Bonitätscheck

Kostenlose Bonitätsprüfung

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, fürchtet sie meist, für die Bank hingegen ist sie unverzichtbar: Die Bonitätsprüfung. Vor der Vergabe eines Darlehens zu prüfen, wie gut die jeweilige Kreditwürdigkeit eines Kunden ist, liegt einerseits im Interesse der Bank selbst – andererseits sind deutsche Institute gesetzlich dazu verpflichtet, sich über die Zahlungsfähigkeit und Zahlungswilligkeit potentieller Kreditkunden vor der Kreditvergabe zu informieren. Durch die genaue Analyse der Bonität versucht die Bank, das Risiko einer Zahlungsunfähigkeit des Kunden und eines damit verbundenen Kreditausfalles von Anfang an so gering wie möglich zu halten.

Erst nach einer eingehenden Prüfung der sogenannten Bonität oder Kreditwürdigkeit des Antragsstellers entscheidet die Bank, ob dieser Verbraucher grundsätzlich für eine Darlehensvergabe in Frage kommt und zu welchen Konditionen ein potentieller Kreditkunde das angefragte Geld bei bonitätsabhängigen Darlehensangeboten leihen kann.

Während Verbraucher mit dem Begriff Bonitätsprüfung meist vorrangig die Abfrage der eigenen SCHUFA-Akte vermuten, ist die Analyse der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers für die Bank meist deutlich komplexer und ausführlicher. So untersucht die Bank vor der Darlehensentscheidung neben der persönlichen Bonität, also der Zahlungswilligkeit, auch die sogenannte wirtschaftliche Kreditwürdigkeit eines Antragsstellers – die Zahlungsfähigkeit.

Eigene Kreditwürdigkeit jetzt kostenlos im Quickcheck prüfen

Unter der persönlichen Bonität versteht die Bank auch die Zahlungsmoral eines Kreditnehmers – sie wird Verbrauchern bescheinigt, die ihren Zahlungsverpflichtungen in der Vergangenheit besonders zuverlässig und pflichtbewusst nachgekommen sind. In der SCHUFA-Akte eines Verbrauchers mit guter, persönlicher Bonität findet die Bank daher beispielsweise keine Rücklastschriften, Mahnbescheide oder andere Negativeinträge. Im übertragenen Sinne ist die persönliche Bonität daher als Vertrauenswert zu verstehen, der ausdrückt, wie hoch die Bank die Wahrscheinlichkeit einschätzt, dass der Kunde seinen Zahlungsverpflichtungen aus dem Kreditvertrag künftig wie vereinbart nachkommen wird.

Darüber hinaus ermittelt die Bank im Rahmen der Kreditentscheidung auch die wirtschaftliche Bonität des jeweiligen Antragsstellers. Hierbei wird in erster Linie eine sogenannte Haushaltsrechnung erstellt, bei der die Bank sämtliche regelmäßigen Einnahmen des potentiellen Kreditnehmers seinen konstanten Ausgaben gegenüberstellt. Für diese Berechnung ist es der Bank zudem wichtig, dass der Kunde ein gleichermaßen ausreichendes, wie regelmäßiges Einkommen bezieht. Anhand der Haushaltsrechnung ermittelt die Bank sehr schnell, ob sich der Kunde die fällige Tilgungsrate des Finanzierungswunsches jederzeit und bequem leisten kann aber auch, wie wahrscheinlich ein Zahlungsverzug oder Zahlungsausfall folglich ist.

Kostenlose CHECK24-Bonitätsprüfung – so funktioniert‘s!

Die Bonitätsprüfung vor der Kreditvergabe ist für viele Verbraucher oftmals mit einer gewissen Sorge und Unsicherheit verbunden, da es die Entscheidung der Bank ist, welche Informationen in die Bonitätsermittlung genau einfließen und wie diese Daten zudem gewichtet und bewertet werden.

Aufgrund unserer langjährigen Erfahrung bei der Vermittlung von Verbraucherkrediten haben wir jedoch eine sehr gute Vorstellung davon, welche Faktoren bei unseren Partnerbanken in die Berechnung der Kreditwürdigkeit einfließen können. Daher haben Sie über den kostenlosen CHECK24-Bonitätscheck bereits vor Ihrer Darlehensanfrage die Möglichkeit, sich eine gute Einschätzung zu Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit zu machen.

Um nach wenigen Sekunden bereits eine erste Einschätzung zu Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit und damit zur Wahrscheinlichkeit einer Kreditvergabe zu erhalten, brauchen Sie nur wenige Informationen in unseren kostenlosen Bonitätscheck eingeben. Auch hier werden unterschiedliche Angaben abgefragt, die bei den CHECK24-Partnerbanken ebenfalls in die Berechnung der wirtschaftlichen und persönlichen Kreditwürdigkeit einfließen können. Daher fragen wir in unserem schnellen Bonitätscheck verschiedene, sogenannte „harte“ Kriterien, ab, die bei den meisten deutschen Banken einen gewichtigen Einfluss auf die Kreditentscheidung haben können.

Nach der Eingabe Ihres Finanzierungswunsches und der Auswahl der zutreffenden Eingaben erhalten Sie eine vorläufige Einschätzung Ihrer Bonität und können damit die Wahrscheinlichkeit eines erfolgreichen Kreditantrages bereits vor Ihrer Anfrage gut abschätzen. Eine Garantie darüber, dass die berechnete Bonität bei einer individuellen Finanzierungsanfrage tatsächlich zu einer Zusage oder Ablehnung Ihres persönlichen Kreditwunsches durch die Bank führt, können wir auf diese Weise leider nicht geben. Bei der Nutzung des CHECK24-Bonitätschecks sollte daher stets berücksichtigt werden, dass es sich lediglich um eine vorläufige Einschätzung der Kreditwürdigkeit handelt - die einzelnen Banken ermitteln die Bonität eines Antragsstellers mit Hilfe zahlreicher Variablen und Berechnungen.

Unser Tipp: Auch, wenn unser kostenloser Bonitäts-Quickcheck mit Ihren persönlichen Angaben keine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit ermittelt, heißt das im Umkehrschluss aber nicht, dass eine der CHECK24-Partnerbanken einer Kreditvergabe nicht doch zustimmen würde! Unsere Kreditexperten sind Spezialisten darin, für jeden Kunden das passende Angebot zu finden – nutzen Sie daher die langjährige Expertise und das Wissen unserer Kundenberater, die für jeden unserer Kunden das passende und zudem preiswerteste Darlehensangebot für Ihren individuellen Finanzierungswunsch finden und bei der erfolgreichen Beantragung helfen.