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            Gebrauchtwagen-Finanzierung

            Das Wichtigste zur Gebrauchtwagen-Finanzierung

            • Wollen Sie einen Gebrauchtwagen finanzieren, kommen dafür verschiedene Finanzierungs-Arten infrage. Im CHECK24 Kreditvergleich können Sie verschiedene Gebrauchtwagen-Kredite und sogenannte Ballonfinanzierungen mit hoher Schlussrate Schufa-neutral miteinander vergleichen. 
            • Ganz gleich, ob Sie einen gebrauchten BMW, Ford oder VW finanzieren wollen, über CHECK24 sichern Sie sich Ihre passende Gebrauchtwagen-Finanzierung in 3 Schritten. Wählen Sie aus den besten Angeboten zahlreicher bekannter Banken – komplett online und mit höchster Datensicherheit.
            • Bei der Suche nach Ihrer Gebrauchtwagen-Finanzierung sollten Sie den effektiven Jahreszins im Auge behalten. Er entscheidet darüber, wie viel Ihr Darlehen kostet. Neben einer guten Bonität gibt es noch einige andere Tipps wie Sondertilgungen oder einen zweiten Kreditnehmer, mit denen Sie die Kosten einer Gebrauchtwagen-Finanzierung senken können. 
            Welche Gebrauchtwagen-Finanzierung ist für mich die richtige?

            Arten Gebrauchtwagen-Finanzierung
            Welche Gebrauchtwagen-Finanzierung ist für mich die richtige?

            Je nach Modell, Jahr der Zulassung und Kilometerstand stellt die Anschaffung eines gebrauchten Autos meist eine größere Investition dar. Um die dafür notwendigen Mittel aufzubringen, bieten sich Ihnen verschiedene Finanzierungs-Möglichkeiten. Wie Sie für sich die beste Gebrauchtwagen-Finanzierung finden, hängt davon ab, ob Sie das Fahrzeug dauerhaft besitzen oder nur für einen festgelegten Zeitraum nutzen wollen.

            4 Möglichkeiten & Unterschiede bei der Gebrauchtwagen-Finanzierung:

            Klassisch: Gebrauchtwagen-Kredit mit Ratenzahlung

            Die gängigste Art, ein Gebrauchtfahrzeug zu finanzieren, ist ein klassischer Autokredit. Dabei handelt es sich um einen Ratenkredit mit gleichbleibend hohen Monatsraten, der sich ausschließlich für den Autokauf verwenden lässt. Bei einem solchen Darlehen unterschreiben Sie eine Sicherungsübereignung des Pkw und hinterlegen diese je nach Anbieter zusammen mit dem Original oder einer Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil II bei der Bank, bei der Sie den Gebrauchten finanzieren. Sollten Sie die Raten einmal nicht mehr zurückzahlen können, hat das Kreditinstitut so die Möglichkeit, das Fahrzeug zur Begleichung der Restschuld zu verkaufen. Nach Rückzahlung des kompletten Kreditbetrages geht das Auto auch auf dem Papier in Ihren Besitz über.

            Alternativ können Sie zur Gebrauchtwagen-Finanzierung online über CHECK24 auch einen Kredit ohne festen Verwendungszweck abschließen. In diesem Fall müssen Sie die genannten Dokumente nicht bei der Bank einreichen und das Fahrzeug gehört sofort Ihnen. Allerdings erhalten Kreditnehmer für zweckgebundene Darlehen oft günstigere Zinsen, da das Gebrauchtfahrzeug der Bank als zusätzliche Sicherheit dient.

            Gebrauchtwagen-Kredit in Kürze:

            • Einfach: Die monatlichen Kreditraten sind während der gesamten Laufzeit gleich hoch.
            • Günstig: Ratenkredite mit dem Verwendungszweck „Gebrauchtfahrzeug“ bieten oft bessere Konditionen als Darlehen zur freien Verwendung.
            • Abgesichert: Das Auto dient der Bank als Sicherheit – erst nach Rückzahlung der letzten Kreditrate gehört der Wagen offiziell Ihnen.

