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Privatkredit

Das Wichtigste zum Privatkredit

Der CHECK24 Privatkredit-Vergleich – Ihre Vorteile

Große Auswahl, günstige Zinsen

Ob ein Kredit zur freien Verwendung, Umschuldung oder zur Autofinanzierung: Durch einen Vergleich verschiedener Banken über CHECK24 erhalten Sie einen umfassenden Marktüberblick über die bestmöglichen Konditionen für Ihren Privatkredit. Kunden, die ihren Kredit über CHECK24 abschließen, zahlen deutlich weniger Zinsen als im Bundesdurchschnitt.

Schufa-neutral und unverbindlich

Der Kreditvergleich über CHECK24 hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score, da Ihre Konditionsanfrage stets als solche bei der Schufa registriert wird, eine Kreditanfrage wird noch nicht gestellt. Die Angebote der Banken sind für Sie immer unverbindlich – ob Sie den Kredit letztendlich in Anspruch nehmen, entscheiden Sie selbst.

Schnell, einfach und kostenlos

Um Ihnen den Kreditabschluss so einfach wie möglich zu machen, stellt CHECK24 Ihnen digitale Services zur Verfügung: Von der Online-Legitimation, mit der Sie Ihre Identität online nachweisen können, über den einfachen Dokumenten-Upload über das CHECK24 Kreditcenter, bis hin zur Möglichkeit, den Kreditvertrag digital zu unterschreiben.

Kostenlose Expertenberatung

Nachdem Sie eine unverbindliche Anfrage über den CHECK24 Kreditvergleich gestellt haben, steht Ihnen einer der über 300 Kreditexperten persönlich und kostenlos zur Verfügung. Mit tiefgreifendem Finanzwissen und jahrelanger Erfahrung beantwortet er all Ihre Fragen zur Kreditaufnahme und stellt sicher, dass Sie das Kreditangebot erhalten, das am besten zu Ihnen passt.

Rechenbeispiel für einen Privatkredit

Die Laufzeit wirkt sich auf die monatliche Rate und den gesamten Zinsaufwand aus. Unser Rechenbeispiel verdeutlicht den Kostenunterschied bei gleichbleibendem Effektivzins, aber unterschiedlicher Laufzeit:

Uberschrift Kredit mit langer Laufzeit Kredit mit kurzer Laufzeit
Laufzeit 84 Monate 48 Monate
Kreditbetrag 15.000 € 15.000 €
Zinsen 5,90% eff. p.a. 5,90% eff. p.a.
Monatsrate 217,31 € 350,53 €
Gesamter Zinsaufwand 3.253,87 € 1825,57 €
Gesamtbetrag 18.253,87 € 16.825,57 €
Zinsersparnis - 1.428,30 €

Privatkredit Rechner

Mit dem CHECK24 Privatkreditrechner können Sie einen Privatkredit auf unterschiedliche Weise berechnen – wahlweise können Sie monatliche Rate, Kreditbetrag oder Laufzeit ermitteln, indem Sie unterschiedliche Parameter eingeben.

So funktioniert’s: In 3 Schritten zum Privatkredit

Kostenlos vergleichen

Um den Kreditvergleich zu starten, müssen Sie einige wenige Angaben zu Ihrem Kreditwunsch sowie Ihrer Person machen und Ihr Gehaltskonto verbinden. CHECK24 vergleicht dann für Sie Schufa-neutral Privatkredite.

Persönliche Angebote erhalten

Nach nur wenigen Minuten erhalten Sie bereits die ersten Kreditangebote mit Ihrem persönlichen Zinssatz. In der Übersicht sehen Sie, welche Bank auf Basis Ihrer Bonität den günstigsten Kredit anbietet.

Online abschließen & legitimieren

Ihr Wunschdarlehen können Sie direkt online beantragen. Um den Privatkredit abzuschließen, müssen Sie anschließend Ihre Identität bestätigen und den Kreditvertrag digital unterschreiben.

