Kredite für Selbstständige

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„Perfekt‟ 06/2025

Kredit für Selbstständige
& Freiberufler

Das Wichtigste zum Kredit für Selbstständige

Kredite für Selbstständige werden von verschiedenen Banken angeboten. Dabei kann es sich um Kredite zu privaten oder gewerblichen Zwecken handeln. Über den CHECK24-Kreditvergleich finden Sie das passende Angebot.
Freiberufler und Selbstständige müssen teilweise andere Unterlagen vorweisen als Angestellte, um einen Kredit zu erhalten.
Selbstständige haben es aufgrund des unregelmäßigen Einkommens schwerer, einen Kredit zu bekommen. Die Beachtung einiger Tipps kann bei der Beantragung helfen.

Private oder gewerbliche Zwecke:
Unterschiedliche Kreditarten für Selbstständige

Kredit für private Zwecke

Auch Selbstständige und Freiberufler haben persönliche Wünsche, für die sie eventuell einen finanziellen Zuschuss benötigen. In diesem Fall dient der Kredit privaten Zwecken.

Banken vergeben einen Privatkredit für Selbstständige allerdings unter strengeren Voraussetzungen als an Angestellte. Durch ein meist nicht regelmäßiges Einkommen ist die Darlehensvergabe an Selbstständige und Freiberufler für Banken risikoreicher. Das lassen sie sich in der Regel mit höheren Zinssätzen vergüten.

Kredit für gewerbliche Zwecke

Selbstständige haben häufig hohe Anschaffungskosten für Betriebsmittel oder benötigte Maschinen, die sie über einen Kredit finanzieren müssen. Hierzu bieten Banken spezielle Unternehmenskredite an.

Sowohl für privat genutzte Kredite als auch für einen Kredit zu gewerblichen Zwecken gelten dieselben Grundvoraussetzungen. Für einen Gewerbe-Kredit müssen Unternehmer außerdem bei der Creditreform registriert sein, die – ähnlich wie die Schufa für Privatpersonen – die Kreditwürdigkeit von Unternehmen beurteilt.

Unter welchen Voraussetzungen bekommen Selbstständige einen Kredit?

Einen Kredit an Unternehmen oder Einzelpersonen mit unter zwei Jahren Selbstständigkeit vergeben Banken äußerst ungern. Entsprechend sollten Kreditinteressierte ein erfolgreiches Bestehen von mindestens zwei oder besser drei Jahren Selbstständigkeit nachweisen können. Außerdem ist eine gute Bonität wichtig und der Nachweis von regelmäßigen Einkünften erforderlich.

Auch innerhalb der Selbstständig- beziehungsweise Freiberuflichkeit gibt es Unterschiede: Kreditgeber stufen Architekten, Ärzte oder Anwälte als weniger von Arbeitslosigkeit oder Einkommensausfall bedrohte Berufsgruppen ein als zum Beispiel Handwerker oder Personen im Baugewerbe.

Ob Architekt oder Händler, Gewerbe-Kredit oder zu privaten Zwecken: Einen ersten Eindruck der möglichen Kosten eines Kredits gewinnen Sie mithilfe unseres kostenlosen Kreditrechners.

Diese Unterlagen benötigen Sie als Selbstständiger für einen Kredit

Selbstständige müssen mehr Dokumente vorweisen können als Angestellte, damit sich Banken einen ausführlichen Eindruck ihrer Kreditwürdigkeit machen können. Grundsätzlich benötigt der Kreditgeber von Einzelunternehmern oder Freiberuflern:

ein gültiges Ausweisdokument
einen Nachweis über die Dauer der Selbstständigkeit (Gewerbeanmeldung)
Einkommenssteuerbescheid der letzten zwei Jahre inklusive aktueller betriebswirtschaftlicher Auswertung (BWA)
aktueller Einkommensteuervorauszahlungsbescheid und Nachweis über dessen Bezahlung

Je nach Rechtsform der Selbstständigkeit können weitere Unterlagen hinzukommen. Dazu gehören:

amtlicher chronologischer Handelsregisterabdruck
Kammeranmeldung oder -eintrag
Gesellschaftervertrag und Steuernummer
Gewinn- und Verlustrechnung

Achten Sie darauf, dass Ihre Unterlagen aktuell und vollständig sind.

