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Der CHECK24 Kreditvergleich ist durch den TÜV SÜD zum vierzehnten Mal in Folge zertifiziert. Die Zertifizierung gilt für die Bereiche Benutzerfreundlichkeit und Funktionalität des Vergleichs und wird anhand besonders strenger Kriterien vorgenommen. Zudem bescheinigt der TÜV Süd in einem Gutachten, dass die anerkannten Anforderungen an den Datenschutz und die Datensicherheit erfüllt werden (Grundlage Art. 25 und 32 DSGVO und IT-Grundschutzkompendium des BSI).


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Nach unserem Kreditvergleich hat man uns sehr schnell kontaktiert und eine super Lösung für unser Anliegen gefunden.
Sehr schnelle Abwicklung und kurze Reaktionszeit bei Nachfragen. Ich bin flott durch den Antrag geführt worden. Es ist immer noch viel Papier.
Sehr schnelle Kontaktaufnahme mit einem sehr freundlichen Check24 Fachmann. Auf alle Fragen bekam ich eine qualifizierte Antwort. Die gesamte Abwicklung erfolgte innerhalb weniger Tage. Die Hausbank konnte hier absolut nicht punkten. Vielen Dank an Check24 und dem Team, einfach großartig.
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Ratenkredit

Das Wichtigste zum Ratenkredit

  • Ein Ratenkredit ist ein ganz gewöhnliches Darlehen: Sie leihen sich Geld, das Sie in Monatsraten über eine bestimmte Laufzeit zu festgelegten Ratenkreditzinsen zurückzahlen. Über CHECK24 können Sie bei einem Ratenkredit Zinsen sparen - und zwar 37 Prozent.
  • Im CHECK24 Kreditvergleich können Sie einen Ratenkredit im Vergleich komplett online abschließen. Dieser Digitalprozess erleichtert nicht nur Ihnen den Kreditantrag, auch die Bank kann sofort über Ihr Darlehen entscheiden. Im besten Fall bekommen Sie so Ihr Geld noch heute.
  • Eine Haushaltsrechnung hilft Ihnen, vor Ihrem Kreditantrag Ihr finanzielles Budget zu bestimmen. Hier lesen Sie, wie Sie bei einer solchen Rechnung vorgehen und was Sie bei der Vorbereitung auf Ihren Ratenkredit beachten sollen.
  • Ein zweiter Kreditnehmer, und ein konkreter Verwendungszweck: Wenn Sie diese Ratenkredit-Tipps bei Ihrem Kreditantrag berücksichtigen, gibt Ihnen die Bank ein besseres Angebot – in Form von niedrigeren Ratenkreditzinsen.

Ratenkredit Vergleich:
So sparen Sie über CHECK24 mehr als 35 Prozent Zinsen

Was ist ein Ratenkredit & für was eignet er sich?

Ein Ratenkredit funktioniert wie ein ganz gewöhnliches Darlehen. Das bedeutet: Sie leihen sich Geld, das Sie über eine bestimmte Laufzeit und zu einem festgelegten Zins in Raten zurückzahlen. Vertraglich festgelegt ist dabei, für was Sie das Geld verwenden dürfen. So gibt es Ratenkredite zur freien Verwendung, als Autokredit, für eine Umschuldung oder als Modernisierungskredit. Tipp: Suchen Sie einen Ratenkredit im Vergleich, sollten Sie unbedingt Ihren konkreten Verwendungszweck angeben. Viele Banken geben Ihnen dann einen günstigeren Ratenkredit-Zinssatz – Sie sparen also Geld.

Was sind Ratenkredit Zinsen?

