Endlich Zeit für eine längere Reise, die Tour im eigenen Wohnmobil oder die Wiederaufnahme des geliebten Hobbys. Mit dem Rentenalter geht vieles erst los. Wer sich lang gehegte Wünsche nicht vom Ersparten leisten kann, hat die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen. Auch mit 63 Jahren oder älter ist das unter bestimmten Bedingungen problemlos möglich. Dazu gehört eine gute Bonität.
Rentner befinden sich nicht mehr in einer unbefristeten Festanstellung. Das wirkt auf den ersten Blick nachteilig bei der Beantragung eines Kredits. Doch gleichzeitig haben sie den Vorteil, dass die Rente unkündbar ist und so sicher monatlich auf dem Konto eingeht. Die Rente wird als Einkommen gewertet. Zudem verfügen Senioren oft über eigene Immobilien und zahlen keine Miete. So verbessert sich die Haushaltsrechnung. Die Voraussetzungen für einen Seniorenkredit sind also oft gut.
Viele Banken legen ein Alter fest, zu dem das Darlehen spätestens vollständig getilgt sein muss. Dieses maximale Alter liegt je nach Bank zwischen 75 und 80 Jahren. Es gibt aber auch Banken, die bei guter Kreditwürdigkeit keine Grenze ansetzen. Deshalb lohnt sich der CHECK24-Kreditvergleich für Ältere besonders.
„Für die Bank ist eine solide Haushaltsrechnung wichtiger als das Alter der Kreditnehmer*innen.
Senior*innen verfügen in der Regel über ein geregeltes und sicheres Einkommen durch die Renten- oder Pensionskasse. Deshalb sind sie gern gesehene Kreditkund*innen.“
Zitat Pressemitteilung Dr. Stefan Eckhardt, Geschäftsführer Kredite bei CHECK24, Februar 2023
Einige wenige Filialbanken bieten spezielle Kredite für Rentner an. Diese zielen oft darauf ab, die monatliche Rente zu erhöhen und setzen zwingend eine eigene Immobilie als Sicherheit voraus. Um eine Kreditsumme für ein bestimmtes Vorhaben oder einen gezielten Kauf zu erhalten, ist es deshalb sinnvoll, sich abseits der Hausbank im Internet zu informieren und möglichst viele Angebote auch von Direktbanken zu vergleichen. Egal, ob Kleinkredit, zweckgebundene Autofinanzierung oder ein größerer Ratenkredit – im CHECK24 Kreditvergleich gibt es eine große Anzahl an Banken, die Seniorendarlehen zu guten Konditionen vergeben.
Für einen Seniorenkredit vergleichen Kunden kostenlos und unverbindlich mehrere Angebote über CHECK24. Dazu geben sie einfach die gewünschte Kredithöhe, Laufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck in die Vergleichsmaske ein.
Zusätzlich werden einige persönliche Angaben wie die Adresse und das Geburtsdatum benötigt. Auch ein zweiter Kreditnehmer kann angegeben werden.
Nun können Kreditsuchende entweder direkt das Konto verbinden, auf das die monatliche Rente eingeht, oder Angaben zu Ein- und Ausgaben per Hand ausfüllen. Die Verbindung des Kontos hat den Vorteil, dass die Banken spezifischere Angebote machen können, da sie eine konkrete Übersicht über die Haushaltsrechnung erhalten. Danach können Senioren verschiedene Angebote vergleichen und das beste auswählen.
Nach Entscheidung für ein Angebot, kommt die Anfrage an die Bank. Wurden die Angaben zu Ein- und Ausgaben händisch ausgefüllt, müssen einige Dokumente wie Rentenbescheide per Dokumenten-Upload nachgereicht werden. Zudem erfolgt die Legitimation über das PostIdent-, VideoIdent- oder SofortIdent-Verfahren. Die Unterschrift wird digital geleistet. Nach Bewilligung überweist die Bank das Geld auf das angegebene Konto.
Der CHECK24-Vergleich von Krediten für Rentner ist immer unverbindlich und kostenlos. Beim Einholen verschiedener Angebote wird der Schufa lediglich eine Konditionsanfrage gemeldet. Ein negativer Eintrag entsteht nicht. So können auch für einen Kredit für Senioren über 70 oder sogar über 80 problemlos Angebote von verschiedenen Kreditinstituten eingeholt und verglichen werden.
