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CHECK24 Kredit
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CHECK24 ist Testsieger
03/2020 | FOCUS-MONEY

Höchste Kundenzufriedenheit für CHECK24
Prädikat: Höchste Kundenzufriedenheit. Bei CHECK24 steht der Kunde im Fokus. Dies bestätigt eine aktuelle Studie von FOCUS-MONEY in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, die 2020 erstmals branchenübergreifend Unternehmen mit den zufriedensten Verbrauchern auszeichneten. Bei der groß angelegten Online-Umfrage gaben Verbraucher insgesamt mehr als 274.000 Stimmen zu 1.341 Unternehmen aus 61 Branchen ab, darunter 63 Banken und Finanzdienstleister. Das Ergebnis: Im Bereich „Digitale Finanzexperten“ überzeugt das Vergleichsportal die Kunden auf ganzer Linie. So konnte sich CHECK24 mit einem überdurchschnittlich guten Umfrageergebnis einen Spitzenplatz in der Besten-Gruppe sichern.
11/2019 | DtGV

CHECK24 in allen Kategorien mit bestem Kreditvergleich
Die besten Konditionen und die größte Transparenz beim Kreditvergleich – das bietet nur CHECK24. In einer Studie der Deutschen Gesellschaft für Verbraucherstudien entschied das Vergleichsportal im November 2019 alle vier Teilkategorien für sich und sicherte sich damit auch den Spitzenplatz in der Gesamtwertung. So setzte sich CHECK24 im Test auch hinsichtlich der Benutzerfreundlichkeit und der Qualität des Kundendienstes teils deutlich von seinen Wettbewerbern ab. Bemerkenswert war zudem, dass der Marktführer in den Kategorien Transparenz und Benutzerfreundlichkeit mit einem Ergebnis von jeweils über 97 Prozent schon sehr nah an den zu erzielenden Höchstwert heranreichte.
06/2019 | Testbild und Statista

CHECK24 bleibt bestes Vergleichsportal für Finanzen
Verbraucher finden: In Finanzangelegenheiten bietet CHECK24 die besten Vergleiche. Zu diesem Ergebnis kommt eine Umfrage unter mehreren Tausend Kunden, die das Magazin Testbild in Zusammenarbeit mit dem Statistikportal Statista im Jahr 2019 durchgeführt hat. Besonders überzeugt waren die Kunden vom Service und der Beratung bei CHECK24. In dieser Einzelkategorie belegte das Vergleichsportal den ersten Platz. Auch bei allen anderen Aspekten landete das Unternehmen stets auf einem der vorderen Plätze. Dadurch erzielte CHECK24 – wie schon im Vorjahr – eine bessere Gesamtwertung als alle anderen Vergleichsportale im Finanzbereich. Ausgewertet wurden neben der Kategorie Service und Beratung auch die Benutzerfreundlichkeit, das Einsparpotenzial und die Auswahl der Angebote.
BankingCheck und eKomi: CHECK24 ist bester Kreditvermittler
Kein Kreditvermittler in Deutschland hat mehr zufriedene Kunden als CHECK24. Das belegt der BankingCheck & eKomi Award „Bester Vermittler – Kredit – 2019“, den das Vergleichsportal im Juni 2019 erhielt. 4.224 Kreditnehmer bewerteten CHECK24 im Auswertungszeitraum von Januar bis April 2019 und zeigten sich mit durchschnittlich 4,9 von 5,0 Punkten äußerst zufrieden. Mit diesem Spitzenwert und der unter allen Kreditvermittlern höchsten Anzahl positiver Kundenstimmen setzte sich CHECK24 an die Spitze. Ausgezeichnet als „Bestes Vergleichsportal 2019“, für „Beste Kundentransparenz 2019“ und als „Bester Geldanlagemarktplatz 2019“ entschied CHECK24 gleich drei weitere Kategorien für sich.
eKomi Award - Bestes Vergleichsportal 2017
Im Rahmen der journalistischen Berichterstattung über Finanzthemen führt BankingCheck regelmäßig unabhängige Umfragen zu den Leistungen führender Banken, Versicherer, Finanzinstitute und -dienstleister durch. Bewertungen von Finanzprodukten und Anbietern werden nicht durch BankingCheck, sondern durch die Kunden von Banken/Anbietern/Versicherern und Lesern des Portals BankingCheck.de sowie durch eKomi Bewertungen abgegeben. Anhand objektiver Testkriterien werden für die jeweils getesteten Kategorien Sieger ermittelt und mit eKomi/BankingCheckTestsiegeln ausgezeichnet.
CHECK24 wurde dabei im Mai 2017 als Bestplazierter in der Kategorie Vergleichsportal mit der Gesamtbewertung 4,9 (von 5,0) mit dem eKomi-Award 2017 ausgezeichnet. (Ausgabe 05 / 2017 | Im Vergleich 114 Anbieter auf BankingCheck.de)
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            Kredit für Selbstständige

            Wollen Selbstständige und Freiberufler einen Kredit für Investitionen in ihr Unternehmen aufnehmen, bieten zahlreiche Banken dafür sogenannte Betriebsmittelkredite an. Sobald jedoch ein Verbraucher dieser Berufsgruppe einen Ratenkredit für private Zwecke aufnehmen möchte, stößt er schnell an seine Grenzen. Denn viele Banken vergeben keinen Kredit für Selbstständige.

