MeineListen
Merkzettel
Ihr Merkzettel ist leer.
Warenkorb Shopping
Ihr Warenkorb ist leer.
089 - 24 24 11 24Hilfe und Kontakt
Ihre persönliche Expertenberatung
089 - 24 24 11 24
Montag - Sonntag von 8:00 - 20:00 Uhr
Gerne kontaktieren Sie uns per E-Mail:
kredit@check24.de
Sie sind hier:
Deutschlands günstiger Kredit zu 0,0% Zins eff. p.a.

Kredite für Selbstständige

Besser als jede Bank.
Denn nirgendwo gibt es günstigere Zinsen
Nur bis 30.04.
Deutschlands günstiger Online-Kredit

Bei CHECK24 finden Sie immer den günstigen Online-Kredit! Jetzt 0,0% eff. Zins p.a.* bei einem Kreditbetrag von 1.000 € und einer Laufzeit von 12 Monaten sichern.

Zum Angebot
* 1.000 € Nettokreditbetrag, 0,0% eff. Jahreszins, 0,00% geb. Sollzins p.a., 12 Monate,
Gesamtbetrag 1.000,00 €, mtl. Rate 83,33 €, SWK Bank. Entspricht dem repr. Beispiel nach § 6a PAngV.
TÜV geprüfter Datenschutz
TÜV geprüfter Datenschutz
Die Sicherheit Ihrer persönlichen Daten wird jährlich vom TÜV Süd geprüft. Wir halten uns an die gesetzlichen Anforderungen gemäß dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG), dem Telemediengesetz (TMG) sowie an die Empfehlungen des Bundesamtes für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI) zum IT-Grundschutz.
Bereits CHECK24 Kunde? Sparen Sie Zeit und übernehmen Sie Daten aus Ihrem Kundenkonto.
anmelden »
Nirgendwo einfacher & schneller: Ihre CHECK24 Service-Vorteile

Persönlich

Unsere Kreditexperten sind
persönlich für Sie da, damit Sie das
beste Angebot bekommen.
Persönliche Beratung
Die Wahl der passenden Finanzierung ist eine wichtige Entscheidung. Darum unterstützen wir Sie gern mit unserer kostenfreien und individuellen CHECK24-Kundenberatung. Wir bieten Ihnen:
  • Täglich verfügbare Expertenberatung von 08:00 – 20:00 Uhr durch geschulte und erfahrene Kreditberater
  • Einen persönlichen Ansprechpartner, der sich um Ihren individuellen Finanzierungswunsch kümmert und für Sie während unseren Geschäftszeiten telefonisch und per E-Mail erreichbar ist
    089 - 24 24 11 24
    kredit@check24.de
  • Individuelle Angebotsoptimierung durch den Kundenberater, damit Sie das günstigste und passendste Angebot erhalten

Kostenlos

Unser Vergleich und unsere Kreditberatung sind für Sie immer kostenfrei und unverbindlich.
Kostenlos und unverbindlich
Der unverbindliche Vergleich von CHECK24 bietet Ihnen nicht nur die günstigen Bankangebote, sondern ist auch komplett kostenlos. Wir garantieren:
  • Keine zusätzlichen oder versteckten Kosten
  • Sie zahlen ausschließlich die Kosten, die die jeweilige Bank für Ihr Darlehen verlangt
  • Der CHECK24-Vergleich verpflichtet nicht zum Vertragsabschluss – er informiert Sie lediglich über die verschiedenen Angebote der Banken

Sicher

Unser Vergleich bietet
TÜV-geprüften Datenschutz und
100% Sicherheit.
100% Datensicherheit
Die Sicherheit Ihrer persönlichen Daten wird jährlich vom TÜV Süd geprüft. Wir garantieren Ihnen Datensicherheit aufgrund folgender Richtlinien:
  • Einhaltung der gesetzlichen Anforderungen nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG), dem Telemediengesetz (TMG) und der Empfehlungen des Bundesamtes für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI) zum IT-Grundschutz
  • Kundendaten werden lediglich zur Vergleichs- und Angebotsoptimierung gespeichert und verarbeitet und nicht an unbeteiligte Dritte weitergeleitet
  • Alle Kundendaten werden über ein verschlüsseltes Kommunikationsprotokoll übermittelt, um Missbrauch durch Dritte auszuschließen

