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Fahrrad finanzieren

Das Wichtigste zur Fahrrad-Finanzierung

  • Der Kauf eines E-Bikes, Gravelbikes, Cargobikes oder eines ganz normalen Fahrrads kann über einen Kredit finanziert werden.
  • Händler arbeiten mit Banken zusammen, um Null-Prozent-Finanzierungen anzubieten. Dabei sollten Kunden auf das Kleingedruckte achten.
  • Sie zahlen bereits Kredite oder Händlerfinanzierungen zurück? Wenn zusätzlich eine Finanzierung für ein oder mehrere Fahrräder ansteht, sollten Sie eine Zusammenlegung aller Kredite prüfen. Dies geht nur über eine Umschuldung, nicht aber beim Händler.
CHECK24 erklärt

Die Unterschiede: E-Bike, Pedelec oder S-Pedelec

  • Der Begriff E-Bike hat sich in Deutschland durchgesetzt, obwohl es sich dabei eigentlich um ein Fahrrad mit Motor handelt, das eigenständig fährt. Der Fahrer muss bei einem E-Bike nicht selbst treten. Ein E-Bike benötigt ein Versicherungskennzeichen.
  • Was hierzulande unter einem E-Bike verstanden wird, ist tatsächlich ein Pedelec: Also ein Fahrrad, dass bis 25 km/h den Radler beim Treten unterstützt. Für Pedelecs besteht weder Helm- noch Versicherungspflicht. Auf einen Helm sollten Pedelec-Fahrer dennoch nicht verzichten!
  • S-Pedelecs verfügen über einen Motor, der sogar bis 45 km/h anschiebt. Daher gilt dieses „Fahrrad“ als Kraftfahrzeug und benötigt ein Kennzeichen und eine Haftpflichtversicherung. Das Tragen eines entsprechenden Helms ist Pflicht. Auf Radwegen hat ein S-Pedelec nichts verloren, genauso wie in öffentlichen Parks.

Da sich der Begriff E-Bike für Pedelecs in Deutschland durchgesetzt hat, verwenden wir ebenfalls E-Bike, auch wenn das Pedelec gemeint ist.

Fahrrad finanzieren per Ratenkredit

Wer sich ein neues Zweirad anschaffen möchte, hat die Qual der Wahl. Vom Stadtfahrrad über Rennrad, Mountainbike, Trekkingrad oder Cargobike bis hin zum E-Bike, Pedelec und S-Pedelec oder einem Gravelbike. Es gibt für jeden Fahrstil, jeden Bedarf und jedes Gelände Tausende Angebote.

Fahrrad zu fahren ist umweltfreundlich und liegt zudem deshalb im Trend, da es für viele Menschen zu einem gesünderen und bewussteren Lebensstil einfach dazu gehört. Gerade in der Großstadt verzichten mehr Bewohner auf ein Auto und steigen auf das Fahrrad um. Dafür entwickelt die Fahrradindustrie immer mehr Varianten, die zu deren Lifestyle passen. Cargobikes mit E-Motor zum Beispiel ermöglichen den leichten Transport von Kindern und dem Wocheneinkauf. Mit der Vielzahl an Möglichkeiten steigt nicht nur der Umsatz der Fahrradindustrie, sondern auch die Preise, die Fahrradfahrer für ihr neues Transportmittel bezahlen müssen.

Wer sein neues Fahrrad finanzieren möchte, kann dafür einen Kleinkredit nutzen. Darlehen über den CHECK24 Kreditvergleich können Sie schon ab 500 Euro Kreditsumme anfragen. Ein Fahrradkredit ist dabei ein normaler Ratenkredit und hat eine feste Laufzeit und eine feste monatliche Rückzahlungsrate. Die Darlehen sind dabei nicht an den Zweck des Fahrradkaufs gebunden, sondern werden mit dem Verwendungszweck „Freie Verwendung“ aufgenommen. Die Bank benötigt keinen Nachweis für ihren Fahrradkauf und verlangt keine Rechnungen in Kopie.

Fahrrad finanzieren

Wie viel kostet ein 2.000 Euro Kredit?

Zinsen für Kredite sind bonitätsabhängig. Ein Beispiel: Für einen Ratenkredit in Höhe von 2.000 Euro zahlt ein Kunde für 24 Monate pro Monat 93,37 Euro an die Bank zurück. Dabei wurde ein Zinssatz in Höhe von 7,8 Prozent fester Sollzins (11,75 Prozent effektiver Jahreszinssatz) zugrunde gelegt. Somit zahlt der Kunde in zwei Jahren 240,77 Euro Zinsen für seinen 2.000 Euro Kredit.

