Jetzt Punkteteilnehmer werden: 5 € sichern
Ihr Browser wird nicht mehr unterstützt.
Damit Sie auch weiterhin schnell und sicher auf CHECK24 vergleichen
können, empfehlen wir Ihnen einen der folgenden Browser zu nutzen.
Trotzdem fortfahren
Bester Zins aus über 300 Banken
84 Monate
Freie Verwendung
Es sind keine Angebote verfügbar, bitte ändern Sie Ihre Auswahl.
Klicken Sie hier, um das beste Angebot für Ihre Baufinanzierung zu erhalten.
Weitere Kreditoptionen
Unsere Auszeichnungen
Kredite Günstiger geht's nicht Garantie
TÜV SÜD
„Top Unterstützung!!!‟ 06/2024
dropdown-arrow
  • Herr
  • Frau
  • Herr Dr.
  • Frau Dr.
  • Herr Prof. Dr.
  • Frau Prof. Dr.
  • Herr Prof.
  • Frau Prof.
Mit Klick auf „Kreditvergleich starten“ beauftrage ich die CHECK24 Vergleichsportal Finanzen GmbH mit der kostenlosen Kreditvermittlung und -beratung und bestätige den Erhalt der Pflichtinformationen. Es gelten die folgenden AGB. Die zugehörigen Datenschutzbestimmungen sind hier zu finden. In Folge erhalte ich per E-Mail Bewertungsanfragen und Informationen zu ähnlichen Produkten. Dem Erhalt kann ich jederzeit per E-Mail an kredit@check24.de widersprechen.
Bester Zins aus über 300 Banken
84 Monate
Freie Verwendung
Es sind keine Angebote verfügbar, bitte ändern Sie Ihre Auswahl.
Klicken Sie hier, um das beste Angebot für Ihre Baufinanzierung zu erhalten.
Weitere Kreditoptionen
Unsere Auszeichnungen
Kredite Günstiger geht's nicht Garantie
TÜV SÜD
„Top Unterstützung!!!‟ 06/2024
Persönlich
Unsere Kreditexperten beraten Sie persönlich bei allen Fragen rund um Ihren Kredit.
Kostenlos
Unser Vergleich und unsere Kreditberatung sind für Sie immer kostenfrei und unverbindlich.
Sicher
Unsere Datensicherheit ist TÜV-geprüft und schützt Ihre Daten konsequent.
Schnell
Ihr Speed-Vorteil mit CHECK24: Schnellere Auszahlung dank Online Abschluss.
Schufa-neutral
Vergleichen Sie mit CHECK24 Ihre persönlichen Kreditkonditionen garantiert Schufa-neutral.

40.000 Euro Kredit 

Das Wichtigste zum 40.000-Euro-Kredit

  • Für einen 40.000 Euro Kredit werden je nach Zinssatz und Laufzeit monatliche Kreditraten in Höhe von 300 bis 750 Euro in unserem Beispiel fällig.
  • Wir beantworten die häufigsten Fragen rund um den 40.000 Euro Kredit, wie: Ist ein Kredit besser als viele kleine Kredite? Welche Sicherheiten sind für den Kredit erforderlich? Wie können Kreditnehmer ihre Chancen auf die 40.000 Euro erhöhen?

Wofür kann ich einen 40.000-Euro-Kredit einsetzen?

40.000 Euro Kredit für eine Umschuldung nutzen

Zinsen sparen

Haben Sie bereits bestehende Kredite, Händlerfinanzierungen oder Null-Prozent-Finanzierungen? Wenn Sie für diese Kredite höhere Zinsen zahlen, als Sie jetzt für einen neuen Kredit bekommen würden, sollten Sie eine Umschuldung anstreben. Prüfen Sie, ob bei Ablöse der alten Kredite eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Durch einen günstigeren Zinssatz können Sie über die gesamte Laufzeit Geld sparen.

Kreditrate anpassen

Wenn Sie mehrere Kredite zu einem neuen günstigeren Kredit umschulden, können Sie in dem Zuge auch Ihre Kreditrate erhöhen oder senken. Sie können aber auch für Ihren bestehenden Kredit die monatliche Rate mit einer Umschuldung verändern, denn laufende Verträge können nicht angepasst werden. Wenn Sie Geld übrig haben, können Sie auch eine Sondertilgung anstreben. 

