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Girokonto für Schüler
Wie finde ich die beste Alternative?

Das Wichtigste

  • Ein Girokonto für Schüler ist ein reines Guthabenkonto, das Minderjährige mit Zustimmung der Eltern eröffnen können. Es ist ideal, um Taschengeld oder den ersten Nebenjob-Lohn eigenständig zu verwalten und so einen verantwortungsvollen Umgang mit Geld zu erlernen.
  • Zur Eröffnung brauchen Sie Ausweisdokumente von Kind und Sorgeberechtigten. Bei CHECK24 können Sie für Personen unter 18 Jahren kein eigenes Konto eröffnen. Als Alternative stehen Ihnen Girokonten mit Pocketfunktion speziell für Kinder zur Verfügung. 
  • Achten Sie neben der kostenlosen Kontoführung auf eine gebührenfreie Karte, kostenloses Bargeldabheben und darauf, ob das Konto auch nach dem 18. Geburtstag kostenlos bleibt.

Zuletzt überarbeitet von:
Anna Molder, Online Redakteurin Finanzen bei CHECK24

Warum lohnt sich ein Girokonto für Schüler?

Mit einem ersten Girokonto können Schüler schon früh den Umgang mit ihrem eigenen Geld lernen – ein wichtiger Schritt in die finanzielle Eigenständigkeit. Ein Schülerkonto ist die Basis dafür, Geld sicher empfangen und verwalten zu können.

Taschengeld, Geldgeschenke oder das Gehalt aus einem Nebenjob lassen sich auf einem Konto besser verwahren als im physischen Sparschwein, wo die Versuchung meist größer ist, sich unüberlegt am Ersparten zu bedienen.

Dennoch können Schüler von ihrem Konto bei Bedarf Geld abheben oder digital per Online-Banking verwalten.

Schülerkonto unter 18:
Die rechtlichen Rahmenbedingungen

Eröffnung

Jugendliche unter 18 Jahren können ein Girokonto nur mit Zustimmung der Erziehungsberechtigten eröffnen. Hat nur ein Elternteil das Sorgerecht, genügt dessen Einwilligung.

Im Rahmen der Eröffnung eines Jugendkontos müssen sich der Minderjährige und die Eltern oder die sorgeberechtigte Person mit einem gültigen Personalausweis oder Reisepass gegenüber der Bank identifizieren. Dies ist bei den meisten Banken mit PostIdent oder VideoIdent möglich.

Nutzungsbeschränkung

Bis ein Schüler volljährig ist, haben die Eltern die Möglichkeit, die Funktionen des Girokontos teilweise einzuschränken. Beispielsweise, wenn es darum geht, wie häufig das Kind Geld abheben kann oder wie hoch der Abhebebetrag maximal sein darf. 

Generell gilt, dass ein Girokonto für Minderjährige nur auf Basis von Guthaben geführt werden kann. Es gibt keinen Dispokredit. Kinder und Jugendliche können somit nicht ins Minus gehen und sich verschulden.

Hinweis

Sind Einkäufe von Minderjährigen rechtswirksam?

Wenn ein Minderjähriger zwischen sieben und 18 Jahren ohne die Erlaubnis der Eltern etwas kauft, ist der Vertrag zunächst nicht vollständig gültig. Die Erziehungsberechtigten haben die Entscheidung über die Wirksamkeit des Kaufs. Der sogenannte Taschengeldparagraf (§110 BGB) erlaubt jedoch bestimmte Käufe durch Minderjährige. Ein Kaufvertrag, den ein Kind ab dem siebten Lebensjahr abschließt, ist dann rechtsgültig, wenn die Bezahlung direkt mit dem eigenen Geld erfolgt – beispielsweise aus dem Taschengeld.

Anders verhält es sich bei Online-Einkäufen. Da hierbei die Bezahlung oft erst im Nachhinein per Überweisung oder Lastschrift erfolgt, ist der Vertrag zunächst nur bedingt gültig. In diesem Fall müssen die Eltern entweder vorher oder nachträglich zustimmen. Falls sie den Kauf nicht erlauben, wird der Vertrag unwirksam.

Wie finde ich ein kostenloses Schülerkonto?

Viele Banken bieten kostenlose Schülerkonten an, die nicht an einen Mindestgeldeingang gekoppelt sind. Eltern sollten sich vor der Kontoeröffnung überlegen, welche weiteren Funktionen das erste Girokonto ihres Kindes haben sollte, um dann in einem nächsten Schritt Girokonten für Schüler zu vergleichen.

Dabei ist bei der Kontowahl nicht nur zu beachten, wie die Konditionen im Kindes- oder Jugendalter aussehen. Im besten Fall entscheiden sich Eltern und Kind für ein Konto, das zum Beispiel auch ab der Volljährigkeit kostenlos bleibt. Worauf Sie im Detail achten können, erfahren Sie im nebenstehenden Video.

