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Das sagen unsere Kunden
Der Kredit wurde super schnell genehmigt und war noch am selben Tag auf meinem Konto. Ich bin sehr zufrieden und kann alles mit gutem Gewissen weiterempfehlen.
Toller Vergleich von verschiedenen Banken mit nur wenigen Angaben. Spart den Gang zu verschiedenen Banken. Der Effektivzins war im Vergleich zur Hausbank erheblich besser.
Die Antragstellung ging rasant und unkompliziert über die Bühne, ebenso die abschließende Auszahlung des Kredits mit weitaus günstigerem Zinssatz als bei der Hausbank oder anderen Banken.
Bei einem anderen Anbieter habe ich dieses Super-Angebot nicht bekommen. Weder die Zinsen noch eine kostenlose Sondertilgung waren dort dabei.
Ich war begeistert von der freundlichen Beratung und der individuellen Betreuung per Telefon und per Mail. Vielen Dank für die schnelle Hilfestellung und Rückmeldung!
CHECK24 Bewertungen
CHECK24 ist Testsieger
03/2020 | FOCUS-MONEY
Höchste Kundenzufriedenheit für CHECK24
Höchste Kundenzufriedenheit für CHECK24
Prädikat: Höchste Kundenzufriedenheit. Bei CHECK24 steht der Kunde im Fokus. Dies bestätigt eine aktuelle Studie von FOCUS-MONEY in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, die 2020 erstmals branchenübergreifend Unternehmen mit den zufriedensten Verbrauchern auszeichneten. Bei der groß angelegten Online-Umfrage gaben Verbraucher insgesamt mehr als 274.000 Stimmen zu 1.341 Unternehmen aus 61 Branchen ab, darunter 63 Banken und Finanzdienstleister. Das Ergebnis: Im Bereich „Digitale Finanzexperten“ überzeugt das Vergleichsportal die Kunden auf ganzer Linie. So konnte sich CHECK24 mit einem überdurchschnittlich guten Umfrageergebnis einen Spitzenplatz in der Besten-Gruppe sichern.
11/2019 | DtGV
CHECK24 in allen Kategorien mit bestem Kreditvergleich
CHECK24 in allen Kategorien mit bestem Kreditvergleich
Die besten Konditionen und die größte Transparenz beim Kreditvergleich – das bietet nur CHECK24. In einer Studie der Deutschen Gesellschaft für Verbraucherstudien entschied das Vergleichsportal im November 2019 alle vier Teilkategorien für sich und sicherte sich damit auch den Spitzenplatz in der Gesamtwertung. So setzte sich CHECK24 im Test auch hinsichtlich der Benutzerfreundlichkeit und der Qualität des Kundendienstes teils deutlich von seinen Wettbewerbern ab. Bemerkenswert war zudem, dass der Marktführer in den Kategorien Transparenz und Benutzerfreundlichkeit mit einem Ergebnis von jeweils über 97 Prozent schon sehr nah an den zu erzielenden Höchstwert heranreichte.
06/2019 | Testbild und Statista
CHECK24 bleibt bestes Vergleichsportal für Finanzen
CHECK24 bleibt bestes Vergleichsportal für Finanzen
Verbraucher finden: In Finanzangelegenheiten bietet CHECK24 die besten Vergleiche. Zu diesem Ergebnis kommt eine Umfrage unter mehreren Tausend Kunden, die das Magazin Testbild in Zusammenarbeit mit dem Statistikportal Statista im Jahr 2019 durchgeführt hat. Besonders überzeugt waren die Kunden vom Service und der Beratung bei CHECK24. In dieser Einzelkategorie belegte das Vergleichsportal den ersten Platz. Auch bei allen anderen Aspekten landete das Unternehmen stets auf einem der vorderen Plätze. Dadurch erzielte CHECK24 – wie schon im Vorjahr – eine bessere Gesamtwertung als alle anderen Vergleichsportale im Finanzbereich. Ausgewertet wurden neben der Kategorie Service und Beratung auch die Benutzerfreundlichkeit, das Einsparpotenzial und die Auswahl der Angebote.
