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Kreditanfrage

Das Wichtigste zu Konditionsanfrage & Kreditanfrage Schufa

  • Wer online einen Kredit aufnehmen will, sollte vor allem die Unterschiede zwischen einer Konditionsanfrage und einer Kreditanfrage kennen.
  • Online die Konditionen eines Kredites anzufragen, ist über den CHECK24 Kreditvergleich völlig unverbindlich möglich und immer garantiert Schufa-neutral.
  • Vergleichen und prüfen Sie mit CHECK24 die besten Kreditangebote bekannter Banken und Kreditvermittler.
    Ihren Wunschkredit erhalten Sie nach erfolgreicher Kreditanfrage in drei Schritten.
  • Notwendige Dokumente können Sie ganz einfach in Ihrem CHECK24 Kundenkonto hochladen, wenn Sie die Voraussetzungen für eine Kreditanfrage erfüllen und das gewählte Kreditinstitut Ihren Kreditwunsch positiv bewertet hat.

Unterschiede:
Schufa bei Konditionsanfrage vs. Kreditanfrage?

Was ist eine Kreditkonditionsanfrage?

Wenn Sie über CHECK24 bei einer Bank unverbindlich Ihre persönlichen Konditionen für einen Kredit anfragen, ist dies garantiert Schufa-neutral – das bedeutet, dass die Schufa diesen Vorgang nur mit dem Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ vermerkt. Das hat definitiv keine Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Für eine solche Konditionenanfrage reichen wenige Angaben zu Ihrer Person und zu Ihrer aktuellen Einkommenssituation. Diese geben Sie in das Online-Formular ein, nachdem Sie im CHECK24 Kreditvergleich auf den Kredit Ihrer Wahl geklickt haben. Anhand Ihrer Angaben kann die Bank Ihre Bonität überprüfen und Ihnen eine vorläufige Entscheidung über die Gewährung des Darlehens sowie Ihre persönlichen Konditionen wie den Kreditzins mitteilen.

Konditionsanfrage Kredit in Kürze:

  • Informativ – Sie fragen Ihre persönlichen Kreditkonditionen bei der Bank Ihrer Wahl an
  • Unverbindlich – Sie schließen noch keinen Kreditvertrag ab
  • Schufa-neutral – Ihr Schufa-Score ändert sich durch die Konditionenanfrage nicht

Was ist eine Kreditanfrage?

Die Kreditanfrage ist Ihre verbindliche Zusage an die kreditgebende Bank, dass Sie den Kredit zu den angebotenen Konditionen abschließen wollen. Bevor Sie sich an dieser Stelle entscheiden, ob Sie den Kredit auch wirklich anfragen, führen Sie bei CHECK24 immer erst eine unverbindliche Konditionsanfrage durch. Sind Sie mit den Kreditkonditionen zufrieden, nehmen Sie das Angebot durch die Kreditanfrage an. Diese kann sich auf Ihren Schufa-Score auswirken – insbesondere wenn Sie in kurzer Zeit mehrere Kreditanfragen stellen. Vor der Auszahlung des Geldes führt das Kreditinstitut meist noch einmal eine finale Überprüfung Ihrer Angaben durch. Achten Sie daher stets auf deren Richtigkeit.

Kreditanfrage in Kürze:

  • Verbindlich – Sie nehmen das persönliche Konditionsangebot der Bank rechtlich bindend an
  • Nicht Schufa-neutral – bei einer Häufung des Merkmals „Anfrage Kredit“ ist eine negative Auswirkung auf den Schufa-Score möglich
  • Vorbehaltlich letzter Prüfung – finale Entscheidung über die Kreditvergabe durch das Kreditinstitut nach Einreichen und Prüfung aller notwendigen Dokumente

Ablauf:
In 3 Schritten Konditionsanfrage stellen & Kredit anfragen

Kreditangebote Schufa-neutral vergleichen

Um Ihren passenden Kredit zu finden, geben Sie im CHECK24-Kreditvergleich die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit sowie gegebenenfalls den vorgesehenen Verwendungszweck an. Mit wenigen Angaben zu Ihrer Person und finanziellen Situation erhalten Sie erste unverbindliche Angebote verschiedener Banken. Alternativ zur manuellen Eingabe Ihrer Ausgaben und Einnahmen verbinden Sie einfach Ihr Gehaltskonto. Dazu brauchen Sie nur den Zugang zu Ihrem Online-Banking. Die Kreditinstitute haben so ein gutes Bild über Ihre Haushaltsrechnung und können die Angebote persönlicher gestalten. Der gesamte erste Schritt erfolgt ohne Abfrage Ihrer Schufa-Bewertung.