Schnell

Ihr Speed-Vorteil mit CHECK24:
Schnellere Auszahlung mit dem
volldigitalen Abschluss!
Schneller (Sofort)-Kredit
Ihr Speed-Vorteil mit CHECK24: Schnellere Auszahlung des Darlehens mit dem volldigitalen Abschluss! Nachweisdokumente, Identitätsnachweis und Unterschreiben des Vertrags – bei CHECK24 100% digital – kein Ausdrucken von Unterlagen und kein Gang zur Post nötig.
  • Dokumenten-Upload: Einfach benötigte Unterlagen einscannen oder per Smartphone abfotografieren und hochladen. So werden sie sicher und schnell an die Bank übermittelt.
  • Videoident: Schneller, flexiblerer und sicherer als das herkömmliche Postident-Verfahren – verbinden Sie sich bequem per Videotelefonie über Ihr Smartphone mit einem Service-Mitarbeiter und lassen Sie Ihre Identität von diesem durch einen Abgleich mit Ihrem Ausweis und Ihrem Gesicht auf dem Bildschirm bestätigen.
  • Digitale Unterschrift:
    In wenigen Schritten unterzeichnen Sie Ihren elektronischen Kreditvertrag mit Ihrer digitalen Unterschrift nach einem zertifizierten Verfahren. Der Gang zum Briefkasten entfällt.
Aktuelle Abschlüsse bei CHECK24
18.04.2018 07:17
1.500 €
60 Monate
4,99
%
 eff. p.a.
18.04.2018 01:07
10.000 €
84 Monate
3,49
%
 eff. p.a.
18.04.2018 00:11
10.000 €
24 Monate
3,99
%
 eff. p.a.
17.04.2018 23:16
12.980 €
36 Monate
0,69
%
 eff. p.a.
17.04.2018 22:53
3.500 €
24 Monate
4,99
%
 eff. p.a.
17.04.2018 22:02
3.000 €
24 Monate
4,99
%
 eff. p.a.
17.04.2018 21:42
3.200 €
48 Monate
3,99
%
 eff. p.a.
17.04.2018 20:58
7.500 €
60 Monate
3,49
%
 eff. p.a.
17.04.2018 20:51
24.000 €
84 Monate
3,50
%
 eff. p.a.
17.04.2018 19:25
1.000 €
12 Monate
0,00
%
 eff. p.a.
17.04.2018 18:24
20.000 €
120 Monate
3,97
%
 eff. p.a.
17.04.2018 18:24
14.000 €
84 Monate
3,99
%
 eff. p.a.
17.04.2018 17:21
8.000 €
72 Monate
3,49
%
 eff. p.a.
17.04.2018 16:44
14.500 €
60 Monate
3,97
%
 eff. p.a.
17.04.2018 16:25
7.000 €
48 Monate
3,49
%
 eff. p.a.
17.04.2018 15:26
38.500 €
120 Monate
3,97
%
 eff. p.a.
17.04.2018 15:10
16.000 €
120 Monate
3,99
%
 eff. p.a.
17.04.2018 15:02
6.000 €
36 Monate
2,94
%
 eff. p.a.
17.04.2018 14:57
7.000 €
36 Monate
3,49
%
 eff. p.a.
17.04.2018 14:42
10.000 €
120 Monate
3,49
%
 eff. p.a.
Das sagen unsere Kunden
Ich wurde sehr gut betreut. Zudem habe ich einen sehr teuren Kredit durch einen sehr günstigen Kredit ablösen können. Gerne wieder.
Die Beratung war sehr freundlich und kompetent, der Antrag wurde schnell bearbeitet und das Videoident-Verfahren hat super geklappt. Ich bin voll und ganz zufrieden.
Besonders zufrieden war ich mit der ausgesprochen guten Beratung von CHECK24. Schnell, kompetent, überaus verlässlich. Tolle Beratung, toller Abschluss.
Glaubwürdigkeit ist für mich das Entscheidende. CHECK24 hat mit einem Zinssatz geworben und den habe ich auch bekommen. Alles super.
Die Abwicklung war wirklich einfach, schnell und unkompliziert. Drei Tage später hatte ich mein Geld. Wenn ich da an meine Hausbank denke...
CHECK24 Bewertungen
CHECK24 Kredit
4,9 / 5
5.600 Bewertungen (letzte 12 Monate)
63.628 Bewertungen insgesamt
alle Bewertungen »
Alle Kreditvergleiche

Kredit für Selbstständige

Wollen Selbstständige und Freiberufler einen Kredit für Investitionen in ihr Unternehmen aufnehmen, bieten zahlreiche Banken dafür sogenannte Betriebsmittelkredite an. Sobald jedoch ein Verbraucher dieser Berufsgruppe einen Ratenkredit für private Zwecke aufnehmen möchte, stößt er schnell an seine Grenzen. Denn viele Banken vergeben keinen Kredit für Selbstständige.

