Merkzettel
Merkzettel
Merkzettel
Ihr Merkzettel ist leer.
Bitte melden Sie sich in Ihrem Kundenkonto an, um Ihren Merkzettel zu sehen.
089 - 24 24 11 12 Hilfe und Kontakt
Telefonische Expertenberatung
089 - 24 24 11 12
Montag - Freitag von 8:00 - 20:00 Uhr
Gerne kontaktieren Sie uns per E-Mail:
girokonto@check24.de
Wir antworten in der Regel innerhalb
von 24 Stunden (Mo. – Fr.)
Punkteteilnehmer werden: 5 € sichern
Ihr Browser wird nicht mehr unterstützt.
Damit Sie auch weiterhin schnell und sicher auf CHECK24 vergleichen
können, empfehlen wir Ihnen einen der folgenden Browser zu nutzen.
Trotzdem fortfahren
Sie sind hier:
Ein negativer Kontoauszug

Konto überziehen – Voraussetzungen und Folgen einer Kontoüberziehung

Ist am Ende des Montas nicht mehr genügend Geld auf dem Girokonto, so bieten viele Banken ihren Kunden an, ihr Konto zu überziehen. Damit können Kunden Geld ausgeben, das sie aktuell eigentlich nicht zur Verfügung haben. Dafür gibt es zwei Möglichkeiten: mit oder ohne Dispositionskredit. Was Sie bei einer Kontoüberziehung beachten sollten und welche Alternativen es gibt, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken, haben wir für Sie zusammengefasst.

Girokonto überziehen mit einem Dispokredit

Mit einem Dispokredit können Sie Ihr Girokonto monatlich bis zu einem festgelegten Betrag überziehen. Dieser Überziehungskredit kann helfen, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Bei dieser eingeräumten Kontoüberziehung fallen für den Kontoinhaber jedoch hohe, meist zweistellige Sollzinsen an. Wie hoch der Kreditrahmen ausfällt, legt die Bank anhand der Bonität des Kunden fest. Wie oft Sie diesen Rahmen nutzen können, ist nicht festgelegt. Wegen der hohen Verzinsung ist die Inanspruchnahme des Dispos über einen längeren Zeitraum jedoch nicht ratsam.

Girokonto überziehen ohne Dispokredit – geht das?

Es ist möglich, ein reguläres Girokonto zu überziehen, auch wenn die Bank keine Überziehung in Form eines Dispos duldet. In diesem Fall handelt es sich um eine geduldete Überziehung. Das sollten Sie als Kontoinhaber jedoch vermeiden, denn die Bank zieht daraus den Schluss, dass Sie finanzielle Schwierigkeiten haben, und wird sehr hohe Überziehungszinsen verlangen. Gleichzeitig wird die Bank ihren Kunden auffordern, die Schulden zu begleichen. Wenn Kontoinhaber dem nicht nachkommen, kann es zur Sperrung oder Kündigung des Girokontos seitens des Geldhauses kommen.Es gibt jedoch auch Kontoarten, bei denen eine Überziehung nicht möglich ist. Dazu gehört das Basiskonto. Da dieses nur auf Guthabenbasis funktioniert, ist es für den Kontoinhaber nicht möglich, mehr Geld auszugeben, als er tatsächlich hat. Auch manche Konten für Studenten, die nicht über ein geregeltes Einkommen verfügen, können nicht im Minus geführt werden.

Ein Fragezeichen aus Münzen

Kontoüberziehung: Das sollten Sie wissen

Höhe

Wie weit Sie Ihr Konto überziehen dürfen, hängt bei den meisten Banken davon ab, ob Sie ein regelmäßiges Einkommen haben und wie hoch dieses ausfällt. Üblicherweise wird der Dispokredit auf das Dreifache Ihres monatlichen Nettoeinkommens begrenzt.

Dauer

Es gibt keine feste zeitliche Begrenzung dafür, wie lange das Girokonto überzogen werden darf, solange der vereinbarte Kreditrahmen nicht überschritten wird. Es ist daher unerheblich, ob das Konto nur für einen Tag, eine Woche, einen Monat oder länger im Minus bleibt.

Kosten

Banken berechnen für einen genehmigten Dispokredit hohe und oftmals zweistellige Zinsen pro Jahr. Wird das Konto hingegen ohne genehmigten Dispokredit, also durch eine geduldete Überziehung, genutzt, können die Zinsen noch höher ausfallen.

Tipps für den verantwortungsvollen Umgang mit der Kontoüberziehung

Es gibt einige Punkte, die Sie bei der Nutzung des Dispos beachten können, um nicht Gefahr zu laufen, in die Schuldenfalle zu geraten:

Dispo nur kurzfristig nutzen: 

Der Dispokredit sollte nur als kurzfristige Lösung bei finanziellen Engpässen genutzt werden, zum Beispiel für unerwartete Ausgaben. Er ist keine dauerhafte Finanzierungsoption, da die Zinsen meist sehr hoch sind.

