Kann ich heute noch mit einer Kreditauszahlung rechnen? Wieso ist dafür das Verbinden meines Bankkontos notwenig? Antworten auf die wichtigsten Fragen zum Sofortkredit erhalten Sie in diesem Video:

Wofür eignen sich Sofortkredite?

Sofortkredite eignen sich für Rechnungen, Kosten und Ausgaben, die schnell bezahlt werden müssen oder eine dringende Überweisung erfordern. Dazu können Nachzahlungen für das Finanzamt zählen, die Nebenkostenabrechnung des Vermieters oder die Kosten für den Tierarzt.

Auch ein Autokauf kann es erfordern, beizeiten die benötigte Summe bereitstellen zu können.

Wer umgehend Geld benötigt, bedient sich gerne auch am genehmigten Dispositionskredit bei seiner Bank. Das ist ein Verfügungsrahmen, der Kunden auf dem Girokonto je nach Bank, Einkommen und Verhandlung zur Verfügung stehen kann. Die Beanspruchung ist besonders einfach und das Geld steht unmittelbar bereit, entweder für eine Überweisung oder am Geldautomaten. Diese schnelle Verfügbarkeit hat jedoch auch ihren Preis und der fällige Zinssatz für den Dispokredit ist teuer.

Laut einer Untersuchung der Barkow Consulting im März 2023 lag der Zinssatz für Dispokredite im Schnitt bei 9,16 Prozent im Jahr und damit, nach längerer Niedrigzinsphase auch in diesem Sektor, auf dem höchsten Stand seit 2015. Für kurzfristige Engpässe kann und sollte der Dispokredit durchaus genutzt werden. Bei größeren Krediten mit längerer Laufzeit ist der Ratenkredit jedoch deutlich günstiger und lässt den Kreditnehmer leichter den Überblick über seine Finanzen bewahren. Zudem stehen Sofortkredite ebenso in kurzer Zeit zur Verfügung bereit.

CHECK24 informiert

Diese Sofortkredite finden Sie bei CHECK24

Über CHECK24 finden Sie eine Vielzahl unterschiedlicher Sofortkredite und können dabei aus einer großen Auswahl an Beträgen und Laufzeiten wählen. Möglich sind in der Regel Kreditsummen bis 50.000 Euro und Laufzeiten bis 84 Monate, teilweise auch länger.

Sofortkredit bequem und schnell vom Sofa aus beantragen

Voraussetzungen für einen Kredit mit Sofortzusage

Für einen Sofortkredit gelten dieselben Voraussetzungen wie für jeden anderen Kredit. Diese sind im Wesentlichen:

  • Volljährigkeit
  • ein Wohnsitz innerhalb Deutschlands
  • regelmäßiges und ausreichendes Einkommen, um die monatlichen Kreditraten bezahlen zu können
  • einen Schufa-Score der belegt, dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachgekommen sind
  • meist ein festes Arbeitsverhältnis
Kann ich einen Sofortkredit auch ohne Einkommensnachweis beantragen?

Nein, ein Einkommensnachweis ist bei jedem Ratenkredit erforderlich – auch bei einem Kredit mit Sofort-Auszahlung. Dabei genügt es den Banken, die Kontoauszüge online abzurufen. Das erledigen Sie mit wenigen Klicks im CHECK24 Kreditcenter.

Gibt es einen Sofortkredit auch ohne Schufa-Abfrage der Bank?

Es gibt keine Bank, die einen Kredit oder einen Sofortkredit ohne Schufa-Abfrage ausgibt. Banken sind sogar gesetzlich verpflichtet, die Bonität ihrer Kunden bei der Kreditvergabe zu überprüfen. Zwar werden manchmal auch Sofortkredite mit dem Hinweis „ohne Schufa“ beworben, doch handelt es sich dabei häufig um unseriöse Anbieter.

