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Kreditvergleich
Kredite vergleichen lohnt sich – nicht nur wenn Sie eine dringende Anschaffung finanzieren oder eine
wichtige Investition stemmen müssen. Auch nachdem Sie einen günstigen Kredit aufgenommen haben, sollten
Sie regelmäßig die aktuellen Konditionen der verschiedenen Banken vergleichen. Sollten die
Zinsen in der Zwischenzeit gesunken sein, lässt sich nämlich mit einer Umschuldung zur rechten Zeit viel
Geld sparen.
Nur über einen umfassenden Kreditvergleich stellen Sie sicher, dass Sie das Geld auch wirklich zu den
für Sie persönlich günstigen und besten Konditionen aufnehmen. Was Sie bei der Wahl des richtigen
Kredits aber beachten sollten und warum sich die Kreditaufnahme direkt über CHECK24 für Sie besonders
lohnen kann, erfahren Sie hier.
Exklusive Sonderkonditionen im Kreditvergleich
Bereits geringe Zinsunterschiede können dazu führen, dass Sie bei einer Bank mehr für einen Ratenkredit bezahlen als bei einer anderen – bei gleichem Kreditbetrag und gleicher Laufzeit.
Wer besonders günstige Kredite sucht, wird bei CHECK24 fündig: Über unseren Kreditrechner bieten wir exklusive Sonderzinsen an. Diese sind nur über CHECK24, nicht bei Wettbewerbern und auch nicht bei der Bank selbst erhältlich.
In unserem Kreditrechner können Sie auch aus verschiedenen Kreditarten wählen und so das passende
Darlehen für Ihren Finanzierungswunsch finden. Im Kredit Vergleich werden Sie dabei umfassend über
die Konditionen der Banken und die Annahmerichtlinien informiert. Bewertungen von Kunden und
Testberichte unabhängiger Prüfer können
Sie hier ebenfalls einsehen.
Hilfreiche Informationen finden Sie nicht nur im Kreditvergleich, sondern auch im "Ratgeber" oder in
den "Häufigen Fragen". Sollten dennoch Unklarheiten bestehen, helfen Ihnen die CHECK24
Kredit-Experten über die kostenlose Servicehotline
oder per Mail gerne weiter.
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Kostenlos und unverbindlich auf CHECK24 vergleichen
Mit dem kostenlosen und unverbindlichen CHECK24 Kreditvergleich finden Sie in kürzester
Zeit das günstigste Finanzierungsangebot für Ihr persönliches Vorhaben. Nach der Eingabe
des benötigten Geldbetrags, der geplanten Verwendung und der gewünschten Laufzeit listen
wir Ihnen die aktuellen Angebote unserer
zahlreichen Partnerbanken übersichtlich auf.
Wir bieten Ihnen Kreditangebote zu exklusiven Sonderkonditionen, die Sie nur bei uns
finden – nicht bei den Banken oder anderen Vergleichsportalen. Dank verschiedener
Filter- und Sortierfunktionen finden Sie schnell und bequem Ihren individuellen
Wunschkredit.
Unverbindlich und schufaneutral
anfragen
Haben Sie über den Kreditvergleich das passende Angebot gefunden, können Sie Ihren
Wunschkredit schufaneutral bei der jeweiligen Bank direkt anfragen. Nach der Eingabe
einiger Daten zu Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation erhalten Sie bereits eine
vorläufige Finanzierungsentscheidung des Institutes.
Anschließend werden Sie von Ihrem persönlichen Finanzexperten angerufen, der Ihnen
hilft, Ihre Kreditanfrage zu optimieren, sodass Sie Ihr Geld auch wirklich zu den
bestmöglichen Konditionen erhalten. Dabei kann er Ihnen auch alle offenen Fragen zu
Ihrem Kredit beantworten.
Unterlagen übermitteln,
legitimieren und Kredit erhalten
Jetzt fehlt nicht mehr viel zum verbindlichen Vertragsabschluss. Der Kreditvertrag wird
Ihnen per E-Mail zugesandt und steht Ihnen in Ihrem persönlichen Kundenbereich jederzeit
zum Download zur Verfügung. Auf Wunsch können Sie ihn sich auch per Post zuschicken
lassen. Mit dem volldigitalen Abschluss können Sie Ihren Kreditvertrag online
unterschreiben. Das spart Zeit und den Gang zur Post.
