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Auto finanzieren trotz Schufa: Geht das?

Auto finanzieren trotz Schufa: Geht das?

Prinzipiell ist es möglich, trotz Schufa ein Auto zu finanzieren. Um einschätzen zu können, ob ein potenzieller Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlen kann, überprüft der Kreditgeber dessen Bonität. Meist holt er dazu die Auskunft bei der Schufa ein. Es gibt auch Anbieter und Vermittler, die andere Kriterien zur Prüfung der Kreditwürdigkeit heranziehen. Meist handelt es sich um ausländische Institute aus der Schweiz, Liechtenstein oder Österreich, die einen Kredit ohne Schufa anbieten. Wie Sie trotz negativer Schufa einen Autokredit erhalten können und was dabei zu beachten ist, haben wir für Sie zusammengefasst.

Diese Rolle spielt die Schufa bei der Autofinanzierung

Wie bei anderen Finanzierungen wird auch bei einem zweckgebundenen Kreditantrag für eine Autofinanzierung in den meisten Fällen die Auskunft der Schufa herangezogen, um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu prüfen. Bevor eine Bank einen Autokredit bewilligt, holt sie sich über die Auskunftei Informationen ein, die die Kreditwürdigkeit des Antragstellers bestätigt. Anhand eines Score-Wert, den die Schufa ermittelt, kann der Kreditgeber einschätzen, wie wahrscheinlich der Kreditnehmer das geliehene Geld zurückzahlen kann. Die Daten, die in den Schufa-Score einfließen, umfassen die finanziellen Verpflichtungen einer Person. Darauf basierend wird ein Kredit bewilligt oder abgelehnt beziehungsweise die Kreditkonditionen angepasst. Von einem Kredit ohne Schufa ist die Rede, wenn Kreditanbieter keine Schufa-Auskunft einholen. Diese Institute verwenden andere Bonitätskriterien wie Einkommensnachweise, um die Zahlungsverlässlichkeit des Antragstellers sicherzustellen.
Das Wort "Schufa" wurde ausgeschrieben. Jeder Buchstabe steht auf einem Holzwürfel

Vier Tipps für einen Autokredit trotz Schufa

Die Bewertung der Kreditwürdigkeit ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Wo das eine Institut eine Absage wegen eines schlechten Schufa-Scores verschickt, bewilligt eine andere Bank den Antrag.

Kreditvergleich nutzen

Vergleichen Sie Kreditangebote im In- und Ausland. So können Sie Ihre Chancen auf einen passenden Autokredit trotz Schufa erhöhen. Am einfachsten gelingt dies über den CHECK24 Kreditvergleich: Geben Sie die wichtigsten Eckdaten zu Ihrem Wunschkredit an und verbinden Sie Ihr Gehaltskonto. Im nächsten Schritt sehen Sie, welche Banken Ihnen ein Finanzierungsangebot machen und wie die konkreten Konditionen aussehen.

Beraten lassen

Oft sind es kleine Details im Kreditantrag, die Sie abändern können, um die Chance auf einen Kredit trotz negativer Schufa zu erhöhen. Eine niedrigere Kreditsumme oder eine andere Laufzeit kann dazu führen, dass Banken Ihr Ausfallrisiko geringer einschätzen und Ihnen somit ein Angebot machen. Geht es um solche Details, dann ist es ratsam, sich beraten zu lassen – bei CHECK24 stehen Ihnen geschulte Kreditberater kostenlos zur Verfügung.

Kredit zu zweit aufnehmen

Wenn Sie bei einem Kreditantrag eine weitere Person als Kreditnehmer mit angeben, verpflichtet sich diese ebenso dafür das Darlehen zurückzuzahlen. Um die Kreditbewilligung positiv zu beeinflussen, sollte die Person über eine ausreichende Bonität verfügen. Ist dies der Fall, erhöht sich in den meisten Fällen die Chance auf einen Kredit trotz Schufa und auf bessere Darlehenskonditionen.

