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Festgeld Vergleich: Top Festgeldzinsen sichern

Festgeldkonten aller wichtigen Anbieter aus Europa im Vergleich

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Sichern Sie sich jetzt einmalig bis zu 150 EUR Bonus von CHECK24! Einfach teilnehmendes Tages-/Festgeld abschließen und gezeigten Mindestanlagebetrag veranlagen.Bonushöhe abhängig von Anlagebetrag und gewählter Laufzeit. Die genaue Bonusstaffel entnehmen Sie den Produktdetails der gewählten Anlage.

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Festgeld

Das Wichtigste zuerst

  • Bei Festgeld legen Sie einen gewünschten Geldbetrag für eine feste Laufzeit zu einem gleichbleibenden Zinssatz an. Einer der Vorteile von Festgeld ist, dass Sie die passende Laufzeit selbst wählen können – von wenigen Wochen bis zu mehreren Jahren. Die meisten Banken zahlen für längere Laufzeiten auch höhere Festgeldzinsen.
  • Sie können Festgeld sowohl bei deutschen Banken als auch bei Geldinstituten im europäischen Ausland anlegen. Im CHECK24 Festgeldvergleich finden Sie die besten Festgeldzinsen zahlreicher bekannter Institute.
  • Zudem erhalten Sie die wichtigsten Informationen zur Sicherheit von Festgeld – etwa zur Einlagensicherung des jeweiligen Landes, in dem die Bank ansässig ist.
  • Mit dem kostenlosen CHECK24 Anlagekonto können Sie besonders einfach Festgeld anlegen. Auch mehrere Festgeldkonten bei verschiedenen Banken verwalten Sie hier übersichtlich an einem Ort und sichern sich dabei bis zu 150 Euro Bonus.

Was ist Festgeld?

Wie der Name bereits verrät, handelt es sich bei Festgeld um eine feste Geldanlage. Im Unterschied zu Tagesgeld haben Sie bei einem Festgeldkonto erst nach der vereinbarten Laufzeit wieder Zugriff auf Ihre Anlage. Dafür garantiert Ihnen die Bank während dieser Zeit einen gleichbleibenden Festgeldzins.

Für wen eignet sich Festgeld?

Festgeld – auch bekannt als Termingeld – eignet sich für Sie, wenn Sie Ersparnisse haben, auf die Sie für längere Zeit verzichten können. Sollten Sie damit erst in einigen Monaten oder Jahren eine größere Anschaffung planen, lassen sich bis dahin auf einem Festgeldkonto lohnende Festgeldzinsen erzielen.

CHECK24 Festgeldvergleich: Für jede Laufzeit die besten Festgeldzinsen

Laufzeiten (aufsteigend) Zins eff. p.a. CHECK24 Bonus Zinsgutschrift Einlagensicherung
3 Monate
0,46%
bis zu 25 €
zum Laufzeitende
Malta
A-/gute Landesbonität
Details
6 Monate
0,66%
bis zu 50 €
zum Laufzeitende
Deutschland
BBB-/mittlere Landesbonität
Details
1 Jahr
1,10%
keiner
zum Laufzeitende
Italien
BBB/mittlere Landesbonität
Details
2 Jahre
1,34%
keiner
zum Laufzeitende
Italien
BBB/mittlere Landesbonität
Details
3 Jahre
1,33%
keiner
zum Laufzeitende
Italien
BBB/mittlere Landesbonität
Details

Was sind die Vorteile von Festgeld?

Deponieren Sie Ihr Kapital auf einem Festgeldkonto, haben Sie für die gesamte Laufzeit der Anlage absolute Planungssicherheit. Anders als beispielsweise bei Aktien ist Ihre Rendite bei Festgeld keinen unvorhersehbaren Schwankungen ausgesetzt‚ da Sie auf Ihr Festgeld Zinsen in genau der Höhe erhalten, die Sie zuvor abgeschlossen haben.

Die größten Vorteile von Festgeld sind:

  • Garantierter Festgeldzins
  • Feste Laufzeit
  • 100 % Einlagensicherung
  • Keine Kontoführungsgebühren

Wenn Sie das Geld also für einen längeren Zeitraum nicht benötigen, ist Festgeld oft eine sehr vorteilhafte Anlagemöglichkeit, wie auch die Antworten auf die folgenden Fragen zeigen:

Frau sichert sich bestes Festgeld

Wie viele Festgeldzinsen bekomme ich aktuell?

