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Online Kreditanfrage

Das Wichtigste zur Online Kreditanfrage

Bevor Sie eine Kreditanfrage stellen, sollten Sie zunächst eine Konditionsanfrage durchführen. Wir erklären Ihnen die Unterschiede zwischen den beiden Anfragen.
Mit dem CHECK24 Kreditvergleich sind Sie immer auf der sicheren Seite, denn er ist Schufa-neutral. Die konkrete Anfrage eines Kredits können Sie direkt im Anschluss an den Vergleich vornehmen.
Mit einigen Tipps können Sie günstigere Kredite anfragen und erhöhen die Chance auf eine erfolgreiche Kreditanfrage.

Der Unterschied zwischen Konditionsanfrage und Kreditanfrage

Die Begriffe klingen ähnlich, haben aber unterschiedliche Bedeutungen und vor allem Auswirkungen auf die Schufa.

Konditionsanfrage

Um herauszufinden, wie konkrete Angebote von Banken aussehen können und welche Zinssätze Sie für einen Kredit erhalten würden, stellen Sie über den CHECK24 Kreditvergleich eine Konditionenanfrage. Auf diese Art vergleichen Sie unverbindlich und Schufa-neutral die Kreditangebote zahlreicher Banken. Einzelne Attribute wie Laufzeit und Kreditsumme können Sie mehrfach anpassen, bis Sie Ihren idealen Kredit gefunden haben.

Kreditanfrage

Wenn Sie auf ein konkretes Angebot einer Bank eingehen möchten, um den Kredit abzuschließen, starten Sie eine Kreditanfrage. Diese Anfrage ist nicht Schufa-neutral. Die Kreditanfrage ist verbindlich und führt zu einem Vertrag. Die Bank überprüft normalerweise noch einmal Ihre Angaben, bevor sie Ihre Anfrage annimmt oder ablehnt. In jedem Fall entsteht das Merkmal „Anfrage Kredit“ bei der Schufa.

Unterschiede Konditionsanfrage – Kreditanfrage im Überblick

Konditionsanfrage	Kreditanfrage
unverbindliche Anfrage	verbindliche Anfrage, um ein Angebot anzunehmen
dient dem Vergleich von Kreditangeboten und kann beliebig oft durchgeführt werden	kann von der Bank abgelehnt oder bewilligt werden
wird ein Jahr bei der Schufa gespeichert, kann aber nicht von Dritten eingesehen werden	wird für ein Jahr bei der Schufa gespeichert und ist zehn Tage lang für Banken einsehbar
keine Auswirkungen auf den Schufa-Score	Auswirkung auf den Schufa-Score

Schufa-neutral vergleichen mit CHECK24

Der Kreditvergleich bei CHECK24 ist immer eine Konditionenanfrage und somit Schufa-neutral. Sie können beliebig viele Kredite vergleichen, ohne dass sich dies negativ auf Ihre Schufa auswirkt. Nutzen Sie den ausgiebigen Vergleich, bevor Sie eine konkrete Kreditanfrage stellen oder spielen Sie verschiedene Kreditszenarien mithilfe des kostenlosen Kreditrechners durch. Hier können Sie Laufzeit, Kreditsumme und Zinssatz anpassen und die Auswirkungen auf die Gesamtkosten und die Monatsraten sehen.

Kreditanfrage online stellen in drei Schritten

Starten Sie den CHECK24 Kreditvergleich mit Ihrer Wunschsumme, Laufzeit und eventuell Verwendungszweck.
Vergleichen Sie unverbindlich und Schufa-neutral Kreditangebote zahlreicher Banken und deren Konditionen.
Stellen Sie für das beste Angebot eine Kreditanfrage. Nach Bewilligung durch die Bank erhalten Sie Ihren Kredit.

Zufriedenheitsgarantie: Das sagen CHECK24-Kunden

Die Zufriedenheit unserer Kunden steht bei uns an erster Stelle. Dies wird durch die Bewertungen auf unabhängigen Plattformen wie Trustpilot oder eKomi bestätigt: Durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen für unseren Kreditvergleich zeigen, dass unsere Kunden mit unserem Service sehr zufrieden sind. Unser Ziel ist es, uns ständig weiterzuentwickeln, um Ihnen die bestmöglichen Vergleiche und Beratungen zu bieten.

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Voraussetzungen für eine Kreditanfrage bei der Bank

Während Sie für eine Konditionenanfrage keine Unterlagen oder Nachweise benötigen, müssen Sie für eine Kredit-Anfrage in der Regel folgende Voraussetzungen erfüllen:

Sie müssen sich anhand eines gültigen Ausweisdokuments legitimieren können.
Sie müssen volljährig sein.
Sie sind angestellt, nicht mehr in der Probezeit und haben ein geregeltes Einkommen.
Sie benötigen eine gute Bonität.

CHECK24 Tipp

Schneller dank digitalem Kontoblick

Die Bank entscheidet besonders schnell über Ihre Kreditanfrage, wenn Sie ihr einen Einblick in die Einnahmen und Ausgaben Ihres Gehaltskontos gewähren. Dazu verbinden Sie Ihr Online-Banking. Der digitale Kontoblick ist ein gesichertes Verfahren, das der Bank ausschließlich der Entscheidung für oder gegen einen Kredit dient. Er ist zudem Voraussetzung für einen Sofortkredit.

Diese Auswirkungen hat eine Kreditanfrage auf die Schufa

Um über einen Kredit zu entscheiden, müssen Banken die Bonität des Kreditnehmers überprüfen. Zum einen, um diesen selbst vor Überschuldung zu schützen, zum anderen, um sich ein Bild über dessen Kreditwürdigkeit zu machen. Im Rahmen der Bonitätsprüfung wird bei der Schufa der Score des Kreditnehmers abgefragt.

