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Kredit für Rentner

Egal, ob Rente mit 63 oder Rente mit 67 Jahren: Wer den Arbeitsalltag hinters sich gelassen hat, sollte sich endlich etwas gönnen, was er sich schon lange wünscht. Wenn Sie schon seit vielen Jahren von einem besonders schicken Auto oder einer neuen Inneneinrichtung geträumt haben oder ein altes Hobby wiederaufnehmen möchten: Jetzt ist die perfekte Zeit dafür! Sollten die eigenen Ersparnisse für diese Anschaffungen nicht ausreichen, ist es inzwischen unproblematisch, einen speziellen Kredit für Rentner oder ein zinsgünstiges Seniorendarlehen aufzunehmen.

Denn mittlerweile können auch Verbraucher, die das Arbeitsleben bereits beendet haben, einen Kredit aufnehmen: Egal, ob Kleinkredit, zweckgebundene Autofinanzierung oder ein größerer Ratenkredit – im CHECK24 Kreditvergleich gibt es eine große Anzahl verschiedener Banken, die Kredite für Rentner oder Seniorendarlehen zu günstigen Konditionen vergeben.

Kredite für Rentner kostenlos & unverbindlich online vergleichen

Da sich Rentner nicht mehr in einer unbefristeten Festanstellung befinden, kann es unter Umständen schwer sein, einen Kredit bei einer Bank gewährt zu bekommen – doch die meisten Institute haben erkannt, dass Senioren aufgrund ihrer hohen Kaufkraft gute Kreditnehmer sind. Aus diesem Grund spricht bei den meisten Banken inzwischen nichts dagegen, auch Kreditnehmern mit 70 Jahren noch ein Darlehen zu gewähren – in der Regel auch zu den gleichen Konditionen wie einem jüngeren Verbraucher, der sich noch in einer Festanstellung befindet. Oftmals legen die Kreditbanken jedoch ein Alter fest, zu dem das Darlehen spätestens vollständig getilgt sein muss. Dieses maximale Alter, zu dem der Darlehensnehmer den gesamten Kreditbetrag wieder getilgt haben muss, liegt je nach Bank in der Regel zwischen 75 und 80 Jahren.

Auch, wenn die Aufnahme eines Kredites für Rentner und Senioren inzwischen unproblematisch ist, bieten die verschiedenen Institute ihre Darlehen zu sehr unterschiedlichen Konditionen an. Da Direktbanken Kredite für Rentner hauptsächlich über das Internet anbieten und meist deutlich günstigere Konditionen bieten als Filialbanken, sollten sich Verbraucher im Ruhestand bei der Suche nach dem passenden und günstigen Darlehen auf das Internet konzentrieren. Über einen kostenlosen Vergleich können sich potentielle Darlehensnehmer einen schnellen Überblick über die aktuellen Zinsen verschiedener Darlehensangebote verschaffen, unter denen sich auch Kredite für Rentner finden.

Mit dem CHECK24 Kreditvergleich:
So finden Sie die besten Kreditangebote für Senioren

Obwohl verschiedene deutsche Banken spezielle Kredite für Rentner oder Senioren anbieten, sollten künftige Kreditnehmer im Ruhestand sich nicht vorschnell auf eines dieser Darlehen festlegen, sondern die Konditionen mit denen anderer Kredite vergleichen: Denn schon ein geringer Unterschied bei den fälligen Zinsen eines Seniorendarlehens kann sich bei einer mehrjährigen Laufzeit deutlich auf die gesamten Kreditkosten auswirken.

Um innerhalb kurzer Zeit ein passendes und günstiges Angebot zu finden, müssen Nutzer in den kostenlosen und unverbindlichen Kredit-Vergleich von CHECK24 lediglich die benötigte Kreditsumme, die geplante Verwendung und die gewünschte Laufzeit eingeben. Augenblicke später erhalten sie eine Auflistung aktueller Konditionen unterschiedlicher Banken für den individuellen Kreditwunsch. Welche Bank günstige Kreditzinsen für ein spezielles Finanzierungsvorhaben anbietet, ist schnell und bequem ersichtlich. Zudem haben Senioren nur über den CHECK24 Kreditvergleich die Möglichkeit, ihr Wunschdarlehen zu exklusiven Sonderkonditionen aufzunehmen. Mit vielen verschiedenen Banken haben wir für unsere Kunden besonders günstige Kreditzinsen ausgehandelt, die Sie nur bei uns – nicht bei der Bank selbst oder bei anderen Anbietern – erhalten.