BankingCheck und eKomi: CHECK24 ist bester Kreditvermittler
Kein Kreditvermittler in Deutschland hat mehr zufriedene Kunden als CHECK24. Das belegt der BankingCheck & eKomi Award „Bester Vermittler – Kredit – 2019“, den das Vergleichsportal im Juni 2019 erhielt. 4.224 Kreditnehmer bewerteten CHECK24 im Auswertungszeitraum von Januar bis April 2019 und zeigten sich mit durchschnittlich 4,9 von 5,0 Punkten äußerst zufrieden. Mit diesem Spitzenwert und der unter allen Kreditvermittlern höchsten Anzahl positiver Kundenstimmen setzte sich CHECK24 an die Spitze. Ausgezeichnet als „Bestes Vergleichsportal 2019“, für „Beste Kundentransparenz 2019“ und als „Bester Geldanlagemarktplatz 2019“ entschied CHECK24 gleich drei weitere Kategorien für sich.
eKomi Award - Bestes Vergleichsportal 2017
Im Rahmen der journalistischen Berichterstattung über Finanzthemen führt BankingCheck regelmäßig unabhängige Umfragen zu den Leistungen führender Banken, Versicherer, Finanzinstitute und -dienstleister durch. Bewertungen von Finanzprodukten und Anbietern werden nicht durch BankingCheck, sondern durch die Kunden von Banken/Anbietern/Versicherern und Lesern des Portals BankingCheck.de sowie durch eKomi Bewertungen abgegeben. Anhand objektiver Testkriterien werden für die jeweils getesteten Kategorien Sieger ermittelt und mit eKomi/BankingCheckTestsiegeln ausgezeichnet.
CHECK24 wurde dabei im Mai 2017 als Bestplazierter in der Kategorie Vergleichsportal mit der Gesamtbewertung 4,9 (von 5,0) mit dem eKomi-Award 2017 ausgezeichnet. (Ausgabe 05 / 2017 | Im Vergleich 114 Anbieter auf BankingCheck.de)
CHECK24 wurde dabei im Mai 2017 als Bestplazierter in der Kategorie Vergleichsportal mit der Gesamtbewertung 4,9 (von 5,0) mit dem eKomi-Award 2017 ausgezeichnet. (Ausgabe 05 / 2017 | Im Vergleich 114 Anbieter auf BankingCheck.de)
Persönliche Beratung
Mit Hilfe unserer ausgebildeten Kreditexperten erhalten Sie das bestmögliche Kreditangebot. Wir sind täglich von 8.00 bis 20.00 Uhr für Sie erreichbar.
Tel.: 089 – 24 24 11 24
Mail: kredit@check24.de
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Kostenlos und unverbindlich
Die Kreditanfrage und die Kreditberatung sind für Sie kostenlos.
Sie können unverbindlich Kreditangebote mehrerer Banken und Kreditinstitute vergleichen. Durch die Vermittlung über CHECK24 fallen für Sie keine zusätzlichen Kosten an.
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Sicher
Wir speichern und verarbeiten Ihre Daten, um Ihnen ein optimales Kreditangebot zu ermöglichen.
Ihre Daten werden verschlüsselt übermittelt und nicht an unbeteiligte Dritte weitergegeben. Unsere Datensicherheit ist TÜV geprüft.
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Schnell
Mit unserem rundum digitalen Service kommen Sie am schnellsten an Ihren Kredit – 100% von zu Hause dank volldigitalem Abschluss:
- Laden Sie Dokumente online hoch.
- Unterschreiben Sie Ihren Vertrag digital.
Garantiert Schufa-neutral
Durch eine Kreditanfrage bei CHECK24 verändert sich Ihr Schufa-Score nicht.
Ihre Anfragen über den Kreditvergleich werden ausschließlich als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt.
Diese ist nur für Sie selbst einsehbar und hat keine Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit.
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Alle Kreditvergleiche
Ballonfinanzierung
Das Wichtigste zuerst
- Eine Ballonfinanzierung ist ein Autokredit mit Schlussrate. Anders als bei einem klassischen Kfz-Kredit mit gleichbleibenden Raten, zahlen Sie bei einer Ballonfinanzierung zunächst niedrigere monatliche Raten. Dafür müssen Sie am Ende der Laufzeit eine größere Schlussrate begleichen.
- Eine Ballonfinanzierung ist besonders interessant, wenn Kreditnehmer bis zur Fälligkeit der Schlussrate einen größeren Geldeingang erwarten – beispielsweise aus einem Bausparvertrag oder einem Festgeldkonto. Sie können dann die Ballonrate mit dem ausbezahlten Sparvertrag bezahlen.
- Durch die niedrigeren Raten wirken Ballonfinanzierungen oft preiswerter als ein Ratenkredit. Die Zinsen für die hohe Schlussrate müssen Kreditnehmer jedoch über die gesamte Laufzeit zahlen. Um zu prüfen, welches Angebot am günstigsten ist, sollten Sie daher vorher verschiedene Angebote von Händlern und unabhängigen Banken vergleichen.