Die Höhe Ihrer Festgeldzinsen ist abhängig von der Bank, bei der Sie Ihr Geld anlegen. Zudem steigt der Zins bei vielen Instituten mit der Laufzeit der Festgeldanlage. Allerdings fällt diese Steigerung bei Laufzeiten von mehreren Jahren oft nur noch geringfügig aus. Die besten aktuellen Festgeldzinsen finden sie im CHECK24 Festgeldzinsen Vergleich. Die Zinsen für Festgeld ändern sich während der gesamten Anlagedauer nicht.

Wie sicher ist Festgeld?

Festgeld gilt als eine der besten Möglichkeiten, Ersparnisse ohne Risiko anzulegen. Zum einen sind Festgeldkonten vor unbefugtem Zugriff geschützt, da eine Auszahlung erst am Ende der Laufzeit und nur auf das angebundene Referenzkonto erfolgen kann. Zum anderen sind Sparer in der EU gesetzlich bis zu einem Wert von 100.000 Euro gegen den Verlust ihrer Einlagen abgesichert. Welche freiwilligen Vorkehrungen Banken in Deutschland zusätzlich treffen, um Spareinlagen abzusichern, und warum die Länderratings der EU-Mitgliedsstaaten bei der Wahl des richtigen Festgeldes eine Rolle spielen, erfahren Sie in unserem ausführlichen Absatz zur Sicherheit von Festgeld auf dieser Seite.

Ist ein Festgeldkonto kostenlos?

Legen Sie Ihr Kapital in Festgeld an, zahlen Sie im Normalfall keine Kontoführungsgebühren. Daher wird Ihnen der angestrebte Zinsertrag durch Festgeldzinsen zum angegebenen Auszahlungszeitpunkt auf Ihr Anlagekonto oder Ihr angegebenes Referenzkonto gutgeschrieben. Beachten Sie, dass die bei Festgeld zu zahlenden Steuern nicht in allen Fällen direkt von der Bank abgeführt werden. In jedem Fall müssen Sie Ihre Kapitalerträge in Ihrer Einkommenssteuererklärung angeben.

Wie flexibel kann ich Festgeld anlegen?

Sie können Festgeld sowohl für die kurze Zeit von zwei Wochen, als auch für mehrere Monate oder Jahre anlegen. Die zweiwöchigen Flexgeld-Angebote stellen wegen der relativ überschaubaren Laufzeit eine Mischform von Tages- und Festgeld dar. Bis zu einer Laufzeit von zehn Jahren finden sich zahlreiche Abstufungen – von drei Monaten über ein, zwei oder drei Jahre können Sie Ihr Geld je nach Bank frei nach Ihren Wünschen anlegen. Besonders flexibel bleiben Sie mit einer gestaffelten Anlagestrategie wie der Treppenstrategie.
Festgeld Sparschwein

Warum sollte ich
mit CHECK24 Festgeld vergleichen?

Bester Festgeldzins: Deutsches und europäisches Festgeld im Vergleich

Von Bank zu Bank können sich die Festgeldzinsen bei gleicher Anlagedauer stark unterscheiden. Damit Sie am Ende die maximale Rendite erzielen, finden Sie im Festgeldvergleich von CHECK24 die besten Zinsen vieler deutscher und europäischer Banken. Oftmals bieten Geldinstitute im europäischen Ausland höhere Festgeldzinssätze an als deutsche Banken. Bei über einhundert dieser Angebote können Sie zudem Ihr Festgeld direkt über das CHECK24 Anlagekonto anlegen – inklusive deutschsprachigem Ansprechpartner auch bei Auslands-Festgeldern.

Attraktiver Bonus: Bis zu 150 Euro für Ihre erste Festgeldanlage

Legen Sie zum ersten Mal Geld über das CHECK24 Anlagekonto an, winkt Ihnen dafür bei zahlreichen Festgeldern ein exklusiver Bonus von bis zu 150 Euro. Neben einem attraktiven Festgeldzins erhöht der Bonus die Rendite Ihrer Geldanlage noch einmal zusätzlich. Der Festgeldbonus richtet sich nach der Höhe Ihres angelegten Betrages. Zudem kann bei kurzen Laufzeiten wie dem zweiwöchentlich verfügbaren Flexgeld eine Mindestanlagedauer für die Auszahlung des Bonus gelten.