Kredit für Rentner

Rentnerkredit Angebote schufaneutral vergleichen

Der passende Kredit für Rentner zeichnet sich jedoch nicht ausschließlich durch einen besonders günstigen Zinssatz aus – auch andere Produktdetails wie beispielsweise die Möglichkeit zu kostenlosen Sondertilgungen, Ratenpausen oder einer günstigen Restschuldversicherung sollten beim Vergleich verschiedener Kredite für Senioren nicht außer Acht gelassen werden.

Beim Vergleich verschiedener Kredite für Rentner und Senioren ist es zudem wichtig, einen Anbieter zu wählen, der Ihre Anfrage schufaneutral behandelt. In diesem Fall werden die unterschiedlichen Konditionen der Banken für Ihren speziellen Finanzierungswunsch angefragt – die Banken selbst melden der Schufa diesen jedoch nur als sogenannte „Konditionsanfrage“. Dieses Merkmal wird zwar auch in Ihrer Schufa-Akte gespeichert, hat jedoch weder einen Einfluss auf Ihren Score noch auf Ihre Bonität. Sollten Sie sich nach dem Vergleich gegen eines der angefragten Seniorendarlehen entscheiden oder die Bank lehnt Ihren Finanzierungwunsch ab, hat dies keinen direkten Einfluss auf Ihre Schufa-Score. Lediglich ein schufaneutraler Eintrag wird in der Akte vermerkt. Da ein seriöser Vergleich von Rentnerkrediten im Internet auch immer unverbindlich ist, können Sie sich auf diese Weise bequem die unterschiedlichen Angebote verschiedener deutscher Banken einholen und sind im Anschluss nicht dazu verpflichtet, tatsächlich eines der Darlehen aufzunehmen.

5 Tipps für die erfolgreiche & günstige Beantragung des Seniorendarlehens

Nachdem der Nutzer über einen kostenlosen Vergleich aus verschiedenen Seniorenkredit-Angeboten das passende und günstigste Darlehen gewählt hat, muss er nur noch erfolgreich den Kreditantrag ausfüllen. Wird der Kredit für Rentner über das Internet mit anderen Angeboten verglichen, lässt er sich anschließend auch bequem von zu Hause aus beantragen. Einen Kredit für Senioren zu beantragen, unterscheidet sich nicht wesentlich von der Beantragung eines normalen Raten- oder Autokredites.

Dennoch sollten Senioren bei der Kreditbeantragung einige Tipps berücksichtigen, die einerseits das Risiko einer Ablehnung des Antrages reduzieren, andererseits meist zudem für bessere Konditionen beim Rentnerkredit sorgen. Wer seinen Kredit gemeinsam mit einem zweiten Verbraucher beantragt, hat meist höhere Chancen, dass die Bank dem Finanzierungswunsch zustimmt. Dies hat den einfachen Grund, dass die Bank bei der Kreditvergabe stets das Risiko eingeht, dass der Kunde im Anschluss nicht mehr in der Lage ist, das geliehene Geld zurückzuzahlen. Kommt es während der Laufzeit zu einer Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers, kann die Bank dessen Gehalt beziehungsweise dessen Rente pfänden, um die noch offene Schuld zu begleichen. Wird der Seniorenkredit von zwei Verbrauchern beantragt, könnte die Bank im Falle einer Zahlungsunfähigkeit die Einkommen beider Darlehensnehmer einziehen. Ob es sich bei dem zweiten Antragssteller um den Ehepartner, einen Verwandten oder Bekannten des Rentners handelt, spielt für die Bank eine untergeordnete Rolle.

Zweiter Antragssteller verbessert meist Rentnerkredit-Konditionen

Durch das gesunkene Risiko erhöht sich nicht nur die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank dem Finanzierungswunsch zustimmt: In den meisten Fällen sorgt das niedrigere Risiko durch den zusätzlichen Antragssteller zudem dafür, dass das Institut den Kredit für Senioren zu günstigeren Konditionen vergibt. Nutzen Sie durch einen zweiten Antragssteller also ganz einfach die Chance auf die Auszahlung Ihres Wunschkredites und drücken Sie gleichzeitig die fälligen Zinsen für Ihren Rentnerkredit.

