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Das Wichtigste zum Kredit für Selbstständige
Bei der Kreditvergabe gelten für Selbstständige generell die gleichen allgemeinen Voraussetzungen wie für Angestellte. Da sich die Einkommenssituation bei selbstständiger Tätigkeit deutlich von der eines Angestellten unterscheidet, gelten für Sie oft strengere Richtlinien. Zur Kreditabsicherung müssen Sie spezielle Anforderungen erfüllen und zusätzliche Sicherheiten einbringen.
Freiberufler haben gute Chancen auf einen Kredit, wenn sie schon einige Zeit selbstständig tätig sind. Meist verlangen Kreditbanken und Vermittler von Ihnen, dass Sie nachweislich schon mindestens zwei bis drei Jahre selbstständig arbeiten.
Der Geschäftssitz Ihrer selbstständigen Tätigkeit muss sich wie Ihr Wohnsitz ebenfalls in Deutschland befinden, damit Ihnen Kreditinstitute ein Darlehen gewähren.
Für die Kreditvergabe verlangen Banken und Kreditinstitute zusätzliche Sicherheiten oder Vermögenswerte. Die häufigsten Sicherheiten von Freiberuflern sind:
Damit sich der Kreditgeber ein umfangreiches Bild über die Erfolgsträchtigkeit Ihres Unternehmens machen kann, sollten Sie alle notwendigen Nachweise und Dokumente zur Hand haben. Achten Sie darauf, dass Ihre Unterlagen aktuell und vollständig sind. Unterlagen, die häufig von Kreditinstituten verlangt werden, sind:
Nehmen Sie einen Kredit als Selbstständiger zusammen mit einer anderen Person auf, kann dies die Wahrscheinlichkeit auf eine Zusage deutlich erhöhen. Auch die Konditionen sind meist besser. Ziehen Sie etwa Ihren Ehepartner als zweiten Kreditnehmer hinzu, sollte dieser über ein festes Angestellten- oder Beamten-Einkommen verfügen. Das Gleiche gilt für enge Freunde und nahe Verwandte, die für diese Rolle ebenfalls infrage kommen können. In einigen Fällen bekommen Selbstständige keinen Kredit ohne Bürgen. Im Rahmen einer Bürgschaft springt die bürgende Person bei der Kreditrückzahlung ein, wenn Sie als Kreditnehmer die Raten nicht mehr begleichen können. Gut zu wissen: Ein zweiter Kreditnehmer verfügt von Anfang an über dieselben Rechte und Pflichten wie der Kreditnehmer.
| Uberschrift | Laufzeit | Effektivzins | Zinsaufwand | Monatsrate |
| 10.000 € | 36 Monate | 4,95 % | 763,86 € | 299,00 € |
| 10.000 € | 36 Monate | 6,49 % | 1.001,65 € | 305,60 € |
| 20.000 € | 72 Monate | 4,95 % | 3.085,13 € | 320,63 € |
| 20.000 € | 72 Monate | 6,49 % | 4.072,55 € | 334,34 € |
| 30.000 € | 96 Monate | 4,95 % | 6.243,12 € | 377,53 € |
| 30.000 € | 96 Monate | 6,49 % | 8.275,89 € | 398,71 € |
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