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Baufinanzierung Online Beratung

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Baufinanzierung

Das Wichtigste zur Baufinanzierung

  • Beim Kauf oder Neubau einer Immobilie geht es um hohe Geldbeträge. Entsprechend sollten Sie das Vorhaben gut kalkulieren. Dabei helfen Ihnen unsere Rechner.
  • Mit der richtigen Baufinanzierung lässt sich der Traum vom Eigenheim realisieren. Die Vorbereitung ist dabei entscheidend. Wir haben die vier wichtigsten Schritte bei der Planung Ihrer günstigen Baufinanzierung für Sie zusammengefasst.
  • Mehr als 550 Anbieter und kostenlose Expertenberatung: Mit einem Baufinanzierungsvergleich über CHECK24 profitieren Sie von zahlreichen Vorteilen.

Was ist eine Baufinanzierung?

Mit einer Baufinanzierung können Sie den Kauf einer Wohnung, eines Hauses, einen Neubau oder den Umbau einer Immobilie finanziell stemmen. Es handelt sich dabei für gewöhnlich um ein sogenanntes Annuitätendarlehen: Sie zahlen jeden Monat dieselbe Ratenhöhe an die Bank zurück. Jedoch sinkt der Anteil der darin enthaltenen Zinskosten mit der Zeit, während der Tilgungsanteil steigt – die Zinsen werden nur auf die Restschuld berechnet. Deshalb einigen Sie sich mit der Bank auf eine Anfangstilgung. Diese entscheidet unter anderem darüber, wie schnell Sie das Darlehen zurückzahlen und wie hoch die monatliche Rate ausfällt. Zudem vereinbart die kreditgebende Bank mit Ihnen eine Sollzinsbindung über einen bestimmten Zeitraum, meist zwischen fünf und 20 Jahren. Der Zins für Ihr Darlehen verändert sich über die entsprechende Zeit nicht. Die geliehene Summe ist nach Ablauf der Sollzinsbindung normalerweise noch nicht vollständig abgezahlt und Sie müssen sich über eine Anschlussfinanzierung Gedanken machen. Diese können Sie über eine Baufinanzierung mit derselben oder einer anderen Bank abwickeln.

In jedem Fall gilt: Eine Baufinanzierung ist kein Produkt von der Stange. Eine intensive Auseinandersetzung mit den eigenen Wünschen und Möglichkeiten, aber auch den Gegebenheiten am Markt sollte vorausgehen.


Bauzinsentwicklung im Jahresvergleich

1. Sollzinsbindung wählen

Sollzinsbindung 1 (grau)
Sollzinsbindung 2 (blau)

2. Zeitraum wählen

oder Zeitraum selbst bestimmen:

Welche Kosten bei einer Baufinanzierung auf Sie zukommen, hängt maßgeblich von den anfallenden Hypothekenzinsen ab. Diese unterliegen teils großen Schwankungen. Mit unserem Zins-Chart verschaffen Sie sich einen Überblick über die günstigsten Baufinanzierungszinsen der letzten Jahre bei unterschiedlichen Sollzinsbindungen. So können Sie die aktuelle Bauzinsenentwicklung verfolgen. Wenige Angaben genügen bereits, um zwei Sollzinsbindungen miteinander zu vergleichen.



Diese Rechner helfen bei der ersten Kalkulation
Das Fundament Ihrer Baufinanzierung:

Welche Tilgung ist die richtige für mich? Soll ich überhaupt kaufen oder lieber mieten? Erste Antworten auf diese und weitere Fragen liefern Ihnen unsere Immobilienrechner. Mit diesen können Sie alles rund um Ihre Baufinanzierung berechnen.

Kaufen oder Mieten

Lohnt sich ein Haus- oder Wohnungskauf im Vergleich zur monatlichen Miete? – Dieser Rechner sagt es Ihnen.

Kaufen oder Mieten

zum Rechner

Haushaltsrechner

Wie hoch sollte meine Monatsrate maximal ausfallen? – Mit dem Haushaltsrechner stellen Sie Einnahmen und Ausgaben gegenüber.

Haushaltsrechner

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Baufinanzierungsrechner

Welche Posten muss ich bedenken? – Hier finden Sie eine Übersicht über die wichtigsten Rechner für Ihre Baufinanzierung.

Baufinanzierungsrechner

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Budgetrechner

Wie viel sollte mich das eigene Haus oder die Wohnung maximal kosten? – Errechnen Sie einen Kaufpreis, den Sie sich leisten können.

Budgetrechner

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Zinsrechner

Mit welchem Zinssatz muss ich aktuell für die Finanzierung meiner Wunschimmobilie rechnen? – Erhalten Sie einen ersten Überblick.

Zinsrechner

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Tilgungsrechner

Wie könnte der Tilgungsplan für meine Finanzierung aussehen? – Hier sehen Sie, welchen Einfluss zum Beispiel der anfängliche Tilgungssatz hat.

Tilgungsrechner

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Notarkostenrechner

Wie setzten sich Notar- und Grundbuchkosten zusammen und mit welcher Summe muss ich rechnen? – Der Notarrechner sagt es Ihnen.

