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TÜV-zertifiziert
Der deutschlandweit erste und bislang einzige durch den TÜV Saarland zertifizierte Girokonto-Vergleich.
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Girokonto
Welches Konto brauchen Sie? Ein kostenloses Girokonto oder eines mit Kontoführungsgebühr und zusätzlichen Leistungen? Erledigen Sie Ihre finanziellen Angelegenheiten überwiegend online oder legen Sie auf persönliche Beratung vor Ort wert? Auf dieser Seite erfahren Sie, wie Sie das Girokonto finden, das am besten zu Ihnen passt und worauf Sie beim Vergleich der Konditionen achten müssen.
Was ist ein Girokonto?
Aus dem täglichen Leben ist das Girokonto nicht mehr wegzudenken. Ohne lässt sich weder eine Wohnung mieten, noch Gehalt beziehen. Mit einem Girokonto können Sie eine ganze Reihe finanzieller Angelegenheiten regeln:
- Geld sicher bei der Bank aufbewahren
- Überweisungen tätigen und empfangen
- Online-Banking: Finanzen einfach von Zuhause oder von unterwegs regeln
- Bargeld an Geldautomaten abheben
- Bargeldlos bezahlen mit der Girocard
- Mit Kreditkarte im In- und Ausland bezahlen
- Mit dem Dispokredit finanzielle Engpässe überbrücken
Die wichtigsten Entscheidungskriterien: Darauf sollten Sie bei der Wahl des Girokontos achten
Girokonto ist nicht gleich Girokonto – für unterschiedliche Ansprüche bieten Banken ihren Kunden verschiedene Girokonten-Modelle mit unterschiedlichen Konditionen. Um Kosten zu vermeiden, sollten Verbraucher genau überlegen, wie sie das Konto nutzen möchten.
Auf folgende Kriterien sollten Verbraucher beim Konto Vergleich besonderes Augenmerk richten:
Direkt- oder Filialbank
Möchten Sie Ihre Bankgeschäfte ausschließlich online regeln oder schätzen Sie den persönlichen Kontakt?
Kreditkarte
Bei einigen Konten ist eine Karte immer mit dabei, bei anderen wahlweise. Zum Teil kostenlos, zum Teil gegen Gebühr.
Kontoführungsgebühr
Einige Geldhäuser verlangen eine Gebühr für die Kontoführung, andere bieten eine kostenlose Kontoführung – einige aber nur unter bestimmten Bedingungen wie etwa regelmäßigem Geldeingang.
Girocard
Häufig ist die Girocard, mit der Kontoinhaber Geld abheben und elektronisch bezahlen können, kostenlos. Einige Kreditinstitute verlangen aber auch hierfür eine Gebühr.
Überweisungen
Vor allem in der Filiale können durch Transaktionen zusätzliche Kosten entstehen.
Dispozinsen
Die Zinsen, die Banken für ein überzogenes Konto verlangen, variieren zum Teil erheblich.
Bargeldabheben
Wie dicht ist das Automatennetz der Bank? An wie vielen Geldautomaten sind kostenlose Bargeldabhebungen möglich? Manche Banken bieten zum Girokonto eine Kreditkarte für kostenlose Auslandsabhebungen an.
Filial- oder Direktbank
Bei der Wahl des passenden Kontos sollten künftige Kontoinhaber immer die Unterschiede zwischen Filial- und Direktbanken im Kopf haben. Anders als die Bank um die Ecke bietet eine Direktbank ihre Produkte ausschließlich über das Internet an. Direktbanken unterhalten kein kostspieliges Filialnetz. Dadurch können diese Geldhäuser ihre Produkte vergleichsweise günstig anbieten. Beratung ist allerdings nur telefonisch oder online möglich, jedoch sind Kunden hier nicht an Öffnungszeiten gebunden.
Girokonto-Vergleich 2020: Die besten Konten auf einen Blick
| Kontoname | Kontonote | Kontogebühr p.a. | Dispozins | Automaten (gebührenfrei) | Bonus im 1. Jahr | |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
1.
DKB-Cash
|
1,3
Kontonote
Testsieger
|
0,00 €
|
6,65%
|
57.763
|
0 €
|
Details |
|
2.
