Hauskauf
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Was muss ich beim Hauskauf beachten? Mit der kostenlosen Checkliste Schritt für Schritt ins Traumhaus
Was ist beim Hauskauf wichtig?
- Der Kauf eines Hauses setzt eine gute Planung voraus. Diese beginnt schon bei den ersten Überlegungen zum Eigenheim. Unsere kostenlose Checkliste zeigt Ihnen, was beim Hauskauf wichtig ist.
- Damit bei Ihrem Hauskauf alles optimal läuft, sollten Sie verlässliche Partner an Ihrer Seite haben. Unsere Baufinanzierungsexperten unterstützen Sie von Anfang an.
- Die Besichtigung ist besonders wichtig. Wir sagen Ihnen mit hilfreichen Checklisten, worauf Sie dabei achten sollten.
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Mit unserer praktischen Checkliste als PDF haben Sie alles für einen reibungslosen Ablauf beim Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung in einem Dokument in der Hand. Sie können strukturiert abhaken, was Sie bereits erledigt haben.
Gut vorbereitet: Beratung bei allen wichtigen Schritten des Hauskaufs
Wenn Sie ein Haus kaufen, ist die passende Finanzierung das A und O. Unsere Baufinanzierungsexperten stehen Ihnen ab dem ersten Beratungsgespräch bei allen Fragen zur Seite und geben Tipps für die Besichtigung.
Persönlicher Ansprechpartner
Vom Vergleich bis zur Vertragsunterschrift können Sie sich stets auf Ihren persönlichen Baufinanzierungsexperten verlassen.
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Profitieren Sie von fundiertem Expertenwissen: Jeder CHECK24 Baufinanzierungsexperte ist von der IHK zertifiziert und verfügt über einschlägige Erfahrung.
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Auf zum ersten Schritt: Finanzielle Voraussetzungen und Wünsche prüfen
Bevor Sie sich auf die Suche nach einem Haus machen, sollten Sie wissen, wie viel Sie dafür ausgeben können und welche Art von Objekt Sie genau suchen. Für eine ideale Vorbereitung ist es empfehlenswert Baufinanzierungsrechner zu nutzen. So ermitteln Sie
- das Budget für die monatliche Rate
- den optimalen Immobilienpreis
- Finanzierungsdetails wie Zinshöhe oder Tilgungssatz
Rechenbeispiel Hauskauf
Die Beispiele zeigen Ihnen, wie hoch das Nettohaushaltseinkommen etwa sein sollte, um den entsprechenden Kaufpreis zu stemmen.
| Kaufpreis | Eigenkapital* | Monatsrate | Nettohaushalts- einkommen* |
|---|---|---|---|
| 200.000 € | 40.000 € + Nebenkosten | 600 € | ab 1.800 € |
| 250.000 € | 50.000 € + Nebenkosten | 750 € | ab 2.250 € |
| 300.000 € | 60.000 € + Nebenkosten | 900 € | ab 2.700 € |
| 500.000 € | 100.000 € + Nebenkosten | 1.500 € | ab 4.500 € |
„Lars KrauseGerade beim erstmaligen Erwerb einer Immobilie sind viele Kunden verständlicherweise unsicher. Deshalb empfehle ich, die Checkliste schon zur Besichtigung mitzunehmen. So wissen sie, welche Fragen sie stellen sollten, und können darauf achten, dass ihnen alle nötigen Unterlagen ausgehändigt werden. Diese Unterlagen sind wichtig, da sie für eine Finanzierung von den Banken benötigt werden. Sollte etwas fehlen, unterstützen wir gerne bei der Beschaffung.“
Experte für Baufinanzierungen bei CHECK24
Auf zum zweiten Schritt: Finanzierungsbestätigung einholen
Oft gibt es für ein Kaufangebot mehrere Interessenten. Sie erhöhen Ihre Zusagewahrscheinlichkeit, wenn Sie ein Finanzierungszertifikat zur Besichtigung mitbringen. In diesem bestätigt eine Bank, dass Sie den Kredit für die Finanzierung erhalten würden. Oft setzen Verkäufer das Dokument voraus. Im CHECK24 Baufinanzierungsvergleich können Sie sich das Zertifikat kostenlos und unkompliziert erstellen lassen. Gleichzeitig erhalten Sie erste Finanzierungsvorschläge für Ihr Vorhaben.
