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Barkredit

Das Wichtigste zum Barkredit

  • Ein Barkredit ist ein Darlehen, dass Ihnen die Bank in kürzester Zeit auszahlt. Allerdings nicht in bar, sondern als Überweisungen auf Ihr Girokonto. 
  • Einen Barkredit gibt es auch online. Der Sofortkredit kommt dem Prinzip des Barkredits am nächsten. Wenn Sie einen Kredit mit Sofort-Auszahlung beantragen, dann haben Sie Ihr Geld heute, spätestens am nächsten Bankarbeitstag auf dem Konto.
  • Solche schnellen Barkredite finden Sie in einem Kreditvergleich.

Was ist ein Barkredit?

Ein Barkredit ist ein Ratenkredit, den Ihnen die Bank auszahlt. Früher haben Sie Ihr Geld dabei in bar am Schalter bekommen. Heute sind hingegen Überweisungen auf Ihr Girokonto der gängige Auszahlungsweg. Der Begriff Barkredit hat sich lediglich zu einem Synonym für einen normalen Ratenkredit entwickelt. Die Tilgung eines Barkredits funktioniert wie bei einem gewöhnlichen Ratenkredit: Sie zahlen die Kreditsumme in monatlichen Raten zu einem festgelegten Zinssatz zurück.

Barkredit Vergleich: So finden Sie das passende Darlehen 

Da die Banken unterschiedliche Konditionen und Zinsen für ihre Barkredite haben, ist ein Vergleich verschiedener Angebote sinnvoll. Nur so finden Sie den passenden Kredit. Ein günstiger Barkredit muss nämlich nicht nur mit besonders attraktiven Zinsen überzeugen, sondern auch zu Ihrem Vorhaben passen. Einen schnellen Überblick mit allen wichtigen Details zu den aktuellen Konditionen verschiedener Angebote zahlreicher Banken erhalten Sie über CHECK24. 

CHECK24 Tipp

Indem Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen, erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit, einen günstigeren Zinssatz zu erhalten. 

Indem Sie im Kreditvergleich gezielt Kreditkonditionen anwählen, bekommen Sie die Angebote vorgeschlagen, die Ihrem Wunschkredit am nächsten kommen. Sie können Ihre Ergebnisse also präziser erhalten, wenn Ihnen Angebote mit kostenloser Sonder- oder Gesamttilgung wichtig sind oder Kredite mit Sofortauszahlung.

Haben Sie den passenden Barkredit im Vergleich zu günstigen Konditionen gefunden, können Sie ihn direkt anfragen und beantragen. Haben Sie ein Kreditangebot mit Sofortauszahlung ausgewählt, entscheidet die Bank direkt über Ihr Gesuch. Das sind Kredite, die heute, spätestens am nächsten Bankarbeitstag ausbezahlt werden.  

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So funktioniert ein Barkredit

Wird ein Barkredit sofort ausgezahlt?

Ja, wenn es sich bei Ihrem Barkredit um einen Sofortkredit oder Blitzkredit handelt. Schließen Sie einen solchen Kredit ab, dann zahlt Ihre Bank das Geld besonders schnell aus.

Gibt es einen Barkredit online?

Ja, wenn es sich bei Ihrem Barkredit um einen Onlinekredit handelt. Diesen können Sie bequem von zu Hause aus anfragen, verschiedene Angebote einholen und über ein Identverfahren abschließen.

Barkredit für Arbeitslose, Selbstständige, Freiberufler und Studenten

Es gibt auch Barkredite, die sich an ganz bestimmte Gruppen richten. Zum Beispiel an Selbstständige und Freiberufler. Sind Sie selbstständig oder freiberuflich tätig, dann haben Sie es bei Banken oft schwerer, eine Kreditzusage zu erhalten. Manche Banken bieten aber spezielle Barkredite für Selbstständige. Abgesehen von den notwendigen Unterlagen, mit denen der Kunde bei der Beantragung sein regelmäßiges Einkommen nachweisen muss, unterscheiden sich diese Darlehen nicht von normalen Bardarlehen.

Während Selbstständige und Freiberufler nach bestimmten Spezialangeboten suchen können, ist die Aufnahme eines Barkredites für Arbeitslose eher ausgeschlossen: Sind Sie arbeitslos, fehlt Ihnen schlicht ein regelmäßiges Einkommen, das der Bank als Sicherheit für eine planmäßige Rückzahlung des geliehenen Geldes dient. Eine Lösung für dieses Problem kann nur sein, einen zweiten Kreditnehmer mit ausreichender Bonität und gutem Einkommen mit ins Boot zu holen. 