Bei der Schufa sind Daten über Ihr bisheriges Zahlungsverhalten gespeichert. Haben Sie Rechnungen pünktlich beglichen, keine weiteren Schulden und haben sich bei Ihrer Bank als langjähriger und zuverlässiger Partner bewiesen, ist Ihr Schufa-Score wahrscheinlich positiv.

Bewilligt die Bank den Kredit, wirkt sich das langfristig bei pünktlicher Rückzahlung der monatlichen Raten positiv auf Ihre Schufa aus, denn Sie bestätigen Ihre Kreditwürdigkeit.

Mehrere Kredite verschlechtern den Score. Fragen Sie mehrere Kredite in Folge an, geht die Schufa von einem erhöhten Finanzbedarf aus. Dies hat einen negativen Einfluss auf den Schufa-Score.

Testen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Nutzen Sie den kostenlosen CHECK24 BonitätsCheck, um zu erfahren, wie es um Ihre Bonität bestellt ist. Zusätzlich erhalten Sie wertvolle Tipps, wie Sie diese verbessern können. Der BonitätsCheck ist unabhängig von der Schufa und trifft eine Aussage darüber, wie eine Bank Ihre Kreditwürdigkeit einstufen würde.

Tipps für die Kreditanfrage

Mit folgenden Tipps erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit, dass die Kreditanfrage erfolgreich verläuft, und erhalten günstigere Angebote, die Sie beantragen können.

Prüfen Sie Ihre Schufa-Auskunft

Einmal im Jahr können Sie sich bei der Schufa eine kostenlose Auskunft über Ihre eigenen Daten einholen. Prüfen Sie, ob alle Einträge aktuell sind. Lassen Sie veraltete Informationen löschen. Ist Ihr Schufa-Score nicht gut, verzichten Sie zunächst auf eine Kreditanfrage, um den Score nicht weiter zu verschlechtern.

Geben Sie den Verwendungszweck an

Wenn Sie den Kredit für einen konkreten Verwendungszweck wie für ein Auto, Motorrad oder die Modernisierung Ihres Eigenheims benötigen, geben Sie den Zweck an. Banken werten Fahrzeuge oder energetisch moderne Immobilien als Sicherheit und bieten bessere Zinssätze.

Schließen Sie zu zweit ab

Sie erhalten meist bessere Zinssätze für Ihren Kredit, wenn Sie ihn mit einer weiteren Person abschließen – vorausgesetzt, diese verfügt über eine gute Bonität.

Lassen Sie sich beraten

Vor allem, wenn es um höhere Summen geht, ist eine Beratung sinnvoll, um die Konditionenanfrage zu verfeinern. Hier helfen Ihnen die CHECK24-Kreditexperten kostenlos weiter.

Kostenlose Expertenberatung

Bei Fragen rund um das Thema Kredit beraten Sie unsere Experten gerne unverbindlich und kostenlos per Telefon oder E-Mail.

📞 089 - 24 24 11 24
Montag – Sonntag von 8 – 20 Uhr

✉️ kredit@check24.de

Häufige Fragen zur Online Kreditanfrage

Hat sich mein Schufa-Score durch eine Kreditanfrage verschlechtert?

Nach einer Kreditanfrage sinkt der Schufa-Score häufig. Das hat folgenden Grund: Wird der Kredit bewilligt, sinkt der Score leicht, weil Ihre finanzielle Belastung steigt. Nehmen Sie jedoch in kurzen Abständen mehrere Kredite hintereinander auf, sinkt der Score jedes Mal, was sich summiert und auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Hier empfiehlt es sich, einen Kredit über eine größere Summe aufzunehmen anstatt mehrerer Kleinkredite.

Wird ein Kredit fristgemäß zurückgezahlt, hat das immer einen positiven Einfluss auf die Schufa.

Wirkt sich meine Anfrage nach Kreditkonditionen auf die Schufa aus?

Die Anfrage nach Kreditkonditionen wird weder positiv noch negativ bei der Schufa ausgewertet. Sie ist immer neutral und beeinflusst den Schufa-Score nicht.

Gibt es eine Schufa-neutrale Kreditanfrage?

Eine Kreditanfrage ist nie Schufa-neutral. Sie zeigt an, dass ein Kreditabschluss erwünscht ist und grundsätzlich ein finanzieller Bedarf herrscht. Deshalb sinkt der Score bei einer Kreditanfrage zunächst. Anfragen werden für zwölf Monate bei der Schufa gespeichert. Einen Kredit ohne Schufa gibt es bei deutschen Kreditinstituten nicht.

Welche Unterlagen muss ich der Bank nachweisen, wenn ich einen Kredit anfrage?

Wenn Sie einen Kredit anfragen, signalisieren Sie, dass Sie ihn abschließen möchten. Deshalb benötigt die Bank Unterlagen wie Kontoauszüge, Einkommensnachweise und ein gültiges Ausweisdokument, um über Ihre Anfrage zu entscheiden.

Kann ich Kreditanfragen online erledigen?

Sie können Ihre Kreditanfrage bequem und von zu Hause aus stellen. Dank digitaler Legitimationsverfahren wie VideoIdent und SofortIdent können Sie Ihre Identität nachweisen und die Unterschrift digital leisten. Wenn Sie Ihr Gehaltskonto für die Kreditanfrage verbinden, müssen Sie meist keine weiteren Nachweise mehr hochladen oder verschicken.

Anna N. Baumgart ()

Online-Redakteurin Finanzen

Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.

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