Fahrrad Kredit: Null-Prozent-Finanzierung

Sowohl Onlineshops als auch klassische Fahrradhändler bieten häufig eine sogenannte Null-Prozent-Finanzierung für Ihr neues Fahrrad an. Bei diesem Kredit fallen für Sie keinerlei Zinsen an. Gratiskredite können Sie zwar schnell und scheinbar unbürokratisch beim Händler abschließen, dahinter verbirgt sich jedoch ein gewöhnlicher Kredit bei einer Bank. Verbraucherschützer weisen darauf hin, dass mit einer Null-Prozent-Finanzierung nicht unbedingt auch ein günstiges Produkt erworben wird. So kann es sein, dass die E-Bikes, Pedelecs oder Cargobikes bei einem anderen Anbieter wesentlich preiswerter erhältlich wären.

CHECK24 Tipp

Auf das Kleingedruckte achten!

Beim Fahrradkauf sollten Sie sich nicht zu einem Spontankauf auf Kredit überreden lassen. Es lohnt sich immer, mehrere Angebote einzuholen und die Konditionen verschiedener Finanzierungsmöglichkeiten zu vergleichen. Wer sein Fahrrad finanzieren möchte, für den ist in vielen Fällen ein zinsgünstiger Ratenkredit die bessere und günstigere Wahl. 

Je teurer das Fahrrad, desto mehr Geld muss in kurzer Zeit an die Bank zurückgezahlt werden, damit für das Darlehen keinerlei Sollzinsen anfallen. Für die Null-Prozent-Finanzierungen gelten meist Kreditlaufzeiten von unter einem Jahr. Diese kann zum Beispiel zehn Monate betragen. Wer es in der vorgegebenen Zeit finanziell nicht stemmen kann, muss nachfinanzieren. Dann aber zum genannten Sollzinssatz, der häufig nicht ganz billig ist.

Ein Beispiel: Für ein Fahrrad in Höhe von 4.000 Euro müssen monatlich 400 Euro für den Fahrrad Kredit zurückgezahlt werden, damit keine Zinsen anfallen. Wer länger benötigt, muss nachfinanzieren.

Fahrrad finanzieren: Händlerfinanzierung

Für die sogenannte Händlerfinanzierung ist der Verkäufer eine Kooperation mit einer Bank eingegangen, da er selbst keine Banklizenz hat. Für diese Ratenkredite werden alle für einen Kredit notwendigen Prüfungen und Nachweise, wie sie eine Bank benötigt, eingeholt und abgefragt. Der Kunde muss zum Beispiel über 18 Jahre sein, ein geregeltes Einkommen nachweisen, die Bonität wird geprüft und ein Kreditvertrag wird unterschrieben. Meist wird der Kunde mit einer 0-Prozent-Finanzierung angesprochen. Keine Sollzinsen kostet der Kredit nur dann, wenn die Summe innerhalb eines vorgegebenen Zeitraums zum Beispiel von zehn Monaten vollständig zurückgezahlt wird. Händlerfinanzierungen haben aber meist längere Laufzeiten und einen Sollzinssatz. Hier lohnt es sich in jedem Fall Vergleichsangebote über den CHECK24 Kreditangebot einzuholen.

Fahrrad Finanzierung

Fahrradkauf per Dispo? Keine gute Idee

Bei Anschaffungen für mehrere Hundert Euro wie ein neues Fahrrad erscheint es verlockend, den Dispokredit in Anspruch zu nehmen. Dieser steht auf dem Girokonto bereit, das Geld für das Bike kann abgehoben oder direkt per Lastschrift abgebucht werden. Doch wenn Verbraucher ihr Konto für ihr neues Rad überziehen, kann es für sie teuer werden. Schuld sind die hohen Dispozinsen. Wird der Kredit auf dem Girokonto nicht innerhalb weniger Monate zurückgezahlt, fallen hohe Kosten an. Zumal fällt es vielen Menschen schwer, einmal im Soll das Minus wieder auszugleichen. Da für den Dispokredit keine Rückzahlungsrate anfällt, entscheidet der Kunde selbst, wie lange er in diesem Zustand verharren will.

Ein Beispiel: Würde ein Kunde der Sparkasse Landsberg-Dießen seinen Dispokredit auf dem GiroKlassik Konto für ein Jahr mit 2.000 Euro dauerhaft überziehen, würden dafür über 250 Euro Dispozinsen anfallen. Denn Stand 29. August 2023 wird der Dispokredit mit 12,63 Prozent Sollzinsen p. a. berechnet.