Kreditkonditionen anpassen und optimieren

Sie haben die Möglichkeit, einzelne Punkte zu verändern. Sind Ihnen die angezeigten Monatsraten zu hoch, verlängern Sie die Laufzeit. Benötigen Sie doch eine andere Summe, können Sie eine erneute Anfrage stellen. Auch die gezielte Suche nach Krediten mit kostenloser Sonder- oder Gesamttilgung ist möglich. Sie können so viele Kreditvergleiche durchführen, wie Sie möchten, ohne dass ein Schufa-Eintrag entsteht.

Kreditanfrage stellen & Vertrag abschließen

Haben Sie das passende Angebot gefunden, fragen Sie den Kredit verbindlich an. Benötigt die Bank weitere Unterlagen von Ihnen, laden Sie sie online hoch. Die Legitimation erfolgt per VideoIdent- oder SofortIdent-Verfahren, bei den meisten Kreditgebern können Sie den Vertrag digital unterschreiben. Nach einer letzten Prüfung Ihrer Anfrage durch die Bank, wird Ihnen das Geld nach Bewilligung meist innerhalb von zwei bis fünf Werktagen auf Ihr Konto ausgezahlt. Bei Sofortkrediten erfolgt die Auszahlung oft noch am selben Tag, spätestens aber am nächsten Bankgeschäftstag.

Rolle der Schufa:
Warum gibt es eine Bonitätsprüfung bei einer Kreditanfrage?

Banken sind bei einer Kreditanfrage per Gesetz zu einer Bonitätsprüfung verpflichtet. Auf diese Weise versucht das Kreditinstitut einerseits sicherzustellen, dass es nicht zu einem Ausfall bei der Rückzahlung des Darlehens durch den Antragssteller kommt. Andererseits soll die gesetzliche Regelung verhindern, dass Verbraucher sich mit der Kreditanfrage finanziell überheben, besonders wenn es sich nicht um einen Kleinkredit handelt.

Eine Abfrage der in Ihrer Schufa-Auskunft gespeicherten Daten gehört dabei zum üblichen Vorgehen. Der Schufa-Score basiert auf Angaben, wie Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen in der Vergangenheit nachgekommen sind. Eine gute Zahlungsmoral spiegelt sich also in der Regel in einem guten Score-Wert bei der Auskunftei wider. Haben Sie immer alle Rechnungen rechtzeitig beglichen, ist es für Sie also durchaus positiv, dass die Bank bei Ihrer Kreditanfrage Schufa oder andere Auskunfteien zurate zieht. Zur Bestimmung Ihrer Bonität als Kreditnehmer spielen für das kreditgebende Institut aber auch noch andere Faktoren wie Ihr derzeitiges Arbeitsverhältnis und Ihr Einkommen eine Rolle.

Mann sichert sich günstigen Kredit nach einer unverbindlichen Konditionsanfrage

Keine Kreditanfrage ohne Schufa!

Falls Sie wegen negativer Schufa-Einträge auf eine „Kreditanfrage ohne Schufa“ hoffen, bei der Ihr Score bei der bekannten Auskunftei nicht in die Prüfung der Bonität einfließt, sei noch einmal auf die gesetzliche Verpflichtung deutscher Banken zu einem solchen Bonitätscheck verwiesen. Angebote, die Ihnen online Kredite trotz schlechter Schufa-Einträge versprechen, stammen daher oft von dubiosen Vermittlern im Ausland. Hier kann es passieren, dass Sie schon für die Kreditanfrage online Geld bezahlen sollen und am Ende dennoch keinen oder nur einen viel zu teuren Kredit erhalten.

Fragen Sie einen Kredit hingegen über den CHECK24 Kreditvergleich an, erhalten Sie die vorläufige Entscheidung der Banken völlig kostenlos, unverbindlich und Schufa-neutral. Auf diese Weise können Sie zu verschiedenen Angeboten im Vergleich Ihre Kreditkonditionen anfragen, ohne sich Sorgen um Ihren Schufa-Score machen zu müssen. Weitere Informationen zu den Unterschieden zwischen einer Konditions- und einer Kreditanfrage finden Sie hier.

Voraussetzungen & Unterlagen 
 für die Anfrage eines Kredits

Allgemeine Voraussetzungen für die Kredit Anfrage

  • Volljährigkeit:
    Um einen Kredit anfragen zu können, müssen Sie das 18. Lebensjahr vollendet haben.
  • Wohnsitz in Deutschland:
    Bei vielen Banken mit deutschem Geschäftssitz können Sie eine Kreditanfrage nur dann stellen, wenn Sie hier auch Ihren ständigen Wohnsitz haben.
  • Probezeit beendet:
  • Ein gesichertes Einkommen gilt bei den meisten Banken als Grundvoraussetzung, weshalb Sie sich für eine Kreditanfrage nicht mehr in der Probezeit befinden sollten. Auch ein befristetes Arbeitsverhältnis darf meist nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden.
  • Gute Bonität: 
    Für eine erfolgreiche Kreditanfrage sollten Sie möglichst keine negativen Schufa-Einträge haben.

