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1.500 €
24 Monate
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50.000 €
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23.01.2018 - 07:02
6.500 €
48 Monate
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34.000 €
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Besonders zufrieden war ich mit der ausgesprochen guten Beratung von CHECK24. Schnell, kompetent, überaus verlässlich. Tolle Beratung, toller Abschluss.
Glaubwürdigkeit ist für mich das Entscheidende. CHECK24 hat mit einem Zinssatz geworben und den habe ich auch bekommen. Alles super.
Die Abwicklung war wirklich einfach, schnell und unkompliziert. Drei Tage später hatte ich mein Geld. Wenn ich da an meine Hausbank denke...
Ich wurde sehr gut betreut. Zudem habe ich einen sehr teuren Kredit durch einen sehr günstigen Kredit ablösen können. Gerne wieder.
Die Beratung war sehr freundlich und kompetent, der Antrag wurde schnell bearbeitet und das Videoident-Verfahren hat super geklappt. Ich bin voll und ganz zufrieden.
CHECK24 Kredit
4.9 / 5
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Kredit für Selbstständige

Wollen Selbstständige und Freiberufler einen Kredit für Unternehmensinvestitionen aufnehmen, bieten zahlreiche Banken Finanzierungen an. Sobald ein Verbraucher dieser Berufsgruppe jedoch einen Kredit für private Konsumzwecke aufnehmen möchte, stößt er schnell an Grenzen. Denn viele Direktbanken vergeben keinen Kredit an Selbstständige.

Darlehen für Selbstständige und Freiberufler werden im Internet nur unter verschärften Bedingungen vergeben, weil sie anders als Angestellte oder Beamte über kein gesichertes Einkommen verfügen - die monatlichen Einnahmen sind abhängig von der Auftragslage und dem Zahlverhalten der Kunden. Wenn der Auftraggeber eines Selbstständigen in Zahlungsrückstand gerät, kommt er möglicherweise selbst in finanzielle Schwierigkeiten – Selbstständige Verbraucher, die einen Kredit tilgen, könnten so nicht mehr in der Lage sein, das Darlehen zu tilgen. Direktbanken sichern sich daher vor Zahlungsschwierigkeiten ab, indem sie verschärfte Vergaberichtlinien bei der Kreditvergabe an diese Berufsgruppen haben.

Darlehen für Selbstständige im Vergleich

Damit das Darlehen für Selbstständige nicht zu einer großen finanziellen Belastung wird, sollten Kreditsuchende auf die Höhe der Kosten achten und diese vergleichen. Ein wichtiger preisbestimmender Faktor für die gesamten Kreditkosten ist der effektive Jahreszins. Dieser Zinssatz beinhaltet den Großteil der Kosten, die bei der Darlehenstilgung anfallen. Er wird anhand des Sollzinses, der ehemals als Nominalzins bekannt war, der Bearbeitungsgebühr sowie der Laufzeit berechnet. Sowohl Banken als auch Kreditvermittler müssen bei der Bewerbung von Darlehen diesen Kostenfaktor inklusive einer Beispielrechnung angeben. In dieser werden die durchschnittlichen Gesamtkosten angegeben, die im Mittel zwei Drittel der Darlehensnehmer für die angegebene Laufzeit und Kreditsumme zahlen. Im CHECK24 Vergleichsrechner für Selbstständige und Freiberufler sind diese Angaben aufgeführt.

So klappt es mit dem Kredit für Selbstständige

Kredit für Selbstständige

Trotz der erschwerten Vergaberegeln haben Selbstständige die Möglichkeit einen Kredit bei Direktbanken aufzunehmen: Während bei festangestellten Darlehensnehmern das Gehalt als Sicherheit gegen einen möglichen Kreditausfall ausreicht, müssen diese Verbraucher diesen Banken zusätzliche Sicherheiten bieten um ein Darlehen gewährt zu bekommen. Neben Bilanzen, BWA, Einkommenssteuerbescheiden und Gewinn- und Verlustrechnungen hilft es meist, der Bank eine Lebensversicherung, Immobilien oder sonstige Sparanlagen als zusätzliche Kreditsicherheit anzubieten. Sollte es dann während der Tilgungsphase zu einer Zahlungsunfähigkeit des selbstständigen Kreditnehmers kommen, kann die Direktbank auf die anderen Sicherheiten zurückgreifen um die ausstehende Schuld zu tilgen.

