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Kreditvergleich – günstiger geht's nicht!

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  • Dokumenten-Upload: Einfach benötigte Unterlagen einscannen oder per Smartphone abfotografieren und hochladen. So werden sie sicher und schnell an die Bank übermittelt.
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Aktuelle Abschlüsse bei CHECK24
15.06.2019 20:58
6.000 €
18 Monate
2,99
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15.06.2019 20:04
8.000 €
60 Monate
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15.06.2019 16:00
10.000 €
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15.06.2019 14:09
10.000 €
24 Monate
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15.06.2019 13:11
12.000 €
60 Monate
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15.06.2019 13:00
10.000 €
120 Monate
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15.06.2019 11:46
10.000 €
60 Monate
3,59
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15.06.2019 09:56
7.500 €
96 Monate
4,37
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14.06.2019 21:48
1.500 €
18 Monate
4,99
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14.06.2019 21:37
6.000 €
12 Monate
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14.06.2019 18:16
5.000 €
48 Monate
4,99
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14.06.2019 16:32
1.000 €
12 Monate
4,99
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14.06.2019 16:10
3.000 €
36 Monate
3,99
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14.06.2019 15:36
6.000 €
60 Monate
3,99
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 eff. p.a.
14.06.2019 13:49
10.000 €
48 Monate
4,37
%
 eff. p.a.
14.06.2019 13:15
6.000 €
72 Monate
3,10
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 eff. p.a.
14.06.2019 12:45
5.000 €
48 Monate
3,20
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 eff. p.a.
14.06.2019 12:27
16.000 €
84 Monate
3,59
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 eff. p.a.
14.06.2019 11:53
10.000 €
84 Monate
4,09
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 eff. p.a.
14.06.2019 11:18
1.000 €
12 Monate
0,00
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 eff. p.a.
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Alle Kreditvergleiche

Privatkredit

Das Wichtigste zuerst
  • Ein Privatkredit ist ein Kredit an einen Verbraucher für nicht geschäftliche Zwecke. Es handelt sich dabei entweder um einen Kredit von einer Bank oder um einen Kredit von Privatpersonen.
  • Im zweiten Fall wird der Kredit von privaten Kreditgebern über eine spezielle Vermittlungsplattform oder direkt von einem privaten Kreditgeber an den Kreditnehmer vergeben. Ein solcher privater Kredit eignet sich besonders für Verbraucher, die schwer einen Ratenkredit von einer Bank erhalten.
  • Über CHECK24 können Verbraucher zahlreiche Privatkredite, vor allem von Banken, schufaneutral vergleichen. Sie finden im Privatkredit Vergleich günstige Zinsen, werden persönlich beraten und erhalten einige Kredite dank volldigitalem Abschluss und Sofort-Auszahlung das Geld besonders schnell.

Was ist ein Privatkredit?

Bei einem Privatkredit handelt es sich um einen Kredit an Verbraucher für nicht geschäftliche Zwecke. Doch Privatkredit ist nicht gleich Privatkredit. Hinter dem Begriff verbergen sich zwei Wege, an Geld zu kommen.

  • Zum einen ist ein Privatkredit ein Darlehen einer Bank an einen privaten Haushalt beziehungsweise Kreditnehmer, also ein gewöhnlicher Konsumenten- oder Ratenkredit.
  • Zum anderen bezeichnet der Begriff Privatkredit ein Verbraucher-Darlehen von privat – also einen Kredit von Privatpersonen. Hierbei kann es sich um einen oder mehrere private Kreditgeber handeln. Über spezielle Online-Plattformen, die Kreditnehmer und Kreditgeber zusammenbringen, werden Kredite von mehreren Kreditgebern an einen Verbraucher vermittelt. Diese Plattformen heißen auch Plattformen für P2P-Kredite und sind etwas anderes als Kreditvergleichsportale. Darüber hinaus kann ein privater Kredit auch direkt vergeben werden, etwa zwischen Familienangehörigen oder Bekannten.
Privatkredite online vergleichen und sparen

Erhältlich sind Privatdarlehen über unterschiedlich hohe Kreditbeträge, zu unterschiedlich langer Kreditlaufzeit, verschiedenen Zinssätzen und Ratenhöhen. Vor einer Zusage prüfen der oder die Kreditgeber in der Regel die Bonität des Antragstellers, indem sie anhand seiner Unterlagen dessen finanzielle Lage beurteilen und bei einer Auskunftei wie der Schufa Informationen zu dessen Bonität abfragen. Einen Privatkredit muss der Darlehensnehmer in der Regel in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückzahlen.

