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  • Gültig für Kreditsummen von 500 € - 50.000 € und einer Laufzeit von 12 - 84 Monate.

Wenn Sie einen günstigeren Zinssatz außerhalb des Kreditvergleiches von CHECK24.de verbindlich angeboten bekommen haben, dann senden Sie bitte den vollständigen Kreditantrag des anderen Anbieters an untenstehende Anschrift. Bitte vergessen Sie auch nicht, Ihre Bankverbindung mit anzugeben, damit wir Ihnen die Zinsdifferenz auszahlen können. Wir werden Ihre Unterlagen prüfen und uns dann so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung setzen.

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Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zum neunten Mal in Folge zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Datensicherheit, Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen. Damit bietet CHECK24 Verbrauchern eine zuverlässige Orientierung auf der Suche nach dem passenden Darlehensangebot.


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22.01.2018 - 01:29
1.000 €
48 Monate
4,99
%  eff. p.a.
21.01.2018 - 22:41
8.300 €
24 Monate
4,17
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21.01.2018 - 20:25
15.000 €
84 Monate
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21.01.2018 - 19:50
10.000 €
120 Monate
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21.01.2018 - 19:42
3.000 €
84 Monate
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16.000 €
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3.000 €
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2.000 €
36 Monate
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3.000 €
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1.350 €
12 Monate
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120 Monate
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21.01.2018 - 14:17
10.000 €
72 Monate
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10.000 €
84 Monate
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21.01.2018 - 13:43
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Besonders zufrieden war ich mit der ausgesprochen guten Beratung von CHECK24. Schnell, kompetent, überaus verlässlich. Tolle Beratung, toller Abschluss.
Glaubwürdigkeit ist für mich das Entscheidende. CHECK24 hat mit einem Zinssatz geworben und den habe ich auch bekommen. Alles super.
Die Abwicklung war wirklich einfach, schnell und unkompliziert. Drei Tage später hatte ich mein Geld. Wenn ich da an meine Hausbank denke...
Ich wurde sehr gut betreut. Zudem habe ich einen sehr teuren Kredit durch einen sehr günstigen Kredit ablösen können. Gerne wieder.
Die Beratung war sehr freundlich und kompetent, der Antrag wurde schnell bearbeitet und das Videoident-Verfahren hat super geklappt. Ich bin voll und ganz zufrieden.
CHECK24 Kredit
4.9 / 5
4.865 Bewertungen (letzte 12 Monate)

Kredit Umfrage

Wie oft nutzen Sie eine 0%-Finanzierung beim Einkauf von Konsumgütern (z.B. Elektroartikel, Möbel, etc.)?

Darlehen

Häufig wird der Begriff Darlehen im Zusammenhang mit einer Baufinanzierung verwendet. Das bedeutet aber nicht, dass mit dieser Finanzierung nur der Kauf oder der Bau von Immobilien durchgeführt werden kann. Tatsächlich können auch viele andere Anschaffungswünsche wie ein neues Auto oder Möbel mit einem Darlehen erfüllt werden. Ein geläufigeres Wort für Darlehen ist Kredit.

Aus wirtschaftlicher Sicht sind Kredite von großer Bedeutung: Verbraucher, die sich eine Anschaffung nicht aus eigener Tasche leisten können, finanzieren ihren Anschaffungswunsch über Fremdkapital, also mit einem Darlehen bzw. Kredit. So können selbst große Wünsche wie ein Eigenheim oder ein neuer Pkw realisiert werden. Da Banken mit der Kreditvergabe ihr Geld verdienen, erheben sie Zinsen - diese machen einen großen Teil ihrer Erträge aus. Wie auch im Einzelhandel unterscheiden sich dabei die Preise von Anbieter zu Anbieter. Ein Vergleich von Darlehen ist daher sinnvoll.

