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Umschuldung bei CHECK24

Kredit ablösen beim Testsieger

Jetzt umschulden und bis zu 2.000 € sparen

So viel können Sie bei einer Umschuldung sparen

Beispielrechnung für die Umschuldung eines 12 Monate alten Kredits über CHECK24:
  • Abzulösender Kreditbetrag von 22.978,13 €
  • Bestehender Kredit: Restlaufzeit 72 Monate, ursprüngliche Laufzeit 84 Monate, 387,42 € monatliche Rate, 6,81% p.a. eff. Zins, 6,61% p.a. geb. Sollzins,
    Gesamtkosten während der Restlaufzeit: 27.894,55 €
  • Umschuldungskredit über CHECK24: Laufzeit 72 Monate, 358,65 € monatliche Rate, 3,99% p.a. eff. Zins, 3,92% p.a. geb. Sollzins,
    Gesamtkosten: 25.822,65 €
Gesamtersparnis: 2.071,90 €
Quelle: Customer Survey, 01/2020

Weitere Informationen finden Sie hier.
Umschulden und Fixkosten senken mit dem CHECK24 Kreditvergleich

Mit dem CHECK24 Kreditvergleich können Sie schnell und bequem von zu Hause aus umschulden und Ihre Fixkosten senken. Sichern Sie sich Ihren Online-Kredit zum Top-Zins bereits ab -0,4% eff. Zins p.a.* bei einem Kreditbetrag von 1.000 € und einer Laufzeit von 12 Monaten. Zum Angebot

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Umschuldung/Kredit ablösen

* 1.000 € Nettokreditbetrag, -0,4% eff. Jahreszins, -0,4% geb. Sollzins p.a., 12 Monate, Gesamtbetrag 997,83 €, mtl. Rate 83,15 €, SWK Bank. Entspricht dem repr. Beispiel nach § 6a PAngV.

TÜV geprüfte Datensicherheit
Mehrfach von TÜV Süd ausgezeichnet
Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV Süd zum elften Mal in Folge zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Datensicherheit, Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen. Damit bietet CHECK24 Verbrauchern eine zuverlässige Orientierung auf der Suche nach dem passenden Darlehensangebot.
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Das sagen unsere Kunden
So macht Kreditsuchen Spaß. Man bekommt einen persönlichen Berater an die Hand, der bis zum Schluss immer erreichbar ist und alternative Angebote prüft.
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Toller Service, kompetente telefonische Unterstützung! Auszahlung erfolgte nach Versenden der Unterlagen innerhalb weniger Tage.
CHECK24 Bewertungen
CHECK24 Kredit
4,9 / 5
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83.200 Bewertungen insgesamt
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CHECK24 ist Testsieger
03/2020 | FOCUS-MONEY

Höchste Kundenzufriedenheit für CHECK24
Prädikat: Höchste Kundenzufriedenheit. Bei CHECK24 steht der Kunde im Fokus. Dies bestätigt eine aktuelle Studie von FOCUS-MONEY in Zusammenarbeit mit dem Analyseinstitut ServiceValue, die 2020 erstmals branchenübergreifend Unternehmen mit den zufriedensten Verbrauchern auszeichneten. Bei der groß angelegten Online-Umfrage gaben Verbraucher insgesamt mehr als 274.000 Stimmen zu 1.341 Unternehmen aus 61 Branchen ab, darunter 63 Banken und Finanzdienstleister. Das Ergebnis: Im Bereich „Digitale Finanzexperten“ überzeugt das Vergleichsportal die Kunden auf ganzer Linie. So konnte sich CHECK24 mit einem überdurchschnittlich guten Umfrageergebnis einen Spitzenplatz in der Besten-Gruppe sichern.
11/2019 | DtGV

CHECK24 in allen Kategorien mit bestem Kreditvergleich
Die besten Konditionen und die größte Transparenz beim Kreditvergleich – das bietet nur CHECK24. In einer Studie der Deutschen Gesellschaft für Verbraucherstudien entschied das Vergleichsportal im November 2019 alle vier Teilkategorien für sich und sicherte sich damit auch den Spitzenplatz in der Gesamtwertung. So setzte sich CHECK24 im Test auch hinsichtlich der Benutzerfreundlichkeit und der Qualität des Kundendienstes teils deutlich von seinen Wettbewerbern ab. Bemerkenswert war zudem, dass der Marktführer in den Kategorien Transparenz und Benutzerfreundlichkeit mit einem Ergebnis von jeweils über 97 Prozent schon sehr nah an den zu erzielenden Höchstwert heranreichte.
06/2019 | Testbild und Statista