CHECK24 Tipp

Sicher und einfach: Ihr Weg zur Legitimierung

Bei CHECK24 stehen Ihnen für die Legitimierung verschiedene Optionen zur Verfügung. Die schnellste Variante ist das SofortIdent-Verfahren, da Sie die Identitätsprüfung jederzeit eigenständig durchführen können. Hierbei scannen Sie lediglich die Vorder- und Rückseite Ihres Ausweisdokuments und geben eine Referenzüberweisung von einem Cent über Ihr Online-Banking-Konto frei. Den Cent erhalten Sie natürlich zurück. Als Alternative können Sie sich durch einen Video-Anruf legitimieren. Die Identitätsprüfung ist ebenfalls bequem von zu Hause aus möglich. Beim Postident-Verfahren legitimieren Sie sich hingegen bei der Deutschen Post – in einer Filiale mit einem Mitarbeiter vor Ort oder digital.

Voraussetzungen für einen Privatkredit

Kreditnehmer müssen für die Beantragung eines Privatkredits bestimmte Kriterien erfüllen. Diese sollen sicherstellen, dass der beantragte Kredit zurückgezahlt werden kann. Die genauen Voraussetzungen können je nach Kreditgeber variieren, allerdings gelten folgende Grundvoraussetzungen bei der Kreditvergabe:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
  • regelmäßiges Einkommen und unbefristetes Arbeitsverhältnis
  • gute Bonität
Privatkredite online vergleichen und sparen
CHECK24 Tipp

Ermitteln Sie Ihr frei verfügbares Einkommen

Neben dem Schufa-Score ist das frei verfügbare Einkommen bei der Kreditvergabe ebenfalls ein wichtiger Faktor. Dies können Sie vor der Beantragung durch eine Haushaltsrechnung ermitteln – der Differenz aus regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben. Auf dieser Grundlage können Sie bereits im Vorfeld einschätzen, wie hoch das Darlehen maximal sein kann.

CHECK24 Privatkredit-Vergleich:
Kunden und Experten sind überzeugt

Begeisterte Kundenbewertungen sind unser stolzester Besitz. Bei unabhängigen Plattformen wie eKomi und Trustpilot erreicht CHECK24 durchschnittlich 4,9 von 5 möglichen Sternen, was unsere unübertroffene Kundenzufriedenheit unterstreicht. Doch das ist nicht alles – zahlreiche Auszeichnungen von renommierten Unternehmen wie dem TÜV belegen die Qualität unseres Kreditvergleichs. Mit CHECK24 sind Sie in besten Händen.

Alle Auszeichnungen im Überblick

„Das Bei Ihnen sollte wie bei die andere schneller Kredit bekommen‟ 11/2023

Wann sich ein Privatkredit lohnt

Privatkredite lassen sich an die individuellen Bedürfnisse der Kreditnehmer anpassen, sie können Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck frei wählen. Je nachdem, ob es sich um eine kleine Anschaffung oder eine größere Investition handelt.

Bei einem Darlehen zur freien Verwendung, können Sie das Geld zum Beispiel zur Finanzierung von Einrichtungsgegenständen, Unterhaltungselektronik oder für die nächste Urlaubsreise verwenden. Für bestimmte Anschaffungen gibt es Privatkredite mit speziellen Verwendungszwecken, wie beispielsweise ein Autokredit oder ein Immobilien- beziehungsweise Modernisierungskredit. Bei diesen Privatkrediten kann das geliehene Geld nur für den genannten Zweck eingesetzt werden. Dasselbe gilt für einen Privatkredit, der speziell für eine Umschuldung aufgenommen wird. Hier dient das geliehene Geld dazu, einen bestehenden Kredit abzulösen.

CHECK24 Tipp

Mit dem richtigen Verwendungszweck Zinskosten sparen

Privatkredite mit speziellem Verwendungszweck vergeben Banken oft zu günstigeren Zinsen. Bei einem Autokredit beispielsweise ist dies möglich, weil das Fahrzeug der Bank während der Laufzeit als Kreditsicherheit dient.

Ob ein Privatdarlehen mit oder ohne speziellen Verwendungszweck für das jeweilige Vorhaben günstiger ist, zeigt Ihnen ein Kreditvergleich über CHECK24.