Neben dem unterschriebenen Vertrag benötigt die Bank für die zweite Kreditprüfung
weitere Unterlagen von Ihnen. Alle wichtigen Informationen dazu finden Sie direkt im
CHECK24-Kreditvergleich und in Ihrem Kreditvertrag. Die benötigten Dokumente können Sie
entweder per Post oder schnell und einfach über den CHECK24 Dokumenten-Upload
übermitteln. Kontoauszüge können Sie auch direkt über Ihr Online-Banking einreichen.
Für den Nachweis Ihrer Identität, der für den Abschluss eines Darlehens notwendig ist,
können Sie bequem zu Hause das Videoident-Verfahren durchführen oder sich per
Postident-Verfahren in einer Postfiliale legitimieren.
Sobald Sie diese Schritte durchgeführt haben, erfolgt die zweite Kreditprüfung durch die
Bank. Verläuft sie erfolgreich, wird Ihr Darlehen meist innerhalb von zwei bis fünf
Werktagen auf Ihr
Girokonto
ausgezahlt.
6 Tipps für Ihre erfolgreiche Kreditaufnahme
Auf den Effektivzins achten
Beim Vergleich verschiedener Kreditangebote sollten Verbraucher in erster Linie auf den effektiven Jahreszins achten. Banken müssen in diesen
Zinssatz alle Kosten einrechnen, die mit dem Abschluss eines Kredites einhergehen. Der Effektivzins ist damit die Kennzahl, die alle tatsächlichen
Kosten anzeigt, die bei der Darlehensaufnahme auf den Kunden zukommen werden. Ausgenommen hiervon ist lediglich die zusätzlich abschließbare
Restschuldversicherung.
Im CHECK24 Kreditvergleich können Sie verschiedene Darlehensangebote anhand ihres effektiven Zinssatzes vergleichen
und finden auf diese Weise einfach und schnell einen günstigen Kredit. Handelt es sich bei dem angezeigten Angebot um ein Darlehen mit
bonitätsabhängigen Zinsen, werden dem Kunden im Kreditvergleich der sogenannte Abzins und der Maximalzins angezeigt. Der fällige Darlehenszins
variiert bei diesen Kreditangeboten je nach individueller Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers innerhalb dieser Zinsspanne.
Um die Konditionen dieser Angebote zu vergleichen, können Sie sich am sogenannten Zwei-Drittel-Zins orientieren, den zwei von drei Kunden bei der
jeweiligen Bank für einen entsprechenden Kredit bezahlen.
Richtige Monatsrate wählen
Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte sich zuvor überlegen, wie viel Geld er jeden Monat für die Rückzahlung des Darlehens aufbringen kann. Dabei
ist es hilfreich eine Haushaltsrechnung zu erstellen, in der die regelmäßigen monatlichen Einnahmen den Ausgaben gegenüber gestellt werden.
Der
Betrag, der nach allen Ausgaben am Ende des Monats übrig bleibt, kann für die Tilgung des Kredites verwendet werden. An dieser Stelle sollten Sie
zusätzlich einen kleinen Puffer für unerwartete Ausgaben einplanen. Die Rate ist dann richtig gewählt, wenn Sie jeden Monat problemlos an die Bank
überweisen können. Durch die Wahl der richtigen Tilgungsrate können Kreditnehmer sogar Geld sparen: Müssen Sie aufgrund einer zu hohen Monatsrate
nämlich regelmäßig den Dispokredit ihres Girokontos in Anspruch nehmen, um die monatlichen Ausgaben zu decken, kann das aufgrund hoher Dispozinsen
richtig teuer werden. Wer umgekehrt seine Monatsrate zu niedrig ansetzt, bezahlt seinen Kredit unnötigerweise über einen längeren Zeitraum ab. Durch
die längere Laufzeit fallen allerdings auch mehr Zinsen für
das Darlehen an – der
Kredit wird damit teurer.