Schufa-Einträge prüfen

Sie haben einmal im Jahr die Möglichkeit, die Daten, die in Ihrer Schufa-Akte vermerkt sind, einzusehen. Dies erfolgt über eine Datenkopie, die Details zu Ihrer Person und Ihren Zahlungsverpflichtungen enthält. Fallen Ihnen Informationen auf, die veraltet oder falsch sind, können Sie eine Löschung direkt bei der Schufa in Auftrag geben.

Wo erhalte ich eine Autofinanzierung trotz negativer Schufa?

Mit dem Kreditvergleich von CHECK24 erhalten Sie Angebote von mehr als 300 Banken und Partnern – dazu gehören sowohl Kredite mit Schufa-Abfrage von Partnerbanken aus Deutschland als auch schufafreie Kredite. Für Kredite ohne Schufa-Abfrage arbeiten unsere Partner Duratio, Maxda und Creditolo dabei eng mit der Sigma Bank aus Liechtenstein zusammen.

CHECK24 Hinweis

Vorsicht vor unseriösen Kredit-Anbietern

Auf dem Markt finden sich neben seriösen Kreditvermittlern, die Verbrauchern mit negativer Schufa einen Kredit ermöglichen, auch Kreditbetrüger. Sie sollten alarmiert sein, wenn Kreditanbieter extrem hohe Zinsen oder Vorgebühren verlangen. Kostenpflichtige Beratung und teure Zusatzverträge sind weitere Hinweise auf eine Abzocke. Achten Sie zudem darauf, dass der Kreditvermittler eine Lizenz der BaFin hat.

Autofinanzierung abgelehnt? Kostenlose Beratung nutzen

Der Kreditantrag für Ihr neues Auto wurde abgelehnt? Dann ist der Traum von Ihrem Wunschauto nicht vorbei. Es gibt einige Stellschrauben, an denen Sie drehen können, um eine Finanzierung zu bekommen, die zu Ihnen und Ihrem finanziellen Spielraum passt. Lassen Sie sich dabei von einem CHECK24 Kreditexperten unterstützen. Der geschulte Berater beantwortet kostenlos alle Fragen rund um Ihren Finanzierungswunsch. Außerdem gibt er Ihnen hilfreiche Tipps, was Sie unternehmen können, um Ihre Erfolgschancen bei den Banken zu erhöhen.

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Kostenlose Expertenberatung

Bei Fragen rund um das Thema Kredit beraten Sie unsere Experten gerne unverbindlich und kostenlos per Telefon oder E-Mail.

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Auto finanzieren trotz Schufa – Welche Alternativen gibt es?

Auch wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, ist es bei manchen Banken dennoch möglich, eine Autofinanzierung abzuschließen, die teils eine Schufa-Prüfung voraussetzt. Hier gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, die je nachdem, wie Sie das Auto nutzen wollen, sinnvoll sein kann. Auch Ihr monatlich zur Verfügung stehendes Budget kann bei der Finanzierungsfindung helfen.

0-Prozent-Finanzierung

Bei dieser Finanzierungsform fallen keine Zinskosten an. Es handelt sich um eine Kreditvereinbarung mit einer Bank, die mit dem Händler zusammenarbeitet. Bei einem zinsfreien Kredit sollten Sie den Kaufpreis des Autos vergleichen. In den meisten Fällen ist dieser höher angesetzt, um die Zinskosten auszugleichen.

Autoleasing

Wenn Sie ein Auto für eine bestimmte Zeit fahren möchten, ohne es zu erwerben, dann kann Leasing eine Alternative zu Autokredit ohne Schufa darstellen. Hier zahlen Sie monatliche Raten und geben das Fahrzeug am Vertragsende an den Händler zurück.

Ballonfinanzierung

Bei einer Ballonfinanzierung handelt es sich um einen Autokredit mit Schlussrate. Monatlich zahlen Sie verglichen mit einem regulären Autokredit geringe Raten. Am Ende der Vertragslaufzeit wartet jedoch die hohe Schlussrate. Wenn Sie diese nicht aus eigenen Mitteln stemmen können, ist eine Anschlussfinanzierung nötig.

