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Umschuldung bei CHECK24

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Umschuldung eines 12 Monate alten Kredits über CHECK24: Wie viel kann ich sparen?
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    387,42 € monatliche Rate, 6,81% p.a. eff. Zins,
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    Gesamtkosten während der Restlaufzeit: 27.894,55 €
  • Umschuldungskredit über CHECK24: Laufzeit 72 Monate,
    358,65 € monatliche Rate, 3,99% p.a. eff. Zins,
    3,92% p.a. geb. Sollzins,
    Gesamtkosten: 25.822,65 €
Gesamtersparnis: 2.071,90 €
Quelle: Customer Survey, 01/2020

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Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV Süd zum elften Mal in Folge zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Datensicherheit, Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen. Damit bietet CHECK24 Verbrauchern eine zuverlässige Orientierung auf der Suche nach dem passenden Darlehensangebot.


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Umschuldung/Kredit ablösen

* 1.000 € Nettokreditbetrag, -0,4% eff. Jahreszins, -0,4% geb. Sollzins p.a., 12 Monate, Gesamtbetrag 997,83 €, mtl. Rate 83,15 €, SWK Bank. Entspricht dem repr. Beispiel nach § 6a PAngV.

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Das sagen unsere Kunden
Wir konnten alle benötigten Nachweise online hochladen. Dadurch wurde der Kredit sehr schnell bearbeitet und die Auszahlung erfolgte prompt.
Hält, was die Werbung verspricht – wurde kompetent durch einen Vergleichsprozess geführt. Die Hausbank konnte hier bei Weitem nicht mithalten. Gerne wieder.
Alles ging sehr schnell und einfach, brauchte nicht zur Bank und das Geld war schnell auf dem Konto. Die bei CHECK24 angekündigten Zinsen wurden eingehalten.
Ich habe über CHECK24 einen Kredit abgeschlossen. Im Vergleich zu anderen Online-Vergleichsplattformen waren die Angebote bei CHECK24 deutlich besser.
Ich wurde optimal von CHECK24 betreut. Mein persönlicher Berater war bei Rückfragen für mich da, nahm sich Zeit und hat ein Top Angebot für mich vermittelt.
CHECK24 Bewertungen
CHECK24 Kredit
4,9 / 5
9.214 Bewertungen (letzte 12 Monate)
85.482 Bewertungen insgesamt
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CHECK24 ist Testsieger
03/2020 | FOCUS-MONEY

Höchste Kundenzufriedenheit für CHECK24
Prädikat: Höchste Kundenzufriedenheit. Bei CHECK24 steht der Kunde im Fokus. Dies bestätigt eine aktuelle Studie von FOCUS-MONEY in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, die 2020 erstmals branchenübergreifend Unternehmen mit den zufriedensten Verbrauchern auszeichneten. Bei der groß angelegten Online-Umfrage gaben Verbraucher insgesamt mehr als 274.000 Stimmen zu 1.341 Unternehmen aus 61 Branchen ab, darunter 63 Banken und Finanzdienstleister. Das Ergebnis: Im Bereich „Digitale Finanzexperten“ überzeugt das Vergleichsportal die Kunden auf ganzer Linie. So konnte sich CHECK24 mit einem überdurchschnittlich guten Umfrageergebnis einen Spitzenplatz in der Besten-Gruppe sichern.
11/2019 | DtGV

CHECK24 in allen Kategorien mit bestem Kreditvergleich
Die besten Konditionen und die größte Transparenz beim Kreditvergleich – das bietet nur CHECK24. In einer Studie der Deutschen Gesellschaft für Verbraucherstudien entschied das Vergleichsportal im November 2019 alle vier Teilkategorien für sich und sicherte sich damit auch den Spitzenplatz in der Gesamtwertung. So setzte sich CHECK24 im Test auch hinsichtlich der Benutzerfreundlichkeit und der Qualität des Kundendienstes teils deutlich von seinen Wettbewerbern ab. Bemerkenswert war zudem, dass der Marktführer in den Kategorien Transparenz und Benutzerfreundlichkeit mit einem Ergebnis von jeweils über 97 Prozent schon sehr nah an den zu erzielenden Höchstwert heranreichte.
06/2019 | Testbild und Statista