Notarkostenrechner

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Einkommenslückenrechner

Arbeitslos oder arbeitsunfähig während der Finanzierung? – Mit diesen Einbußen müssen Sie rechnen.

Einkommenslückenrechner

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Finanzierungsrechner

Wie lange müsste ich meine Finanzierung zurückzahlen und zu welcher monatlichen Rate? – Hier können Sie es berechnen.

Finanzierungsrechner

zum Rechner

Welche Nebenkosten muss ich bei der Baufinanzierung einkalkulieren?

Die Nebenkosten machen beim Hauskauf bis zu 15 Prozent der Kosten aus. Diese Summe sollte idealerweise durch das Eigenkapital gedeckt werden.

Mit folgenden Nebenkosten müssen Sie bei einer Baufinanzierung rechnen:

  • Maklerprovision: Maklerkosten sind nicht einheitlich geregelt. Kaufen Sie Ihre Immobilie über einen Makler, fallen meist bis zu 3,5 Prozent des Kaufpreises an.
  • Grunderwerbssteuer: Die Steuer macht je nach Bundesland zwischen 3,5 und 6,5 Prozent aus.
  • Notar- und Grundbuchkosten: Immobilienkäufe in Deutschland müssen notariell beglaubigt werden und erfordern einen Eintrag ins Grundbuch des örtlichen Grundbuchamts. Dafür werden etwa 1,5 Prozent des Kaufpreises fällig.

Immobilienwert berechnen

Sie haben Ihr Traumobjekt in Sicht und wollen prüfen, ob der angesetzte Preis realistisch ist? Mit der kostenlosen Immobilienbewertung erhalten Sie mit nur wenigen Angaben eine Einschätzung zum möglichen Wert der Wohnung oder des Hauses.

Nebenkosten beim Hauskauf:
Baufinanzierung Beispielrechnung

Kaufpreis Haus

400.000 Euro

Maklerprovision

3,5 %

14.000 Euro

Grunderwerbssteuer

3,5 - 6,5 %

14.000 - 26.000 Euro

Notar- und Grundbuchkosten

1,5 %

6.000 Euro

Nebenkosten gesamt

8,5 - 11,5 %

34.000 - 46.000 Euro

Je nachdem, ob Sie kaufen oder bauen, können weitere Nebenkosten hinzukommen:

  • Erschließung des Grundstücks
  • Gutachterkosten
  • Modernisierungskosten

Baufinanzierung planen
Diese vier Punkte sollten Sie beachten:

Mit unseren Rechnern erhalten Sie einen Überblick, welche Faktoren Ihre Baufinanzierung wie beeinflussen. Mit dem Tilgungsrechner beispielsweise sehen Sie, welchen Einfluss die Anfangstilgung hat: Bei einem Darlehen über 300.000 Euro und einem Sollzinssatz von 3,5 Prozent mit Zinsbindung von zehn Jahren sparen Sie 5.755 Euro, wenn Sie mit einer anfänglichen Tilgung von drei statt zwei Prozent finanzieren. Gleichzeitig müssen Sie dann aber für eine höhere Rate im Monat aufkommen. Es ist also wichtig, sich jedes Detail der Baufinanzierung klarzumachen, um darüber zu entscheiden. Folgende vier Punkte helfen Ihnen auf dem Weg zur Finanzierung Ihrer Traumimmobilie.


Unterschied Zinssatz
Baufinanzierung Beispielrechnung:

Darlehensbetrag

400.000 Euro

400.000 Euro

Tilgungssatz

2 %

2 %

10 Jahre Sollzinsbindung

4,45 %

3,45 %

monatliche Rate

2.150 Euro

1.817 Euro

Zinskosten

157.838 Euro

122.899 Euro

Ersparnis

34.939 Euro

Mit dem CHECK24 Baufinanzierungsvergleich können Sie über 550 Anbieter miteinander vergleichen. So finden Sie garantiert eine günstige Baufinanzierung. Zudem beraten Sie unsere Experten individuell und helfen Ihnen bei allen Fragen bis zum Abschluss weiter. Damit Sie sich ein gutes Bild Ihres Finanzierungsvorhabens machen können, sollten Sie alle bereits gesammelten Unterlagen und Kalkulationen bereitlegen.


