Baufinanzierung
In den eigenen vier Wänden zu leben, steht bei vielen Deutschen
ganz oben auf der Liste der Dinge, die sie in ihrem Leben erreichen
möchten. Egal ob Sie planen, eine Immobilie zu kaufen oder sich
Ihr persönliches Traum-Eigenheim nach eigenen Wünschen und
Vorstellungen selbst zu bauen: eine Baufinanzierung will gut
durchdacht und wohl geplant sein! Da bei Baufinanzierungen zumeist
sehr hohe Kreditbeträge und einer entsprechend langen Laufzeit
aufgenommen werden, ist es sehr wichtig, seinen Immobilienkredit
nicht nur zu einem günstigen Zinssatz zu bekommen – der
Baukredit sollte zudem optimal auf den individuellen
Finanzierungswunsch und den jeweiligen finanziellen Spielraum und die
persönlichen Wünsche abgestimmt sein. Wer sich auf der
Suche nach der optimalen Baufinanzierung viel Zeit und Mühe
sparen möchte, nutzt einen kostenlosen
Baufinanzierungs-Vergleich im Internet: Die Baufinanzierungsrechner auf
CHECK24.de sind hierbei sehr hilfreich und liefern innerhalb kurzer
Zeit die aktuellen Immobilienkreditkonditionen vieler verschiedener
Banken.
Zinsbindung, anfängliche Tilgung und Beleihungsgrenze – das ist nur ein kleiner Teil der vielen Fachbegriffe, die man kennen sollte, bevor eine Baufinanzierung abgeschlossen wird. Bei CHECK24 finden Sie daher nicht nur einen Baufinanzierungs-Vergleich, der Ihnen die günstigsten Konditionen für die Finanzierung Ihrer Wunschimmobilie liefert – wir haben für Sie alle wichtigen Informationen rund um das Thema Baufinanzierung in vielen unkomplizierten und leicht verdaulichen Texten zusammengestellt. Kommen während oder nach Ihrem Baufinanzierungs-Vergleich weitere Fragen auf, freuen sich unsere Baufinanzierungs-Experten, Sie über unsere kostenlose Hotline umfassend zu beraten.
Das sagen Kunden über den
Baufinanzierungs-Vergleich
Sehr kompetenter Berater. Die Beratung am Bildschirm fand ich besonders überzeugend.Burkhard L.
Sehr gute Beratung vom ersten Tag an. Alle anfallenden Fragen wurden zeitnah per Mail oder telefonisch beantwortet. Ich fühlte mich sehr gut aufgehoben, kann ich absolut weiterempfehlen.Brigitte B.
Wer wie ich von Finanzierung wenig Ahnung hat und oft kein Wort "Papierdeutsch" versteht, dem ist die Beratung von CHECK24 wärmstens zu empfehlen. Es wird alles sehr leicht verständlich erklärt mit großer Durchsichtigkeit. Immer wieder gerne.Falko R.
Nach unserer Online-Anfrage sehr schnelle Kontaktaufnahme, super nette Beratung, kompetent, flexibel (geht direkt auf die speziellen Kundenwünsche ein). Das gleichzeitige Monitoring auf meinem PC ist eine Riesenerleichterung, eine ganz tolle Sache.Manfred S.
Sehr freundliche und kompetente Beratung, mit der Online-Beratung im Browser auch technisch sehr gut umgesetzt!Pascal W.
Ich bin Laie, wenn es um Finanzen geht. Mir hat gut gefallen, dass mein Berater mich dennoch abholen konnte. Ich fühle mich jetzt sehr gut informiert.Andreas B.
Günstigstes Angebot schnell über schufaneutralen Baufinanzierungs-Vergleich finden
Verschiedene Angebote für Baufinanzierungen gibt es insbesondere im Internet zuhauf: Bausparkassen, Direktbanken, Filialbanken und Versicherungen bieten verschiedenartige Finanzierungsmodelle an, um Verbrauchern den Traum von den eigenen vier Wänden zu realisieren. Einen schnellen und anschauliche Übersicht der verschiedenen Zinssätze, Rückzahlungsbedingungen und Konditionen vieler verschiedener Angebote finden Sie in unserem kostenlosen Baufinanzierungs-Vergleich.
