Wie hoch ist mein Budget für eine Immobilie?

Wie viel Haus Sie sich leisten können, hängt einerseits von Ihren finanziellen Möglichkeiten, andererseits von den entstehenden Kosten ab. Ein entscheidender Faktor ist das Eigenkapital, da Sie damit anfallende Kaufnebenkosten decken können sollten. Zusätzlich sind mindestens 20 Prozent Eigenkapital empfehlenswert, um den Darlehensbetrag zu senken. Das geringere Risiko honorieren Banken zudem mit günstigeren Zinssätzen. Mit unserem kostenlosen Budgetrechner ermitteln Sie schnell und einfach, wie viel Haus Sie sich leisten können.

Welche Art Immobilie suche ich?

Die Art Ihrer Wunschimmobilie hat Einfluss auf die entstehenden Kosten. Entscheiden Sie sich für eine Bestandsimmobilie, ist der Kaufpreis oft niedriger als bei einem Neubau. Allerdings sollten Sie dann den Zustand von Haus oder Wohnung realistisch einschätzen können – womöglich wird in den kommenden Jahren eine Modernisierung nötig, für die Sie weitere Kosten einplanen müssen.

Warum möchte ich das Haus kaufen?

Um das ideale Objekt zu finden, sollten Sie sich klar machen, was Sie von dem Objekt genau erwarten. Soll das Haus … das sorglose Wohnen bis ins Alter ermöglichen? Dann überlegen Sie sich bereits jetzt, ob Sie künftig noch ein Kinderzimmer oder ein Arbeitszimmer benötigen. Denken Sie außerdem an die Nähe zu Bildungseinrichtungen oder an die medizinische Versorgung im Alter. eine langfristige Geldanlage sein? In diesem Fall sollten Sie die Prognosen zur Wertentwicklung beachten. Dabei kann Ihnen die Immobilienbewertung von CHECK24 helfen. Spielraum für die Umsetzung eigener Vorstellungen ermöglichen? In diesem Fall gilt es, beim Hauskauf auf baurechtliche Beschränkungen zu achten.

Welche Nebenkosten fallen beim Hauskauf an?

Beim Immobilienkauf bezahlen Sie zusätzlich zum Immobilienpreis Kaufnebenkosten. Dazu gehören:

Welche Fördermittel kann ich beim Immobilienkauf nutzen?

Die CHECK24 Experten empfehlen Ihnen neben der idealen Immobilienfinanzierung auch passende Förderungen. Wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung kaufen, in das Sie selbst einziehen, können Sie einen Teil der Kosten über das KfW-Wohneigentumsprogramm abdecken. Abhängig von der Immobilienart und einem möglicherweise geplanten Bauvorhaben können als Alternative oder Ergänzung weitere Förderprogramme der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) infrage kommen.

Wie lange dauert ein Hauskauf?

Oft können bis zum finalen Abschluss und der Schlüsselübergabe mehrere Monate vergehen. Der Kaufprozess beinhaltet viele Schritte und die Dauer ist unter anderem abhängig davon, wie lange Objektbesichtigungen und Kaufpreisverhandlungen dauern, wie schnell die benötigten Unterlagen eingereicht werden und ob mehrere Bank- und Notartermine nötig sind. Ist ein geeignetes Kaufobjekt gefunden, erfolgt die Finanzierungszusage durch die Bank oft in wenigen Tagen.

Was tun, wenn Mängel nach dem Hauskauf entdeckt werden?

Entdecken Sie Mängel direkt nach dem Hauskauf, die vorher nicht angegeben wurden oder bekannt waren, haftet in der Regel der Verkäufer. Wichtig ist, dass Sie schnell handeln und die Schäden gut dokumentieren. Beauftragen Sie einen Gutachter mit einer schriftlichen Bewertung der Mängel und nehmen Sie Kontakt zum Verkäufer auf. Kann der Schaden nicht behoben werden, ist eventuell auch der Rücktritt vom Kaufvertrag möglich. Lassen Sie sich im Einzelfall beraten.

Was kostet ein Notar beim Haus- oder Wohnungskauf?

