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Kredite Günstiger geht's nicht Garantie
CHECK24 Kredite Günstiger geht’s nicht Garantie:
Wir unterbieten jedes Angebot!

Sollten Sie bei einer Bank oder einem Kreditvermittler (einschließlich anderer Vergleichsportale) ein Kreditangebot erhalten, das günstiger ist als das günstigste, vergleichbare Kreditangebot bei CHECK24, dann unterbieten wir dieses Angebot: Wir erstatten Ihnen mehr als den Unterschied zwischen beiden Angeboten, wenn Sie den Kredit bei CHECK24 abschließen.

Beispiel:
Günstigstes Angebot von CHECK24: 2,99% eff. p.a.
Vergleichbarer Kredit bei einer Bank oder Kreditvermittler: 2,69% eff. p.a.
Unterschied (Zinsdifferenz): 0,30% eff. p.a.
CHECK24 Nirgendwo Günstiger Geschenk: 0,10% eff. p.a.
Ihr Zinssatz über CHECK24: 2,59 % eff. p.a.

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Mehrfach von TÜV SÜD ausgezeichnet

Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zum vierzehnten Mal in Folge zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen. Zudem bescheinigt der TÜV Süd in einem Gutachten, dass die anerkannten Anforderungen an den Datenschutz und die Datensicherheit erfüllt werden (Grundlage Art. 25 und 32 DSGVO und IT-Grundschutzkompendium des BSI).


Weitere Informationen erhalten Sie hier.
Umschuldung/Kredit ablösen

* 1.000 € Nettokreditbetrag, -0,4% eff. Jahreszins, -0,4% geb. Sollzins p.a., 12 Monate, Gesamtbetrag 997,83 €, mtl. Rate 83,15 €, SWK Bank. Entspricht dem repr. Beispiel nach § 17 PAngV.

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Das sagen unsere Kunden
Nach unserem Kreditvergleich hat man uns sehr schnell kontaktiert und eine super Lösung für unser Anliegen gefunden.
Sehr schnelle Abwicklung und kurze Reaktionszeit bei Nachfragen. Ich bin flott durch den Antrag geführt worden. Es ist immer noch viel Papier.
Sehr schnelle Kontaktaufnahme mit einem sehr freundlichen Check24 Fachmann. Auf alle Fragen bekam ich eine qualifizierte Antwort. Die gesamte Abwicklung erfolgte innerhalb weniger Tage. Die Hausbank konnte hier absolut nicht punkten. Vielen Dank an Check24 und dem Team, einfach großartig.
Sehr guter und transparenter Kreditvergleich mit schneller Bonitätsprüfung. Der Abschluss erfolgt komplett online und papierlos. Die Bearbeitungszeit hat insgesamt sieben Werktage in Anspruch genommen. Von mir gibt es dafür ein „Ausgezeichnet“ als Bewertung.
CHECK24 hat mir das rausgesucht, was ich brauchte. Ich bin sehr zufrieden. Falls ich mal wieder einen Kredit oder ähnliches brauche, dann hier drüber.
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Vergleichen Sie mit CHECK24 Ihre persönlichen Kreditkonditionen garantiert Schufa-neutral.

Kredit ablösen

Das Wichtigste zum Kredit ablösen

kredit-ablösen-mit-check24-vorteile

Die Gelegenheit nutzen: 
Vorteile beim Kredit ablösen

Zinskosten reduzieren

Niedrige Zinsen machen eine Ablösung interessant. Durch einen Kreditvergleich finden Sie Darlehen, die deutlich günstiger sind, als ihr aktueller Kredit. Geben Sie den Verwendungszweck „Umschuldung/ Kredit ablösen“ an, erhalten Sie zudem bessere Konditionen als bei einer „freien Verwendung“. Sparen Sie so schnell bis zu 2.000 Euro.

Flexibilität erhöhen

Hat sich Ihre finanzielle Situation seit der Kreditaufnahme geändert, schaffen Sie sich durch eine Umschuldung mehr Flexibilität. Passen Sie Laufzeit und Rate des neuen Kredits auf Ihre Bedürfnisse an. Zahlen Sie weiterhin die gleiche Darlehensrate, verkürzt sich die Laufzeit bei günstigeren Zinsen automatisch. 

