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Berechnen Sie hier mit wenigen Klicks, wie sich Ihr Einkommen im Falle einer Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit verändert.
Die Nebenkosten machen beim Hauskauf einen nicht zu vernachlässigenden Anteil der Kosten aus – bis zu 15 Prozent. Diese Summe kann häufig nicht aus dem Hauskredit bezahlt werden, sondern muss durch das Eigenkapital gedeckt werden. Die Banken legen die Zweckbindung des Kreditbetrags nämlich zum Teil eng aus: Das Geld kann dann nur für die Immobilie an sich verwendet werden, nicht für weitere anfallende Ausgaben. Denn diese könnte die Bank nicht mehr zurückerhalten, falls der Kreditnehmer zahlungsunfähig würde - ihr verbliebe ein Blankoanteil, der nicht über den Objektwert gesichert ist. Zu den Nebenkosten gehören die je nach Bundesland unterschiedlich hohe Grunderwerbssteuer und Maklerprovision, außerdem Notarkosten und Kosten für die Eintragung ins Grundbuch und weitere Posten. Bei einem Neubau müssen Sie zusätzlich an Kosten etwa für die Erschließung des Grundstücks denken.
Egal, ob Sie ein Haus bauen oder eine Eigentumswohnung kaufen: Indem Sie sich eine Immobilie zulegen, treffen Sie eine Entscheidung für das ganze Leben. Dabei sind viele finanzielle Gegebenheiten zu beachten. Weiche Faktoren spielen aber letztlich ebenfalls eine große Rolle. Befassen Sie sich mit beiden Seiten: Bei der Berechnung, ob und wie viel Wohneigentum Sie sich leisten können, helfen Ihnen unsere Rechner weiter. Ist die Entscheidung für Bau oder Kauf gefallen, erscheint das Vorhaben zunächst einmal komplex. Doch wenn Sie sich gut vorbereiten und strukturiert vorgehen, sollten Sie ohne größere Schwierigkeiten zum Abschluss Ihrer Baufinanzierung gelangen. Vor allem auf die vier folgenden Punkte kommt es an.
Ist die Entscheidung für den Kauf oder Bau einer Immobilie gefallen, sind zunächst vor allem zwei Fragen zu beantworten. Zunächst, wie viel kann ich monatlich an die Bank zurückzahlen? Die Antwort hierauf ergibt sich aus dem Ergebnis der Haushaltsrechnung, die Sie mit unserem Haushaltsrechner erstellen können. Um Planungssicherheit zu haben, sollten Sie hier auf keinen Fall zu knapp kalkulieren, um genug Geld für unvorhergesehene Ausgaben zu behalten. Die zweite entscheidende Frage lautet: Wie viel Eigenkapital bringe ich mit? Hierzu zählen Guthaben auf Konten ebenso wie Bausparverträge oder Lebensversicherungen. Basierend auf den Ergebnissen beider Rechnungen können Sie mit unserem Budgetrechner den maximalen Kaufpreis Ihrer Immobilie errechnen.
Der Vergleich mehrerer Anbieter hilft Ihnen, die besten Zinsen für Ihre Finanzierung zu bekommen. Wichtig dabei: Für eine realistische Gegenüberstellung müssen alle Parameter übereinstimmen. Hier verwenden Sie die vorher durchkalkulierten Angaben, also die Finanzierungsdetails.
Schon zum Erstellen eines verbindlichen Finanzierungsvorschlags benötigen Bank oder Vermittler Informationen zum Kaufobjekt und zu den Finanzen des Kreditnehmers. Interessenten sollten daher Nachweise über ihr Einkommen und Eigenkapital sowie Unterlagen zum Objekt frühzeitig zusammentragen.
Wählen Sie zuerst Ihr Vorhaben, die Immobilienart und den Kaufpreis Ihrer Immobilie aus. Klicken Sie auf „zum Vergleich“ und geben Sie anschließend die wichtigsten Eckdaten zu Ihrem Vorhaben sowie zu Ihnen als Kreditnehmer an. Im Anschluss sehen Sie bereits die Anbieter, welche für Ihr Vorhaben die besten Konditionen bieten und können einen Beratungstermin vereinbaren.