Der Ratenkredit Zins ist der Preis, den Sie dafür bezahlen, dass Sie sich bei einer Bank Geld leihen. Haben Sie einen Ratenkredit im Vergleich im Blick, sollten Sie sich den effektiven Jahreszins als erste Kennziffer näher ansehen. Denn dieser beinhaltet alle mit dem Kredit verbundenen Kosten. Da Sie Ratenkreditzinsen immer auf den noch zu tilgenden Restbetrag zahlen, hat auch die Laufzeit eines Ratenkredits Einfluss auf die Kreditkosten. Dabei gilt: Je höher Ihre Monatsrate ist, desto schneller verringert sich der Restbetrag Ihres Darlehens und desto weniger Ratenkredit Zins zahlen Sie.
Uberschrift
Zinsaufwendung
Gesamtkosten
Ratenkredit Zinssatz
(effektiver Jahreszins)
Euro
574,91
15.574,91
1,50 %
Euro
1.155,64
16.155,64
3,0 %
Euro
1.938,36
16.938,36
5,0 %
Euro
2.729,92
17.729,92
7,0 %

Wie die Zinsen Ihre Kreditkosten beeinflussen


Mit dem Ratenkredite Vergleich über 1.000 Euro sparen: Sichern Sie sich über CHECK24 niedrigere Zinsen

Jeder vierte Haushalt in Deutschland nutzt laut einer Studie des Bankenfachverbands Ratenkredite, um Konsumgüter in Monatsraten zu bezahlen. Die meisten davon zahlen dafür allerdings zu hohe Zinsen, wie die aktuelle Zinsstudie von CHECK24 zeigt. Wer im Jahr 2021 über CHECK24 ein Darlehen abgeschlossen hat, hat im Schnitt einen 37 Prozent günstigeren Ratenkredit Zinssatz bekommen – verglichen mit dem Bundesdurchschnitt, der laut Bundesbank bei 5,53 % eff. p. a. lag. Bei einem Darlehen über 20.000 Euro zum durchschnittlichen über CHECK24 erhältlichen Zinssatz über eine Ratenkredit-Laufzeit von 60 Monaten bedeutet das für Sie eine Ersparnis von rund 1.100 Euro. Zusätzlich haben Sie über CHECK24 weitere Vorteile: Schließen Sie über CHECK24 ab, können Sie das komplett online und ohne Papierkram erledigen – Ihr Kreditbetrag ist so im besten Fall bereits am selben Tag auf Ihrem Konto.

Kreditbetrag
Kreditbetrag:
5.000 €
10.000 €
Kredit
15.000 €
Kredit
20.000 €
Kredit
Ratenkredit Laufzeit
in Monaten
60
60
60
60
Effektivzins p.a. im Schnitt
 über CHECK24
3,49 %
3,49 %
3,49 %
3,49 %
Zinskosten
 über CHECK24
448,85 €
897,69 €
1.346,54 €
1.795,39 €
Durchschnittszins aller
Kreditnehmer
5,53 %
5,53 %
5,53 %
5,53 %
Zinskosten im
Bundesdurchschnitt
715,76 €
1.431,53 €
2.147,29 €
2.863,06 €
Zinsersparnis über CHECK24
266,91 €
533,84 €
800,75 €
1.067,67 €

Schnell & kostenlos Ratenkredite vergleichen

Bei einem Ratenkredite Vergleich ist es wichtig, dass Sie die verschiedenen Zinsarten verstehen. Das sind die wichtigsten Begriffe, die Sie dafür brauchen:

Schnell & kostenlos Ratenkredite vergleichen

Wollen Sie über den CHECK24 Kreditvergleich einen Ratenkredit anfragen, müssen Sie zunächst die Kreditsumme und den Verwendungszweck angeben. Sie können zwischen freier Verwendung, Umschuldung, Modernisierung/Baufinanzierung, Ausgleich Dispo, Neufahrzeug oder Gebrauchtfahrzeug wählen.

Kreditanfrage stellen

Nachdem Sie die wichtigsten Daten zu Ihrer Person sowie Ihrer finanziellen Situation eingetragen oder - noch einfacher - über das Onlinebanking abgefragt haben, können Sie Ihre persönliche Kreditanfrage stellen und im nächsten Schritt das für Sie beste Kreditangebot auswählen.

Der schnellste Weg: Komplett online abschließen

Am schnellsten erhalten Sie Ihren Ratenkredit, wenn Sie ihn komplett digital über CHECK24 abschließen. Dazu müssen Sie sich einmalig beim Kreditantrag
  • mit Ihrem Bankkonto verbinden,
  • sich digital identifizieren und können dann
  • elektronisch unterschreiben.