Hinweis: Ein Dispokredit wird meist nicht dauerhaft mit einer immer gleichbleibenden Summe in Anspruch genommen. Alle Gutschriften wie das Gehalt oder Zinseinnahmen gleichen das Konto immer wieder aus. Der Sollzins wird taggleich auf das jeweilige Minus berechnet.

Kredite zusammenlegen und sparen – der Rechner

Sie zahlen bereits mehrere Kredite zurück? Sie haben Händlerfinanzierungen abgeschlossen? Dann kann es sich lohnen, wenn Sie eine Finanzierung für ein Fahrrad benötigen, die alten Kredite mit dem neuen Kredit zusammenzulegen. Für eine Bank stellt es sich positiver dar, wenn Sie nur einen einzigen Kredit bedienen – und das regelmäßig. Mehrere Finanzierungen wertet eine Bank negativ, da Kreditnehmer schneller den Überblick über ihre Finanzen verlieren. Zudem kann es sein, dass gerade für Händlerfinanzierungen hohe Zinsen verlangt werden. Mit einem neuen Kredit können Kunden häufig trotz gestiegener Kreditzinsen Geld sparen.

Mit dem CHECK24 Umschuldungsrechner können Sie selbst berechnen, wie hoch Ihre Zinsersparnis ausfallen könnte. Sie können einen oder mehrere Kredite hier angeben: Tragen Sie für jedes Darlehen, das Sie zurückzahlen, den effektiven Jahreszinssatz ein. Diesen finden Sie zum Beispiel in Ihrem Kreditvertrag. Wie lange würden Sie den Kredit noch zurückzahlen? Das ist die Restlaufzeit. Damit der Umschuldungsrechner Ihre ungefähre Restschuld und die Summe aller abzulösenden Kredite berechnen kann, werden die monatlichen Kreditraten benötigt. Probieren Sie es aus!

Fahrrad finanzieren: Kredite vergleichen in 3 Schritten

Kreditsumme und Laufzeit eingeben

Wie viel kostet das Fahrrad oder - wenn Sie mehrere kaufen - die Fahrräder, für die Sie eine Finanzierung suchen? Tragen Sie die gewünschte Summe unter Kredithöhe ein und wählen Sie eine Laufzeit. Tragen sie den Verwendungszweck „Freie Verwendung“ ein.

Im CHECK24 Kundenkonto einloggen oder Konto anlegen

Sie haben bereits ein CHECK24 Kundenkonto: Dann können Sie sich mit Ihrer E-Mail-Adresse und Ihrem Passwort einloggen. Persönliche Daten sind dann bereits vorhanden. Prüfen Sie diese, ob sie vollständig und aktuell sind.

Sie haben noch kein kostenloses CHECK24 Kundenkonto: Dann können Sie jetzt eines anlegen. Hierüber können Sie später jederzeit alles rund um Ihren Fahrradkredit einsehen.

Bankkonto verbinden oder Daten selbst eingeben

CHECK24 vergleicht für Sie Kredite. Die passendsten Angebote erhalten Sie, wenn Sie ihr Bankkonto verbinden. Dann können Banken digital alle für die Kreditentscheidung wichtigen Daten prüfen und ein Angebot abgeben. All das funktioniert in wenigen Sekunden, wenn Sie sich über Ihr Onlinebanking in Ihr Gehaltskonto einloggen. Ansonsten müssen Sie die Daten per Hand eintragen.

Im Anschluss erhalten Sie Ihre Kreditangebote und können den für Sie passendsten Kredit anfragen und digital abschließen. Sofortkredite werden dabei am schnellsten ausgezahlt. Manche Banken bieten Echtzeitüberweisungen an und überweisen nach Vertragsunterschrift den Kredit sofort aufs Konto. 

CHECK24 Tipp

Noch günstiger zur Fahrrad-Finanzierung

In der Regel können Sie durch das Verbinden des Bankkontos zinsgünstigere Angebote erhalten. Die Verbindung erfolgt verschlüsselt und ist TÜV-geprüft. Ihre Login-Daten werden nicht gespeichert. Auch ein zweiter Kreditnehmer mit einer guten Bonität kann für deutlich bessere Zinskonditionen sorgen, weil so für die Banken das Risiko eines Zahlungsausfalls sinkt.

Ihre Meinung zum CHECK24-Kreditvergleich

Zufriedene Kunden sind der beste Beweis für ein gutes Produkt. Mit durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen bei den unabhängigen Bewertungsplattformen Trustpilot und eKomi bestätigen uns die CHECK24-Kunden sogar höchste Zufriedenheit mit unserem Kreditvergleich. Dazu kommen zahlreiche weitere Auszeichnungen durch renommierte Finanzexperten.

