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Umschuldung eines 12 Monate alten Kredits über CHECK24: Wie viel kann ich sparen?
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  • Abzulösender Kreditbetrag nach 12 Monaten von 22.110,29 €
  • Umschuldungskredit über CHECK24: Laufzeit 72 Monate, 346,46 € monatliche Rate, 4,13% p.a. eff. Zins,
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Gesamtersparnis: 2.024,51 €
Quelle: Customer Survey, 01/2018

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TÜV geprüfter Datenschutz
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Die Sicherheit Ihrer persönlichen Daten wird jährlich vom TÜV Süd geprüft. Wir halten uns an die gesetzlichen Anforderungen gemäß dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG), dem Telemediengesetz (TMG) sowie an die Empfehlungen des Bundesamtes für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI) zum IT-Grundschutz.
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  • Dokumenten-Upload: Einfach benötigte Unterlagen einscannen oder per Smartphone abfotografieren und hochladen. So werden sie sicher und schnell an die Bank übermittelt.
  • Videoident: Schneller, flexiblerer und sicherer als das herkömmliche Postident-Verfahren – verbinden Sie sich bequem per Videotelefonie über Ihr Smartphone mit einem Service-Mitarbeiter und lassen Sie Ihre Identität von diesem durch einen Abgleich mit Ihrem Ausweis und Ihrem Gesicht auf dem Bildschirm bestätigen.
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    In wenigen Schritten unterzeichnen Sie Ihren elektronischen Kreditvertrag mit Ihrer digitalen Unterschrift nach einem zertifizierten Verfahren. Der Gang zum Briefkasten entfällt.
Aktuelle Abschlüsse bei CHECK24
15.07.2018 23:53
1.000 €
12 Monate
-0,40
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 eff. p.a.
15.07.2018 21:46
6.000 €
120 Monate
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15.07.2018 20:35
7.500 €
48 Monate
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15.07.2018 18:37
1.000 €
12 Monate
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 eff. p.a.
15.07.2018 17:59
15.000 €
60 Monate
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 eff. p.a.
15.07.2018 17:17
20.000 €
84 Monate
3,99
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 eff. p.a.
15.07.2018 17:12
1.000 €
12 Monate
-0,40
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 eff. p.a.
15.07.2018 16:07
2.400 €
24 Monate
4,99
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 eff. p.a.
15.07.2018 15:48
3.000 €
84 Monate
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 eff. p.a.
15.07.2018 14:44
1.000 €
12 Monate
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15.07.2018 14:03
18.000 €
96 Monate
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 eff. p.a.
15.07.2018 13:46
6.500 €
36 Monate
3,97
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15.07.2018 13:42
1.000 €
12 Monate
4,99
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 eff. p.a.
15.07.2018 13:28
10.000 €
84 Monate
3,49
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 eff. p.a.
15.07.2018 13:13
3.000 €
24 Monate
4,99
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 eff. p.a.
15.07.2018 13:07
2.600 €
84 Monate
4,99
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 eff. p.a.
15.07.2018 13:02
1.500 €
48 Monate
4,99
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 eff. p.a.
15.07.2018 12:29
6.000 €
48 Monate
3,99
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 eff. p.a.
15.07.2018 12:29
6.000 €
60 Monate
3,97
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 eff. p.a.
15.07.2018 11:32
3.000 €
36 Monate
4,99
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 eff. p.a.
CHECK24 Bewertungen
CHECK24 Kredit
4,9 / 5
6.463 Bewertungen (letzte 12 Monate)
65.537 Bewertungen insgesamt
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Das sagen unsere Kunden
Sehr gute Beratung, alle Antragsprozesse einfach und übersichtlich. Es ging alles schnell und mit wenig Aufwand und vor allem online – keine Rennerei oder dergleichen.
Kompetente Leute und super schnelle Auszahlung zu super Zinsen
Es wurden mehrere Alternativen aufgezeigt. Sehr gut fand ich, dass sich der Berater die Zeit genommen hat, strukturiert die Ausgangssituation aufzunehmen.
Es hat alles wie versprochen funktioniert, war einfach und schnell.
Von Antrag bis Auszahlung habe ich keine Probleme gehabt und alles ging schnell. Das Hochladen von Unterlagen finde ich sehr toll.
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Kredit ablösen

Die Höhe der marktüblichen Kreditzinsen, die Banken für Verbraucherdarlehen fordern, kann sich während der vereinbarten Laufzeit eines Kredites stark verändern: Ein Kredit zu heute günstigen Konditionen ist in einigen Jahren möglicherweise komplett überteuert. Aus diesem Grund ist es für Verbraucher nicht nur bei Baufinanzierungen sinnvoll, die Entwicklung der Zinskonditionen während der Laufzeit ihres Darlehensvertrages genau zu beobachten: Sinken die Zinsen für Kredite während einer vereinbarten Laufzeit beispielsweise merklich, können Verbraucher ihren Kredit ablösen und zu einem neuen Darlehen zu aktuellen und günstigeren Konditionen umschulden – und auf diese Weise viel Geld sparen.

