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Kredite für Selbstständige

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Aktuelle Abschlüsse bei CHECK24
17.11.2018 14:14
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24 Monate
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16.11.2018 16:33
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7.000 €
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16.11.2018 14:21
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16.11.2018 14:06
36.000 €
60 Monate
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16.11.2018 13:19
22.000 €
84 Monate
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16.11.2018 12:54
7.000 €
36 Monate
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16.11.2018 12:47
1.000 €
12 Monate
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16.11.2018 12:00
10.000 €
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16.11.2018 11:45
6.500 €
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 eff. p.a.
16.11.2018 10:04
6.000 €
36 Monate
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15.11.2018 23:44
1.000 €
12 Monate
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15.11.2018 22:36
10.000 €
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 eff. p.a.
15.11.2018 21:15
10.000 €
36 Monate
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 eff. p.a.
15.11.2018 19:39
7.000 €
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 eff. p.a.
15.11.2018 19:21
50.000 €
120 Monate
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 eff. p.a.
15.11.2018 18:47
5.000 €
48 Monate
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 eff. p.a.
15.11.2018 18:12
1.000 €
12 Monate
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 eff. p.a.
15.11.2018 17:52
23.500 €
72 Monate
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 eff. p.a.
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8.393 Bewertungen (letzte 12 Monate)
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Das sagen unsere Kunden
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Kredit für Selbstständige

Wollen Selbstständige und Freiberufler einen Kredit für Investitionen in ihr Unternehmen aufnehmen, bieten zahlreiche Banken dafür sogenannte Betriebsmittelkredite an. Sobald jedoch ein Verbraucher dieser Berufsgruppe einen Ratenkredit für private Zwecke aufnehmen möchte, stößt er schnell an seine Grenzen. Denn viele Banken vergeben keinen Kredit für Selbstständige.

Darlehen für Selbstständige und Freiberufler werden oft nur unter verschärften Bedingungen gewährt, da diese anders als Angestellte oder Beamte über kein gesichertes Einkommen verfügen – die monatlichen Einnahmen sind abhängig von der Auftragslage und dem Zahlverhalten der Kunden. Gerät ein Auftraggeber beispielsweise in Zahlungsrückstand, kommt der Selbstständige möglicherweise selbst in finanzielle Schwierigkeiten. Selbstständige, die einen Ratenkredit abbezahlen, könnten dadurch möglicherweise nicht mehr in der Lage sein, das Darlehen zu tilgen. Aus diesem Grund reicht vielen Kreditinstituten das Einkommen von Selbstständigen und Freiberuflern nicht als Kreditsicherheit aus. Banken sichern sich daher vor Zahlungsschwierigkeiten ab, indem sie bei der Vergabe von Krediten an Selbstständige strenge Richtlinien anlegen.

Zusätzliche Sicherheiten für die Bank

Trotz der erschwerten Vergaberegeln haben Selbstständige die Möglichkeit, einen Ratenkredit bei einer Filial- oder Direktbank aufzunehmen: Während bei festangestellten Kreditnehmern das Gehalt als Sicherheit gegen einen möglichen Kreditausfall ausreicht, müssen Selbstständige diesen Kreditinstituten zusätzliche Sicherheiten bieten. Neben Bilanzen, betriebswirtschaftlichen Auswertungen, Einkommenssteuerbescheiden und Gewinn- und Verlustrechnungen hilft es meist, der Bank eine Lebensversicherung, Immobilien oder sonstige Sparanlagen als zusätzliche Kreditsicherheit anzubieten. Sollte es dann während der Tilgungsphase zu einer Zahlungsunfähigkeit des selbstständigen Kreditnehmers kommen, kann die Bank auf die anderen Sicherheiten zurückgreifen.

CHECK24 Tipp

Höhere Bonität durch zweiten Kreditnehmer

Um ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, können Selbständige, das Darlehen gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer beantragen. Dieser sollte ein regelmäßiges Einkommen und einen unbefristeten Arbeitsplatz haben. Erfüllt der zweite Kreditnehmer diese Bedingungen, bewertet die Bank die Bonität beider insgesamt höher, weil für sie das Ausfallrisiko sinkt – die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu erhalten, steigt. 

Für welche Anschaffungen kann der Kredit für Selbstständige genutzt werden?

Bei einem Kredit für Selbstständige handelt es sich entweder um ein Unternehmensdarlehen für geschäftliche Investitionen, einen sogenannten Betriebsmittelkredit oder um einen Konsumentenkredit. Über den Kreditvergleich von CHECK24 können Kreditsuchende Finanzierungen in Form von Konsumentenkrediten für private Anschaffungswünsche beantragen.

Wie andere Ratenkredite auch, wird das Darlehen für Selbstständige und Freiberufler in den meisten Fällen ohne eine feste Zweckbindung vergeben. Dieses kann dann zur Finanzierung von Unterhaltungselektronik, Umzügen, Renovierungsarbeiten oder zum Kauf diverser Konsumgüter verwendet werden. Zudem können Verbraucher mit dem Kredit eine Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten vornehmen oder den Dispokredit ablösen. Das ist vor allem dann lohnenswert, wenn sich die aktuellen Zinsen im Vergleich zu den Konditionen des bestehenden Darlehens auf einem günstigeren Niveau befinden. 