Der Vergleich verschiedener Baufinanzierungs-Angebote über den CHECK24-Vergleichsrechner ist für unsere Kunden nicht nur kostenfrei und unverbindlich: Wenn Sie sich dazu entscheiden, über unseren Baufinanzierungs-Vergleich die Kreditangebote verschiedener Banken einzuholen, ist dies für Sie zudem schufaneutral. Unsere Partnerbanken müssen den verschiedenen deutschen Auskunfteien zwar Ihre Finanzierungsanfrage melden – übermittelt wird jedoch stets das schufaneutrale Merkmal "Anfrage Immobilienkreditkonditionen" – nicht das Merkmal "Anfrage Immobilienkredit", das einen negativen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score haben könnte.
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Persönlich beraten lassen
Unmittelbar nach Ihrer individuellen Finanzierungsanfrage über CHECK24 wird sich Ihr persönlicher Baufinanzierungs-Berater telefonisch bei Ihnen melden, um Ihre Wunschfinanzierung im Detail mit Ihnen zu besprechen. Durch die Beratung unserer Experten ist es uns möglich, die optimal auf Ihre finanziellen Möglichkeiten und Ihr persönliches Immobilienvorhaben zugeschnittene Baufinanzierung zu ermitteln. Zudem gibt Ihnen Ihr Baufinanzierungs-Experte in einer Online Beratung die Möglichkeit, dieses Ergebnis im Detail auf seinem Rechner einzusehen und gemeinsam zu optimieren.
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Individueller Finanzierungsvorschlag
Dank der Beratung durch unsere Baufinanzierungsexperten finden wir für Sie bereits nach kurzer Zeit ein Baufinanzierungs-Angebot, das perfekt zu Ihnen und Ihrem Immobilien-Traum passt. Wir stellen Ihnen aus über 450 verschiedenen Vorschlägen die passende Baufinanzierung zusammen und senden Ihnen diese auf Sie zugeschnittene, unverbindliche Finanzierungsmöglichkeit per E-Mail zu. Der persönliche Finanzierungsvorschlag verpflichtet dabei nicht zur Darlehensaufnahme - lesen Sie unseren Vorschlag in Ruhe durch und zögern Sie nicht, Ihren Berater bei offenen Fragen zu kontaktieren.
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Vertrag abschließen
Nachdem Sie dank der kostenlosen Beratung unserer Experten die auf Ihr Vorhaben zugeschnittene günstigste Baufinanzierung bei einem unserer zahlreichen Partner gefunden haben, stehen nur noch zwei kleine Schritte zwischen Ihnen und Ihrem Eigenheim: Zunächst müssen Sie hierfür die notwendigen Unterlagen bei CHECK24 einreichen. Wir kümmern uns anschließend um die Beantragung Ihrer Finanzierung bei der ausgewählten Bank. Bereits wenige Tage nach der Unterzeichnung Ihres Baufinanzierungsantrages erhalten Sie von Ihrem ausgewählten Finanzierungspartner eine Kreditentscheidung.
So finden Sie eine besonders günstige Baufinanzierung
Sie haben bereits die passende Immobilie für Ihren Traum vom Eigenheim gefunden oder die genauen Pläne für den Bau Ihrer eigenen vier Wände im Kopf? Optimal – dann geht es jetzt darum, eine Baufinanzierung zu finden, die die Kosten ihrer Eigenheimwünsche besonders gering hält. Egal ob für den Kauf oder Bau einer Immobilie: Baufinanzierungen werden in der Regel über sehr hohe Kreditbeträge und über entsprechend lange Laufzeiten abgeschlossen. Grundsätzlich sollten künftige Immobilienbesitzer versuchen, den benötigten Geldbetrag so niedrig wie möglich zu halten – viele Banken setzen sogar voraus, dass der Kunde mindestens 20 Prozent des Kauf- oder Baupreises als Eigenkapital in die Finanzierung einbringt.
Deutlich stärker als bei einem normalen Ratenkredit fallen aufgrund der hohen Darlehensbeträge auch die Zinskosten ins Gewicht, die bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredites anfallen. Ein günstiger effektiver Jahreszins ist für den optimalen Immobilienkredit aus diesem Grund besonders wichtig. Über einen kostenlosen und unverbindlichen Baufinanzierungsvergleich können die aktuellen Zinsangebote vieler verschiedener Banken schnell und unkompliziert verglichen werden.
