Kosten einer Berufsunfähigkeits­versicherung ​

Diese Faktoren beeinflussen den Beitrag der BU-Versicherung

Wie hoch die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sind, hängt vor allem von diesen Faktoren ab:

• Beruf
• Alter bei Vertragsbeginn
• Hobbys
• Gesundheitszustand
• Höhe der BU-Rente
• Vertragslaufzeit

Beruf
Der Beruf ist mit entscheidend dafür, wie viel eine BU-Versicherung kostet. Die Versicherer teilen Berufe – je nach dem Risiko berufsunfähig zu werden – in verschiedene Risikogruppen ein. Erwerbstätige, die körperlich arbeiten, wie etwa Handwerker oder Krankenpfleger, zahlen mehr für diesen Schutz als Angestellte oder Selbstständige, die vorwiegend am Schreibtisch arbeiten, erhalten jedoch die gleiche Leistung.

Alter bei Vertragsbeginn
Das Alter bei Vertragsabschluss bestimmt ebenfalls mit, wie hoch der Beitrag ausfällt. Dabei gilt, dass der Beitrag mit steigendem Alter zunimmt. Wer früh eine Versicherung abschließt, zahlt daher über die gesamte Laufzeit weniger.

Hobbys
Auch Freizeitaktivitäten können einen Einfluss auf die Höhe der Prämie haben. Wer Hobbys mit einer erhöhten Unfallgefahr – zum Beispiel Bergsteigen oder Fallschirmspringen – ausübt, zahlt hierfür häufig einen Risikozuschlag.

Gesundheitszustand
Auch der Gesundheitszustand beim Abschluss hat Einfluss auf die Kosten. Es gibt grundsätzlich keine BU-Versicherung ohne Gesundheitsfragen. Diese muss man in der Regel beim Antrag beantworten. Bei hohen Versicherungssummen verlangen die Versicherer sogar meist eine ärztliche Untersuchung. Bei gesundheitlichen Beschwerden, einem erhöhten Body-Mass-Index (BMI) oder Vorerkrankungen erheben die Versicherer einen Risikozuschlag.

Liegen chronische Leiden vor oder erfolgten Behandlungen während der letzten Jahre, wird die Versicherung einen Vertrag meist nur mit einem Ausschluss anbieten. Dann ist eine Berufsunfähigkeit, welche auf diese Beschwerden zurückgeht, vom Versicherungsschutz ausgenommen. Je nach Anbieter verringert sich dadurch auch der Versicherungsbeitrag.

Höhe der BU-Rente
Je höher die monatliche Berufsunfähigkeitsrente ist, die im Leistungsfall gezahlt werden soll, umso höher fällt die monatliche Prämie aus. Die BU-Rente sollte dabei nicht zu gering ausfallen. Sie sollte so hoch sein, dass damit die anfallenden Lebenshaltungskosten bezahlt und eine ausreichende Altersvorsorge angespart werden kann.

Vertragslaufzeit
Die Versicherung sichert das Risiko einer Berufsunfähigkeit für eine bestimmte Laufzeit ab. Dabei gilt: je länger die Laufzeit, desto höher auch die Beiträge.