Wo bekomme ich einen Privatkredit?

Der Kredit von der Bank

Bei Filial- und Direktbanken

Sie gehören zu den wichtigsten Geldgebern. Über ihre Zweigstellen beziehungsweise das Internet – direkt oder über Vergleichsportale wie CHECK24 – bieten Banken Kredite zu jeweils eigenen Konditionen an: Wie viel Geld eine Bank maximal an einen Kreditnehmer verleiht, zu welcher Laufzeit und zu welchen Zinsen, ist sehr unterschiedlich. Die Bedingungen für die Kreditvergabe unterscheiden sich von Bank zu Bank ebenfalls. Aus diesem Grund lohnt sich ein Privatkredit Vergleich im Internet. Er zeigt Ihnen, ob und zu welchen Konditionen Sie bei einzelnen Geldinstituten einen Privatkredit erhalten würden.

CHECK24 Tipp
Vergleichen Sie verschiedene Anbieter

Über CHECK24 ist online ein schufaneutraler Vergleich von Privatkrediten von Banken möglich, die sich über das Vergleichsportal auch abschließen lassen. Dies ist ein besonders bequemer und schneller Weg, sich Geld bei einer Bank zu leihen.

Der Kredit von Privat

Eine Alternative zu Banken sind private Kreditgeber. Diese können vor allem für Personengruppen relevant sein, die bei Banken beispielsweise wegen ihres niedrigen oder extrem schwankenden Einkommens schwer einen Kredit erhalten. Ein privater Kredit lässt sich auf den zwei im Folgenden beschriebenen Wegen abschließen.

Spezielle Vermittlungsplattformen

Kredite von Privatpersonen sind über Vermittlungsplattformen erhältlich. Diese speziellen Online-Plattformen sind etwas anderes als Vergleichsportale. Sie werden auch als P2P-Kreditplattformen bezeichnet. P2P steht für „Peer to Peer“, auf Deutsch „von Privatperson zu Privatperson“. Die privaten Kreditgeber, die über solche Plattformen Geld verleihen, sind in der Regel Verbraucher, die ihr Geld auf diese Weise anlegen und mit der Vergabe von Privatkrediten einen Ertrag erwirtschaften wollen. Ein privater Kredit wird meist von mehreren Anlegern finanziert. Der Vermittler prüft vor der Vergabe die Bonität des Antragstellers. Ein privater Kredit wird häufig zu höheren Zinsen vergeben als bei einer Bank. CHECK24 vermittelt selbst keine privaten Kredite. Über den Kreditvergleich von CHECK24 lassen sich aber Kreditangebote von Plattformen einholen und abschließen, bei denen das geliehene Geld von privaten Geldgebern stammt.

Direkt von Privatpersonen

Personen aus dem persönlichen Umfeld können ebenfalls Kreditgeber sein. In diesem Fall wird ein privater Kredit direkt von einer Privatperson, etwa einem Familienmitglied oder einer befreundeten Person, an den Kreditnehmer ausgezahlt. Eine Bonitätsprüfung findet nicht statt. Zudem handelt es sich hier nicht um einen geregelten Markt. Höhe der Privatkredit Zinsen, Laufzeit, Rückzahlungsart und andere Konditionen verhandeln Kreditnehmer und privater Kreditgeber frei. 

Um bis zur vollständigen Rückzahlung eines solchen Kredits Konflikte zwischen beiden Parteien zu vermeiden, empfiehlt es sich, auch für diese Art von Privatdarlehen einen schriftlichen Kreditvertrag abzuschließen.

Wofür kann ich einen Privatkredit verwenden?

Ein Privatkredit wird meist zur freien Verwendung vergeben. Sowohl ein privater Kredit als auch ein Privatkredit einer Bank lässt sich somit zur Finanzierung unterschiedlichster Güter wie Möbel oder Unterhaltungselektronik oder auch für Dienstleistungen beziehungsweise Unternehmungen wie einen Urlaub verwenden. Für bestimmte Anschaffungen gibt es außerdem Privatkredite mit speziellen Verwendungszwecken, am wichtigsten hiervon sind der Autokredit und der Immobilien- beziehungsweise Modernisierungskredit. Bei einem solchen Privatkredit kann der Kreditnehmer das geliehene Geld nur für den genannten Zweck einsetzen. Dasselbe gilt für einen Privatkredit, den der Kreditnehmer speziell für eine Umschuldung aufnimmt. Hier dient das geliehene Geld dazu, einen bestehenden Kredit abzulösen.