CHECK24 bleibt bestes Vergleichsportal für Finanzen
Verbraucher finden: In Finanzangelegenheiten bietet CHECK24 die besten Vergleiche. Zu diesem Ergebnis kommt eine Umfrage unter mehreren Tausend Kunden, die das Magazin Testbild in Zusammenarbeit mit dem Statistikportal Statista im Jahr 2019 durchgeführt hat. Besonders überzeugt waren die Kunden vom Service und der Beratung bei CHECK24. In dieser Einzelkategorie belegte das Vergleichsportal den ersten Platz. Auch bei allen anderen Aspekten landete das Unternehmen stets auf einem der vorderen Plätze. Dadurch erzielte CHECK24 – wie schon im Vorjahr – eine bessere Gesamtwertung als alle anderen Vergleichsportale im Finanzbereich. Ausgewertet wurden neben der Kategorie Service und Beratung auch die Benutzerfreundlichkeit, das Einsparpotenzial und die Auswahl der Angebote.
BankingCheck und eKomi: CHECK24 ist bester Kreditvermittler
Kein Kreditvermittler in Deutschland hat mehr zufriedene Kunden als CHECK24. Das belegt der BankingCheck & eKomi Award „Bester Vermittler – Kredit – 2019“, den das Vergleichsportal im Juni 2019 erhielt. 4.224 Kreditnehmer bewerteten CHECK24 im Auswertungszeitraum von Januar bis April 2019 und zeigten sich mit durchschnittlich 4,9 von 5,0 Punkten äußerst zufrieden. Mit diesem Spitzenwert und der unter allen Kreditvermittlern höchsten Anzahl positiver Kundenstimmen setzte sich CHECK24 an die Spitze. Ausgezeichnet als „Bestes Vergleichsportal 2019“, für „Beste Kundentransparenz 2019“ und als „Bester Geldanlagemarktplatz 2019“ entschied CHECK24 gleich drei weitere Kategorien für sich.
eKomi Award - Bestes Vergleichsportal 2017
Im Rahmen der journalistischen Berichterstattung über Finanzthemen führt BankingCheck regelmäßig unabhängige Umfragen zu den Leistungen führender Banken, Versicherer, Finanzinstitute und -dienstleister durch. Bewertungen von Finanzprodukten und Anbietern werden nicht durch BankingCheck, sondern durch die Kunden von Banken/Anbietern/Versicherern und Lesern des Portals BankingCheck.de sowie durch eKomi Bewertungen abgegeben. Anhand objektiver Testkriterien werden für die jeweils getesteten Kategorien Sieger ermittelt und mit eKomi/BankingCheckTestsiegeln ausgezeichnet.
CHECK24 wurde dabei im Mai 2017 als Bestplazierter in der Kategorie Vergleichsportal mit der Gesamtbewertung 4,9 (von 5,0) mit dem eKomi-Award 2017 ausgezeichnet. (Ausgabe 05 / 2017 | Im Vergleich 114 Anbieter auf BankingCheck.de)
Alle Auszeichnungen im Überblick »
Nirgendwo einfacher & schneller: Ihre CHECK24 Service-Vorteile

Persönlich

Unsere Kreditexperten sind persönlich für Sie da, damit Sie das beste Angebot bekommen.
Persönliche Beratung
Die Wahl der passenden Finanzierung ist eine wichtige Entscheidung. Darum unterstützen wir Sie gern mit unserer kostenfreien und individuellen CHECK24-Kundenberatung. Wir bieten Ihnen:
  • Täglich verfügbare Expertenberatung von 08:00 – 20:00 Uhr durch geschulte und erfahrene Kreditberater
    Tel.: 089 – 24 24 11 24
    E-Mail: kredit@check24.de
  • Einen persönlichen Ansprechpartner, der sich um Ihren individuellen Finanzierungswunsch kümmert
  • Individuelle Angebotsoptimierung durch Ihren Kundenberater, damit Sie das günstigste und passendste Angebot erhalten