Girokonto
|
1,3
Kontonote
sehr gut
|
0,00 €
|
6,99%
|
57.763
|
0 €
|
Details |
|
3.
HVB PlusKonto
|
1,4
Kontonote
sehr gut
|
0,00 €
|
2,66%
|
9.000
|
100 €
|
Details |
|
4.
Smartkonto
|
1,4
Kontonote
sehr gut
|
0,00 €
|
6,99%
|
57.763
|
0 €
|
Details |
|
5.
GiroDirekt
|
1,5
Kontonote
sehr gut
|
0,00 €
|
4,99%
|
18.300
|
50 €
|
Details |
Der CHECK24 Girokonto-Vergleich mit TÜV-Zertifikat
CHECK24 ist deutschlandweit das erste und einzige Vergleichsportal mit einem zertifizierten Girokonto-Vergleich nach dem Zahlungskontengesetz (ZKG). Das bescheinigt der TÜV Saarland mit dem Zertifikat „TÜV-geprüfte Vergleichswebsite für Zahlungskonten“. Der unabhängige Vergleich beruht auf klaren und objektiven Kriterien für die kostenlose Konditionssuche von Zahlungskonten verschiedener Banken und garantiert so maximale Transparenz für Verbraucher.
Die Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um den TÜV-zertizierten Girokonto-Vergleich finden Sie hier.
Was ist das Zahlungskontengesetz?
Mit dem Zahlungskontengesetz (ZKG) regelt der deutsche Gesetzgeber seit 2016 unter anderem den gesetzlichen Anspruch und die Transparenz rund um Zahlungskonten (z. B. Girokonten) in Deutschland.
So hat jeder Verbraucher das Recht auf ein Zahlungskonto mit grundlegenden Funktionen (Basiskonto). Das Gesetz verpflichtet die Zahlungsdienstleister (z. B. Banken) darüber hinaus Transparenz bei Entgeltinformationen und Kosten ihrer Kontomodelle sowie einen reibungslosen Kontowechsel für Kunden zu garantieren.
Zudem beinhaltet das Zahlungskontengesetz, dass Verbrauchern eine kostenfreie Vergleichsseite zur Verfügung stehen muss. Hier sollen verschiedene Zahlungskonten kostenlos und unabhängig nach objektiven Kriterien verglichen werden können.
CHECK24 ist deutschlandweit das erste und einzige Vergleichsportal, das diesen zertifizierten Girokonto-Vergleich zur Verfügung stellt.
Warum gibt es zwei Girokonto-Vergleiche?
Der zertifizierte Girokonto-Vergleich nach dem Zahlungskontengesetz folgt strengen gesetzlichen und quantitativen Regularien. So können Sie im TÜV-geprüften Vergleich lediglich nach einem der folgenden drei Kriterien sortieren: Entweder alphabetisch, nach den niedrigsten Dispozinsen oder den geringsten Kontogebühren. Mögliche Bewertungen von Kunden dürfen beispielsweise nicht angezeigt werden. Neben Preis und Leistung bieten diese zusätzlichen Informationen (wie Kundenbewertungen oder die Komplexität des Kontoeröffnungsprozesses) aber eine wichtige Orientierung im unübersichtlichen Girokonto-Dschungel. Deshalb steht Ihnen für das optimale Suchergebnis neben dem zertifizierten Vergleich auch weiterhin der CHECK24 Girokonto-Vergleich im vollen Umfang zur Verfügung.
Was bedeutet das TÜV-Zertifikat genau?