Die Kosten für den Notar richten sich nach dem Immobilienwert. Im Gerichts- und Notarkostengesetz (GNotKG) ist dafür eine bundesweit einheitliche Gebührentabelle hinterlegt. Diese definiert Kosten für die Erstellung und Beurkundung des Kaufvertrags, die Bestellung der Grundschuld und Maximalbeträge für weitere Tätigkeiten wie zum Beispiel Portogebühren. Zusätzlich zu den Notarkosten zahlen Sie beim zuständigen Gericht für den Grundbucheintrag. Zusammen machen die Gebühren etwa 1,5 bis 2 Prozent des Kaufpreises aus.

Welche Steuern spielen beim Immobilienkauf eine Rolle?

Bei jedem Kauf wird die Grunderwerbsteuer fällig, die je nach Bundesland unterschiedlich hoch ausfällt: 6,5 %: Brandenburg, Nordrhein-Westfalen, Saarland, Schleswig-Holstein. 6,0 %: Berlin, Hessen, Mecklenburg-Vorpommern. 5,5 %: Hamburg, Sachsen, Bremen. 5,0 %: Baden-Württemberg, Niedersachsen, Rheinland-Pfalz, Sachsen-Anhalt, Thüringen. 3,5 %: Bayern. Bewohnen Sie das Haus oder die Wohnung nicht selbst und verkaufen Sie vor Ablauf von zehn Jahren nach dem Kauf, zahlen Sie bei Gewinn Spekulationssteuer. Diese richtet sich nach dem Objektwert und Ihrem persönlichen Steuersatz. Wenn Sie die Immobilie vermieten, können Sie die Zinsen für den Kredit steuerlich absetzen. Das gilt auch für einige Fördermaßnahmen bei energetischen Sanierungen. In jedem Fall sollten sich von einem Steuer-Experten beraten lassen.

Jetzt vergleichen und Gutscheinpaket im Wert von 220 € sichern!

Hauskauf

Alle wichtigen Tipps
Checkliste für jeden Schritt

TOP
ZINSEN
sichern

Was muss ich beim Hauskauf beachten? Mit der kostenlosen Checkliste Schritt für Schritt ins Traumhaus

Was ist beim Hauskauf wichtig?

Der Kauf eines Hauses setzt eine gute Planung voraus. Diese beginnt schon bei den ersten Überlegungen zum Eigenheim. Unsere kostenlose Checkliste zeigt Ihnen, was beim Hauskauf wichtig ist.
Damit bei Ihrem Hauskauf alles optimal läuft, sollten Sie verlässliche Partner an Ihrer Seite haben. Unsere Baufinanzierungsexperten unterstützen Sie von Anfang an.
Die Besichtigung ist besonders wichtig. Wir sagen Ihnen mit hilfreichen Checklisten, worauf Sie dabei achten sollten.

Checkliste Hauskauf jetzt kostenlos herunterladen

Mit unserer praktischen Checkliste als PDF haben Sie alles für einen reibungslosen Ablauf beim Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung in einem Dokument in der Hand. Sie können strukturiert abhaken, was Sie bereits erledigt haben.

Gut vorbereitet: Beratung bei allen wichtigen Schritten des Hauskaufs

Wenn Sie ein Haus kaufen, ist die passende Finanzierung das A und O. Unsere Baufinanzierungsexperten stehen Ihnen ab dem ersten Beratungsgespräch bei allen Fragen zur Seite und geben Tipps für die Besichtigung.

Persönlicher Ansprechpartner

Vom Vergleich bis zur Vertragsunterschrift können Sie sich stets auf Ihren persönlichen Baufinanzierungsexperten verlassen.

Zertifizierte Qualität

Profitieren Sie von fundiertem Expertenwissen: Jeder CHECK24 Baufinanzierungsexperte ist von der IHK zertifiziert und verfügt über einschlägige Erfahrung.

Objektive Beratung

Gemeinsam mit Ihrem Baufinanzierungsexperten finden Sie die optimale Finanzierung für Ihr Vorhaben bei einem von über 650 Anbietern – individuell und auf Ihre Situation zugeschnitten.