Bei den Angeboten von Darlehen ohne Schufa handelt es sich meist um Betrüger: Die fälligen Zinsen sind meist extrem hoch, es werden horrende Bearbeitungsgebühren verlangt oder es sind im Vorfeld Anzahlungen zu leisten. Auch der Versand von Kreditunterlagen per Nachnahme oder teure Beratungshotlines sind ein Zeichen für betrügerische Methoden. Oftmals wird der Schufa-freie Sofortkredit nach der Überweisung der Vorab- bzw. Bearbeitungsgebühr gar nicht erst ausgezahlt, daher ist Vorsicht geboten.

Hinweis:

Verbraucher, die bereits mehrere Kredite tilgen oder wegen eines schlechten Schufa-Scores keinen Kredit mehr bei der Bank bekommen, sollten sich gut überlegen ob es sinnvoll ist, weitere Schulden aufzunehmen.

Gut zu wissen:

Auf Ihren Schufa-Score hat das Einholen eines Angebots über den CHECK24 Kreditvergleich keinen Einfluss. Der Kreditvergleich über das Vergleichsportal ist für Sie immer garantiert Schufa-neutral.

Kredite im Vergleich:
Alternativen zum Sofortkredit

Sofortkredit oder Kredit aus der Filiale?

Die Bankfiliale um die Ecke ist für viele bei Krediten noch immer die erste Anlaufstelle. Sobald die Hausbank ihren Antrag bewilligt, haben Sie das Geld meist sehr schnell auf dem Konto. Mit der Beantragung selbst dauert es aber oft deutlich länger als beim Sofortkredit. Diesen können Sie schließlich auch außerhalb der Filial-Öffnungszeiten beantragen. Die teils mehrtägige Wartezeit bis zum Beratungstermin entfällt genauso wie die Suche nach den benötigten Unterlagen.

Durch die bei Onlinekrediten generell bessere Vergleichbarkeit und die Vielzahl zur Verfügung stehender Angebote, sind auch die Zinsen meist niedriger als beim Filialkredit. Nicht nur wenn es besonders schnell gehen muss, ist der Sofortkredit daher meist die beste Wahl.

Im Vergleich zu einem Ratenkredit von der Hausbank wird der Sofortkredit bei CHECK24 schneller ausbezahlt, da keine Termine vereinbart werden müssen und Ihnen der Gang zur Bank erspart bleibt. Alle wichtigen Schritte können bequem online durchgeführt werden.

Sofortkredit oder Händlerfinanzierung?

Ob im Möbelhaus oder im Elektrofachgeschäft: Viele Händler bewerben ihre Produkte mit einer Null-Prozent-Finanzierung. Kauf und Finanzierung an Ort und Stelle zu vereinen, erscheint bequem und bei null Prozent Zinsen denkbar günstig. Doch ehe Sie sich für eine Finanzierung im Handel entscheiden, sollten Sie abwägen:

  • Ist die Händlerfinanzierung flexibel genug?
    Null-Prozent-Finanzierungen werden im Handel oft nur unter strengen Voraussetzungen angeboten. Häufig stehen sie nur für bestimmte Laufzeiten, Beträge oder Produkte zur Verfügung. Für längere Laufzeiten werden unter Umständen deutlich höhere Zinsen als beim Sofortkredit fällig.
  • Ist das Produkt anderswo günstiger?
    Nur weil Sie das Produkt günstig finanzieren können, heißt das nicht, dass Sie auch preiswert einkaufen – womöglich erhalten Sie dasselbe Produkt bei einem anderen Händler zu einem besseren Preis.
  • Benötigen Sie das gewünschte Produkt wirklich?
    Eine Null-Prozent-Finanzierung kann zu Spontankäufen verleiten. Wer sich öfter darauf einlässt, kann aufgrund mehrerer Kreditraten leicht den Überblick über die eigenen Finanzen verlieren.
  • Ist die Finanzierung im Handel wirklich kostenlos?
    Mit einem Händlerkredit schließen Sie oft ungewollte Zusatzverträge ab, etwa für Kreditkarten oder Geräteversicherungen. Damit können zusätzliche Kosten verbunden sein.