Welche Ersparnis sich erzielen lässt, wenn ein Verbraucher seinen Altkredit ablöst, lässt sich bequem und schnell über einen Umschuldungsrechner ermitteln. In den Umschuldungsrechner von CHECK24 geben Sie den Jahreszins, die Restlaufzeit und die monatliche Rate des bestehenden Kredits ein. Anhand dessen errechnet der Rechner, wie viel Geld Sie sparen, wenn Sie einen neuen Kredit zu einem günstigeren Zinssatz aufnehmen.

Welche Zinssätze derzeit von Banken angeboten werden, zeigt der Kreditvergleich von CHECK24. Wenn Sie diesen für die Suche nach einem Darlehen zur Kreditablösung nutzen, können Sie unter Umständen besonders viel Geld sparen: Wir vergeben immer wieder Darlehen zu exklusiven Sonderkonditionen, die Sie nur über CHECK24 so günstig erhalten, aber nicht bei den Banken selbst oder bei anderen Vergleichsportalen.

Kredit ablösen und günstige Konditionen sichern

Wer sein Darlehen ablösen möchte, reagiert damit jedoch nicht immer auf ein verändertes Zinsniveau der Banken – auch wenn sich der eigene finanzielle Spielraum während der Laufzeit ändert, liegt es oftmals nahe, den bestehenden Kredit abzulösen und auf ein Darlehen zu neuen Konditionen umzuschulden. Durch die vorzeitige Ablösung des Kredites sichert sich der Kunde nämlich nicht nur das aktuelle Zinsniveau für Verbraucherdarlehen, sondern er hat zudem die Möglichkeit, die monatliche Tilgungsrate an seinen neuen finanziellen Spielraum anzupassen. Ist der finanzielle Spielraum des Kreditnehmers seit der Darlehensaufnahme beispielsweise aufgrund einer Gehaltserhöhung größer geworden, führt eine höhere Tilgungsrate zur verkürzten Laufzeit und damit zu niedrigeren Gesamtkosten des Kredites.

Den Kredit vorzeitig abzulösen und damit auf gesunkene Zinsen oder einen veränderten finanziellen Spielraum zu reagieren, ist deutlich weniger aufwendig, als viele Darlehensnehmer vermuten: Ist ein passendes Angebot gefunden, müssen sie die alte Bank schriftlich über die geplante Kreditablösung informieren. Anschließend nehmen sie das Ablösungsdarlehen bequem über das Internet auf. Wichtig ist es hierbei, im Antrag den Verwendungszweck „Umschuldung/Kredit ablösen“ anzugeben. So erfährt die Bank von der geplanten Umschuldung des Altdarlehens und weiß, dass der Kunde keinen zusätzlichen Kredit aufnehmen möchte, was zu günstigeren Konditionen des Ablöse-Kredites führen kann.

Kredit ablösen und Geld sparen!

Kredit kostenlos ablösen: So funktioniert‘s

In der Regel spart ein Verbraucher, der seinen Altkredit ablöst, viel Geld. Doch insbesondere bei älteren Kreditverträgen gibt es einen Begriff, der Verbrauchern früher oder später begegnet, die einen Kredit ablösen möchten: Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Hierbei handelt es sich um eine Gebühr, die Banken von Kreditnehmern erheben, wenn diese ihr Darlehen vorzeitig ablösen. Die Vorfälligkeitsentschädigung dient dem Ausgleich der Zinszahlungen, die der Bank durch die Umschuldung des Restkredites entgehen.

Die Höhe der Gebühr wird nach der bestehenden Restschuld des Kredites bemessen und beläuft sich je nach verbleibender Laufzeit auf höchstens 0,5 Prozent beziehungsweise höchstens 1,0 Prozent der offenen Geldschuld. Je nach Kreditbetrag summiert sich die Vorfälligkeitsentschädigung daher schnell auf einige hundert Euro – Geld, das die Ersparnis der Umschuldung deutlich schmälert. Grundsätzlich lohnt sich die Ablösung des Restkredites, wenn die Ersparnis durch die günstigeren Zinsen höher ist als die anfallende Vorfälligkeitsentschädigung, die an die alte Bank gezahlt werden muss.