Darlehen vergleichen und niedrige Zinsen sichern

Die Zinssätze der unterschiedlichen Darlehen können Verbraucher über einen Online-Kreditrechner miteinander vergleichen. Um eine Vergleichbarkeit der unterschiedlichen Konditionen zu ermöglichen, müssen interessierte Verbraucher hierfür die benötigte Kreditsumme und die Laufzeit in den Vergleich eingegeben. Anhand dieser Eckdaten ermittelt der Rechner die Konditionen für den Kreditwunsch. Von den angezeigten Darlehen kann der Kreditsuchende eines oder mehrere Angebote auswählen und sich unverbindlich und Schufa-neutral über eine Kreditanfrage bei der entsprechenden Bank informieren, zu welchem Zinssatz er die Finanzierung erhalten würde.

Auch die aktuellen Zinssätze von Immobiliendarlehen, sogenannten Baukrediten, können Verbraucher online vergleichen. Dazu werden der Grund der Geldaufnahme, die Dauer der Sollzinsbindung und der Objektwert sowie die Höhe des Darlehens bzw. Kredits in Euro vom Verbraucher angegeben. Anschließend können Interessenten eine persönliche Anfrage tätigen, um sich ein unverbindliches Angebot zuschicken zu lassen, die sogenannte Konditionsanfrage. Auf diese Weise ist es ein Leichtes, ein passendes Darlehen zu den günstigsten Konditionen zu finden.

Das günstigste Darlehen finden

Darlehen vergleichen

Am Anfang steht die Überlegung, ob man das Darlehen für einen bestimmten Verwendungszweck nutzen möchte oder ob man es vorzieht, über die gewährte Summe flexibel zu verfügen. Zweckgebundene Finanzierungen bieten dabei optimale Konditionen, können aber auch nur für den festgelegten Bereich verwendet werden, wie etwa beim Immobilien- oder Modernisierungskredit. Beachten sollte man zum Beispiel beim Baukredit, dass dieser in der Regel über eine Hypothek oder einen Grundbucheintrag abgesichert wird. Andere Darlehensformen wie beispielsweise Beamten-oder das Annuitätendarlehen sind nicht zweckgebunden.

Das Beamtendarlehen zeichnet sich vor allem durch besonders niedrige Zinsen, lange Laufzeiten und hohe Kreditsummen aus. Diese Finanzierung wird im Regelfall nur Staatsangestellten gewährt, da Beamte auf Lebenszeit über ein sicheres Einkommen verfügen und das Risiko eines Kreditausfalles für das kreditgebende Institut in diesem Fall sehr niedrig ist. An diesem Beispiel wird deutlich: Das passende Darlehensangebot hängt nicht nur von der geplanten Verwendung des Geldes, sondern auch von der individuellen beruflichen Situation ab.

Darlehen können vielfältig genutzt werden

Darlehen können für zahlreiche Anschaffungen genutzt werden. Entweder werden sie ohne einen bestimmten Verwendungszweck vergeben oder die Vergabe ist an ein bestimmtes Vorhaben gebunden. Kann der Kredit frei verwendet werden, ist er meist für Beträge von bis zu 50.000 Euro erhältlich - einige wenige Banken vergeben Darlehen auch bis zu einem Höchstbetrag von 70.000 Euro oder mehr. Üblicherweise liegen die Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten, sie können aber auch bis zu 120 Monate betragen.

Darüber hinaus gibt es zweckgebundene Darlehen, die nicht für jeden Anschaffungswunsch genutzt werden können. Zu diesen gehören zum Beispiel der Autokredit und das Modernisierungs- oder Immobiliendarlehen. Darlehensnehmer müssen diese Finanzierungen in der Regel zusätzlich absichern, weshalb sie auch zu günstigeren Konditionen angeboten werden können. Pkw-Kredite werden meist mit einem Fahrzeugbrief und einer Sicherungsübereignung abgesichert, Baufinanzierungen stets mit einem Grundbucheintrag.