Vario-Finanzierung

Eine Vario-Finanzierung definiert sich durch monatlich geringe Zinsen. Wenn Sie am Ende der Finanzierungslaufzeit angekommen sind, stehen Ihnen drei Wege offen, wie Sie mit dem Auto weiterverfahren: zurückgeben, weiterfinanzieren, kaufen.

Händlerkredit

Viele Autohändler bieten mit dem Fahrzeug direkt eine Finanzierung an. Dabei arbeiten sie mit Partnerbanken zusammen. Die Zinsen wirken auch hier auf den ersten Blick niedrig. Der Zinsunterschied ist in vielen Fällen bereits im Kaufpreis eingerechnet, was die Preisgestaltung für Käufer mitunter undurchsichtig macht. Viele Händlerfinanzierungen sind Ballonafinazierungen.

Welche Nachteile hat eine Autofinanzierung trotz Schufa?

Wenn Sie trotz Schufa eine Autofinanzierung aufnehmen, gibt es einige Dinge, denen Sie sich bewusst sein müssen. Bekommen Sie wegen Ihres Scores keinen Autokredit bei einer Bank, die eine Schufa-Prüfung vornimmt, dann haben Sie wahrscheinlich negative Merkmale zu bereits bestehenden Zahlungsverpflichtungen. Wägen Sie ab, ob Sie sich einen weiteren Kredit leisten können, ohne sich zu überschulden. Zudem haben Sie eine weitaus geringere Auswahlmöglichkeit bei Anbietern, die einen Kredit ohne Schufa anbieten. Bei dieser kleinen Anbieterauswahl kommt meist hinzu, dass auch die Kredithöhe limitiert ist. Darüber hinaus müssen Sie mit höheren Zinskosten rechnen als bei regulären Autokrediten.

CHECK24 Tipp

Kreditkosten in Relation setzen

Eine Autofinanzierung trotz Schufa kann sehr teuer für Kreditnehmer werden. Überlegen Sie sich genau, ob es die hohen Kosten wert sind und wiegen Sie die Dringlichkeit eines Autos mit der zusätzlichen Überschuldung auf. Eventuell kann der Wunsch vom Traumauto noch etwas warten. Bis dahin können Sie es sich zur Aufgabe machen, Ihre Bonität zu verbessern. Schulden Sie laufende Kredite um oder kündigen Sie Konten und Karten, die Sie nicht mehr benötigen. Im Anschluss haben Sie verbesserte Chancen, einen regulären Autokredit zu besseren Konditionen zu erhalten.

Häufige Fragen zur Autofinanzierung trotz Schufa

Wann fällt eine Schufa-Auskunft negativ aus?

Wenn Sie einer Zahlungsverpflichtung nach einem Mahnverfahren nicht nachgekommen sind, zieht das wahrscheinlich einen negativen Eintrag in Ihrer Schufa-Akte nach sich. Zu den häufigsten Fällen, die negativ Auswirkungen auf den persönlichen Score haben, gehören nicht bezahlte Rechnungen, gerichtliche Mahnverfahren und Privatinsolvenz.

Wirkt sich eine Kreditanfrage über CHECK24 auf meinen Schufa-Score aus?

Wenn Sie über CHECK24 einen Kreditvergleich starten, handelt es sich um eine Konditionsanfrage, welche Schufa-neutral ist. Sie können so viele Kredite vergleichen, wie Sie möchten, ohne eine negative Auswirkung auf Ihren Schufa-Score befürchten zu müssen. Gehen Sie dann auf ein konkretes Bankenangebot ein und stellen eine Kreditanfrage, ist dies dann nicht mehr Schufa-neutral. Bis es zum Vertragsabschluss kommt, ist das Merkmal „Anfrage Kredit“ in Ihrer Akte vermerkt.

