Ratenkredit

Jeder vierte Haushalt in Deutschland nutzt laut einer Studie des Bankenfachverbands Ratenkredite, um Konsumgüter in Monatsraten zu bezahlen. Die meisten davon zahlen dafür allerdings zu hohe Zinsen, wie die aktuelle Zinsstudie von CHECK24 zeigt. Wer im Jahr 2020 über CHECK24 ein Darlehen abgeschlossen hat, hat im Schnitt einen 38 Prozent günstigeren Ratenkredit Zinssatz bekommen – verglichen mit dem Bundesdurchschnitt, der laut Bundesbank bei 5,82 % eff. p. a. lag. Bei einem Darlehen über 20.000 Euro zum durchschnittlichen über CHECK24 erhältlichen Zinssatz über eine Ratenkredit-Laufzeit von 60 Monaten bedeutet das für Sie eine Ersparnis von rund 1.200 Euro. Zusätzlich haben Sie über CHECK24 weitere Vorteile: Schließen Sie über CHECK24 ab, können Sie das komplett online und ohne Papierkram erledigen – Ihr Kreditbetrag ist so im besten Fall bereits am selben Tag auf Ihrem Konto.

Bei einem Ratenkredite Vergleich ist es wichtig, dass Sie die verschiedenen Zinsarten verstehen. Das sind die wichtigsten Begriffe, die Sie dafür brauchen:

Beispielrechnung:

Wollen Sie bei Ihrem Ratenkredit Zinsen sparen, dann ist ein zweiter Kreditnehmer hilfreich. Dieser muss dazu allerdings über eine gute Bonität verfügen. Ist das der Fall, akzeptiert die Bank ihn als zusätzliche Sicherheit und gibt Ihnen bessere Ratenkreditzinsen. Da ein zweiter Kreditnehmer im Falle von Zahlungsschwierigkeiten Ihre Vertragspflichten übernimmt, bietet sich für diese Funktion zum Beispiel Ihr Lebenspartner oder ein Familienmitglied an.

Wollen Sie ein Auto kaufen, Ihre Immobilie modernisieren oder einen alten Kredit umschulden, dann sollten Sie dies auch unbedingt als Verwendungszweck angeben. Denn Banken gewähren Ihnen in diesem Fall günstigere Zinsen. Das liegt daran, dass eine Bank bei einem Modernisierungskredit Ihre Immobilie und bei einem Autokredit das gekaufte Fahrzeug als zusätzliche Sicherheit wertet. Im Falle einer Umschuldung zeigen Sie der Bank direkt, dass Sie keinen neuen Kredit aufnehmen, sondern Ihr teures Altdarlehen gegen Ratenkredit mit günstigeren Zinsen tauschen wollen.

Flexibilität bei der Ratenzahlung ist für Sie immer hilfreich. Daher sind diese Konditionen sind bei einem Ratenkredit - neben der Laufzeit und dem Zinssatz - für Sie besonders wichtig:

• Kostenlose Sondertilgung
  Ratenkreditzinsen zahlen Sie immer auf den Restbetrag des Darlehens, den Sie noch tilgen müssen. Je schneller diese Summe geringer wird, desto weniger kostet der Kredit. Mit einer kostenlosen Sondertilgung, zum Beispiel mit einem 13. Monatsgehalt, können Sie Ihren Restbetrag auf einen Schlag verringern und so Zinskosten sparen. 
• Kostenlose Gesamttilgung
  Mit einer kostenlosen Gesamttilgung können Sie Ihren Ratenkredit auf einmal zurückzahlen. Erwarten Sie eine größere Einmalzahlung oder eine Erbschaft, können Sie damit Ihr Darlehen abbezahlen. Auch so zahlen Sie deutlich weniger Zinsen, als wenn Sie es über die im Tilgungsplan aufgeführte Ratenzahlung machen würden.
• Ratenpausen
  Ratenpausen schaffen Ihnen während der Ratenzahlung zur Tilgung Ihres Darlehens größere Flexibilität. Können unvorhergesehene Ausgaben während der Laufzeit Ihres Ratenkredits dazu führen, dass Sie bei der Rückzahlung Probleme bekommen? Bejahen Sie diese Frage, dann sollten Sie kostenlose Ratenpausen in Ihren Kredit integrieren.