Guter Überblick über Kreditzinsen verschiedener Anbieter und gute Beratung über notwendige Sicherheiten.
Freundliche und kompetente Mitarbeiter, die zu Zeiten an denen Berufstätige Zeit haben erreichbar sind. Fachliche Fragen werden schnell, geduldig und korrekt beantwortet.
Es ist so wie die Werbung verspricht. Würde es wieder so machen.
Schneller, einfacher und günstiger geht nicht.
Kompetente Beratung, Diskretion, Schnelligkeit und Erreichbarkeit zu den von mir gewünschten Zeiten. Vielen Dank!
Alle Kreditvergleiche
Das Wichtigste zur Gebrauchtwagen-Finanzierung
Je nach Modell, Jahr der Zulassung und Kilometerstand stellt die Anschaffung eines gebrauchten Autos meist eine größere Investition dar. Um die dafür notwendigen Mittel aufzubringen, bieten sich Ihnen verschiedene Finanzierungs-Möglichkeiten. Wie Sie für sich die beste Gebrauchtwagen-Finanzierung finden, hängt davon ab, ob Sie das Fahrzeug dauerhaft besitzen oder nur für einen festgelegten Zeitraum nutzen wollen.
Die gängigste Art, ein Gebrauchtfahrzeug zu finanzieren, ist ein klassischer Autokredit. Dabei handelt es sich um einen Ratenkredit mit gleichbleibend hohen Monatsraten, der sich ausschließlich für den Autokauf verwenden lässt. Bei einem solchen Darlehen unterschreiben Sie eine Sicherungsübereignung des Pkw und hinterlegen diese je nach Anbieter zusammen mit dem Original oder einer Kopie der Zulassungsbescheinigung Teil II bei der Bank, bei der Sie den Gebrauchten finanzieren. Sollten Sie die Raten einmal nicht mehr zurückzahlen können, hat das Kreditinstitut so die Möglichkeit, das Fahrzeug zur Begleichung der Restschuld zu verkaufen. Nach Rückzahlung des kompletten Kreditbetrages geht das Auto auch auf dem Papier in Ihren Besitz über.
Alternativ können Sie zur Gebrauchtwagen-Finanzierung online über CHECK24 auch einen Kredit ohne festen Verwendungszweck abschließen. In diesem Fall müssen Sie die genannten Dokumente nicht bei der Bank einreichen und das Fahrzeug gehört sofort Ihnen. Allerdings erhalten Kreditnehmer für zweckgebundene Darlehen oft günstigere Zinsen, da das Gebrauchtfahrzeug der Bank als zusätzliche Sicherheit dient.
Finanzieren Sie ein Gebrauchtfahrzeug mit einer Ballon- oder Schlussraten-Finanzierung, zahlen Sie den Kreditbetrag in monatlichen Raten und zu einem festen Zinssatz zurück. Anders als bei einer klassischen Kfz-Finanzierung sind die Kreditraten zunächst etwas niedriger, dafür fällt die letzte Rate sehr hoch aus. Diese sogenannte Ballonrate kann mehr als ein Drittel des Gesamtkreditbetrages ausmachen und orientiert sich häufig am veranschlagten Restwert des Gebrauchtwagens zum Zeitpunkt der letzten Rate.
Bei identischer Laufzeit und Zinssatz ist eine Ballonfinanzierung etwas teurer als ein klassischer Autokredit. Zusätzliche Kosten können Ihnen entstehen, wenn Sie die Schlussrate nicht wie geplant aus eigenen Mitteln tilgen können und Sie dafür eine Anschlussfinanzierung aufnehmen müssen. Der Folgekredit kostet dann erneut Zinsen. Schließen Sie eine Gebrauchtwagenfinanzierung mit Schlussrate ab, sollten Sie am besten schon bei der Unterzeichnung des Kreditvertrags wissen, ob Sie den notwendigen Geldbetrag zum Zeitpunkt der letzten Rate zurückzahlen können, da diese am Ende sehr hoch sein kann.