Überblick gewinnen

Fassen Sie mehrere kleine Kredite zu einem „großen“ Darlehen zusammen, erhalten Sie einen besseren Überblick über ihre Finanzen. Nach der Kreditablöse zahlen Sie so nur noch eine Kreditrate an eine Bank.

Bonität verbessern

Zu viele laufende Kredite bewertet die Schufa negativ. Lösen Sie mehrere Kredite ab und machen einen daraus, verbessert sich ihre Bonität. Denn Sie verringern dadurch die Anzahl der Gläubiger und Schufa-Einträge.

CHECK24 Tipp

Ersparnis bei Kreditablöse berechnen

Ob sich die Ablöse von einem oder mehreren Krediten durch ein neues Darlehen finanziell für Sie lohnt, ermitteln Sie schnell und einfach mit dem Umschuldungsrechner von CHECK24. Hier berechnen Sie Ihren Kredit mit passender monatlichen Rate, Laufzeit und effektivem Jahreszins. Beachten Sie auch immer, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung für Ihre Kreditablösung anfällt.

Kosten im Überblick:
Vorfälligkeitsentschädigung bei Kreditablöse

Einige Banken verlangen für die vorzeitige Ablöse von Krediten eine Gebühr, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Diese wird unabhängig davon erhoben, ob Sie den ausstehenden Betrag aus eigenen Mitteln oder über einen neues Darlehen begleichen. Grund dafür sind Zinsausfälle: Bei Vertragsbeginn legen Banken den zu erwartenden Zinsertrag fest. Wird der Kredit vorzeitig zurückgezahlt, geht der Bank ein Teil des vereinbarten Gewinns verloren. Um diesen Ausfall zu kompensieren, hat die Bank Anspruch auf eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung steht in Ihrem Kreditvertrag. Wie hoch diese maximal ausfallen darf, ist gesetzlich geregelt: 

  • Sie darf höchstens 1,0 Prozent des vorzeitig abgelösten Betrags ausmachen.
  • Stehen weniger als zwölf Monatsraten eines Kredits aus, darf die Gebühr nicht höher als 0,5 Prozent des abzulösenden Betrags sein.
  • In keinem Fall darf die Bank jedoch mehr Geld verlangen, als Sie sich durch die vorzeitige Ablösung an Sollzinsen sparen.

Weitere Kosten für das Ablösen des Kredits sind unzulässig. Bei einigen Banken ist die vorzeitige Rückzahlung des gesamten Restbetrags (auch Gesamttilgung genannt) sogar komplett kostenlos. Andere Banken ermöglichen es Ihnen durch eine kostenlose Sondertilgung, Teilbeträge des Kredits abzulösen.

Rechenbeispiel:
So viel kostet die vorzeitige Kreditablösung

Beispiel 1
Beispiel 2
Beispiel 3 
Abgelöster Betrag
10.000 €
15.000 €
20.000 €
Ausstehende Monatsraten
11 
24 
36 
Vorfälligkeitsentschädigung
höchstens
50 € (0,5 %)
150 € (1,0 %)
200 € (1,0 %)
CHECK24 Tipp
Achten Sie beim Kreditabschluss darauf, dass die Bank bei einer vorzeitigen Kreditablöse keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. So halten Sie sich für die Zukunft die Möglichkeit offen, einen zu teuer gewordenen Ratenkredit durch einen zinsgünstigeren abzulösen. Und zwar kostenlos.

So funktioniert's:
Kredit ablösen mit CHECK24

Restkreditbetrag ermitteln

Ermitteln Sie zunächst den Restbetrag Ihres laufenden Darlehens, der zum gewünschten Ablösedatum noch aussteht. Die Höhe der sogenannten Restschuld finden Sie im Tilgungsplan. Diesen erhalten Sie in der Regel zum Vertrag der jeweiligen Bank, über den Online-Zugang Ihres Kreditkontos oder Sie fragen persönlich bei der Bank an. 

Konditionen vergleichen

Sobald Sie Ihre Restschuld und das Ablösedatum kennen, geben Sie diese in den Kreditvergleich ein. Bedenken Sie, dass die Bank für die Kreditablösung eine Vorlaufzeit von bis zu einem Monat festsetzen kann. Geben Sie den Verwendungszweck „Umschuldung/Kredit ablösen“ an.