Um ein passendes Schülerkonto zu finden, gibt es noch weitere Orientierungspunkte:
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Kostenlose Karte

Die meisten kostenlosen Girokonten für Schüler haben eine ebenso kostenfreie Giro- oder Debitkarte inbegriffen. Damit können die Heranwachsenden bereits im Geschäft bezahlen. Das Geld wird direkt vom Konto abgebucht.

Gebührenfreies Geldabheben

Es ist wichtig, dass Schülern Geldautomaten zur Verfügung stehen, bei denen sie kostenlos Bargeld abheben können. Hierfür lässt sich meist ein Limit festlegen.

Mobiles Bezahlen

Die meisten Schüler tragen ihr Smartphone stets bei sich. Besonders praktisch ist es daher, wenn sie auch Mobile Payment überall dort nutzen können, wo sie kontaktlos bezahlen können.

Online-Banking

Banking-Apps sind bei den meisten Banken zum Standard geworden, um den Kunden zu ermöglichen überall, ihre Bankgeschäfte zu organisieren und zu überblicken. Jugendliche und Kinder können damit schon früh lernen, ihr Konto digital zu verwalten.

Gibt es eine Alternative zum Schülerkonto?

Für jüngere Schülerinnen und Schüler kann ein Kinder- oder Schüler-Pocket eine Alternative zum eigenen Girokonto sein. Das Unterkonto im Girokonto der Eltern eignet sich für Taschengeld, Budgets oder Sparziele. Je nach Bank erhalten Kinder einen eigenen Zugriff oder eine Debitkarte mit begrenztem Verfügungsrahmen. Banken mit solchen Pockets finden Sie im CHECK24 Girokonto-Vergleich unter den Sonderleistungen.

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Revolut

Beim Standard-Konto gibt es ein Unterkonto für Minderjährige. Dieses verfügt über keine eigene IBAN. Für die Debitkarte fällt einmalig eine Versandgebühr von 7,99 € an.

jetzt vergleichen
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N26

Das Standard-Konto bietet ein Unterkonto speziell für Kinder und Jugendliche mit eigener IBAN. Die Debitkarte kostet einmalig 10 €. Beim Go- und Smart-Konto sind jeweils zwei Unterkonten mit eigener IBAN und Debitkarte enthalten. Das Metal-Konto ermöglicht sogar bis zu fünf Pockets mit eigener IBAN und Debitkarte.

jetzt vergleichen
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bunq

Mit den Girokonten Elite, Pro und Core können jeweils bis zu vier Unterkonten für Kinder und Jugendliche eröffnet werden. Diese sind mit eigener IBAN und Debitkarte ausgestattet.

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Girokonto Banken: Erfahrungen, Bewertungen und Tests

Der CHECK24 Girokonto-Vergleich liefert einen guten Marktüberblick über Banken und deren Konditionen. Kostenlose Girokonten haben dabei sowohl Filialbanken als auch Direktbanken im Angebot.

Eine zusätzliche Orientierungshilfe bietet die CHECK24 Kontonote. Um ein Schülerkonto online über CHECK24 abschließen zu können, muss der Antragsteller volljährig sein.

zu den Bewertungen

Wie nutzen Schüler ihr Girokonto sicher?

Bei der Nutzung eines Schülerkontos sind ähnliche Sicherheitsaspekte zu beachten, wie auch bei jedem anderen Girokonto – mit einer Ausnahme: Da es nur auf Guthabenbasis geführt wird, kann sich das Kind nicht verschulden. Die wichtigsten Regeln lassen sich früh einüben und schützen vor Betrug und Missbrauch.

Sicheres Online-Banking

Für das Online-Banking gilt: ein starkes, nur einmal verwendetes Passwort nutzen und sich ausschließlich über die offizielle App oder Website der Bank anmelden. Besonders wichtig für Jugendliche ist das Erkennen von Phishing: Banken fragen niemals per SMS, E-Mail oder Anruf nach Passwort, PIN oder TAN. Solche Nachrichten, oft mit Links zu gefälschten Login-Seiten, sollten ignoriert und gemeinsam mit den Eltern geprüft werden.

TAN nie weitergeben

Eine TAN oder eine Freigabe in der Banking-App bestätigt immer eine echte Zahlung oder Anmeldung. Sie darf niemandem mitgeteilt werden, auch nicht, wenn sich jemand am Telefon als Bankmitarbeiter ausgibt. Wer eine TAN erhält, ohne selbst gerade etwas ausgelöst zu haben, sollte sofort misstrauisch werden.

Karte und PIN schützen

Die PIN gehört niemandem in die Hände – weder Freunden noch Familienmitgliedern – und sollte nicht zusammen mit der Karte notiert werden. Die Karte selbst wird sicher verwahrt und nur mitgenommen, wenn sie gebraucht wird. Beim Bezahlen oder Abheben empfiehlt es sich, das Tastenfeld bei der PIN-Eingabe mit der Hand zu verdecken. Fotos der Karte oder Kartendaten sollten nie in Chats oder sozialen Netzwerken geteilt werden.