Auch Studenten trifft diese Problematik. Wenn Sie studieren, haben Sie oft kein ausreichendes und regelmäßiges Einkommen. Das erschwert es, einen Barkredit zu bekommen. Als Student haben Sie allerdings die Möglichkeit, mit einem Studienkredit einen Barkredit aufzunehmen. Anders als normale Darlehen zahlt die Bank den Kreditbetrag in monatlichen Raten aus. Diesen müssen Sie nicht direkt, sondern erst nach einer Karenzphase an die Bank zurückzahlen.

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Vorsicht beim Barkredit ohne SCHUFA

Eine besondere Darlehensform ist der Barkredit ohne Schufa. Dieser Kredit ist für Sie nur interessant, wenn Sie aufgrund eines Negativeintrages in ihrer Schufa-Akte kein normales Bankdarlehen erhalten. Dennoch sollten Sie bei solchen Angeboten genau aufpassen. Zum einen sind die Zinsen bei einem Kredit ohne Schufa höher. Zum anderen tummeln sich auch unseriöse Anbieter in diesem Kreditsegment. Denn grundsätzlich sind Banken in Deutschland gesetzlich dazu verpflichtet, sich über Ihre Bonität vor der Vergabe von Barkrediten zu informieren.

Dies geschieht durch eine Schufa-Auskunft. Zwar gibt es bei Barkrediten je nach Bank wegen der oftmals geringeren Kreditsummen auch eine verkürzte Bonitätsprüfung, um den Kreditantrag schneller zu bearbeiten. Eine Schufa-Auskunft, Ihr Einkommensnachweis ist allerdings auch hier Teil der Prüfung Ihrer Bonität.

 Diese Vorgabe zur Bonitätsprüfung gilt jedoch nur für deutsche Banken – so vergeben Banken aus der Schweiz und Liechtenstein Barkredite ohne Schufa. Um sich trotzdem einen Eindruck von der Bonität ihrer Kunden zu machen, informieren sich diese Institute über die Einsicht von öffentlichen Schuldnerverzeichnissen oder Insolvenzregistern. Seriöse Barkredite ohne Schufa vergeben auch die ausländischen Institute jedoch nur an Kunden, die nachweislich ein regelmäßiges und ausreichendes Einkommen beziehen.

Häufige Fragen zum Barkredit

Für welche Zwecke ist der Barkredit eine gute Lösung?

Bei einem Barkredit geht es vor allem um kleine Summen. Daher ist ein solches Darlehen vor allem dann sinnvoll, wenn es darum geht, kleinere finanzielle Engpässe zu überbrücken, ähnlich dem Dispokredit. Zum Beispiel, wenn Ihr Auto plötzlich kaputt ist und Sie eine Reparatur bezahlen müssen. Für derartige Zwecke scheint der Barkredit eine gute Lösung zu sein.

Wie hängen Barkredit und Dispositionskredit zusammen?

Der Dispositionskredit ist eine andere Form des Barkredits. Denn das Geld wird über eine Kreditlinie auf dem Girokonto zur Verfügung gestellt. Überziehen Sie Ihr Konto, bekommen Sie am Automaten sofort das Geld in bar ausbezahlt. Dabei entscheiden Sie selbst, wie und wann dieser eingeräumte Kreditrahmen ausgeschöpft und wieder beglichen wird. Da beim Dispo die Zinsen höher sind, ist er allenfalls für kurze Zeiträume sinnvoll. Weitaus billiger ist in der Regel ein Barkredit oder normales Darlehen.

Wie wird der Barkredit online ausgezahlt?

Ein Barkredit ist heute ein Synonym zu einem gewöhnlichen Ratenkredit. Daher zahlt eine Bank den Kredit auch ganz normal aus. Nämlich auf Ihr angegebenes Referenzkonto. Das ist in der Regel Ihr Girokonto. Wählen Sie einen Kredit mit einer Sofort-Auszahlung, dann bekommen Sie das Geld oft noch am selben Tag.

Bekomme ich einen Barkredit ohne Einkommensnachweis?

Einen Barkredit ohne Einkommensnachweis bekommen Sie normalerweise nicht. Denn die Bank prüft bei einer Kreditanfrage Ihre finanzielle Situation. Dabei müssen Sie Ihre fixen Einnahmen über Gehaltsnachweise, Ihren Rentenbescheid belegen. Darüber hinaus müssen Sie weitere Angaben zu Ihren fixen Ausgaben, zum Beispiel über Ihre Mietkosten machen. Zusätzlich prüft die Bank noch Ihre Bonität bei der Schufa.
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Birgit Zettl ()
Teamlead Online Redaktion Finanzen
Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.

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