Kreditvergleich

Von Zeit zu Zeit ist ein Kredit erforderlich, um eine dringende Anschaffung zu tätigen. Der Verbraucher kann für die Kreditaufnahme eine Filial- oder Direktbank nutzen. In den meisten Fällen handelt es sich bei diesen Darlehen um Ratenkredite, die der Verbraucher über eine bestimmte Laufzeit in gleichbleibenden Monatsraten an das geldgebende Institut zurückzahlt. Der Kredit kann in der Regel für jeden Anschaffungswunsch verwendet werden. Allerdings gibt es auch Finanzierungen, die nur für einen bestimmten Verwendungszweck vergeben werden. Ein solcher zweckgebundener Kredit hat den Vorteil, dass er meist zu günstigeren Zinsen vergeben wird, weil er vom Schuldner zusätzlich abgesichert wird. Zu dieser Kategorie gehört zum Beispiel der Autokredit. Bevor sich Verbraucher für das Angebot einer bestimmten Bank entscheiden, sollten sie in einem Kreditvergleich die Zinsen vergleichen.

Exklusive Sonderkonditionen im Kreditvergleich

Günstige Kredite mit niedrigen Zinsen

Wer Kredite richtig vergleicht, spart bei seiner Finanzierung viel Geld. Zum Vergleich sollte der Verbraucher in erster Linie den effektiven Jahreszins heranziehen, um einen günstigen Kredit zu erhalten. Dabei gibt eine Unterscheidung zwischen dem bonitätsabhängigen und dem bonitätsunabhängigen Kreditzins. Einen erheblichen Kostenanteil nimmt zudem die Restschuldversicherung ein. Diese wird nicht in den effektiven Jahreszins eingerechnet und kann unter Umständen einen Mehrkostenaufwand von mehreren tausend Euro ausmachen. Daher sollte im Vorfeld abgewogen werden, ob eine Absicherung erforderlich ist. Eine bestehende Kapitallebens- oder Rentenversicherung kann ebenfalls für diesen Zweck eingesetzt werden. Verfügt der Kredit über eine längere Laufzeit ist es empfehlenswert, auf kostenlose Sondertilgungen zu achten. Darüber hinaus kann es beim Kreditvergleich erforderlich sein, den Verwendungszweck anzugeben - zweckgebundene Kredite werden nur angezeigt, wenn der entsprechende Finanzierungswunsch angegeben wird.

Das passende Angebot für jeden Finanzierungswunsch im Kredit Vergleich

Verbraucher nutzen zur Finanzierung von Konsumgütern in erster Linie einen Ratenkredit, der auch als Konsumkredit bezeichnet wird. Wird er über das Internet offeriert, wird er Online-Kredit genannt. Da Banken bei diesen Finanzierungsprodukten eine Sofortentscheidung treffen und das Geld schnell auszahlen, sind die Begriffe Schnellkredit, Sofortkredit oder Direktkredit synonym. Die aufgelisteten Darlehen können auch zur Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten genutzt werden. Für Anschaffungen bis zu einem Wert von 5.000 Euro gibt es den Kleinkredit.

Im Kreditvergleich gibt es auch zweckgebunden Angebote wie den Autokredit oder den Modernisierungskredit. Für ein Bauvorhaben oder den Kauf einer Immobilie werden Baufinanzierungen bzw. Immobilienkredite aufgenommen. Zudem gibt es gesonderte Kreditangebote für bestimmte Personengruppen wie den Beamtenkredit oder den Studentenkredit. Der Privatkredit wird einerseits als Synonym für den Verbraucherkredit verwendet und steht zum anderen für Kredite, die von Privatpersonen vergeben werden.

Kredite umschulden spart Geld

Die Umschuldung bestehender Kredite kann sich in vielen Fällen lohnen. Das gilt insbesondere dann, wenn der laufende Darlehensvertrag mit einem günstigen Kredit abgelöst werden kann. Ob das der Fall ist, finden Verbraucher über einen Kreditvergleich heraus. Dagegen lohnt es sich beinahe immer, einen Dispokredit mit einem Ratenkredit abzulösen. Denn Verbraucher zahlen zum Teil doppelt so hohe Zinsen für die Kontoüberziehung als für ein Darlehen. Daher sollten Personen, die ihr Girokonto über Monate hinweg überziehen und es nicht ausgleichen können, die Schuld mit einem günstigen Kredit ablösen. Wer einen Kredit umschulden will, muss beachten, dass einige Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Dabei handelt es sich um ein Entgelt, mit dem die Institute die wegfallenden Zinseinnahmen ausgleichen können. Die Höhe der Gebühr ist aber nach oben hin begrenzt. So dürfen Banken nicht mehr als 1,0 Prozent der Restschuld verlangen. Bei Restlaufzeiten von weniger als zwölf Monaten liegt das Entgelt bei maximal 0,5 Prozent. Ob eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird, entnehmen Kreditnehmer ihrem Kreditvertrag. Wenn die Kosten der Umschuldung die Zinsersparnis übersteigen, sollte von dem Vorhaben abgesehen werden.