Eine weitere Möglichkeit, die Onlinebank als Selbstständiger von einer Kreditvergabe zu überzeugen ist es, das Darlehen gemeinsam mit einem zweiten Verbraucher zu beantragen. Im besten Fall verfügt dieser zweite Antragssteller über ein regelmäßiges Einkommen und eine unbefristete Arbeitsstelle. Durch das Einkommen des zweiten Antragsstellers erhöht sich die Bonität des gesamten Kreditantrages und die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Darlehensvermittlung steigt.

Vor der Kreditaufnahme Zinsen vergleichen

Um einen günstigen Kredit für Selbstständige zu finden, ist die Nutzung des Kreditvergleichs empfehlenswert. Mit dessen Hilfe ist eine Finanzierung mit preiswerten Zinsen schnell gefunden. Dafür gibt der Kreditsuchende die Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck an. In einigen Fällen ist es sinnvoll, den Zweck der Finanzierung anzugeben, weil dafür bestimmte Kredite offeriert werden. Produkte, auf die das zutrifft, sind der Autokredit oder der Modernisierungskredit. Der Autokredit für Selbstständige wird nicht nur zur Finanzierung von Pkw, sondern auch zum Kauf von Motorrädern oder anderen Fahrzeugen vergeben. Wenn bestehende Kredite umgeschuldet und zusammengefasst werden, sollte das ebenfalls angegeben werden.

Weitere Hinweise zum Kreditvergleich

Darlehen, die nicht zur freien Verwendung stehen, verfügen meist über günstigere Zinsen als ungebundene Angebote. Die Ersparnis macht sich vor allem bei höheren Kreditbeträgen mit längeren Laufzeiten bemerkbar. Die Zinssätze von Krediten sind nicht nur bonitätsabhängig, sondern auch an die Laufzeit gekoppelt. Demnach steigt das Zinsniveau mit der Rückzahlungsdauer.

Zum Vergleichen der Kreditkonditionen achten Selbstständige in erster Linie auf den effektiven Jahreszins, da in diesem der größte Teil der Ausgaben enthalten sind - der Sollzins, die Bearbeitungsgebühr und die Vertragslaufzeit. Kosten wie die Kontoführungsgebühr sind nicht enthalten. Verteuert wird der Kredit für Selbstständige unter Umständen auch durch eine Vorfälligkeitsentschädigung für Sondertilgungen oder für eine vorzeitige Rückzahlung der Restschuld. Daher lohnt es sich beim Kreditvergleich darauf zu achten, dass diese Möglichkeit bei der Bank kostenlos ist.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Der Kredit für Freiberufler und Selbstständige birgt für Banken ein höheres Risiko als Verbindlichkeiten, die Angestellte oder Beamte erhalten. Das vergleichsweise unsichere Einkommen einer selbstständigen Tätigkeit führt dazu, dass umfangreichere Nachweise über Einkünfte erbracht werden müssen. Die Voraussetzungen für die Kreditvergabe lauten folgendermaßen:

  • Wer einen Kredit für Selbstständige beantragen will, muss seit mindestens zwei bis drei Jahren die gegenwärtige Tätigkeit ausführen. Zum Vergleich: Der Arbeitsvertrag von Angestellten muss seit mindestens sechs Monaten bestehen.
  • Es müssen umfangreiche Einkommensbelege wie etwa betriebswirtschaftliche Auswertungen in Form von Bilanzen und Einkommenssteuerbescheiden vorlegen. Zusätzlich können Einnahmen- und Überschussrechnungen, Gewinn- und Verlustrechnungen oder Jahresabschlüsse vorgelegt werden.
  • Der Geschäftssitz des Selbstständigen oder Freiberuflers muss sich in Deutschland befinden.
  • Bestehen weitere Sicherheiten wie zum Beispiel Spareinlagen, Immobilien oder eine Lebensversicherung, wirkt sich das positiv auf die Kreditbewilligung aus.
  • Unter Umständen kann auch ein Bürge die Kreditvergabe begünstigen.
  • Wie bei anderen Berufsgruppen auch sind negative Schufa-Einträge nicht gern gesehen. In der Regel lehnen Banken dann den Kreditantrag ab.

