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Wenn Sie einen günstigeren Zinssatz außerhalb des Kreditvergleiches von CHECK24.de verbindlich angeboten bekommen haben, dann senden Sie bitte den vollständigen Kreditantrag des anderen Anbieters an untenstehende Anschrift. Bitte vergessen Sie auch nicht, Ihre Bankverbindung mit anzugeben, damit wir Ihnen die Zinsdifferenz auszahlen können. Wir werden Ihre Unterlagen prüfen und uns dann so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung setzen.

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Wie oft nutzen Sie eine 0%-Finanzierung beim Einkauf von Konsumgütern (z.B. Elektroartikel, Möbel, etc.)?

Kleinkredit

Verbraucher können bei einigen Banken auch kleine Beträge ausleihen. Diese Darlehen, die für Beträge von bis zu 5.000 Euro vergeben werden, werden als Kleinkredit, umgangssprachlich auch als Hausfrauenkredit bezeichnet. Bei diesem Produkt handelt es sich um einen normalen Ratenkredit - demnach wird er über eine bestimmte Laufzeit in gleichen monatlichen Zahlungen an die Bank getilgt. Kleinkredite werden aufgrund der niedrigen Kreditsummen meist zu sehr günstigen Zinsen und kurzen Laufzeiten vergeben. Die fälligen Kreditzinsen werden bei Kleinkrediten bei Vertragsschluss festgelegt und sind über die gesamte Laufzeit konstant. Das bietet Verbrauchern Planungssicherheit über die eigenen Finanzen, weil die exakte Höhe der monatlichen Raten bereits im Vorfeld für die gesamte Laufzeit bekannt ist.

Ein Kleinkredit eignet sich nicht nur zur Finanzierung von Konsumwünschen. Er ist auch zur Umschuldung eines bestehenden Dispokredits geeignet. Gegenüber den Kosten, die für die Kontoüberziehung fällig werden, verfügen solche Darlehen über deutlich niedrigere Zinsen und bieten daher ein hohes Sparpotential. Wie günstig die Konditionen gegenwärtig sind, finden Verbraucher über einen Kleinkredit Vergleich heraus.

Aktuelle Zinssätze im Kleinkredit Vergleich

Im Vergleichsrechner von CHECK24 erhalten Verbraucher eine Übersicht über die aktuellen Zinsen der Banken. Aufgrund des geringeren Ausleihvolumens verfügen Kleinkredite über recht kurze Laufzeiten - das wirkt sich positiv auf die Zinshöhe aus. Wie hoch der effektive Jahreszins für welche Vertragsdauer ist, erfahren Verbraucher im Kleinkredit Vergleich von CHECK24. Darin geben sie die Summe, die Laufzeit und vielleicht auch den Verwendungszweck an und der Rechner ermittelt die Zinssätze. Dabei bietet der Vergleich noch den Vorteil von Sonderkonditionen, die mit den jeweiligen Banken speziell ausgehandelt wurden. Verbraucher können den Kredit über CHECK24 somit zu günstigeren Konditionen erhalten als bei dem Institut.



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So können wir jeden Tag unser Bestes geben

Auch bei Kleinkrediten wird die Schufa abgefragt

Kleinkredit Vergleich

Vor der Ausgabe jedes Kredites überprüft die Bank die Bonität, also Kreditwürdigkeit, des Antragsstellers unter anderem über die Abfrage dessen Schufa-Akte. Über diese Prüfung möchte die Bank das Risiko eines Kreditausfalles so gering wie möglich halten. Eine Bonitätsprüfung über die Schufa-Abfrage führen Banken jedoch nicht nur bei hohen Kreditsummen durch – auch vor der Vergabe eines Kleinkredites wird stets die Schufa abgefragt. Über die Anfrage bei der Wirtschaftsauskunftei erfährt die Bank unter anderem, ob der potentielle Kleinkreditnehmer bereits Kredite bei anderen Banken tilgt. In der Akte ist zudem vermerkt, ob der Verbraucher offene Rechnungen bei Gläubigern hat und wie zuverlässig sein Zahlverhalten in der Vergangenheit war.

Sollte die Bank den Antrag auf einen Kleinkredit aufgrund eines Negativ-Eintrags in der Schufa-Akte des interessierten Verbrauchers ablehnen, besteht die Möglichkeit, einen sogenannten Schufa-freien Kredit über das Internet aufzunehmen. Diese Kleinkreditangebote sind jedoch stets mit Vorsicht zu betrachten: Unter den Vermittlern Schufa-freier Darlehen gibt es zwar einige seriöse Anbieter – der Markt ist jedoch dominiert von vielen schwarzen Schafen, die gutgläubigen Verbrauchern schaden möchten. Lesen Sie sich hierzu am besten unsere Informationsseiten zum Thema Kredit ohne Schufa durch.