Das Zertifikat „TÜV-geprüfte Vergleichswebsite für Zahlungskonten“ des TÜV Saarland bescheinigt, dass der geprüfte CHECK24-Vergleich alle gesetzlichen Anforderungen aus dem Zahlungskontengesetz (ZKG) und der Vergleichswebsiteverordnung erfüllt. Dies bedeutet, dass hier unabhängig und neutral die Angebote unterschiedlicher Zahlungsdienstleister anhand folgender Kriterien miteinander verglichen werden können: Entgelte sowie etwaige Kosten oder Vertragsstrafen einzelner Zahlungskontendienste, Filial- und Geldautomatennetz sowie Sollzinssatz für eingeräumte Überziehungsmöglichkeiten (Dispo). Die, dem ZKG zugrunde liegende, EU-Richtlinie stellt es den Mitgliedsländern frei, einen staatlichen oder privatwirtschaftlichen Girokonto-Vergleich dafür zu zertifizieren. In Deutschland setzt der Gesetzgeber auf die Zertifizierung des Girokonto-Vergleichs der privaten Vergleichsplattform CHECK24. Um eine rechtskonforme Umsetzung einer geprüften Vergleichswebsite zu garantieren, erhielt der TÜV Saarland 2019 deshalb extra eine staatliche Akkreditierung bei der deutschen Akkreditierungsstelle. Die Zertifizierung des geprüften CHECK24 Girokonto-Vergleichs erfolgte anschließend nach strengsten Regularien und in enger Abstimmung mit dem Bundesfinanzministerium, vertreten durch den TÜV Saarland.
Warum kann ich im zertifizierten Vergleich kein Girokonto eröffnen?
Der zertifizierte Vergleich nach dem Zahlungskontengesetz enthält ein breites Spektrum an Direkt-, Filial- und Regionalbanken. Hier bietet CHECK24 nach gesetzlicher Vorgabe einen objektiven und transparenten Überblick.
Nicht mit jedem dieser im Vergleich angezeigten Anbieter besteht jedoch eine Partnerschaft, sodass eine Girokonto-Eröffnung über CHECK24 nicht möglich ist. Das Geschäftsmodell von CHECK24 beruht auf Vermittlungsprovisionen. Deshalb ist eine Kontoeröffnung nur über unseren bewährten Girokonto-Vergleich möglich.
6 Gründe für den CHECK24 Girokonto-Vergleich
Girokonto-Vergleich zu 100 Prozent kostenlos
Mit unserem Girokonto-Vergleich sparen Sie sich Zeit und Mühe. Vergleichen Sie verschiedene Konten auf einen Blick – selbstverständlich kostenlos und unverbindlich.
Exklusive Eröffnungsprämien
Viele Banken bieten Neukunden bei der Kontoeröffnung einen Bonus oder eine Prämie an. CHECK24 Kunden erhalten oft zusätzliche Boni, wenn sie ein Konto über den Vergleich eröffnen.
Einfache Suche und Auswahl
Um noch schneller das passende Girokonto zu finden, haben Sie die Möglichkeit, die Ergebnisse nach verschiedenen Kriterien zu filtern. Sie wollen Ihr Konto unbedingt bei einer Filialbank eröffnen? Oder möchten Sie ein Girokonto mit kostenloser Kontoführung ohne Bedingungen? Wenn Sie diese Optionen im Girokonto-Vergleich auswählen, erhalten Sie nur Angebote mit den gewünschten Leistungsmerkmalen.
Großer Marktüberblick
Über unseren Girokonten Vergleich findet jeder das passende Konto. Er erleichtert die Suche nach dem besten Konto und gibt Ihnen einen großen Marktüberblick.
Telefonische Beratung
Sie sind sich unsicher, welches Girokonto zu Ihnen passt, oder haben eine Frage zu unserem Vergleich? Unsere Experten beraten Sie gerne kostenlos unter der Nummer 089 – 24 24 11 12. Sie erreichen uns täglich zwischen 8 Uhr und 20 Uhr.
Schnelle Kontoeröffnung, schneller Kontowechsel
Dank Videoident und Antrag ohne Unterschrift können Sie viele Girokonten einfach und schnell vom Sofa aus eröffnen. Für viele Konten bietet CHECK24 zudem den digitalen Kontoumzug an, der den Kontowechsel besonders bequem macht: Durch den kostenlosen Service werden Ihre Zahlungspartner automatisch über Ihre neue Bankverbindung informiert. CHECK24 übernimmt hierfür eine 100-%-Funktioniert-Garantie – entstehen Ihnen unerwartete Kosten für Mahnungen oder Lastschriftrückbuchungen, erstattet CHECK24 diese bis zu einer Höhe von 50 Euro.