Die Ballonfinanzierung als
Alternative zum klassischen Autokredit
In gewisser Weise handelt es sich bei der Autofinanzierung mit Schlussrate um eine Mischform aus klassischem Autokredit und Leasing. Wie beim Leasing ist die monatliche Rate auch bei der Schlussratenfinanzierung, wie die Ballonfinanzierung auch genannt wird, relativ niedrig. Während der Leasingnehmer jedoch ein Nutzungsentgelt bezahlt, tilgt der Autokäufer bei der Ballonfinanzierung durch die monatlichen Raten einen Teil des Kaufpreises. Damit ist die Ballonfinanzierung, ähnlich wie ein gewöhnlicher Autokredit, auf den Erwerb des Fahrzeugs ausgelegt.
Wie bei der klassischen Autofinanzierung wird auch ein Ballonkredit zweckgebunden vergeben. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer das geliehene Geld für den Fahrzeugkauf verwenden muss. Bis das Auto vollständig abbezahlt ist, wird bei der kreditgebenden Bank in der Regel der Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II) hinterlegt. Damit sichert sich das jeweilige Institut gegen einen möglichen Zahlungsausfall des Kunden ab. In einem solchen Fall kann die Bank das Auto verkaufen und mit dem Erlös die offene Restschuld begleichen.
Die höhere Sicherheit für das Kreditinstitut hat auch Vorteile für den Kunden, denn zweckgebundene Darlehen werden in der Regel zu besonders günstigen Konditionen vergeben. Im Unterschied zum klassischen Autokredit wird beim Ballonkredit aber aufgrund der hohen Schlussrate eine deutlich niedrigere monatliche Rate fällig.
Ähnlichkeiten gibt es zwischen der Ballonfinanzierung und der Drei-Wege-Finanzierung: Auch hier kommt am Ende der Laufzeit eine hohe Schlussrate auf den Kreditnehmer zu. Bei der Drei-Wege-Finanzierung haben Verbraucher jedoch neben einer Barzahlung oder Anschlussfinanzierung des Restwertes auch die Möglichkeit, das Auto an den Händler zurückzugeben. Eine Rückgabe des Fahrzeugs ist bei der Ballonfinanzierung in der Regel nicht vorgesehen.
Für eine derartige Schlussratenfinanzierung entscheiden sich deshalb in der Regel Autokäufer, die niedrige monatliche Raten bevorzugen, aber möchten, dass der Neu- oder Gebrauchtwagen am Ende der Laufzeit ihnen gehört.
Vorteile der Schlussratenfinanzierung:
Niedrige Monatsrate, hohe Flexibilität
Bei der Ballonfinanzierung wird während der Kreditlaufzeit nur eine geringe Monatsrate fällig. Auch eine Anzahlung ist in der Regel nicht notwendig. Damit eignet sich die Schlussratenfinanzierung für Autokäufer, die die monatliche finanzielle Belastung durch die Fahrzeugfinanzierung niedrig halten möchten. Ein weiterer Vorteil: Mit der relativ kurzen Laufzeit im Vergleich zum gewöhnlichen Autokredit bleiben Verbraucher, die sich für eine Ballonfinanzierung entscheiden, flexibel. Wer nach Ablauf der Kreditlaufzeit den Wagen wieder abgeben möchte oder aus anderen Gründen ein neues Fahrzeug benötigt, kann das Auto verkaufen und mit dem Erlös die Schlussrate tilgen. Damit binden sich Verbraucher, die den Autokredit mit Schlussrate wählen, nicht zwingend langfristig an ihr Fahrzeug.
Die hohe Flexibilität bei der Ballonfinanzierung kann beispielsweise für junge Autokäufer vorteilhaft sein, die sich aufgrund von möglichen beruflichen Veränderungen oder geplanter Familiengründung nicht längerfristig auf ein bestimmtes Auto festlegen möchten. Sie schonen mit den niedrigen Monatsraten ihr Haushaltsbudget und können den Neu- oder Gebrauchtwagen nach wenigen Jahren wieder verkaufen. Die Ballonfinanzierung kann sich außerdem besonders für Gelegenheitsfahrer lohnen: Wer wenig fährt und sein Auto gut pflegt, kann es nach Ablauf der Finanzierung womöglich zu einem Preis verkaufen, der die Schlussrate sogar übersteigt – und macht mit etwas Verkaufsgeschick in einem solchen Fall sogar einen Gewinn.