Finanzierung durch Kleinkredit

Oft sind es keine riesigen Summen, sondern lediglich kleine Finanzspritzen, die es braucht, um offene Rechnungen zu bezahlen. Manchmal kommt auch eine Autoreparatur dazwischen, die unbedingt nötig ist, für die das Geld aktuell aber nicht reicht. Oder ist das Girokonto möglicherweise schon überzogen und die laufenden Dispozinsen wachsen über den Kopf? Wenn man sich in diesen oder vergleichbaren Situationen befindet, ist es oftmals ratsam, einen Kleinkredit aufzunehmen. Wer sein Girokonto überzieht und einen Dispokredit in Anspruch nimmt, zahlt sehr hohe Kreditzinsen. Durch eine Umschuldung auf einen Kleinkredit und die Ablösung des Dispo kann man das finanzielle Ungleichgewicht leicht überbrücken. Es ist in diesem Fall ebenfalls unnötig, ein überhöhtes Darlehen aufzunehmen, da mit dem hohen Kreditbetrag hohe Kosten auf den Kreditnehmen zukommen. Durch die hohe ausgeliehene Geldsumme gehen höhere monatliche Kosten und eine höhere Gesamtsumme einher. Egal wofür man einen Kredit beantragt, man sollte sich diese Rechnung stets vor Augen halten und immer nur so viel von der Bank aufnehmen, wie man tatsächlich benötigt. Genau hierfür ist ein Kleinkredit ideal, denn er ermöglicht es, geringe Summen von der Bank zu leihen.

Onlinevergleich verschafft Durchblick

Kleinkredite sind eine besondere Form des Ratendarlehens und betragen in der Regel zwischen 500 und 5.000 Euro. Es gibt keinen festgelegten Rahmen bei Kleinkrediten, die Vergabehöhe hängt immer von der Bank ab, bei dem das Darlehen beantragt wird. Besonders ein Kleinkredit durch eine Direktbank im Internet kann durch die meist besseren Konditionen sehr lukrativ sein. Im Internet gibt es aber sehr viele verschiedene Anbieter kleiner Kreditsummen. Hier als Verbraucher den Überblick zu bewahren und das optimale Angebot zu finden, stellt für viele eine Schwierigkeit dar. Deswegen lohnt sich vor Vertragsabschluss eine fundierte und gründliche Gegenüberstellung verschiedener Angebote vorzunehmen. Durch einen Onlinevergleich bekommen Verbraucher schnell und unkompliziert einen Überblick über die verschiedenen Angebote der Banken. Der Vergleichsrechner auf CHECK24 ist kostenlos und unverbindlich - so finden Verbraucher den besten Kleinkredit für sich. Außerdem steht unseren Kunden eine kostenlose Hotline zur Verfügung. Die CHECK24 Kreditberater sind exzellent geschult und helfen bei sämtlichen Fragen rund um das Thema Kleinkredit gerne weiter.

Typische Merkmale von Kleinkrediten:

  • Besonders sinnvoll sind Kleinkredite um offene Rechnungen oder eine dringend notwendige Autoreparatur zu bezahlen
  • Die Darlehenssumme für einen Kleinkredit ist nicht festgelegt und beläuft sich je nach Bank zwischen 500 und 5.000 Euro
  • Kleinkredite sind eine gute Möglichkeit, den Dispokredit umzuschulden und so weniger Zinsen zu zahlen
  • Den Kleinkredit online zu beantragen ermöglicht eine schnelle und unkomplizierte Abwicklung der Anfrage und eine schnelle Verfügbarkeit der Kreditsumme
  • Wegen der niedrigen Ausleihsumme sind kürzere Laufzeiten möglich. Der Kleinkredit ermöglicht demnach eine schnelle Rückzahlung
  • Durch einen Tilgungsplan, der mit der Bank vertraglich festgelegt wird, kann man verhindern, mehr Zinsen zu zahlen als es nötig wäre. Dies kann beim Dispokredit schnell passieren, da es hier keine fixe Laufzeit gibt
  • Ein Onlinevergleich der Angebote verschiedener Banken macht es einfach, das beste Angebot zu den günstigsten Konditionen zu sichern

Wie komme ich an einen Kleinkredit?

Ihren Kleinkredit können Sie direkt auf CHECK24 beantragen. Dazu müssen Sie lediglich nach dem Kreditvergleich unsere Antragsstrecke korrekt ausfüllen. Wenn Ihr Antrag von der Bank angenommen wird, erstellt sie auf Basis Ihrer Angaben ein Kreditangebot. Der Kreditvertrag wird Ihnen dann per E-Mail, auf Wunsch aber auch postalisch, zugeschickt. Zusätzlich finden Sie ihn in Ihrem persönlichen CHECK24 Kundenbereich. Sie können ihn entweder händisch unterschreiben und per Post an die Bank senden oder ihn mit dem volldigitalen Abschluss online signieren, in diesem Fall entfällt der Postversand.