Tipp: Achten Sie beim Kreditvergleich auf den effektiven Zweidrittelzins. Mindestens zwei von drei Kunden erhalten den Kredit zu diesem oder einen günstigeren Zinssatz. 

Kredit ablösen & sparen

Haben Sie das passende Angebot zur Ablösung Ihres Kredits gefunden, können Sie diesen über den CHECK24 Vergleich direkt abschließen. Dazu unterzeichnen Sie neben dem neuen Kreditvertrag noch eine Ablösevollmacht. Die neue Bank übernimmt dann alle weiteren Formalitäten für Sie und löst den Altkredit zum gewünschten Datum ab.

Tipp: Bietet die Bank einen volldigitalen Abschluss an, können Sie alle wichtigen Schritte bequem von zu Hause aus erledigen. Dazu laden Sie die benötigten Unterlagen für die Bank über Ihr Kundenkonto hoch, weisen sich per Videotelefonat aus und unterschreiben den Kreditvertrag digital. So erhalten Sie schnell Ihren neuen Kredit. 

Häufige Fragen
zum Ablösen von Krediten

Kann ich jeden Kredit vorzeitig ablösen?

Ja. Sie können jeden gewöhnlichen Verbraucherkredit vorzeitig ablösen. Das gilt sowohl für Darlehen zur freien Verwendung als auch mit Zweckbindung, wie etwa Auto- oder Modernisierungskredite. Auch Ratenzahlungen, die Sie im Elektronikgeschäft oder Möbelhaus abgeschlossen haben, fallen unter diese Regelung und können abgelöst werden. 

Macht es Sinn, einen Kredit vorzeitig abzulösen?

Die Ablösung eines Kredits lohnt sich, wenn die Zinsersparnis höher ist als die Kosten der Vorfälligkeitsentschädigung. Eine Umschuldung ist auch dann sinnvoll, wenn Sie Ordnung in Ihre Finanzen bringen wollen. Legen Sie mehrere Kredite zu einem zusammen, verbessert sich zudem Ihre Bonität.

Wann kann ein Darlehen vorzeitig abgelöst werden?

Grundsätzlich ist die vorzeitige Ablösung eines Ratenkredits jederzeit möglich. Ihre Bank kann allerdings eine Kündigungsfrist von bis zu einem Monat festlegen. Zur Ermittlung der genauen Restschuld, sollten Sie sich daher im Vorfeld bei Ihrer Bank über den möglichen Zeitpunkt der Kreditablöse erkundigen. Was Sie bei der Umschuldung einer Baufinanzierung beachten müssen, lesen Sie hier.

Was passiert mit der Restschuldversicherung bei der Kreditablöse?

Sobald Sie Ihren Kredit umschulden und die versicherte Restschuld nicht mehr besteht, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht für Ihre Restschuldversicherung. In einigen Fällen Ihre neue Bank die Kündigung der Versicherung. Wenn Sie das neue Darlehen absichern möchten, müssen Sie eine neue Restschuldversicherung abschließen.

Lohnt es sich, den Dispokredit durch einen Ratenkredit abzulösen?

Ja, vor allem dann, wenn Sie Ihr Girokonto regelmäßig oder dauerhaft überziehen. Die Zinsen von Ratenkrediten sind deutlich günstiger als der Dispozins. Durch die Umschuldung sparen Sie viel Geld. Ein weiterer Vorteil besteht in der planmäßigen Rückzahlung. Anders als beim Dispokredit wissen Sie beim Ratenkredit immer genau, wie hoch die Raten sind und wann der Betrag komplett beglichen ist.

Bekomme ich die Zinsen zurück, wenn ich einen Kredit ablöse?

Die Zinsen, die Sie für Ihren Kredit bereits bezahlt haben, bekommen Sie bei der Ablöse nicht zurück. Sie sparen sich nur die Zinsen, die in der Zukunft anfallen würden. Für Sie bedeutet das: Je früher Sie Ihr Darlehen ablösen, desto mehr Geld sparen Sie.

CHECK24 Studien:
So viel können Sie bei der Ablösung sparen

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Birgit Zettl ()
Teamlead Online Redaktion Finanzen
Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.

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