Nicht nur auf günstige Baufinanzierungs-Zinsen kommt es an
Ein weiterer wichtiger Faktor, der die Gesamtkosten der Baufinanzierung besonders niedrig halten kann, ist eine optimale Sollzinsbindung und die richtige monatliche Tilgung des Kredites. Insbesondere in Zeiten niedriger Bauzinsen ist es empfehlenswert, mit der Bank eine besonders lange Zinsbindung zu vereinbaren und auch anfallende Zinsaufschläge in Kauf zu nehmen. Ebenfalls nicht unterschätzt werden sollte die Höhe der monatlichen Rückzahlungsraten der Baufinanzierung. Nur wenn der Eigenheimbesitzer jederzeit dazu in der Lage ist, die Tilgungsraten bequem an die Bank zu überweisen ohne große Einsparungen im Alltag vorzunehmen, ist die Rate optimal gewählt. Kostenlose Sondertilgungen eröffnen Verbrauchern während der Tilgungsphase zudem die Möglichkeit, sowohl die Laufzeit der Baufinanzierung, als auch die Gesamtkosten des Kredites so gering wie möglich zu halten.
Der Traum vom Eigenheim
Ein eigenes Haus oder eine Eigentumswohnung zu besitzen ist für viele Menschen ein großer Traum. Doch egal ob Sanierung, Bau oder Erwerb einer Immobilie – diese Investitionen sind häufig mit sehr hohe Kosten verbunden, die die wenigsten Verbraucher aus der eigenen Tasche bezahlen können. Nach gründlicher Abwägung kann man als Käufer auf spezielle Baufinanzierungsdarlehen zurückgreifen um sich den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen.
Mit einem Immobilienkredit in die eigenen vier Wände
Auf Grund der hohen Kosten bietet es sich bei einem Immobilienkauf an, bei Bank einen Immobilienkredit aufzunehmen. Als Sicherheiten für Baufinanzierungen dienen den Banken in der Regel Grundpfandrechte. Hier ist der Zinssatz auf Grund der Höhe der Finanzierungssumme und der daraus resultierenden langen Kreditlaufzeit sehr wichtig. Dieser kann bei Abschluss des Vertrages für einen Zeitraum von bis zu 30 Jahren festgesetzt werden, danach kommt es gegebenenfalls zu einer Anschlussfinanzierung.
Baufinanzierung unbedingt vergleichen
Grundlegend sollte man sich sehr genau überlegen, ob der Kauf einer Immobilie oder die Nutzung zur Miete lukrativer sind. In vielen Fällen lohnt sich der Erwerb eines eigenen Objekts auf lange Sicht, wenn die Kreditkosten geringer sind als die Ausgaben für die Miete. Baufinanzierung ist eine komplexe und oft verwirrende Thematik, mit der man sich im Vorfeld genau auseinander setzen sollte. Durch die lange Laufzeit und die hohen Kreditsummen empfiehlt es sich insbesondere hier Risiken und Möglichkeiten im Vorfeld gründlich abzuwägen. Auch ein Vergleich verschiedener Angebote ist bei einer Baufinanzierung unabdingbar. Aus den Angeboten von mehr als 300 Partnerbanken, -Sparkassen und anderen Kreditanbietern finden wir für Sie das günstigste Angebot.
Mit der richtigen Planung zur günstigen Baufinanzierung
Planung ist das halbe Leben – dies gilt insbesondere bei großen Vorhaben, also auch bei der Aufnahme einer Baufinanzierung. Einen Immobilienkredit bei der Bank zu beantragen ist in der Regel keine Tätigkeit, die man an einem regnerischen Nachmittag erledigt, sondern bedarf gründlicher Planung. Nur durch eine gründliche Planung kann sichergestellt werden, dass der Verbraucher sich für die richtige Baufinanzierung und im Anschluss auch die Kreditkosten so gering wie möglich halten kann.
Finanzbedarf für Baufinanzierung realistisch kalkulieren
Der erste Schritt bei der richtigen Baufinanzierungs-Planung ist die korrekte Abschätzung des Finanzbedarfes. Hierbei sollten Verbraucher sich einerseits die Frage stellen, welches Eigenkapital sie in den Kauf oder Bau einer Immobilie einbringen können. Möglicherweise gibt es bestehende Bausparverträge, Lebensversicherungen oder andere Kapitalanlagen, die als Eigenleistung in die Finanzierung eingebracht werden können. Bei der Kalkulation des Finanzbedarfes sollten anfallende Kauf- oder Baunebenkosten nicht unterschätzt werden.
Haushaltsrechnung hilft bei Festlegung der Tilgungsrate
Ein wichtiger Faktor, der vor der Aufnahme einer Baufinanzierung gut geplant werden kann, ist die anfängliche Tilgung oder die maximale Rate, die pro Monat für die Rückzahlung des Immobilienkredites aufgebracht werden kann. Mithilfe einer einfachen Haushaltsrechnung, in der regelmäßige Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellt werden, wird schnell deutlich, welche monatliche Tilgungsrate bequem aufgebracht werden kann. Aus dieser Rate kann - gemeinsam mit der Sollzinsbindung und der Kredithöhe – in der Regel die gesamte Kreditlaufzeit bereits abgeschätzt werden.