Benötigte Dokumente für die Kredit Anfrage

  • Personalausweis oder Reisepass (und Meldebescheinigung):
  • Mit einem gültigen Ausweisdokument, aus dem auch Ihre Meldeadresse hervorgeht, weisen Sie per Videoident oder Postident Ihre Identität nach.
  • Einkommensnachweise:
    • Angestellte: Kontoauszüge der letzten 4 – 8 Wochen, Lohn-/ Gehaltsabrechnungen der letzten 2 – 5 Monate
    • Beamte: Aktuelle Bezügemitteilung, Kontoauszüge der letzten 2 Monate
    • Selbstständige: Einkommensteuerbescheide der letzten 2 – 3 Jahre, Gewinn- und Verlustrechnung, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
    • Rentner: Aktueller Rentenbescheid

Je nach Bank und Verwendungszweck können zudem folgende Unterlagen erforderlich sein:

  • Nachweis über Zahlungsverpflichtungen: zum Beispiel Angaben zu laufenden Krediten
  • Unterzeichnete Schufa-Selbstauskunft
  • Weitere Unterlagen nach Kreditarten:
    • Autokredit: Sicherungsübereignung, Zulassungsbescheinigung Teil II (früher Fahrzeugbrief), Kopie des Kaufvertrags
    • Umschuldung: Ablösevollmacht für laufendes Darlehen

Häufige Fragen
zur Anfrage Kredit

Wie häufig kann ich eine Kreditanfrage online stellen?

Über CHECK24 können Sie beliebig oft bei unterschiedlichen Banken Ihre persönlichen Konditionen für einen Kredit anfragen. Dies ist völlig unverbindlich und wirkt sich nicht negativ auf Ihren Score bei der Schufa aus.

Nehmen Sie eines der angefragten Konditionsangebote an, übermitteln Sie damit eine verbindliche Kreditanfrage. Diese kann den Schufa-Score beeinflussen, besonders wenn Sie mehrere Anfragen innerhalb kurzer Zeit tätigen.

Verschlechtert eine Kreditanfrage meine Schufa?

Eine sogenannte Kreditkonditionsanfrage verschlechtert Ihre Schufa garantiert nicht, wenn Sie diese über den CHECK24 Kreditvergleich stellen. Sie dient Ihnen lediglich dazu, auf Basis einer Bonitätsprüfung ein individuelles Kreditangebot von einer Bank zu erhalten.

Anders verhält es sich, wenn Sie das Angebot mit Ihren persönlichen Kreditkonditionen annehmen. Eine Vielzahl solcher Anfragen kann sich negativ auf Ihre Schufa-Bewertung auswirken. Wichtig ist daher, dass Sie zuvor korrekte Angaben zu Ihrer Einkommenssituation gemacht haben, die Sie mit entsprechenden Nachweisen belegen können. Andernfalls ist es möglich, dass die Bank die Kreditauszahlung bei der finalen Prüfung doch noch ablehnt.

Wie lange bleibt eine Kreditanfrage bei der Schufa gespeichert?

Eine Konditionsanfrage wird nach 12 Monaten aus der Schufa-Akte gelöscht, ist dort aber nur für Sie selbst einsehbar. Die Abfrage der Kreditkonditionen hat auch keinen Einfluss auf Ihren Score.

Eine rechtlich bindende Kreditanfrage, dass Sie einen Kredit zu den angebotenen Bedingungen abschließen wollen, wird ebenfalls ein Jahr von der Schufa gespeichert, ist aber für Dritte – etwa andere Banken – einsehbar. Bei einer Häufung kann sie zu einer schlechteren Einstufung durch die Auskunftei führen.

Sollte ich einen Verwendungszweck bei der Kreditanfrage angeben?

Wenn Sie einen Kredit anfragen und sich bereits sicher sind, wofür Sie den gewünschten Betrag verwenden wollen, kann es sich lohnen, diesen Verwendungszweck im CHECK24 Kreditvergleich anzugeben. Einige Banken vergeben die Darlehen mit Zweckbindung zu niedrigeren Zinsen. Das gilt insbesondere für Finanzierungen von Autos und Modernisierungsarbeiten oder beim Ablösen eines teuren laufenden Kredits im Zuge einer Umschuldung.

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Lisa Wendel ()
Online Redakteurin Finanzen
Lisa ist seit 2022 Teil der Online Redaktion von CHECK24. Als gelernte Bankkauffrau ist sie mit den Themen rund um die Finanzwelt vertraut und bereitet diese einfach und verständlich für die Leser auf.

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