            Speziell: Ballonfinanzierung mit hoher Schlussrate

            Finanzieren Sie ein Gebrauchtfahrzeug mit einer Ballon- oder Schlussraten-Finanzierung, zahlen Sie den Kreditbetrag in monatlichen Raten und zu einem festen Zinssatz zurück. Anders als bei einer klassischen Kfz-Finanzierung sind die Kreditraten zunächst etwas niedriger, dafür fällt die letzte Rate sehr hoch aus. Diese sogenannte Ballonrate kann mehr als ein Drittel des Gesamtkreditbetrages ausmachen und orientiert sich häufig am veranschlagten Restwert des Gebrauchtwagens zum Zeitpunkt der letzten Rate.

            Bei identischer Laufzeit und Zinssatz ist eine Ballonfinanzierung etwas teurer als ein klassischer Autokredit. Zusätzliche Kosten können Ihnen entstehen, wenn Sie die Schlussrate nicht wie geplant aus eigenen Mitteln tilgen können und Sie dafür eine Anschlussfinanzierung aufnehmen müssen. Der Folgekredit kostet dann erneut Zinsen. Schließen Sie eine Gebrauchtwagenfinanzierung mit Schlussrate ab, sollten Sie am besten schon bei der Unterzeichnung des Kreditvertrags wissen, ob Sie den notwendigen Geldbetrag zum Zeitpunkt der letzten Rate zurückzahlen können, da diese am Ende sehr hoch sein kann.

            Ballonfinanzierung für Gebrauchtwagen in Kürze:

            • Zweigeteilt: Niedrigere Monatsraten stehen einer sehr hohen Schlussrate gegenüber.
            • Insgesamt teurer: Gleichen sich Konditionen wie Verzinsung und Laufzeit, kostet die Ballonfinanzierung mehr als ein Kfz-Kredit mit gleichbleibend hohen Raten.
            • Optional verlängerbar: Für die Zahlung der Schlussrate können Sie auch ein neues Darlehen aufnehmen, wodurch jedoch zusätzliche Kosten entstehen.


            Flexibel:
            Drei-Wege-Finanzierung mit Kaufoption

            Die Drei-Wege-Finanzierung funktioniert ähnlich wie die Ballonfinanzierung. Teilweise ist hier eine Anzahlung vorgesehen, meist aber gibt es diese Art der Gebrauchtwagen-Finanzierung ohne Anzahlung. Allerdings entscheiden Sie hier flexibel ob Sie das Auto durch Zahlung der hohen Schlussrate ablösen wollen. Alternativ können Sie es nach Begleichung der übrigen Monatsraten auch an den Autohändler zurückgeben.

            Wollen Sie den Gebrauchtwagen zum Ende der Vertragslaufzeit zurückgeben, ohne die Schlussrate zu bezahlen, so kann der Anbieter durch das Gebrauchtwagenrisiko trotzdem einen größeren Geldbetrag fordern. Hat der Wagen durch intensive Nutzung stärker an Wert verloren, als im Vertrag veranschlagt wurde, müssen Sie dem Händler den zusätzlich entstandenen Wertverlust finanziell ausgleichen.

            Drei-Wege-Finanzierung für Gebrauchtwagen in Kürze:

            • Flexibel: Sie können das Gebrauchtfahrzeug entweder bei Laufzeitende an den Händler zurückgeben oder es durch Zahlung der Schlussrate ablösen.
            • Eingeschränkt verfügbar: Diese Finanzierung bieten in der Regel nur Auto-Händler an.
            • Risikobehaftet: Der Anbieter kann bei einer Rückgabe eine Ausgleichszahlung für übermäßigem Wertverlust verlangen.  


            Gemietet:
            Gebrauchtwagen-Leasing

            Wenn Sie einen Gebrauchtwagen leasen, geben Sie das Fahrzeug im Normalfall am Ende der Vertragslaufzeit an den Anbieter zurück. Während Sie das Auto nutzen, zahlen Sie monatliche Leasingraten. Die Höhe der Raten können Sie manchmal durch eine Einmalzahlung zu Beginn des Leasing-Zeitraums beeinflussen.

