* 2/3 aller angenommenen Kunden erhalten: 12,75% eff. Jahreszins, 10,33% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 29.710,96 €, mtl. Rate 353,70 €, Younited Credit
Ein Kreditvergleich bei CHECK24 lässt Ihren Schufa-Score so, wie er ist - egal wie oft Sie anfragen. 100% sorgenfrei.
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Bei einem Kleinkredit können Sie verschiedene Angebote vergleichen und so das günstigste heraussuchen. Bei einem Dispokredit sind Sie an die Zinsen, die Ihre Bank vorgibt, gebunden. Diese sind in der Regel deutlich höher als die eines Kleinkredits. Gerade Kleinkredite von Direktbanken können durch die meist besonders günstigen Konditionen sehr attraktiv sein. Bei einer niedrigen Summe senkt die entsprechend kurze Laufzeit die Kreditkosten zusätzlich.
Die Höhe der monatlichen Raten fällt bei geringen Kreditbeträgen und günstigen Zinsen niedrig aus, selbst bei kurzen Laufzeiten. Mit einem Kleinkredit bleibt somit neben den Monatsraten noch genügend finanzieller Spielraum für den Alltag übrig.
Als Darlehensnehmer können Sie selbst entscheiden, welche Laufzeit und welche Kreditsumme am besten zu Ihnen passen. In der Regel bieten die Banken beim Kleinkredit Laufzeiten von zwölf bis 60 Monaten an. Über die Wahl der richtigen Laufzeit beeinflussen Sie auch die Höhe der monatlichen Raten. Bei einer längeren Laufzeit fallen die Raten geringer aus. Wer dagegen eine kürzere Laufzeit wählt, zahlt zwar höhere monatliche Raten, aber gleichzeitig verringert sich die Zinsbelastung, wodurch der Kredit insgesamt günstiger wird. Zusätzlich können Sie auf kostenlose Sondertilgung oder Gesamttilgung achten.
Bei vielen Banken ist es möglich, einen Kleinkredit online von zu Hause aus zu beantragen. So sind Sie nicht an Öffnungszeiten gebunden und das lange Warten auf einen Termin entfällt. Einfach über CHECK24 Konditionen vergleichen, passendes Darlehen auswählen und direkt aus dem Vergleich heraus abschließen. Bei vielen Angeboten ist die Aufnahme eines Kredits sogar ganz ohne Papierkram möglich. Dank volldigitalem Abschluss können Sie die erforderlichen Nachweise einfach per Dokumentenupload hochladen oder Sie verbinden direkt Ihr Gehaltskonto, so dass die Bank die entscheidenden Dokumente prüfen kann. Auch die Identitätsprüfung kann bei einer Reihe von Geldhäusern in wenigen Schritten über das Videoident- oder Sofortident-Verfahren bequem von zu Hause aus erledigt werden. Die Unterschrift leisten Sie ebenfalls digital.
Die Zinsen bleiben beim Kleinkredit – wie bei Ratenkrediten üblich – über die gesamte Laufzeit unverändert. Dadurch bietet sich bereits bei Vertragsabschluss eine komplette Übersicht über die anfallenden Kosten. Auf diese Weise haben Darlehensnehmer Planungssicherheit für ihre finanziellen Angelegenheiten. Sind Sie auf der Suche nach einem Bankkredit, den Sie flexibel leihen und zurückzahlen möchten, eignet sich ein Rahmenkredit.
Bei Kleinkrediten handelt es sich, anders als beispielsweise bei Baufinanzierungen, nicht um zweckungebundene Darlehen – das Geld kann somit nach Belieben verwendet werden. Der Erfüllung Ihrer Wünsche mithilfe eines Minikredits steht so nichts im Wege.
Kleinkredite eignen sich besonders gut dazu, um einen Kredit mit höheren Zinsen umzuschulden. Gerade beim Dispokredit mit zweistelligem Zinssatz lohnt sich das. Mit der erhaltenen Kreditsumme lässt sich der komplette Dispo auf einmal ausgleichen. Anschließend zahlen Sie den Kleinkredit bequem zu einem geringeren Zinssatz in monatlichen Raten zurück. Das Darlehen bietet sich somit auch hervorragend dazu an, um günstig kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Denn steht beispielsweise eine dringende Autoreparatur an, muss auf diese Weise nicht unbedingt der kostspielige Dispokredit in Anspruch genommen werden. Im CHECK24 Kreditvergleich finden Sie bei einer Kreditsumme von 1.000 Euro und einer Laufzeit von 12 Monaten auch einen Minuszins-Kredit, bei dem Sie weniger für Ihren Kredit zurückzahlen, als Sie sich leihen.
Wichtig: Um einen Minikredit für eine Umschuldung des Dispokredits zu nutzen, müssen Sie den korrekten Verwendungszweck „Ausgleich Dispo“ angeben. So weiß die neue Bank, dass Sie nur eine alte Verbindlichkeit ablösen und keine neue aufnehmen wollen. Das erhöht die Chance auf den Kredit und verbessert die Angebote.
Sind Sie unsicher, welche Kreditsumme Sie sich leisten können, hilft Ihnen der Kreditrechner weiter. Hier erfahren Sie, welche Kosten insgesamt anfallen, welche Zinkosten entstehen und wie hoch die monatlichen Raten sein können.