CHECK24 bleibt bestes Vergleichsportal für Finanzen
Verbraucher finden: In Finanzangelegenheiten bietet CHECK24 die besten Vergleiche. Zu diesem Ergebnis kommt eine Umfrage unter mehreren Tausend Kunden, die das Magazin Testbild in Zusammenarbeit mit dem Statistikportal Statista im Jahr 2019 durchgeführt hat. Besonders überzeugt waren die Kunden vom Service und der Beratung bei CHECK24. In dieser Einzelkategorie belegte das Vergleichsportal den ersten Platz. Auch bei allen anderen Aspekten landete das Unternehmen stets auf einem der vorderen Plätze. Dadurch erzielte CHECK24 – wie schon im Vorjahr – eine bessere Gesamtwertung als alle anderen Vergleichsportale im Finanzbereich. Ausgewertet wurden neben der Kategorie Service und Beratung auch die Benutzerfreundlichkeit, das Einsparpotenzial und die Auswahl der Angebote.
BankingCheck und eKomi: CHECK24 ist bester Kreditvermittler
Kein Kreditvermittler in Deutschland hat mehr zufriedene Kunden als CHECK24. Das belegt der BankingCheck & eKomi Award „Bester Vermittler – Kredit – 2019“, den das Vergleichsportal im Juni 2019 erhielt. 4.224 Kreditnehmer bewerteten CHECK24 im Auswertungszeitraum von Januar bis April 2019 und zeigten sich mit durchschnittlich 4,9 von 5,0 Punkten äußerst zufrieden. Mit diesem Spitzenwert und der unter allen Kreditvermittlern höchsten Anzahl positiver Kundenstimmen setzte sich CHECK24 an die Spitze. Ausgezeichnet als „Bestes Vergleichsportal 2019“, für „Beste Kundentransparenz 2019“ und als „Bester Geldanlagemarktplatz 2019“ entschied CHECK24 gleich drei weitere Kategorien für sich.
eKomi Award - Bestes Vergleichsportal 2017
Im Rahmen der journalistischen Berichterstattung über Finanzthemen führt BankingCheck regelmäßig unabhängige Umfragen zu den Leistungen führender Banken, Versicherer, Finanzinstitute und -dienstleister durch. Bewertungen von Finanzprodukten und Anbietern werden nicht durch BankingCheck, sondern durch die Kunden von Banken/Anbietern/Versicherern und Lesern des Portals BankingCheck.de sowie durch eKomi Bewertungen abgegeben. Anhand objektiver Testkriterien werden für die jeweils getesteten Kategorien Sieger ermittelt und mit eKomi/BankingCheckTestsiegeln ausgezeichnet.
CHECK24 wurde dabei im Mai 2017 als Bestplazierter in der Kategorie Vergleichsportal mit der Gesamtbewertung 4,9 (von 5,0) mit dem eKomi-Award 2017 ausgezeichnet. (Ausgabe 05 / 2017 | Im Vergleich 114 Anbieter auf BankingCheck.de)
Alle Auszeichnungen im Überblick »

Persönlich

Unsere Kreditexperten beraten Sie persönlich bei allen Fragen rund um Ihren Kredit.
Persönliche Beratung
Mit Hilfe unserer ausgebildeten Kreditexperten erhalten Sie das bestmögliche Kreditangebot. Wir sind täglich von 8.00 bis 20.00 Uhr für Sie erreichbar.

Tel.: 089 – 24 24 11 24
Mail: kredit@check24.de

    Kostenlos

    Unser Vergleich und unsere Kreditberatung sind für Sie immer kostenfrei und unverbindlich.
    Kostenlos und unverbindlich
    Die Kreditanfrage und die Kreditberatung sind für Sie kostenlos.
    Sie können unverbindlich Kreditangebote mehrerer Banken und Kreditinstitute vergleichen. Durch die Vermittlung über CHECK24 fallen für Sie keine zusätzlichen Kosten an.