  • Diese digitale Verfahren ermöglicht es der Bank, sofort über Ihre Kreditanfrage zu entscheiden. Sie brauchen daher keine Nachweisunterlagen oder anderen Papierkram einreichen. Gibt die Bank grünes Licht für Ihr Darlehen, erhalten Sie bei einem Ratenkredit mit Sofort-Auszahlung Ihr Geld noch heute, spätestens aber am nächsten Geschäftstag. 

    Sich richtig vorbereiten:
    Das sollten Sie bei einem Ratenkredit beachten

    Machen Sie eine Haushaltsrechnung

    Die Haushaltsrechnung ist die einfachste Methode, um herauszufinden, wie viel Ratenkredit Sie sich leisten können. Dabei stellen Sie Ihre regelmäßigen Einnahmen Ihren fixen Ausgaben und Lebenshaltungskosten pro Monat gegenüber. Was am Monatsende von Ihren Einkünften übrig bleibt, können Sie jeden Monat für die Kreditrate verwenden. Planen Sie aber immer noch einen finanziellen Puffer ein, um auch für unerwartete Ausgaben, zum Beispiel eine größere Autoreparatur, gewappnet zu sein.

    Berechnen Sie die Kosten

    Die Kosten für ein Darlehen setzen sich aus dem Kreditbetrag, der Ratenkredit-Laufzeit und der Höhe des effektiven Jahreszinses zusammen. Über einen Kreditrechner können Sie anhand dieser Kennziffern ausrechen, wie viel Sie ein Ratenkredit über die volle Laufzeit kostet. Dabei können Sie auch die Höhe der Monatsrate eines Darlehens oder die für Sie passende Laufzeit berechnen.

    Beispiel Haushaltsrechnung:

    feste monatliche Einnahmen
    - feste monatliche Ausgaben

    Monatsgehalt
    Kindergeld
    Kapitalerträge
    Unterhalt 
    = Summe der Einnahmen: 2.500 Euro

    - Warmmiete
    - Versicherungen
    - Feste Sparraten
    - Einkäufe zum Lebensunterhalt
    = Summe der Ausgaben: 2.000 Euro

    Spielraum für die Monatsrate: 500 Euro

    So könnte Ihr Ratenkredit aussehen

    Haben Sie mit einer Haushaltsrechnung Ihr Budget für das Darlehen ermittelt, dann wissen Sie, wie hoch Ihr Spielraum bei der Ratenzahlung für die Tilgung ist. Im Anschluss daran können Sie mit einem Kreditrechner mögliche Darlehen berechnen und zielgerichtet Ihren Ratenkredit Vergleich beginnen. Angenommen Ihre Haushaltsrechnung ergibt für Sie als Kreditnehmer – wie in obigem Beispiel – ein Budget von 500 Euro im Monat, so könnte der unten berechnete Ratenkredit mit einer Monatsrate von rund 275 Euro über die gesamte Laufzeit in Ihr aktuelles Budget passen und Ihnen einen ausreichenden finanziellen Puffer bieten.

    Beispielrechnung:

    Uberschrift
    Kreditbetrag 15.000 Euro
    Effektiver Jahreszins
    3,9 % eff. p. a.
    Ratenkredit Laufzeit
    60 Monate
    Monatsrate
    275,11 €
    Zinskosten gesamt
    1.506,71 €
    Gesamtbetrag
    16.506,71 €
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    Ratenkredit über CHECK24:
    Das sind Ihre Vorteile

    Exklusive Angebote, günstige Zinsen

    Bei CHECK24 finden Sie regelmäßig Angebote mit exklusiven Sonderkonditionen. Diese Angebote bekommen sie ausschließlich über CHECK24 – nicht bei der Bank und dem Vermittler selbst. Mit einem solchen Exklusiv-Angebot sparen Sie, dank des besonders günstigen Ratenkredit Zins, viel Geld. Aktuell finden Sie zum Beispiel den Minuszins-Ratenkredit im Vergleich.

    Ohne Papierkram, mit Sofort-Auszahlung

    Über CHECK24 können Sie komplett online einen Ratenkredit abschließen. Das bedeutet: Sie brauchen keinen Papierkram einreichen und bekommen mit der Sofort-Auszahlung Ihr Geld am Tag Ihrer Kreditanfrage, spätestens aber am nächsten Bankarbeitstag. Grundlage dafür ist ein digitaler Kreditantrag. Dieser ermöglicht der Bank, sofort über Ihre Kreditanfrage zu entscheiden. 