Geprüfte Sicherheit: Keine Festgeldangebote aus Ländern mit schwacher Bonität

Festgeld zählt zu den sichersten Formen der Geldanlage. Sollte eine Bank dennoch in Zahlungsschwierigkeiten gelangen, sind Ihre Einlagen innerhalb der Europäischen Union bis zu einem Anlagebetrag von 100.000 Euro pro Bank über den Einlagensicherungsfonds des jeweiligen Mitgliedsstaates geschützt. Alle Banken im CHECK24 Festgeldvergleich sitzen daher in Ländern mit einer soliden Bonität, die von der Ratingagentur Standard & Poor’s mit BB- oder besser eingestuft wird.

Schnellste Kontoeröffnung: Mit Videoident zu Ihrem Festgeldkonto

Mit CHECK24 können Sie bei vielen Banken besonders schnell und bequem Festgeld anlegen. In den meisten Fällen müssen Sie Ihren Vertrag nicht mehr in Papierform ausdrucken und unterschrieben an das Geldhaus schicken. Oft reicht es für die Kontoeröffnung, wenn Sie online den Antrag ausfüllen und Ihre Identität per Videoident-Verfahren nachweisen. Für das Video-Telefonat benötigen Sie lediglich einen PC, Laptop oder ein Smartphone mit Kamera und stabiler Internetverbindung. Und das Beste: Haben Sie schon ein CHECK24 Anlagekonto, entfällt die erneute Identitätsbestätigung in den meisten Fällen komplett!

In drei Schritten: Festgeld anlegen mit CHECK24

1. Festgeldzinsen vergleichen

Bevor Sie den Festgeldvergleich mit CHECK24 starten, geben Sie Ihren vorgesehenen Anlagebetrag sowie die gewünschte Laufzeit an. Die Liste der Festgelder, die Ihren Kriterien entsprechen, können Sie mit Filtern weiter eingrenzen. So können Sie sich etwa nur Festgelder aus bonitätsstarken Staaten anzeigen lassen oder die Angebote nach dem besten Festgeldzins sortieren.

2. Festgeldkonto eröffnen

Haben Sie sich für ein Festgeldkonto mit dem Label „CHECK24 Anlagekonto“ entschieden, können Sie dieses im nächsten Schritt direkt über CHECK24 eröffnen. Nach einem Klick auf das Angebot müssen hierzu nur noch die benötigten Angaben im Online-Formular ausfüllen. Ihre Identität weisen Sie der Bank anschließend per Video- oder Postident nach.

3. Festgeld einzahlen

Für Ihre Einzahlung auf das neueröffnete Konto gibt es bei Festgeldern oft einen von der Bank vorgegebenem Stichtag, bis zu dem die Einzahlung eingehen muss. In der Regel startet die Laufzeit Ihres Festgeldes dann wenige Tage nach dem Einzahlungsstichtag zum nächsten Anlagetermin. Zwischen zwei Anlageterminen liegen meist zwei Wochen.

So funktioniert das CHECK24 Anlagekonto:

Mit dem CHECK24 Anlagekonto ganz einfach Geld anlegen

Sicherheit von Festgeld – wie erkenne ich ein sicheres Festgeldkonto?

Als Anleger müssen Sie sich um Ihr Festgeld während des Anlagezeitraums grundsätzlich keine Sorgen machen. Unberechtigte Abbuchungen durch Betrüger, wie Sie etwa bei Girokonten vorkommen können, sind bei Festgeldkonten ausgeschlossen. Sollte die Bank mit Ihrem Festgeld in Zahlungsschwierigkeiten geraten, spielt zudem die Länderzugehörigkeit des Geldinstitutes eine entscheidende Rolle. Zwei Sicherungsmechanismen sind für Sparer besonders interessant.

