Zuletzt aktualisiert: 21.11.2023 | zur Pressemitteilung
Welche Kosten bei einer Baufinanzierung auf Sie zukommen, bestimmt sich maßgeblich durch die Höhe der anfallenden Hypothekenzinsen. Da sich ebendiese jedoch mit der Zeit verändern können, spielt auch er Zeitpunkt, zu dem der Finanzierungsvertrag geschlossen wird, eine wesentliche Rolle. Mit unserem Zins-Chart verschaffen Sie sich in kurzer Zeit einen überblick über die Baufinanzierungszinsen der letzten Jahre und erhalten einen Eindruck davon, in welchem Rahmen sie sich bei unterschiedlichen Sollzinsbindungen in Zukunft verändern könnten. Nur wenige Angaben genügen bereits, um zwei Sollzinsbindungen direkt miteinander zu vergleichen.
Ob Reihenhaus, Eigentumswohnung oder eine große Villa im Grünen: Ohne eine zusätzliche Finanzspritze der Bank ist der Traum vom Eigenheim kaum zu verwirklichen. In diesem Fall ist zinsgünstiges Baugeld eine attraktive und gängige Finanzierungsmöglichkeit. Baugeld ist ein Kredit, den die jeweilige Bank, Sparkasse oder Bausparkasse mit einer sogenannten Zweckbindung vergibt.
Das bedeutet, dass Sie den geliehenen Geldbetrag ausschließlich für den Kauf oder Bau einer Immobilie verwenden dürfen. Bei der Vergabe von Baugeld verlangen Banken in Deutschland üblicherweise den Eintrag eines Grundpfandrechtes , also beispielsweise einer Hypothek oder Grundschuld . Durch diesen Vermerk im Grundbuch sichert sich das Institut das Recht zu, die finanzierte Immobilie im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers zu veräußern und den so erzielten Erlös zu nutzen, um die offene Geldschuld zu begleichen. Sowohl die Zweckbindung als auch die grundpfandrechtliche Absicherung führt dazu, dass die Konditionen von Baugeld meist günstiger sind als bei normalen Ratenkrediten.
Aufgrund der hohen Darlehensbeträge und längeren Laufzeiten ist es bei der Suche nach der passenden Baufinanzierung besonders wichtig, ein individuell passendes Baugeld-Angebot zu finden, das optimal auf die jeweiligen Bedürfnisse angepasst ist. Um das günstigste Angebot für den individuellen Finanzierungswunsch innerhalb kürzester Zeit zu ermitteln, führt kein Weg an einem gründlichen Baugeld Vergleich vorbei.
Baugeld beinhaltet hohe Darlehensbeträge und eine entsprechend lange Laufzeit - oft über mehrere Jahrzehnte. Daher sollten Verbraucher verschiedene Angebote zunächst prüfen und die unterschiedlichen Konditionen gründlich vergleichen.
Um eine günstige Eigenheimfinanzierung zu finden, kommt es auch auf einen besonders niedrigen Effektivzins an.
Die Zinsbindung beim Baugeld bedeutet, für wie viele Jahre der vereinbarte Zinssatz gelten soll. Das kann ein Zeitraum zwischen fünf und 30 Jahren sein. Bei einer sehr langen Zinsbindung sind Sie unabhängig von der Zinsentwicklung am Markt. Banken können je nach Markterwartung für die Sicherheit einen gewissen Zinsaufschlag verlangen.
Für die Höhe der Baugeld Summe ist die persönliche Haushaltsrechnung entscheidend. Die Antwort auf die Frage „Wie viel Haus kann ich mir leisten?" erhalten Sie am schnellsten mit unserem Haushaltsrechner.
Daraus ergibt sich dann die Summe, die realistisch finanziert werden kann. Grundsätzlich sollte keine Finanzierung, egal welcher Höhe, zu knapp kalkuliert sein. Auch unerwartete Ausgaben müssen Sie mit Ihrem Haushaltseinkommen noch abfedern können.
Das Eigenkapital beschreibt das Vermögen, dass Sie für das Bau- oder Kaufvorhaben mitbringen. Neben Guthaben auf dem Konto können das auch Bausparverträge oder Lebensversicherungen sein.
Als Faustregel gilt, dass Sie die besten Zinssätze erhalten, wenn Sie 30 bis 40 Prozent der Immobilienfinanzierung als Eigenkapital mitbringen. Ein geringerer Eigenkapitalanteil ist problemlos möglich.
Das Eigenkapital sollte nicht in voller Höhe in die Finanzierung fließen, sondern auch für die Nebenkosten des Vorhabens ausreichen.
Der Tilgungssatz oder auch Anfangstilgung genannt, gibt den prozentualen Wert an, wie viel der Kreditsumme Sie im ersten Jahr an die Bank zurückzahlen.
Im Niedrigzinsumfeld lässt sich dieser Satz etwas höher ansetzen, so sind Kreditnehmer schneller schuldenfrei.
Steigen die Baugeldzinsen , kann es sinnvoll sein, zunächst einen geringeren Tilgungssatz von ein bis zwei Prozent zu wählen.
Immobilienfinanzierer können beim Baugeld verschiedene Optionen mit der Bank im Kreditvertrag vereinbaren. Beispielsweise die Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung in einem bestimmten zeitlichen Rhythmus. Das kann die Flexibilität erhöhen.