Große Anschaffungen: 40.000 Euro Kredit

Autokauf

Ein 40.000-Euro-Kredit ermöglicht die Finanzierung eines hochpreisigen Autos, Bus, Wohnwagens oder Caravans. Das kann besonders attraktiv sein, wenn Sie ein Fahrzeug mit sparsamem Motor oder Elektroantrieb kaufen möchten.

Wohnungseinrichtung

Möchten Sie Ihre Wohnung renovieren und neue Möbel oder eine Küche kaufen? Auch hierfür kann ein 40.000-Euro-Kredit eine gute Möglichkeit sein, die Finanzierung zu stemmen. Vor allem hochwertige Materialien wie Echtholz führen schnell zu großen Preisen.  

40.000 Euro Kredit: weitere Verwendungszwecke

Ausbildung und Studium

Die Finanzierung einer Ausbildung oder eines Studiums kann sich lohnen, wenn sich dadurch die beruflichen Perspektiven verbessern und Sie im Anschluss mit höherem Einkommen rechnen.  

Unternehmensgründung

Sie möchten ein Unternehmen gründen? Ein 40.000-Euro-Kredit kann Ihnen dabei helfen, die ersten Schritte des Start-ups und entsprechende Beratungsleistungen sowie Coachings zu finanzieren.

Notfälle

Unerwartete Ereignisse wie eine kaputte Heizung oder ein Krankenhausaufenthalt können die finanzielle Situation schnell belasten. In solchen Fällen kann ein 40.000-Euro-Kredit helfen, die Kosten zu stemmen.

CHECK24 Tipp

Kreditvergleich nutzen, denn CHECK24 vergleicht für Sie Kredite: Bevor Sie einen 40.000-Euro-Kredit aufnehmen, sollten Sie verschiedene Angebote einholen. So können Sie den günstigsten Zinssatz und die besten Konditionen finden. Achten Sie daher stets auf Ihre Bonität. Je besser Ihre Bonität ist, desto besser stehen die Chancen auf einen Kredit und desto günstiger sind die Konditionen.

Wie beeinflusst der Zinssatz meinen 40.000-Euro-Kredit?

Der Zinssatz hat einen erheblichen Einfluss auf die monatliche Rate eines Kredits. Je höher der Zinssatz, desto höher die monatliche Rate, weil die Zinskosten steigen. Die folgende Tabelle zeigt, wie sich die monatliche Rate eines 40.000-Euro-Kredits bei verschiedenen Zinssätzen und Laufzeiten verändert. Dabei wird davon ausgegangen, dass es sich um ein Annuitätendarlehen handelt, bei dem die monatliche Rate während der gesamten Laufzeit konstant bleibt.

Beispiele: Diese Kreditrate für einen 40.000-Euro-Kredit erwartet Sie

Zinssatz (%) Laufzeit (Jahre) Monatliche Rate (Euro)
5 5 754,78
5 10 424,26
5 15 316,53
6 5 772,12
6 10 445,51
6 15 338,99

Mit dem CHECK24 Kreditrechner können Sie einen 40.000-Euro-Kredit beispielhaft durchgehen, um die Auswirkung von den Veränderungen der Kreditrate, Laufzeit und Gesamtkosten besser abschätzen zu können. 

Ist es besser, einen großen Kredit aufzunehmen als mehrere kleine?

Ein großer Kredit kann oft niedrigere Zinssätze und günstigere Konditionen bieten, da Banken bei größeren Beträgen bereit sind, bessere Angebote zu machen. Zudem ist die Verwaltung eines einzigen Kredits oft einfacher und übersichtlicher, da nur eine monatliche Rate zu zahlen ist. Andererseits können mehrere kleine Kredite flexibler sein, da sie möglicherweise unterschiedliche Rückzahlungsfristen und Zinssätze bieten, die an individuelle Bedürfnisse angepasst werden können. Es ist wichtig, die Gesamtkosten und die eigene finanzielle Situation zu berücksichtigen, um die beste Entscheidung zu treffen.

Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, in den meisten Fällen können Sie einen Kredit vorzeitig zurückzahlen. Die vorzeitige Rückzahlung kann jedoch mit zusätzlichen Kosten verbunden sein, wie etwa Vorfälligkeitsentschädigungen, die die Bank für den entgangenen Zinsgewinn verlangt. Für Verbraucherkredite ist die Vorfälligkeitsentschädigung auf maximal ein Prozent der Restschuld begrenzt, wenn die Restlaufzeit des Kredits mehr als ein Jahr beträgt. Beträgt die Restlaufzeit weniger als ein Jahr, darf die Entschädigung maximal 0,5 Prozent der Restschuld betragen. Wenn der Kreditnehmer den Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen widerruft, fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Bei Immobilienkrediten gibt es keine gesetzliche Obergrenze, aber die Berechnung erfolgt nach klaren Methoden, die sicherstellen sollen, dass die Bank angemessen entschädigt wird.

Eine vorzeitige Rückzahlung kann sich dennoch lohnen, da sie die Zinskosten insgesamt reduziert und Sie schneller schuldenfrei sind. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie die potenziellen Einsparungen durch geringere Zinszahlungen gegen die anfallenden Gebühren abwägen und sich von den CHECK24 Kreditexperten beraten lassen.

Wie kann ich meinen 40.000-Euro-Kredit absichern?

Die Art und Weise, wie Sie Ihren 40.000-Euro-Kredit absichern können, hängt von der Art des Kredits ab, den Sie aufgenommen haben:

Kredit zur freien Verwendung

Einkommen: Bei Krediten zur freien Verwendung, insbesondere bei Onlinekrediten, spielt die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers eine zentrale Rolle. Die Bank beleiht in erster Linie Ihre Bonität, das bedeutet Ihre Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen. Dies wird anhand Ihres Einkommens, Ihrer Arbeitssituation, Ihrer Kredithistorie und anderer Faktoren beurteilt.

Spar-Tipp

Zweiter Kreditnehmer: Ziehen Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzu, der über ein gutes und regelmäßiges Einkommen verfügt. Das erhöht Ihre Chance auf den Kredit und kann zu günstigeren Zinsangeboten führen.

Autokredit

Zulassungsbescheinigung Teil II (ehemals Fahrzeugbrief): Bei einem Autokredit dient für manche Banken der Fahrzeugbrief als Sicherheit. Das bedeutet, dass die Bank das Auto im Falle einer Nichtzahlung zurücknehmen und versteigern kann, um ihre Forderung zu begleichen.

Spar-Tipp

Anzahlung: Eine höhere Anzahlung kann die Kreditsumme verringern und somit das Risiko für die Bank senken. Dies kann zu besseren Konditionen führen.

Auto fährt auf einer bergigen Straße

Immobilienkredit

Grundschuld oder Nachweis der Eigentümerschaft: Bei einem Immobilienkredit wird die Immobilie als Sicherheit verwendet. Das bedeutet, dass die Bank im Falle einer Nichtzahlung eine Hypothek auf die Immobilie eintragen und diese versteigern kann, um ihre Forderung zu begleichen.

Spar-Tipp

Eigenkapital: Ein hoher Eigenkapitalanteil von bis zu 30 Prozent des Kaufpreises kann die Kreditsumme verringern und das Risiko für die Bank senken. Dies kann zu besseren Konditionen führen.

Wie steigere ich meine Chancen, einen Kredit zu bekommen?

Unabhängig von der Art des Kredits ist es immer empfehlenswert, Ihre Kreditwürdigkeit vor der Beantragung zu verbessern. Dazu gehört es, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, keine neuen Schulden einzugehen und einen guten Überblick über Ihre Finanzen zu behalten. So erhöhen Sie Ihre Chancen auf einen günstigen Kredit mit guten Konditionen.

Alternativen zum 40.000-Euro-Kredit

Firmengründung:
Sie planen die Gründung eines eigenen Unternehmens? Dann können Sie sich bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) über verschiedene Fördermittelkredite informieren. Die KfW bietet speziell für Existenzgründer attraktive Konditionen an.

Modernisieren, Umbauen, Renovieren:
Um eine Immobilie dem aktuellen baulichen und energetischen Standard anzugleichen, wird häufig sehr viel Geld benötigt. Mit einem speziellen Modernisierungskredit können Sie diese Maßnahmen günstig finanzieren.