Kostenlos

Unser Vergleich und unsere Kreditberatung sind für Sie immer kostenfrei und unverbindlich.
Kostenlos und unverbindlich
Der unverbindliche Vergleich von CHECK24 bietet Ihnen nicht nur die günstigen Bankangebote, sondern ist auch komplett kostenlos. Wir garantieren:
  • Keine zusätzlichen oder versteckten Kosten
  • Sie zahlen ausschließlich die Kosten, die die jeweilige Bank für Ihr Darlehen verlangt
  • Der CHECK24-Vergleich verpflichtet nicht zum Vertragsabschluss – er informiert Sie lediglich über die verschiedenen Angebote der Banken

Sicher

Unser Vergleich bietet TÜV-geprüften Datenschutz und 100% Sicherheit.
100% Datensicherheit
Die Sicherheit Ihrer persönlichen Daten wird jährlich vom TÜV Süd geprüft. Wir garantieren Ihnen Datensicherheit aufgrund folgender Richtlinien:
  • Einhaltung der gesetzlichen Anforderungen nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG), dem Telemediengesetz (TMG) und der Empfehlungen des Bundesamtes für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI) zum IT-Grundschutz
  • Kundendaten werden lediglich zur Vergleichs- und Angebotsoptimierung gespeichert und verarbeitet und nicht an unbeteiligte Dritte weitergeleitet
  • Alle Kundendaten werden über ein verschlüsseltes Kommunikationsprotokoll übermittelt, um Missbrauch durch Dritte auszuschließen

Schnell

Ihr Speed-Vorteil mit CHECK24: Schnellere Auszahlung mit dem volldigitalen Abschluss!
Schneller (Sofort)-Kredit
Ihr Speed-Vorteil mit CHECK24: Schnellere Auszahlung des Darlehens mit dem volldigitalen Abschluss! Nachweisdokumente, Identitätsnachweis und Unterschreiben des Vertrags – bei CHECK24 100% digital – kein Ausdrucken von Unterlagen und kein Gang zur Post nötig.
  • Dokumenten-Upload: Einfach benötigte Unterlagen einscannen oder per Smartphone abfotografieren und hochladen. So werden sie sicher und schnell an die Bank übermittelt.
  • Videoident: Schneller, flexiblerer und sicherer als das herkömmliche Postident-Verfahren – verbinden Sie sich bequem per Videotelefonie über Ihr Smartphone mit einem Service-Mitarbeiter und lassen Sie Ihre Identität von diesem durch einen Abgleich mit Ihrem Ausweis und Ihrem Gesicht auf dem Bildschirm bestätigen.
  • Digitale Unterschrift:
    In wenigen Schritten unterzeichnen Sie Ihren elektronischen Kreditvertrag mit Ihrer digitalen Unterschrift nach einem zertifizierten Verfahren. Der Gang zum Briefkasten entfällt.

Alle Kreditvergleiche

Kredit ablösen

Die Höhe der marktüblichen Kreditzinsen, die Banken für Verbraucherdarlehen fordern, kann sich während der vereinbarten Laufzeit eines Kredites stark verändern: Ein Kredit zu heute günstigen Konditionen ist in einigen Jahren möglicherweise komplett überteuert. Aus diesem Grund ist es für Verbraucher nicht nur bei Baufinanzierungen sinnvoll, die Entwicklung der Zinskonditionen während der Laufzeit ihres Darlehensvertrages genau zu beobachten: Sinken die Zinsen für Kredite während einer vereinbarten Laufzeit beispielsweise merklich, können Verbraucher ihren Kredit ablösen und zu einem neuen Darlehen zu aktuellen und günstigeren Konditionen umschulden – und auf diese Weise viel Geld sparen.

Welche Ersparnis sich erzielen lässt, wenn ein Verbraucher seinen Altkredit ablöst, lässt sich bequem und schnell über einen Umschuldungsrechner ermitteln. In den Umschuldungsrechner von CHECK24 geben Sie den Jahreszins, die Restlaufzeit und die monatliche Rate des bestehenden Kredits ein. Anhand dessen errechnet der Rechner, wie viel Geld Sie sparen, wenn Sie einen neuen Kredit zu einem günstigeren Zinssatz aufnehmen.