Der unterschriebene Kreditvertrag ist nicht das einzige Dokument, das die Bank von Ihnen benötigt. Meistens möchte sie auch Girokontoauszüge, die Sie mithilfe unseres Kontoauszugsservices direkt aus dem Online-Zugang Ihres Girokontos einsenden können, und Einkommensnachweise von Ihnen erhalten. Alle benötigten Unterlagen können Sie mit dem CHECK24 Dokumenten-Upload bequem an das Institut übermitteln. Machen Sie dafür einfach ein Foto von den gewünschten Nachweisen und laden Sie diese im Anschluss in Ihrem persönlichen Kundenbereich hoch. Wahlweise können Sie die Unterlagen auch postalisch an das Geldhaus schicken.

Vor jeder Vergabe eines Kleinkredits muss der Antragssteller seine Identität nachweisen. Dabei können Sie entscheiden, ob Sie lieber das moderne Videoident-Verfahren oder das traditionelle Postident-Verfahren durchführen möchten. Ersteres können Sie bequem von zu Hause aus erledigen, für Zweiteres müssen Sie eine Postfiliale aufsuchen.

Die Auszahlung Ihres Kleinkredits erfolgt innerhalb von zwei bis fünf Werktagen, sofern sich die Bank nach der erneuten Prüfung all Ihrer Unterlagen dafür entscheidet.

Ist die Kleinkreditanfrage verbindlich?

Nein. Wenn Sie unsere Antragsstrecke ausgefüllt haben und die Bank Ihren Antrag annimmt, schicken wir Ihnen per Email und Post einen Kreditvorschlag der Bank inklusive eines vorgefertigten Vertragstextest zu. Dieser Vorschlag ist für Sie unverbindlich und zudem kostenlos. Sollte Ihnen das vorgeschlagene Kreditangebot zusagen, schicken Sie den unterzeichneten Vertrag mit den geforderten Unterlagen (Einkommensnachweise etc.) auf dem Postweg an die Bank. Dazu müssen Sie Ihre Person lediglich bei der nächsten Postfiliale per Personalausweis bzw. Reisepass identifizieren lassen. Der Angestellte füllt anhand Ihrer Daten einen Coupon aus und schickt diesen mit den Vertragsunterlagen an das Kreditinstitut zurück. Wenn die unterschriebenen Unterlagen an die Bank zurückgeschickt werden, kommt es zu einem bindenden Vertrag. Ab diesem Zeitpunkt besteht jedoch eine zweiwöchige Widerrufsfrist, falls Sie es sich noch einmal anders überlegen sollten.

Wie hoch ist ein Kleinkredit?

Die maximale Höhe von Kleinkrediten ist nicht einheitlich festgelegt. In der Regel spricht man bei Darlehen mit einer Höhe von 500 bis 5.000 Euro von einem Klein- bzw. Minikredit. Dennoch ist die Aufnahme eines Darlehens durch die anfallenden Zinszahlungen immer mit einer Belastung des Haushaltsbudgets verbunden. Deswegen sollten Sie auch vor der Aufnahme eines Kleinkredites sehr gut kalkulieren, ob Sie die Raten ohne große Einschränkungen tilgen können.

zu den Häufigen Fragen »

Auch kleine Beträge bei der Bank leihen

Will man eine Anschaffung mit einem geringen Kostenumfang tätigen, seinen Dispo ausgleichen, oder eine unbezahlte Rechnung begleichen, bietet sich meist ein Kleinkredit an. Die Höhe dieser Darlehen ist zwar nicht genau fixiert, bei einem Betrag zwischen 500 und 5.000 Euro spricht man aber von einem Kleinkredit. Ab welchem Betrag Banken ihn anbieten, ist verschieden. Wegen des niedrigen Ausleihvolumens sind sie nicht für die Finanzierung von größeren Anschaffungen wie einem Auto oder einer Immobilie gedacht. Die Laufzeit kann je nach Bank bis zu 120 Monate betragen. Je kürzer die Rückzahlungszeit ist, desto geringer sind die gesamten Kosten, die auf den Darlehensnehmer zukommen.

Zinsen senken

Gerade Onlinebanken bieten Ihren Kunden oft sehr günstige Zinssätze an. Doch Sie können als Schuldner selbst auch etwas dazu beitragen, dass die Zinsen für Ihr Darlehen geringer ausfallen. Um möglichst niedrige Zinssätze zu erhalten, leihen Sie sich nur den Betrag von der Bank, den Sie auch wirklich benötigen. Es ist unnötig, Zinsen für einen Kredit zu bezahlen, den man nicht in Anspruch nimmt. Zudem können Sie den Darlehenszins verringern, wenn Sie mit der Bank eine kurze Laufzeit für den Kredit festlegen. So steigt zwar die Höhe der monatlichen Tilgung, durch eine schnellere Rückzahlung sinken aber der Zins und damit auch die Gesamtsumme zum Teil erheblich.

Voraussetzungen für den Kleinkredit

Auch bei relativ geringen Darlehensbeträgen benötigt die Bank eine gewisse Absicherung, bevor sie einen Kredit bewilligt. Der Antragsteller muss über ein Girokonto verfügen, auf dem regelmäßige Gehaltszahlungen eingehen. Zudem muss der Schuldner mindestens 18 Jahre alt sein und darf keinen negativen Eintrag bei der Schufa haben.

zum Kleinkredit Ratgeber »
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