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alle FinanzvergleicheDie Begriffe Studienkredit und Studentenkredit werden im Alltag synonym verwendet. Beide bezeichnen ein Darlehen zur Studienfinanzierung. Mit der zweiten Bezeichnung wird teilweise auch ein gewöhnlicher Konsumentenkredit gemeint, den Studierende mit Bürgen oder zweitem Kreditnehmer aufnehmen.
Privatkredit zur freien Verwendung als schnelle Möglichkeit: Studienbezogene Ausgaben mit einem Onlinekredit über CHECK24 finanzieren
Über den CHECK24 Kreditvergleich können keine speziellen Studienkredite, kein Programm 173 und keine KfW-Förderprodukte angefragt werden. Dank digitaler Prozesse können Sie aber viel schneller als Antragsprozesse bei der KfW einen Privatkredit zur freien Verwendung anfragen – auch für Anschaffungen wie Laptop, Umzug, Erstausstattung oder einen Auslandsaufenthalt.
Wichtig zu wissen:
Ein Studienkredit ist eine Finanzierung, die speziell auf die Bedürfnisse von Studierenden zugeschnitten sein sollte. Sie hilft, Studiengebühren, Lebenshaltungskosten oder Anschaffungen zu decken. Die Auszahlung erfolgt in der Regel in monatlichen Beträgen, die Tilgung beginnt erst nach einer Karenzphase.
Im Unterschied zu einem klassischen Bankkredit wird ein solches Förderprogramm häufig ohne festes Einkommen vergeben. Als Nachweis genügt der Bank meist eine Immatrikulationsbescheinigung. Dafür wird der Kredit von der Bank in einer Summe aufs Konto überwiesen.
• KfW-Studienkredit (174): staatlich gefördertes Programm mit flexibler Zahlung und langer Tilgungszeit.
• Programm 173 (Bildungskredit): zinsgünstige Förderung für die Schluss- oder Praxisphase.
• Studienbezogener Fonds (Bildungsfonds): einkommensabhängige Rückzahlung nach dem Abschluss.
• Onlinekredite zur freien Verwendung: individuell verhandelbar, häufig mit zweitem Kreditnehmer.
• Bankkredite: z. B. von Sparkasse, Volksbank oder Privatbanken zu marktüblichen Konditionen.
Der KfW Studienkredit ist die bekannteste Variante in Deutschland. Er wird von der staatlichen Förderbank Kreditanstalt für Wiederaufbau vergeben und unterstützt Sie während eines Erststudiums, eines weiteren Studiums oder einer Promotion.
| Die wichtigsten Eckdaten 2026 | |
|---|---|
| Altersgrenze | 18 bis 44 Jahre, abhängig vom Studienabschnitt |
| Auszahlung pro Monat | zwischen 100 und 650 Euro frei wählbar |
| Förderdauer Erststudium oder weiterer Abschluss | bis zu 14 Fördersemester |
| Maximalbetrag | bis zu 54.600 Euro |
| Effektiver Jahreszins | 6,53 % (Stand 01.04.2026) |
| Verzinsung | schwankend, optional Zinsbindung bis 10 Jahre |
| Karenzphase | bis zu 23 Monate nach Auszahlungsende |
| Rückzahlungsdauer | bis zu 25 Jahre |
| Sicherheiten | keine erforderlich |
| Sondertilgungen | jederzeit kostenfrei möglich |
In dieser Phase erhalten Sie eine monatliche Auszahlung in frei gewählter Höhe. Bereits jetzt müssen Sie Zinsen zahlen – diese werden direkt vom Betrag abgezogen. Wer den vollen Monatsbetrag benötigt, kann eine Stundung der Zinsen vereinbaren; sie fallen dann zu Beginn der Tilgungsphase auf einmal an.
Den Betrag passen Sie flexibel an, etwa wenn Sie einen Nebenjob aufnehmen oder zusätzliche Mittel benötigen.
Nach dem Abschluss folgt eine Karenzphase von 6 bis maximal 23 Monaten. In dieser Zeit zahlen Sie nur die anfallenden Zinsen, bevor Zins und Tilgung in der nächsten Phase anlaufen.