Privatkredit vs. Kredit von privat
Definition & Unterschiede

Mit dem Begriff Privatkredit kann neben einem Konsumentenkredit von der Bank auch ein Kredit von Privat – also einem Darlehen von einer Privatperson – bezeichnet werden. Der Kredit von Privat kann auf unterschiedliche Weisen vergeben werden:

Über spezielle Vermittlungsplattformen

Die speziellen Online-Plattformen bringen Kreditnehmer und Kreditgeber zusammen und vermitteln sogenannte Peer-to-Peer-Kredite (P2P-Kredit). Private Kreditgeber, die über solche Plattformen Geld verleihen, wollen mit der Vergabe von Privatkrediten einen Ertrag erwirtschaften. Ein privater Kredit wird meist von mehreren Anlegern finanziert. Der Vermittler prüft vor der Vergabe die Bonität des Antragstellers. Ein privater Kredit wird häufig zu höheren Kosten vergeben als bei einer Bank.

Direkt von einer Privatperson

Personen aus dem persönlichen Umfeld können ebenfalls Kreditgeber sein. In diesem Fall wird ein privater Kredit direkt von einer Privatperson, etwa einem Familienmitglied oder einer befreundeten Person, ausgezahlt. Eine Bonitätsprüfung findet in der Regel nicht statt. Die Höhe der Privatkredit-Zinsen, Laufzeit, Rückzahlungsart und andere Konditionen verhandeln beide Parteien frei. Ratsam ist es, bei einem solchen privaten Kredit einen schriftlichen Vertrag zu schließen und darin die Eckdaten festzuhalten.

Die Unterschiede im Überblick

Privatkredit von der Bank P2P Vermittlerplattform Kredit von Privat
Geldgeber Bank Privatperson über eine Vermittlerplattform Privatperson
Kreditnehmer Grundsätzlich alle – je nach Geldgeber mit Einschränkungen nach Bonität oder für bestimmte Berufsgruppen Alle Grundsätzlich jeder, der ein persönliches Vertrauensverhältnis zum Geldgeber hat
Zinsen Bonitätsabhängig Tendenziell höher als bei der Bank Nach Vereinbarung, der Kredit kann auch zinsfrei vergeben werden
Vorteile Flexibel in Höhe, Laufzeit und Verwendungszweck,
bei guter Bonität sehr niedrige Zinsen möglich
Auch bei mäßiger Bonität sowie für Berufsgruppen ohne regelmäßiges Einkommen erhältlich Flexibel durch frei vereinbare Konditionen
Nachteile Bei niedriger Kreditwürdigkeit oder unregelmäßigem Einkommen unter Umständen Ablehnung Privatkredit Zinsen in der Regel höher als Zinsen der Privatkredite von Banken Wenig Sicherheit, Konfliktpotenzial zwischen privatem Kreditgeber und Kreditnehmer

Welcher Privatkredit ist für mich der richtige?

Für die Finanzierung von kleineren Anschaffungen oder größeren Investitionen eignet sich in den meisten Fällen ein Privatkredit einer Direkt- oder Filialbank. Durch einen Kreditvergleich über CHECK24 finden Sie schnell heraus, bei welcher Bank Sie einen möglichst günstigen Privatkredit für ihr konkretes Vorhaben erhalten.

Wer kein regelmäßiges Einkommen hat, sollte zunächst ebenfalls Privatkredite von Banken vergleichen, da sich die Kriterien bei der Kreditvergabe von Bank zu Bank unterscheiden können. Wenn die Kreditanfrage bei verschiedenen Banken nicht zum Erfolg führt, kann ein Kredit von Privat die Alternative sein, der über eine Vermittlungsplattform vergeben wird. Auch über den Kreditvergleich von CHECK24 sind solche Angebote verfügbar.

Ein Kredit von einem Familienangehörigen oder Bekannten kommt in Frage, wenn Sie über die beiden zuvor genannten Wege kein Darlehen oder vom privaten Kreditgeber Geld zu besonders günstigen Konditionen erhalten. In dem Fall sollten Sie vorab allerdings sorgsam abwägen, ob das Geldgeschäft die persönliche Beziehung belasten könnte.

CHECK24 erklärt

Brauche ich für einen Privatkredit eine Restschuldversicherung?

Eine Restschuldversicherung (oder auch Restkreditversicherung) können Sie wahlweise zu einem Privatkredit abschließen. Diese übernimmt für Sie die Kreditraten, wenn Sie diese wegen Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder im Todesfall nicht mehr zahlen können. Sie können wählen, welche Risiken die Versicherung abdecken soll und sich entweder nur für den Todesfall oder gegen alles absichern. Je nach Leistungsumfang unterscheiden sich die Kosten.