Schufa-neutrale Anfragen erleichtern den Vergleich

Für welches der Darlehen man sich auch entscheidet: über den Rechner können sich Verbraucher unverbindlich und kostenlos über die Konditionen informieren - und das mit nur einer Dateneingabe! Das Beste: Sämtliche über das CHECK24-System getätigte Anfragen werden Schufa-neutral behandelt. Demnach entstehen für den Antragssteller keine Nachteile, denn sein Scorewert bleibt unberührt. Grund dafür ist, dass die Banken bei der Schufa-Einsicht die Anfragen, die CHECK24 an sie weiterleitet, mit dem Merkmal "Kreditkonditionen" versieht. Der Auskunftei ist dann klar, dass der Verbraucher nur ein unverbindliches Angebot einholen will, um es mit den Darlehen der anderen Banken zu vergleichen. Bei dem Merkmal "Anfrage Kredit" geht die Schufa dagegen von einer verbindlichen Anfrage aus. Wird das Darlehen nicht genommen, verschlechtert sich der Scorewert.

Die Zinsen der Darlehen vergleichen

Bei einem Darlehen werden zwei Zinssätze angegeben: der Sollzins und der effektive Jahreszins. Der Sollzins, der ehemals als Nominalzins bezeichnet wurde, gibt die Kosten an, die die Bank für den Nettokreditbetrag berechnet. Andere preisbestimmende Faktoren sind darin nicht verrechnet. Anders der Jahreseffektivzins: In ihm sind neben dem Sollzins auch die Laufzeit und die Bearbeitungsgebühr verrechnet. Wenn es sich bei dem Darlehen um eine Baufinanzierung handelt, sind auch die anfängliche Tilgung und der Auszahlungskurs (Disagio) in dem Satz enthalten.

Da der effektive Jahreszins einen großen Teil der Darlehenskosten beinhaltet, liegt es nahe, diesen Wert beim Vergleich heranzuziehen. Bei den meisten Banken tut sich dabei aber ein Problem auf: Denn die Zinsen werden bei vielen Instituten bonitätsabhängig vergeben. Demnach beeinflusst die Liquidität des jeweiligen Antragsstellers, wie hoch der Zinssatz im Endeffekt ist. Damit Verbraucher Darlehen aber dennoch vergleichen können, müssen die Banken den Zwei-Drittel-Zins (durchschnittlicher effektiver Jahreszins für mindestens zwei Drittel der Kunden) in einem repräsentativen Beispiel angeben.

Der Darlehensvergleich verschafft Verbrauchern einen Überblick

Die Höhe der aktuellen Darlehenszinsen entnehmen Verbraucher dem Vergleichsrechner von CHECK24. Darin sind auch Darlehen mit bonitätsabhängigen Zinsen gelistet. Sie bieten mehr Transparenz bei der Gegenüberstellung der Kosten. Denn hier ist die Bonität nur für die Kreditbewilligung ausschlaggebend - für die Zinshöhe dagegen nicht.

Im Vergleich nicht aufgeführt, aber dennoch für die Gesamtkosten von Bedeutung ist die Restschuldversicherung. Darlehensnehmer sichern ihre Familie damit vor Zahlungsausfällen durch Todesfall, Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit ab. Sinnvoll ist dieser Schutz vor allem dann, wenn der Hauptverdiener der Familie das Darlehen aufnimmt. Auch bei langfristigen Finanzierungen kann sie sinnvoll sein.

Darlehen zur Baufinanzierung

Eine häufig genutzte Darlehensform ist die Baufinanzierung: Privatkunden können auf diesem Weg eine Eigentumswohnung, ein Haus oder den Bau einer Immobilie beziehungsweise Bauarbeiten daran finanzieren. Da die Finanzierung erstrangig im Grundbuch eingetragen wird, verfügen diese Darlehen über einen besonders niedrigen Zinssatz. Wer die eigenen vier Wände finanzieren will, muss in der Regel einen Eigenanteil von mindestens 20 Prozent aufbringen - von einer 100-Prozent-Finanzierung ist generell abzuraten.