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      Unsere Datensicherheit
      ist TÜV-geprüft und schützt Ihre Daten konsequent.
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        Ihr Speed-Vorteil mit CHECK24: Schnellere Auszahlung mit dem volldigitalen Abschluss.
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          Schufa-neutral

          Vergleichen Sie mit CHECK24 Ihre persönlichen Kreditkonditionen garantiert Schufa-neutral.
          Garantiert Schufa-neutral
          Durch eine Kreditanfrage bei CHECK24 verändert sich Ihr Schufa-Score nicht.
          Ihre Anfragen über den Kreditvergleich werden ausschließlich als „Anfrage Kreditkonditionen“ bei der Schufa vermerkt.
          Diese ist nur für Sie selbst einsehbar und hat keine Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit.

            Alle Kreditvergleiche

            Kredit ablösen

            Das Wichtigste zuerst

            • Ihren Ratenkredit können Sie jederzeit vorzeitig zurückzahlen und sich dabei viel Geld sparen. 
            • Manche Banken verlangen für die vorzeitige Ablöse eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Die Kosten für die Vorfälligkeitsentschädigung sind gesetzlich so gedeckelt, dass sich die vorzeitige Ablösung in der Regel trotzdem auszahlt.  
            • Gerade in der aktuellen Niedrigzinsphase lohnt es sich häufig, ein altes Darlehen mit einem neuen, günstigeren Kredit abzulösen. Denn bei einer Umschuldung können Sie von zahlreichen Vorteilen profitieren.
            • Grundsätzlich gelten andere Regeln für das Ablösen einer Baufinanzierung.
            kredit-ablösen-mit-check24-vorteile

            Die Gelegenheit nutzen: 
            Wann lohnt es sich, einen Kredit abzulösen?

            Zinsen senken

            Durch einen Vergleich finden Sie oft Darlehen, die deutlich günstiger sind als Ihr aktueller Kredit. Wenn beispielsweise die Zinsen allgemein gesunken sind, sollten Sie diesen Schritt auf jeden Fall erwägen. Aufgrund niedrigerer Zinsen sparen sich Kreditnehmer mit einer Umschuldung schnell bis zu 2.000 Euro.

            Übersicht gewinnen

            Lösen Sie mehrere bestehende Kredite durch ein einziges neues Darlehen ab. Das kann nicht nur den Überblick über die Finanzen erleichtern – auch Ihr Schufa-Score kann sich dadurch verbessern: Die Auskunftei bewertet zu viele laufende Kredite womöglich als Zeichen einer schlechten Zahlungsfähigkeit.

            Rate anpassen

            Hat sich Ihre finanzielle Situation seit Aufnahme des Kredits geändert? Dann können Sie beispielsweise die Höhe der Rate oder die Flexibilität der Rückzahlung an Ihre neue Lebenslage anpassen.

            Kredit aufstocken

            Sie benötigen einen neuen Kredit, während Sie noch ein bestehendes Darlehen zurückzahlen? Dann lohnt es sich oft, mit dem neuen Darlehen auch gleichzeitig den alten Kredit abzulösen. So bleiben Ihre Finanzen übersichtlich und Sie können sich bei niedrigeren Zinsen zusätzlich Geld sparen.

            CHECK24 Tipp

            Ersparnis durch Kreditablösung berechnen

            Ob sich die Ablöse von einem oder mehreren Krediten durch ein neues Darlehen finanziell für Sie lohnt, ermitteln Sie schnell und einfach mit dem Umschuldungsrechner von CHECK24.

            Kosten im Überblick:
            Was kostet das Ablösen eines Kredits?

