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Kostenloses Girokonto

Wer auf ein kostenloses Girokonto umsteigt, spart sich gegenüber manch anderem Konto schnell über 100 Euro im Jahr. Verzichten müssen Sie dabei grundsätzlich auf nichts. Trotzdem sollten Sie ein paar Dinge beachten, wenn Sie infrage kommende kostenlose Girokonten vergleichen.

Das Wichtigste zum kostenlosen Girokonto

  • Als kostenlos gilt ein Girokonto, wenn für die wichtigsten Funktionen keine Gebühren anfallen. Dazu gehören vor allem die Kontoführung, die Girocard, Überweisungen, Daueraufträge und Kontoauszüge.
  • Einige kostenlose Konten sind nur unter bestimmten Bedingungen wirklich kostenfrei.
  • Wie viel ein kostenfreies Girokonto Sie persönlich kostet, hängt auch von den verschiedenen Einzelposten ab, die die Bank womöglich in Rechnung stellt.
  • Entscheidend für ein günstiges Girokonto ist daher auch, welche Leistungen Sie von der Bank überhaupt benötigen.
  • Aufgrund ihrer guten Konditionen empfiehlt CHECK24 diese Konten besonders
kostenlose Girokonten vergleichen und sparen

Ihre Vorteile: Kostenloses Konto finden bei CHECK24

Übersichtlicher Vergleich

Bei CHECK24 vergleichen Sie Girokonten unterschiedlicher Banken und sehen die wichtigsten Eigenschaften wie die jährliche Gebühr oder die Anzahl der Automaten zum kostenlosen Abheben auf einen Blick. Die Ergebnisse können Sie nach Bedarf filtern und sortieren. So wissen Sie sofort, welche Konten auch ohne Gehaltseingang kostenlos sind oder wo Sie den höchsten Willkommensbonus bekommen. Zudem können Sie nach Girokonten mit kostenloser Kreditkarte filtern.

Einfache Kontoeröffnung

Über CHECK24 finden Sie nicht nur das für Sie passendste Girokonto, Sie können das Konto auch gleich über das Vergleichsportal eröffnen und wechseln. Bei vielen Konten funktioniert das bereits komplett digital – dank Videoident, digitaler Unterschrift und digitalem Kontoumzug mit 100-%-Funktioniert-Garantie.

Exklusiver Bonus

Über den Girokonto-Vergleich von CHECK24 sparen Sie sich nicht nur Kontogebühren, sondern können auch noch attraktive Eröffnungsprämien bekommen, die Banken häufig für die Eröffnung eines Girokontos anbieten. Zusätzlich erhalten Sie bei Eröffnung über CHECK24 oft noch exklusive Prämien, die Sie bei der Bank selbst nicht bekommen würden.

Kostenlos

Sowohl der Vergleich, die Kontoeröffnung als auch der digitale Kontoumzug von CHECK24 sind für Sie komplett kostenlos.

Kostenlose Girokonten im Vergleich: Die besten Konten auf einen Blick

Kontoname Kontonote Kontogebühr p.a. Dispozins Automaten (gebührenfrei) Bonus im 1. Jahr
1,2 Kontonote Testsieger
0,00 €
6,65%
57.763
0 €
Details
1,3 Kontonote sehr gut
0,00 €
6,99%
57.763
0 €
Details
1,4 Kontonote sehr gut
0,00 €
2,66%
9.000
75 €
Details
1,4 Kontonote sehr gut
0,00 €
4,99%
18.300
85 €
Details
1,4 Kontonote sehr gut
0,00 €
10,85%
57.763
75 €
Details

CHECK24 Konto-Empfehlung:
Diese Anbieter bieten ein dauerhaft kostenloses Girokonto

Mit den folgenden drei Anbietern stehen Ihnen sehr gute Optionen für die Wahl des kostenlosen Girokontos zur Verfügung. Überzeugend ist dabei vor allem das Gesamtpaket der ING, DKB und der HVB, denn sie bieten langfristig besonders attraktive Konditionen.