            Darlehen für Selbstständige und Freiberufler werden oft nur unter verschärften Bedingungen gewährt, da diese anders als Angestellte oder Beamte über kein gesichertes Einkommen verfügen – die monatlichen Einnahmen sind abhängig von der Auftragslage und dem Zahlverhalten der Kunden. Gerät ein Auftraggeber beispielsweise in Zahlungsrückstand, kommt der Selbstständige möglicherweise selbst in finanzielle Schwierigkeiten. Selbstständige, die einen Ratenkredit abbezahlen, könnten dadurch möglicherweise nicht mehr in der Lage sein, das Darlehen zu tilgen. Aus diesem Grund reicht vielen Kreditinstituten das Einkommen von Selbstständigen und Freiberuflern nicht als Kreditsicherheit aus. Banken sichern sich daher vor Zahlungsschwierigkeiten ab, indem sie bei der Vergabe von Krediten an Selbstständige strenge Richtlinien anlegen.

            Zusätzliche Sicherheiten für die Bank

            Trotz der erschwerten Vergaberegeln haben Selbstständige die Möglichkeit, einen Ratenkredit bei einer Filial- oder Direktbank aufzunehmen: Während bei festangestellten Kreditnehmern das Gehalt als Sicherheit gegen einen möglichen Kreditausfall ausreicht, müssen Selbstständige diesen Kreditinstituten zusätzliche Sicherheiten bieten. Neben Bilanzen, betriebswirtschaftlichen Auswertungen, Einkommenssteuerbescheiden und Gewinn- und Verlustrechnungen hilft es meist, der Bank eine Lebensversicherung, Immobilien oder sonstige Sparanlagen als zusätzliche Kreditsicherheit anzubieten. Sollte es dann während der Tilgungsphase zu einer Zahlungsunfähigkeit des selbstständigen Kreditnehmers kommen, kann die Bank auf die anderen Sicherheiten zurückgreifen.

            CHECK24 Tipp

            Höhere Bonität durch zweiten Kreditnehmer

            Um ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, können Selbständige, das Darlehen gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer beantragen. Dieser sollte ein regelmäßiges Einkommen und einen unbefristeten Arbeitsplatz haben. Erfüllt der zweite Kreditnehmer diese Bedingungen, bewertet die Bank die Bonität beider insgesamt höher, weil für sie das Ausfallrisiko sinkt – die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu erhalten, steigt. 

            Für welche Anschaffungen kann der Kredit für Selbstständige genutzt werden?

            Bei einem Kredit für Selbstständige handelt es sich entweder um ein Unternehmensdarlehen für geschäftliche Investitionen, einen sogenannten Betriebsmittelkredit oder um einen Konsumentenkredit. Über den Kreditvergleich von CHECK24 können Kreditsuchende Finanzierungen in Form von Konsumentenkrediten für private Anschaffungswünsche beantragen.

            Wie andere Ratenkredite auch, wird das Darlehen für Selbstständige und Freiberufler in den meisten Fällen ohne eine feste Zweckbindung vergeben. Dieses kann dann zur Finanzierung von Unterhaltungselektronik, Umzügen, Renovierungsarbeiten oder zum Kauf diverser Konsumgüter verwendet werden. Zudem können Verbraucher mit dem Kredit eine Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten vornehmen oder den Dispokredit ablösen. Das ist vor allem dann lohnenswert, wenn sich die aktuellen Zinsen im Vergleich zu den Konditionen des bestehenden Darlehens auf einem günstigeren Niveau befinden. 

            Durch Konditionen-Vergleich zum günstigen Kredit

            Damit der Kredit für Selbstständige nicht zu einer großen finanziellen Belastung wird, sollten Kreditsuchende auf die Höhe der anfallenden Kosten achten und diese zuvor vergleichen. Wie viel ein Kredit insgesamt kostet, hängt wesentlich vom effektiven Jahreszins ab. Dieser Zinssatz drückt die Gesamtkosten aus, die bei der Darlehenstilgung jährlich anfallen. In ihm sind außer dem Sollzins, auch als Nominalzins bekannt, weitere Faktoren eingerechnet, etwa sein Auszahlungskurs (Disagio) und die Tilgung. Sowohl Kreditinstitute als auch Kreditvermittler müssen den Effektivzins inklusive einer Beispielrechnung bei der Bewerbung von Darlehen angeben. Bei Krediten mit bonitätsabhängigen Zinsen wird der sogenannte Zweidrittelzins angegeben: Die Bank gewährt mindestens zwei von drei Kunden den Kredit zu diesem oder einem günstigeren Zinssatz. Im CHECK24 Vergleichsrechner für Selbstständige und Freiberufler sind diese Angaben unter den einzelnen Kreditangeboten aufgeführt.