    Kostenlose Expertenberatung nutzen

    Haben Sie - während Ihrer Kreditanfrage oder beim Ratenkredite vergleichen – Fragen zu einem Darlehen, dann können Sie die kostenlose Beratung von CHECK24 nutzen. Dazu stehen Ihnen über 300 Kreditexperten zur Seite, die Ihnen täglich telefonisch von 8 bis 20 Uhr und per Mail Ihre Fragen zu Ihrer Kreditanfrage persönlich beantworten.

    Schufa-neutral & unverbindlich vergleichen

    Beantragen Sie ein Darlehen über CHECK24, dann erfahren Sie schnell, wie hoch der Ratenkredit-Zinssatz zum jeweiligen Angebot ist. Fragen Sie Konditionen über ein Darlehen an, ist diese Kreditanfrage über CHECK24 Schufa-neutral. Erst wenn Sie Ihren Kredit verbindlich beantragen, kann das Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben.

    3 extra Tipps zum Ratenkredit
    wie Sie einen guten Ratenkredit erkennen

    Tipp 1: Setzen Sie auf einen zweiten Kreditnehmer

    Wollen Sie bei Ihrem Ratenkredit Zinsen sparen, dann ist ein zweiter Kreditnehmer hilfreich. Dieser muss dazu allerdings über eine gute Bonität verfügen. Ist das der Fall, akzeptiert die Bank ihn als zusätzliche Sicherheit und gibt Ihnen bessere Ratenkreditzinsen. Da ein zweiter Kreditnehmer im Falle von Zahlungsschwierigkeiten Ihre Vertragspflichten übernimmt, bietet sich für diese Funktion zum Beispiel Ihr Lebenspartner oder ein Familienmitglied an.

    Tipp 2: Geben Sie einen konkreten Verwendungszweck an

    Wollen Sie ein Auto kaufen, Ihre Immobilie modernisieren oder einen alten Kredit umschulden, dann sollten Sie dies auch unbedingt als Verwendungszweck angeben. Denn Banken gewähren Ihnen in diesem Fall günstigere Zinsen. Das liegt daran, dass eine Bank bei einem Modernisierungskredit Ihre Immobilie und bei einem Autokredit das gekaufte Fahrzeug als zusätzliche Sicherheit wertet. Im Falle einer Umschuldung zeigen Sie der Bank direkt, dass Sie keinen neuen Kredit aufnehmen, sondern Ihr teures Altdarlehen gegen Ratenkredit mit günstigeren Zinsen tauschen wollen.

    Tipp 3: Achten Sie auf besonders wichtige Konditionen

    Flexibilität bei der Ratenzahlung ist für Sie immer hilfreich. Daher sind diese Konditionen sind bei einem Ratenkredit - neben der Laufzeit und dem Zinssatz - für Sie besonders wichtig:

    • Kostenlose Sondertilgung
      Ratenkreditzinsen zahlen Sie immer auf den Restbetrag des Darlehens, den Sie noch tilgen müssen. Je schneller diese Summe geringer wird, desto weniger kostet der Kredit. Mit einer kostenlosen Sondertilgung, zum Beispiel mit einem 13. Monatsgehalt, können Sie Ihren Restbetrag auf einen Schlag verringern und so Zinskosten sparen. 
    • Kostenlose Gesamttilgung
      Mit einer kostenlosen Gesamttilgung können Sie Ihren Ratenkredit auf einmal zurückzahlen. Erwarten Sie eine größere Einmalzahlung oder eine Erbschaft, können Sie damit Ihr Darlehen abbezahlen. Auch so zahlen Sie deutlich weniger Zinsen, als wenn Sie es über die im Tilgungsplan aufgeführte Ratenzahlung machen würden.
    • Ratenpausen
      Ratenpausen schaffen Ihnen während der Ratenzahlung zur Tilgung Ihres Darlehens größere Flexibilität. Können unvorhergesehene Ausgaben während der Laufzeit Ihres Ratenkredits dazu führen, dass Sie bei der Rückzahlung Probleme bekommen? Bejahen Sie diese Frage, dann sollten Sie kostenlose Ratenpausen in Ihren Kredit integrieren.