CHECK24 Tipp
Mit dem richtigen Verwendungszweck Zinskosten sparen

Privatkredite mit speziellem Verwendungszweck vergeben Banken oft zu besonders günstigen Zinsen. Bei einem Autokredit beispielsweise ist dies möglich, weil das Fahrzeug der Bank während der Laufzeit als Kreditsicherheit dient.

Ob ein Privatdarlehen mit oder ohne speziellen Verwendungszweck für das jeweilige Vorhaben günstiger ist, finden Verbraucher mit einem Kreditvergleich heraus.

Was kostet ein Privatkredit?

Die Gesamtkosten eines Privatkredits setzen sich aus der geliehenen Summe und den über die Laufzeit zu zahlenden Zinsen zusammen. Zusätzliche Bearbeitungsgebühren dürfen Banken nicht verlangen. Der Vergleich und der Abschluss von Privatkrediten über Vergleichsportale wie CHECK24 ist für den Verbraucher kostenlos. OnlineP2P-Kreditplattformen stellen zum Teil eine Vermittlungsgebühr in Rechnung.

Wie viel ein Privatkredit im einzelnen kostet, hängt vor allem vom effektiven Jahreszins ab, der im Unterschied zum Sollzins alle Kosten des Kredits enthält. Grundsätzlich gilt: Je niedriger der effektive Jahreszins, desto geringer sind bei gleichbleibender Kreditsumme die Gesamtkosten. Und: Je kürzer die Laufzeit, desto höher ist zwar die monatliche Rate, desto geringer sind allerdings bei gleichbleibendem Nettodarlehensbetrag und demselben Zinssatz die Gesamtkosten. Nachvollziehen lassen sich diese Zusammenhänge einfach mit dem CHECK24 Privatkreditrechner.

CHECK24 Tipp

Günstiger Privatkredit: Kurze Laufzeit hält Zinslast und Kreditkosten gering

Einen Privatkredit über lange Zeit abzubezahlen, erscheint auf den ersten Blick attraktiv, da bei langer Laufzeit die Raten vergleichsweise niedrig sind. Allerdings erhöht dies die Gesamtkosten des Darlehens. Denn die Zinsen werden stets auf die Restschuld berechnet. Diese verringert sich umso langsamer, je länger die Laufzeit ist. 

Unser Rechenbeispiel verdeutlicht den Kostenunterschied bei gleichbleibendem Effektivzins, aber unterschiedlicher Laufzeit.

Uberschrift
Kredit mit langer Laufzeit
Kredit mit kurzer Laufzeit
Laufzeit
84 Monate
48 Monate
Kreditbetrag
15.000 Euro
15.000 Euro
Zinsen
1,89% eff. p.a.
1,89% eff. p.a.
Monatsrate
190,68 Euro
324,60 Euro
Gesamter Zinsaufwand
1.016,95 Euro
580,87 Euro
Gesamtbetrag
16.016,95 Euro
15.580,87 Euro
Zinsersparnis
-
436,08 Euro Zinsersparnis
(ggü. einem Kredit mit
84 Monaten Laufzeit)

Diese Faktoren beeinflussen die Höhe der effektiven Jahreszinsen

Wie hoch der effektive Jahreszins und damit die gesamten Kosten eines Privatkredits für den einzelnen Kreditnehmer sind, wird von mehreren Faktoren bestimmt.

Kreditgeber

Privatkredite von Banken sind in der Regel günstiger als über Vermittlungsplattformen abgeschlossene Kredite von privaten Geldgebern. Dies liegt daran, dass ein privater Kredit über solche Plattformen auch an Personen mit vergleichsweise niedriger Bonität vergeben wird. Wie hoch der Zinssatz jeweils ist, hängt von der Risikoklasse ab, in die ein Kreditnehmer abhängig von seiner Kreditwürdigkeit vom Betreiber der Plattform eingeteilt wird. Die Konditionen von Krediten von einzelnen Privatpersonen werden frei verhandelt, weshalb sich über deren Höhe keine allgemein gültige Aussage machen lässt. Eine Bearbeitungsgebühr dürfen Banken von Kreditnehmern nicht mehr verlangen. Spezielle Vermittlungsplattformen für private Kredite allerdings berechnen nicht selten eine Vermittlungsgebühr. Diese muss der Kreditnehmer zusätzlich zu den Zinsen tragen.

