Privatkredit

Für einen Privatkredit von einer Bank gelten die üblichen Voraussetzungen für die Kreditvergabe wie

Einen Kredit von Privat über eine Vermittlungsplattform erhalten Sie zum Teil auch mit negativem Schufa-Eintrag – dies kommt auf den Einzelfall an und lässt sich nicht grundsätzlich beantworten. Ein privater Kredit von einem persönlich bekannten Geldgeber ist nicht an formale Voraussetzungen gebunden.

Dies unterscheidet sich leicht je nach Kreditinstitut und Kredit. Üblich sind aktuelle Einkommensnachweise wie Gehaltsabrechnungen sowie Kontoauszüge zur Übersicht über Ihre gesamten Einkünfte und Ausgaben, darüber hinaus zum Teil zusätzlich Kopien eines Ausweisdokuments. 

Auch bei Privatdarlehen, die über Vermittler vergeben werden, sind zum Teil Unterlagen einzureichen. 

Private Kreditgeber, die den Kreditnehmer persönlich kennen, entscheiden nach eigenem Ermessen, ob sie die Vergabe von Nachweisen abhängig machen.

Für einen Privatkredit von einer Bank gilt: Spezielle Sicherheiten sind in der Regel nicht notwendig. Dies kann allerdings der Fall sein bei einem Privatkredit mit speziellem Verwendungszweck. So dient bei manchen Autokrediten das Fahrzeug als Sicherheit: Der Kreditnehmer reicht den Kfz-Brief bei der Bank ein und das Auto bleibt bis zur vollständigen Rückzahlung Eigentum der Bank. Mittlerweile genügt vielen Banken bei der Vergabe eines Autokredits allerdings eine Kopie des Kaufvertrags. In diesem Fall bleibt das Auto während der Kreditlaufzeit Eigentum des Kreditnehmers.

Haben Sie kein regelmäßiges oder ein niedriges Einkommen, bietet sich unabhängig von speziellen Verwendungszwecken ein zweiter Kreditnehmer mit eigenem Einkommen als zusätzliche Sicherheit an. Dieser kann Ihnen dazu verhelfen, dass Sie überhaupt erst einen Privatkredit erhalten oder dass Sie das Geld zu besonders günstigen Privatkredit Zinsen erhalten.

Privater Kredit über Vermittler oder von einem Bekannten: Hier sind in der Regel keine speziellen Sicherheiten gefordert.

Auch Selbstständige und Freiberufler können Privatkredite bei einer Bank erhalten. Zwar schließen einige Banken Angehörige dieser Berufsgruppen wegen ihres unregelmäßigen Einkommens von der Kreditvergabe aus, dafür bieten andere speziell einen Privatkredit für Selbstständige an. Über den Privatkredit Vergleich von CHECK24 sind solche Kredite verfügbar.

Eine Alternative für Freiberufler und Selbstständige ist ein Kredit von Privatpersonen. Einen solchen können sie über spezielle Vermittlungsplattformen erhalten. Die Vergabekriterien sind dort oft weniger streng als bei Banken. Allerdings sind die Zinsen für das Privatdarlehen in der Regel höher.

Vorteile:

• Ein Kredit von Privat ist auch bei weniger guter Bonität erhältlich.

Nachteile:

• Die Zinsen von Krediten privater Kreditgeber, die über Vermittlungsplattformen vergeben werden, sind meist höher als die von Privatdarlehen einer Bank.
• Ein Kredit von einer Privatperson aus dem persönlichen Umfeld birgt die Gefahr, dass beispielsweise bei unregelmäßiger Rückzahlung das Verhältnis zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer belastet wird.
• Für Kredite, die direkt zwischen Privatpersonen vergeben werden, gelten die gesetzlichen Bestimmungen für Kreditgeschäfte nicht. Der Kreditnehmer ist somit beispielsweise nicht vor Wucherzinsen geschützt. 

Ob und zu welchem effektiven Jahreszins ein Kreditnehmer einen Privatkredit erhält, entscheidet der jeweilige Kreditgeber, nicht die Schufa. Allerdings spielt die Schufa oder eine andere Auskunftei bei der Kreditentscheidung eine wichtige Rolle: In der Regel informieren sich Kreditgeber vor der Zusage für einen Privatkredit bei einer Auskunftei wie der Schufa über den potenziellen Kreditnehmer – das gilt für Privatkredite von Banken und in den meisten Fällen auch für einen Kredit von Privatpersonen, der über eine Vermittlungsplattform vergeben wird. Die Bonitätsprüfung ist auch dort Teil des Vergabeprozesses und entscheidet mit darüber, zu welchem Zins ein Antragsteller das Privatdarlehen erhält. Zwar sind die Vergabekriterien weniger streng als bei einigen Banken, doch ein Privatkredit ohne Schufa ist die Ausnahme.

Grundsätzlich sollten Verbraucher skeptisch sein, wenn ihnen ein Privatkredit ohne Schufa angeboten wird. Oft stecken hinter solchen Offerten per E-Mail oder auf Webseiten Kriminelle, die vom Antragsteller eine Vorauszahlung oder den Abschluss kostenpflichtiger Zusatzleistungen verlangen, den Kredit aber in manchen Fällen nie auszahlen.

Banken in Deutschland sind dazu verpflichtet, vor dem Kreditabschluss die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers zu prüfen. Die meisten nutzen hierzu neben Angaben des Antragstellers etwa über seine Einnahmen und Ausgaben auch Informationen der Schufa oder einer anderen Auskunftei. Die Abfrage der Schufa ist also bei sehr vielen Banken ein Baustein der Bonitätsprüfung. Einige Banken hingegen verzichten darauf. Ein Privatkredit ohne Schufa ist also grundsätzlich in Deutschland erhältlich, allerdings nur bei wenigen Banken. Und: Privatkredit ohne Schufa bedeutet nicht, dass die Bank vollständig auf eine Bonitätsprüfung verzichtet. Auch einige ausländische Anbieter ermöglichen den Abschluss von schufafreien Privatkrediten. Auch diese prüfen allerdings anhand anderer Nachweise die Bonität. Zudem sind die Zinsen für ein Privatdarlehen dort oft höher als bei Banken im Inland.