Sicherheiten erhöhen die Vergabewahrscheinlichkeit des Rentnerkredites

Egal, ob aufgrund mittelmäßiger Bonität, geringem Einkommen oder Alter: Die Ablehnung eines Kreditantrages oder die Ausgabe des Darlehens zu höheren Zinsen können verschiedene Gründe haben. Bei der Beantragung eines Rentnerkredites kann es – genau wie bei jedem anderen Darlehensantrag – helfen, der Bank zusätzlich zum Einkommen eine weitere Kreditsicherheit zu bieten. Außer einem zweiten Kreditnehmer akzeptieren die Institute meist auch andere Sicherheiten.

So besteht beispielsweise die Möglichkeit, der Bank bei der Aufnahme eines Rentnerkredites eine Lebensversicherung als zusätzliche Darlehenssicherheit zu bieten. Die Lebensversicherung wirkt in diesem Fall ähnlich wie eine Restschuldversicherung: Sollte der Kreditnehmer während der vereinbarten Laufzeit plötzlich versterben, greift in diesem Fall die Lebensversicherung und übernimmt die Zahlungen für den Rentner beziehungsweise dessen Familie.

Hypothek oder Grundschuld als zusätzliche Sicherheit beim Kredit für Senioren

Neben dem zweiten Darlehensnehmer, dessen Einkommen der Bank zusätzlich als Sicherheit gegen einen möglichen Zahlungsausfall dient, können Rentner und Senioren der Bank eine sogenannte dingliche Sicherheit bieten. In diesem Fall bietet der Kreditnehmer dem Institut einen Sachwert, den die Bank bei einer möglichen Zahlungsunfähigkeit unter bestimmten Umständen veräußern kann, um mit diesem Erlös die offene Kreditschuld zu begleichen. 

Eine übliche Form der dinglichen Kreditsicherheiten sind beispielsweise Hypotheken oder Grundschulden. Bei Aufnahme des Rentnerkredites wird die Immobilie des Darlehensnehmers mit der Höhe des Kredites belastet – die Bank wird gleichermaßen als Gläubiger ins Grundbuch eingetragen. Wer keine Immobilie besitzt oder diese nicht mit einem Seniorendarlehen belasten möchte, kann der kreditgebenden Bank auch sein Fahrzeug oder andere Vermögenswerte, wie beispielsweise Aktien, Wertpapiere oder Sparguthaben als zusätzliche Sicherheiten bieten. Die Wahrscheinlichkeit, dass ein Institut der Vergabe eines Rentnerkredites zustimmt, steigt, wenn ihm für den Fall einer Zahlungsunfähigkeit des Darlehensnehmers eine weitere Sicherheit zur Verfügung steht.

Kredite für Rentner & Senioren bei Direktbanken meist deutlich günstiger

Auch, wenn es ein Großteil der Rentner und Senioren gewohnt ist, einen Kredit über die Hausbank um die Ecke aufzunehmen, muss diese nicht unbedingt das günstigste Angebot machen. Im Gegenteil: Viel wahrscheinlicher ist es, dass eine Direktbank, ein Institut, das seine Finanzprodukte und Dienstleistungen vorrangig oder ausschließlich über das Internet anbietet, den Kredit für Rentner oder Senioren zu günstigeren Zinsen vergibt.

Diese Onlinebanken können ihren Kunden Rentnerkredite zu meist deutlich niedrigeren Zinsen anbieten, weil sie kein kostspieliges Filialnetz unterhalten. Obwohl sich Kreditnehmer bei einer Direktbank nicht von Angesicht zu Angesicht beraten lassen können, kommt der Service bei diesen Kreditinstituten nicht zu kurz: Per Telefon, E-Mail oder Fax sind die Mitarbeiter von Direktbanken meist auch außerhalb der Öffnungszeiten von Filialbanken für ihre Kunden erreichbar. Wer über CHECK24 Kredite für Rentner vergleicht und sich Angebote einholt, bekommt schon für den Antragsprozess einen persönlichen Berater des Vergleichsportals zur Seite gestellt. Der kümmert sich um alle Belange des Kunden – erreichbar sind die Kreditberater von CHECK24 an sieben Tagen die Woche jeweils von 8 bis 20 Uhr.

