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Berufsunfähigkeitsversicherung
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Berufsunfähigkeitsversicherung

Kosten der Berufsunfähigkeit: Darum sollten Sie Ihre Arbeitskraft absichern Ihre Arbeitskraft ist im Beruf Ihr Kapital. Doch was in jungen Jahren selbstverständlich ist, kann sich während des Berufslebens schnell ändern. Ein Unfall, Allergien oder eine schwere Krankheit: Viele Ursachen können Sie aus dem Arbeitsleben reißen, das Einkommen fällt weg. Die staatlichen Leistungen sind gering. Wer nach 1961 geboren ist, erhält vom Staat gar keinen Ausgleich. Der richtige Versicherungsschutz ist essentiell, um im Fall einer Berufsunfähigkeit ein ausreichendes Einkommen zu haben.

Gerade wenn die Rente noch fern ist, kann eine Berufsunfähigkeit starke Auswirkungen auf Ihre Finanzen haben. Doch das muss nicht sein. Schutz bietet eine frühzeitig abgeschlossene Berufsunfähigkeitsversicherung. Kommt es in der Folge zur Berufsunfähigkeit, zahlt die Versicherung eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente aus. Sie wird bis zum Eintritt in die reguläre Rente fortlaufend gezahlt und ermöglicht dem Versicherten ein Leben auf dem gewohnten Niveau.

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Ursachen einer BerufsunfähigkeitKernstück der Berufsunfähigkeitsversicherung ist die garantierte Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente, sobald eine Berufsunfähigkeit vorliegt beziehungsweise diese durch ärztliche Unterlagen attestiert und von der Versicherungsgesellschaft geprüft wurde. Neben Angestellten und Selbstständigen können auch Beamte einen Schutz gegen eine mögliche Berufsunfähigkeit in Form einer Dienstunfähigkeitsversicherung abschließen.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt die vereinbarten Rentenbeträge, wenn der Versicherte nachweislich den vertraglich festgelegten Grad der Invalidität aufweist und seine Berufsunfähigkeit voraussichtlich andauern wird. Wichtige Parameter zum Versicherungsumfang können durch die Auswahl im Rechner beeinflusst und festgehalten werden. Dazu zählt unter anderem, bis zu welchem Alter Sie eine Absicherung der Berufsunfähigkeit wünschen.

 

Wahrheitsgemäße Angaben bei der BU sind Pflicht

Wie bei jeder Versicherung haben Sie als Versicherungskunde die Pflicht, bei Vertragsabschluss wahrheitsgemäße Angaben zu machen. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung wird dabei Ihrem Gesundheitszustand besondere Beachtung geschenkt. Der Grund: Eventuelle Vorerkrankungen oder Krankheitsrisiken durch Ihren Lebensstil und beruflichen Alltag können das Versicherungsrisiko für die Gesellschaft entscheidend beeinflussen. Füllen Sie die Antragsfragen daher sorgfältig aus. Gegebenenfalls empfiehlt sich daher auch eine Alternative zur BU.

Diese Angaben spielen auch eine Rolle für die Beitragshöhe. Wenn Sie eine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen und zu einem anderen Anbieter wechseln möchten, ist in aller Regel eine erneute Gesundheitsprüfung bei der neuen Gesellschaft erforderlich. Daher sollten Sie sich diesen Schritt genau überlegen und nicht überhastet das Kündigungsschreiben abschicken. Kündigen Sie daher erst, wenn Ihnen ein verbindliches neues Angebot vorliegt. Mit steigendem Eintrittsalter erhöht sich zudem meist auch der zu entrichtende Versicherungsbeitrag.

Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

  • Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

    Fällt Ihre Arbeitskraft nach einem Unfall oder einer schweren Krankheit weg, ist der gewohnte Lebensstandard in Gefahr. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher eine Art Vollkasko für Ihr Einkommen.

    Eine staatliche Leistung bei Berufsunfähigkeit gibt es nur für Personen, die vor 1961 geboren sind. Für Jüngere zahlt die gesetzliche Rentenversicherung lediglich eine Erwerbsminderungsrente. Die volle Rente erhält man nur, wenn man weniger als drei Stunden täglich in irgendeinem Job arbeiten kann. Der bisher ausgeübte Beruf und die erworbenen Qualifikationen zählen dabei nicht. Könnte etwa ein Ingenieur noch als Pförtner arbeiten, so müsste er eine solche Stelle antreten und würde keine oder nur eine halbe Erwerbsminderungsrente erhalten.

  • Welche Vorteile bringt ein Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung?

    Sowohl die Höhe der Beiträge als auch die Versicherungsbedingungen unterscheiden sich zwischen den einzelnen Anbietern teilweise erheblich. CHECK24 bietet Ihnen einen einfachen, zeitsparenden und übersichtlichen Online-Vergleich. In wenigen Augenblicken ermittelt der Vergleich für Sie passende Tarife von über 30 Anbietern, basierend auf Ihren persönlichen Angaben wie Berufsstand, gewünschter Monatsrente oder Dauer der Absicherung.