Durch Konditionen-Vergleich zum günstigen Kredit

Damit der Kredit für Selbstständige nicht zu einer großen finanziellen Belastung wird, sollten Kreditsuchende auf die Höhe der anfallenden Kosten achten und diese zuvor vergleichen. Wie viel ein Kredit insgesamt kostet, hängt wesentlich vom effektiven Jahreszins ab. Dieser Zinssatz drückt die Gesamtkosten aus, die bei der Darlehenstilgung jährlich anfallen. In ihm sind außer dem Sollzins, auch als Nominalzins bekannt, weitere Faktoren eingerechnet, etwa sein Auszahlungskurs (Disagio) und die Tilgung. Sowohl Kreditinstitute als auch Kreditvermittler müssen den Effektivzins inklusive einer Beispielrechnung bei der Bewerbung von Darlehen angeben. Bei Krediten mit bonitätsabhängigen Zinsen wird der sogenannte Zweidrittelzins angegeben: Die Bank gewährt mindestens zwei von drei Kunden den Kredit zu diesem oder einem günstigeren Zinssatz. Im CHECK24 Vergleichsrechner für Selbstständige und Freiberufler sind diese Angaben unter den einzelnen Kreditangeboten aufgeführt.

In wenigen Schritten zum Kredit für Selbständige

Wer den Kreditvergleich von CHECK24 nutzt, findet mühelos Banken, die Kredite an Selbstständige vergeben: Im Vergleichsergebnis muss der Nutzer hierfür nur den Filter „Für Selbstständige“ auswählen. Anschließend erhält er alle verfügbaren Kreditangebote für Selbstständige auf einen Blick angezeigt.

Um eine Finanzierung zu finden, die den individuellen Bedürfnissen entspricht, kann es für Kreditsuchende hilfreich sein, den Verwendungszweck der Kreditsumme zu nennen. Denn für bestimmte Verwendungszwecke gibt es spezielle Ratenkredite, etwa Autokredite oder Modernisierungskredite. Solche zweckgebundene Darlehen vergeben Geldhäuser meist zu günstigeren Zinsen als Kredite zur freien Verwendung. Die Ersparnis macht sich vor allem bei höheren Kreditbeträgen mit längeren Laufzeiten bemerkbar.

Unter Umständen können Kosten für eine Vorfälligkeitsentschädigung oder vorzeitige Teilrückzahlungen ein Kreditangebot kostspieliger machen. Wer schon beim Kreditabschluss erwägt, während der Laufzeit Sondertilgungen zu leisten oder den Kredit vorzeitig ganz zurückzuzahlen, sollte auf die Kosten für diese Optionen achten.

eine Frau steht in einer Werkstatt am Computer und sucht einen Kredit für Selbstständige

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Kredite für Freiberufler und Selbständige bergen für Kreditinstitute ein höheres Risiko als Darlehen für Angestellte oder Beamte. Aufgrund des schwankenden Einkommens einer selbstständigen Tätigkeit muss der Kreditnehmer umfangreiche Nachweise über seine Einkünfte erbringen. Für die Kreditvergabe müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

Dauerhafte Tätigkeit

Wer einen Kredit für Selbstständige beantragen will, sollte seit mindestens zwei bis drei Jahren die gegenwärtige Tätigkeit ausüben. Zum Vergleich: Der Arbeitsvertrag von Angestellten muss in der Regel seit mindestens sechs Monaten bestehen

Gute Bonität

Genau wie bei anderen Berufsgruppen sind negative Schufa-Einträge nicht förderlich für eine Kreditvergabe. In der Regel lehnen Banken dann den Kreditantrag ab.

Deutscher Geschäftssitz

Der Geschäftssitz des Selbstständigen oder des Freiberuflers muss sich in Deutschland befinde

Weitere Sicherheiten

Spareinlagen, Immobilien oder eine Lebensversicherung erhöhen die Chance, dass die Bank den Kreditantrag bewilligt.

Zusätzliche Nachweise

Antragssteller müssen umfangreiche Einkommensbelege wie etwa betriebswirtschaftliche Auswertungen in Form von Bilanzen und Einkommenssteuerbescheiden einreichen. Einige Banken verlangen darüber hinaus auch Einnahmen- und Überschussrechnungen, Gewinn- und Verlustrechnungen oder Jahresabschlussrechnungen.

Optional: Bürgschaft

Unter Umständen kann auch ein Bürge die Kreditvergabe begünstigen. 

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten für Selbstständige und Freiberufler

Neben der Kreditvergabe über eine Bank können sich Selbstständige und Freiberufler mit ihren Finanzierungswünschen auch an private Geldgeber wenden. Das können sowohl Personen aus dem Familien- oder Bekanntenkreis sein als auch unbekannte Dritte. Ein solcher Ratenkredit von privat wird auch als Peer-to-Peer-Kredit bezeichnet. Dabei verleihen ein oder mehrere private Kreditgeber Geld an eine andere Privatperson und erheben dafür Zinsen. Auch bei dieser Kreditart muss der Kreditnehmer in der Regel eine Bonitätsprüfung durchlaufen. Peer-to-Peer-Kredite werden von verschiedenen Anbietern vergeben – auch über den Kreditvergleich von CHECK24 sind solche Kreditangebote verfügbar.

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