Kredit ohne Schufa:
Wie Sie einen Kredit trotz niedrigem Schufa-Score erhalten

Über den Kreditvergleich von CHECK24 erhalten Sie Kreditangebote von über 300 Banken und Partnern – darunter Angebote mit Schufa-Prüfung unserer Partnerbanken aus Deutschland und Kredite ohne Schufa-Prüfung, sofern einer unserer Partner ein passendes Angebot für Sie ermitteln konnte. Unsere Partner Duratio, Maxda und Creditolo bieten Ihnen zusammen mit der Sigma Bank aus Liechtenstein einen schufafreien Kredit an.

• Personen, die aufgrund schlechter Bonität und negativer Schufa-Einträge keinen klassischen Ratenkredit erhalten.
• Personen, die ihren Schufa-Score nicht weiter belasten wollen, aber dringend Geld benötigen.
• Personen, die einen negativen Schufa-Eintrag vermeiden wollen, weil sie zum Beispiel mit der Zahlung einer offenen Rechnung im Rückstand sind und bereits die zweite Mahnung erhalten haben.

Die genaue Höhe eines Kredits ohne Schufa hängt von verschiedenen Faktoren ab, unter anderem von der individuellen finanziellen Situation und der Höhe des Einkommens. Je nach Anbieter sind Kleinkredite bis zu einigen tausend Euro möglich – meist ist die maximale Kreditsumme auf 7.500 Euro begrenzt.

Sie können einen Kredit trotz Schufa-Eintrag erhalten. Ein einzelner negativer Eintrag muss nicht Ihren gesamten Schufa-Score beeinflussen. Möglicherweise gewährt die Bank Ihnen eine geringere Summe oder Sie müssen die Monatsrate anpassen. So weiß die Bank, dass Sie den Kredit trotz Schufa auch sicher zurückzahlen können. Mit einem Kreditrechner erkennen Sie leicht, welchen Einfluss die Laufzeit und der Kreditbetrag auf die monatliche Rate hat.

Voraussetzung für einen Kredit – mit oder ohne Schufa – ist immer, dass Sie sich die Monatsrate leisten können. Die Rate lässt sich oft einfach nach unten anpassen, indem Sie sich entweder für eine längere Laufzeit oder gleich für einen niedrigeren Kreditbetrag entscheiden. Wie sich die Laufzeit und Kreditbetrag auf die monatliche Rate auswirken, spielen Sie am einfachsten mit einem Kreditrechner durch. 

Einen Kleinkredit ohne Schufa gibt es in Deutschland nicht. Unter Umständen ist das Kreditinstitut aber gewillt, Ihnen einen Kleinkredit trotz Schufa zu gewähren, wenn die Summe niedrig genug ist.

Wenn Sie bereits einen oder mehrere bestehende Kredite abbezahlen, ist eine Umschuldung oft eine gute Möglichkeit, den eigenen finanziellen Spielraum zu erweitern. Ebenso wird ein Kredit häufig abgelehnt, wenn Sie bereits viele Kredite abbezahlen. Hier kann eine Umschuldung die Kreditzusage fördern. Indem Sie einen Kredit mit niedrigeren Zinsen abschließen oder bei dem neuen Darlehen einfach nur eine niedrigere Rate wählen, können Sie Ihre monatlichen Ausgaben verringern. Damit kann der neue Kredit auch höher ausfallen als der umgeschuldete Altkredit. Wenn Sie bei der Umschuldung mehrere Darlehen zu einem einzigen zusammenfassen, gewinnen Sie zusätzlich einen besseren Überblick über Ihre Finanzen – was sich sogar positiv auf Ihren Schufa-Score auswirken kann.

Kurzfristige finanzielle Engpässe lassen sich auch durch einen Dispokredit überbrücken – oder zum Beispiel über einen Rahmenkredit, den Sie zusätzlich zu einem Kredite24 Best Ratenkredit erhalten. Dabei können Sie den Kreditrahmen nach Bedarf ausschöpfen und zahlen nur für den tatsächlich genutzten Betrag Zinsen. Banken vergeben diese flexiblen Kredite in der Regel nur mit Bonitätsprüfung.

Kredite von Privatpersonen sind auch bei mäßiger Bonität und negativem Schufa-Eintrag möglich. Denn bei einem Privatkredit erhalten Sie den Kreditbetrag entweder von einer Person, die Sie tatsächlich kennen – zum Beispiel einem Bekannten oder Verwandten, der Ihre Bonität nicht prüft – oder von einem privaten Kreditgeber über eine Vermittlungsplattform. Allerdings sind die Zinsen oft höher, und der Vermittler kann eine Gebühr verlangen.

Wer in Deutschland einen Kredit beantragt, kommt um eine Bonitätsprüfung nicht herum – denn Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu überprüfen.

Neben der bekanntesten Auskunftei, der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung), gibt es weitere große Auskunfteien wie Crif, Creditreform Boniversum, Informa Solutions und Experian. Diese sammeln persönliche Daten und Informationen über finanzielle Aktivitäten, um einen individuellen Score-Wert zu berechnen. Der ermittelte Prozentsatz gibt die Wahrscheinlichkeit wieder, mit der vertragliche Zahlungsverpflichtungen erfüllt werden. Dieser Wert hilft potenziellen Geschäftspartnern, das Risiko eines Zahlungsausfalls einzuschätzen.