Kreditnehmer

Alle Verbraucher möchten möglichst günstige Privatkredite aufnehmen, doch nicht jeder erhält zu denselben Konditionen ein Darlehen: Manche Banken vergeben Kredite zu bonitätsabhängigen Zinsen; die günstigsten Privatkredite erhalten dort Kreditnehmer mit sehr guter Bonität. Bei Angeboten für einen Kredit mit bonitätsabhängigen Zinsen ist zusätzlich zur Zinsspanne immer auch ein sogenannter Zweidrittelzins angegeben. Zu diesem oder einem günstigeren effektiven Jahreszins erhalten mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer den Privatkredit.

Zinsumfeld

Können sich Geschäftsbanken günstig Geld von der Zentralbank leihen, können sie günstige Privatkredite an Verbraucher vergeben. So hat die Zinspolitik der Europäischen Zentralbank dafür gesorgt, dass die Privatkredit Zinsen bei Banken in den vergangenen Jahren immer weiter gesunken sind. 

Wettbewerb

Kreditvergleiche im Internet wie der von CHECK24 schaffen Transparenz über die Kreditkonditionen zahlreicher Anbieter. Das macht informierte Verbraucher unabhängig von Angeboten ihrer Hausbank. Sie können deren Konditionen mit denen anderer Banken vergleichen, den Kredit online über das Vergleichsportal beim günstigsten Anbieter abschließen und dadurch Geld sparen können.

Verwendungszweck

Bei Krediten mit speziellen Verwendungszwecken sind die Zinsen meist niedriger als bei Krediten zur freien Verwendung. Dies liegt daran, dass die Bank für einen Kredit mit speziellem Verwendungszweck meist zusätzliche Sicherheiten verlangt.

Privatkredit-Rechner

Mit dem CHECK24 Privatkreditrechner können Sie einen Privatkredit auf unterschiedliche Weise berechnen – wahlweise können Sie monatliche Rate, Kreditbetrag oder Laufzeit ermitteln, indem Sie unterschiedliche Parameter eingeben.

Warum lohnt sich ein Privatkredit Vergleich bei CHECK24?

Wer einen möglichst günstigen Privatkredit abschließen möchte, sollte nicht einfach das erstbeste Angebot der Hausbank annehmen, sondern Privatkredit Zinsen und andere Konditionen vergleichen. Online ist es schnell und unkompliziert möglich, sich einen Überblick über Privatkredite einer Vielzahl von Banken zu verschaffen, um sich zu möglichst niedrigen Zinsen Geld zu leihen.

Großer Marktüberblick

Direkt- und Filialbanken, deren Privatkredite sich direkt über den Vergleich abschließen lassen, zusätzlich die Kreditkonditionen weiterer Banken und Sparkassen, außerdem ein Überblick über die in der Umgebung verfügbaren Filialzinsen: Der CHECK24 Privatkredit Vergleich informiert Sie umfassend und schnell darüber, wo und zu welchen Konditionen Sie Geld als Privatdarlehen erhalten – Laufzeit, Sollzins, effektiver Jahreszins, mögliche Kreditsummen und Verwendungszwecke werden übersichtlich dargestellt.

Exklusive Angebote

Mit den Partnern, deren Kredite aus dem Privatkredit Vergleich heraus abschließbar sind, handelt CHECK24 immer wieder exklusive, für Sie als Kreditnehmer besonders günstige Sonderkonditionen aus. Diese sind nur über den Kreditvergleich erhältlich, nicht bei den Banken direkt und nicht bei anderen Vergleichsportalen. Damit Sie diese Angebote sofort erkennen, sind sie in der Ergebnisübersicht gekennzeichnet. In den Filtereinstellungen können Sie zudem durch Auswahl des Kästchens „CHECK24 Exklusivzins“ gezielt nach solchen Privatkredit Angeboten suchen.

Kostenlose persönliche Beratung

Mehr als 200 qualifizierte Kreditberater stehen Ihnen als Kunde von CHECK24 an sieben Tagen die Woche von 8 bis 20 Uhr zur Verfügung. Sie erreichen unsere Kreditexperten telefonisch (089 - 24 24 11 24) oder per E-Mail (kredit@check24.de) Sie unterstützen Sie bei der Auswahl und beim Abschluss des passenden und günstigen Privatkredits, beantworten Ihre Fragen und übernehmen für Sie als Kreditnehmer die Kommunikation mit der Bank.