            Einige Banken verlangen für die vorzeitige Ablöse von Krediten eine Gebühr. Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung wird unabhängig davon erhoben, ob Sie den ausstehenden Betrag aus eigenen Mitteln oder über einen neuen Kredit begleichen. Wie hoch diese maximal ausfallen darf, ist gesetzlich geregelt. 

            • Sie darf höchstens 1,0 Prozent des vorzeitig abgelösten Betrags ausmachen.
            • Stehen weniger als zwölf Monatsraten eines Kredits aus, darf die Gebühr nicht höher als 0,5 Prozent des abzulösenden Betrags sein.
            • In keinem Fall darf die Bank jedoch mehr Geld verlangen, als Sie sich durch die vorzeitige Ablösung an Sollzinsen sparen.

            Weitere Kosten für das Ablösen des Kredits sind unzulässig. Bei einigen Banken ist die vorzeitige Rückzahlung des gesamten Restbetrags (auch Gesamttilgung genannt) sogar komplett kostenlos. Andere Banken ermöglichen es Ihnen nur, Teilbeträge kostenlos abzulösen (auch Sondertilgung genannt).

            Rechenbeispiel:
            So viel kostet die vorzeitige Kreditablösung

            Beispiel 1
            Beispiel 2
            Beispiel 3 
            Abgelöster Betrag
            10.000 €
            15.000 €
            20.000 €
            Ausstehende Monatsraten
            11 
            24 
            36 
            Vorfälligkeitsentschädigung
            höchstens
            50 € (0,5 %)
            150 € (1,0 %)
            200 € (1,0 %)

            So funktioniert's:
            Kredit ablösen mit CHECK24

            Restkreditbetrag ermitteln

            Ermitteln Sie zunächst den Restbetrag Ihres Kredits, der zum gewünschten Ablösedatum noch aussteht. Die Höhe der sogenannten Restschuld finden Sie im Tilgungsplan, den Sie in der Regel zum Kreditvertrag erhalten haben, über den Online-Zugang Ihres Kreditkontos oder Sie fragen persönlich bei der Bank an. Bedenken Sie, dass die Bank für die Kreditablösung eine Vorlaufzeit von bis zu einem Monat festsetzen kann. Im Kreditvertrag können Sie außerdem nachlesen, ob Ihre Bank für die Ablösung eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt.

            Konditionen vergleichen

            Sobald Sie Ihre Restschuld und das Ablösedatum kennen, können Sie Ihren Kredit mit einem anderen Darlehen ablösen. Geben Sie im Kreditvergleich von CHECK24 den Verwendungszweck „Umschuldung/Kredit ablösen“ an

            Gut zu wissen: Zum Vergleich infrage kommender Angebote eignet der Effektivzins – hier sind alle Kosten des Kredits bereits eingerechnet. Kreditangebote mit bonitätsabhängiger Verzinsung vergleichen Sie am einfachsten über den effektiven Zweidrittelzins. Mindestens zwei von drei Kunden erhalten den Kredit zu diesem oder einem günstigeren Zinssatz.

            Kredit ablösen und sparen

            Haben Sie das passende Angebot zur Ablösung Ihres Kredits gefunden, können Sie es über den CHECK24 Vergleich direkt abschließen. Dazu unterzeichnen Sie neben dem neuen Kreditvertrag noch eine Ablösevollmacht. Die neue Bank kann damit alle weiteren Formalitäten für Sie übernehmen und den Altkredit zum gewünschten Datum ablösen.

            Gut zu wissen: Bietet die Bank einen volldigitalen Abschluss an, können Sie alle wichtigen Schritte bequem von zu Hause aus erledigen. Dazu laden Sie die benötigten Dokumente für die Bank über Ihr Kundenkonto hoch, weisen sich per Videotelefonat aus und unterschreiben den Kreditvertrag digital.

            Unsere Partner So können wir jeden Tag unser Bestes geben

            Häufige Fragen
            zum Ablösen von Krediten

            Kann ich meinen Kredit vorzeitig ablösen?