    Im CHECK24-Detailvergleich sehen Sie auf einen Blick alle wichtigen Leistungsdetails und Unterschiede zwischen den einzelnen Tarifen. Zusätzlich ermitteln wir für Sie eine Preis-Leistungs-Empfehlung und zeigen Ihnen den jeweils leistungsstärksten Anbieter im Vergleich. Bei Fragen können Sie sich an einen unserer Experten für die Arbeitskraftabsicherung wenden.

  • Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente sein?

    Verbraucherschützer empfehlen, zirka 75 Prozent des Netto-Einkommens als monatliche Berufsunfähigkeitsrente abzusichern. Wer beispielsweise 2.000 Euro netto verdient, sollte eine garantierte Monatsrente von 1.500 Euro vereinbaren. Diese kann dynamisch angepasst werden, um die Inflation langfristig auszugleichen.

    Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte Sie außerdem möglichst während des gesamten Erwerbslebens schützen. Daher empfehlen wir eine Laufzeit bis zum gesetzlichen Rentenalter von derzeit 67 Jahren. Endet die Versicherung früher, müssten Sie bei einer Berufsunfähigkeit die Zeit bis zur Altersrente mit privaten Mitteln überbrücken oder erhebliche Einschnitte bei Ihrer gesetzlichen Rente hinnehmen.

  • Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?

    Bei einer Berufsunfähigkeit zahlt die Versicherung die vereinbarte monatliche Rente, bis Sie Ihren Beruf wieder ausüben können. Die maximale Zahlungsdauer hängt davon ab, welche Laufzeit Sie mit der Gesellschaft vereinbart haben. Zur Sicherheit empfehlen wir eine Laufzeit bis zur gesetzlichen Regelaltersrente mit 67 Jahren. Ab dem Versicherungsbeginn sind Sie geschützt, allerdings erst nach Annahme des Antrags durch die Versicherungsgesellschaft und der Prüfung Ihres Gesundheitszustandes.

    Bei den meisten Tarifen wird die Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt, wenn der Versicherte zu mindestens 50 Prozent und für mindestens sechs Monate in seiner beruflichen Tätigkeit beeinträchtigt ist.

  • Was passiert, wenn mir im Ausland etwas zustößt?

    Der Versicherungsschutz einer Berufsunfähigkeitsversicherung gilt weltweit. Das heißt, egal wo Ihnen etwas zustoßen sollte – ob beruflich oder privat im Inland oder im Ausland – die Vollkaskoversicherung Ihrer Arbeitskraft sichert Ihnen Ihr Einkommen. Damit Sie auch weiterhin Ihre Miete oder Ihr Darlehen bezahlen und Ihren gewohnten Lebensstandard halten können.

  • Gibt es eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen?

    Nein. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann nur abgeschlossen werden, wenn vorab Ihr gesundheitlicher Zustand überprüft wird. Die Versicherungsexperten von CHECK24 können jedoch mit hoher Wahrscheinlichkeit einen passenden Versicherungsschutz für Sie finden – sofern Sie nicht in einer laufenden Behandlung sind oder eine OP ansteht.

Ein Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich spart Zeit und Geld

Wer die Lücke zur gesetzlichen Rentenversicherung schließen möchte, sollte seine Berufsunfähigkeitsversicherung sorgfältig auswählen. Um sich schnell und bequem einen Überblick über die Anbieter am Markt zu verschaffen und zu besten Konditionen abzuschließen, nutzen Sie am besten unseren Tarifvergleich. In unserem Berufsunfähigkeitversicherung Vergleich finden Sie alle Top-Anbieter im direkten Vergleich. Unser Service ist für Sie kostenlos und unverbindlich.

Lassen Sie sich von unserem Vergleichsrechner passende Anbieter und Tarife anzeigen und sich im Anschluss Ihre Favoriten als unverbindliche Angebote zukommen. Wir benötigen für den individuellen Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherungen lediglich einige wenige Informationen zu Ihrer Person, dem Beruf und der gewünschten monatlichen Berufsunfähigkeitsrente. Wenn Sie eine persönliche Beratung, etwa zu entscheidenden Vertragsbedingungen, wünschen, sind unsere Versicherungsexperten unter der kostenlosen Service-Hotline gerne für Sie da.

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Mit dem Vergleich von CHECK24 können Sie über 90 Tarifvarianten der Berufsunfähigkeitsversicherung kostenlos vergleichen. Gemäß § 60 Abs. 1 S. 2 VVG weisen wir dennoch ausdrücklich auf eine eingeschränkte Versicherer- und Vertragsauswahl hin. Informationen zu den teilnehmenden und nicht teilnehmenden Versicherern und Versicherungstarifen finden Sie hier.