Schufaneutraler Vergleich

Vergleichen Sie über den CHECK24 Kreditvergleich Kredite mehrerer Banken und geben zum Anfordern individueller Angebote persönliche Daten ein, wird bei der Schufa eine sogenannte Anfrage Kreditkonditionen gestellt. Diese wird für zwölf Monate in Ihrer Schufa-Akte gespeichert, ist nur für Sie selbst, aber nicht für andere Unternehmen sichtbar und beeinflusst Ihren Schufa-Score nicht. Auch das wiederholte Vergleichen von Privatkrediten mehrerer Banken über CHECK24 verschlechtert somit den Schufa-Score nicht. 

Erst bei Einreichung der geforderten Unterlagen im Anschluss an den Vergleich wird eine Kreditanfrage an die Schufa gemeldet, die letztlich den Score des Verbrauchers beeinflussen kann.

Günstige Zinsen

Wer einen Privatkredit über den Kreditvergleich von CHECK24 abschließt, finanziert um rund ein Drittel günstiger. Seit Jahren liegen die Zinsen der über das Vergleichsportal abgeschlossenen Privatkredite deutlich unter dem von der Bundesbank errechneten deutschlandweiten Durchschnitt. Ein Grund hierfür ist, dass Banken übers Internet Kredite oft günstiger anbieten als in der Filiale – der Online-Abschluss ist für die Bank günstiger, und diesen Vorteil gibt sie an den Kunden weiter. Zudem haben Sie über den Kreditvergleich anders als bei Ihrer Hausbank die Möglichkeit, aus mehreren Angeboten einen Kredit mit besonders günstigen Zinsen auszuwählen. Auch die erwähnten exklusiven Angebote mit besonders niedrigen Zinsen tragen dazu bei, dass ein über CHECK24 abgeschlossenes Privatdarlehen im Durchschnitt besonders günstig ist. 

Schnell zum Geld

Wer den Privatkredit Vergleich von CHECK24 nutzt, muss weder auf einen Beratungstermin bei seiner Bank warten noch ist er an die Öffnungszeiten von Filialen gebunden. Darüber hinaus bietet der Kreditvergleich weitere Zeitvorteile.

  • Nutzer mit Kundenkonto müssen ihre Daten nicht einzeln händisch eingeben, da diese automatisch in den Kreditantrag übernommen werden.
  • Volldigitaler Abschluss mit Auszahlung in ein bis zwei Tagen: Mehrere Privatkredite sind über den Kreditvergleich von CHECK24 vollständig digital abschließbar. Sie laden die von der Bank geforderten Dokumente hoch, weisen sich per Videoident aus und unterschreiben den Kreditvertrag digital. Der postalische Versand von Unterlagen oder der Besuch einer Postfiliale fürs Postident-Verfahren ist nicht mehr nötig.
  • Sofort-Auszahlung: Besonders schnell erhalten Sie als CHECK24 Kunde Ihr Geld, wenn Sie einen Kredit mit Sofort-Auszahlung beantragen und abschließen. Zusätzlich zum volldigitalen Abschluss entscheidet die Bank hier sofort darüber, ob und zu welchen Zinsen Sie den Privatkredit erhalten. Hierfür müssen Sie nur dem Online-Abruf der Kontoauszüge zu Ihrem Girokonto zustimmen. Bei einer Kreditzusage gibt die Bank die Auszahlung der Kreditsumme unverzüglich in Auftrag – das Geld ist noch am gleichen oder dem nächsten Bankarbeitstag auf Ihrem Konto. Beim Kredit mit Sofort-Auszahlung handelt es sich also um einen echten Sofortkredit.
Diese Funktionen machen den volldigitalen Privatkredit möglich: Digitaler Kontoblick, Sokumenten-Upload, Videoident-Verfahren, Digitale Signatur

So einfach ist der CHECK24 Privatkredit Vergleich

Über CHECK24 Privatkredite zu vergleichen und abzuschließen ist unkompliziert und geht schnell.
Sie müssen nur die folgenden drei Schritte durchlaufen:

Privatkredit Vergleich
Privatkredit auswählen
Privatkredit beantragen

Privatkredite vergleichen

Gewünschte Kreditsumme sowie Verwendungszweck eingeben und Vergleichsrechner starten. Auf einen Blick erkennen Sie, wo Sie sich Geld zu welchen Konditionen leihen können – hervorgehoben sind der effektive Jahreszins sowie die Höhe der Monatsrate in Euro. Die Ergebnisse lassen sich durch Anpassen der Laufzeit (je nach Bank meist bis zu 120 Monate) verändern, zudem ist ein Filtern nach verschiedenen Kriterien möglich. Ablesbar ist im Vergleichsergebnis auch, bei welcher Bank beispielsweise eine kostenlose Sondertilgung möglich ist. Unter jedem Angebot ist als sogenanntes repräsentatives Beispiel angegeben, wie viel der Privatkredit zum jeweiligen Nettodarlehensbetrag kostet, wie hoch Sollzins und effektiver Jahreszins sind.