Schnell & bequem von zu Hause

Unsere Online-Beratung spart Ihnen Zeit und unnötige Wege zur Bank. So können Sie sich auf das Wesentliche konzentrieren: Ihr Projekt.

Die CHECK24 Baufinanzierungsberater in Ihrer Nähe

Collage von CHECK24 Baufinanzierungsberatern

089 - 24 24 11 22
9 - 18 Uhr | Mo - Fr

baufi@check24.de
Rückmeldung innerhalb von 24 Stunden

Vergleichen und Beratungstermin vereinbaren

Auf zum ersten Schritt: Finanzielle Voraussetzungen und Wünsche prüfen

Bevor Sie sich auf die Suche nach einem Haus machen, sollten Sie wissen, wie viel Sie dafür ausgeben können und welche Art von Objekt Sie genau suchen. Für eine ideale Vorbereitung ist es empfehlenswert Baufinanzierungsrechner zu nutzen. So ermitteln Sie

das Budget für die monatliche Rate
den optimalen Immobilienpreis
Finanzierungsdetails wie Zinshöhe oder Tilgungssatz

Rechenbeispiel Hauskauf

Die Beispiele zeigen Ihnen, wie hoch das Nettohaushaltseinkommen etwa sein sollte, um den entsprechenden Kaufpreis zu stemmen.

Kaufpreis	Eigenkapital^*	Monatsrate	Nettohaushalts- einkommen^*
200.000 €	40.000 € + Nebenkosten	600 €	ab 1.800 €
250.000 €	50.000 € + Nebenkosten	750 €	ab 2.250 €
300.000 €	60.000 € + Nebenkosten	900 €	ab 2.700 €
500.000 €	100.000 € + Nebenkosten	1.500 €	ab 4.500 €

^* Annahmen: 20 % Eigenkapitalanteil; 1,0 % Anfangstilgung; 3,4 % Sollzins p. a.; Monatsrate entspricht einem Drittel des Nettoeinkommens.

„
Gerade beim erstmaligen Erwerb einer Immobilie sind viele Kunden verständlicherweise unsicher. Deshalb empfehle ich, die Checkliste schon zur Besichtigung mitzunehmen. So wissen sie, welche Fragen sie stellen sollten, und können darauf achten, dass ihnen alle nötigen Unterlagen ausgehändigt werden. Diese Unterlagen sind wichtig, da sie für eine Finanzierung von den Banken benötigt werden. Sollte etwas fehlen, unterstützen wir gerne bei der Beschaffung.
“

Lars Krause

Experte für Baufinanzierungen bei CHECK24

Auf zum zweiten Schritt: Finanzierungsbestätigung einholen

Oft gibt es für ein Kaufangebot mehrere Interessenten. Sie erhöhen Ihre Zusagewahrscheinlichkeit, wenn Sie ein Finanzierungszertifikat zur Besichtigung mitbringen. In diesem bestätigt eine Bank, dass Sie den Kredit für die Finanzierung erhalten würden. Oft setzen Verkäufer das Dokument voraus. Im CHECK24 Baufinanzierungsvergleich können Sie sich das Zertifikat kostenlos und unkompliziert erstellen lassen. Gleichzeitig erhalten Sie erste Finanzierungsvorschläge für Ihr Vorhaben.

Jetzt Finanzierungszertifikat in wenigen Minuten online erstellen

+220 € Gutscheinpaket

Persönlich
Kostenlose und unverbindliche Beratung: Termin vereinbaren und mit Ihrem persönlichen Baufinanzierungsspezialisten alle Details zu Ihrem Baudarlehen besprechen. Lernen Sie Ihren Berater außerdem auf Wunsch persönlich mit Video kennen. Ihre Kamera müssen Sie hierzu nicht aktivieren.