            In der Regel sieht ein Leasingvertrag keinen abschließenden Kauf des Fahrzeugs vor. Oftmals erhalten Leasingnehmer zum Laufzeitende aber vom Anbieter eine Offerte, den Gebrauchtwagen abzulösen. Darüber hinaus können Ihnen beim Leasing zusätzliche Kosten entstehen, sofern Sie eine vertraglich festgelegte Kilometerlaufleistung überschreiten oder der Restwert des Gebrauchten geringer ist als im Vertrag veranschlagt.

            Gebrauchtwagen-Leasing in Kürze:

            • Gemietet: Das Fahrzeug gehört nicht Ihnen, Sie zahlen für die Nutzung monatliche Leasingraten und geben es bei Vertragsende zurück.
            • Festgeschrieben: Häufig ist vertraglich festgelegt, wie viele Kilometer Sie ohne Aufpreis mit dem geleasten Pkw zurücklegen dürfen. Ansonsten drohen weitere Kosten.
            • Absetzbar: Selbstständige können die Kosten für das Leasing oft von der Steuer absetzen, deswegen ist es für diese Berufsgruppe meist attraktiver als für andere. 

            Händlerfinanzierung oder unabhängige Bank?
            Warum händlerunabhängige Kredite für die Gebrauchtwagen-Finanzierung Vorteile bringen

            Neben den Modalitäten der Rückzahlung stellt sich bei der Gebrauchtwagenfinanzierung auch immer die Frage, ob es sich für Sie finanziell mehr lohnt, diese direkt über den Autohändler oder über eine unabhängige Bank abzuschließen. Bei Händler-Finanzierungen verdient in der Regel die Autobank des Herstellers mit. Zudem haben Sie hier meist keine Möglichkeiten, den Kaufpreis und die Kreditkonditionen zu verhandeln. Mit einem Gebrauchtwagen-Kredit von einer unabhängigen Bank verschaffen Sie sich hingegen meist eine deutlich bessere Verhandlungsposition.

            0-Prozent-Finanzierung: Nur im Ausnahmefall günstig!

            Autohäuser und Online-Händler werben gerne mit Null-Prozent-Finanzierungen, manchmal auch 0-Finanzierung genannt. Ein solches zinsloses Darlehen wirkt auf den ersten Blick besonders günstig, da es den Eindruck vermittelt, der Autohändler verzichte freiwillig auf Zinseinnahmen. Allerdings sollten Sie Angebote dieser Art immer genau unter die Lupe nehmen. Häufig gilt die 0-Prozent-Finanzierung nur für eine spezielle Ausstattungsvariante oder ein ganz bestimmtes Modell, das anders keinen Abnehmer mehr finden würde.

            Der ausgewiesene Kaufpreis ist daher bei genauerer Betrachtung oftmals gar nicht so günstig, wie das Angebot zunächst zu vermitteln schien. Schließlich will der Händler mit dem Verkauf trotzdem noch möglichst viel Geld verdienen. Auch mit einer Gebrauchtwagen-Finanzierung ohne Zinsen zahlen Sie so am Ende oft deutlich mehr, als wenn Sie den Kfz-Kredit bei einem unabhängigen Kreditinstitut abschließen. Mit etwas Verhandlungsgeschick können Sie dann beim Kauf des Gebrauchten einen deutlichen Rabatt erhalten, mit dem Sie mehr sparen als mit einer Null-Prozent-Finanzierung.