Der Baukredit-Vergleich und die individuelle Beratung bei CHECK24
In fünf Schritten zur Baufinanzierung:

  1. Vorhaben angeben und Anbieter vergleichen

    Wählen Sie Ihr Vorhaben, die Immobilienart und den Kaufpreis Ihrer Immobilie aus und geben Sie einige Eckdaten zu Ihrer persönlichen Situation und dem geplanten Vorhaben an. Innerhalb weniger Sekunden sehen Sie verschiedene Angebote und können einen Beratungstermin vereinbaren.
  2. In der Online-Beratung Finanzierungsoptionen besprechen

    Bei der Online-Beratung besprechen Sie mit Ihrem persönlichen Baufinanzierungsexperten die passenden Möglichkeiten im Detail. Ihr Berater steht Ihnen auch im Anschluss bei allen Anliegen und offenen Fragen zu Ihrer Finanzierung zur Seite.
  3. Individuellen Finanzierungsvorschlag erhalten

    Ihr Berater ermittelt aus den Produkten und Optionen von mehr als 550 Anbietern das für Sie beste Finanzierungsmodell und lässt Ihnen ein individuelles Angebot zukommen. Bei Fragen können Sie sich jederzeit an ihn wenden.
  4. Unterlagen einreichen

    Die für die Finanzierung benötigten Unterlagen können Sie digital einreichen. Ihr Berater wird diese umgehend prüfen und sich bei Unklarheiten oder fehlenden Dokumenten bei Ihnen melden.
  5. Baufinanzierung abschließen

    Sobald der Vertrag unterschrieben ist, die Unterlagen überprüft wurden und der Kredit bewilligt wurde, kann der Betrag ausgezahlt werden – je nach vereinbartem Zeitplan und Auszahlungstermin.
  6. Was erwartet mich in einer Online-Beratung?

    Mit einer Baufinanzierung über CHECK24 haben Sie einen persönlichen Berater an Ihrer Seite – von Anfang an. Unsere Experten sind speziell geschult und holen aufgrund ihrer Erfahrung die bestmöglichen Konditionen für Ihr Vorhaben heraus. Sie erläutern Ihnen in einer Online-Beratung die Finanzierungsoptionen, prüfen Ihre Unterlagen und begleiten Sie bis zum Abschluss.


Baufinanzierungsvergleich:
Die wichtigsten Vorteile auf einen Blick

Mehr als 500 Anbieter:

CHECK24 arbeitet mit Direktbanken, Filialbanken, Versicherungen und Bausparkassen zusammen, die verschiedene Finanzierungsmodelle anbieten.

Kostenlose und unverbindliche Beratung:

Unsere Baufinanzierungsexperten stehen Ihnen von Anfang an zur Seite, vergleichen Zinsen von über 500 Anbietern und beraten zu allen Fragen rund um die Baufinanzierung.

Überblick über die Konditionen:

In den Angeboten unserer Partner sind alle Konditionen der Baufinanzierung detailliert und übersichtlich aufgelistet.

Schufa-neutrale Finanzierungsvorschläge:

Das Einholen von Angeboten über den CHECK24 Baufinanzierungsvergleich ist immer Schufa-neutral.

Finanzierung auf Nummer sicher:

Was während der Finanzierungsphase auch passiert – mit dem CHECK24 BaufiSchutz sind Sie gegen die häufigsten Ursachen, die zu Einkommenseinbußen führen können, abgesichert.


CHECK24 BaufiSchutz – Damit Ihr Zuhause Ihr Zuhause bleibt

Freuen Sie sich unbeschwert auf den bevorstehenden Umzug in die eigenen vier Wände! Unangenehme Gedanken an ein „Was wäre, wenn?“ können Sie entspannt beiseiteschieben, denn der CHECK24 BaufiSchutz schützt Sie und Ihre Familie vor finanziellen Risiken durch Einkommensausfälle bei unerwarteten Zwischenfällen.

  • Absicherung bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, Krebs oder Tod. Sinnvolle Vorsorge durch umfangreichen Versicherungsschutz und Entlastung der Familie in einem der Fälle.
  • Sicherheit für die Familie. In finanziellen Notlagen ist die Weiterzahlung von Kreditraten gesichert.
  • Schnell und einfach abschließbar. Ein Antrag, ein Beitrag – kaum Verwaltungsaufwand.
  • Flexibel und maßgeschneidert. Der CHECK24 BaufiSchutz kann bei Vertragsbeginn durch die flexiblen Ausgestaltungsmöglichkeiten individuell an Ihre Baufinanzierung angepasst werden.
BaufiSchutz - Erklärungsvideo

Mit Klick auf das Video erklären Sie sich einverstanden, dass Ihnen externe Inhalte angezeigt werden. Damit können personenbezogene Daten an Drittplattformen weitergegeben werden.

Mehr Schutz für den „Sonderfall Baufinanzierung“

Eine bereits bestehende Absicherung gegen Arbeits- und Berufsunfähigkeit oder eine unverschuldete Arbeitslosigkeit ist oft nicht ausreichend und bietet nicht den gleichen Umfang wie eine spezielle Baufinanzierungs-Versicherung, denn mit einer Baufinanzierung kommen höhere Zahlungsverpflichtungen über einen langen Zeitraum auf Sie zu. Hier sehen Sie auf einen Blick, wie groß Ihre Einkommenslücke im Fall einer Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldeten Arbeitslosigkeit wäre:



Die wichtigsten Fragen zur Baufinanzierung:
Das sollten Sie wissen


Expertenwissen zur Baufinanzierung


Anna N. Baumgart
Anna N. Baumgart (anb)
Online-Redakteurin Finanzen

Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.


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Ein Überblick über die bisherige Zinsentwicklung bekommen Sie in unserem Zins-Chart

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