Welche Zinssätze derzeit von Banken angeboten werden, zeigt der Kreditvergleich von CHECK24. Wenn Sie diesen für die Suche nach einem Darlehen zur Kreditablösung nutzen, können Sie unter Umständen besonders viel Geld sparen: Wir vergeben immer wieder Darlehen zu exklusiven Sonderkonditionen, die Sie nur über CHECK24 so günstig erhalten, aber nicht bei den Banken selbst oder bei anderen Vergleichsportalen.

Kredit ablösen und günstige Konditionen sichern

Wer sein Darlehen ablösen möchte, reagiert damit jedoch nicht immer auf ein verändertes Zinsniveau der Banken – auch wenn sich der eigene finanzielle Spielraum während der Laufzeit ändert, liegt es oftmals nahe, den bestehenden Kredit abzulösen und auf ein Darlehen zu neuen Konditionen umzuschulden. Durch die vorzeitige Ablösung des Kredites sichert sich der Kunde nämlich nicht nur das aktuelle Zinsniveau für Verbraucherdarlehen, sondern er hat zudem die Möglichkeit, die monatliche Tilgungsrate an seinen neuen finanziellen Spielraum anzupassen. Ist der finanzielle Spielraum des Kreditnehmers seit der Darlehensaufnahme beispielsweise aufgrund einer Gehaltserhöhung größer geworden, führt eine höhere Tilgungsrate zur verkürzten Laufzeit und damit zu niedrigeren Gesamtkosten des Kredites.

Den Kredit vorzeitig abzulösen und damit auf gesunkene Zinsen oder einen veränderten finanziellen Spielraum zu reagieren, ist deutlich weniger aufwendig, als viele Darlehensnehmer vermuten: Ist ein passendes Angebot gefunden, müssen sie die alte Bank schriftlich über die geplante Kreditablösung informieren. Anschließend nehmen sie das Ablösungsdarlehen bequem über das Internet auf. Wichtig ist es hierbei, im Antrag den Verwendungszweck „Umschuldung/Kredit ablösen“ anzugeben. So erfährt die Bank von der geplanten Umschuldung des Altdarlehens und weiß, dass der Kunde keinen zusätzlichen Kredit aufnehmen möchte, was zu günstigeren Konditionen des Ablöse-Kredites führen kann.

Kredit ablösen und Geld sparen!

Kredit kostenlos ablösen: So funktioniert‘s

In der Regel spart ein Verbraucher, der seinen Altkredit ablöst, viel Geld. Doch insbesondere bei älteren Kreditverträgen gibt es einen Begriff, der Verbrauchern früher oder später begegnet, die einen Kredit ablösen möchten: Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Hierbei handelt es sich um eine Gebühr, die Banken von Kreditnehmern erheben, wenn diese ihr Darlehen vorzeitig ablösen. Die Vorfälligkeitsentschädigung dient dem Ausgleich der Zinszahlungen, die der Bank durch die Umschuldung des Restkredites entgehen.

Die Höhe der Gebühr wird nach der bestehenden Restschuld des Kredites bemessen und beläuft sich je nach verbleibender Laufzeit auf höchstens 0,5 Prozent beziehungsweise höchstens 1,0 Prozent der offenen Geldschuld. Je nach Kreditbetrag summiert sich die Vorfälligkeitsentschädigung daher schnell auf einige hundert Euro – Geld, das die Ersparnis der Umschuldung deutlich schmälert. Grundsätzlich lohnt sich die Ablösung des Restkredites, wenn die Ersparnis durch die günstigeren Zinsen höher ist als die anfallende Vorfälligkeitsentschädigung, die an die alte Bank gezahlt werden muss.

In drei Schritten den Kredit ablösen

Bestehenden Kreditvertrag analysieren

Prüfen Sie die aktuellen Konditionen des bestehenden Kreditvertrages. Insbesondere die restliche Laufzeit, die monatliche Tilgungsrate und der jährliche Effektivzins sind ausschlaggebend für die Einschätzung, ob es sich für Sie lohnt, den Kredit abzulösen. Von Vorteil ist es, eine kostenlose Gesamttilgung mit der Bank vereinbart zu haben.