Kreditverwendung angeben
Neben der gewünschten Kreditsumme und der monatlichen Rückzahlungsrate kann im Kreditvergleich von CHECK24 auch die Kreditverwendung angegeben
werden. Das ist sinnvoll, denn für einige Verwendungen bieten Banken Spezialkredite zu besonders günstigen Konditionen an. Nur wenn Sie im ersten
Schritt in der Suchmaske des Kreditvergleichs den gewünschten Verwendungszweck, beispielsweise „Neufahrzeug“ oder „Umschuldung“, auswählen, können
Sie direkt die passenden und günstigen Angebote für Ihren individuellen Finanzierungswunsch einsehen.
Spezialkredite, wie beispielsweise ein Autokredit für den Kauf
eines Neu- oder
Gebrauchtwagens oder Motorrads, werden mit einer sogenannten Zweckbindung vergeben. Verbraucher müssen die geliehene Summe in einem solchen Fall
zwar vollständig für den angegebenen Zweck verwenden, genießen jedoch einen großen Vorteil: Eine bei der Bank dafür hinterlegte Sicherheit, wie zum
Beispiel der Kfz-Brief bei einer Autofinanzierung, senkt das Ausfallrisiko für das Kreditinstitut. Dafür werden die speziellen Darlehen gewöhnlich
zu niedrigeren Kreditzinsen vergeben als Kredite zur freien Verwendung.
Zweiten Kreditnehmer hinzunehmen
Ein Kredit muss nicht von einer Person alleine beantragt werden. Oft ist es sogar empfehlenswert, neben dem Hauptantragsteller noch einen weiteren
Kreditnehmer in den Darlehensantrag aufzunehmen. Ein zweiter Darlehensnehmer kann die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass die Bank den Kredit
bewilligt.
Viele Banken vergeben Kredite zu sogenannten bonitätsabhängigen Zinsen. In diesem Fall entscheidet die Bonität, also die
wirtschaftliche und persönliche Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, über die Höhe des fälligen Kreditzinses. Da beide Kreditnehmer gemeinsam über
höhere Einnahmen verfügen, kann sich das positiv auf die Bonität auswirken und damit dazu führen, dass die Bank den Kredit zu besseren Konditionen
vergibt. Diese Vorteile ergeben sich jedoch meist nur, wenn der zweite Antragsteller ein regelmäßiges Einkommen bezieht. Wird ein Kredit von zwei
Personen gemeinsam aufgenommen, haften beide Kreditnehmer im Falle eines Zahlungsausfalls gleichermaßen mit dem pfändbaren Teil ihres Einkommens für
das Darlehen.
Sondertilgung nutzen und Zinsen sparen
Erzielen Sie während der Laufzeit des Kredits zusätzliche Einnahmen, zum Beispiel in Form von Steuerrückzahlungen, Urlaubs- und Weihnachtsgeldern
oder Verkaufserlösen, dann können Sie diese immer auch dazu verwenden, einen Teil des Kredits vorzeitig zurückzuzahlen. Eine solche Sondertilgung
bietet damit eine hervorragende Möglichkeit, Kreditzinsen zu sparen. Weil den Banken auf diese Weise Zinseinnahmen entgehen, sind mit der
vorzeitigen Rückzahlung in manchen Fällen zusätzliche Kosten verbunden.
Daher lohnen sich Sondertilgungen vor allem dann, wenn sie kostenlos möglich sind. Ob und in welchem Umfang Sie kostenfreie Sondertilgungen
vornehmen können, wird in den Vertragsbedingungen genau geregelt. Daher sollten Sie diesen Punkt beim Abschluss eines Kredits immer auch in Ihre
Überlegungen mit einbeziehen. Unter Umständen können Sie damit viel Geld sparen.