In drei Schritten den Kredit ablösen

Bestehenden Kreditvertrag analysieren

Prüfen Sie die aktuellen Konditionen des bestehenden Kreditvertrages. Insbesondere die restliche Laufzeit, die monatliche Tilgungsrate und der jährliche Effektivzins sind ausschlaggebend für die Einschätzung, ob es sich für Sie lohnt, den Kredit abzulösen. Von Vorteil ist es, eine kostenlose Gesamttilgung mit der Bank vereinbart zu haben.

 Aktuelle Konditionen vergleichen und günstigeren Kredit finden

Ein Kreditvergleich hilft Ihnen, eine Übersicht zu bekommen, welche Bank die günstigsten Konditionen anbietet. Wenn Sie im Kreditvergleich von CHECK24 den Verwendungszweck „Umschuldung/Kredit ablösen“ auswählen, die restliche Kreditsumme sowie die noch verbleibende Laufzeit eingeben, erhalten Sie einen Überblick über die Zinssätze verschiedener Banken und können anschließend prüfen, ob und wie viel Geld Sie bei einer möglichen Umschuldung sparen. Falls Ihre Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung erhebt, sollten Sie diese bei der Berechnung berücksichtigen.

Neuen Kreditvertrag abschließen und sparen

Haben Sie ein passendes Angebot gefunden, sollten Sie Ihrer alten Bank mitteilen, zu welchem Zeitpunkt der bestehende Kredit durch das neue Darlehen abgelöst werden soll. Die Bank kann dann die Höhe der Restschuld exakt berechnen. Danach können Sie den neuen, zinsgünstigeren Kredit abschließen. Zum unterschriebenen Kreditvertrag braucht die neue Bank eine unterschriebene Ablösevollmacht, die sie bemächtigt, das Bestandsdarlehen bei der alten Bank abzulösen.

Unsere Partnerbanken

So können wir jeden Tag unser Bestes geben

Bereits bei Kreditaufnahme an mögliche Ablösung denken

Wer eine mögliche Ablösung in der Zukunft bereits bei der Darlehensaufnahme berücksichtigt, bleibt während der Kreditlaufzeit besonders flexibel und kann auf ein verändertes Zinsniveau mit einer kostenlosen Ablösung reagieren, sofern er einen Kredit aufgenommen hat, bei dem die Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Bei der Wahl eines passenden Darlehens ist es für diesen Fall wichtig, dass die Wunschbank ihren Kunden während der Laufzeit die Möglichkeit zur kostenfreien Gesamttilgung einräumt. Dann kann der Verbraucher die noch ausstehende Geldschuld in einer Zahlung begleichen und muss hierfür keine Gebühr zahlen.

Die schnellste und einfachste Möglichkeit, ein derartiges Darlehen mit flexibler Rückzahlung zu finden, ist ein kostenfreier Kreditvergleich im Internet. Nach der Eingabe des benötigten Geldbetrages und der gewünschten Laufzeit können Verbraucher die angezeigten Darlehensangebote beispielsweise gezielt danach filtern, ob eine kostenfreie Gesamttilgung während der Laufzeit möglich ist.

CHECK24 Tipp
Schufaneutrale Anfrage

Gut zu wissen: Jede Anfrage über CHECK24 wirkt sich nicht auf den Schufa-Score des Kunden aus. In der Schufa-Akte wird nur das Merkmal „Konditionsanfrage“ vermerkt, das als neutral gewertet wird.

Spartipp: Dispo ablösen

Nicht nur wenn Sie einen teuren Ratenkredit ablösen, lässt sich einfach und schnell ein größerer Geldbetrag sparen: Wer sein Konto aktuell überzieht und den teuren Dispo nutzt, sollte ebenfalls darüber nachdenken, das Überziehungsdarlehen abzulösen. Da viele Banken für die Überziehung des Girokontos nach wie vor ein Vielfaches der marktüblichen Kreditzinsen verlangen, ist es bei der Ablösung des Dispos sehr leicht, einige hundert Euro zu sparen. Wer über einen Darlehensvergleich ein passendes Angebot gefunden und beantragt hat, kann die offene Schuld einfach dadurch begleichen, dass die Bank den Kredit zur Dispoablösung auf das überzogene Girokonto auszahlt.

CHECK24 Hinweis zum volldigitalen Kredit

Wer seinen Kredit über den Vergleich von CHECK24 bei einer Bank ablöst, die einen volldigitalen Kreditabschluss anbietet, der muss für die Umschuldung gar nicht außer Haus gehen. Die für den Kreditabschluss nötigen Dokumente können Kunden bequem in ihrem Kundenkonto hochladen. Sie legitimieren sich anschließend per Videoident-Verfahren und unterschreiben den Kreditvertrag digital - sie können somit völlig ohne Papierkram ihren alten Kredit ablösen.

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