Zu allen Auszeichnungen und Zertifizierungen

„Schnelle Bearbeitung. Unbürokratisch.‟ 04/2024

Häufige Fragen zur
Fahrrad Finanzierung

Wie kann ich ein Fahrrad finanzieren?

Hierfür können Sie einen Kleinkredit nutzen. Ein solches Darlehen, das in der Regel zu Beträgen von 500 bis 5.000 Euro vergeben wird, ist ein gewöhnlicher Ratenkredit. Sie können diesen in gleichbleibenden monatlichen Raten an die Bank zurückzahlen. Kleinkredite sind nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Zudem sind die Laufzeit und damit auch die Höhe der Zinskosten meist überschaubar.

Welche Voraussetzungen gelten für eine Fahrrad Finanzierung?

Die Voraussetzungen für einen Fahrradkredit sind die gleichen wie bei anderen Darlehensmodellen. Kreditnehmer müssen volljährig sein, über ein geregeltes Einkommen verfügen und einen Wohnsitz in Deutschland vorweisen.

Sollte ich für ein neues Fahrrad einen Kredit aufnehmen oder besser eine Null-Prozent-Finanzierung wählen?

Sie sollten die Finanzierungsoptionen genau prüfen. Bei vielen Händlerangeboten gibt es versteckte Kosten. Das können teure Zusatzverträge oder nicht benötigte Kreditkarten sein. Vermeiden Sie den voreiligen Kauf eines Fahrrads und vergleichen Sie die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten. Die Fahrrad Finanzierung sollte zu Ihren finanziellen Bedürfnissen passen und Ihnen genug Flexibilität bei der Rückzahlung bieten.

Wie lange zahle ich einen Kredit zurück?

Die monatliche Rate ist ausschlaggebend für die Laufzeit. Wer lieber niedrigere Raten wählt, um sich finanziellen Spielraum zu bewahren, muss den Kredit auch länger abbezahlen. Zudem müssen Zinsen für die gesamte Laufzeit bezahlt werden, der Kredit wird also teurer. Umgekehrt verkürzen hohe monatliche Raten die Laufzeit und reduzieren die Zinskosten.

Dient mein Fahrrad als Kreditsicherheit?

Nein, im Gegensatz zum Autokredit dient beim Fahrradkredit überwiegend das persönliche Einkommen als Sicherheit für die Bank. Diese überprüft im Vorfeld Ihre Einkommenssituation und Kreditwürdigkeit und holt zu diesem Zweck Informationen bei einer Auskunftei wie der Schufa ein.

Was prüft die Bank, bevor sie einen Kredit für ein Fahrrad vergibt?

Die Bank prüft immer die Kreditwürdigkeit des Kunden, um sicherzustellen, dass die Finanzierung wie vereinbart zurückbezahlt wird. Kreditwürdig ist ein Kunde dann für die Bank, wenn er über ein geregeltes und sicheres Einkommen verfügt und nicht mehr in der Probezeit ist. Ist der Arbeitsvertrag befristet, setzt die Bank in der Regel voraus, dass die Darlehenslaufzeit nicht darüber hinaus geht. Zudem ist die Bonitätsauskunft der Schufa entscheidend, die Aufschluss darüber gibt, ob zum Beispiel Lastschriften von der Bank zurückgegeben oder Rechnungen fristgerecht bezahlt wurden.

Fazit Fahrradkredit

Ein Fahrrad sollte nicht über einen Dispokredit finanziert werden. Dieser ist im Vergleich zum Ratenkredit und Händlerkredit am teuersten. Der Dispo auf dem Girokonto sollte nur dann genutzt werden, wenn Sie in kurzer Zeit diese Summe zur freien Verfügung erwarten. Auch beim Händler müssen Sie nicht sofort eine vermeintliche Null-Prozent-Finanzierung oder eine Händlerfinanzierung unterschreiben. Ein Sofortkredit, angefragt über den CHECK24 Kreditvergleich, steht nach Bewilligung ebenfalls direkt zur Auszahlung bereit. Manchmal ist der Kredit sogar noch am gleichen Tag auf dem Konto. Ein Vergleich der Angebote lohnt sich in jedem Fall, zudem kann beim Händler nach einem Rabatt im Falle der Barzahlung gefragt werden oder zumindest einem kostenlosen Zusatzartikel wie einem Fahrradschloss oder einer Fahrradpumpe on top. Denn Fragen kostet immerhin nichts!

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Birgit Zettl ()
Teamlead Online Redaktion Finanzen
Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.

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