Händler vs. unabhängige Bank:
Anbieter von Ballonfinanzierungen im Vergleich
Wie gewöhnliche Autokredite sind auch Fahrzeugfinanzierungen mit Schlussrate sowohl direkt über den Autohändler oder -hersteller als auch bei unabhängigen Banken erhältlich. Händler werben oftmals mit besonders zinsgünstigen Finanzierungsangeboten, doch hier empfiehlt es sich genau hinzuschauen. Häufig gelten diese Ballonfinanzierungen nur für bestimmte Fahrzeugmodelle und Ausstattungen oder sind an einen Aktionszeitraum gebunden.
Freie Auswahl beim Kauf ihres Traumautos haben Autokäufer mit der Ballonfinanzierung einer händlerunabhängigen Bank. Beim Neuwagenkauf lockt zudem noch erhebliches Sparpotential. Wer sich nämlich für eine solche Fahrzeugfinanzierung entscheidet, kann beim Autohändler als Barzahler auftreten und oftmals hohe Rabatte von bis zu 20 Prozent auf den Listenpreis aushandeln.
Diesen sogenannten Barzahlerrabatt erhalten Verbraucher bei einer Autofinanzierung über eine herstellereigene Bank nicht, denn diese Kreditangebote sind meist bereits umfassend von den Händlern und Herstellern subventioniert. Käufer, die eine Händlerfinanzierung in Anspruch nehmen, können deshalb keine weiteren Rabatte auf den Fahrzeugpreis erwarten.
Vor dem Kauf des Traumautos lohnt es sich daher, die Ballonfinanzierungen unterschiedlicher Anbieter zu vergleichen. Auch wenn Autohändler oft mit besonders guten Konditionen werben, ist die Autofinanzierung einer unabhängigen Bank inklusive eines hohen Barzahlerrabattes oftmals die günstigere Variante.
Ballonfinanzierung im Detail
Aktuelle Konditionen für Ballonfinanzierungen einholen und vergleichen
Wer sein Auto über einen Kredit finanzieren möchte, sollte zunächst immer die Konditionen unterschiedlicher Anbieter vergleichen. Eine wichtige Vergleichsgröße ist der effektive Jahreszins, der die Gesamtkosten einer Autofinanzierung darstellt. Bei der Ballonfinanzierung bestimmen der Kaufpreis, die Höhe der Anzahlung und die Länge der Laufzeit sowie die Höhe der Schlussrate, welche monatliche Tilgungsrate für die Rückzahlung des Kredites anfällt.
Wunschkredit online beantragen
Ist das passende Angebot gefunden, kann die Ballonfinanzierung meist bequem über das Internet beantragt werden. Neben persönlichen Angaben zur finanziellen und beruflichen Situation des Antragstellers müssen Verbraucher in der Regel einige Informationen zum Fahrzeug angeben, wie Marke, Baujahr und Kilometerstand.
Unterlagen einreichen und Postident oder Videoident durchführen
Hat die Bank der Finanzierungsanfrage des Kunden vorläufig zugestimmt, müssen zusammen mit dem unterschriebenen Kreditvertrag einige Unterlagen wie Kontoauszüge und Gehaltsnachweise bei der Bank eingereicht werden. Anhand dieser Unterlagen sowie mithilfe von Informationen von Auskunfteien wie der SCHUFA, überprüft die Bank, ob der Kunde in der persönlichen und wirtschaftlichen Situation ist, die Autofinanzierung auch zurückzuzahlen. Nach der Personenidentifikation in der Bankniederlassung, einer Postfiliale oder per Videoverfahren wird der Vertrag dann zur zweiten Bonitätsprüfung an die Bank geschickt.
Auto bezahlen und losfahren
Hat die Bank alle erforderlichen Unterlagen erhalten, überprüft sie den Kreditantrag des Kunden und entscheidet anschließend endgültig über die Kreditvergabe. Fällt die Entscheidung positiv aus, überweist das Kreditinstitut das Geld meist innerhalb weniger Tage an den Kunden. Dann heißt es: Auto bezahlen und losfahren!
Optional: Kfz-Brief bei der Bank hinterlegen
Da es sich bei der Ballonfinanzierung um eine zweckgebundene Autofinanzierung handelt, muss das geliehene Geld für den Kauf des angegebenen Fahrzeugs verwendet werden. Als zusätzliche Sicherheit verlangen viele Banken in diesem Fall, dass bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredites der Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II) beim jeweiligen Kreditinstitut hinterlegt wird. Ist das Auto abbezahlt, erhält der Verbraucher den Kfz-Brief zurück.