Grafik: Unterlagen für die Kreditanfrage bei Selbständigen

„Was viele Selbstständige nicht wissen: Durch die Verknüpfung des Girokontos können sie über CHECK24 einen Sofortkredit ohne weitere Unterlagen erhalten. Grundsätzlich sind eine gute Bonität und eine saubere Kreditgeschichte entscheidend. Selbstständige sollten ihre Kreditauskunft bei der Schufa überprüfen und sicherstellen, dass keine negativen Einträge enthalten sind.“

Simon Saad
Experte für Spezialkredite bei CHECK24

Welche Bank vergibt Kredite für Selbständige?

Filialbanken sind häufig zögerlich mit der Vergabe von Krediten an Selbstständige. Die Chancen bei Direktbanken, die kein Filialnetz unterhalten müssen und deshalb mehr finanzielles Risiko eingehen können, sind meist höher. Bei der Finanzierung eines Fahrzeugs haben es Selbstständige in der Regel insgesamt leichter. Viele Banken bieten hierzu spezielle Kredite an. Bei guter Bonität verzichten einige Kreditinstitute auf spezielle Nachweise für den Autokredit. Am einfachsten finden Sie jedoch die passende Bank und den günstigsten Kredit, indem Sie möglichst viele Angebote vergleichen.

Vergleichen und online abschließen:
unkomplizierte Kredite für Selbständige

Persönliche Konditionen mit wenigen Angaben anfragen

Geben Sie ganz einfach den Kreditbetrag und die Laufzeit für Ihren Wunschkredit in die Vergleichsmaske ein. Nach einigen Angaben unter anderem zu Ihrer Selbstständigkeit starten Sie den Kreditvergleich.

Kredite für Freiberufler oder Selbstständige vergleichen

Nach wenigen Minuten schlagen wir Ihnen bereits die ersten Kreditangebote vor, die sich speziell an Selbstständige oder Freiberufler richten. Stellen Sie mit einem Klick auf Ihren Wunschkredit den Kreditantrag bei der Bank.

Kredit nach Bewilligung schnell erhalten

Besonders einfach und schnell bekommen Sie Ihr Darlehen, wenn Sie das Angebot volldigital abschließen und Ihr Online-Banking während des Vergleichs verbinden. Den Kreditvertrag signieren Sie ebenfalls digital.

Zufriedenheitsgarantie: Das sagen CHECK24-Kunden

Die Zufriedenheit unserer Kunden steht bei uns an erster Stelle. Dies wird durch die Bewertungen auf unabhängigen Plattformen wie Trustpilot oder eKomi bestätigt: Durchschnittlich 5,0 von 5 Sternen für unseren Kreditvergleich zeigen, dass unsere Kunden mit unserem Service sehr zufrieden sind. Unser Ziel ist es, uns ständig weiterzuentwickeln, um Ihnen die bestmöglichen Vergleiche und Beratungen zu bieten.

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„Perfekt‟ 06/2025

5,0/5 aus 11.734 Bewertungen

„Da sind profis am werk.‟ 06/2025

Kredit für Selbstständige berechnen

Sie möchten wissen, was Sie ein Ratenkredit kosten würde und welche Auswirkungen die Länge der Laufzeit oder die Höhe der Zinsen auf das Darlehen haben? Nutzen Sie unseren kostenlosen Kreditrechner, um einen ersten Eindruck zu erhalten. Mit den errechneten Ergebnissen können Sie die Angebote verschiedener Banken besser einschätzen.