Schutz der persönlichen Daten: Online-Beratung über den Internet-Browser ist PIN gesichert

Optimierte Finanzierung durch unsere Experten: Nach der Beratung erhalten Sie Ihren persönlichen Finanzierungsvorschlag.
Transparent
Individuell
Exklusiv
Jetzt Baufinanzierung abschließen und folgende Gutscheine im Gesamtwert von 220 Euro sichern:

50 € DSL

30 € Hausrat

25 € Strom

25 € Gas

60 € Wohngebäudeversicherung

30 € KFZ-Versicherung

Sie erhalten diese Gutscheine bei Abschluss eines Darlehensvertrages über den CHECK24 Baufinanzierungsvergleich. Die vollständigen Teilnahmebedingungen finden Sie hier.
Beste Konditionen
Günstiger geht es nicht

Der CHECK24 Best-Zins-Check

Wir sind davon überzeugt, dass Sie bei CHECK24.de stets die günstigste Baufinanzierung für Ihr Immobilienvorhaben finden. Daher bieten wir Ihnen gerne unseren CHECK24 Best-Zins-Check an:

Sollten Sie eine Baufinanzierung zu einem günstigeren effektiven Jahreszins abschließen als in unserem persönlichen Zinsrechner abgebildet, zahlen wir Ihnen die Best-Zins-Prämie i.H.v. 50 €.

Unsere Best-Zins-Check-Bedingungen:

Am Tag der Vertragsunterzeichnung Ihrer Baufinanzierung wird Ihnen auf CHECK24.de im persönlichen Zinsrechner ein höherer effektiver Jahreszins als Bestzins ausgewiesen, unter Berücksichtigung einer absolut identischen Finanzierung zu gleichen Bedingungen (Produktart „Annuitätendarlehen“, Nettodarlehensbetrag, Beleihungswert, Laufzeit, Tilgung).

Das verbindliche Angebot ist von einer inländischen Bank.

Gültig für Darlehenssummen von 75.000 € - 1.000.000 € und einer Sollzinsbindung von 5 - 25 Jahren.

Vom Best-Zins-Garantie ausgeschlossen sind Bauherren-, Exklusiv- und Sonderkonditionen, staatliche Förderprogramme und KfW-Darlehen sowie Produkte, die nur in Kombination mit einem weiteren Produktabschluss gültig sind.

Der Best-Zins-Check beschränkt sich auf Annuitätendarlehen (keine Ratenkredite, Bausparfinanzierungen, etc.)

Wie erhalte ich die Best-Zins-Prämie?

Senden Sie bitte innerhalb von 14 Tagen nach Ihrer Vertragsunterzeichnung eine Kopie des unterschriebenen Darlehensvertrags sowie einen Screenshot des Bestzinses aus unserem persönlichen Zinsrechner an untenstehende Anschrift. Bitte vergessen Sie auch nicht, Ihre Bankverbindung mit anzugeben, damit wir Ihnen die Best-Zins-Prämie i.H.v. 50 Euro auszahlen können. Wir werden Ihre Unterlagen prüfen und uns dann so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung setzen bzw. Ihnen den Betrag überweisen.

CHECK24 Vergleichsportal Baufinanzierung GmbH
Arnulfstraße 19
80335 München

Unsere Partner
Slide 1 of 12
Teilnehmende Anbieter
CHECK24 Bewertungen

CHECK24 Baufinanzierung

5 / 5

13.284 Bewertungen

alle Bewertungen
CHECK24 ist Testsieger
Slide 1 of 4
Alle Auszeichnungen im Überblick

Anmelden und sparen

Sofortiger Zugang zu unserem Smily-Treueprogramm und bis zu 10 Punkte je 1.000 € Darlehenssumme sammeln.

Wichtiger Aspekt: Grundbuch- und Notarkosten berechnen

Bei einem Hauskauf fallen Nebenkosten an. Unser kostenloser Rechner hilft Ihnen bei der Einschätzung der Höhe.

Nebenkosten berechnen

Auf zu Schritt drei: Immobilie finden und besichtigen

Von Ihrer Wunschimmobilie brauchen Sie keine allzu klare Vorstellung zu haben, solange Sie noch auf der Suche sind. Im Gegenteil: Viele Merkmale wie etwa Balkone oder Dachfenster können auch nachträglich noch eingebaut oder umgestaltet werden. Vielleicht tritt der ein oder andere Wunsch auch hinter einem anderen Vorzug zurück, auf den Sie erst bei der Suche aufmerksam werden.