Günstigere Zinsen & flexible Tilgung bei Rentnerkrediten im Internet

Abgesehen von den meist günstigeren Zinsen vergeben Direktbanken ihre Senioren- und Rentnerdarlehen meist zu deutlich verbraucherfreundlicheren Konditionen. So bieten die Internetbanken ihren Kunden in der Regel die Möglichkeit zu kostenlosen Sondertilgungen oder Ratenpausen an. Durch diese zusätzliche Option bleiben Verbraucher bei der Tilgung ihres Kredites besonders flexibel: Verändert sich der finanzielle Spielraum des Verbrauchers während der meist mehrjährigen Laufzeit des Kredites, kann auch die Darlehensrückzahlung bequem daran angepasst werden.

Über eine derartige kostenlose Sonderzahlung hat der Darlehensnehmer die Möglichkeit, den noch ausstehenden Betrag seines Seniorenkredites zu reduzieren – auf diese Weise sinken bei gleichbleibender, monatlicher Tilgungsrate die Restlaufzeit und damit auch die insgesamt fälligen Zinskosten. Daher raten wir Ihnen, beim Vergleich verschiedener Rentnerkredite nicht nur auf einen besonders günstigen Effektivzins zu achten – eine flexible und verbraucherfreundliche Tilgung ist ebenso wichtig, um die Gesamtkosten des Kredites für Senioren besonders niedrig zu halten.

Restkreditversicherung kann bei Zahlungsunfähigkeit während der Kreditlaufzeit helfen

Bei der Aufnahme eines Kredites für Rentner kann eine sogenannte Restschuldversicherung das Risiko einer möglichen Zahlungsunfähigkeit während der vereinbarten Laufzeit reduzieren. Grundsätzlich können sich Verbraucher mit dem Abschluss einer Kreditversicherung gegen eine mögliche Zahlungsunfähigkeit aufgrund von Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder Tod versichern.

Was Verbraucher bei dieser speziellen Versicherung jedoch stets bedenken sollten: Der Betrag der Restkreditversicherung wird bei der Aufnahme des Rentnerkredites auf den Darlehensbetrag aufgeschlagen – daher zahlt der Kunde in diesem Fall nicht nur für den eigentlichen Geldbetrag, sondern auch für die Versicherung Zinsen, was die gesamten Darlehenskosten deutlich erhöhen kann. Daher dürfen Banken die Auszahlung eines Kredites für Rentner oder Senioren nur dann an den Abschluss einer Versicherung knüpfen, wenn die dadurch entstehenden Zusatzkosten frei ausgewiesen und im effektiven Jahreszins des Darlehens berücksichtigt werden. Nutzen und Kosten einer Kreditversicherung sollten vor Aufnahme des Seniorendarlehens stets gründlich abgewogen werden.

Auf einen Blick: Aufnahme eines Rentnerkredites sollte stets gut überlegt sein

  • Obwohl die meisten deutschen Banken Kredite an Rentner und Senioren inzwischen ohne größere Probleme ausgeben, sollte die Aufnahme eines Darlehens für den Kreditnehmer – egal, in welchem Alter – immer überdacht sein. Wer sich Geld bei einer Bank oder anderem Kreditvermittler leiht, geht damit immer eine langfristige und meist mehrjährige Verpflichtung gegenüber einem Kreditinstitut ein. Kommt es während der vereinbarten Laufzeit des Rentnerkredites zu dem Fall, dass die monatlichen Tilgungsraten nicht mehr bezahlt werden können, kann dies unter Umständen ungünstige Folgen für den Darlehensnehmer haben.
  • Grundsätzlich sollte die Höhe der monatlichen Rückzahlungsrate im Vorfeld bereits gründlich bedacht werden: Obwohl eine kurze Laufzeit und daher eine höhere Tilgungsrate zu niedrigeren Gesamtkosten des Seniorendarlehens führen, sollte der Kreditnehmer stets in der Lage sein, den monatlich fälligen Betrag an die Bank zu überweisen – ohne dafür das eigene Leben komplett einschränken zu müssen. Einmalige oder mehrfache Zahlungsrückstände können je nach Bank mit Zusatzkosten oder gar der Kündigung des Darlehens einhergehen. Im Falle eines Todes des Kreditnehmers während der Laufzeit würde die noch offene Kreditschuld beispielsweise auf dessen Angehörige übertragen. Eine Restkreditversicherung könnte den offenen Kreditbetrag bezahlen und die Angehörigen entlasten.

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Felix Gimm ()
Online Redakteur Finanzen
Felix ist seit 2020 bei CHECK24, um komplexe Themen leserfreundlich aufzubereiten. Als studierter Politikwissenschaftler ist er seit Jahren mit den wichtigsten Finanzprodukten aus unseren Vergleichen vertraut.
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