Monatliche Rate

Kreditbetrag

Laufzeit

Kreditbetrag

€

500 €

85.000 €

Effektiver Jahreszins

00,50 %

20,00 %

Laufzeit

Monate

12 Monate

120 Monate

Alle Angaben basieren auf Beispielrechnungen und sind ohne Gewähr

Kreditkosten gesamt
Zinsaufwand

Monatliche Rate

Alle Angaben basieren auf Beispielrechnungen und sind ohne Gewähr

Beispiel Zinssätze für Selbstständige

Die fehlende Sicherheit durch ein geregeltes Einkommen lassen sich Banken meist durch höhere Zinssätze für Selbstständige und Freiberufler bezahlen. Im Jahr 2023 erhielten Selbstständige, die über CHECK24 einen Ratenkredit abgeschlossen haben, einen durchschnittlichen Zinssatz von 7,73 Prozent, Angestellte dagegen 6,93 Prozent. Eine kürzere Laufzeit kann trotz höherer Zinsen die Gesamtkosten für den Kredit reduzieren, wie das Beispiel zeigt.

Kreditsumme	20.000 €	20.000 €	20.000 €
Zinssatz	6,93 %	7,73 %	7,73 %
Laufzeit	60 Monate	48 Monate	36 Monate
Monatsrate	393,38 €	483,29 €	621,84 €
Zinskosten	3.602,76 €	3.197,83 €	2.386,21 €

CHECK24 Hinweis

Bei Fragen stehen wir Ihnen zur Seite

Haben Sie Fragen zu den Angeboten? Einer von 300 CHECK24 Kreditexperten berät Sie gerne und gibt Ihnen wertvolle Tipps, wie Sie als Selbstständiger günstige Konditionen erhalten.

📞 089 - 24 24 11 24
Montag – Sonntag von 8 – 20 Uhr

✉️ kredit@check24.de

Die Beratung ist kostenlos und unverbindlich.

So klappt es mit dem Kredit:
Tipps für Selbstständige

Einige Banken sind zögerlich, wenn es um die Kreditvergabe an Selbstständige geht. Unregelmäßige Einkünfte und eine erst seit kurzer Zeit bestehende Selbstständigkeit erschweren den Prozess. Selbstständige mit schlechter Bonität haben es besonders schwer, einen Kredit zu erhalten. Mit diesen Tipps können Sie Ihre Wahrscheinlichkeiten auf ein Darlehen für Selbstständige erhöhen.

Kredit zu zweit

Mit einem zweiten Kreditnehmer an Ihrer Seite bieten Sie der Bank mehr Sicherheit. Voraussetzung dafür ist, dass die zweite Person über ein regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität verfügt. Sie erhalten zu zweit nicht nur wahrscheinlicher einen Kredit als allein, sondern auch zu besseren Konditionen. Beide Kreditnehmer haben allerdings dieselben Rechte und Pflichten am Kredit.

Kredit mit Bürgen

Diese Möglichkeit sollten Sie gut abwägen. Es kann sinnvoll sein, eine Person als Bürgen hinzuzuziehen, um einen Kredit für Selbstständige zu erhalten. Diese Person springt im Falle von Zahlungsunfähigkeit ein und begleicht die Schulden. Weitere Rechte am Kredit hat sie nicht. Entsprechend sollte das Vertrauensverhältnis zwischen beiden Parteien sehr hoch sein.

Eigenkapital einbringen

Können zum Beispiel Wertpapiere verkauft werden, fällt der benötigte Kreditbetrag niedriger aus. Das kann die Kredit-Chancen erhöhen. Eine Risikolebensversicherung oder abbezahlte Immobilien können sich positiv auf die Kreditvergabe auswirken. Selbstständige kompensieren damit das fehlende regelmäßige Einkommen. Einige Banken sind so eher bereit, ein Darlehen zu bewilligen.

Sicherheitsübereignung

Soll mit dem Kredit eine Maschine oder ein Fahrzeug finanziert werden, geben Sie diesen Verwendungszweck an. Das Objekt kann je nach Bank bis zur vollständigen Rückzahlung per Sicherheitsübereignung übergeben werden und die Chance auf eine Kreditzusage erhöhen. Ob eine Maschine als Sicherheit akzeptiert wird, ist abhängig von der jeweiligen Bank, die den Kredit anbietet.