Wie finde ich ein Konto, das zu mir passt?
Welcher Girokontotyp bin ich? Diese Frage sollten Sie sich stellen, wenn Sie ein Girokonto wünschen, das zu Ihren individuellen Bedürfnissen passt. Denn die Kosten für ein Girokonto sind häufig stark vom Nutzungsverhalten abhängig. Wer seine finanziellen Angelegenheiten nur online vom heimischen Sofa oder von unterwegs erledigt, für den spielen Kosten für beleghafte Überweisungen keine Rolle. Wer gerne elektronisch bezahlt, dem sind Gebühren fürs Bargeldabheben vielleicht nicht so wichtig.
Checkliste für die Wahl des richtigen Kontos:
Wie viel Geld darf das Konto kosten?
Möchten Sie lieber eine monatliche Kontoführungsgebühr zahlen und Ihr Konto ohne weitere Gebühren nutzen oder soll das neue Girokonto komplett kostenlos sein?
Welchem Zweck dient das Girokonto?
Möchten Sie Ihr Konto nutzen, um alle Ihre finanziellen Angelegenheiten damit zu regeln, soll es Ihnen als Gemeinschaftskonto mit einer anderen Person oder als Referenzkonto zu einem Tagesgeldkonto dienen? Welche Leistungen brauchen Sie? Sind Sie viel auf Reisen und benötigen Sie eine Kreditkarte, mit der Sie im Ausland kostenlos bezahlen können, oder reicht Ihnen für den Alltag auch die Girocard? Heben Sie oft Bargeld ab oder zahlen Sie bevorzugt elektronisch?
Überziehen Sie Ihr Girokonto regelmäßig?
Dann sollten Sie ein Girokonto mit vergleichsweise niedrigen Dispozinsen wählen. Ein Vergleich der Zinsen für die Überziehung des Kontos kann sich lohnen.
Wann ist ein Girokonto kostenlos?
Selbst bei gleichen Leistungen können sich die Angebote der Banken hinsichtlich der Kosten stark unterscheiden. So kann zum Beispiel bei dem einen Girokonto keine Kontoführungsgebühr anfallen, während bei dem anderen Girokonto dafür ein monatlicher Mindestgeldeingang oder eine bestimmte Anzahl von Überweisungen erforderlich ist.
Zudem können auch beide Kontenmodelle keine Kontoführungsgebühr haben, aber bei einem dieser Konten fällt für die Girocard eine Jahresgebühr an oder Bargeldabheben ist nach der fünften Abhebung mit Kosten verbunden.
Ein Girokonto ist dann ohne Wenn und Aber kostenlos, wenn weder Kontoführungsgebühren anfallen oder Mindestgeldeingänge nötig sind noch für die Girocard Gebühren erhoben werden.
Wie möchten Sie Ihr Konto verwalten?
Möchten Sie nur über die Banking App auf Ihr Girokonto zugreifen? Oder stellen Sie lieber die Fragen direkt beim Bankmitarbeiter? Die meisten Filialbanken ermöglichen den Kontozugriff online oder in der Filiale. Bei reinen Internetbanken erhalten Kontoinhaber online oder telefonisch Beratung.
Wo können Sie Bargeld auf Ihr Girokonto einzahlen?
Filialbankkunden können am Schalter oder am Einzahlungsautomaten Geld einzahlen. Direktbankkunden können dagegen nur in einigen Fällen die Serviceterminals der Bankfiliale des Mutterkonzerns für Bargeldeinzahlungen nutzen.
Bekommen Sie Zinsen auf Ihr Girokonto?
Nur noch wenige Banken bieten ihren Kunden für ihr Girokonto Zinsen an. Die Zinssätze sind zudem meist sehr niedrig. Bei einigen Banken ist ein Tagesgeldkonto an das Girokonto gekoppelt, auf dem Kontoinhaber Zinsen auf ihr Guthaben erhalten können
Wie einfach kommen Sie an Bargeld?
Gehört die Bank einem Automatenverbund an, der eine große Anzahl von Geldautomaten unterhält? Sind Bargeldabhebungen kostenlos? Haben Sie auch im Ausland die Möglichkeit kostenlos Geld abzuheben?