 Aktuelle Konditionen vergleichen und günstigeren Kredit finden

Ein Kreditvergleich hilft Ihnen, eine Übersicht zu bekommen, welche Bank die günstigsten Konditionen anbietet. Wenn Sie im Kreditvergleich von CHECK24 den Verwendungszweck „Umschuldung/Kredit ablösen“ auswählen, die restliche Kreditsumme sowie die noch verbleibende Laufzeit eingeben, erhalten Sie einen Überblick über die Zinssätze verschiedener Banken und können anschließend prüfen, ob und wie viel Geld Sie bei einer möglichen Umschuldung sparen. Falls Ihre Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung erhebt, sollten Sie diese bei der Berechnung berücksichtigen.

Neuen Kreditvertrag abschließen und sparen

Haben Sie ein passendes Angebot gefunden, sollten Sie Ihrer alten Bank mitteilen, zu welchem Zeitpunkt der bestehende Kredit durch das neue Darlehen abgelöst werden soll. Die Bank kann dann die Höhe der Restschuld exakt berechnen. Danach können Sie den neuen, zinsgünstigeren Kredit abschließen. Zum unterschriebenen Kreditvertrag braucht die neue Bank eine unterschriebene Ablösevollmacht, die sie bemächtigt, das Bestandsdarlehen bei der alten Bank abzulösen.

Unsere Partner So können wir jeden Tag unser Bestes geben

Bereits bei Kreditaufnahme an mögliche Ablösung denken

Wer eine mögliche Ablösung in der Zukunft bereits bei der Darlehensaufnahme berücksichtigt, bleibt während der Kreditlaufzeit besonders flexibel und kann auf ein verändertes Zinsniveau mit einer kostenlosen Ablösung reagieren, sofern er einen Kredit aufgenommen hat, bei dem die Bank keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Bei der Wahl eines passenden Darlehens ist es für diesen Fall wichtig, dass die Wunschbank ihren Kunden während der Laufzeit die Möglichkeit zur kostenfreien Gesamttilgung einräumt. Dann kann der Verbraucher die noch ausstehende Geldschuld in einer Zahlung begleichen und muss hierfür keine Gebühr zahlen.

Die schnellste und einfachste Möglichkeit, ein derartiges Darlehen mit flexibler Rückzahlung zu finden, ist ein kostenfreier Kreditvergleich im Internet. Nach der Eingabe des benötigten Geldbetrages und der gewünschten Laufzeit können Verbraucher die angezeigten Darlehensangebote beispielsweise gezielt danach filtern, ob eine kostenfreie Gesamttilgung während der Laufzeit möglich ist.

CHECK24 Tipp
Schufaneutrale Anfrage

Gut zu wissen: Jede Anfrage über CHECK24 wirkt sich nicht auf den Schufa-Score des Kunden aus. In der Schufa-Akte wird nur das Merkmal „Konditionsanfrage“ vermerkt, das als neutral gewertet wird.

Spartipp: Dispo ablösen

Nicht nur wenn Sie einen teuren Ratenkredit ablösen, lässt sich einfach und schnell ein größerer Geldbetrag sparen: Wer sein Konto aktuell überzieht und den teuren Dispo nutzt, sollte ebenfalls darüber nachdenken, das Überziehungsdarlehen abzulösen. Da viele Banken für die Überziehung des Girokontos nach wie vor ein Vielfaches der marktüblichen Kreditzinsen verlangen, ist es bei der Ablösung des Dispos sehr leicht, einige hundert Euro zu sparen. Wer über einen Darlehensvergleich ein passendes Angebot gefunden und beantragt hat, kann die offene Schuld einfach dadurch begleichen, dass die Bank den Kredit zur Dispoablösung auf das überzogene Girokonto auszahlt.

CHECK24 Hinweis zum volldigitalen Kredit

Wer seinen Kredit über den Vergleich von CHECK24 bei einer Bank ablöst, die einen volldigitalen Kreditabschluss anbietet, der muss für die Umschuldung gar nicht außer Haus gehen. Die für den Kreditabschluss nötigen Dokumente können Kunden bequem in ihrem Kundenkonto hochladen. Sie legitimieren sich anschließend per Videoident-Verfahren und unterschreiben den Kreditvertrag digital - sie können somit völlig ohne Papierkram ihren alten Kredit ablösen.

CHECK24 Studien: So viel können Sie bei der Ablösung sparen...

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