Mit Ende der Karenzphase startet die Rückzahlung in gleichbleibenden Raten. Diese Phase kann bis zu 25 Jahre dauern. Sondertilgungen sind jederzeit kostenfrei möglich und helfen, die Gesamtkosten zu senken. Wird der Kredit pünktlich zurückgezahlt, wirkt sich das positiv auf Ihre Bonität aus.
| Beispielberechnung | |
| Auszahlung pro Monat | 400 Euro |
| Auszahlungsdauer | 48 Monate (8 Semester) |
| Karenzphase | 18 Monate |
| Rückzahlungsdauer | 10 Jahre |
| Effektivzins zu Vertragsbeginn | 6,53 % |
| Voraussichtliche Kreditsumme | rund 19.200 Euro |
Das KfW-Programm 173 richtet sich an Studierende in der Abschlussphase oder während einer Praxisphase. Beantragt wird die Schlussförderung über das Bundesverwaltungsamt (BVA). Sie lässt sich gut mit der staatlichen Förderung und einem klassischen KfW-Studienkredit kombinieren.
Eckdaten Programm 173
• Auszahlung: 100, 200 oder 300 Euro pro Monat
• Maximale Förderdauer: 24 Monate
• Maximalbetrag: 7.200 Euro, alternativ Einmalzahlung bis 3.600 Euro• Mindestalter 18, maximal 36 Jahre
• Rückführung: vier Jahre nach erster Zahlung in Raten von 120 Euro
• Vergabe unabhängig vom Einkommen der Eltern
| Vergleich der KfW-Förderungen | ||
|---|---|---|
| Kriterium | KfW-Studienkredit | Programm 173 |
| Zielgruppe | alle Studienphasen | fortgeschrittene Semester |
| Maximalbetrag | 54.600 Euro | 7.200 Euro |
| Monatliche Rate | 100–650 Euro | 100, 200 oder 300 Euro |
| Förderdauer | bis 14 Semester | max. 24 Monate |
| Beginn der Rückzahlung | nach Karenzphase | 4 Jahre nach erster Rate |
Da Studierende selten ein festes Einkommen vorweisen können, gelten besondere Voraussetzungen. Statt eines Gehaltsnachweises akzeptieren viele Anbieter eine Immatrikulationsbescheinigung.
Voraussetzungen
• Mindestalter: 18 Jahre
• Hauptwohnsitz und Girokonto in Deutschland
• An einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule eingeschrieben• Keine negativen Schufa-Einträge
• Höchstalter abhängig vom Anbieter (bei der KfW bis 44 Jahre)
Zweiter Kreditnehmer und Bürgschaft
Wer einen Privatkredit über eine Bank aufnehmen möchte, benötigt in der Regel einen zweiten Kreditnehmer mit eigenem Einkommen – häufig sind das Eltern oder Verwandte. Diese Person haftet gemeinsam für die Rückzahlung. Dadurch steigen die Chancen auf eine Zusage spürbar und die Zinsen können niedriger ausfallen.
BAföG und Kindergeld werden von den meisten Banken nicht als Einkommen anerkannt. Einnahmen aus einer Werkstudententätigkeit, einem Minijob oder einer Ausbildungsvergütung verbessern die Bedingungen deutlich.
Fernstudium finanzieren: Kosten und Förderwege
Ein berufsbegleitendes Onlinestudium bietet maximale Flexibilität und lässt sich ideal mit Beruf oder Familie verbinden. Allerdings ist diese Studienform meist kostenpflichtig – die Gebühren reichen je nach Anbieter von etwa 130 Euro pro Monat bis rund 24.000 Euro für den gesamten Bachelor. Wer ein Studium aus der Distanz finanzieren möchte, hat dennoch zahlreiche Möglichkeiten.
| Was kostet ein Studium aus der Distanz? | |
|---|---|
| Gebühren pro Monat | ca. 130 – 600 Euro |
| Bachelor gesamt | ca. 6.000 – 24.000 Euro |
| Master gesamt | ca. 4.500 – 14.000 Euro |
| Prüfungsgebühren / Präsenzen | variabel, oft separat |
| Lehrmaterial, Technik | Einmalkosten ab ca. 500 Euro |
• BAföG: im Vollzeit-Format grundsätzlich möglich, in Teilzeit meist ausgeschlossen.