Kostenloses Girokonto bei der Deutschen Kreditbank (DKB)

Die Deutsche Kreditbank (DKB) bietet eine sehr gute Option auf der Suche nach einem neuen kostenlosen Girokonto. Denn die gebührenfreie Kontoführung ist an keinerlei Bedingungen geknüpft.

Kunden der DKB erhalten neben einer V Pay Girocard auch eine kostenlose Visa-Kreditkarte. Vorteil dieser Kreditkarte ist, dass Sie kostenlos im Euroraum Geld abheben können. Für Aktiv-Kunden gilt das sogar weltweit. Als Aktiv-Kunde bei der DKB gelten Sie in den ersten sechs Monaten ohne Bedingungen. Anschließend müssen Sie monatlich einen Geldeingang von mindestens 700 Euro verzeichnen, um den Status beizubehalten.

Bei diesem kostenlosen Girokonto beträgt der Dispozins 6,65 Prozent als Aktiv-Kunde und 7,25 Prozent pro Jahr ohne diesen Status.

Kostenloses Girokonto der ING

Das Girokonto der ING ist dauerhaft kostenlos. Die einzigen Bedingungen dafür sind ein monatlicher Geldeingang in Höhe von mindestens 700 Euro oder Sie sind unter 28 Jahre alt. Als Geldeingang zählt beispielsweise das Monatsgehalt oder die Rente.

Dafür sind Sie mit einer kostenlosen Maestro Girocard und einer Visa-Kreditkarte ausgestattet. Großer Vorteil ist, dass Sie mit der Kreditkarte in der Eurozone kostenlos Bargeld abheben können. Mit der Girocard ist das Bargeldabheben an den Automaten der Bank kostenlos.

Der Dispozins dieses Kontos beträgt 6,99 Prozent pro Jahr.

Girokonto der HVB – garantiert 5 Jahre kostenlos

Unsere dritte Empfehlung ist das kostenlose Girokonto der HypoVereinsbank (HVB). Der größte Pluspunkt dieses Kontos ist, dass die Bank garantiert, für die nächsten fünf Jahre nach Eröffnung keine Gebühren zu verlangen. So sind Inhaber vor unerwarteten Erhöhungen geschützt. Voraussetzung dafür ist die Teilnahme am HVB Vorteilsprogramm valyou.

Girokontobesitzer erhalten bei der HVB eine Maestro Girocard und eine Visa-Kreditkarte. Bargeld bekommt man kostenlos an 9.000 Geldautomaten der Cash Group in Deutschland und im Ausland in 13 Ländern an Automaten der Unicredit-Banken.

Der Dispozins ist zudem bei der HVB mit 2,66 Prozent pro Jahr wesentlich niedriger als bei anderen Banken.


DKB, ING oder HVB? Die Konditionen der drei Top-Anbieter im Überblick

DKB ING HVB
Kontogebühr 0 € ohne Bedingungen 0 € bei mtl. Geldeingang von mind. 700 € oder unter 28 Jahren 0 € die ersten 5 Jahre **
Bargeldabhebung Weltweit kostenlos (mind. 50 €) für Aktivkunden * Euroweit kostenlos (mind. 50 €) Kostenlos in DE an 9.000 Cash Group Geldautomaten & in 13 Länder bei Unicredit Banken
Dispozins 6,65% für Aktivkunden * 6,99% 2,66% in den ersten 5 Jahren **
Kostenlose Kreditkarte inklusive ✓ (Debitkarte) ✓ (Debitkarte)
Neukundenbonus nein nein 75 € exklusiv bei CHECK24

* Als Aktivkunde gelten in den ersten 6 Monaten alle Kunden, danach nur bei einem monatlichen Geldeingang von mind. 700 €
** Voraussetzung ist die Teilnahme am HVB Vorteilsprogramm valyou Stand 26.05.2021

So geht's: In 3 Schritten zum kostenlosen Girokonto

Vergleichen und Wunschkonto wählen

Im Girokonto-Vergleich finden Sie schnell und einfach das für Sie günstigste und beste Girokonto. Hier sehen Sie bereits auf den ersten Blick, bei welcher Bank Kontoführung, Girocard und Kreditkarte kostenlos sind. Zudem erkennen Sie sofort, ob die Bank Ihnen eine Visa oder Mastercard anbietet oder ob Apple Pay und Google Pay verfügbar ist. In den Produktdetails erfahren Sie, ob weitere Leistungen, wie eine zweite Debitkarte oder Bargeldabhebungen, ebenfalls kostenlos sind.

Antrag online in unter 2 Minuten ausfüllen

Das gewählte kostenlose Girokonto können Sie direkt aus dem Vergleich heraus eröffnen. Dazu müssen Sie online das Antragsformular ausfüllen. Das dauert in der Regel unter 2 Minuten. Viele Banken verzichten inzwischen auf eine Unterschrift auf dem Antrag, sobald Sie sich legitimiert haben, können Sie das Konto also sofort online eröffnen. Im Girokonto-Vergleich erkennen Sie Banken, die auf eine Unterschrift verzichten, am Label „einfachste Eröffnung“.

Legitimation durchführen

Um Ihre Identität zu bestätigen, müssen Sie nun noch das Postident- oder Videoident-Verfahren durchführen. Für Postident gehen Sie mit Ihrem Personalausweis oder Reisepass in eine Filiale der Deutschen Post und lassen dort Ihre Daten überprüfen. Alternativ nutzen Sie dafür Videoident, ein Videotelefonat mit einem geschulten Mitarbeiter im Auftrag der Bank. Dieses Verfahren dauert meist nur wenige Minuten. Sie haben Ihr neues, kostenloses Girokonto jetzt eröffnet und werden die zugehörigen Bankkarten und Unterlagen bald in Ihrem Briefkasten finden.

Voraussetzungen für ein kostenloses Girokonto

Welche Voraussetzungen für die kostenlose Kontoführung gibt es?

Bevor Sie ein kostenloses Girokonto abschließen, sollten Sie die Konditionen genau unter die Lupe nehmen, da die gebührenfreie Kontoführung häufig an bestimmte Bedingungen geknüpft ist. Einige Girokonten sind zum Beispiel nur für Studenten und Schüler ohne Kontoführungsgebühr. Bei anderen Angeboten wird ein bestimmter monatlicher Geldeingang vorausgesetzt. In diesem Fall empfiehlt es sich, das Girokonto als Gehaltskonto zu nutzen.

Welchen monatlichen Geldeingang braucht man für ein kostenloses Girokonto?

Die Höhe dieses sogenannten Mindesteingangs unterscheidet sich von Bank zu Bank. Gerade Onlinebanken setzen ihn aber häufig so niedrig an, dass er mit den monatlichen Einnahmen wie Gehalt oder Rente problemlos erreicht wird. Wenn Sie beim CHECK24 Girokonto-Vergleich Ihren monatlichen Geldeingang angeben, zeigt Ihnen das Vergleichsergebnis direkt an, wieviel Kontoführungsgebühr Sie persönlich für das jeweilige Girokonto zahlen müssten.

Gibt es weitere Voraussetzungen beim Mindesteingang?

Nicht alle Geldeingänge auf einem Girokonto werden von den verschiedenen Anbietern auf den Mindestgeldeingang angerechnet. Einige Banken verlangen als Mindesteingang explizit ein Gehalt, einen Lohn oder eine Rente in bestimmter Höhe. Oft genügen aber auch andere Einnahmen wie BAföG, Mieteinnahmen oder Unterhalt. Überweisungen von einem eigenen Konto werden hingegen nicht immer als Mindesteingang berücksichtigt.

Gibt es kostenlose Girokonten ohne Mindesteingang?

Sie möchten das Girokonto nicht als Gehaltskonto nutzen oder sind sich unsicher, ob Sie den geforderten Geldeingang erreichen? Sie können Ihr Geld auch einem Institut anvertrauen, das keinen bestimmten Gehaltseingang voraussetzt. Man spricht dann von einem kostenlosen Girokonto ohne Mindesteingang. Einige Banken bieten ein gebührenfreies Konto auch ganz ohne Vorbedingungen an. Im Vergleich von CHECK24 können Sie im Bereich „Filter“ auswählen, ob Sie sich nur kostenlose Konten ohne Bedingungen wie den Mindesteingang anzeigen lassen wollen.

CHECK24 Tipp

Bei der Suche nach dem günstigsten Angebot sollten Sie auch darauf achten, dass es sich um ein dauerhaft kostenloses Konto handelt. Bei manchen Banken zahlen Sie nur im ersten oder den ersten beiden Jahren keine Kontoführungsgebühren. Andere Konten sind dagegen ohne zeitliche Beschränkung kostenlos.

kostenlose Girokonten richtig vergleichen

Kostenlose Girokonten richtig vergleichen: Welche Leistungen benötigen Sie wirklich?

Um ein möglichst komplett kostenloses Girokonto zu finden, sollten Sie es entsprechend Ihrer persönlichen Bedürfnisse auswählen. Wichtig ist dabei, welche Leistungen Sie als Kunde von der Bank tatsächlich benötigen. Einige Gebühren fallen nämlich nicht für die Kontoführung, sondern bei der Nutzung des Girokontos an, beispielsweise wenn Sie Bargeld am Geldautomaten abheben oder Überweisungen in Auftrag geben. Zwei Fragen können Ihnen helfen, das für Sie günstigste Girokonto zu finden:

Filialbank oder Direktbank?

Vorteil Direktbank:

Erledigen Sie Ihre Bankgeschäfte am liebsten online und gehen Sie in die Filiale allenfalls zum Geldabheben? Dann sollte eine reine Onlinebank die richtige Wahl für Sie sein. Hier sind die wichtigsten Kontofunktionen in der Regel besonders günstig oder sogar kostenlos. Das gilt vor allem für Online-Überweisungen, die dafür benötigten TANs und digitale Kontoauszüge. Als Kunde einer Onlinebank müssen Sie übrigens nicht auf guten Service verzichten. Ein persönlicher Ansprechpartner wird Ihnen allerdings nur telefonisch oder per Mail zur Verfügung stehen – dafür aber meist auch weit über die üblichen Filialöffnungszeiten hinaus.

Vorteil Filialbank:

Geldgeschäfte, die Sie nicht online erledigen, wie zum Beispiel Papier-Überweisungen, könnten bei einer Direktbank allerdings teurer sein. Wenn Sie also auf den persönlichen Ansprechpartner in der Filiale oder den handschriftlich ausgefüllten Überweisungsträger nicht verzichten möchten, dann sind Sie bei einer Filialbank wahrscheinlich besser aufgehoben. In diesem Fall sollten Sie darauf achten, dass handschriftliche Überweisungen oder Kontoauszüge am Automaten sowie alle weiteren Leistungen, die Sie bei Ihrem Girokonto regelmäßig in Anspruch nehmen, möglichst wenig kosten.

Kartenzahlung oder Bargeld?

Wichtig für Barzahler:

Falls Sie regelmäßig in bar zahlen, sollte sich in Ihrer Nähe ein Geldautomat befinden, an dem Sie kostenlos abheben können. Beim Vergleich der Girokonten sollten Sie also auf ein gut ausgebautes Automatennetz achten, da häufiges Abheben an Fremdautomaten schnell teuer werden kann. Auch Onlinebanken sind in der Regel in einem überregionalen Automatenverbund vernetzt. Entscheidend bei der Wahl des Girokontos sollte aber nicht allein die Anzahl der angebundenen Automaten sein. Denn oft können Sie zum Beispiel mit der zum Konto gehörigen Kreditkarte noch an vielen weiteren Automaten kostenlos Bargeld abheben.

Wichtig für Kartenzahler:

Wenn Sie dagegen bereits tägliche Einkäufe mit Karte oder komplett digital zahlen, dann ist es für Sie wahrscheinlich weniger wichtig, wie weit der nächste Geldautomat gerade entfernt ist. Um ein möglichst kostenloses Konto zu finden, sollten Sie dann aber darauf achten, dass auch Ihre Girocard und Kreditkarte oder Zahlungsdienste wie Apple Pay und Google Pay, kostenlos sind. Sollte die zum GiroKonto gehörige Kreditkarte etwas kosten, können Sie auch einfach darauf verzichten und stattdessen die Kreditkarte einer anderen Bank verwenden.

Häufige Gebühren und wie Sie sie vermeiden Checkliste zum kostenlosen Girokonto:

Neben der kostenlosen Kontoführung bieten Banken oft auch gebührenfreie Sonderleistungen an. Dazu gehören beispielsweise besondere Sparmodelle, Bonus- und Cashback-Programme, ein Depot oder verschiedene Kontofunktionen. In jedem Fall sind die Kontoeröffnung und -auflösung sowie der Kontowechsel vom alten zum neuen Girokonto kostenlos. Oft unterstützt die Bank den Kunden zudem kostenlos beim reibungslosen Kontowechsel mit einem eigenen Kontowechselservice.

Trotzdem gibt es auch bei einem kostenfreien Girokonto einige Bankleistungen, für die Kosten anfallen. Welche davon Sie sich sparen können, hängt davon ab, für welches Kontomodell Sie sich entscheiden und wie Sie es nutzen. Die wichtigsten dieser zusätzlichen Kostenfaktoren im Überblick:

Dispozins

Für einen Dispokredit, den Sie bei Überziehung Ihres Kontos automatisch aufnehmen, sind Jahreszinsen – sogenannte Dispozinsen – von über zehn Prozent keine Seltenheit. Um Kosten für die Kontoüberziehung im Rahmen zu halten, sollten Sie beim Vergleich auf einen möglichst niedrigen Dispozins achten. Wenn Sie längerfristig mehr Geld benötigen, ist es oft günstiger, einen Ratenkredit aufzunehmen als das Konto zu überziehen und den Dispo zu beanspruchen.

Auslandseinsatz und Zahlung mit Fremdwährungen

Wer im Ausland am Automaten abhebt oder in einer Fremdwährung bezahlt, muss oft draufzahlen. Um solche Kosten zu vermeiden, lohnt es sich gerade bei der Kreditkarte auf die entsprechenden Kosten zu achten. Empfehlenswert ist eine Kreditkarte, mit der man nicht nur im Inland, sondern weltweit kostenlos Bargeld abheben kann. Im Zweifel ist es ratsam, für den Einsatz im Ausland eine Kreditkarte separat abzuschließen, um die maximale Ersparnis zu erzielen.

Abheben an Fremdautomaten

Das Geldabheben an einem Automaten, der nicht zum Verbund ihrer Bank gehört, kann auf Dauer teuer werden. Wenn Sie häufig Bargeld brauchen, sollten sie bei der Wahl Ihres Girokontos darauf achten, dass die Bank einem möglichst großen Automatenverbund, wie Cash Group oder CashPool, angehört. Oft lohnt sich auch eine Kreditkarte, mit der Sie an weiteren Automaten kostenfrei abheben können.

Kreditkarte

Die Kreditkarte gehört bei manchem Girokonto fest zum Angebot. In diesem Fall sollten dafür keine regelmäßigen Gebühren anfallen. Wird die Kreditkarte als freiwilliger Zusatz zum Konto angeboten, lohnt es sich, vorab das Angebot mit Kreditkarten anderer Banken zu vergleichen und sie gegebenenfalls separat abzuschließen.

TAN-Verfahren

Beim Onlinebanking werden Überweisungen in der Regel mit einer Transaktionsnummer (TAN) bestätigt. Je nach Verfahren können dabei Kosten für den TAN-Generator oder für die Zusendung der einzelnen TANs per SMS anfallen. Bei vielen Banken sind die jeweiligen TAN-Verfahren grundsätzlich kostenlos.

Bargeld einzahlen

Auch das Einzahlen von Bargeld ist bei vielen Banken nicht immer kostenlos. Vielfach wird nur eine bestimmte Anzahl an Einzahlungen kostenfrei angeboten. Wenn Sie vorhaben, regelmäßig Bargeld auf Ihr Konto einzuzahlen, sollten Sie daher mögliche Kosten dafür im Blick behalten.

Papier- und Telefonüberweisungen

Eine Überweisung, die Sie auf dem Überweisungsträger oder telefonisch einreichen, bedeutet für die Bank in der Regel mehr Aufwand als eine Onlineüberweisung. Daher verlangen viele Geldhäuser dafür auch ein höheres Entgelt. Bei Direktbanken sind meist nur Onlineüberweisungen kostenlos.

Verpflichtende Kontoauszüge

Die Bank ist verpflichtet, Ihnen regelmäßig Ihre Kontoauszüge zur Verfügung zu stellen. Wenn Sie die Kontoauszüge nicht selbst abholen oder sich online zukommen lassen, wird die Bank Ihnen die Dokumente per Post schicken. Das Porto dafür kann sie Ihnen in Rechnung stellen.

Partnerkarte

Möchten Sie das Girokonto gemeinsam mit einem Partner als Gemeinschaftskonto führen? Dann sollten Sie darauf achten, dass auch die zweite Girocard und gegebenenfalls die zweite Kreditkarte kostenlos sind. Kostenlose Karten sollten zudem nicht nur im ersten Jahr, sondern dauerhaft kostenlos sein.

Häufige Fragen zum kostenlosen Girokonto

Wer kann ein kostenloses Girokonto eröffnen?

Grundsätzlich kann hierzulande jeder ein Girokonto eröffnen – ob kostenlos oder nicht. Bei einigen Girokonten nehmen die Banken trotzdem nicht jeden Eröffnungsantrag an. Das liegt an Bedingungen, die die Banken selbst festlegen. In einigen Fällen wird für die Kontoeröffnung etwa verlangt, dass Kunden volljährig sind, ihren Wohnsitz in Deutschland haben oder hierzulande steuerpflichtig sind. Auch eine gute Bewertung bei der Schufa kann vorausgesetzt werden. Freiberufler können manche Girokonten außerdem nicht als Geschäftskonto nutzen. Sollten sie als Kunde bei einer Bank abgelehnt werden, können Sie es einfach bei einer anderen versuchen. Wenn Sie noch kein Girokonto führen, haben Sie womöglich Anspruch auf ein Basiskonto.

Wie funktioniert der Kontowechsel?

Wenn Sie Ihr Girokonto über CHECK24 wechseln, können Sie den kostenlosen digitalen Kontoumzug des Vergleichsportals in Anspruch nehmen. Der Dienst erkennt automatisch Ihre Zahlungspartner und Daueraufträge. Auf Wunsch werden Ihre Zahlungspartner direkt über Ihre neue Kontoverbindung informiert. Alternativ können Sie die entsprechenden Schreiben herunterladen und selbst verschicken.

Mit der 100-%-Funktioniert-Garantie sichert Ihnen CHECK24 einen reibungslosen Ablauf zu. Entstehen Ihnen bei der Nutzung des digitalen Kontoumzugs Mahnkosten, weil ihr altes Konto nicht ausreichend gedeckt ist, oder Kosten für Lastschriftrückbuchungen, übernimmt CHECK24 diese bis zu einer Höhe von 50 Euro. Außerdem übernimmt CHECK24 auf Wunsch für bis zu drei Monate die Gebühr für die Kontoführung Ihres alten Girokontos während des Kontowechsels.

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