    Für was kann ich einen Ratenkredit verwenden?

    Modernisierungskredit

    Einen Ratenkredit können Sie auch als Modernisierungskredit einsetzen, wenn Ihr Sanierungsvorhaben nicht mehr als 50.000 Euro kostet. Denn bis zu dieser Grenze ist kein Grundbucheintrag notwendig, die Bank akzeptiert aber dennoch Ihre Immobilie als Sicherheit. Die Folge: Sie bekommen von der Bank niedrigere Ratenkreditzinsen angeboten als bei einem Kredit zur freien Verwendung.

    Autokredit

    Wollen Sie sich ein neues Auto oder einen Gebrauchtwagen kaufen, sollten Sie das bei Ihrem Kreditantrag der Bank mitteilen. Diese gibt Ihnen dann bessere Ratenkreditzinsen, da Sie das Auto als zusätzliche Sicherheit gegen einen Zahlungsausfall akzeptiert. Ein Autokredit kann zudem günstiger als eine Finanzierung über den Autohändler sein. Denn viele Händler preisen Null-Prozent-Finanzierungen in den Kaufpreis des Fahrzeugs ein.

    Ratenkredit zur freien Verwendung

    Egal ob ein neues Smartphone, ein neues Fahrrad oder einen neuen Fernseher: Mit einem Ratenkredit zur freien Verwendung können Sie alles finanzieren, was Sie wollen. Das geliehene Geld zahlen Sie zu einem festgelegten Zins über eine bestimmte Laufzeit zurück. Ein Darlehen zur freien Verwendung ist daher bestens geeignet, wenn Sie das Geld schnell und flexibel brauchen, um sich kurzfristig einen Wunsch zu erfüllen.

    Umschuldung

    Bei einer Umschuldung tauschen Sie Ihren alten, teuren Ratenkredit gegen ein neues Darlehen mit günstigeren Zinsen. Durch den niedrigen Ratenkredit Zinssatz für Ihr neues Darlehen sparen Sie so bei den Zinszahlungen an die Bank. Ihr Vorteil bei einer Umschuldung: Sie können mehrere Darlehen in eines zusammenfassen, so Ihre Finanzen neu ordnen und gleichzeitig Ihren finanziellen Spielraum erweitern.

    Häufige Fragen zu Ratenkredit

    Voraussetzungen für Ratenkredit: Wer kann einen Ratenkredit aufnehmen

    Um einen Ratenkredit aufnehmen zu können, müssen Sie

  • volljährig sein,
  • Ihren Wohnsitz in Deutschland haben,
  • über eine deutsche Bankverbindung verfügen,
  • und eine positive Bonitätsbewertung durch die Schufa bekommen.

  • Zusätzlich setzen Banken voraus, dass Sie über ein regelmäßiges Einkommen in angemessener Höhe beziehen und Ihre Probezeit abgelaufen ist.

    Wofür kann ich einen Ratenkredit verwenden?

    Mit einem Ratenkredit zur freien Verwendung können Sie grundsätzlich alles finanzieren, was Sie sich damit kaufen wollen. Es gibt allerdings auch zweckgebundene Ratenkredite, die zum Beispiel an einen Autokauf, eine Immobilienmodernisierung oder eine Umschuldung gebunden sind. Geben Sie einen solchen Verwendungszweck an, ist es möglich, dass Sie von der Bank bessere Ratenkreditzinsen bekommen.

    Welche Unterlagen muss ich für einen Ratenkredit einreichen?

    Wenn Sie einen Ratenkredit über CHECK24 online einreichen, dann ist das ohne Papierkram möglich. Sie müssen sich lediglich mit Ihrem Personal- oder Reisepass in einem digitalen Identverfahren legitimieren und sich einmalig mit Ihrem Onlinebanking verbinden, um so Ihren Gehaltsnachweis zu erbringen.

    Author image
    Frank Brauner ()
    Online Redakteur Finanzen
    Frank arbeitet seit 2020 für CHECK24 und schreibt dabei über alles rund um Finanzen. Davor hat er sich als Journalist und Redakteur viele Jahre mit verschiedenen Verbraucher- und Nachrichtenthemen beschäftigt.

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