            Sie können jeden gewöhnlichen Verbraucherkredit vorzeitig ablösen. Das gilt sowohl für Kredite zur freien Verwendung als auch für Kredite mit Zweckbindung, etwa Auto- oder Modernisierungskredite. Auch Ratenzahlungen, die Sie im Elektronikgeschäft oder im Möbelhaus abgeschlossen haben, fallen unter diese Regelung. Wenn Sie einen Autokredit abschließen, übertragen Sie das Eigentumsrecht am Fahrzeug für die Rückzahlungsdauer an die Bank. Sollten Sie den Autokredit ablösen, werden Sie wieder zum Eigentümer des Fahrzeugs. Die Bank wird Ihnen dann auch den Fahrzeugbrief aushändigen, den Sie dort unter Umständen zuvor als Sicherheit hinterlegt haben.

            Wann kann ich einen Darlehen vorzeitig ablösen?

            Grundsätzlich können Sie jederzeit Ihren Kredit vorzeitig ablösen. Die einzige Einschränkung besteht darin, dass Ihre Bank eine Kündigungsfrist von bis zu einem Monat festlegen darf. Wenn Sie einen Kredit durch ein anderes Darlehen ablösen, sollten Sie sich daher im Vorfeld über den möglichen Zeitpunkt der Ablöse erkundigen. Von diesem Termin hängt auch die Höhe der abzulösenden Restschuld ab. Andere Regelungen zur vorzeitigen Kreditablösung gibt es lediglich bei Baufinanzierungen.

            Was passiert mit der Restschuldversicherung, wenn ich den Kredit ablöse?

            Wenn Sie Ihren Kredit umschulden, übernimmt die neue Bank in der Regel auch die Kündigung der Restschuldversicherung für Sie. Die Versicherungsprämien werden Ihnen dabei anteilig erstattet. Nur in Einzelfällen müssen Sie die Versicherung selbst kündigen. Sobald die versicherte Restschuld nicht mehr existiert, haben Sie dafür ein Sonderkündigungsrecht. Eine Übertragung der Versicherung auf den neuen Kredit ist in der Regel nicht möglich. Wenn Sie auch das neue Darlehen absichern möchten, müssen Sie eine neue Versicherung abschließen.

            Tipp: Die Ablöse Ihres alten Kredits durch ein neues Darlehen ist ein guter Zeitpunkt, auch Ihren Bedarf einer Restschuldversicherung zu prüfen. Die Versicherung erhöht schließlich die Kosten Ihres Kredits. Haben Sie beispielsweise eine Kapitallebens- oder eine Rentenversicherung, dann kann diese ebenfalls zur Kreditabsicherung genutzt werden. 

            Lohnt es sich, den Dispo mit einem Ratenkredit abzulösen?

            In vielen Fällen ist es sinnvoll, ein überzogenes Girokonto mithilfe eines Ratenkredits auszugleichen. Das gilt vor allem dann, wenn Sie Ihr Girokonto regelmäßig oder dauerhaft überziehen. Weil die Zinsen von Ratenkrediten in der Regel deutlich günstiger sind als Diposzinsen, können sich viel Geld sparen. Ein weiterer Vorteil, den Dispo- mit einem Ratenkredit abzulösen, besteht in der planmäßigen Rückzahlung. Anders als beim Dispo wissen Sie beim Ratenkredit immer genau, welche Kosten insgesamt auf Sie zukommen und wann der komplette Betrag zurückgezahlt sein wird.

            Bekomme ich die Zinsen zurück, wenn ich einen Kredit ablöse?

            Die Zinsen, die Sie für Ihren Kredit bereits bezahlt haben, bekommen Sie bei der Ablöse nicht zurück. Sie sparen sich nur die Zinsen, die in der Zukunft anfallen würden. Für Sie bedeutet das: Je früher Sie ihren Kredit ablösen, desto mehr Geld können Sie sparen.

            CHECK24 Studien:
            So viel können Sie bei der Ablösung sparen

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