            Warum händlerunabhängige Kredite für die Gebrauchtwagen-Finanzierung Vorteile bringen
            CHECK24 Tipp

            Expertentipp: So verhandeln Sie den Fahrzeugpreis

            Läuft Ihre Ratenzahlung bei einer Gebrauchtwagen-Finanzierung über den Autohändler und die angebundene Hersteller-Bank, so trägt diese auch das Risiko eines Zahlungsausfalls. Finanzieren Sie den Kaufbetrag hingegen über eine unabhängige Bank, können Sie beim Kauf des gebrauchten Pkw direkt die volle Rechnungssumme begleichen. Man spricht dann von einer Barzahlung, auch wenn Sie den Betrag zum Beispiel per Überweisung bezahlen. Das Kreditrisiko liegt in diesem Fall bei dem Geldhaus, bei dem Sie das Darlehen aufgenommen haben. Der Autohändler hat hingegen sofort Planungssicherheit. Daher sind viele Händler auf Nachfrage dazu bereit, Barzahlern beim Autokauf einen Rabatt einzuräumen.

            Bereits ein Preisnachlass von fünf Prozent kann bei teureren Modellen eine Ersparnis im vierstelligen Bereich für Sie bedeuten. Steigen Sie in die Preisverhandlung immer mit einem konkreten Vorschlag ein, der ein wenig über Ihrem angepeilten Zielwert liegt. So können Sie dem Verkäufer anschließend wieder etwas entgegenkommen. 

            Beste Gebrauchtwagen-Finanzierung in 3 Schritten online finden mit CHECK24:
            So funktioniert's 

            Gebrauchtwagenfinanzierungen vergleichen

            Im CHECK24 Kreditvergleich finden Sie zahlreiche Angebote namhafter Banken, um einen Gebrauchtwagen zu finanzieren. Geben Sie einfach den benötigten Kreditbetrag und den Verwendungszweck „Gebrauchtfahrzeug“ in die dafür vorgesehenen Felder ein und starten Sie mit einem Klick den Vergleich. Die gewünschte Laufzeit der Rückzahlung und damit auch die Höhe Ihrer monatlichen Kreditrate können Sie anschließend, genau wie alle anderen Angaben, noch ganz nach Ihren Vorstellungen anpassen. Unter den Finanzierungsangeboten befinden sich sowohl spezielle Autokredite als auch Darlehen zur freien Verwendung, mit denen Sie bei positivem Entscheid der Bank ebenfalls den Kauf eines Gebrauchten finanzieren können. Filtern und sortieren Sie die Angebote mit wenigen Klicks, um schnell zu Ihrer Wunschfinanzierung zu gelangen.

            Eigene Konditionen Schufa-neutral ermitteln

            Die finalen Konditionen des Kredits, wie Ihren persönlichen Zinssatz, bestimmt das Kreditinstitut auf Basis Ihrer Bonität. Dieser Schritt erfolgt absolut Schufa-neutral, er wirkt sich also nicht auf Ihre Bewertung bei der Schufa aus. Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, geben Sie die erforderlichen Angaben zu Ihrer Person und Ihrer Einkommenssituation ein. Bei einigen Angeboten können Sie zudem die Entscheidung der Bank und die mögliche Auszahlung des Geldes beschleunigen, indem Sie sich einmalig im Online-Banking Ihres Gehalts-Girokontos anmelden. Der Kreditgeber erhält so automatisch die wichtigsten Informationen und Sie müssen nicht alles von Hand eingeben. Haben Sie Ihre unverbindliche Anfrage abgeschlossen, erhalten Sie bereits nach wenigen Minuten eine vorläufige Antwort Ihrer Wunschbank und weiterer Banken, ob und zu welchen Konditionen Sie Ihre Gebrauchtwagenfinanzierung bei einem positiven Entscheid abschließen können.

            Legitimieren & Unterlagen hochladen

            Entsprechen die angefragten Konditionen bei einer anderen Bank mehr Ihren Vorstellungen, können Sie nun noch ganz einfach zu diesem Angebot wechseln und es verbindlich anfragen. Braucht das Geldinstitut noch Nachweise wie Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge von Ihnen, können Sie die Dokumente bei vielen Darlehen einfach abfotografieren und als Foto in Ihrem CHECK24 Kundenkonto hochladen. Außerdem müssen Sie nachweisen, dass Sie tatsächlich die Person sind, für die Sie sich ausgeben. Bei CHECK24 können Sie sich besonders schnell und sicher ausweisen, da Ihnen hierfür bei vielen Angeboten digitale Identverfahren wie Kontoident oder Videoident zur Verfügung stehen. Auch den Kreditvertrag selbst können Sie meist digital unterschreiben. Verläuft die letzte Prüfung Ihres Antrags erfolgreich, haben Sie die Kreditsumme in der Regel nach zwei bis fünf Werktagen auf Ihrem Konto. Noch schneller geht es bei Angeboten mit Sofort-Entscheid und Sofort-Auszahlung.