Um die Chancen auf eine Bewilligung durch die Banken und auf bessere Konditionen für den Kredit zu steigern, helfen folgende Tipps:
Ein zweiter Antragssteller verbessert generell die Chancen einen Kredit zu erhalten. Oft bieten die Banken dann Angebote zu besseren Zinskonditionen. Voraussetzung dafür ist, dass der zweite Kreditnehmer eine gute Bonität vorweisen kann. Als zweiter Kreditnehmer kommt der/die Ehepartner/in infrage, doch gerade für Rentner im fortgeschrittenen Alter ist es besonders sinnvoll, die Tochter, den Sohn oder einen (volljährigen) Enkel mit eigenem Einkommen für den Kredit mit an Bord zu holen. Diese Person hat bei Bewilligung allerdings die gleichen Rechte und Pflichten am Darlehen: Sie kann über die Summe verfügen, ist aber auch an der Ratenrückzahlung beteiligt.
Senioren haben oftmals für das Alter vorgesorgt: Die Lebensversicherung wird ausgezahlt und es gibt vielleicht sogar eine vermietete Eigentumswohnung, die zusätzlich Geld auf das Konto spült. Solche Einnahmen werten Banken positiv bei der Betrachtung der monatlichen Haushaltsrechnung eines Antragsstellers. Um nun die besten Konditionen für einen Rentnerkredit zu erhalten, lohnt es sich, viele Angebote zu vergleichen. Hausbanken haben oft hohe Kosten für den Betrieb ihrer Filialen und können nicht mit den Angeboten von Direktbanken im Internet mithalten. Sie lehnen einen Kredit für Rentner deshalb entweder ab oder bieten ihn deutlich teurer an – trotz zusätzlicher Einnahmequellen. Die Chancen auf einen günstigen Rentnerkredit sind bei einem Online-Vergleich sehr viel höher.
Für Banken ist es relevant, dass ein Kreditnehmer die aufgenommene Summe komplett zurückzahlt. Bei einem Rentnerkredit erhöhen sich – je nach Alter – die Chancen auf eine Kreditbewilligung mit einer kürzeren Laufzeit. Trotzdem dürfen die monatlichen Raten finanziell nicht zu einer Überbelastung führen. Die Rate sollte immer so gewählt sein, dass sie problemlos stemmbar ist und für Notfälle ein finanzieller Puffer besteht. Interessant sind auch kostenlose Sonder- oder Gesamttilgungen, um den Kredit schneller zurückzuzahlen. Im CHECK24-Kreditvergleich können Rentner gezielt danach suchen.
Im Internet finden sich auch unseriöse Anbieter, die Kredite für Senioren vergeben. Vor allem bei Angeboten, die mit "ohne Schufa" werben, ist Vorsicht geboten. Bei CHECK24 erhalten Kunden ausschließlich seriöse Angebote.
„Ein Online-Kredit kann schnell und unkompliziert abgeschlossen werden. Das gilt für alle Altersgruppen. Sollten doch einmal Fragen zur Seriosität eines Anbieters oder einfach nur zum nächsten Klick aufkommen, stehen wir gerne beratend zur Seite, selbstverständlich kostenlos. Wir freuen uns, wenn wir unseren Kunden bei ihren Anliegen weiterhelfen können, damit sie den perfekten Kredit finden.“
Shirin Fuchs
Expertin für Spezialkredite bei CHECK24
Bei der Aufnahme eines Kredits können Rentner eine sogenannte Restschuldversicherung abschließen. Grundsätzlich versichern Kunden sich und ihre Angehörigen damit gegen eine mögliche Zahlungsunfähigkeit aufgrund von Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod. Eine solche Versicherung ist in der Regel teuer. Deshalb ist es sinnvoll, Nutzen und Kosten gegenüberzustellen. Andererseits werden Schulden bei Tod des Kreditnehmers vererbt. In dem Fall müssen die Angehörigen den Kredit weiter abzahlen. Eine Restschuldversicherung würde hier greifen und die Erben entlasten.
In Deutschland gibt es generell keinen Bankenkredit ohne Schufa. Die Auskunftei wird von den Banken immer abgefragt, um die Bonität des Antragsstellers einzuschätzen. Ein Rentnerkredit „ohne Schufa“ kommt für gewöhnlich von Anbietern im Ausland. Auch diese müssen die Bonität abfragen, nur, dass in anderen Ländern nicht die Schufa dafür zuständig ist, sondern andere Auskunfteien.
Auch Rentner können einen Kredit mit Sofortzusage beantragen. Bei diesen Darlehen erhalten Antragsteller eine mögliche Kreditzusage von der Bank in wenigen Sekunden nach ihrem Antrag und die Bank zahlt das Geld spätestens am nächsten Geschäftstag aus.
Die KfW vergibt Seniorenkredite bis zu einer Höhe von 50.000 Euro für Baumaßnahmen. Diese müssen dazu dienen, Barrieren in der Immobilie zu reduzieren oder den Einbruchschutz zu verbessern. Der Kredit ist unabhängig vom Alter.
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