Hat ein Autokredit Einfluss auf meine Schufa-Bewertung?

Ein laufender Kredit hat Einfluss auf Ihre Schufa-Bewertung. Dies muss jedoch nicht zwangsläufig negativ sein. Ein bereits bestehender Kredit kann einem Geldinstitut zeigen, dass ein anderer Kreditgeber Ihre Bonität bereits positiv bewertet hat und Ihnen zutraut, den geliehenen Geldbetrag zurückzuzahlen. Wenn Sie einen Kredit gewissenhaft abbezahlen, zeigt dies außerdem, dass Sie ein verlässlicher Kreditnehmer sind. Wenngleich ein bestehender Kredit eine finanzielle Belastung ist, kann er auch die eigene Kreditwürdigkeit stärken.

Wie lange bleibt ein Schufa-Eintrag bestehen?

Für in der Schufa-Akte gespeicherte Merkmale gibt es gewisse Fristen, wann diese gelöscht werden müssen. Ist ein Merkmal erledigt, sollte es nach drei Jahren aus Ihrer Akte gelöscht werden. Hin und wieder kann es sich lohnen, selbst zu überprüfen, ob der Eintrag gelöscht wurde. Sind falsche Angaben in Ihrer Akte zu finden, so muss die Schufa diese unverzüglich entfernen. Eine Kreditanfrage ist für andere Banken zehn Tage lang sichtbar. Nach einem Jahr wird das Merkmal komplett gelöscht. Wenn Sie einen Kredit vollständig abbezahlt haben, löscht die Schufa den Vermerk drei Jahren nach der letzten Zahlung. Dies gilt auch für alle weiteren Forderungen über 1.000 Euro.

Warum kann ein zweiter Kreditnehmer die Chancen auf eine Autofinanzierung verbessern?

Wenn Sie bei der Kreditanfrage einen zweiten Kreditnehmer angeben, erhöhen sich die Chancen auf eine Kreditzusage und auf bessere Kreditkonditionen. Dies liegt daran, dass sich sowohl Rechte als auch Pflichten, die mit dem Kredit einhergehen auf beide Kreditnehmer verteilen. Für die Bank erhöht sich dadurch die Sicherheit, dass der Kredit wie vereinbart zurückgezahlt wird. Dies steigert logischerweise die Zusagewahrscheinlichkeit seitens des Kreditgebers.

Fazit: Auto finanzieren trotz Schufa über CHECK24

Wenn Sie aktuell einen negativen Schufa-Score haben, ist auch die Angebotsvielfalt möglicher Kreditgeber gering, aber vorhanden. Anbieter von Autokrediten ohne Schufa verfolgen andere Kriterien, um Ihre Bonität zu prüfen. Wenn Sie einen Kredit trotz Schufa aufnehmen und eine weitere finanzielle Verpflichtung eingehen, sollte das ein wohlüberlegter Schritt sein. Wägen Sie ab, ob Sie diese finanzielle Verpflichtung wirklich stemmen können. Ein Kredit ohne Schufa zeichnet sich in der Regel durch hohe Zinskosten und einen Maximalbetrag aus. Über CHECK24 können Sie sich umfassend beraten lassen. Gemeinsam mit unseren Kreditexperten können Sie herausfinden, welche Finanzierung für Sie möglich und machbar ist. Nutzen Sie darauf aufbauend unseren Bonitätscheck, um selbst zu sehen, wie Sie in Sachen Kreditwürdigkeit dastehen. Um Ihre Chancen auf einen regulären Autokredit zu erhöhen, nutzen Sie unsere wertvollen Bonitätstipps.

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Anna N. Baumgart ()
Online-Redakteurin Finanzen
Anna ist Journalistin für Hörfunk und seit vielen Jahren den interessantesten Inhalten und deren hörer- und leserfreundlichen Umsetzung auf der Spur. Seit 2023 schreibt sie bei CHECK24 verbrauchernah über die wichtigsten Produkte und Neuigkeiten aus der Finanzwelt.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

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