            Kredit Gebrauchtwagen:
            Diese Punkte wirken sich auf die Kosten aus

            Wie viel Ihr neuer Gebrauchtwagen am Ende kostet, hängt nicht nur davon ab, wie Sie mit dem Händler über den Fahrzeugpreis verhandeln. Finanzieren Sie das Auto mit einem günstigen Online-Kredit spielen auch noch eine Reihe weiterer Faktoren eine Rolle, die Sie bei der Beantragung beachten sollten. Folgende Punkte können sich auf die Kosten Ihres Darlehens auswirken: 

            • Die Laufzeit: Eine längere Dauer der Rückzahlung bringt zwar auch niedrigere Monatsraten mit sich, insgesamt sind Ihre Zinskosten bei kürzeren Laufzeiten aber geringer.
            • Ihre Bonität: Zur Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit ziehen Banken vor allem die Höhe und die Sicherheit Ihres Einkommens sowie Ihren Schufa-Score heran. Auf Grundlage Ihrer Bonität legen die Institute Ihre individuellen Kreditkonditionen wie den effektiven Jahreszins fest.
              Übrigens: Sie können bei der Schufa einmal jährlich kostenlos einen Auszug der zu Ihnen gespeicherten Einträge anfragen und bei Bedarf die Löschung fehlerhafter Einträge veranlassen.
            • Zweiter Kreditnehmer: Falls Sie die Möglichkeit haben, den Gebrauchtwagen zu zweit zu finanzieren, kann Ihnen dies einen günstigeren Zinssatz einbringen. Der zweite Kreditnehmer sollte über ein festes Einkommen verfügen. Hierfür kommt zum Beispiel der Lebenspartner infrage.
            • Anzahlung: Eine Anzahlung kann nicht nur bei Händlerfinanzierungen die Kosten senken. Bringen Sie beim Kauf des Gebrauchten eine größere Summe aus Eigenmitteln ein, kann sich dies auch bei einer Finanzierung über eine unabhängige Bank positiv auf die Zinsen auswirken. Für das Geldhaus erhöht sich dadurch die Wahrscheinlichkeit, dass ein Verkauf des Wagens bei Zahlungsschwierigkeiten die zur Begleichung der Restschuld notwendige Summe einbringt.
            • Sondertilgung: Erwarten Sie während der Laufzeit der Finanzierung größere Zusatzeinnahmen, sollten Sie bei der Kreditanfrage auf die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen achten. Zum Beispiel Gelder aus Steuerrückzahlungen oder frei werdenden Festgeldern können Sie für solche außerplanmäßige Tilgungen verwenden und so die Kosten der Gebrauchtwagen-Finanzierung deutlich reduzieren.
            CHECK24 Tipp

            Lassen Sie sich kostenlos beraten

            Wenn Sie über CHECK24 Gebrauchtwagen-Finanzierungen vergleichen, steht Ihnen bei Bedarf einer von über 300 Kreditberatern kostenlos zur Seite. Ihr Berater erklärt Ihnen verständlich Fachbegriffe und Besonderheiten einzelner Angebote und hilft Ihnen, die passende Finanzierung zu günstigen Konditionen zu finden. Ihren persönlichen CHECK24 Kreditexperten erreichen Sie täglich – auch am Wochenende – von 8 bis 20 Uhr telefonisch unter 089 – 24 24 11 24 oder per E-Mail an kredit@check24.de. Die Beratung ist für Sie kostenfrei und unverbindlich.

            Unterlagen & Voraussetzungen
            für einen Gebrauchtwagen-Kredit

            Allgemeine Voraussetzungen

            Sie haben ...