Um die ideale Immobilie zu finden, lohnt es sich, bei der Suche sehr gründlich vorzugehen und möglichst viele Informationsquellen zu nutzen. Auch Ihre Kontakte oder die von Bekannten können Ihnen bei der Suche mit interessanten Informationen weiterhelfen.

Bei Immobilienbörsen anmelden

Richten Sie sich bei mehreren Online-Immobilienbörsen E-Mail-Benachrichtigungen ein, um über neue Angebote auf dem Laufenden zu bleiben. Die Portale decken oft nur einen bestimmten Ausschnitt des lokalen Immobilienmarkts ab.

Makler beauftragen

Besonders in begehrten Lagen kann ein Makler bei der Immobiliensuche hilfreich sein. Sie können bedenkenlos einen oder mehrere Anbieter beauftragen. Sie müssen für die Vermittlung nur dann bezahlen, wenn es zu einem Kauf kommt.

Tipps für die Hausbesichtigung: Das sollten Sie beim Termin beachten

Die Besichtigung ist der wahrscheinlich wichtigste Termin für Ihre Kaufentscheidung. Es lohnt sich, genügend Zeit zu investieren. Vereinbaren Sie einen ausreichend großen Zeitraum. Damit nichts schief geht, können Sie sich an unserer Checkliste zur Hausbesichtigung orientieren:

Planen Sie genügend Zeit ein	Details zum Zustand der Immobilie werden seltener übersehen. Sie geraten bei unerwartetem Gesprächsbedarf nicht unter Zeitdruck.
Passende Tageszeit wählen	Tagsüber lassen sich Außenbereiche und Lichteinfall besser beurteilen. Befahrene Straßen oder belebte Umgebungen sind zu bestimmten Zeiten deutlicher zu erkennen. Kehren Sie zu anderen Zeiten und Wochentagen zurück, um die Umgebung zu bewerten.
Gute Vorbereitung auf den Besichtigungstermin	Fordern Sie vor der Hausbesichtigung ein umfassendes Exposé und wichtige Unterlagen an. Ziehen Sie eventuell einen Sachverständigen hinzu, der Bausubstanz und Haustechnik bewertet.
Machen Sie Notizen und Fotos	Fotos können im Nachgang bei der Klärung von Fragen helfen. Notizen helfen, um Vergleiche zu ziehen oder sich weiter zu informieren.

CHECK24 Tipp

Vereinbaren Sie einen zweiten Termin

Einige Fragen kommen oft erst im Nachhinein auf. Zögern Sie nicht, einen weiteren Termin zu vereinbaren. Wenn Sie nach der ersten Hausbesichtigung Zweifel an der technischen Ausstattung oder am Zustand haben, ziehen Sie einen Experten hinzu.

Auf zu Schritt vier: Kaufprozess bei Notartermin abschließen und Immobilie finanzieren

Nach der Zusage für Ihr Wunschobjekt müssen Sie den Kauf nur noch abschließen.

Dazu wird der Kaufvertrag vom Notar bei einem Termin verlesen.
Verkäufer und Käufer unterzeichnen den Vertrag.
Der Notar bestellt die Grundschuld als Sicherheit für die Bank und veranlasst den Grundbucheintrag.
Die Grunderwerbsteuer muss an das Finanzamt überwiesen werden.
Die Bank überweist das Geld an den Verkäufer.
Die offizielle Übergabe kann erfolgen.

Welche Unterlagen braucht die Bank bei einem Hauskauf?

Für eine Baufinanzierung sind viele Unterlagen erforderlich. Einige müssen Sie von der Maklerseite beziehungsweise dem Verkäufer der Immobilie anfordern.

Kopie des Personalausweises oder Reisepasses mit Meldebescheinigung
Gehaltsnachweise, optional Einkommenssteuerbescheid
Haushaltsrechnung
Unterlagen zu vorhandenem Eigenkapital (Bausparvertrag, Anlagekonten, Lebensversicherung, Wertpapiere, bereits abbezahltes Grundstück)
Nachweise über eventuell bestehende Darlehen
Kaufvertrag, Vertragsentwurf oder Grundbuchauszug
Baupläne, Wohn- und Nutzflächenberechnungen
Fotografien der Immobilie
Kopie der Gebäudeversicherung
Bruttogrundflächenberechnung oder Teilungserklärung mit Aufteilungsplan

Es können darüber hinaus weitere Dokumente nötig sein.