Die europäische Einlagensicherung

In allen Mitgliedsstaaten der Europäischen Union gilt eine gesetzliche Einlagensicherung. Bis zu einer Obergrenze von 100.000 Euro je Bank sind damit auch Ihre Festgeldanlagen im Falle einer Bankeninsolvenz vor Verlust geschützt. In einigen Ländern außerhalb der Eurozone liegt die Obergrenze bei einem vergleichbaren Wert in der jeweiligen Landeswährung.

Da in letzter Instanz der jeweilige Nationalstaat für die Sicherheit der Einlagen garantiert, sollten Sie bei Festgeld im Ausland auf die Bonität des jeweiligen Landes achten, in dem Sie Ihr Geld anlegen möchten. Eine gute Orientierung bieten Ihnen dabei die Ratings namhafter Agenturen wie Standard & Poor‘s (S&P). Im Festgeldvergleich von CHECK24 finden Sie das Länderrating der Agentur in den Detailangaben jedes Angebots. Die Skala reicht von der höchstmöglichen Bonität AAA bis zur niedrigsten Bonität D.

Um einen möglichst hohen Grad an Sicherheit zu gewährleisten, führt CHECK24 in seinem Festgeldvergleich ausschließlich Angebote aus Ländern, die von S&P mindestens mit der Rating-Note BB- bewertet werden.

Die deutsche Einlagensicherung

Auch in Deutschland sind Ihre Einlagen bei jeder Bank bis zu einem Betrag von 100.000 Euro gesetzlich geschützt. Aufgrund der guten Bonität wird Deutschland mit der Ratingnote AAA bewertet, was Ihnen als Anleger ein besonders hohes Maß an Sicherheit garantiert.

In vielen Fällen bieten deutsche Banken eine Einlagensicherung, die deutlich über dem gesetzlichen Mindestbetrag von 100.000 Euro liegt. Je nach Bank und Sicherungssystem sind so gesicherte Beträge von mehreren Millionen Euro pro Kunde möglich. Die genauen Sicherungsbeträge entnehmen Sie immer den Produktdetails im CHECK24 Festgeld Vergleich.

Auch zahlreiche ausländische Geldhäuser mit Filialen in Deutschland haben sich dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken angeschlossen. Guthaben bei Sparkassen und Genossenschaftsbanken sind anderweitig geschützt – bei der sogenannten Institutssicherung sind die Ersparnisse im Insolvenzfall theoretisch in unbegrenzter Höhe abgesichert.

Treppenstrategie: Der Tipp für Ihre Festgeld-Anlagestrategie

Festgeld aufteilen

Verteilen Sie Ihre Anlagesumme auf mehrere Festgeldkonten mit unterschiedlichen Laufzeiten – etwa ein-, zwei- und dreijährige Anlagedauer. Wollen Sie für Ihr Festgeld Zinsen in maximaler Höhe erhalten und können Sie gleichzeitig längerfristig auf das Geld verzichten, kann sich eine Kombination mehrerer Festgelder mit längeren Laufzeiten anbieten.

Gute Festgeldzinsen sichern

Läuft eines Ihrer Festgelder aus, haben Sie immer wieder die Möglichkeit, diesen Teil Ihres Ersparten bei der Bank mit den aktuell besten Festgeldzinsen neu anzulegen. So können Sie von zwischenzeitlich gestiegenen Zinsen für Festgeld profitieren. Wählen Sie bei jährlicher Staffelung der Festgeldtreppe für jede Neuanlage eines auslaufenden Festgeldes jeweils die längste ursprünglich gewählte Laufzeit. So haben Sie zukünftig jedes Jahr wieder die Chance auf gute Festgeldzinsen und profitieren zugleich von den meist höheren Zinsen auf Festgeld mit langer Anlagedauer.

Flexibel bleiben

Benötigen Sie doch einmal eine größere Summe für unvorhergesehene Ausgaben, steht Ihnen hierfür in regelmäßigen Abständen zumindest ein Teil Ihrer Spareinlagen zur Verfügung. Deponieren Sie hingegen das gesamte Geld auf einem einzigen Festgeldkonto, entfällt diese Möglichkeit.