Bei der Online-Beratung besprechen Sie mit Ihrem persönlichen Baufinanzierungsexperten die passendsten Finanzierungsmöglichkeiten im Detail. Die Eigenheiten jeder Finanzierung werden Ihnen während des Gesprächs direkt auf Ihrem Computerbildschirm angezeigt. Ihr Berater steht Ihnen auch im Anschluss bei allen Anliegen und offenen Fragen zu Ihrer Finanzierung zur Seite.
Im Anschluss ermittelt Ihr Berater aus den Produkten und Optionen von mehr als 550 Anbietern das für Sie am besten passende Finanzierungsmodell und lässt Ihnen ein individuelles Angebot per E-Mail zukommen. Bei Fragen können Sie sich jederzeit an Ihren persönlichen Berater wenden.
Die für die Finanzierung benötigten Unterlagen können Sie uns per Upload oder E-Mail zukommen lassen. Ihr Berater wird diese umgehend prüfen und sich bei Unklarheiten oder fehlenden Dokumenten bei Ihnen melden.
Sobald der Vertrag unterschrieben ist und die Unterlagen überprüft wurden, kann der vereinbarte Kreditbetrag ausgezahlt werden - je nach vereinbartem Zeitplan und Auszahlungstermin.
Wenn Sie über CHECK24 eine Baufinanzierung abschließen, haben Sie einen persönlichen Berater an Ihrer Seite - von Anfang an.
Alle unsere Experten sind speziell geschult und holen aufgrund ihrer Erfahrung die bestmöglichen Konditionen für Ihr Vorhaben heraus. Sie sichten Ihre Unterlagen, prüfen Sie auf Vollständigkeit, erläutern Ihnen in einer Online-Beratung die Finanzierungsoptionen und beantworten Ihre offenen Fragen.
CHECK24 arbeitet mit Direktbanken, Filialbanken, Versicherungen und Bausparkassen zusammen, die verschiedene Finanzierungsmodelle anbieten.
Unsere Baufinanzierungsexperten stehen Ihnen von Anfang an zur Seite.
In den Angeboten von unseren Partnern finden Sie detailliert und übersichtlich alle Konditionen der Baufinanzierung aufgelistet.
Wenn Sie über den Vergleich von CHECK24 Angebote für Baudarlehen von verschiedenen Kreditgebern einholen, geschieht dies schufaneutral.
Was während der Finanzierungsphase auch passiert - mit CHECK24 BaufiSchutz sind Sie gegen die häufigsten Ursachen, die zu Einkommenseinbußen führen können, abgesichert. Finanzielle Engpässe durch unverschuldete Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, Krebs oder einen Todesfall können mit dem CHECK24 BaufiSchutz ausgeglichen werden.
Freuen Sie sich ganz unbeschwert auf den bevorstehenden Umzug in die eigenen vier Wände! Unangenehme Gedanken an ein „Was wäre wenn?“ können Sie entspannt beiseiteschieben, denn CHECK24 BaufiSchutz schützt Sie und Ihre Familie vor finanziellen Risiken durch Einkommensausfälle bei unerwarteten Zwischenfällen.
Absicherung bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, Krebs oder Tod. Sinnvolle Vorsorge durch umfangreichen Versicherungsschutz und Entlastung der Familie im Fall der Fälle.
Sicherheit für die Familie. In finanziellen Notlagen ist die Weiterzahlung von Kreditraten gesichert. Der gewohnte Lebensstandard bleibt erhalten.
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Flexibel und maßgeschneidert. Der CHECK24 BaufiSchutz kann bei Vertragsbeginn durch die flexiblen Ausgestaltungsmöglichkeiten individuell an Ihre Baufinanzierung angepasst werden.