Restschuldversicherung: Bedarf genau überprüfen
Bei einigen Krediten im CHECK24-Kreditvergleich wird zusätzlich eine sogenannte Restschuldversicherung angeboten, auch Ratenschutzversicherung (RSV)
oder Restkreditversicherung (RKV) genannt. Dabei handelt es sich um eine freiwillige Versicherung, die bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder
plötzlichem Tod die Tilgungsraten für den Kredit übernehmen kann. Damit fallen allerdings zusätzliche Kosten an, die mehrere tausend Euro ausmachen
können.
Im Vorfeld sollten Sie daher abwägen, ob diese Absicherung wirklich erforderlich ist. Eine bestehende Kapitallebens- oder
Rentenversicherung kann zum Beispiel ebenfalls für diesen Zweck eingesetzt werden. Beamte benötigen in der Regel keine Restschuldversicherung, weil
sie aufgrund ihres Arbeitsverhältnisses bereits ausreichend abgesichert sind. Sollten Sie sich für eine Restschuldversicherung entscheiden, gilt es,
genau zu überprüfen, welche Fälle mit dem Versicherungsschutz abgedeckt sind.
Günstige Kredite für konkretere Wünsche
So nutzen Sie den Verwendungszweck
Wer den Verwendungszweck im Kreditvergleich angibt, kann sich oft besonders günstige Konditionen sichern. Dafür ist der Kredit meist zweckgebunden. Das Geld kann also ausschließlich für die vereinbarten Maßnahmen ausgegeben werden. Wie Sie von einem zweckgebundenen Kredit profitieren können und was es dabei sonst noch zu beachten gilt, verrät unser Überblick:
- Ablöse bestehender Ratenkredite
- Auto, Motorrad, Wohnmobil
- Gebraucht- oder Neuwagen
- Maßnahmen, die den Nutzwert der eigenen Immobilie steigern
- Zinsersparnis
- Bessere Finanzübersicht
- Angepasste Raten
- Bonität verbessern
- Günstige Zinsen (Fahrzeug als Sicherheit)
- Barzahlerrabatt
- Günstige Zinsen
- KfW-Zuschüsse
- Ablösevollmacht
- Ggf. Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II)
- Sicherungsübereignung
- Ggf. Grundbuchauszug (in Kopie)
Die Umschuldung bestehender Kredite kann sich aus vielen Gründen lohnen. Häufig lassen sich damit zum Beispiel die Darlehenskosten senken oder die Höhe der Raten an veränderte Lebensverhältnisse anpassen. Verbraucher, die mehrere Kredite bedienen, können diese zu einem einzigen Darlehen zusammenfassen und damit eine bessere Übersicht über ihre finanzielle Lage gewinnen. Wer umschuldet, muss dafür meist eine Ablösevollmacht unterzeichnen, mit der er der neuen Bank die Ablösung des Altkredits erlaubt.
Eine Kfz-Finanzierung kommt sowohl für den Kauf eines neuen oder gebrauchten Autos als auch für ein Wohnmobil oder ein Motorrad in Frage. Kreditnehmer profitieren dabei von günstigeren Konditionen, weil das Fahrzeug der Bank als Sicherheit dient. Sie können das Fahrzeug nutzen – es bleibt aber im Eigentum der Bank bis der Kredit abbezahlt ist. Daher unterschreiben sie eine Sicherungsübereignung, die der Bank das Eigentum am Fahrzeug zugesteht. Die Bank verwahrt daher oft auch den Kfz-Brief. Gegenüber der Händlerfinanzierung können sich Verbraucher mit dem Autokredit oft einen Barzahlerrabatt sichern und das Fahrzeug damit noch günstiger bekommen.
Ein Modernisierungskredit kann unter anderem für kleinere Umbauten oder eine neue Küche verwendet werden. Auch Solaranlagen und Maßnahmen, die Energie oder Wasser sparen, lassen sich damit finanzieren. Das Darlehen ist oftmals zweckgebunden und zu besonders günstigen Konditionen zu haben. In vielen Fällen können die Kreditnehmer mit einem Modernisierungs-Kredit außerdem eine KfW-Förderung erhalten und damit zusätzlich viel Geld sparen. Der Modernisierungs-Kredit kann nur vom Eigentümer der betroffenen Immobilie aufgenommen werden.