Beispiel für eine Treppenstrategie mit fünf Festgeldanlagen:

Mit der Treppenstrategie Festgeld zu den besten Zinsen anlegen
CHECK24 Tipp

Erst Kredit zurückzahlen, dann Festgeld anlegen

Sie haben in der Vergangenheit einen Kredit aufgenommen, für den Sie noch immer monatliche Ratenzahlungen an das Kreditinstitut tätigen? Zugleich steht Ihnen kurzfristig ein größerer Geldbetrag zur Verfügung – etwa aus einer Steuerrückzahlung oder in Form von Weihnachtsgeld?

Bevor Sie nun über die Eröffnung eines Festgeldkontos nachdenken, sollten Sie das Geld nach Möglichkeit zunächst für die Tilgung des Restkreditbetrages verwenden. In der Regel liegen die Zinskosten eines solchen Darlehens nämlich deutlich über den Zinserträgen, die Sie mit Festgeld erwirtschaften können.

Steuern beim Festgeld: Wie versteuere ich Festgeldzinsen?

Die Abgeltungssteuer

Für die an Sie ausgezahlten Festgeldzinsen müssen Sie in Deutschland eine Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent entrichten – hinzu kommen im Einzelfall noch der Solidaritätszuschlag und die Kirchensteuer. Im Normalfall führt die Bank, bei der Sie das Festgeld angelegt haben, die Steuer direkt an das Finanzamt ab. Sie können dem jedoch vorbeugen, indem Sie dem Institut einen Freistellungsauftrag erteilen. Sofern Sie alleinstehend sind, können Sie die Summe all Ihrer Kapitalerträge bis zu einem Freibetrag von 801 Euro auf diese Weise freistellen lassen – Verheiratete können den doppelten Wert, also 1.602 Euro, von der Steuer befreien. Übrigens: Auch Zinserträge aus dem Ausland müssen in Deutschland versteuert werden. Dies geschieht je nach Bank entweder direkt bei Erhalt der Festgeldzinsen oder nachträglich über Ihre Steuererklärung.

Festgeldzinsen im Ausland versteuern:

Fällt im Anlageland eine Steuer auf Kapitalerträge an, kann diese in den meisten Fällen mit einer sogenannten „Ansässigkeitsbescheinigung“ vermieden oder rückerstattet werden. Ihr CHECK24 Berater unterstützt Sie bei Bedarf umfassend und kostenlos, damit Sie voll von Ihren Festgeldzinserträgen profitieren.

Frau kümmert sich um Versteuerung von Festgeldzinsen aus dem Ausland

Freistellungsauftrag

Grundsätzlich können Sie bei den meisten Geldinstituten einen Freistellungsauftrag einreichen, um Ihre Steuerlast in Deutschland zu reduzieren. Besonders einfach funktioniert das bei den meisten Anlagen über das CHECK24 Anlagekonto: Hier können Sie Ihre Freistellungsaufträge zu 100 % digital einreichen. So können Sie gut im Blick behalten, dass Sie insgesamt nicht mehr als den gesetzlichen Freibetrag von der Abgeltungssteuer befreien.

Nichtveranlagungsbescheinigung

Personen mit geringem Einkommen können sich anhand einer sogenannten Nichtveranlagungsbescheinigung von der Versteuerung Ihrer Kapitalerträge freistellen lassen. Das kommt für Sie jedoch nur in Frage, sollte Ihr Gesamteinkommen, zu dem auch die Erträge aus Geldanlagen zählen, nicht über einen Betrag von 9.408 Euro hinausgehen – bei Verheirateten liegt die Grenze bei 16.816 Euro. Fällt der Antrag beim Finanzamt positiv aus, müssen Sie auch Ihre Kapitalerträge aus Festgeldzinsen, die den Freibetrag überschreiten, nicht versteuern.

Häufige Fragen zu Festgeld

Wo gibt es die besten Zinsen für Festgeld?

Deutsche Banken bieten aktuell eher niedrige Festgeldzinsen. Um sich die besten Festgeld-Konditionen zu sichern, kann daher ein Festgeldkonto im europäischen Ausland eine gute Alternative sein. Hierbei sollten Sie jedoch auf eine gute Landesbonität achten, damit im Ernstfall eine wirksame Einlagensicherung greift. Zudem lassen sich bei Direktbanken oftmals höhere Zinsen für Festgeld erzielen als bei Filialbanken. Da erstere keine teuren Filialen unterhalten, können sie oftmals einen höheren Festgeldzins anbieten.