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Wichtiger Aspekt: Grundbuch- und Notarkosten berechnen
Bei einem Hauskauf fallen Nebenkosten an. Unser kostenloser Rechner hilft Ihnen bei der Einschätzung der Höhe.
Auf zu Schritt drei: Immobilie finden und besichtigen
Von Ihrer Wunschimmobilie brauchen Sie keine allzu klare Vorstellung zu haben, solange Sie noch auf der Suche sind. Im Gegenteil: Viele Merkmale wie etwa Balkone oder Dachfenster können auch nachträglich noch eingebaut oder umgestaltet werden. Vielleicht tritt der ein oder andere Wunsch auch hinter einem anderen Vorzug zurück, auf den Sie erst bei der Suche aufmerksam werden.
Um die ideale Immobilie zu finden, lohnt es sich, bei der Suche sehr gründlich vorzugehen und möglichst viele Informationsquellen zu nutzen. Auch Ihre Kontakte oder die von Bekannten können Ihnen bei der Suche mit interessanten Informationen weiterhelfen.
Bei Immobilienbörsen anmelden
Richten Sie sich bei mehreren Online-Immobilienbörsen E-Mail-Benachrichtigungen ein, um über neue Angebote auf dem Laufenden zu bleiben. Die Portale decken oft nur einen bestimmten Ausschnitt des lokalen Immobilienmarkts ab.
Makler beauftragen
Besonders in begehrten Lagen kann ein Makler bei der Immobiliensuche hilfreich sein. Sie können bedenkenlos einen oder mehrere Anbieter beauftragen. Sie müssen für die Vermittlung nur dann bezahlen, wenn es zu einem Kauf kommt.
Darauf legen deutsche Hauskäufer wert
Die Grafik zeigt, worauf Deutsche beim Immobilienkauf den größten Wert legen – basierend auf dem Ipsos Housing Monitor 2025, einer 30-Länder-Studie.
Mit deutlichem Abstand steht das Preis-Leistungs-Verhältnis an erster Stelle: 59 % der Befragten in Deutschland nennen es als wichtigstes Kriterium beim Immobilienkauf. Damit gewichten sie das Preis-Leistungs-Verhältnis stärker als der globale Durchschnitt, der laut Studie bei nur bei 47 % liegt. Es folgen bei deutschen Befragten die gute lokale Infrastruktur (36 %), die Lage (34 %) sowie ein Außenbereich mit Garten oder Balkon (ebenfalls 34 %) und eine Anbindung an den öffentlichen Nahverkehr (30 %).
Global gesehen spielt eine gute Lage mit 45 % eine größere Rolle als in Deutschland. Auch das Thema einer niedrigen lokalen Kriminalitätsrate (33 %) ist international bedeutsamer als in Deutschland. Nur 24 % der deutschen Befragten gaben dies als wichtiges Kriterium bei der Immobilienwahl an. Die Wunschimmobilie der Deutschen ist laut Studie das eigene Haus auf dem Land.
Tipps für die Hausbesichtigung: Das sollten Sie beim Termin beachten
Die Besichtigung ist der wahrscheinlich wichtigste Termin für Ihre Kaufentscheidung. Es lohnt sich, genügend Zeit zu investieren. Vereinbaren Sie einen ausreichend großen Zeitraum. Damit nichts schief geht, können Sie sich an unserer Checkliste zur Hausbesichtigung orientieren:
Planen Sie genügend Zeit ein |
|
|---|---|
Passende Tageszeit wählen |
|
Gute Vorbereitung auf den Besichtigungstermin |
|
Machen Sie Notizen und Fotos |
|
Vereinbaren Sie einen zweiten Termin
Einige Fragen kommen oft erst im Nachhinein auf. Zögern Sie nicht, einen weiteren Termin zu vereinbaren. Wenn Sie nach der ersten Hausbesichtigung Zweifel an der technischen Ausstattung oder am Zustand haben, ziehen Sie einen Experten hinzu.