Sofortkredit oder regulärer Onlinekredit?

Von anderen Onlinekrediten unterscheidet sich der Sofortkredit durch die schnellere Beantragung, bei der Sie alle Schritte komplett digital erledigen. Entsprechend schneller haben sie daher auch das Geld auf dem Konto:

  • Kein Papierkram: Bei einem Sofortkredit müssen Sie – wie bei jedem volldigitalen Kredit – weder zur Bank noch zur Post gehen. Sie können alles komplett digital und damit bequem von Zuhause oder unterwegs erledigen.
  • Schnellere Auszahlung: Viele Onlinekredite werden bereits innerhalb weniger Tage ausgezahlt. Bei Sofortkrediten ist das oft schon am Tag der Beantragung der Fall. Möglich ist das unter anderem, weil die Bank die Angaben im Kreditantrag nicht mehr eigens überprüfen muss.

Sofortkredit oder Dispokredit?

Ähnlich wie beim Dispokredit verfügen Sie bei Sofortkrediten sehr schnell über das geliehene Geld. Während der Dispo etwas flexibler in der Rückzahlung ist, bietet der Sofortkredit weitere Vorteile:

  • Niedrigere Zinsen: Der Sofortkredit bietet in der Regel erheblich günstigere Zinsen als der Dispo. Wenn Sie einen Dispokredit aufnehmen, sollten Sie ihn daher immer so schnell wie möglich zurückzahlen. Ist das nicht möglich, ist ein Sofortkredit meist die bessere und günstigere Wahl.
  • Kostenüberblick: Den Sofortkredit zahlen Sie über eine festgelegte Laufzeit und in gleichbleibenden Raten zurück. Durch die vertraglich festgelegte Rückzahlung haben Sie jederzeit einen guten Überblick über die Gesamtkosten.

Häufige Fragen zum Sofortkredit

Bei welcher Bank bekomme ich einen Sofortkredit?

Ob ein bestimmter Kreditgeber Ihren Kredit sofort auszahlt, erkennen Sie am Hinweis „Sofort-Auszahlung“. Einen Sofortkredit erhalten Sie häufig bei Direktbanken, die ihre Produkte online vertreiben. Viele Sofortkredite können heute ohne Nachweisdokumente abgeschlossen werden. Um der Bank die benötigten Standard-Unterlagen schnell und einfach zu übermitteln, verbinden Sie sich einmalig mit Ihrem Bankkonto, um die Kontoauszüge online abzurufen. Dafür benötigen Sie nur Ihre gewohnten Online Banking Daten. Die Verbindung erfolgt verschlüsselt und ist TÜV-geprüft. Tipp: Kunden mit verbundenem Bankkonto erhalten durchschnittlich günstigere Zinsen! Auch der Abschluss erfolgt bei diesen Krediten volldigital. 

Welche Unterlagen benötige ich für einen Sofortkredit?

Um nachzuweisen, dass Sie sich Ihr Darlehen auch leisten können, müssen Sie beim Sofortkredit lediglich Ihre Kontoauszüge online abrufen. Weitere Nachweise wie Gehaltsabrechnungen sind nicht erforderlich.

Was kostet ein Sofortkredit?

Wie viel Sie ein bestimmter Sofortkredit unter dem Strich kostet, hängt vor allem vom Zinssatz, der Laufzeit und dem Kreditbetrag ab. Über einen Kreditrechner ermitteln Sie schnell und einfach, wie viel Sie für einen bestimmten Sofortkredit bezahlen. Dazu sehen Sie, wie sich die Gesamtkosten ändern, wenn Sie zum Beispiel eine kürzere oder längere Laufzeit wählen oder sich mehr oder weniger Geld leihen. Wenn Sie den Online-Sofortkredit früher als vereinbart ganz oder teilweise zurückzahlen, können Sie die Kosten auch nach der Kreditaufnahme noch senken.

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Birgit Zettl ()
Teamlead Online Redaktion Finanzen
Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.

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