Alternativen zum Ratenkredit für Selbstständige

Peer-to-Peer

Über Kreditvermittler können Sie als Freiberufler Kredite von Privatpersonen erhalten – sogenannte Peer-to-Peer-Kredite. Die Zinssätze von Privatperson zu Privatperson vermittelten Kredite liegen meist deutlich über dem allgemeinen Marktniveau. Das liegt auch daran, dass hier teilweise ein Kredit für Selbstständige ohne Schufa-Abfrage vergeben wird. Insbesondere bei schlechter Bonität haben Selbstständige bei einem P2P-Kredit bessere Chancen, sich überhaupt Geld zu leihen.

KfW Kredit für Unternehmer

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) bietet sowohl für Existenzgründer als auch für kleine und mittlere Unternehmen Förderungen an. Damit unterstützt sie den Aufbau von Selbstständigkeiten und die Finanzierung von Betriebsmitteln und Maschinen bei bestehenden Unternehmen. Sie vergibt Kredite zu besonders günstigen Zinssätzen und übernimmt dabei einen Teil des Risikos. Die Kredite werden nicht bei der KfW beantragt, sondern bei einer Bank.

CHECK24 Tipp

Schufa-neutral vergleichen

Bevor Selbstständige und Freiberufler in Erwägung ziehen, teure Peer-to-Peer-Kredite in Anspruch zu nehmen, sollten sie die Möglichkeit nutzen, Angebote für Privatkredite über CHECK24 zu vergleichen. Der Vergleich ist immer Schufa-neutral und bei Fragen oder Schwierigkeiten helfen die CHECK24 Kreditexperten kostenlos weiter. Kommt es im Anschluss an die Konditionsanfrage zur konkreten Kreditanfrage, wird auch die Schufa abgefragt. Ein Kredit für Selbstständige ohne Schufa ist nur von ausländischen Banken oder Privatpersonen möglich.

Häufige Fragen
zum Kredit für Selbstständige

Bei welcher Bank erhalte ich einen Kredit für Selbständige?

Es gibt mehrere Banken, bei denen Sie als Selbständiger einen Kredit erhalten können – sowohl für private als auch für gewerbliche Zwecke. Am einfachsten finden Sie die passende Bank und den günstigsten Kredit, indem Sie möglichst viele Angebote vergleichen.

Gibt es einen Kredit für Selbstständige mit Sofortzusage?

Auch Selbstständige können einen Kredit mit Sofortzusage erhalten, wenn auch deutlich seltener als Angestellte und in der Regel nur für Summen unter 10.000 Euro. Voraussetzung dafür ist, dass sie einmalig ihr Geschäftskonto für den Vergleich von Angeboten verbinden. So haben die Banken Einblick in die relevanten Daten und können sofort über eine Zusage oder Ablehnung des Kredits entscheiden.

Gibt es einen Kredit für Selbstständige ohne Einkommensnachweis?

Einen Kredit ohne Einkommensnachweis gibt es weder für Selbstständige noch für Angestellte oder Beamte. Bei einer selbstständigen Tätigkeit müssen Sie aufgrund Ihrer variablen Einkünfte lediglich andere Einkommensnachweise erbringen als Beamte oder Angestellte. Als Freiberufler müssen Sie mindestens die Steuerbescheide der letzten beiden Jahre Ihrer Selbstständigkeit vorlegen.

Kann ich als Selbständiger einen Kredit ohne BWA beantragen?

Nur wenige Banken verzichten auf die betriebswirtschaftliche Auswertung, da diese – zusammen mit dem Steuerbescheid des vergangenen Jahres – ein genaues Bild der finanziellen Lage des Selbstständigen geben. Zur Aufnahme eines Kredits sollten Selbstständige und Freiberufler diese wichtigen Unterlagen bereithalten.

Weitere Kredite für Selbständige

→ Minikredit

Autokredit für Selbständige

Wer selbständig ist und ein Auto finanzieren möchte, hat gute Chancen, einen Autokredit zu erhalten. Das Fahrzeug selbst dient der Bank als Sicherheit, weshalb sie diese Art von Darlehen lieber bewilligt als eines zur freien Verwendung. Dabei spielt es je nach Bank keine Rolle, ob der Wagen für private oder gewerbliche Zwecke genutzt wird. In der Regel muss zur Kreditbeantragung das Fahrzeugangebot vorgelegt werden.

Anna N. Baumgart ()

Online Redakteurin Finanzen

Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.