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Ballonfinanzierung
Das Wichtigste zum Ballonkredit
- Eine Ballonfinanzierung ist ein Autokredit mit Schlussrate, bei dem am Ende der Laufzeit ein Restbetrag („Ballon“) überbleibt.
- Anfangs ist Ihre monatliche Rate wegen des Ballons niedriger, im Unterschied zu einem normalen Kredit. Dafür ist am Ende der Laufzeit eine hohe Schlussrate fällig.
- Vorsicht: Die niedrigeren Raten verleiten dazu, die wahren Kosten der Ballonfinanzierung zu unterschätzen. Tipps, wie Sie die Schlussrate bezahlen, wenn es eng wird.
Was ist eine Ballonfinanzierung?
Eine Ballonfinanzierung ist ein Kredit, um ein Auto zu finanzieren. Ihr Auto bezahlen Sie in monatlichen Raten bis zum Ende der Laufzeit ab. Bei einer Ballonfinanzierung bleibt ein Restbetrag übrig, der namensgebende Ballon. Diesen bezahlen Sie zum Laufzeitende mit einer hohen Schlussrate. Der größte Vorteil einer Ballonfinanzierung liegt für Sie in den niedrigeren monatlichen Raten. Diese bezahlen Sie während der Laufzeit Ihrer Finanzierung. Der Nachteil einer solchen Autofinanzierung mit Schlussrate für Sie: Der Kredit ist in Summe teurer. Denn durch die niedrigen Raten sinkt auch Ihre Restschuld, auf die Sie Zinsen zahlen, langsamer. Dadurch steigen Ihre Kosten im Vergleich zu einem normalen Ratenkredit.
Schnell gecheckt:
Vorteile und Nachteile einer Ballonfinanzierung auf einen Blick
Vorteile einer Ballonfinanzierung
- kleinere Monatsrate
Bei einer Ballonfinanzierung sind die monatliche Raten wegen des übrig bleibenden Restbetrags niedriger. - Autokauf vorziehen
Dank geringeren Raten können Sie sich sofort ein Auto kaufen, auch wenn Sie sich die Rate für einen normalen Kredit noch nicht leisten können. - Höherer finanzieller Spielraum
Die niedrigere Rate verschafft Ihnen mehr Flexibilität während der Laufzeit. - geringes Startkapital zum Autokauf nötig
Bei einer Ballonfinanzierung müssen Sie keine Anzahlung beim Autokauf leisten.
Nachteile einer Ballonfinanzierung
- höhere Zinsen
Wegen der niedrigen Raten verringert sich Ihr Restbetrag langsamer. Das bedeutet für Sie: höhere Zinsaufwendungen. - Schlussrate verschleiert wahre Kosten
Bei einem Ballonkredit folgen die Kosten zum Schluss. Stellen Sie unbedingt sicher, wie Sie die hohe Schlussrate tilgen. - Die Rechnung kommt zum Schluss
Sie müssen genug Geld sparen, um die Schlussrate zu bezahlen. - Marktrisiko
Ihr Auto könnte stärker an Wert verlieren, als Sie denken. Ein Verkauf zum Bedienen der Schlussrate ist dann nicht möglich.