Ist der richtige Kreditbetrag gefunden, kann der Kreditvergleich starten. Für einen aussagekräftigen Vergleich ist der effektive Jahreszins entscheidend. Für ein valides Ergebnis empfiehlt es sich, nur Kredite mit gleicher Laufzeit und gleichem Kreditbetrag zu vergleichen.
Mit dem Kreditvergleich von CHECK24 gelangen Sie schon mit wenigen Klicks zu Ihrem Wunschkredit. Einfach die gewünschte Kreditsumme sowie die bevorzugte Laufzeit auswählen und – wenn vorhanden – den Verwendungszweck angeben. Nach einigen persönlichen Angaben haben Sie die Möglichkeit, Ihr Gehaltskonto zu verbinden. So erhalten Sie direkt auf Sie zugeschnittene Angebote verschiedener Banken. Oder Sie füllen die benötigten Daten händisch aus und erhalten vorläufige Angebote, die Sie vergleichen können.
Haben Sie sich für einen Kleinkredit entschieden, können Sie vollkommen unverbindlich ein persönliches Angebot anfordern. Eine solche Konditionsanfrage über den CHECK24 Kreditvergleich ist immer Schufa-neutral. Über die automatische Angebotsoptimierung erhalten Sie bei einer Anfrage in vielen Fällen weitere Finanzierungsangebote anderer Banken, die zu Ihren Angaben passen.
Besonders schnell erhält die Bank Ihren Antrag, wenn Sie ihn digital übermitteln. Bestätigen Sie Ihre Identität mittels Videoident oder Sofortident, unterzeichnen Sie per digitaler Unterschrift und laden Sie nötige Dokumente hoch. Am schnellsten geht es über die Verbindung Ihres Gehaltskontos mit dem CHECK24-Kreditcenter. So kann die Bank sich die nötigen Unterlagen heraussuchen und Sie müssen nichts mehr hochladen. In der Regel wird Ihr Kleinkredit innerhalb von ein bis fünf Werktagen auf das von Ihnen angegebene Konto ausbezahlt.
Alternativ drucken Sie Ihren Kreditantrag aus und schicken ihn zusammen mit den erforderlichen Unterlagen per Post an die Bank. In der Postfiliale können Sie Ihre Identität mithilfe des Postident-Verfahrens bestätigen lassen. Mittlerweile funktioniert Postident auch per Video, sodass Sie die Post dafür nicht mehr aufsuchen müssen.
An die Vergabe von Kleinkrediten stellen die Kreditgeber die gleichen Anforderungen wie bei der Vergabe höherer Summen. Um einen Kleinkredit aufnehmen zu können, müssen Sie:
Außerdem müssen Sie sich die monatlichen Raten des Kleinkredits leisten können. Zur Einschätzung Ihrer Kreditwürdigkeit fragt der Kreditgeber deshalb nach Ihrem Arbeitsverhältnis und Einkommen. Auch der Schufa-Score spielt bei Ihrer Bonität eine wichtige Rolle.
Um zu entscheiden, ob und zu welchen Konditionen die Bank einen Kleinkredit bewilligt, benötigt sie einige Nachweise über Ihre finanzielle Situation. Dazu gehören Einkommensnachweise über die letzten drei Monate. Dazu wird in der Regel Einsicht in die Kontoauszüge der letzten vier Wochen als zusätzlicher Nachweis angefragt. Bei einigen Banken können Sie Ihre Kontodaten auch digital an das Kreditinstitut übermitteln.
Erst durch die Unterzeichnung des Kreditvertrages entsteht eine verbindliche Vereinbarung mit der Bank. Die Konditionsanfrage selbst ist kostenlos, unverbindlich und Schufa-neutral.
Wie schnell Sie das Geld bekommen, hängt vom gewählten Minikredit und der Bank ab. Sobald Sie den Antrag ausgefüllt, sich per Videoident-, Sofortident- oder Postident-Verfahren ausgewiesen haben, die digitale Unterschrift geleistet und alle nötigen Unterlagen eingereicht haben, ist das Geld nach Bewilligung durch die Bank wenige Tage später auf Ihrem Konto. Haben Sie einen Kleinkredit mit Sofortauszahlung abgeschlossen, können Sie bereits am folgenden Geschäftstag mit dem Geldeingang rechnen. Oft haben Sie das Geld bei einem solchen Blitzkredit sogar noch am selben Tag auf dem Konto.
Üblicherweise haben Verbraucher die Möglichkeit, zu ihrem Kredit eine Restschuldversicherung abzuschließen. Diese beugt einem unerwarteten Zahlungsausfall vor, etwa aufgrund einer Krankheit oder durch Arbeitsplatzverlust. Kann der Kreditnehmer die monatlichen Raten nicht bedienen, springt die Versicherung ein und zahlt den restlichen Betrag. Da es sich bei Kleinkrediten um kleine Beträge über eher kurze Zeiträume handelt, ist das Risiko eines Zahlungsausfalls gering. Entsprechend muss individuell entschieden werden, ob sich eine solche Versicherung lohnt. Mit dem Einkommensschutz24 können Sie sie bequem während des Antrags hinzufügen und an Ihre Bedürfnisse anpassen.
Verbraucher haben die Möglichkeit, nach Abschluss eines Kreditvertrags wieder von diesem zurückzutreten. Per Gesetz sind alle Kreditinstitute dazu verpflichtet, ein 14-tägiges Widerrufsrecht zu gewähren.
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