Verlängert sich mein Festgeld automatisch?

Je nach Bank gibt es unterschiedliche Regelungen zur Verlängerung beim Festgeld. Bei den meisten Festgeldern wird Ihnen der Anlagebetrag zusammen mit den erzielten Festgeldzinsen am Ende der Laufzeit auf das von Ihnen angegebene Referenzkonto – etwa Ihr Girokonto – ausgezahlt. Auch eine Auszahlung auf Ihr CHECK24 Anlagekonto kann auf diese Weise erfolgen. Es gibt auch Festgeldangebote mit einer automatischen Verlängerung. Sofern Sie Ihren Wunsch bis kurz vor Laufzeitende nicht geltend machen, legt die Bank das Geld erneut mit derselben Laufzeit sowie dem aktuell angebotenen Festgeldzins an. In den Details jedes Festgeldangebots erfahren Sie unter dem Reiter "Wichtigste Leistungen", ob eine automatische Verlängerung vorgesehen ist.

Welche Alternativen zu Festgeld gibt es?

Wenn Sie selbst für wenige Wochen oder Monate nicht auf Ihre Ersparnisse verzichten können, stellt Tagesgeld eine gute Alternative zum Festgeld dar. Je nach Angebot können Sie auch hier attraktive Zinserträge erzielen. Zugleich können Sie jederzeit auf das angelegte Geld zugreifen.

Kann ich mein Festgeld vorzeitig kündigen?

Eine außerplanmäßige Kündigung Ihres Festgeldkontos ist grundsätzlich nicht vorgesehen. Im Zweifelsfall sind Sie mit diesem Anliegen auf die Kulanz des Geldinstituts angewiesen. Sollte die Bank der vorzeitigen Kündigung des Festgeldes zustimmen, müssen Sie mit möglichen Gebühren und dem Verlust Ihrer bis dahin erzielten Festgeldzinsen rechnen.

Kann ich nachträglich die Festgeld-Konditionen ändern?

Eine nachträgliche Änderung der Konditionen Ihrer Festgeldanlage ist nicht möglich. So ist etwa der Zinssatz für die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Um trotzdem von steigenden Festgeldzinsen zu profitieren, sollten Sie daher die sogenannte Treppenstrategie verfolgen. Dabei splitten Sie Ihre Geldanlage in mehrere Festgelder mit unterschiedlich langen Laufzeiten auf.

Wann bekomme ich die Festgeldzinsen ausgezahlt?

Der Ertrag Ihrer Festgeldzinsen wird Ihnen in der Regel entweder jährlich oder zum Ende der Laufzeit gutgeschrieben. Meist erfolgt die Gutschrift auf das angegebene Referenzkonto oder auf Ihr CHECK24 Anlagekonto. Von dort können Sie es besonders einfach bei einer anderen Bank erneut anlegen.

Wie viel Geld kann ich auf einem Festgeldkonto anlegen?

Bei einigen Festgeldkonten können Sie erst ab einer festgelegten Mindestanlagesumme Geld anlegen. Genauso geben zahlreiche Banken einen Höchstbetrag vor, den Ihre Festgeldanlage nicht überschreiten darf. Zu Ihrer Sicherheit ist dies in den meisten Fällen der Betrag, welcher auch über die Einlagensicherung abgedeckt ist.

Wer darf ein Festgeldkonto eröffnen?

Um in Deutschland ein Anlagekonto mit Festgeld eröffnen zu dürfen, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:
  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Deutsches Girokonto als Referenzkonto
Gerade bei Direktbanken sind zudem oft eine gültige E-Mail-Adresse sowie eine deutsche Handynummer erforderlich. Auch können Sie ein Festgeldkonto meist nur auf Ihren eigenen Namen und nicht auf den Namen eines Dritten eröffnen. Wollen Sie etwa Festgeld für Ihr Kind anlegen, sollten Sie sich bei der Bank nach dieser Möglichkeit erkundigen. Gleiches gilt für den Fall, dass Sie Festgeld auf einem Gemeinschaftskonto anlegen wollen, bei dem Ihr Partner als zweiter Kontoinhaber fungiert.

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