Die Drei-Wege-Finanzierung funktioniert ähnlich wie die Ballonfinanzierung. Teilweise ist hier eine Anzahlung vorgesehen, meist aber gibt es diese Art der Gebrauchtwagen-Finanzierung ohne Anzahlung. Allerdings entscheiden Sie hier flexibel ob Sie das Auto durch Zahlung der hohen Schlussrate ablösen wollen. Alternativ können Sie es nach Begleichung der übrigen Monatsraten auch an den Autohändler zurückgeben.
Wollen Sie den Gebrauchtwagen zum Ende der Vertragslaufzeit zurückgeben, ohne die Schlussrate zu bezahlen, so kann der Anbieter durch das Gebrauchtwagenrisiko trotzdem einen größeren Geldbetrag fordern. Hat der Wagen durch intensive Nutzung stärker an Wert verloren, als im Vertrag veranschlagt wurde, müssen Sie dem Händler den zusätzlich entstandenen Wertverlust finanziell ausgleichen.
Wenn Sie einen Gebrauchtwagen leasen, geben Sie das Fahrzeug im Normalfall am Ende der Vertragslaufzeit an den Anbieter zurück. Während Sie das Auto nutzen, zahlen Sie monatliche Leasingraten. Die Höhe der Raten können Sie manchmal durch eine Einmalzahlung zu Beginn des Leasing-Zeitraums beeinflussen.
In der Regel sieht ein Leasingvertrag keinen abschließenden Kauf des Fahrzeugs vor. Oftmals erhalten Leasingnehmer zum Laufzeitende aber vom Anbieter eine Offerte, den Gebrauchtwagen abzulösen. Darüber hinaus können Ihnen beim Leasing zusätzliche Kosten entstehen, sofern Sie eine vertraglich festgelegte Kilometerlaufleistung überschreiten oder der Restwert des Gebrauchten geringer ist als im Vertrag veranschlagt.
Neben den Modalitäten der Rückzahlung stellt sich bei der Gebrauchtwagenfinanzierung auch immer die Frage, ob es sich für Sie finanziell mehr lohnt, diese direkt über den Autohändler oder über eine unabhängige Bank abzuschließen. Bei Händler-Finanzierungen verdient in der Regel die Autobank des Herstellers mit. Zudem haben Sie hier meist keine Möglichkeiten, den Kaufpreis und die Kreditkonditionen zu verhandeln. Mit einem Gebrauchtwagen-Kredit von einer unabhängigen Bank verschaffen Sie sich hingegen meist eine deutlich bessere Verhandlungsposition.
Autohäuser und Online-Händler werben gerne mit Null-Prozent-Finanzierungen, manchmal auch 0-Finanzierung genannt. Ein solches zinsloses Darlehen wirkt auf den ersten Blick besonders günstig, da es den Eindruck vermittelt, der Autohändler verzichte freiwillig auf Zinseinnahmen. Allerdings sollten Sie Angebote dieser Art immer genau unter die Lupe nehmen. Häufig gilt die 0-Prozent-Finanzierung nur für eine spezielle Ausstattungsvariante oder ein ganz bestimmtes Modell, das anders keinen Abnehmer mehr finden würde.
Der ausgewiesene Kaufpreis ist daher bei genauerer Betrachtung oftmals gar nicht so günstig, wie das Angebot zunächst zu vermitteln schien. Schließlich will der Händler mit dem Verkauf trotzdem noch möglichst viel Geld verdienen. Auch mit einer Gebrauchtwagen-Finanzierung ohne Zinsen zahlen Sie so am Ende oft deutlich mehr, als wenn Sie den Kfz-Kredit bei einem unabhängigen Kreditinstitut abschließen. Mit etwas Verhandlungsgeschick können Sie dann beim Kauf des Gebrauchten einen deutlichen Rabatt erhalten, mit dem Sie mehr sparen als mit einer Null-Prozent-Finanzierung.
