Darlehen vergleichen und günstige Zinsen sichern

Die Zinssätze für Darlehen sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Zum einen spielt der aktuelle Zins am Markt eine Rolle. Wie sich die Darlehen-Zinsen aktuell entwickeln, sehen Sie im CHECK24 Zins-Chart.

Darüber hinaus hat die Bonität des Kreditnehmers bei den meisten Darlehensangeboten einen entscheidenden Einfluss: Je besser die Bonität, desto günstigere Zinssätze kann die Bank anbieten.

Um die Zinsen für Ihr Darlehen bestmöglich zu vergleichen, sollten Sie den effektiven Jahreszins berücksichtigen. Er enthält – anders als der Sollzins – alle wichtigen Kosten, die bei Ihrem Kredit entstehen.

Ob der Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens gilt, kommt auf die Darlehensart an. Bei einem normalen Ratenkredit vereinbart der Kunde mit der Bank einen Zinssatz für die gesamte Kreditlaufzeit. Bei Baufinanzierungen sind Sollzinsbindungen von fünf, zehn oder sogar 20 Jahren möglich, auch wenn das Baudarlehen länger läuft. In dem Fall wird eine Anschlussfinanzierung mit einer neuen Zinsbindung nötig. Bei einem variablen Darlehen wie dem Dispositionskredit ist der Zinssatz nicht gebunden und kann sich täglich ändern.

Ein Darlehen ist eine geliehene Geldsumme. Ein Darlehensgeber verleiht einen Betrag über einen festgelegten Zeitraum an einen Darlehensnehmer. Dieser zahlt den Betrag inklusive Zinsen zurück. Ein Darlehensvertrag hält dazu alle Modalitäten, wie die Summe, die Laufzeit, die Zinshöhe, die Ratenhöhe und -frequenz oder Kosten für eine frühzeitige Rückzahlung, fest.

Darlehen und Kredit sind rechtlich gleichbedeutend. Der Darlehensbegriff wird dabei umgangssprachlich oft für lange Laufzeiten und hohe Summen verwendet. Kreditverträge und Darlehensverträge sind durch die Vertragsunterschriften für beide Parteien bindend.

Die meisten Darlehensarten unterscheiden sich in der Art der Rückzahlung. Dazu gehören:

• Annuitätendarlehen: Dies ist die gängigste Darlehensart. Die Rückzahlung erfolgt in gleichbleibenden monatlichen Raten, bestehend aus Zins und Tilgung. Mit der Zeit nimmt der Zinsanteil ab und der Tilgungsanteil zu.
• Tilgungsdarlehen: Bei einem Tilgungsdarlehen wird eine feste Tilgungshöhe vereinbart. Da die Zinsen nur auf die Restschuld des Kredits anfallen, sinken die Zinskosten mit der Zeit. Die monatliche Kreditrate wird also mit der Kreditlaufzeit weniger und sinkt. Diese Darlehensart ist im Privatbereich selten.
• Volltilgerdarlehen: Bei einem Volltilgerdarlehen wird die gesamte Summe innerhalb der Laufzeit getilgt. Dies ist bei Verbraucherkrediten die Regel. Bei Baufinanzierungen mit sehr hohen Summen ist ein Volltilgerdarlehen eher die Ausnahme, da die Raten meist sehr hoch sein müssen, um die vollständige Tilgung zu erreichen.
• Forward-Darlehen: Diese Darlehensart spielt bei der Baufinanzierung eine Rolle. Mit einem Forward-Darlehen können sich Darlehensnehmer bereits fünf Jahre vor Ablauf der Zinsbindung einen Zinssatz für ihre Anschlussfinanzierung sichern.
• Endfälliges Darlehen: Auch diese Darlehensart spielen eher bei Baufinanzierungen eine Rolle. Die Darlehenssumme wird am Ende der Laufzeit in einer Summe zurückgezahlt. Bis dahin werden nur Zinsen fällig. Meist entsteht ein solches Darlehen im Zusammenhang mit einem Bausparvertrag.

Für die Aufnahme eines Darlehens müssen Sie:

• volljährig sein,
• einen Wohnsitz in Deutschland haben,
• ein festes Einkommen nachweisen können
• und über eine gute Bonität verfügen.

Ein Verbraucherdarlehen – auch ein zweckgebundenes – kann jederzeit durch Sondertilgungen oder eine Gesamttilgung reduziert werden. Der Darlehensgeber kann dafür allerdings eine Gebühr, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, verlangen. Diese ist bei Konsumentenkrediten gesetzlich gedeckelt und darf maximal ein Prozent der Restschuld betragen. Bei einem Baudarlehen muss die Möglichkeit zu Sondertilgungen vertraglich geregelt sein.

• Onlinekredit
• Sofortkredit
• Privatkredit
• Ratenkredit
• Kredit ohne Schufa
• Kleinkredit

• Autokredit
• Konsumentenkredit
• Immobilienkredit
• Modernisierungskredit
• Umschuldungskredit

• Beamtenkredit
• Kredit für Selbstständige
• Studienkredit
• Hausfrauenkredit
• Kredit für Rentner

• 1.000 Euro Kredit
• 3.000 Euro Kredit
• 15.000 Euro Kredit
• 20.000 Euro Kredit
• 25.000 Euro Kredit
• 50.000 Euro Kredit

• Kreditarten
• Kreditzinsen
• Kreditanfrage
• Kredit ablösen
• Ratgeber
• Häufige Fragen
• Lexikon

• BonitätsCheck
• Banken und Kundenbewertungen
• Kreditrechner
• Autokreditrechner
• VideoIdent
• SofortIdent
• Volldigitaler Abschluss (QES)