            In wenigen Schritten zum Kredit für Selbständige

            Wer den Kreditvergleich von CHECK24 nutzt, findet mühelos Banken, die Kredite an Selbstständige vergeben: Im Vergleichsergebnis muss der Nutzer hierfür nur den Filter „Für Selbstständige“ auswählen. Anschließend erhält er alle verfügbaren Kreditangebote für Selbstständige auf einen Blick angezeigt.

            Um eine Finanzierung zu finden, die den individuellen Bedürfnissen entspricht, kann es für Kreditsuchende hilfreich sein, den Verwendungszweck der Kreditsumme zu nennen. Denn für bestimmte Verwendungszwecke gibt es spezielle Ratenkredite, etwa Autokredite oder Modernisierungskredite. Solche zweckgebundene Darlehen vergeben Geldhäuser meist zu günstigeren Zinsen als Kredite zur freien Verwendung. Die Ersparnis macht sich vor allem bei höheren Kreditbeträgen mit längeren Laufzeiten bemerkbar.

            Unter Umständen können Kosten für eine Vorfälligkeitsentschädigung oder vorzeitige Teilrückzahlungen ein Kreditangebot kostspieliger machen. Wer schon beim Kreditabschluss erwägt, während der Laufzeit Sondertilgungen zu leisten oder den Kredit vorzeitig ganz zurückzuzahlen, sollte auf die Kosten für diese Optionen achten.

            eine Frau steht in einer Werkstatt am Computer und sucht einen Kredit für Selbstständige

            Voraussetzungen für die Kreditvergabe

            Kredite für Freiberufler und Selbständige bergen für Kreditinstitute ein höheres Risiko als Darlehen für Angestellte oder Beamte. Aufgrund des schwankenden Einkommens einer selbstständigen Tätigkeit muss der Kreditnehmer umfangreiche Nachweise über seine Einkünfte erbringen. Für die Kreditvergabe müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

            Dauerhafte Tätigkeit

            Wer einen Kredit für Selbstständige beantragen will, sollte seit mindestens zwei bis drei Jahren die gegenwärtige Tätigkeit ausüben. Zum Vergleich: Der Arbeitsvertrag von Angestellten muss in der Regel seit mindestens sechs Monaten bestehen

            Gute Bonität

            Genau wie bei anderen Berufsgruppen sind negative Schufa-Einträge nicht förderlich für eine Kreditvergabe. In der Regel lehnen Banken dann den Kreditantrag ab.

            Deutscher Geschäftssitz

            Der Geschäftssitz des Selbstständigen oder des Freiberuflers muss sich in Deutschland befinde

            Weitere Sicherheiten

            Spareinlagen, Immobilien oder eine Lebensversicherung erhöhen die Chance, dass die Bank den Kreditantrag bewilligt.

            Zusätzliche Nachweise

            Antragssteller müssen umfangreiche Einkommensbelege wie etwa betriebswirtschaftliche Auswertungen in Form von Bilanzen und Einkommenssteuerbescheiden einreichen. Einige Banken verlangen darüber hinaus auch Einnahmen- und Überschussrechnungen, Gewinn- und Verlustrechnungen oder Jahresabschlussrechnungen.

            Optional: Bürgschaft

            Unter Umständen kann auch ein Bürge die Kreditvergabe begünstigen. 

            Alternative Finanzierungsmöglichkeiten für Selbstständige und Freiberufler

            Neben der Kreditvergabe über eine Bank können sich Selbstständige und Freiberufler mit ihren Finanzierungswünschen auch an private Geldgeber wenden. Das können sowohl Personen aus dem Familien- oder Bekanntenkreis sein als auch unbekannte Dritte. Ein solcher Ratenkredit von privat wird auch als Peer-to-Peer-Kredit bezeichnet. Dabei verleihen ein oder mehrere private Kreditgeber Geld an eine andere Privatperson und erheben dafür Zinsen. Auch bei dieser Kreditart muss der Kreditnehmer in der Regel eine Bonitätsprüfung durchlaufen. Peer-to-Peer-Kredite werden von verschiedenen Anbietern vergeben – auch über den Kreditvergleich von CHECK24 sind solche Kreditangebote verfügbar.

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