Läuft Ihre Ratenzahlung bei einer Gebrauchtwagen-Finanzierung über den Autohändler und die angebundene Hersteller-Bank, so trägt diese auch das Risiko eines Zahlungsausfalls. Finanzieren Sie den Kaufbetrag hingegen über eine unabhängige Bank, können Sie beim Kauf des gebrauchten Pkw direkt die volle Rechnungssumme begleichen. Man spricht dann von einer Barzahlung, auch wenn Sie den Betrag zum Beispiel per Überweisung bezahlen. Das Kreditrisiko liegt in diesem Fall bei dem Geldhaus, bei dem Sie das Darlehen aufgenommen haben. Der Autohändler hat hingegen sofort Planungssicherheit. Daher sind viele Händler auf Nachfrage dazu bereit, Barzahlern beim Autokauf einen Rabatt einzuräumen.
Bereits ein Preisnachlass von fünf Prozent kann bei teureren Modellen eine Ersparnis im vierstelligen Bereich für Sie bedeuten. Steigen Sie in die Preisverhandlung immer mit einem konkreten Vorschlag ein, der ein wenig über Ihrem angepeilten Zielwert liegt. So können Sie dem Verkäufer anschließend wieder etwas entgegenkommen.
Im CHECK24 Kreditvergleich finden Sie zahlreiche Angebote namhafter Banken, um einen Gebrauchtwagen zu finanzieren. Geben Sie einfach den benötigten Kreditbetrag und den Verwendungszweck „Gebrauchtfahrzeug“ in die dafür vorgesehenen Felder ein und starten Sie mit einem Klick den Vergleich. Die gewünschte Laufzeit der Rückzahlung und damit auch die Höhe Ihrer monatlichen Kreditrate können Sie anschließend, genau wie alle anderen Angaben, noch ganz nach Ihren Vorstellungen anpassen. Unter den Finanzierungsangeboten befinden sich sowohl spezielle Autokredite als auch Darlehen zur freien Verwendung, mit denen Sie bei positivem Entscheid der Bank ebenfalls den Kauf eines Gebrauchten finanzieren können. Filtern und sortieren Sie die Angebote mit wenigen Klicks, um schnell zu Ihrer Wunschfinanzierung zu gelangen.
Die finalen Konditionen des Kredits, wie Ihren persönlichen Zinssatz, bestimmt das Kreditinstitut auf Basis Ihrer Bonität. Dieser Schritt erfolgt absolut Schufa-neutral, er wirkt sich also nicht auf Ihre Bewertung bei der Schufa aus. Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, geben Sie die erforderlichen Angaben zu Ihrer Person und Ihrer Einkommenssituation ein. Bei einigen Angeboten können Sie zudem die Entscheidung der Bank und die mögliche Auszahlung des Geldes beschleunigen, indem Sie sich einmalig im Online-Banking Ihres Gehalts-Girokontos anmelden. Der Kreditgeber erhält so automatisch die wichtigsten Informationen und Sie müssen nicht alles von Hand eingeben. Haben Sie Ihre unverbindliche Anfrage abgeschlossen, erhalten Sie bereits nach wenigen Minuten eine vorläufige Antwort Ihrer Wunschbank und weiterer Banken, ob und zu welchen Konditionen Sie Ihre Gebrauchtwagenfinanzierung bei einem positiven Entscheid abschließen können.
Entsprechen die angefragten Konditionen bei einer anderen Bank mehr Ihren Vorstellungen, können Sie nun noch ganz einfach zu diesem Angebot wechseln und es verbindlich anfragen. Braucht das Geldinstitut noch Nachweise wie Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge von Ihnen, können Sie die Dokumente bei vielen Darlehen einfach abfotografieren und als Foto in Ihrem CHECK24 Kundenkonto hochladen. Außerdem müssen Sie nachweisen, dass Sie tatsächlich die Person sind, für die Sie sich ausgeben. Bei CHECK24 können Sie sich besonders schnell und sicher ausweisen, da Ihnen hierfür bei vielen Angeboten digitale Identverfahren wie Kontoident oder Videoident zur Verfügung stehen. Auch den Kreditvertrag selbst können Sie meist digital unterschreiben. Verläuft die letzte Prüfung Ihres Antrags erfolgreich, haben Sie die Kreditsumme in der Regel nach zwei bis fünf Werktagen auf Ihrem Konto. Noch schneller geht es bei Angeboten mit Sofort-Entscheid und Sofort-Auszahlung.