Bausparvertrag, Festgeld und Co.: Ballonrate mit Sparvertrag bezahlen
Bei der Autofinanzierung mit Schlussrate wird, wie der Name schon sagt, am Ende der Laufzeit ein zum Teil recht hoher Geldbetrag fällig, der jedoch von der Höhe des Kaufpreises, der Anzahlung und der vereinbaren Monatsrate abhängig ist. Wer diese Rate nicht aus eigenen Ersparnissen bezahlen kann, muss einen neuen Kredit aufnehmen. Eine solche Anschlussfinanzierung kann die Autofinanzierung insgesamt verteuern, denn für das neue Darlehen fallen ebenfalls wieder Zinsen an.
Eine Ballonfinanzierung ist deshalb vor allem für Autokäufer interessant, die vor oder zum Zeitpunkt der Fälligkeit der Schlussrate einen größeren Geldeingang erwarten. Wer bereits beim Kauf seines neuen Autos über einen laufenden Sparvertrag wie etwa einen Bauspar- oder einen Festgeldvertrag verfügt, dessen Auszahlung in wenigen Jahren fällig wird, kann damit bequem seine Ballonrate bezahlen und sich die Vorteile der Ballonfinanzierung zunutze machen, denn: Während der relativ kurzen Laufzeit von meist zwölf bis 60 Monaten werden dank der Schlussrate nur niedrige Raten fällig – die Ballonfinanzierung belastet die eigene Haushaltskasse damit nur wenig.
Häufige Fragen
zur Ballonfinanzierung
Wie funktioniert eine Ballonfinanzierung?
Eine Ballonfinanzierung wird häufig zur Anschaffung eines Autos eingesetzt. Sie zeichnet sich durch relativ geringe monatliche Raten aus. Die letzte Rate – auch Schlussrate oder Ballonrate genannt – fällt jedoch deutlich höher aus als bei normalen Ratenkrediten.
Welche Unterlagen werden bei einer Ballonfinanzierung benötigt?
Folgende Nachweise und Unterlagen reichen Sie für eine Ballonfinanzierung in der Regel bei der Bank ein:
- Kontoauszüge und Gehaltsnachweise
- den Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II)
- die unterschriebene Sicherungsübereignung, dank der die Bank das finanzierte Fahrzeug verkaufen kann, um die Restschuld zu begleichen, sollten Sie Ihre Monatsraten nicht mehr bezahlen können.
Was sind die Alternativen zur Ballonfinanzierung?
Um einen Neu- oder Gebrauchtwagen zu finanzieren, stellt ein Ballonkredit mit hoher Schlussrate nur eine von mehreren Möglichkeiten dar. Genauso können Sie zum Erwerb eines Autos einen normalen Autokredit mit gleichbleibend hohen Monatsraten abschließen. Vor allem für Selbstständige kann auch Leasing eine interessante Option sein.
Was ist die Ballonrate einer Ballonfinanzierung?
Als Ballonrate wird die besonders hohe Schlussrate einer Ballonfinanzierung bezeichnet. Dabei handelt es sich um eine spezielle Kredit-Art, die gerade beim Autokauf verbreitet ist. Bei einem solchen Ballonkredit zahlen Sie als Kreditnehmer vergleichsweise niedrige Monatsraten. Dafür begleichen Sie mit der abschließenden Ballonrate auf einmal den gesamten Restbetrag des Kredits.
Was passiert, wenn ich die Schlussrate einer Ballonfinanzierung nicht bezahlen kann?
Können Sie die hohe Schlussrate eines Ballonkredits aufgrund finanzieller Schwierigkeiten nicht wie vorgesehen begleichen, haben Sie folgende Möglichkeiten:
- Sie nehmen für die Ballonrate eine Anschlussfinanzierung auf. Hierfür zahlen Sie dann erneut Zinsen. Diese können von der Zinsrate der ursprünglichen Finanzierung abweichen.
- Sie können das finanzierte Fahrzeug verkaufen und den Erlös zur Begleichung der Schlussrate verwenden. Achtung: Restwert und Verkaufserlös des Fahrzeugs können erheblich niedriger ausfallen als der für die Ballonrate aufzubringende Betrag.
CHECK24 – Deutschlands größtes Vergleichsportal
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