Kreditangebot auswählen und unverbindlich und schufaneutral anfragen

Nach der Auswahl eines Kreditangebots geben Sie Ihre Daten ein und schicken Ihre Anfrage ab. Damit Sie den am besten passenden und möglichst günstigen Kredit erhalten, holen wir zusätzlich weitere unverbindliche Angebote bei anderen Partnern ein. Bei der Auswahl hilft Ihnen auf Wunsch gerne einer unserer Kreditberater.

Unterlagen einreichen, legitimieren lassen, abschließen

Nachdem Sie sich für ein Kreditangebot entschieden haben und die Bank Ihnen nach der Bonitätsprüfung einschließlich Abfrage bei der Schufa ein verbindliches Angebot vorgelegt hat, reichen Sie digital oder per Post die geforderten Nachweise ein, legitimieren sich per Videoident oder Postident und schließen den Vertrag für Ihr Privatdarlehen per Unterschrift ab – auch die Unterschrift können Sie in vielen Fällen mittlerweile digital leisten.

CHECK24 erklärt

Brauche ich für einen Privatkredit eine Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung können Sie wahlweise zusätzlich zu einem Privatkredit abschließen. Diese übernimmt für Sie die Kreditraten, wenn Sie diese wegen Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder im Todesfall nicht mehr zahlen können. Somit schützt eine solche Versicherung Hinterbliebene davor, dass sie nach dem Tod des Kreditnehmers die noch offenen Raten zahlen müssen. Bei Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit entlastet die Restschuldversicherung den Kreditnehmer. Dieser kann sich auf seine Genesung oder die Suche nach einer neuen Arbeitsstelle fokussieren und muss sich keine Gedanken machen, wie er während dieser Zeit das Geld für die monatlichen Ratenzahlungen aufbringt. 

Eine Restschuldversicherung ist zu zahlreichen Privatkrediten aus dem Kreditvergleich von CHECK24 erhältlich. Verbraucher können wählen, welche Risiken die Versicherung abdecken soll. Sie können eine Restschuldversicherung entweder nur für den Todesfall, für Todesfall und Arbeitsunfähigkeit oder für Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit abschließen. Je nach Leistungsumfang unterscheiden sich die Kosten. 

Häufige Fragen zum Privatkredit

Welche Voraussetzungen muss ich für einen Privatkredit erfüllen?

Für einen Privatkredit von einer Bank gelten die üblichen Voraussetzungen für die Kreditvergabe wie

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Deutsche Bankverbindung
  • Keine negativen Schufa-Einträge.
  • Einen Kredit von privat über eine Vermittlungsplattform erhalten Sie zum Teil auch mit negativem Schufa-Eintrag – dies kommt auf den Einzelfall an und lässt sich nicht grundsätzlich beantworten. Ein privater Kredit von einem persönlich bekannten Geldgeber ist nicht an formale Voraussetzungen gebunden.

    Welche Unterlagen benötige ich für einen Privatkredit?

    Dies unterscheidet sich leicht je nach Kreditinstitut und Kredit. Üblich sind aktuelle Einkommensnachweise wie Gehaltsabrechnungen sowie Kontoauszüge zur Übersicht über Ihre gesamten Einkünfte und Ausgaben, darüber hinaus zum Teil zusätzlich Kopien eines Ausweisdokuments. 

    Auch bei Privatdarlehen, die über Vermittler vergeben werden, sind zum Teil Unterlagen einzureichen. 

    Private Kreditgeber, die den Kreditnehmer persönlich kennen, entscheiden nach eigenem Ermessen, ob sie die Vergabe von Nachweisen abhängig machen.

    Welche Sicherheiten brauche ich für einen Privatkredit?

    Für einen Privatkredit von einer Bank gilt: Spezielle Sicherheiten sind in der Regel nicht notwendig. Dies kann allerdings der Fall sein bei einem Privatkredit mit speziellem Verwendungszweck. So dient bei manchen Autokrediten das Fahrzeug als Sicherheit: Der Kreditnehmer reicht den Kfz-Brief bei der Bank ein und das Auto bleibt bis zur vollständigen Rückzahlung Eigentum der Bank. Mittlerweile genügt vielen Banken bei der Vergabe eines Autokredits allerdings eine Kopie des Kaufvertrags. In diesem Fall bleibt das Auto während der Kreditlaufzeit Eigentum des Kreditnehmers.