Kreditvergabe und Konditionen
So entscheiden die Banken
Je nach Höhe und Laufzeit der Kredite werden einige Darlehen zu festen Zinssätzen vergeben, andere zu
bonitätsabhängigen Zinsen. Bei den
bonitätsunabhängigen Zinsen zahlen alle Kreditnehmer den gleichen Zinssatz. Bonitätsabhängige Zinssätze variieren dagegen je nach Antragssteller
zwischen dem sogenannten Abzins, auch Minimalzins genannt, und dem Maximalzins.
Die angebotenen Zinssätze können sich also nicht nur von Bank zu Bank, sondern auch von Kunde zu Kunde unterscheiden. Zusätzlich entscheidet die Höhe
des aufgenommenen Kredits, seine Laufzeit und der Verwendungszweck darüber, wie hoch der effektive Zinssatz letztlich ausfällt.
Diese Faktoren entscheiden über Ihre Kreditwürdigkeit
Ob eine Bank einen günstigen Kredit gewährt und wie günstig dieser für den einzelnen Kunden zu haben ist, hängt maßgeblich von dessen Bonität, also seiner
Kreditwürdigkeit, ab. Dabei entscheiden unter anderem die Einkommensverhältnisse über die Kreditbewilligung und über die bonitätsabhängigen Zinsen.
Eine
unbefristete Festanstellung mit einem geregelten Gehalt wirkt sich stets positiv auf den Kreditantrag aus. Bei Selbstständigen und Freiberuflern
übernehmen
die Bilanzen und Einnahmen-Überschuss-Rechnungen diese Funktion. Zusätzlich wird auch der SCHUFA-Score für die Bewertung der Kreditwürdigkeit
herangezogen.
Für bestimmte Berufsgruppen gibt es außerdem gesonderte Kreditangebote, die deren besonderer Situation Rechnung tragen, zum Beispiel den
Beamtenkredit, den
Studentenkredit oder auch den Kredit für Selbstständige. Bei schlechterer Bonität verlangen einige Banken oftmals eine Restschuldversicherung als
Voraussetzung für den Kredit.
Kostenlose Angebotsoptimierung:
So finden Sie günstige Kredite
Obwohl die Banken die Kreditwürdigkeit im Grunde immer nach ähnlichen Kriterien beurteilen, können sie im Einzelfall durchaus ganz unterschiedlich
entscheiden. Es kann also passieren, dass Kunden für einen bestimmten Finanzierungswunsch bei der einen Bank einen Kredit erhalten und bei einer
anderen nicht. Bei bonitätsabhängiger Verzinsung können sich außerdem die angebotenen Zinssätze merklich unterscheiden. Daher ist es sinnvoll, die
unverbindliche Kreditanfrage immer gleich bei mehreren Banken zu stellen. Im Kredit Vergleich von CHECK24 passiert das über die kostenlose
Angebotsoptimierung ganz automatisch. Dafür müssen Sie dem Verfahren lediglich in der Antragsstrecke zustimmen.
Stellen Sie bei CHECK24 eine Kreditanfrage an ein bestimmtes Institut aus dem Kreditvergleich, werden anhand Ihrer Angaben noch weitere Anbieter
ermittelt, die womöglich für Sie persönlich noch bessere Konditionen anbieten. Das alles passiert natürlich stets kostenlos, schufaneutral und
komplett unverbindlich.
Nützliche Dokumente zum Download
Über den kostenlosen Kreditvergleich von CHECK24 möchten wir Ihnen nicht nur jederzeit günstige Kredite bieten, sondern Ihnen auch die Beantragung des gewünschten Darlehens so unkompliziert wie möglich machen. Wir wissen, dass die Aufnahme eines Kredites kompliziert sein kann und manchmal viele Fragen offen lässt. Daher haben wir Ihnen in diesem kostenlosen Download-Bereich alle wichtigen Anleitungen, Formulare und Tipps zusammengestellt, die Sie zur Beantragung Ihres Wunschkredites benötigen. In den Dokumenten finden Sie auch die häufigsten Fragen, die wir für Sie gesammelt haben, kurz und verständlich beantwortet.
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