Dispolimit im Auge behalten:

Vermeiden Sie es, das Dispolimit vollständig auszuschöpfen. Das Überziehen des Limits kann noch höhere Gebühren und Zinsen nach sich ziehen.

Kontobewegungen regelmäßig kontrollieren:

Behalten Sie Ihre Finanzen im Blick, indem Sie regelmäßig Ihre Ausgaben kontrollieren. So vermeiden Sie unangenehme Überraschungen und können den Dispo rechtzeitig ausgleichen.

Zinsen beachten:

Informieren Sie sich über die aktuellen Zinssätze für Ihren Dispo. Wenn Sie feststellen, dass Sie den Dispo länger benötigen, sollten Sie über günstigere Alternativen nachdenken, zum Beispiel einen Ratenkredit.

Plan zur Rückzahlung aufstellen:

Wenn Sie den Dispo in Anspruch genommen haben, planen Sie die Rückzahlung so schnell wie möglich ein. Ein Budgetplan hilft Ihnen dabei, den Dispo effizient auszugleichen.

Alternative zum Dispokredit

Ratenkredit

Eine sinnvolle Alternative zum Dispokredit stellt der Ratenkredit dar. Dieser kommt besonders dann in Frage, wenn Sie den Dispo über einen längeren Zeitraum in Anspruch nehmen oder eine größere Investition planen. Der Vorteil: Die Zinsen sind in der Regel niedriger. Zudem sorgen die festgelegte Laufzeit und die konstanten Raten dafür, dass Sie den Kredit regelmäßig zurückzahlen. Schon bei kleineren Kreditbeträgen kann sich ein Ratenkredit lohnen, vor allem, wenn die Dispozinsen über dem Zinssatz eines solchen Kredits liegen.

Kreditkarte

Eine Kreditkarte kann nützlich sein, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Bei einer Karte mit Kreditrahmen erhalten Sie zwischen dem Zeitpunkt der Transaktion und der Abrechnung einen zinsfreien Kredit. Sollten Sie jedoch die Abrechnung in Teilbeträgen begleichen, müssen Sie mit hohen Zinsen rechnen, die in manchen Fällen sogar bis zu 25 Prozent betragen können.

Häufige Fragen zur Kontoüberziehung

Was bedeutet eingeräumte Kontoüberziehung?

Wenn eine Bank die Kontoüberziehung genehmigt, bedeutet das, dass die Bank dem Kunden einen festgelegten Kreditrahmen, den sogenannten Dispo, zur Verfügung stellt, ohne dass dieser zuvor beantragt werden muss. Wird dieser Rahmen überschritten, kann die Bank zusätzlich einen weiteren Kredit gewähren – dies wird als nicht autorisierte Kontoüberziehung bezeichnet.

Kann ich mein Konto auch ohne Dispo überziehen?

Ja, ein Konto kann auch ohne eingerichteten Dispositionskredit überzogen werden. Dies wird als geduldete Überziehung bezeichnet. In diesem Fall erlaubt die Bank eine Überziehung des Kontos, ohne dass dafür ein fester Rahmen vereinbart wurde. Jedoch fallen in der Regel höhere Zinsen an als bei einem normalen Dispo.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

Author image
Anna Molder ()
Online Redakteurin Finanzen
Als technische Redakteurin hat Anna zuletzt für die IT-Branche Inhalte zu komplexen Themen verständlich aufbereitet. Seit 2024 ist sie Teil der Finanzredaktion von CHECK24.
Unsere Partner
„wie in auch anderen Vergleichen, immer eine große Hilfe!‟ 12/2024

Sie sind auf der Suche nach einem neuen Girokonto?  

                                                                                          

Welche Art von Girokonto suchen Sie?

weiterführende Links

CHECK24 – Deutschlands größtes Vergleichsportal
Transparent
Wir bieten Ihnen einen Überblick
über Preise und Leistungen von
tausenden Anbietern. Und das alles
über eigene Vergleichsrechner.
Kostenlos
Für Kunden ist unser Service
kostenlos. Wir finanzieren uns über
Provisionen, die wir im Erfolgsfall
von Anbietern erhalten.
Vertrauenswürdig
Bei uns können Kunden erst nach
einem Abschluss eine Bewertung
abgeben. Dadurch sehen Sie nur
echte Kundenbewertungen.
Erfahren
Seit 1999 haben unsere Experten
über 15 Millionen Kunden beim
Vergleichen und Sparen geholfen.
Telefon