Auto finanzieren trotz Schufa: Geht das?

Ja, ein laufender Autokredit hat Einfluss auf Ihre Schufa-Bewertung – das muss jedoch nicht zwangsläufig negativ sein. In die Bewertung fließen unter anderem folgende Faktoren ein:

• Anzahl neuer Ratenkredite in kurzer Zeit: Wenn Sie innerhalb weniger Monate mehrere Ratenkredite aufnehmen, wirkt sich das ungünstig auf Ihren Scorewert aus.
• Restlaufzeit der Darlehen: Lange Laufzeiten sind eher ungünstig, kurze Restlaufzeiten wirken sich positiver aus.
• Kreditstatus: Ein laufender Ratenkredit senkt die Punktzahl, ein vollständig zurückgezahltes Darlehen dagegen erhöht diese.
• Zahlungsverhalten: Wer immer pünktlich zahlt, kann seinen Scorewert langfristig verbessern.

Der Scorewert basiert auf mehreren Kriterien mit festen Punkten, wird aber immer als Gesamtbild Ihrer finanziellen Situation bewertet. Somit ist ein Darlehen für den Autokauf nicht automatisch schlecht für Ihre Schufa – wer zuverlässig zahlt, kann seinen Scorewert langfristig sogar verbessern.

Ob Sie trotz negativem Eintrag eine Autofinanzierung erhalten, hängt nicht nur vom Eintrag selbst ab, sondern vor allem von Ihrer aktuellen finanziellen Situation.

Die wichtigsten Voraussetzungen sind:

• Regelmäßiges Einkommen: Ohne ein ausreichendes Einkommen sind die Chancen sehr gering.
• Stabile Lebenssituation: Ein unbefristeter Arbeitsvertrag oder lange Betriebszugehörigkeit wirken sich positiv aus.
• Tragbare Monatsrate: Die Rate muss zu Ihrem Budget passen.
• Keine harten Negativmerkmale: Privatinsolvenz oder Vollstreckungen führen meist zur Ablehnung.
• Überschaubare Schulden: Viele laufende Finanzierungen oder Kleinkredite verschlechtern Ihre Chancen.

Ein negativer Eintrag alleine bedeutet nicht automatisch eine Absage. Entscheidend ist, wie hoch das Ausfallrisiko aus Sicht des Kreditgebers insgesamt eingeschätzt wird.

Über den CHECK24 Kreditvergleich erhalten Sie Angebote von mehr als 300 Kreditinstituten und Partnern – darunter sowohl klassische Finanzierungen mit Schufa-Abfrage als auch schufafreie Angebote.

• Kredite mit Schufa Abfrage: Deutsche Partnerbanken prüfen Ihre Bonität über die Schufa. Auch bei negativen Einträgen gibt es Anbieter, die individuelle Einzelfallentscheidungen treffen.
• Schufafreie Kredite: Diese werden oft von ausländischen Banken oder spezialisierten Vermittlern angeboten. Anstelle der Schufa werden alternative Bonitätskriterien geprüft – vor allem Einkommensnachweise und Kontoauszüge. Für schufafreie Autokredite arbeiten unsere Partner mit der Sigma Bank aus Liechtenstein zusammen.

Schufafreie Finanzierungsangebote sind für einige Personengruppen zugänglicher, aber in der Regel teurer. Vergleichen Sie beide Optionen, bevor Sie sich entscheiden.

Eine Finanzierung ohne Anzahlung ist grundsätzlich möglich und wird von vielen Banken angeboten. Eine Anzahlung ist keine Pflicht, aber ein Vorteil: Wer einen Teil des Kaufpreises selbst aufbringt, reduziert die benötigte Kreditsumme und signalisiert dem Kreditgeber finanzielle Stabilität.

Schufafreie Kredite sind deutlich teurer als klassische Autokredite. Die genauen Zinsen hängen vom Anbieter und der Darlehenslaufzeit ab. Sie liegen meist zwischen 10 – 15 Prozent.

Wenn Sie beim Kreditantrag einen zweiten Kreditnehmer angeben, erhöhen sich die Chancen auf eine Kreditzusage und auf bessere Kreditkonditionen. Dies liegt daran, dass sich sowohl Rechte als auch Pflichten, die mit der Finanzierung einhergehen auf beide Kreditnehmer verteilen. Für das Kreditinstitut erhöht sich dadurch die Sicherheit, dass der Kredit wie vereinbart zurückgezahlt wird. Dies steigert logischerweise die Zusagewahrscheinlichkeit seitens des Kreditgebers.

Nicht jeder negative Schufa-Eintrag führt automatisch zur Ablehnung – entscheidend ist die Schwere des Merkmals. Banken unterscheiden dabei grob zwischen harten und weichen Negativmerkmalen.

Harte Negativmerkmale sind: Privatinsolvenz (laufendes oder kürzlich abgeschlossenes Verfahren), Eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl und titulierte Forderungen (z. B. Vollstreckungsbescheid). 

Weiche Negativmerkmale sind: Zahlungsverzug bei einem einzelnen Kredit oder Vertrag, Inkasso-Eintrag nach bereits beglichener Forderung und gekündigtes Konto durch das Kreditinstitut. Diese werden von Banken unterschiedlich bewertet. Je älter ein Eintrag und je stabiler Ihre aktuelle finanzielle Situation, desto größer die Chance auf eine Einzelfallzusage.

Ja. Schufafreie Kredite können für Selbstständige eine Option sein – da hier primär Kontoauszüge und Einkommensnachweise zählen. Die Zinsen fallen jedoch in der Regel höher aus.

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