Auf zu Schritt vier: Kaufprozess bei Notartermin abschließen und Immobilie finanzieren
Nach der Zusage für Ihr Wunschobjekt müssen Sie den Kauf nur noch abschließen.
- Dazu wird der Kaufvertrag vom Notar bei einem Termin verlesen.
- Verkäufer und Käufer unterzeichnen den Vertrag.
- Der Notar bestellt die Grundschuld als Sicherheit für die Bank und veranlasst den Grundbucheintrag.
- Die Grunderwerbsteuer muss an das Finanzamt überwiesen werden.
- Die Bank überweist das Geld an den Verkäufer.
- Die offizielle Übergabe kann erfolgen.
Welche Unterlagen braucht die Bank bei einem Hauskauf?
Für eine Baufinanzierung sind viele Unterlagen erforderlich. Einige müssen Sie von der Maklerseite beziehungsweise dem Verkäufer der Immobilie anfordern.
- Kopie des Personalausweises oder Reisepasses mit Meldebescheinigung
- Gehaltsnachweise, optional Einkommenssteuerbescheid
- Haushaltsrechnung
- Unterlagen zu vorhandenem Eigenkapital (Bausparvertrag, Anlagekonten, Lebensversicherung, Wertpapiere, bereits abbezahltes Grundstück)
- Nachweise über eventuell bestehende Darlehen
- Kaufvertrag, Vertragsentwurf oder Grundbuchauszug
- Baupläne, Wohn- und Nutzflächenberechnungen
- Fotografien der Immobilie
- Kopie der Gebäudeversicherung
- Bruttogrundflächenberechnung oder Teilungserklärung mit Aufteilungsplan
Es können darüber hinaus weitere Dokumente nötig sein.
Checkliste zum Hauskauf zusammengefasst
Haus finden |
|
|---|---|
Finanzierung sichern |
|
Besichtigung durchführen und Unterlagen prüfen |
|
Finanzierung und Immobilienkauf abschließen |
|
Welche Unterlagen müssen vor dem Hauskauf vorliegen?
Bevor Sie Ihr Haus oder eine Wohnung kaufen, sollten Sie noch einmal einen Blick in alle wichtigen Unterlagen werfen. So stellen Sie sicher, dass es nach dem Hauskauf keine unangenehmen Überraschungen gibt. Besonders folgende Unterlagen sind dabei entscheidend:
Grundbuchauszug
Im Grundbuch sind unter anderem Angaben zu den bisherigen Eigentumsverhältnissen vermerkt. Eine mögliche Grundschuld sowie Insolvenzvermerke, Wegerechte oder Vorkaufsrechte und eventuelle Einschränkungen bei der Nutzung oder bei baulichen Maßnahmen sind dort eingetragen.
Energieausweis
Der Ausweis gibt an, mit welchen Energiekosten Sie als Eigentümer künftig rechnen müssen und ob Modernisierungsmaßnahmen nötig werden. Dies kann die Folgekosten maßgeblich beeinflussen.
Bebauungsplan
Die Einsicht in den Bebauungsplan zeigt, welche Richtlinien zum Beispiel bei der Erneuerung der Fassade der Immobilie gelten, welchen Teil des Grundstücks Sie wie bebauen dürfen und welche Neubauten in der direkten Umgebung möglich sind.
Kaufvertrag
Beim Kaufvertrag sollten Sie vor allem prüfen, ob alle Informationen fehlerfrei und vollständig angegeben sind. Üblicherweise haben Sie zwei Wochen Zeit, um alles durchzugehen und Zweifel auszuräumen. Bei Fragen hilft Ihnen auch der Notar weiter.
Baugenehmigung auch beim Kauf
Auch, wenn der Begriff Baugenehmigung eher an Neubau denken lässt, sollten Sie beim Kauf darauf achten, dass dieses Dokument vorliegt – sowohl für die Immobilie selbst als auch für alle getätigten An- und Umbauten. So stellen Sie sicher, dass alle Maßnahmen offiziell waren und es künftig zu keinen Problemen mit der Bauaufsichtsbehörde kommt.