            • das 18. Lebensjahr vollendet, sind also volljährig. 
            • Ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland.
            • ein Girokonto in Deutschland.
            • Ihre Probezeit beendet und befinden sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis.
            • eine gute Bonität und keine negativen Schufa-Einträge.

            Notwendige Unterlagen

            Sie brauchen ...

            • Personalausweis oder Reisepass (und Meldebescheinigung)
            • Einkommensnachweise
            • Unterzeichnete Sicherungsübereignung
            • Zulassungsbescheinigung Teil II
              (früher: Fahrzeugbrief)
            • Kaufvertrag des Fahrzeugs in Kopie

            Häufige Fragen
            zur Gebrauchtwagen-Finanzierung

            Welche Länge soll ich für die Laufzeit meiner Gebrauchtwagen-Finanzierung wählen?

            Wie lange die Laufzeit für Ihren Gebrauchtwagen-Kredit idealerweise dauern soll, hängt maßgeblich von Ihren finanziellen Möglichkeiten ab. Eine pauschale Empfehlung hierzu gibt es nicht. Allerdings ist eine kurze Laufzeit mit geringeren Zinskosten verbunden. Sie zahlen zwar insgesamt weniger Monatsraten, die einzelnen Raten fallen dadurch aber höher aus. Wählen Sie daher am besten eine möglichst kurze Laufzeit, bei der Sie die monatlichen Kreditraten noch problemlos schultern können.

            Muss das Auto auf mich laufen, wenn ich eine Gebrauchtwagen-Finanzierung abschließe?

            Für die Bank spielt es keine Rolle, ob der von Ihnen finanzierte Gebrauchtwagen auch auf Ihren Namen angemeldet ist. Bei einem an den Zweck des Autokaufs gebundenen Kredit müssen Sie bis zur vollständigen Tilgung aber in jedem Fall eine Sicherungsübereignung und die Zulassungsbescheinigung Teil II bei dem Geldinstitut hinterlegen. Die Bank ist währenddessen Eigentümerin des Fahrzeugs und kann dieses bei ausbleibenden Ratenzahlungen zur Begleichung der Restschuld verkaufen, egal wer als Fahrzeughalter eingetragen ist.

            Kann ich einen Gebrauchtwagen ohne Anzahlung finanzieren?

            Sie können auch ohne eigene Ersparnisse einzubringen, einen Kfz-Kredit abschließen. Eine Anzahlung kann aber die Kosten der Gebrauchtwagen-Finanzierung senken – etwa wenn die Bank Ihnen dafür einen niedrigeren effektiven Jahreszins gewährt. Bei Händler-Krediten kann eine Gebrauchtwagen-Finanzierung ohne Anzahlung schwieriger zu bekommen sein.

            Wie hoch sind die Zinsen bei einem Gebrauchtwagenkredit?

            Wenn Sie mit einem Kredit Gebrauchtwagen oder Jahreswagen finanzieren wollen, bewerten die Banken Ihre Bonität, um den Zinssatz des Darlehens festzulegen. Generell orientieren sich die Institute auch bei Kfz-Krediten an den Zinsen des Marktumfelds. Zweckgebundene Gebrauchtwagen-Finanzierungen haben zudem oftmals günstigere Zinsen als solche, die Sie frei verwenden können. Auch durch Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers können Sie die Kosten eines Gebrauchtwagenkredits weiter senken.

            Wie finde ich den günstigsten Gebrauchtwagenkredit?

            Der Vergleich verschiedener Gebrauchtwagen-Finanzierungen im CHECK24 Kreditvergleich macht es für Sie ganz einfach, einen möglichst günstigen Gebrauchtwagenkredit zu finden. Mit dem Verwendungszweck „Gebrauchtfahrzeug“ können Sie hier die besten Angebote zahlreicher bekannter Banken anhand von Filtern und Sortierungen nach Ihren Wünschen eingrenzen. So können Sie problemlos das für Sie passende Darlehen auswählen und direkt online anfragen.

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