Eine Immobilie zu kaufen ist in manchen Fällen lukrativer als diese zur Miete zu beziehen. Aktuell steigen die Mietpreise vor allem in den Ballungsgebieten immer stärker an.
Finanzierung einer Immobilie
Durch die momentan sehr niedrigen Zinsen für eine Baufinanzierung ist der Kauf einer Immobilie für den Verbraucher auf längere Frist zum Teil günstiger als die Miete. Deswegen ist es in jedem Fall ratsam, die Mietausgaben in Verhältnis zu anderen Zahlen zu setzen. Wichtige Kennzahlen die mit den Mietausgaben verglichen werden müssen sind die Zinszahlungen, die Darlehenstilgung und mögliche künftige Ausgaben für die Instandhaltung der Immobilie.
Vorsicht bei Kaufnebenkosten
Beim Immobilienkauf sollten zusätzlich anfallende Kaufnebenkosten nicht außer Acht gelassen werden: Notar- und Grundbucheintrag, Grunderwerbssteuer und gegebenenfalls eine Maklerprovision sind weitere Kosten, die beim Kauf einer Immobilie anfallen. Diese Kosten müssen durch Eigenkapital aufgebracht werden und können oft nicht durch eine Baufinanzierung mitfinanziert werden. Außerdem muss man beim Immobilienkauf Rücklagen für die Instandhaltung bilden. Pro Jahr sollten in Altbauten mit einem Euro pro Quadratmeter für Renovierungsarbeiten gerechnet werden.
Flexibler bleiben durch eine Mietwohnung
Wer eine Immobilie kauft bindet sich langfristig an einen Ort. Für Menschen, die privat und beruflich flexibel bleiben wollen oder sich vor der Verantwortung einer eigenen Immobilie scheuen, sind Mietwohnungen, trotz steigender Mietpreise, die bessere Alternative. Zudem sollen künftig umweltschonende Modernisierungsarbeiten wie Wärmedämmungen und CO2-Sanierungen anteilig auf den Mieter umgewälzt werden. Die Frage "mieten oder kaufen" ist also in keinem Fall einfach zu beantworten. Eine detaillierte Gegenüberstellung der Kosten kann in diesem Fall eine Antwort liefern.
Ratgeber
Dass guter Rat teuer sei, behauptet zwar der Volksmund – für den CHECK24-Baufinanzierungsvergleich stimmt dies jedoch nicht. In vielen informativen und verständlichen Texten haben wir viel Wissenswertes rund um Ihre Baufinanzierung zusammengefasst. Hier erfahren Sie beispielsweise, worauf Sie bei einer Anschlussfinanzierung oder Sondertilgung achten müssen und wie Sie verschiedene Baufinanzierungen schnell und unkompliziert vergleichen können.
zum Baufinanzierung Ratgeber »Häufige Fragen
Das Thema Baufinanzierung ist ein Fachgebiet, das bei Verbrauchern schnell viele Fragen aufwirft. Abgesehen von den vielen, leider oftmals unverständlichen und komplizierten Fachbegriffen, ist die Aufnahme einer Baufinanzierung aufgrund der hohen Kreditsumme und sehr langen Laufzeit eine weitreichende und bedeutsame Entscheidung. Um den Abschluss der passenden Baufinanzierung für Sie so einfach und unkompliziert wie möglich zu machen, haben wir sämtliche häufigen Fragen rund um die Baufinanzierung kurz und knapp für Sie beantwortet.
zum den Häufigen Fragen »Lexikon
Die Welt der Baufinanzierung ist voller Fachbegriffe und Fremdworte, die in unserem "normalen Leben" meist nicht vorkommen. Entsprechend groß ist möglicherweise der Respekt, wenn Verbraucher sich zum ersten Mal mit der Finanzierung ihrer Wunschimmobilie beschäftigen. Um Ihnen eine mögliche Scheu vor der Aufnahme Ihrer Baufinanzierung zu nehmen, haben wir alle wichtigen Begriffe rund um Ihren Immobilienkredit in unserem Lexikon für Sie einfach und anschaulich erklärt.
zum Baufinanzierung Lexikon »Aktuelle Baufinanzierung News
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