Bietet Ihnen die Bank eine Eröffnungsgutschrift oder Extras?
Um neue Kunden zu gewinnen, bieten einige Banken attraktive Eröffnungsgutschriften an. Einige Girokonten punkten mit besonderen Extras wie Prämienprogrammen, einem Bonus von CHECK24, Rabatten oder Gutschriften bei Kartenzahlungen.
Wie sicher ist das Online-Banking bei einem Girokonto?
Werden Überweisungen durch iTAN, Mobile TAN oder PIN Tan freigegeben oder bietet die Bank einen TAN-Generator an? Letzter kostet häufig eine einmalige Gebühr zwischen zehn und 15 Euro.
Die Karte zum Geldabheben und Bezahlen gehört zu jedem Girokonto dazu. Die meisten kennen sie noch als EC-Karte, doch wurde sie im Jahr 2007 in Girocard umbenannt. Geändert hat sich damit aber nichts: Girocard bezeichnet das übliche Debitzahlungs- und Geldautomatensystem der Deutschen Kreditwirtschaft. Zusätzlich statten einige Kreditinstitute ihre Girokarten noch mit Maestro- oder V-Pay–Funktionalität aus, was das Bezahlen und Abheben von Bargeld im Ausland ermöglicht.
Wie kann ich ein Girokonto online eröffnen? In drei Schritten und fünf Minuten zum passenden Konto
Wer ein Girokonto eröffnen möchte, muss dazu nicht die nächste Bank aufsuchen. Das neue Konto lässt sich direkt aus dem Vergleich von CHECK24 bequem online beantragen.
Wie wechsle ich mein Girokonto einfach online?
Wenn Sie das passende Konto gefunden haben, brauchen sie anschließend nur noch Ihr Girokonto umzuziehen. Bei vielen Konten unterstützt Sie dabei auf Wunsch der digitale Kontoumzug von CHECK24 mit 100-%-Funktioniert-Garantie. Damit ist der Wechsel in 20 Minuten vollzogen und Sie können sofort die Vorteile Ihres neuen Girokontos genießen. Sie können den digitalen Kontoumzug nutzen, sobald Sie die IBAN Ihres neuen Girokontos kennen. Liegt Ihnen diese vor, brauchen Sie nur noch folgendes zu tun:
Alternative: Auch bei einem Girokonto, für das der digitale Kontoumzug nicht zur Verfügung steht, können Sie den Kontowechsel ohne allzu großen Aufwand vollziehen. Die gesetzliche Kontenwechselhilfe verpflichtet die bisherige und die neue Bank, Verbraucher beim Wechsel ihres Girokontos zu unterstützen. Banken bieten hierzu ein spezielles Formular an, das Sie bei Ihrer neuen Bank einreichen können. Außerdem bieten manche Banken eigene Wechselservices an.
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Habenzins beim Girokonto: Gespart wird woanders
Viele Verbraucher parken ihr Erspartes auf dem Girokonto. Das ist nicht besonders lukrativ, da es bei Girokonten in der Regel keinen Habenzins aufs Guthaben gibt. Genauso flexibel wie ein Girokonto ist etwa Tagesgeld – in der Regel gibt es hier jedoch einen höheren Guthabenzins. Bei vielen Banken können Sie gemeinsam mit dem Girokonto auch ein Tagesgeldkonto eröffnen.
Girokonto ohne Schufa
Wenn Kunden ein Girokonto eröffnen, überprüft die Bank deren Bonität bei der Schufa. Denn in der Regel lassen sich Konten überziehen. Einige Anbieter bieten auch ein Girokonto ohne Schufa an. Jedoch sind diese Konten oft sehr teuer. Eine bessere Alternative zu einem Girokonto ohne Schufa ist ein sogenanntes Basiskonto, auch bekannt als "Konto für Jedermann". Auch hier stellen die Banken keine Bonitätsabfrage an die Schufa. Ein Basiskonto bietet die grundlegenden Funktionen eines Girokontos, kann jedoch nicht überzogen werden. Für ein Basiskonto erheben die Banken in der Regel Kontoführungsgebühren.