Die Bank vergibt dann möglicherweise aber nicht den günstigsten Zinssatz. Weitere Sondervereinbarungen können das flexible Anpassen des Tilgungssatzes oder die zinsfreie Bereitstellung sein. So ermöglichen einige Banken beim Hausbau, dass sie für die schrittweise Auszahlung nach 12 oder 18 Monaten keinen zusätzlichen Zinsaufschlag verlangen.
Bei der Suche nach dem passenden Baukredit hilft es, verschiedene Szenarien durchzurechnen. Zwei einfache Beispiele verdeutlichen die Unterschiede der verschiedenen Bausteine für das Baugeld. Sie können mithilfe des Tilgungsrechners auch selbst Beispielrechnungen anstellen.
Baukredit 1 | Baukredit 2 | |
---|---|---|
Gebundener Sollzinssatz | 3,5 % p. a. | 3 % p. a. |
Darlehenssumme | 300.000 € | 300.000 € |
Anfangstilgung | 2% | 3% |
Monatsrate | 1.375 € | 1.625 € |
Sollzinsbindung | 10 Jahre | 10 Jahre |
Zinskosten nach Ende der Sollzinsbindung | 93.491 € | 87.736 € |
Restschuld nach 10 Jahren | 228.991 € | 193.486 € |
Bei einem Baukredit fallen neben den Kosten für den Kauf der Immobilie oder des Grundstücks weitere Kosten an. Diese Nebenkosten belaufen sich in der Regel auf 15 bis 20 Prozent des Kaufpreises. Vor oder direkt nach dem Kauf sind das die folgenden Kosten:
Folgende Nebenkosten können beim eigentlichen Hausbau hinzukommen. Nicht jeder Kostenpunkt ist für jeden Bauherren gleich, deshalb können Sie die Tabelle als praktische Checkliste nutzen:
Nebenkostengruppe | Beispiele |
---|---|
Grundstück- oder Hauskauf |
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Kosten für Planung und Genehmigungen |
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Kosten für die Vorbereitung der Baustelle |
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Laufende Nebenkosten der Baustelle |
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Damit die Finanzierung der Wunschimmobilie über Baugeld besonders günstig wird, ist es nicht ausreichend, lediglich auf günstige Baufinanzierungszinsen zu achten: Zusätzlich zu dieser Kennzahl beinhaltet ein optimales Baugeldangebot auch die entsprechende Darlehenssumme, eine individuell abgestimmte Rate und Sollzinsbindung sowie zusätzliche Optionen, wie beispielsweise Sondertilgungen oder eine Restschuld- oder Ratenschutzversicherung.
Wer auf eigene Faust ein Baugeld-Angebot sucht, das all diese Anforderungen an ein individuelles Finanzierungsvorhaben optimal abdeckt, muss entweder sehr viel Zeit einplanen oder er nutzt den kostenlosen und unverbindlichen CHECK24-Baugeldvergleich. Durch diese besonders zeitsparende und unkomplizierte Variante erhalten Sie innerhalb kurzer Zeit das für Ihren individuellen Finanzierungswunsch angepasste und zudem günstigste Baugeld-Angebot. Dabei sind die Anforderung eines persönlichen Angebotes, die Telefonberatung durch unsere Finanzierungsexperten und der Abschluss der passenden Finanzierung für Sie natürlich komplett kostenfrei.
Baugeld ist Vertrauenssache, daher lassen wir Sie auf der Suche nach dem passenden Finanzierungsvorschlag nicht alleine: Nach der Eingabe weniger personen- und objektbezogener Informationen erhalten Sie bei CHECK24 eine individuelle Telefonberatung durch Ihren Baufinanzierungsexperten.
Ihr persönlicher Kundenberater prüft und optimiert gemeinsam mit Ihnen sämtliche Angaben Ihrer Anfrage und ermittelt so einen Baugeldvorschlag, das optimal zu Ihrem individuellen Finanzierungswunsch passt.
Dank Ihrer anfänglichen Angaben sowie der anschließenden Beratung und Optimierung finden wir den für Sie passenden Finanzierungsvorschlag. Bereits kurze Zeit nach Ihrer Anfrage erhalten Sie im Nachgang zur telefonischen Beratung das auf Ihr Vorhaben optimierte Baugeldangebot aus über 550 Partner-Offerten per E-Mail.
Sowohl die Beratung, als auch der individuelle Vorschlag sind dabei ein kostenloser Kundenservice von CHECK24, der nicht zum Abschluss eines Finanzierungsvertrages verpflichtet.
Gefällt Ihnen der personalisierte Finanzierungsvorschlag, den Sie durch Ihre individuelle Beratung von uns erhalten haben, fehlt noch ein kleiner Schritt zum Abschluss Ihres Baugeldes: Senden Sie die notwendigen Unterlagen und Nachweise an Ihren CHECK24-Kundenberater.
Dieser wird sich im Anschluss nochmals mit Ihnen in Verbindung setzen und bei Vollständigkeit der Unterlagen eine Anfrage an Ihren Wunschanbieter übermitteln. Bereits nach wenigen Tagen erhalten Sie eine Rückmeldung über die Finanzierung Ihrer Traumimmobilie.
Felix ist seit 2020 bei CHECK24, um komplexe Themen leserfreundlich aufzubereiten. Als studierter Politikwissenschaftler ist er seit Jahren mit den wichtigsten Finanzprodukten aus unseren Vergleichen vertraut.