Eine bereits bestehende Absicherung gegen Arbeits- und Berufsunfähigkeit oder eine unverschuldete Arbeitslosigkeit ist oft nicht ausreichend, wenn diese nicht auf die Absicherung der Baufinanzierung ausgerichtet war, sondern in einer Zeit abgeschlossen wurde, als es noch keine so hohen Zahlungsverpflichtungen gab. Hier sehen Sie auf einen Blick, wie groß Ihre Einkommenslücke im Fall einer Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldeten Arbeitslosigkeit wäre:
Die Anfangstilgung bezeichnet den Anteil am Kreditbetrag, den Sie im ersten Jahr zurückzahlen. Mit der Anfangstilgung bestimmen Sie, wie hoch die monatliche Rate Ihrer Baufinanzierung ist. Bei einer hohen Anfangstilgung zahlen Sie den Kredit schneller zurück und müssen dadurch weniger für die Zinsen ausgeben. Durch die höhere Rate bleibt Ihnen allerdings weniger Geld zur freien Verfügung. Die ideale Anfangstilgung hängt also von Ihrem persönlichen Budget und Ihren Bedürfnissen ab. In Zeiten niedriger Zinsen ist es außerdem meist empfehlenswert, eine möglichst hohe Anfangstilgung zu wählen.
Die Rate Ihrer Baufinanzierung sollte so gewählt sein, dass Sie sich diese auch über einen längeren Zeitraum hinweg jeden Monat bequem leisten können. Um den genauen Betrag zu berechnen, der Ihnen als Immobilienbesitzer für die Rate zu Verfügung steht, nutzen Sie einen Haushaltsrechner.
Mit der Wahl der Sollzinsbindung legen Sie fest, über welchen Zeitraum der Zins Ihrer Baufinanzierung vertraglich festgeschrieben wird. Je länger die Sollzinsbindung, desto niedriger die Restschuld, für die Sie nach Ablauf der Zinsbindung eine Anschlussfinanzierung abschließen müssen. Eine lange Sollzinsbindung eignet sich also ganz besonders für sicherheitsbewusste Kreditnehmer. Bedenken Sie allerdings, dass die Zinsbindung auch ihren Preis hat. Je nach Dauer verlangt der Kreditgeber für diese Sicherheit oft einen Aufschlag von mehreren zehntel Prozentpunkten auf den Zinssatz.
Beim Kauf einer Immobilie müssen Sie neben dem reinen Kaufpreis auch noch die Kaufnebenkosten bezahlen. Diese können sich auf eine Höhe von bis zu zwölf Prozent des Kaufpreises belaufen. Häufig können Sie die Nebenkosten nicht über Ihren Baukredit finanzieren, sondern müssen diese aus vorhandenem Kapital bezahlen. Folgende Nebenkosten kommen bei einer Baufinanzierung auf Sie zu:
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) kann Sie bei der Finanzierung von Wohneigentum unterstützen. Mit dem KfW-Wohneigentumsprogramm unterstützt die Förderbank beispielsweise den Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum. Darüber hinaus bietet die KfW verschiedene Darlehen und Zuschüsse an, mit denen sie beispielsweise energieeffizientes Bauen und Sanieren oder altersgerechtes Umbauen unterstützt. Die Förderkredite der KfW schließen Sie gemeinsam mit Ihrer Baufinanzierung beim jeweiligen Kreditgeber ab. Daneben gibt es auf regionaler Ebene oft ebenfalls bestimmte Förderprogramme, über die Sie sich zum Beispiel bei der Landesförderbank oder regionalen Versorgern informieren können.
In den meisten Fällen haben Darlehensnehmer ihre Baufinanzierung am Ende der Sollzinsbindung nicht vollständig getilgt. Dann besteht nach Ende der Zinsbindungsfrist noch eine Restschuld. In diesem Fall schließen Sie eine Anschlussfinanzierung ab. Dabei haben Sie zwei Möglichkeiten: