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Kostenloses Girokonto

Das Wichtigste zum kostenlosen Konto

  • Viele Banken haben in den letzten Jahren an der Gebührenschraube gedreht, trotzdem gibt es immer noch kostenlose Konten. Ein Girokonto gilt als kostenlos, wenn für die wichtigsten Funktionen keine Gebühren anfallen.
  • Bei einem kostenlosen Konto zahlen Sie keine Kontoführungsgebühr, doch darüber hinaus können weitere Kosten anfallen. Diese hängen vor allem von der persönlichen Nutzung des Kontos ab.
  • Direktbanken, die auf eigene Filialen verzichten und auf Online-Banking setzen, bieten häufig günstige oder kostenlose Konten an.

Vier Bedingungen:
Wann ist ein Girokonto kostenlos?

keine monatliche Grundgebühr

Ein Girokonto ist kostenlos, wenn keine Kontoführungsgebühren anfallen. Bei einigen Banken müssen Sie für ein Gratis-Girokonto bestimmte Bedingungen erfüllen – das kann ein monatlicher Geld- oder Gehaltseingang in einer bestimmten Höhe sein oder eine aktive Nutzung in Form von einer bestimmten Anzahl an Transaktionen pro Monat.

Kostenlose Bankkarte

Zu einem gebührenfreien Girokonto sollte eine kostenlose Girocard oder Debitkarte gehören. Debitkarten von Visa oder Mastercard werden häufig von Direktbanken ausgegeben. Damit haben Sie mehr Möglichkeiten als mit einer Girocard, da Sie zum Beispiel an mehr Geldautomaten Bargeld abheben und die Karte problemlos beim Online-Shopping einsetzen können.

keine Transaktionsgebühren

Für typische Bankgeschäfte wie Überweisungen, Lastschriften oder Daueraufträge fallen bei einem wirklich kostenlosen Konto keine Transaktionsgebühren an. Auch das Bezahlen mit der Bankkarte sollte für Sie gebührenfrei sein.

Kostenlose Barverfügung

Bargeldloses Bezahlen hat sich zwar etabliert, Bargeld ist aber immer noch eines der beliebtesten Zahlungsmittel. Achten Sie deshalb beim Vergleich kostenloser Girokonten darauf, dass Sie kostenlos Bargeld abheben können. Mit einer Debitkarte können Sie an den meisten Geldautomaten im In- und Ausland Bargeld abheben.

CHECK24 Hinweis

Gratis-Konten ohne Wenn und Aber gibt es nur noch wenige

Girokonten ohne monatlichen Mindesteingang eines bestimmten Geldbetrags werden bei deutschen Banken immer seltener. Viele Kreditinstitute haben für ihre bisher kostenlosen Konten inzwischen Jahresgebühren eingeführt oder die kostenlose Kontoführung an bestimmte Bedingungen geknüpft. Wer diese Bedingungen erfüllt, kann von der kostenlosen Kontoführung profitieren. Ein kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang finden Sie zum Beispiel bei der C24 Bank.

So funktioniert’s:
Kostenfreies Konto vergleichen und abschließen

Vergleichen & Wunschkonto wählen

Bei CHECK24 vergleichen Sie günstige Girokonten verschiedener Banken und sehen die wichtigsten Merkmale auf einen Blick. Die Ergebnisse lassen sich nach Wunsch filtern und sortieren. So sehen Sie sofort, welche Konten auch ohne Mindestgeldeingang kostenlos sind.

Girokonto kostenlos eröffnen

Über den Girokonto-Vergleich von CHECK24 finden Sie nicht nur das für Sie passende kostenlose Girokonto, sondern können dieses auch direkt über den Vergleich kostenlos eröffnen. Bei vielen Konten funktioniert das komplett digital – dank Video- oder SofortIdent und digitaler Unterschrift. Außerdem erhalten Sie bei der Eröffnung über CHECK24 oft exklusive Prämien, die Sie bei der Bank selbst nicht bekommen.

Legitimieren & Zugangsdaten erhalten

Nach der erfolgreicher Identitätsprüfung erhalten Sie die Zugangsdaten Ihres Kontos und können dieses direkt einsetzen. Ihre Unterlagen, Bankkarte und PIN schickt Ihnen die Bank innerhalb weniger Tage getrennt per Post.

Author image

"Gebühren für Girokonten und Geldabheben müssen nicht sein. Mit einem Vergleich finden sich in wenigen Sekunden bedingungslos kostenlose Konten, bei denen Girokontobesitzer auf keinerlei Leistungen verzichten müssen. Das spart unnötige Monatsgebühren und Zusatzkosten für Bezahlkarten. Einige Girokonten sind an Bedingungen geknüpft. Das kann beispielsweise der monatliche Gehaltseingang oder die Rentenzahlung sein."

Dr. Tim Koniarski, Geschäftsführer Girokonto bei CHECK24

Wichtig für Barzahler

Falls Sie regelmäßig in bar zahlen, sollte sich in Ihrer Nähe ein Geldautomat befinden, an dem Sie kostenlos Bargeld abheben können. Beim Vergleich der Girokonten sollten Sie also auf ein gut ausgebautes Automatennetz achten, da häufiges Abheben an Fremdautomaten schnell teuer werden kann. Auch Onlinebanken sind in der Regel in einem überregionalen Automatenverbund vernetzt.

Entscheidend bei der Wahl des Girokontos sollte aber nicht allein die Anzahl der angebundenen Automaten sein. Denn oft können Sie zum Beispiel mit der zum Konto gehörigen Kreditkarte noch an vielen weiteren Automaten kostenlos Bargeld abheben.

Wichtig für Kartenzahler

Wenn Sie dagegen bereits tägliche Einkäufe mit Karte oder komplett digital zahlen, dann ist es für Sie wahrscheinlich weniger wichtig, wie weit der nächste Geldautomat gerade entfernt ist. Um ein möglichst kostenloses Konto zu finden, sollten Sie dann aber darauf achten, dass auch Ihre Girocard und Kreditkarte oder Zahlungsdienste wie Apple Pay und Google Pay kostenlos sind.

Sollte die zum Girokonto gehörige Kreditkarte etwas kosten, können Sie auch einfach darauf verzichten und stattdessen die Kreditkarte einer anderen Bank verwenden.

Die besten kostenlosen Girokonten im Vergleich

Im CHECK24 Girokonto-Vergleich stehen Ihnen zahlreiche Angebote zur Auswahl. Die beiden folgenden Konten bieten Ihnen aktuell sehr gute Konditionen und Leistungen. Zusätzlich erhalten Sie beim Abschluss einen exklusiven Neukundenbonus.

1822direkt Logo

150 € Exklusivbonus

kostenlose Kontoführung

3,3% Tagesgeldzins für 4 Monate

kostenlose Kreditkarte im 1. Jahr

Anbieter-Bewertungen

Comdirect Logo

75 € Neukundenbonus

kostenlose Kontoführung

kostenlose Bargeldverfügbarkeit weltweit

Inklusive VISA Debitkarte

Anbieter-Bewertungen

Die beliebtesten kostenlosen Girokonten aus unserem Vergleich

Die CHECK24 Girokonto-Experten haben ein Punktesystem entwickelt, das Ihnen die Wahl eines passenden Girokontos erleichtert. In das Ranking fließen die wichtigsten Kontoleistungen, Kundenbewertungen und aktuelle Konditionen mit ein. Als Testsieger mit Bestnoten gehen folgende Konten hervor:

CHECK24 Konto-Empfehlung: 
Diese Banken bieten ein dauerhaft kostenloses Girokonto

Mit den folgenden Anbietern stehen Ihnen sehr gute Optionen für die Wahl eines kostenlosen Girokontos zur Verfügung. Überzeugend ist dabei vor allem das Gesamtpaket der Banken, denn sie bieten langfristig besonders attraktive Konditionen. Auch das Online-Banking ist bei diesen Anbietern dank einer App besonders unkompliziert und bietet Ihnen maximale Selbstständigkeit und Flexibilität.

Nicht immer komplett kostenlos 
Häufige Gebühren in der Übersicht

Neben den Kontoführungsgebühren sind beim Vergleich kostenloser Girokonten noch weitere Kosten entscheidend. Sowohl Filial- als auch Direktbanken können für verschiedene Leistungen zusätzliche Gebühren verlangen.

Zinsen für Dispokredit

Für einen Dispokredit, den Sie bei Überziehung Ihres Kontos in Anspruch nehmen, fallen sogenannte Dispozinsen an – nicht selten über zehn Prozent. Um die Kosten für die Kontoüberziehung in Grenzen zu halten, sollten Sie beim Vergleich kostenloser Konten auf einen möglichst niedrigen Dispozins achten.

Geldabheben an Fremdautomaten

Das Abheben von Bargeld an einem Geldautomaten, der nicht zum Verbund Ihrer Bank gehört, kann auf Dauer teuer werden. Achten Sie bei der Wahl Ihres Girokontos darauf, dass Ihre Bank einem großen Automatenverbund wie Cash Group oder CashPool angehört. Mit einer Debitkarte können Sie an über 50.000 Geldautomaten im In- und Ausland kostenlos Bargeld abheben.

Auslandseinsatz

Wer im Ausland am Automaten Fremdwährung abhebt oder in einer Fremdwährung bezahlt, zahlt meist Gebühren. Um solche Kosten zu vermeiden, sollten Sie beim Vergleich auf die Kosten der Bankkarte beim Auslandseinsatz achten.

Bargeld einzahlen

Das Einzahlen von Bargeld ist bei vielen Banken nicht immer gebührenfrei. Teilweise ist nur eine bestimmte Anzahl an Einzahlungen kostenfrei möglich. Wenn Sie vorhaben, regelmäßig Bargeld auf Ihr Konto einzuzahlen, sollten Sie mögliche Kosten im Blick behalten.

Kreditkarte zum Girokonto

Kreditinstitute bieten zu ihren Girokonten häufig eine Kreditkarte als freiwilligen Zusatz an. Diese ist jedoch oft mit einer Jahresgebühr verbunden. Es lohnt sich, das Angebot vorab zu prüfen und eine Kreditkarte gegebenenfalls separat abzuschließen.

Partnerkarte

Wenn Sie das Girokonto mit einem Partner als Gemeinschaftskonto nutzen, sollten Sie darauf achten, dass auch die zweite Bankkarte kostenlos ist. Auch eine Girocard oder Debitkarte ist im besten Fall nicht nur im ersten Jahr, sondern dauerhaft kostenlos.

TAN-Verfahren

Beim Online-Banking werden Überweisungen in der Regel mit einer Transaktionsnummer (TAN) bestätigt. Je nach Verfahren können dabei Kosten für den TAN-Generator oder für den Versand der einzelnen TANs per SMS anfallen. Bei vielen Banken sind die jeweiligen TAN-Verfahren grundsätzlich kostenlos.

Beleghafte Überweisungen

Eine Überweisung in Papierform oder telefonisch zu tätigen, ist für die Bank mit mehr Aufwand verbunden als eine Online-Überweisung. Gebühren von fünf Euro pro beleghafte Überweisung sind daher keine Seltenheit. Bei Direktbanken sind meist nur Online-Überweisungen möglich, dafür sind diese aber für gewöhnlich kostenlos.

CHECK24 Tipp

Unzulässige Gebühren

Der Bundesgerichtshof (BGH) und andere Gerichte haben bestimmte Bankgebühren (Entgelte) für unzulässig erklärt, zum Beispiel Entgelte für den Verlust einer Karte oder für die Umwandlung in ein Basiskonto, weil diese Entgelte unverhältnismäßig oder übermäßig hoch sind. Die Verbraucherzentrale listet solche unzulässigen Entgelte auf, um Verbraucher zu informieren.

Häufige Fragen zum kostenlosen Girokonto

Gibt es kostenlose Girokonten ohne Mindesteingang?

Ja, kostenlose Girokonten ohne Mindesteingang gibt es nach wie vor, sie sind aber eher selten geworden. Im Girokonto-Vergleich können Sie sich über die Filterfunktionen nur kostenlose Konten ohne Bedingungen anzeigen lassen. Ein Konto mit Bedingungen müssen Sie aber nicht von vornherein ausschließen, denn die Höhe des sogenannten Mindestgeldeingangs ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Gerade Onlinebanken setzen diesen oft so niedrig an, dass er mit monatlichen Einkünften wie Gehalt oder Rente problemlos erreicht werden kann.

Welche Voraussetzungen muss ich für ein kostenloses Konto erfüllen?

Bei vielen Banken müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um ein kostenloses Konto zu erhalten. Hier einige Beispiele:

  • Mindestgeldeingang: Das Konto ist kostenlos, wenn monatlich ein bestimmter Geldbetrag auf dem Konto eingeht. Manche Banken akzeptieren dabei nur Gehalt, Lohn oder Rente, andere zum Beispiel auch Bafög.
  • Aktive Kontonutzung: Einige Kreditinstitute setzen für die kostenlose Kontoführung eine aktive Nutzung des Kontos voraus. Das kann zum Beispiel eine bestimmte Anzahl an Buchungen pro Monat sein oder das regelmäßige Bezahlen per Apple Pay oder Google Pay.
  • Altersgrenze: Jugendliche und Studenten bis zu einem gewissen Alter erhalten bei vielen Anbietern kostenlose Konten ohne weitere Voraussetzungen.

Warum ist ein Online-Konto günstiger?

Kostenlose Girokonten werden meist von Direktbanken angeboten. Das Konto wird online geführt und bietet die gleichen Funktionen wie ein Girokonto bei einer Filialbank. Günstiger können Direktbanken ihre Konten aber anbieten, weil sie keine großen Filialen in der Innenstadt unterhalten müssen, alles digital über das Internet abwickeln und die Kundenberatung nur per Telefon oder Chat anbieten.

Gibt es ein kostenloses Girokonto mit Kreditkarte?

Es gibt kostenlose Girokonten mit Kreditkarte, diese ist jedoch häufig gebührenpflichtig. Kreditinstitute geben meist eine kostenlose Debitkarte zu ihrem Girokonto aus, die ähnlichen Funktionen wie eine Kreditkarte besitzt. Die Debitkarte ermöglicht bargeldloses Zahlen, Online-Shopping und Geldabhebungen an Automaten. Nur bei der Mietwagen- oder Hotelbuchung kann es zu Einschränkungen kommen, da keine Kreditrahmen wie bei klassischen Kreditkarten zur Verfügung stehen.

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Birgit Zettl ()
Teamlead Online Redaktion Finanzen
Birgit schreibt als gelernte Bankkauffrau, Betriebswirtin und Verbraucherjournalistin seit vielen Jahren als Expertin über Finanzthemen. Seit 2021 setzt sie ihr Wissen bei CHECK24 ein, um die Leser bei ihrer Suche nach den besten Angeboten zu unterstützen.

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