• KfW (174): auch für berufsbegleitende und Online-Studiengänge nutzbar, sofern die Einrichtung anerkannt ist.
• Programm 173: ergänzende Schlussförderung – ideal, wenn nur ein Teil zu decken ist.• Hochschuleigene Förderungen: viele Anbieter vergeben Zuschüsse für besondere Lebenssituationen, z. B. Alleinerziehende oder Berufstätige.
• Steuerliche Absetzbarkeit: Gebühren und Fachliteratur sind oft als Werbungskosten oder Sonderausgaben absetzbar.
• Privatkredit zur freien Verwendung: für Berufstätige mit eigenem Einkommen eine flexible Alternative – auch über den CHECK24 Kreditvergleich anfragbar.
Wie ein Zweitstudium finanzieren?
Wer bereits einen akademischen Abschluss erworben hat und ein weiteres Studium aufnimmt, befindet sich rechtlich in einem Zweitstudium. Typische Beispiele sind ein zweiter Bachelor, ein zweiter Master oder ein Bachelor nach einem Diplom. Die Finanzierung gestaltet sich dabei anders als beim Erststudium:
Eine BAföG-Förderung ist beim weiteren Abschluss nur in eng begrenzten Ausnahmefällen möglich – etwa wenn das erste Studium aus rechtlichen Gründen nicht zum gewünschten Beruf führt. In der Regel scheidet diese Unterstützung aus.
Das KfW-Programm 174 ist ausdrücklich auch für einen weiteren Abschluss nutzbar – vorausgesetzt, Sie sind zwischen 18 und 44 Jahren alt und an einer anerkannten Einrichtung eingeschrieben. Die maximale Förderdauer beträgt auch hier 14 Semester.
Ein Studium im Ausland eröffnet wertvolle Erfahrungen, ist aber meist mit zusätzlichen Kosten verbunden: Reisekosten, höhere Mieten, mögliche Gebühren und eine eigene Krankenversicherung kommen oben drauf. Zum Glück gibt es zahlreiche Wege, einen Auslandsaufenthalt zu finanzieren.
Die staatliche Auslandsförderung ist die wichtigste Unterstützung für ein Studium oder Praktikum jenseits der Landesgrenzen. Selbst wer im Inland kein Anrecht hat, erhält oft eine Auslandsförderung, da die Bemessungsgrundlagen großzügiger sind.
• Finanzielle Unabhängigkeit von den Eltern
• Auch für ein Studium im Ausland oder einen weiteren Abschluss geeignet
• Tilgungsfreie Karenzphase nach dem Abschluss
• Keine Sicherheiten erforderlich (beim KfW-Programm)
• Verschuldung bereits während der Studienzeit
• Schwankende Zinsen können steigen und die Gesamtkosten erhöhen
• Rückzahlung erfolgt unabhängig vom späteren Einkommen
• Risiko bei Studienabbruch oder verlängerter Studienzeit
Bevor Sie sich für ein Förderprogramm entscheiden, lohnt es sich, alle Finanzierungsmöglichkeiten zu prüfen. Viele Studierende kombinieren mehrere Bausteine.
Die Förderung nach dem Bundesausbildungsförderungsgesetz besteht je zur Hälfte aus zinslosem Darlehen und Zuschuss. Die maximale Rückführung ist auf 10.010 Euro gedeckelt – damit ist diese Unterstützung einer der günstigsten Wege.
Eine staatliche, kirchliche oder private Auszeichnung wird nicht nur an Spitzennoten vergeben. Oft zählen Engagement, der familiäre Hintergrund oder das Studienfach mindestens genauso viel. Eine Bewerbung lohnt sich fast immer.
Ein solcher Fonds funktioniert wie ein umgekehrter Generationenvertrag: Sie erhalten eine Förderung und zahlen nach dem Abschluss einen festen Prozentsatz
Eltern sind grundsätzlich zur Finanzierung der Erstausbildung verpflichtet, soweit sie dazu in der Lage sind. Während der Studienzeit erhalten sie bis zum 25. Lebensjahr ihrer Kinder Kindergeld.