Häufige Fragen
zum Privatkredit

Welche Unterlagen benötige ich für einen Privatkredit?

Dies unterscheidet sich je nach Kreditgeber. Bei Banken üblich sind aktuelle Einkommensnachweise wie Gehaltsabrechnungen sowie Kontoauszüge zur Übersicht über die gesamten Einkünfte und Ausgaben. Auch bei Privatdarlehen, die über Vermittler vergeben werden, sind zum Teil Unterlagen einzureichen. Private Kreditgeber, die den Kreditnehmer persönlich kennen, entscheiden nach eigenem Ermessen, ob sie die Vergabe von Nachweisen abhängig machen.

Was kostet ein Privatkredit?

Für einen Privatkredit zahlen Kreditnehmer Zinsen. Zusätzliche Bearbeitungsgebühren dürfen Banken nicht verlangen. Der Vergleich und der Abschluss über Vergleichsportale ist für den Verbraucher kostenlos. Online-P2P-Kreditplattformen stellen zum Teil eine Vermittlungsgebühr in Rechnung.

Welche Sicherheiten brauche ich für einen Privatkredit?

Spezielle Sicherheiten sind in der Regel bei einem Privatkredit der Bank nicht notwendig. Außer es handelt sich um einen zweckgebundenen Privatkredit, wie beispielsweise einen Autokredit. Dabei dient das Fahrzeug der Bank als Sicherheit, dazu wird der Kfz-Brief oder eine Kopie des Kaufvertrags bei der Bank eingereicht. Ein zweiter Kreditnehmer bietet sich neben dem Verwendungszweck außerdem als zusätzliche Sicherheit an. Dadurch erhalten Kreditnehmer den Kredit meist zu günstigeren Zinsen. Bei einem Kredit von einer Privatperson werden meist keine Sicherheiten gefordert.

Welche Art Privatkredit erhalte ich als Selbstständiger oder Freiberufler?

Selbstständige und Freiberufler erhalten einen Privatkredit bei einer Bank. Zwar schließen einige Banken Angehörige dieser Berufsgruppen wegen ihres unregelmäßigen Einkommens von der Kreditvergabe aus, dafür bieten andere spezielle Privatkredite für Selbstständige an. Eine Alternative für Freiberufler und Selbstständige ist ein Kredit von Privatpersonen über eine spezielle Vermittlungsplattform. Die Vergabekriterien sind dort oft weniger streng als bei Banken. Allerdings sind die Zinsen für das Privatdarlehen in der Regel höher.


Welche Vor- und Nachteile hat ein Kredit von einer Privatperson?

Vorteil:

  • Kredit auch bei mäßiger Bonität und negativem Schufa-Eintrag erhältlich.

Nachteile:

  • Zinsen sind meist höher als die von einer Bank.
  • Hohes Konfliktpotential zwischen Privatpersonen aus dem persönlichen Umfeld, wenn beispielsweise die Rate nicht regelmäßig gezahlt wird.

Gibt es einen Privatkredit ohne Schufa?

Kreditgeber müssen sich vor der Zusage für einen Privatkredit bei einer Auskunftei wie der Schufa über den potenziellen Kreditnehmer informieren – das gilt für Privatkredite von Banken und in den meisten Fällen auch für einen Kredit von Privatpersonen, der über eine Vermittlungsplattform vergeben wird. Die Bonitätsprüfung ist auch dort Teil des Vergabeprozesses und entscheidet mit darüber, zu welchem Zins ein Antragsteller das Privatdarlehen erhält.

Grundsätzlich sollten Verbraucher skeptisch sein, wenn ihnen ein Privatkredit ohne Schufa angeboten wird. Hinter solchen Angeboten stecken oft unseriöse Anbieter.

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Lisa Wendel ()
Online Redakteurin Finanzen
Lisa ist seit 2022 Teil der Online Redaktion von CHECK24. Als gelernte Bankkauffrau ist sie mit den Themen rund um die Finanzwelt vertraut und bereitet diese einfach und verständlich für die Leser auf.

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