Darlehen für Selbstständige und Freiberufler werden oft nur unter verschärften Bedingungen gewährt, da diese anders als Angestellte oder Beamte über kein gesichertes Einkommen verfügen – die monatlichen Einnahmen sind abhängig von der Auftragslage und dem Zahlverhalten der Kunden. Gerät ein Auftraggeber beispielsweise in Zahlungsrückstand, kommt der Selbstständige möglicherweise selbst in finanzielle Schwierigkeiten. Selbstständige, die einen Ratenkredit abbezahlen, könnten dadurch möglicherweise nicht mehr in der Lage sein, das Darlehen zu tilgen. Aus diesem Grund reicht vielen Kreditinstituten das Einkommen von Selbstständigen und Freiberuflern nicht als Kreditsicherheit aus. Banken sichern sich daher vor Zahlungsschwierigkeiten ab, indem sie bei der Vergabe von Krediten an Selbstständige strenge Richtlinien anlegen.

Zusätzliche Sicherheiten für die Bank

Trotz der erschwerten Vergaberegeln haben Selbstständige die Möglichkeit, einen Ratenkredit bei einer Filial- oder Direktbank aufzunehmen: Während bei festangestellten Kreditnehmern das Gehalt als Sicherheit gegen einen möglichen Kreditausfall ausreicht, müssen Selbstständige diesen Kreditinstituten zusätzliche Sicherheiten bieten. Neben Bilanzen, betriebswirtschaftlichen Auswertungen, Einkommenssteuerbescheiden und Gewinn- und Verlustrechnungen hilft es meist, der Bank eine Lebensversicherung, Immobilien oder sonstige Sparanlagen als zusätzliche Kreditsicherheit anzubieten. Sollte es dann während der Tilgungsphase zu einer Zahlungsunfähigkeit des selbstständigen Kreditnehmers kommen, kann die Bank auf die anderen Sicherheiten zurückgreifen.

CHECK24 Tipp

Höhere Bonität durch zweiten Kreditnehmer

Um ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, können Selbstständige, das Darlehen gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer beantragen. Dieser sollte ein regelmäßiges Einkommen und einen unbefristeten Arbeitsplatz haben. Erfüllt der zweite Kreditnehmer diese Bedingungen, bewertet die Bank die Bonität beider insgesamt höher, weil für sie das Ausfallrisiko sinkt – die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu erhalten, steigt. 

Für welche Anschaffungen kann der Kredit für Selbstständige genutzt werden?

Bei einem Kredit für Selbstständige handelt es sich entweder um ein Unternehmensdarlehen für geschäftliche Investitionen, einen sogenannten Betriebsmittelkredit oder um einen Konsumentenkredit. Über den Kreditvergleich von CHECK24 können Kreditsuchende Finanzierungen in Form von Konsumentenkrediten für private Anschaffungswünsche beantragen.

Wie andere Ratenkredite auch, wird das Darlehen für Selbstständige und Freiberufler in den meisten Fällen ohne eine feste Zweckbindung vergeben. Dieses kann dann zur Finanzierung von Unterhaltungselektronik, Umzügen, Renovierungsarbeiten oder zum Kauf diverser Konsumgüter verwendet werden. Zudem können Verbraucher mit dem Kredit eine Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten vornehmen oder den Dispokredit ablösen. Das ist vor allem dann lohnenswert, wenn sich die aktuellen Zinsen im Vergleich zu den Konditionen des bestehenden Darlehens auf einem günstigeren Niveau befinden. 

Durch Konditionen-Vergleich zum günstigen Kredit

Damit der Kredit für Selbstständige nicht zu einer großen finanziellen Belastung wird, sollten Kreditsuchende auf die Höhe der anfallenden Kosten achten und diese zuvor vergleichen. Wie viel ein Kredit insgesamt kostet, hängt wesentlich vom effektiven Jahreszins ab. Dieser Zinssatz drückt die Gesamtkosten aus, die bei der Darlehenstilgung jährlich anfallen. In ihm sind außer dem Sollzins, auch als Nominalzins bekannt, weitere Faktoren eingerechnet, etwa sein Auszahlungskurs (Disagio) und die Tilgung. Sowohl Kreditinstitute als auch Kreditvermittler müssen den Effektivzins inklusive einer Beispielrechnung bei der Bewerbung von Darlehen angeben. Bei Krediten mit bonitätsabhängigen Zinsen wird der sogenannte Zweidrittelzins angegeben: Die Bank gewährt mindestens zwei von drei Kunden den Kredit zu diesem oder einem günstigeren Zinssatz. Im CHECK24 Vergleichsrechner für Selbstständige und Freiberufler sind diese Angaben unter den einzelnen Kreditangeboten aufgeführt.

