Kredit ablösen

Die Höhe der marktüblichen Kreditzinsen, die Banken für Verbraucherdarlehen fordern, kann sich während der vereinbarten Laufzeit eines Kredites stark verändern: Ein Kredit zu heute günstigen Konditionen ist in einigen Jahren möglicherweise komplett überteuert. Aus diesem Grund ist es für Verbraucher nicht nur bei Baufinanzierungen sinnvoll, die Entwicklung der Zinskonditionen während der Laufzeit ihres Darlehensvertrages genau zu beobachten: Sinken die Zinsen für Kredite während einer vereinbarten Laufzeit beispielsweise merklich, können Verbraucher ihren Kredit ablösen und zu einem neuen Darlehen zu aktuellen und günstigeren Konditionen umschulden – und auf diese Weise viel Geld sparen.

Welche Ersparnis sich erzielen lässt, wenn ein Verbraucher seinen Altkredit ablöst, lässt sich bequem und schnell über einen Umschuldungsrechner ermitteln. In den Umschuldungsrechner von CHECK24 geben Sie den Jahreszins, die Restlaufzeit und die monatliche Rate des bestehenden Kredits ein. Anhand dessen errechnet der Rechner, wie viel Geld Sie sparen, wenn Sie einen neuen Kredit zu einem günstigeren Zinssatz aufnehmen.

Welche Zinssätze derzeit von Banken angeboten werden, zeigt der Kreditvergleich von CHECK24. Wenn Sie diesen für die Suche nach einem Darlehen zur Kreditablösung nutzen, können Sie unter Umständen besonders viel Geld sparen: Wir vergeben immer wieder Darlehen zu exklusiven Sonderkonditionen, die Sie nur über CHECK24 so günstig erhalten, aber nicht bei den Banken selbst oder bei anderen Vergleichsportalen.

In der Regel spart ein Verbraucher, der seinen Altkredit ablöst, viel Geld. Doch insbesondere bei älteren Kreditverträgen gibt es einen Begriff, der Verbrauchern früher oder später begegnet, die einen Kredit ablösen möchten: Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Hierbei handelt es sich um eine Gebühr, die Banken von Kreditnehmern erheben, wenn diese ihr Darlehen vorzeitig ablösen. Die Vorfälligkeitsentschädigung dient dem Ausgleich der Zinszahlungen, die der Bank durch die Umschuldung des Restkredites entgehen.

Die Höhe der Gebühr wird nach der bestehenden Restschuld des Kredites bemessen und beläuft sich je nach verbleibender Laufzeit auf höchstens 0,5 Prozent beziehungsweise höchstens 1,0 Prozent der offenen Geldschuld. Je nach Kreditbetrag summiert sich die Vorfälligkeitsentschädigung daher schnell auf einige hundert Euro – Geld, das die Ersparnis der Umschuldung deutlich schmälert. Grundsätzlich lohnt sich die Ablösung des Restkredites, wenn die Ersparnis durch die günstigeren Zinsen höher ist als die anfallende Vorfälligkeitsentschädigung, die an die alte Bank gezahlt werden muss.

Nicht nur wenn Sie einen teuren Ratenkredit ablösen, lässt sich einfach und schnell ein größerer Geldbetrag sparen: Wer sein Konto aktuell überzieht und den teuren Dispo nutzt, sollte ebenfalls darüber nachdenken, das Überziehungsdarlehen abzulösen. Da viele Banken für die Überziehung des Girokontos nach wie vor ein Vielfaches der marktüblichen Kreditzinsen verlangen, ist es bei der Ablösung des Dispos sehr leicht, einige hundert Euro zu sparen. Wer über einen Darlehensvergleich ein passendes Angebot gefunden und beantragt hat, kann die offene Schuld einfach dadurch begleichen, dass die Bank den Kredit zur Dispoablösung auf das überzogene Girokonto auszahlt.