Vorsicht bei „schnellem Geld" im Netz

Ein Risiko speziell für junge Menschen: Über soziale Medien werden Jugendliche mitunter angeworben, fremdes Geld auf ihrem Konto zu empfangen und weiterzuleiten – gegen eine Provision. Was harmlos klingt, ist Geldwäsche und strafbar. Grundregel: Das eigene Konto niemals für Zahlungen anderer zur Verfügung stellen und im Zweifel mit den Eltern sprechen.

Richtig handeln bei Kartenverlust

Geht die Karte verloren oder wird sie gestohlen, zählt schnelles Handeln. Die Karte sollte sofort gesperrt werden – in Deutschland rund um die Uhr über den zentralen Sperr-Notruf 116 116. Anschließend die Bank informieren, damit eine Ersatzkarte ausgestellt und das Konto auf ungewöhnliche Buchungen geprüft werden kann.

Sicher Geld abheben

Am besten wird ein Automat an einem gut einsehbaren, beleuchteten Ort genutzt. Wirkt ein Automat manipuliert oder klemmt der Kartenschlitz, sollte er nicht verwendet werden. Es hilft, wenn Eltern früh über Tricks wie Ablenkung an der Kasse oder am Automaten aufklären.

Weitere Girokonten für junge Menschen

Eine Frau sitzt an einem Schreibtisch und tippt auf einem Laptop
Girokonto für Auszubildende

Die Ausbildung ist der erste Schritt in das Arbeitsleben und somit auch in die finanzielle Unabhängigkeit. Die Basis dafür ist ein Girokonto. Um von den Vorteilen eines kostenlosen Kontos zu profitieren, sollten Azubis einige Konditionen besonders beachten.

Eine Frau hält eine Debitkarte
Girokonto für Studenten

In der Studienzeit ist das Geld meist knapp. Umso wichtiger ist es, dass das Girokonto kostenlos ist. Viele Banken bieten Girokonten für junge Leute zu besonders attraktiven Konditionen an. Ein Vergleich lohnt sich.

Häufige Fragen

Ab welchem Alter ist ein Girokonto für Kinder sinnvoll?

Ein Kinderkonto ist besonders dann sinnvoll, wenn Kinder regelmäßig Taschengeld bekommen – meist ab dem Grundschulalter. Ab 7 Jahren können sie mit Zustimmung der Eltern bei vielen Banken ein eigenes Konto haben. Mit zunehmendem Alter, meist ab 12 Jahren, kommen zusätzliche Funktionen wie Onlinebanking oder das Abheben von Bargeld mit einer Debitkarte hinzu.

Ist ein Girokonto für Schüler kostenlos?

In der Regel bieten Banken Girokonten für Minderjährige ohne Kosten an. Die kostenlose Kontoführung ist in diesem Fall auch nicht an eine Bedingung wie einem Mindestgeldeingang gekoppelt.

Was ist der Unterschied zwischen einem Girokonto und einem Schülerkonto?

Der entscheidende Unterschied besteht darin, dass ein Schülerkonto auf Minderjährige zugeschnitten ist und daher keine Kontoüberziehung zulässt, um Schulden zu vermeiden. Erwachsene erhalten bei einem regulären Girokonto dagegen häufig einen Dispokredit. Zudem sind Schülerkonten meist bedingungslos kostenlos, auf die Bedürfnisse junger Nutzer ausgerichtet und können nur mit Zustimmung der Eltern eröffnet werden.

Können Eltern ein Ausgabe- oder Abhebe-Limit festlegen?

Ja, viele Banken ermöglichen es Eltern, für ein Schülerkonto oder die dazugehörige Debitkarte Ausgaben-, Zahlungs- und Abhebelimits festzulegen. So kann beispielsweise bestimmt werden, wie viel pro Tag oder Monat für Zahlungen ausgegeben, überwiesen oder am Geldautomaten abgehoben werden darf. Auch Überweisungen lassen sich bei vielen Banken begrenzen oder freigeben. Die Einstellungen können meist jederzeit über das Online-Banking oder die Banking-App angepasst werden. Welche Möglichkeiten bestehen, hängt von der jeweiligen Bank ab.

Können Schüler ein Konto ohne die Eltern eröffnen?

Nein. Minderjährige können ein Girokonto nur mit Zustimmung ihrer Sorgeberechtigten eröffnen. Besteht das Sorgerecht bei beiden Elternteilen, ist grundsätzlich die Zustimmung beider erforderlich. Liegt das alleinige Sorgerecht bei einem Elternteil, genügt dessen Einwilligung. Erst ab 18 Jahren kann ein Girokonto ohne Zustimmung der Eltern eröffnet werden.

Hinweis: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden.

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