Ballonfinanzierung versus Ratenkredit
| Uberschrift | Ballonfinanzierung | Ratenkredit |
| Kreditbetrag | 30.000 Euro | 30.000 Euro |
| Laufzeit | 36 Monate | 36 Monate |
| Zinsen | 4 % eff. p.a. | 4 % eff. p.a. |
| Restbetrag (Ballon) | 15.000 Euro | 0 Euro |
| monatliche Rate | 491,49 Euro | 884,77 Euro |
Ballonfinanzierung versus Leasing
| Uberschrift | Ballonfinanzierung | Kredit zum Autokauf | Leasing |
| Monatsrate | geringere Ratenhöhe | höhere Ratenhöhe | geringere Ratenhöhe |
| Laufzeit | flexibel | flexibel | flexibel |
| Restbetrag | ja | ja | ja |
| Verwendungszweck | ja | ja | ja |
| Zinsaufwendungen | höhere Kosten | geringere Kosten | höhere Kosten möglich bei Nutzungsüberschreitung |
| Finanzierungszweck | Kaufpreis abbezahlen | Kaufpreis abbezahlen | Nutzungsrecht bezahlen |
Tipps für die Schlussrate:
So bezahlen Sie den Restbetrag
Anschlussfinanzierung finden
Der erste Ausweg aus dieser Situation ist, dass Sie einen Ratenkredit aufnehmen . Mit diesem tilgen Sie die Restschuld. Dieser Schritt birgt für Sie weitere Risiken: Denn Banken übertragen den für Ihre Ballonfinanzierung vereinbarten Zinssatz nicht auf den neuen Kredit. Ist das Zinsniveau in der Zeit nach Abschluss Ihrer Ballonfinanzierung gestiegen, müssen Sie mit höheren Zinskosten für Ihre Neufinanzierung rechnen. Die - verglichen mit einem normalen Ratenkredit - ohnehin teurere Ballonfinanzierung wird Sie also noch mal eine Stange mehr Geld kosten. Außerdem ist es möglich, dass Banken Ihre Bonität geringer einschätzen. Die Folge für Sie: Sie bekommen schlechtere Konditionen für den neuen Kredit.
Fahrzeug verkaufen
Um die Schlussrate zu bezahlen, können Sie auch Ihr Auto verkaufen. Dabei gehen Sie das Risiko ein, dass der Restwert Ihres finanzierten Autos dazu nicht ausreicht. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn Sie zu viel gefahren sind, Ihr Auto einen Unfallschaden hat oder auf dem Gebrauchtwagenmarkt für potentielle Käufer nicht mehr interessant ist.
So funktioniert’s: In 3 Schritten zur Ballonfinanzierung
Ballonfinanzierung vergleichen
Suchen Sie eine Ballonfinanzierung für Ihr nächstes Auto, bekommen Sie über den CHECK24 Kreditvergleich einen Überblick darüber, welchen Kredit verschiedene Banken Ihnen anbieten. Dazu geben Sie den Kreditbetrag, die Laufzeit und als Verwendungszweck „Neufahrzeug“ oder „Gebrauchtfahrzeug“ ein.
Persönliche Ballonfinanzierung finden
Tragen Sie zunächst die wichtigsten Daten zu Ihrer Person sowie Ihrer finanziellen Situation ein oder fragen Sie diese einfach über das Onlinebanking ab. Schon können Sie Ihre persönliche Anfrage stellen und im nächsten Schritt das für Sie beste Kreditangebot auswählen.
Ballonfinanzierung bekommen
Ihren Kredit schließen Sie über CHECK24 komplett digital ab. Dazu müssen Sie während des Kreditantrags sich nur
- mit Ihrem Bankkonto verbinden,
- sich digital identifizieren und
- elektronisch unterschreiben.
Gut zu wissen:
Dieses digitale Verfahren ermöglicht es der Bank, sofort über Ihre Ballonfinanzierung zu entscheiden. Sie brauchen keine Nachweisunterlagen oder anderen Papierkram einreichen. Gibt die Bank grünes Licht, erhalten Sie bei einem Darlehen mit Sofort-Auszahlung Ihr Geld noch heute, spätestens am nächsten Geschäftstag.
Was sind die Alternativen zur Ballonfinanzierung?
Um ein Auto zu finanzieren, stellt ein Ballonkredit mit hoher Schlussrate nur eine von mehreren Möglichkeiten dar. Genauso können Sie für den Autokauf einen zweckgebundenen Kredit mit gleichbleibend hohen Monatsraten über eine bestimmte Laufzeit abschließen. Bei diesem sind die monatlichen Raten höher. Dafür sind die Zinsaufwendungen niedriger und Sie brauchen sich über die Schlussrate keine Gedanken zu machen.