Fördermöglichkeiten für Neubau und Sanierung:
Neben KfW-Krediten können Sie für den Neubau oder die Sanierung Ihrer Immobilie auch Zuschüsse beantragen. Die Förderprogramme des Bundes und der Länder bieten attraktive Konditionen, allerdings müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Seit Januar 2021 können Sie für Sanierungsmaßnahmen in Wohngebäuden bis zu 50 Prozent Förderung erhalten. Die "Bundesförderung für effiziente Gebäude" (BEG) bündelt verschiedene Förderprogramme und bietet mehr Übersichtlichkeit. Informationen zu Förderprogrammen für Neubau und Sanierung erhalten Sie beim Bundesministerium für Wirtschaft und Energie.

Autokauf:
Sie möchten sich mit den 40.000 Euro Ihren Traumwagen erfüllen? Eine Möglichkeit ist die Finanzierung direkt beim Händler. Allerdings arbeiten Händler meist nur mit einer Bank zusammen, daher sind diese Kredite oft teurer als Ratenkredite aus dem Kreditvergleich. Eventuell können Sie Ihren alten Wagen in Zahlung geben, um den Kaufpreis zu senken.

Weitere Fragen

Wie unterscheidet sich ein 40.000-Euro-Kredit von einer Baufinanzierung?

Ein 40.000-Euro-Kredit und eine Baufinanzierung unterscheiden sich in vielen Punkten. Der 40.000-Euro-Kredit ist ein zweckungebundener Kredit mit kurzer Laufzeit, während die Baufinanzierung zweckgebunden ist und eine deutlich höhere Kreditsumme sowie eine längere Laufzeit hat. Die Zinsen und Tilgungsmöglichkeiten variieren ebenfalls. Bei einer Baufinanzierung ist die Immobilie selbst die Sicherheit für den Kredit.

Wie schnell wird mein Kredit ausgezahlt?

Der CHECK24 Kreditvergleich bietet Ihnen die Möglichkeit, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen und den für Sie besten Kredit zu finden. Sie können den Kredit auch direkt online abschließen und die Auszahlung beschleunigen, indem Sie Ihr Gehaltskonto per Onlinebanking-Zugang verbinden. So kann die Bank die für Sie notwendigen Unterlagen digital abrufen. Kredite, die besonders schnell ausgezahlt werden, heißen Sofortkredite. Beachten Sie, dass bei hohen Kreditsummen die Prüfung durch die Bank länger dauern kann und Kreditnehmer mit guter Bonität generell bessere Chancen auf einen Kredit haben. Generell werden Onlinekredite innerhalb von 3 bis 14 Werktagen ausgezahlt. Der schnellste Kredit, den Kunden über den CHECK24 Kreditvergleich abschließen können, bietet die C24 Bank: Von der Antragsstellung bis zur Auszahlung auf das Konto des Kunden dauerte es nur 3 Minuten und 52 Sekunden.

Welche Unterlagen brauche ich für den Kreditantrag?

Für einen Kredit benötigt die Bank Angaben zu Ihrer Person und Ihren finanziellen Verhältnissen. Unterlagen sind nötig, um Ihre Einnahmen und Ausgaben besser nachzuvollziehen. Unvollständige oder falsche Informationen führen häufig zur Ablehnung der Kreditanfrage. Hier erhalten Sie Tipps, wie eine Bank Ihre Nachweise akzeptiert.

CHECK24 Tipp: Verbinden Sie Ihr Bankkonto, damit die Bank Ihre Unterlagen digital abrufen kann. Das spart Zeit und wird von vielen Banken mit günstigeren Kreditzinsen belohnt, da sie weniger Arbeit zur Prüfung Ihrer Unterlagen hat! 

Author image
Birgit Zettl ()
Teamlead Online Redaktion Finanzen
Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.

Alle Kreditvergleiche

CHECK24 – Deutschlands größtes Vergleichsportal
Transparent
Wir bieten Ihnen einen Überblick
über Preise und Leistungen von
tausenden Anbietern. Und das alles
über eigene Vergleichsrechner.
Kostenlos
Für Kunden ist unser Service
kostenlos. Wir finanzieren uns über
Provisionen, die wir im Erfolgsfall
von Anbietern erhalten.
Vertrauenswürdig
Bei uns können Kunden erst nach
einem Abschluss eine Bewertung
abgeben. Dadurch sehen Sie nur
echte Kundenbewertungen.
Erfahren
Seit 1999 haben unsere Experten
über 15 Millionen Kunden beim
Vergleichen und Sparen geholfen.
Telefon