Ein Nebenjob ermöglicht weitgehende finanzielle Unabhängigkeit und sammelt zusätzlich relevante Berufserfahrung. Wichtig ist eine gute Zeitplanung, um den Lernerfolg nicht zu gefährden.
Bevor Sie ein Förderprogramm aufnehmen, sollten Sie Ihren tatsächlichen Bedarf bestimmen. Eine ehrliche Haushaltsrechnung schützt davor, sich zu viel oder zu wenig zu leihen.
| Beispiele für typische monatliche Ausgaben | |
|---|---|
| Miete inkl. Nebenkosten | ca. 350 – 700 Euro |
| Lebensmittel | ca. 200 – 300 Euro |
| Krankenversicherung | ca. 120 Euro (gesetzlich) |
| Mobilität / Semesterticket | ca. 30 – 80 Euro |
| Lernmittel, Internet, Handy | ca. 50 – 100 Euro |
| Freizeit und Sonstiges | ca. 80 – 150 Euro |
| Summe (Richtwert) | ca. 830 – 1.450 Euro |
Die Zahl neu abgeschlossener Verträge ist zwischen 2014 und 2024 um rund 78 Prozent gesunken.
Aktuell finanzieren sich nur rund 36.000 Studierende über ein solches Programm – etwa 1,3 Prozent.
Beim KfW-Programm 174 ist der Rückgang besonders deutlich: 2020 lagen die Neuanträge noch bei rund 43.000.
| Entwicklung des KfW-Zinses | |
|---|---|
| Oktober 2021 | ca. 3,76 % |
| Oktober 2023 (Höchststand) | 9,01 % |
| April 2024 | 7,51 % |
| April 2025 | 6,31 % |
| Oktober 2025 | 6,04 % |
| April 2026 | 6,53 % |
Privatkredit für studienbezogene Ausgaben
CHECK24 vermittelt zum Beispiel Sofortkredite zur freien Verwendung – also keine speziellen Programme für Studierende, kein Programm 173 und keine KfW-Förderung. Für studienbezogene Anschaffungen wie Laptop, Umzug, Erstausstattung oder Auslandsaufenthalt kann ein Privatkredit dennoch sinnvoll sein.
Ein solches Programm kann sinnvoll sein, wenn staatliche Hilfen, Familie und Nebenjob nicht ausreichen, um die Lebenshaltungskosten zu decken. Wichtig ist eine realistische Bedarfsplanung.
Der Zinssatz beim KfW-Studienkredit (Programm 174) ist variabel und orientiert sich am 6-Monats-Euribor. Seit dem 1. April 2026 liegt der Effektivzins bei 6,53 Prozent und wird halbjährlich neu festgelegt.
Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben und an einer anerkannten Einrichtung eingeschrieben sein. Beim KfW-Programm ist kein Einkommen erforderlich. Bei einem Privatkredit verlangen Banken meist einen zweiten Kreditnehmer.
Die Rückzahlung beginnt erst nach der Karenzphase von bis zu 23 Monaten. Ein Privatkredit hingegen wird sofort in monatlichen Raten getilgt.
Im KfW-Programm 174 erhalten Sie pro Monat einen Betrag zwischen 100 und 650 Euro – insgesamt bis zu 54.600 Euro. Über das Programm 173 beläuft sich die Förderung auf maximal 7.200 Euro über 24 Monate. Bei einem Privatkredit hängt der Betrag von Ihrer Bonität und einem möglichen zweiten Kreditnehmer ab.
Das KfW-Programm 174 ist grundsätzlich auch für ein berufsbegleitendes oder Online-Format nutzbar, sofern die Einrichtung staatlich anerkannt ist.
Das KfW-Programm 174, ein studienbezogener Fonds oder ein Privatkredit kommen für einen zweiten Abschluss infrage. Die staatliche Förderung steht nur in seltenen Ausnahmefällen zur Verfügung.
Die staatliche Auslandsförderung, Erasmus+, eine Auszeichnung von DAAD oder PROMOS sowie das KfW-Programm lassen sich kombinieren. Für Einmalausgaben eignet sich ergänzend ein Privatkredit.
Wenn Sie Ihr Studium abbrechen, endet die Auszahlung sofort. Die KfW gewährt in der Regel eine Karenzphase, bevor die Rückzahlung beginnt.
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