Privatkredit

Erhältlich sind Privatdarlehen über unterschiedlich hohe Kreditbeträge, zu unterschiedlich langer Kreditlaufzeit, verschiedenen Zinssätzen und Ratenhöhen. Vor einer Zusage prüfen der oder die Kreditgeber in der Regel die Bonität des Antragstellers, indem sie anhand seiner Unterlagen dessen finanzielle Lage beurteilen und bei einer Auskunftei wie der Schufa Informationen zu dessen Bonität abfragen. Einen Privatkredit muss der Darlehensnehmer in der Regel in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückzahlen.

Ein Privatkredit wird meist zur freien Verwendung vergeben. Sowohl ein privater Kredit als auch ein Privatkredit einer Bank lässt sich somit zur Finanzierung unterschiedlichster Güter wie Möbel oder Unterhaltungselektronik oder auch für Dienstleistungen beziehungsweise Unternehmungen wie einen Urlaub verwenden. 

Für bestimmte Anschaffungen gibt es außerdem Privatkredite mit speziellen Verwendungszwecken, am wichtigsten hiervon sind der Autokredit und der Immobilien- beziehungsweise Modernisierungskredit. Bei einem solchen Privatkredit kann der Kreditnehmer das geliehene Geld nur für den genannten Zweck einsetzen. Dasselbe gilt für einen Privatkredit, den der Kreditnehmer speziell für eine Umschuldung aufnimmt. Hier dient das geliehene Geld dazu, einen bestehenden Kredit abzulösen.

Die Gesamtkosten eines Privatkredits setzen sich aus der geliehenen Summe und den über die Laufzeit zu zahlenden Kosten zusammen. Zusätzliche Bearbeitungsgebühren dürfen Banken nicht verlangen. Der Vergleich und der Abschluss über Vergleichsportale wie CHECK24 ist für den Verbraucher kostenlos. Online-P2P-Kreditplattformen stellen zum Teil eine Vermittlungsgebühr in Rechnung.

Wie viel ein Privatkredit im einzelnen kostet, hängt vor allem vom effektiven Jahreszins ab, der im Unterschied zum Sollzins alle Kosten des Kredits enthält. Grundsätzlich gilt: Je niedriger der effektive Jahreszins, desto geringer sind bei gleichbleibender Kreditsumme die Gesamtkosten. Und: Je kürzer die Laufzeit, desto höher ist zwar die monatliche Rate, desto geringer sind allerdings bei gleichbleibendem Nettodarlehensbetrag und demselben Zinssatz die Gesamtkosten. Nachvollziehen lassen sich diese Zusammenhänge einfach mit dem CHECK24 Privatkreditrechner.

Kreditgeber

Privatkredite von Banken sind in der Regel günstiger als über Vermittlungsplattformen abgeschlossene Kredite von privaten Geldgebern. Dies liegt daran, dass ein privater Kredit über solche Plattformen auch an Personen mit vergleichsweise niedriger Bonität vergeben wird. Wie hoch der Zinssatz jeweils ist, hängt von der Risikoklasse ab, in die ein Kreditnehmer abhängig von seiner Kreditwürdigkeit vom Betreiber der Plattform eingeteilt wird. Die Konditionen von Krediten von einzelnen Privatpersonen werden frei verhandelt, weshalb sich über deren Höhe keine allgemein gültige Aussage machen lässt. Eine Bearbeitungsgebühr dürfen Banken von Kreditnehmern nicht mehr verlangen. Spezielle Vermittlungsplattformen für private Kredite allerdings berechnen nicht selten eine Vermittlungsgebühr. Diese muss der Kreditnehmer zusätzlich zu den Zinsen tragen.

Kreditnehmer

Alle Verbraucher möchten möglichst günstige Privatkredite aufnehmen, doch nicht jeder erhält zu denselben Konditionen ein Darlehen: Manche Banken vergeben Kredite zu bonitätsabhängigen Zinsen; die günstigsten Privatkredite erhalten dort Kreditnehmer mit sehr guter Bonität. Bei Angeboten für einen Kredit mit bonitätsabhängigen Zinsen ist zusätzlich zur Zinsspanne immer auch ein sogenannter Zweidrittelzins angegeben. Zu diesem oder einem günstigeren effektiven Jahreszins erhalten mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer den Privatkredit.

Zinsumfeld

Können sich Geschäftsbanken günstig Geld von der Zentralbank leihen, können sie günstige Privatkredite an Verbraucher vergeben. So hat die Zinspolitik der Europäischen Zentralbank dafür gesorgt, dass die Privatkredit Zinsen bei Banken in den vergangenen Jahren immer weiter gesunken sind. 

Wettbewerb

Kreditvergleiche im Internet wie der von CHECK24 schaffen Transparenz über die Kreditkonditionen zahlreicher Anbieter. Das macht informierte Verbraucher unabhängig von Angeboten ihrer Hausbank. Sie können deren Konditionen mit denen anderer Banken vergleichen, den Kredit online über das Vergleichsportal beim günstigsten Anbieter abschließen und dadurch Geld sparen können.

Verwendungszweck

Bei Krediten mit speziellen Verwendungszwecken ist der effektive Jahreszins meist niedriger als bei Krediten zur freien Verwendung. Dies liegt daran, dass die Bank für einen Kredit mit speziellem Verwendungszweck meist zusätzliche Sicherheiten verlangt.

Wer für Anschaffungen unterschiedlicher Art Geld benötigt, für den ist ein Privatkredit einer Direkt- oder Filialbanken den meisten Fällen die passende Art der Finanzierung. Durch einen Kreditvergleich im Internet finden Sie schnell heraus, bei welcher Bank ein möglichst günstiger Privatkredit für das konkrete Vorhaben zu erhalten ist. Viele Privatkredite von Banken sind über CHECK24 zu günstigen Privatkredit Zinsen abschließbar.

Wer kein regelmäßiges Einkommen hat, sollte zunächst ebenfalls Privatkredite von Banken vergleichen. Denn viele bieten beispielsweise spezielle Kredite für Selbstständige zu vergleichsweise günstigen Konditionen an. Wenn eine Kreditanfrage bei Banken nicht zum Erfolg führt, kann ein Kredit von Privat die Alternative sein, der über eine Vermittlungsplattform vergeben wird. Auch über den Kreditvergleich von CHECK24 sind solche Angebote verfügbar.

Ein privater Kredit eines Bekannten kommt in Frage, wenn ein Antragsteller über die beiden zuvor genannten Wege kein Darlehen erhält oder wenn er vom privaten Kreditgeber Geld zu besonders günstigen Konditionen erhält. In beiden Fällen sollte der Verbraucher vorab allerdings sorgsam abwägen, ob das Geldgeschäft die persönliche Beziehung belasten könnte. Ratsam ist es, bei einem solchen privaten Kredit einen schriftlichen Vertrag zu schließen und darin die Eckdaten wie Kreditsumme, Laufzeit und effektiven Jahreszins festzuhalten.