Darüber hinaus ist auch ein Auto-Leasing eine Option. Hierbei mieten Sie das Auto nur, zahlen also für ein Nutzungsrecht. Dies hat zur Folge, dass der Leasing-Anbieter Ihnen einige Vorschriften bei der Autonutzung macht: Zum Beispiel bei der Werkstattwahl oder mit einem jährlichen Kilometerlimit.
Eine weitere Möglichkeit ist die 3-Wege-Finanzierung. Diese ist der Ballonfinanzierung ähnlich. Auch hier schließen Sie einen Kredit mit einer Schlussrate ab. Am Ende der Laufzeit entscheiden Sie sich, ob Sie
Darüber hinaus ist auch ein Auto-Leasing eine Option. Hierbei mieten Sie das Auto nur, zahlen also für ein Nutzungsrecht. Dies hat zur Folge, dass der Leasing-Anbieter Ihnen einige Vorschriften bei der Autonutzung macht: Zum Beispiel bei der Werkstattwahl oder mit einem jährlichen Kilometerlimit.
Eine weitere Möglichkeit ist die 3-Wege-Finanzierung. Diese ist der Ballonfinanzierung ähnlich. Auch hier schließen Sie einen Kredit mit einer Schlussrate ab. Am Ende der Laufzeit entscheiden Sie sich, ob Sie
- 1. die Schlussrate per Einmalzahlung einfach tilgen,
2. ein Darlehen aufnehmen, um die Schlussrate zu bezahlen,
3. oder ob Sie das Auto an Ihren Händler zurückgeben.
Händlerfinanzierung genau prüfen
Häufige Fragen
zur Ballonfinanzierung
Welche Unterlagen benötige ich bei einer Ballonfinanzierung?
Folgende Nachweise und Unterlagen reichen Sie für einen Ballonkredit bei der Bank ein:
- Einkommensnachweis
- den Kfz-Brief (Zulassungsbescheinigung Teil II)
- die unterschriebene Sicherungsübereignung,
Für wen lohnt sich ein Ballonkredit?
Eine Ballonfinanzierung, auch Ballonkredit genannt, lohnt sich für Sie nur in zwei Szenarien. Erstens, wenn Sie sich höhere Monatsraten nicht leisten können, aber unbedingt ein Auto brauchen. Zweitens, wenn Sie am Ende der Finanzierung zu 100 Prozent eine größere Summe Geld bekommen. Zum Beispiel, wenn ein Festgeld ausläuft oder Sie mit einer Erbschaft rechnen.
Was ist die Ballonrate einer Ballonfinanzierung?
Die Ballonrate ist die hohe Schlussrate einer Ballonfinanzierung. Mit dieser zahlen Sie den Restbetrag („Ballon“), der am Laufzeitende einer solchen Autofinanzierung überbleibt. Der Vorteil dieses Prozesses ist, dass Sie dafür während der Laufzeit niedrigere Monatsraten zahlen.
Was passiert, wenn ich die Schlussrate einer Ballonfinanzierung nicht bezahlen kann?
Können Sie die hohe Schlussrate eines Ballonkredits aufgrund finanzieller Schwierigkeiten nicht wie vorgesehen begleichen, haben Sie folgende Möglichkeiten:
- Sie nehmen für die Ballonrate eine Anschlussfinanzierung auf. Hierfür zahlen Sie dann erneut Zinsen. Diese können von der Zinsrate der ursprünglichen Finanzierung abweichen.
- Sie können das finanzierte Fahrzeug verkaufen und den Erlös zur Begleichung der Schlussrate verwenden. Achtung: Restwert und Verkaufserlös des Fahrzeugs können erheblich niedriger ausfallen als der für die Ballonrate aufzubringende Betrag.
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