    Haben Sie kein regelmäßiges oder ein niedriges Einkommen, bietet sich unabhängig von speziellen Verwendungszwecken ein zweiter Kreditnehmer mit eigenem Einkommen als zusätzliche Sicherheit an. Dieser kann Ihnen dazu verhelfen, dass Sie überhaupt erst einen Privatkredit erhalten oder dass Sie das Geld zu besonders günstigen Privatkredit Zinsen erhalten.

    Privater Kredit über Vermittler oder von einem Bekannten: Hier sind in der Regel keine speziellen Sicherheiten gefordert.

    Welche Art Privatkredit erhalte ich als Selbstständiger oder Freiberufler?

    Auch Selbstständige und Freiberufler können Privatkredite bei einer Bank erhalten. Zwar schließen einige Banken Angehörige dieser Berufsgruppen wegen ihres unregelmäßigen Einkommens von der Kreditvergabe aus, dafür bieten andere speziell einen Privatkredit für Selbstständige an. Über den Privatkredit Vergleich von CHECK24 sind solche Kredite verfügbar.

    Eine Alternative für Freiberufler und Selbstständige ist ein Kredit von Privatpersonen. Einen solchen können sie über spezielle Vermittlungsplattformen erhalten. Die Vergabekriterien sind dort oft weniger streng als bei Banken. Allerdings sind die Zinsen für das Privatdarlehen in der Regel höher.

    Welche Vorteile und welche Nachteile hat ein Kredit von einer Privatperson?

    Vorteile:

    • Ein Kredit von privat ist auch bei weniger guter Bonität erhältlich.

    Nachteile:

    • Die Zinsen von Krediten privater Kreditgeber, die über Vermittlungsplattformen vergeben werden, sind meist höher als die von Privatdarlehen einer Bank.
    • Ein Kredit von einer Privatperson aus dem persönlichen Umfeld birgt die Gefahr, dass beispielsweise bei unregelmäßiger Rückzahlung das Verhältnis zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer belastet wird.
    • Für Kredite, die direkt zwischen Privatpersonen vergeben werden, gelten die gesetzlichen Bestimmungen für Kreditgeschäfte nicht. Der Kreditnehmer ist somit beispielsweise nicht vor Wucherzinsen geschützt. 

    Gibt es einen Privatkredit ohne Schufa?

    Ob und zu welchem effektiven Jahreszins ein Kreditnehmer einen Privatkredit erhält, entscheidet der jeweilige Kreditgeber, nicht die Schufa. Allerdings spielt die Schufa oder eine andere Auskunftei bei der Kreditentscheidung eine wichtige Rolle: In der Regel informieren sich Kreditgeber vor der Zusage für einen Privatkredit bei einer Auskunftei wie der Schufa über den potenziellen Kreditnehmer – das gilt für Privatkredite von Banken und in den meisten Fällen auch für einen Kredit von Privatpersonen, der über eine Vermittlungsplattform vergeben wird. Die Bonitätsprüfung ist auch dort Teil des Vergabeprozesses und entscheidet mit darüber, zu welchem Zins ein Antragsteller das Privatdarlehen erhält. Zwar sind die Vergabekriterien weniger streng als bei einigen Banken, doch ein Privatkredit ohne Schufa ist die Ausnahme.

    Grundsätzlich sollten Verbraucher skeptisch sein, wenn ihnen ein Privatkredit ohne Schufa angeboten wird. Oft stecken hinter solchen Offerten per E-Mail oder auf Webseiten Kriminelle, die vom Antragsteller eine Vorauszahlung oder den Abschluss kostenpflichtiger Zusatzleistungen verlangen, den Kredit aber in manchen Fällen nie auszahlen.

    Banken in Deutschland sind dazu verpflichtet, vor dem Kreditabschluss die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers zu prüfen. Die meisten nutzen hierzu neben Angaben des Antragstellers etwa über seine Einnahmen und Ausgaben auch Informationen der Schufa oder einer anderen Auskunftei. Die Abfrage der Schufa ist also bei sehr vielen Banken ein Baustein der Bonitätsprüfung. Einige Banken hingegen verzichten darauf. Ein Privatkredit ohne Schufa ist also grundsätzlich in Deutschland erhältlich, allerdings nur bei wenigen Banken. Und: Privatkredit ohne Schufa bedeutet nicht, dass die Bank vollständig auf eine Bonitätsprüfung verzichtet. Auch einige ausländische Anbieter ermöglichen den Abschluss von schufafreien Privatkrediten. Auch diese prüfen allerdings anhand anderer Nachweise die Bonität. Zudem sind die Zinsen für ein Privatdarlehen dort oft höher als bei Banken im Inland.

