Ratenkredit

Manche Wünsche lassen sich mit dem eigenen Ersparten finanzieren – andere nicht. Das gilt vor allem für größere Anschaffungen, die mit hohen Kosten einhergehen. Ob neue Küche, ein Auto oder ein schickes E-Bike: Was der eigene Geldbeutel nicht hergibt, können Verbraucher daher meist günstig und bequem über einen Ratenkredit bezahlen. Bei einem Ratenkredit zahlen sie das geliehene Geld in gleichbleibenden Monatsraten an die jeweilige Bank zurück.

Beim Postident-Verfahren senden die Banken zusammen mit den Unterlagen für den Kreditantrag einen sogenannten Postident-Coupon mit einer persönlichen Referenznummer an den Kunden. Wenn der Kunde den Antrag geprüft und unterschrieben hat, kann er mit dem Antrag, den erforderlichen Unterlagen, dem Postident-Coupon und dem Personalausweis oder Reisepass in einer beliebigen Filiale der Deutschen Post die Identifikation durchführen lassen. Dort überträgt der Postmitarbeiter die persönlichen Daten vom Personalausweis beziehungsweise Reisepass auf den Postident-Coupon. 

Der Kunde unterschreibt und bestätigt damit die Richtigkeit der Daten auf dem Coupon. Die Unterschrift des Postmitarbeiters und ein Stempel schließen den Identifikationsprozess ab. 

Anschließend schickt die Post den Kreditantrag zusammen mit den benötigten Unterlagen an die Bank. Für den Kunden ist das Postident-Verfahren in der Regel kostenlos.

Beim Videoident-Verfahren sind die Kunden nicht mehr auf Öffnungszeiten von Postfilialen angewiesen. Sie können nahezu von überall, beispielweise vom eigenen Sofa aus, das Videoident-Verfahren durchführen. Bei CHECK24 ist die Personenidentifikation zwischen Montag und Sonntag von 7 bis 22 Uhr über einen geprüften Partner möglich. Antragsteller brauchen dafür ein internetfähiges Endgerät mit Mikrofon und Webcam – beispielsweise ein Smartphone, Tablet, einen Laptop oder Computer mit Headset und Webcam. Kunden werden zum Videotelefonat per E-Mail eingeladen und starten die Legitimation per Klick auf den Button „verbinden“. Dann öffnet sich der vom Kunden genutzte Internetbrowser. 

Das Verfahren läuft schnell und unkompliziert ab, wenn eine helle und ruhige Umgebung herrscht. Um sich auszuweisen, sollten Kunden einen gültigen Personalausweis oder Ihren Reisepass bereithalten. Abschließend erhalten sie per E-Mail eine Bestätigung für das erfolgreiche Videoident-Verfahren. Üblicherweise dauert diese Form der Identifizierung etwa fünf Minuten und ist für den Kunden kostenfrei.

Egal ob gebraucht oder neu: Ein Autokauf sprengt oftmals den Rahmen des Kontos. Viele Käufer nehmen deshalb einen Ratenkredit auf – auch weil sie dann als Barzahler einige Prozente auf den Listenpreis herausschlagen können. Wer einen Autokredit aufnimmt, dem gewähren Banken in der Regel günstigere Zinsen als für einen gewöhnlichen Ratenkredit. Der Grund: Kreditnehmer müssen bei einigen Banken die Zulassungsbescheinigung Teil II (Kfz-Brief) hinterlegen. Zusätzlich fordern bestimmte Kreditinstitute, dass der Kunde eine Sicherungsübereignung unterzeichnet.

Beim Modernisierungskredit hat die Bank in der Regel die Sicherheit einer Eigentumswohnung oder eines Hauses. Anders als beim Baukredit ist bei einem Modernisierungsdarlehen in der Regel kein Grundbucheintrag als Absicherung erforderlich. Der Grund: Modernisierungskredite werden meist nur bis 50.000 Euro vergeben. Bis zu dieser Grenze verzichten Banken meist auf den Eintrag einer Grundschuld.

Besonders lohnenswert ist häufig für Verbraucher, ein überzogenes Girokonto mit einem zinsgünstigen Ratenkredit auszugleichen. Denn für Dispokredite fallen nicht selten Zinssätze an, die mehr als doppelt so hoch sind, wie die Zinsen für ein entsprechendes Darlehen. Der Ausgleich des Dispos durch ein Ratendarlehen empfiehlt sich vor allem dann, wenn das Konto dauerhaft überzogen ist und der Kontoinhaber den Minusbetrag nicht zeitnah wieder ausgleichen kann.Die Umschuldung von Bankverbindlichkeiten auf einen Ratenkredit ist auch dann empfehlenswert, wenn mehrere Darlehen und Finanzierungen parallel an mehrere Gläubiger abgezahlt werden.

Dabei werden die Verbindlichkeiten zu einem Darlehen zusammengefasst. Dieser Schritt verbessert die finanzielle Situation des Verbrauchers gleich auf mehreren Ebenen: Zunächst sorgt eine Zusammenfassung bestehender Darlehen beim Kreditnehmer für eine bessere Übersicht über die eigenen Finanzen – anstelle mehrerer kleiner Raten an unterschiedliche Empfänger wird pro Monat nur noch eine Tilgungsrate fällig. Der Zeitpunkt der Umschuldung bietet sich für Verbraucher zudem an, um auf einen möglicherweise veränderten finanziellen Spielraum zu reagieren und die Rate und damit die Rückzahlungsdauer anzupassen.