In wenigen Schritten zum Kredit für Selbstständige

Wer den Kreditvergleich von CHECK24 nutzt, findet mühelos Banken, die Kredite an Selbstständige vergeben: Im Vergleichsergebnis muss der Nutzer hierfür nur den Filter „Für Selbstständige“ auswählen. Anschließend erhält er alle verfügbaren Kreditangebote für Selbstständige auf einen Blick angezeigt.

Um eine Finanzierung zu finden, die den individuellen Bedürfnissen entspricht, kann es für Kreditsuchende hilfreich sein, den Verwendungszweck der Kreditsumme zu nennen. Denn für bestimmte Verwendungszwecke gibt es spezielle Ratenkredite, etwa Autokredite oder Modernisierungskredite. Solche zweckgebundene Darlehen vergeben Geldhäuser meist zu günstigeren Zinsen als Kredite zur freien Verwendung. Die Ersparnis macht sich vor allem bei höheren Kreditbeträgen mit längeren Laufzeiten bemerkbar.

Unter Umständen können Kosten für eine Vorfälligkeitsentschädigung oder vorzeitige Teilrückzahlungen ein Kreditangebot kostspieliger machen. Wer schon beim Kreditabschluss erwägt, während der Laufzeit Sondertilgungen zu leisten oder den Kredit vorzeitig ganz zurückzuzahlen, sollte auf die Kosten für diese Optionen achten.

eine Frau steht in einer Werkstatt am Computer und sucht einen Kredit für Selbstständige

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Kredite für Freiberufler und Selbstständige bergen für Kreditinstitute ein höheres Risiko als Darlehen für Angestellte oder Beamte. Aufgrund des schwankenden Einkommens einer selbstständigen Tätigkeit muss der Kreditnehmer umfangreiche Nachweise über seine Einkünfte erbringen. Für die Kreditvergabe müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

Dauerhafte Tätigkeit

Wer einen Kredit für Selbstständige beantragen will, sollte seit mindestens zwei bis drei Jahren die gegenwärtige Tätigkeit ausüben. Zum Vergleich: Der Arbeitsvertrag von Angestellten muss in der Regel seit mindestens sechs Monaten bestehen

Gute Bonität

Genau wie bei anderen Berufsgruppen sind negative Schufa-Einträge nicht förderlich für eine Kreditvergabe. In der Regel lehnen Banken dann den Kreditantrag ab.

Deutscher Geschäftssitz

Der Geschäftssitz des Selbstständigen oder des Freiberuflers muss sich in Deutschland befinde

Weitere Sicherheiten

Spareinlagen, Immobilien oder eine Lebensversicherung erhöhen die Chance, dass die Bank den Kreditantrag bewilligt.

Zusätzliche Nachweise

Antragssteller müssen umfangreiche Einkommensbelege wie etwa betriebswirtschaftliche Auswertungen in Form von Bilanzen und Einkommenssteuerbescheiden einreichen. Einige Banken verlangen darüber hinaus auch Einnahmen- und Überschussrechnungen, Gewinn- und Verlustrechnungen oder Jahresabschlussrechnungen.

Optional: Bürgschaft

Unter Umständen kann auch ein Bürge die Kreditvergabe begünstigen. 

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten für Selbstständige und Freiberufler

Neben der Kreditvergabe über eine Bank können sich Selbstständige und Freiberufler mit ihren Finanzierungswünschen auch an private Geldgeber wenden. Das können sowohl Personen aus dem Familien- oder Bekanntenkreis sein als auch unbekannte Dritte. Ein solcher Ratenkredit von privat wird auch als Peer-to-Peer-Kredit bezeichnet. Dabei verleihen ein oder mehrere private Kreditgeber Geld an eine andere Privatperson und erheben dafür Zinsen. Auch bei dieser Kreditart muss der Kreditnehmer in der Regel eine Bonitätsprüfung durchlaufen. Peer-to-Peer-Kredite werden von verschiedenen Anbietern vergeben – auch über den Kreditvergleich von CHECK24 sind solche Kreditangebote verfügbar.