    Im Überblick:
    Welche Unterschiede gibt es zwischen Privatkredit und Kredit von privat?

    Privatkredit von der Bank
    Kredit von privat:
    Vermittlungsplattform
    Kredit von privat:
    Privater Geldgeber
    Geldgeber
    Bank
    Private über eine Vermittlungsplattform
    Privater Geldgeber
    Kreditnehmer
    Grundsätzlich alle – je nach Geldgeber mit Einschränkungen nach Bonität oder für bestimmte Berufsgruppen
    Alle
    Grundsätzlich jeder, der ein persönliches Vertrauensverhältnis zum Geldgeber hat
    Zinsen
    Günstige Privatkredite möglich: Gesamte Bandbreite der bei Banken verfügbaren Zinsen
    (Kredite mit festen Zinsen, bonitätsabhängig verzinste Kredite, über Vergleichsportale wie CHECK24 zusätzlich Sonderaktionen)
    Tendenziell höher als bei Banken
    Keine generelle Aussage möglich, da von individueller Vereinbarung abhängig – unter Umständen zinsfrei
    Sicherheit
    Hohe Sicherheit für Kreditnehmer und Kreditgeber durch Verbraucherschutz und Bonitätsprüfung
    Hohe Sicherheit für Kreditnehmer
    durch Verbraucherschutz,
    überschaubares Risiko für Kreditgeber durch Bonitätsprüfung sowie gemeinsame Finanzierung eines Kredits durch mehrere Geldgeber
    Keine formalen Sicherheitsmechanismen für beide Seiten, daher Absicherung durch schriftlichen Kreditvertrag empfehlenswert
    Vorteile
    Flexibel in Höhe, Laufzeit und Verwendungszweck,
    bei guter Bonität sehr niedrige Zinsen möglich
    Auch bei weniger guter Bonität sowie für Berufsgruppen ohne regelmäßiges Einkommen erhältlich
    Flexibel durch frei vereinbare Konditionen
    Nachteile
    Bei niedriger Kreditwürdigkeit oder unregelmäßigem Einkommen unter Umständen Ablehnung
    Zinsen in der Regel höher als bei Privatkrediten von Banken
    Wenig Sicherheit, Konfliktpotenzial zwischen privatem Kreditgeber und Kreditnehmer

    Welcher Privatkredit ist für mich der richtige?

    Wer für Anschaffungen unterschiedlicher Art Geld benötigt, für den ist ein Privatkredit einer Direkt- oder Filialbanken den meisten Fällen die passende Art der Finanzierung. Durch einen Kreditvergleich im Internet finden Sie schnell heraus, bei welcher Bank ein möglichst günstiger Privatkredit für das konkrete Vorhaben zu erhalten ist. Viele Privatkredite von Banken sind über Vergleichsportale wie CHECK24 zu günstigen Privatkredit Zinsen abschließbar.

    Wer kein regelmäßiges Einkommen hat, sollte zunächst ebenfalls Privatkredite von Banken vergleichen. Denn viele bieten beispielsweise spezielle Kredite für Selbstständige zu vergleichsweise günstigen Konditionen an. Wenn eine Kreditanfrage bei Banken nicht zum Erfolg führt, kann ein Kredit von privat die Alternative sein, der über eine Vermittlungsplattform vergeben wird. Auch über den Kreditvergleich von CHECK24 sind solche Angebote verfügbar.

    Ein privater Kredit eines Bekannten kommt in Frage, wenn ein Antragsteller über die beiden zuvor genannten Wege kein Darlehen erhält oder wenn er vom privaten Kreditgeber Geld zu besonders günstigen Konditionen erhält. In beiden Fällen sollte der Verbraucher vorab allerdings sorgsam abwägen, ob das Geldgeschäft die persönliche Beziehung belasten könnte. Ratsam ist es, auch bei einem solchen privaten Kredit einen schriftlichen Vertrag zu schließen und darin die Eckdaten zum Privatkredit wie Kreditsumme, Laufzeit und effektiven Jahreszins festzuhalten.

    Finanzierung für Privatpersonen
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