Anders als etwa der Ratenkredit besitzen Annuitätendarlehen nicht immer einen über die gesamte Laufzeit festgeschriebenen Zinssatz. Bauherren können mit der Bank eine Zinsbindung vereinbaren, die für mindestens fünf Jahre besteht. Sie können sich aber auch für eine variable Verzinsung entscheiden. Nachdem die Zinsbindung abgelaufen ist, muss eine Anschlussfinanzierung abgeschlossen werden. Diese wird entweder bei derselben Bank (Prolongation) oder einem anderen Institut aufgenommen. Auch hier lohnt es sich, die Darlehen zu vergleichen. Wenn der Darlehensvertrag erst in einigen Jahren ausläuft, die Zinssätze aber aktuell günstig sind, können sich Verbraucher die Konditionen mit einem Forward-Darlehen bis zu fünf Jahre im Voraus sichern.

Immobiliendarlehen sind auch für kleinere Arbeiten geeignet

Generell kann eine Baufinanzierung bereits ab 30.000 Euro aufgenommen werden. Das hat den Vorteil, dass selbst kleinere Umbauarbeiten am Eigenheim umgesetzt werden können. Zudem bieten einige Banken auch spezielle Modernisierungsdarlehen an, mit denen Eigenheimbesitzer zum Beispiel energetische Sanierungen, andere kleinere Arbeiten am Haus oder neue Möbel finanzieren können. Diese Darlehen sind meist schon ab 5.000 Euro erhältlich. Kleine Bau- oder Renovierungsarbeiten können aber auch mit einem Ratenkredit bezahlt werden - selbst wenn man kein Eigenheimbesitzer ist. Diese Darlehen können häufig frei verwendet werden und bieten ebenfalls günstige Zinsen.

Der Online-Antrag - ein schneller Weg zum günstigen Darlehen

Die Zinsen geben an, wie viel ein Kredit kostet - so weit, so gut. Doch der Darlehensvergleich von CHECK24 bietet Verbrauchern noch viel mehr: Interessenten können sich mit Hilfe des Rechners nicht nur über die aktuellen Konditionen informieren, sondern auch einen Online-Antrag bei der Bank ihrer Wahl stellen. Der Vorgang ist ganz einfach: In der persönlichen Antragsstrecke werden alle relevanten Angaben zur Person, dem Arbeitgeber, der Höhe der Einnahmen und Ausgaben sowie zu bestehenden Schulden angegeben. Ein weiterer Bestandteil des Antrags ist anzugeben, ob der Wunsch nach einer Restschuldversicherung besteht und welchen Versicherungsumfang diese haben soll. Diese Information ist für die Bank wichtig, um den persönlichen Zinssatz zu erstellen. Denn der zusätzliche Schutz erhöht den effektiven Jahreszins, da die Versicherung über das Darlehen mitfinanziert wird.

Verbraucher sollten sich für den Online-Antrag Zeit lassen und ihn gewissenhaft ausfüllen. Die Angaben nutzt das Geldhaus, um zu entscheiden, ob der Kredit bewilligt wird oder nicht. Außerdem wird anhand der Daten ein Darlehensangebot erstellt.

Mit nur einer Dateneingabe mehrere Angebote einholen

Wer den Darlehensantrag über den CHECK24-Vergleichsrechner stellt, kann mit nur einer Dateneingabe gleich mehrere Angebote unverbindlich einholen. Dabei sind sämtliche Anfragen Schufa-neutral - negative Folgen für den Scorewert treten demnach nicht auf. Darüber hinaus läuft der ganze Prozess über einen Sicherheitsserver.

Ob man den Annahmerichtlinien der Banken entspricht, können Kreditsuchende ebenfalls dem Darlehensrechner entnehmen. Darüber hinaus können sie Bewertungen anderer Kunden einsehen, was die Wahl des Kreditinstituts unterstützt. Wenn Fragen aufkommen, können sich Darlehensnehmer über eine kostenlose Hotline mit den Kreditspezialisten von CHECK24 in Verbindung setzen. So profitieren sie auch von einer persönlichen Beratung!

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