Bonität & Kreditwürdigkeit

Neben Ihrem Einkommen geben Sie auch Ihre regelmäßigen Ausgaben an. So kann der Kreditgeber einschätzen, ob Ihnen tatsächlich genügend Geld übrig bleibt, um die Kreditrate jeden Monat zu begleichen. Die Banken setzen hier eine gute Zahlungsfähigkeit voraus.

Auch die Sicherheit Ihres Einkommens ist entscheidend. Aus diesem Grund gibt es beispielsweise oft besonders günstige Kredite für Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst. Wenn Sie sich dagegen zum Beispiel noch in der Probezeit befinden, kann es schwierig werden, einen Kredit aufzunehmen.

Neben der Schufa gibt es in Deutschland noch weitere Auskunfteien, die Daten zur Kreditwürdigkeit von Verbrauchern sammeln und bei der Kreditvergabe eine Rolle spielen können. Die Schufa-Auskunft wird aber fast immer eingeholt. Ein Hindernis für die Kreditvergabe ist das in der Regel nur dann, wenn negative Merkmale in der Akte gespeichert sind. Nach eigenen Angaben hat die Auskunftei bei der großen Mehrheit der gespeicherten Personen ausschließlich positive Informationen vermerkt.

Positive Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score kann ein Kredit haben, wenn Sie alle Raten wie vereinbart zurückzahlen. Bereits das Merkmal „Kredit“, das Sie in Ihrer Schufa-Akte finden, nachdem Sie einen Kredit aufgenommen haben, gilt der Auskunftei als positive Information. Schließlich deutet es darauf hin, dass die Bank Sie als verlässlich genug einschätzt, um Ihnen Geld anzuvertrauen.

Keine Auswirkungen auf Ihre Bonität hat es dagegen, wenn Sie sich unverbindlich Angebote von verschiedenen Kreditgebern einholen. Über den Kreditvergleich von CHECK24 passiert dies Schufa-neutral. Sie machen dabei über das Online-Formular einige Angaben zu Ihrer Person sowie zu Ihren Einkünften. Anschließend erhalten Sie eine Übersicht Ihrer persönlichen Kreditkonditionen. Ihr Schufa-Score verändert sich dadurch nicht – garantiert.

Negative Auswirkungen kann es haben, wenn Sie mit den Kreditraten in Verzug kommen oder sie gar nicht begleichen können. Auch sollten Sie es mit Blick auf Ihren Schufa-Score vermeiden, zu viele Kredite gleichzeitig zurückzuzahlen. In diesem Fall lohnt es sich, die laufenden Kredite über eine Umschuldung zu einem einzigen Darlehen zusammenzufassen.

• Kreditvergleich nutzen: Da verschiedene Kreditgeber Ihre Bonität unterschiedlich einschätzen, steigt Ihre Chance auf einen Kredit, je mehr Angebote Sie einholen. Über CHECK24 vergleichen Sie Konditionen von über 300 Banken und Vermittlern. Ihre Chancen, ein passendes Kreditangebot zu finden, stehen also gut. Der Kreditvergleich selbst hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score.
• Monatsrate anpassen: Voraussetzung für die Zusage zu Ihrem Kreditwunsch ist immer, dass Sie sich die Kreditrate leisten können. Indem Sie zum Beispiel einen kleineren Kreditbetrag oder eine längere Laufzeit wählen, können Sie die Rate auf einen Betrag senken, den Sie jeden Monat problemlos bezahlen können.
• Kredit mit einem Partner beantragen: Ein zweiter Kreditnehmer kann Ihnen helfen, den gewünschten Kredit aufzunehmen, wenn das eigene Einkommen nicht ausreichen sollte. Verfügt der zweite Kreditnehmer über ein ausreichend hohes und sicheres Einkommen, wird die Bank Ihre Kreditwürdigkeit entsprechend besser bewerten. Für diese Rolle eignen sich am besten enge Angehörige oder Verwandte. Denn beide Kreditnehmer haften in gleicher Weise für die vertraglich vereinbarte Rückzahlung.

• Arbeitsvertrag beachten: Wenn Sie gerade den Arbeitsplatz gewechselt haben, lohnt es sich in der Regel, mit der Aufnahme des Kredits bis zum Ende der Probezeit zu warten. Das verschafft Ihnen wie dem Kreditgeber mehr Sicherheit. Enthält Ihr Arbeitsvertrag eine Befristung, können Sie die Laufzeit unter Umständen so kurz wählen, dass der Kredit vollständig zurückgezahlt ist, bevor Ihr Vertrag ausläuft.
• Restschuldversicherung abschließen: Die sogenannte Restschuldversicherung kann die monatliche Rate übernehmen, falls Sie in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Je nach Vertrag gilt der Versicherungsschutz für den Todesfall, eine mögliche Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit. Für den Kreditgeber sinkt damit das Risiko eines Zahlungsausfalls. Das kann dazu führen, dass Sie den Kredit trotz schlechter Bonität erhalten. Allerdings entstehen durch die Versicherung auch zusätzliche Kosten. Prüfen Sie also besser genau, ob Sie die Police auch wirklich brauchen und möchten. Eine laufende Kapitallebens- oder Rentenversicherung kann beispielsweise ebenfalls als Kreditabsicherung dienen.

Überprüfen Sie in regelmäßigen Abständen, ob die Einträge in Ihrer Schufa-Auskunft korrekt sind. So können Sie sich sicher sein, dass ein Kreditgeber Ihre Bonität nicht schlechter einschätzt, als sie ist.

Wenn Sie über CHECK24 Kredite vergleichen, garantieren wir Ihnen, dass Ihre unverbindliche Konditionsanfrage immer Schufa-neutral ist. Das entsprechende Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit und ist ausschließlich für Sie selbst zwölf Monate lang einsehbar. Sollten Sie sich bei einem anderen Anbieter oder Vermittler nach Kreditkonditionen erkundigen, prüfen Sie, ob das richtige Merkmal eingetragen wurde und lassen Sie falsche Einträge löschen.