So kann Ihr Finanzierungsmodell aussehen

Mit unserem kostenlosen Tilgungsrechner sehen Sie, wie hoch die Monatsrate ausfallen könnte, mit welcher Laufzeit und welchen Zinskosten Sie rechnen müssten. Die verschiedenen Parameter können Sie beliebig anpassen, bis Sie die perfekten Rahmenbedingungen gefunden haben. So sind Sie auf den Vergleich verschiedener Finanzierungsangebote gut vorbereitet.

Checkliste zum Hauskauf zusammengefasst

Haus finden	Was für eine Immobilienart bevorzuge ich? Was kann ich mir leisten? Möchte ich wohnen oder vermieten? Wie sollen Lage, Größe, Umfeld und Anbindung sein?
Finanzierung sichern	Wieviel Eigenkapital habe ich? Welche Bank macht das beste Angebot? Welcher Aspekt ist mir bei der Baufinanzierung besonders wichtig (Bsp. Sondertilgungen)?
Besichtigung durchführen und Unterlagen prüfen	Habe ich das Finanzierungszertifikat von einer Bank? Passen Tag und Uhrzeit für einen umfassenden Eindruck? In welchem Zustand ist die Bausubstanz und muss ich Renovierungskosten einplanen? Liegen alle relevanten Dokumente vor? Ist der Immobilienpreis gerechtfertigt?
Finanzierung und Immobilienkauf abschließen	Sind alle wichtigen Finanzierungsoptionen im Vertrag enthalten? Steht der Notartermin und passt der Kaufvertrag? Wurde bei Schlüsselübergabe ein sorgfältiges Übergabeprotokoll erstellt?

Welche Unterlagen müssen vor dem Hauskauf vorliegen?

Bevor Sie Ihr Haus oder eine Wohnung kaufen, sollten Sie noch einmal einen Blick in alle wichtigen Unterlagen werfen. So stellen Sie sicher, dass es nach dem Hauskauf keine unangenehmen Überraschungen gibt. Besonders folgende Unterlagen sind dabei entscheidend:

Grundbuchauszug

Im Grundbuch sind unter anderem Angaben zu den bisherigen Eigentumsverhältnissen vermerkt. Eine mögliche Grundschuld sowie Insolvenzvermerke, Wegerechte oder Vorkaufsrechte und eventuelle Einschränkungen bei der Nutzung oder bei baulichen Maßnahmen sind dort eingetragen.

Energieausweis

Der Ausweis gibt an, mit welchen Energiekosten Sie als Eigentümer künftig rechnen müssen und ob Modernisierungsmaßnahmen nötig werden. Dies kann die Folgekosten maßgeblich beeinflussen.

Bebauungsplan

Die Einsicht in den Bebauungsplan zeigt, welche Richtlinien zum Beispiel bei der Erneuerung der Fassade der Immobilie gelten, welchen Teil des Grundstücks Sie wie bebauen dürfen und welche Neubauten in der direkten Umgebung möglich sind.

Kaufvertrag

Beim Kaufvertrag sollten Sie vor allem prüfen, ob alle Informationen fehlerfrei und vollständig angegeben sind. Üblicherweise haben Sie zwei Wochen Zeit, um alles durchzugehen und Zweifel auszuräumen. Bei Fragen hilft Ihnen auch der Notar weiter.

CHECK24 Hinweis

Baugenehmigung auch beim Kauf

Auch, wenn der Begriff Baugenehmigung eher an Neubau denken lässt, sollten Sie beim Kauf darauf achten, dass dieses Dokument vorliegt – sowohl für die Immobilie selbst als auch für alle getätigten An- und Umbauten. So stellen Sie sicher, dass alle Maßnahmen offiziell waren und es künftig zu keinen Problemen mit der Bauaufsichtsbehörde kommt.