Finanzierungsmöglichkeiten für Selbstständige und Freiberufler

Es gibt Banken, die Kredite zur Finanzierung von Konsumwünschen an Selbstständige und Freiberufler vergeben. Wer seine Möglichkeiten auch über andere Quellen ausschöpfen will, kann sich auch an private Geldgeber wenden. Bei diesen handelt es sich entweder um Personen aus dem Familien- und Bekanntenkreis oder um unbekannte Dritte. Ein solcher Kredit von privat wird auch als Peer-to-Peer-Kredit bezeichnet.

Dabei verleiht ein privater Kreditgeber Geld an eine andere Privatperson und erhebt dafür Zinsen. Davon profitieren sowohl der Gläubiger als auch der Schuldner: Der Kreditgeber nutzt diese Option als rentable Geldanlage und der Darlehensnehmer hat eine höhere Wahrscheinlichkeit, den Kredit für Selbstständige zu erhalten. Damit das Geschäft für beide Parteien problemlos verläuft, wird von dem Vermittler die Bonität des Antragstellers überprüft, bevor der Kredit vergeben wird.

Wie Kredite von privat vergeben werden

Der Kreditinteressent und der Geldgeber werden über Internetplattformen zusammengebracht, die sich in diesem Gebiet spezialisiert haben. Die Praxis sieht so aus: Der Verbraucher gibt an, wofür er das Geld benötigt und wie hoch der benötigte Betrag ist. Die Wunschlaufzeit wird ebenfalls genannt. Die potentiellen Anleger entscheiden dann, ob sie bereit sind, Geld in das Kreditprojekt zu investieren. Die Absicherung der Geldgeber erfolgt mit einer umfassenden Bonitätsprüfung. Neben den Einkommensverhältnissen wird auch die Schufa überprüft. Auf diese Weise wird das Ausfallrisiko vermindert, was zum einen dem privaten Gläubiger als auch dem Schuldner zugutekommt.

Für welche Anschaffungen kann der Kredit für Selbstständige genutzt werden?

Bei einem Kredit für Selbstständige handelt es sich entweder um ein Unternehmensdarlehen für geschäftliche Investitionen oder um einen Konsumentenkredit. Über den Kreditvergleich von CHECK24 können Interessenten lediglich Verbindlichkeiten für private Anschaffungswünsche beantragen.

Wie andere Ratenkredite auch wird das Darlehen für Selbstständige und Freiberufler in den meisten Fällen ohne eine feste Zweckbindung vergeben. Somit kann das Produkt zur Finanzierung von Unterhaltungselektronik, Umzügen, Renovierungsarbeiten oder zum Kauf diverser Konsumgüter verwendet werden. Zudem kann mit dem Kredit eine Umschuldung bestehender Altlasten vorgenommen oder der Dispokredit abgelöst werden. Das ist vor allem dann lohnenswert, wenn sich die aktuellen Zinsen im Vergleich zu den Konditionen des bestehenden Darlehens auf einem günstigeren Niveau befinden.

Darlehen für Selbstständige mit Zweckbindung

Darüber hinaus bieten Banken auch zweckgebundene Kredite für Selbstständige und Freiberufler an. Ob es sich dabei um einen Autokredit, mit dem Fahrzeuge wie Pkw oder Motorräder erworben werden, oder einen Modernisierungskredit für Hauseigentümer handelt. Mit der Finanzierung lassen sich viele private Anschaffungswünsche erfüllen. Der Vorteil: Diese speziellen Finanzierungen verfügen oftmals über günstigere Zinsen. Diese Angebote werden im Vergleich angezeigt, wenn der Verwendungszweck angegeben wird.

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