Modernisierung -
Kosten und Finanzierungsmöglichkeiten

Welche Finanzierung für die Modernisierung Ihrer Immobilie geeignet ist, richtet sich nach dem Umfang der Modernisierungsmaßnahmen, die Sie planen. Es gibt zwei Arten von zweckgebundenen Darlehen, die Sie für eine Modernisierung verwenden können:

1. Konsumentenkredit:

   Für Modernisierungen bis zu einer Höhe von 50.000 Euro eignen sich vor allem Konsumentenkredite. Für Umbaumaßnahmen in dieser Höhe ist in der Regel kein Grundbucheintrag erforderlich. Das bedeutet auch, dass keine weiteren Nebenkosten, etwa für einen Notar, anfallen. Für gewöhnlich werden Ratenkredite mit dem Verwendungszweck „Modernisierung“ mit Laufzeiten von einem bis 15 Jahren vergeben.

2. Immobilienkredit:

   Für den Fall, dass Sie eine umfassendere Modernisierung Ihres Eigenheims planen, die deutlich mehr als 50.000 Euro kostet, ist ein Immobilienkredit besser geeignet. Im Unterschied zu einem Konsumentenkredit können Sie bei Immobilienkrediten deutlich höhere Laufzeit wählen, in Einzelfällen bis zu 50 Jahren. Längere Laufzeiten geben Ihnen mehr Flexibilität bei der Rückzahlung Ihres Darlehens. Auf der anderen Seite sichern sich die Banken bei Immobilienkrediten meist mit einem Grundbucheintrag gegen mögliche Zahlungsausfälle ab. Deshalb entstehen in der Regel zusätzliche Nebenkosten wie Notarkosten sowie Kosten für die Änderung des Grundbucheintrags.

Was genau eine Modernisierung kostet, kommt ganz auf Ihr Vorhaben sowie den Umfang der Modernisierungsmaßnahmen an. Sollen an Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung lediglich Kleinigkeiten erneuert werden, steht eine Komplettsanierung des Objektes an oder wollen Sie Ihre Wohnung fit fürs Alter machen? Ganz egal: Möglich ist fast alles, auch was den finanziellen Rahmen betrifft. Denn fest steht, so individuell wie Ihre Modernisierungsvorhaben sind auch die Kosten dieser.

Wenn Sie Ihr Eigenheim modernisieren möchten, können Sie sich die Finanzierung unter Umständen vom Staat fördern lassen. Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergibt besondere Fördermittel in Form von günstigen Krediten und Zuschüssen. Gefördert werden Modernisierungen, welche

• die Energieeffizienz steigern

• Barrieren abbauen

• den Einbruchschutz erhöhen

Um die Fördermittel der KfW in Anspruch nehmen zu können, müssen gewisse Vorgaben erfüllt werden. Beispielsweise richtet sich die Höhe der Zuschüsse bei energieeffizienten Modernisierungen danach, welchen KfW-Energieeffizienzstandard Ihre Modernisierung erfüllt.

Die Produkte der KfW können Sie nicht direkt bei der staatlichen Förderbank beantragen. Die Antragstellung und die Auszahlung erfolgt über den Finanzierungspartner, bei dem Sie Ihren Modernisierungskredit beantragen.

Für Modernisierungskredite und Hypothekendarlehen gilt gleichermaßen: Je niedriger der Zins, desto günstiger wird es für Sie. Achten Sie neben dem Effektivzins aber auch auf die übrigen Konditionen, etwa ob die Bank kostenlose Sondertilgungen ermöglicht.

Durch die Wahl der Laufzeit können Sie die Höhe der monatlichen Raten beeinflussen. Wählen Sie bei Ihrem Modernisierungskredit etwa eine verhältnismäßig lange Laufzeit, fallen die monatlichen Raten vergleichsweise gering aus. Andersherum zahlen Sie bei einer kürzeren Laufzeit zwar monatlich mehr zurück, dafür sind Sie aber auch schneller schuldenfrei und sparen Zinskosten.

Bei einem Immobilienkredit, und damit einem meist hohen Darlehen, sollten Sie sich genau überlegen, welche anfängliche Tilgung Sie wählen. Denn diese wirkt sich auf die Höhe der monatlichen Raten aus. Während eine zu niedrige Anfangs-Tilgung die Laufzeit und damit die Dauer der Zinszahlungen unnötig verlängert, kann eine zu hohe anfängliche Tilgung dazu führen, dass Sie im Alltag keinen finanziellen Spielraum mehr haben.