Wie viel Ihr neuer Gebrauchtwagen am Ende kostet, hängt nicht nur davon ab, wie Sie mit dem Händler über den Fahrzeugpreis verhandeln. Finanzieren Sie das Auto mit einem günstigen Online-Kredit spielen auch noch eine Reihe weiterer Faktoren eine Rolle, die Sie bei der Beantragung beachten sollten. Folgende Punkte können sich auf die Kosten Ihres Darlehens auswirken:
Wenn Sie über CHECK24 Gebrauchtwagen-Finanzierungen vergleichen, steht Ihnen bei Bedarf einer von über 300 Kreditberatern kostenlos zur Seite. Ihr Berater erklärt Ihnen verständlich Fachbegriffe und Besonderheiten einzelner Angebote und hilft Ihnen, die passende Finanzierung zu günstigen Konditionen zu finden. Ihren persönlichen CHECK24 Kreditexperten erreichen Sie täglich – auch am Wochenende – von 8 bis 20 Uhr telefonisch unter 089 – 24 24 11 24 oder per E-Mail an kredit@check24.de. Die Beratung ist für Sie kostenfrei und unverbindlich.
Sie haben ...
Sie brauchen ...
Wie lange die Laufzeit für Ihren Gebrauchtwagen-Kredit idealerweise dauern soll, hängt maßgeblich von Ihren finanziellen Möglichkeiten ab. Eine pauschale Empfehlung hierzu gibt es nicht. Allerdings ist eine kurze Laufzeit mit geringeren Zinskosten verbunden. Sie zahlen zwar insgesamt weniger Monatsraten, die einzelnen Raten fallen dadurch aber höher aus. Wählen Sie daher am besten eine möglichst kurze Laufzeit, bei der Sie die monatlichen Kreditraten noch problemlos schultern können.
Für die Bank spielt es keine Rolle, ob der von Ihnen finanzierte Gebrauchtwagen auch auf Ihren Namen angemeldet ist. Bei einem an den Zweck des Autokaufs gebundenen Kredit müssen Sie bis zur vollständigen Tilgung aber in jedem Fall eine Sicherungsübereignung und die Zulassungsbescheinigung Teil II bei dem Geldinstitut hinterlegen. Die Bank ist währenddessen Eigentümerin des Fahrzeugs und kann dieses bei ausbleibenden Ratenzahlungen zur Begleichung der Restschuld verkaufen, egal wer als Fahrzeughalter eingetragen ist.
Sie können auch ohne eigene Ersparnisse einzubringen, einen Kfz-Kredit abschließen. Eine Anzahlung kann aber die Kosten der Gebrauchtwagen-Finanzierung senken – etwa wenn die Bank Ihnen dafür einen niedrigeren effektiven Jahreszins gewährt. Bei Händler-Krediten kann eine Gebrauchtwagen-Finanzierung ohne Anzahlung schwieriger zu bekommen sein.
Wenn Sie mit einem Kredit Gebrauchtwagen oder Jahreswagen finanzieren wollen, bewerten die Banken Ihre Bonität, um den Zinssatz des Darlehens festzulegen. Generell orientieren sich die Institute auch bei Kfz-Krediten an den Zinsen des Marktumfelds. Zweckgebundene Gebrauchtwagen-Finanzierungen haben zudem oftmals günstigere Zinsen als solche, die Sie frei verwenden können. Auch durch Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers können Sie die Kosten eines Gebrauchtwagenkredits weiter senken.
Der Vergleich verschiedener Gebrauchtwagen-Finanzierungen im CHECK24 Kreditvergleich macht es für Sie ganz einfach, einen möglichst günstigen Gebrauchtwagenkredit zu finden. Mit dem Verwendungszweck „Gebrauchtfahrzeug“ können Sie hier die besten Angebote zahlreicher bekannter Banken anhand von Filtern und Sortierungen nach Ihren Wünschen eingrenzen. So können Sie problemlos das für Sie passende Darlehen auswählen und direkt online anfragen.
Telefonische Beratung
Haben Sie Fragen oder benötigen Sie eine Beratung? Unsere Kundenberater helfen Ihnen gerne!
089 - 24 24 11 24 Mo. bis So. von 08 - 20 Uhr