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Ratenkredit
Nicht alle Wünsche lassen sich mit dem eigenen Ersparten finanzieren. Das gilt vor allem für größere Anschaffungen, die mit hohen Kosten einhergehen. Was der eigene Geldbeutel nicht hergibt, kann daher meist günstig und bequem über einen Ratenkredit bezahlt werden.
Das so geliehene Geld zahlen Verbraucher hierbei in gleichbleibenden Monatsraten an die jeweilige Bank zurück. Verbraucher, die über den Ratenkreditvergleich von CHECK24 die besten Konditionen für ihren Finanzierungswunsch gefunden haben, können direkt über den Vergleichsrechner eine Darlehensanfrage bei der Bank ihrer Wahl stellen.
Der Ratenkredit ist die häufigste Darlehensart, die im Bereich der Konsumfinanzierung Anwendung findet. Durch einen bereits bei der Kreditaufnahme festgelegten Tilgungsplan sind die Kosten der Finanzierung überschaubar und die eigenen Finanzen können besser verwaltet werden.
In den meisten Fällen kann die Finanzierung frei verwendet werden. Es gibt aber auch Ratendarlehen mit einem festgelegten Verwendungszweck. Zu diesen gehören der Autokredit und der Immobilienkredit, der an Eigenheimbesitzer vergeben wird, um Umbau- und Modernisierungsarbeiten zu finanzieren. Verbraucher sollten einen entsprechenden Verwendungszweck im Ratenkredit Vergleich angeben, damit die jeweiligen Finanzierungsangebote in der Übersicht angezeigt werden.
Über den Kreditvergleich können Verbraucher kostenlos und unverbindlich Konditionsangebote der Banken einholen. Ratenkredite vergleichen spart Zeit und Geld!
Tipp: Achten Sie hier auf den Effektivzins und nicht auf den Sollzins!
Damit ein Verbraucher die individuell am besten passende Finanzierung für sein persönliches Vorhaben findet, nutzt er den Ratenkredit Vergleich von CHECK24. Nach der Eingabe des benötigten Geldbetrages, der angestrebten Laufzeit und der geplanten Verwendung findet der Kunde über den CHECK24 Kreditrechner die aktuellen Konditionen zahlreicher Banken auf einen Blick. Eine Gegenüberstellung unterschiedlicher Angebote und die Auswahl des passenden und günstigen Kredites sind so kinderleicht.
Der Ratendarlehens-Vergleichsrechner bietet neben der schnellen Übersicht über die verschiedenen Angebote zahlreiche weitere Vorteile: Die gesammelten Informationen zu den Ratenkrediten der einzelnen Banken bedeuten eine große Zeitersparnis für den Kreditsuchenden, der die Angaben zu den Kosten und Annahmerichtlinien andernfalls für jedes Angebot einzeln recherchieren müsste.
Übrigens: Bei der Suche nach dem passenden Ratenkredit auf den CHECK24-Vergleichsrechner zu setzen spart nicht nur Zeit, sondern auch Geld! Nur wir können Ihnen zahlreiche Darlehen verschiedener Banken zu exklusiven Sonderkonditionen anbieten, die Sie nur bei uns – nicht bei der Bank selbst oder bei anderen Portalen erhalten.
Neben hilfreichen Tipps und Tricks, Ratgebern und kostenlosen Download-Dokumenten finden Sie bei CHECK24 spannende Neuigkeiten sowie aktuelle Studien und Auswertungen rund um das Thema Finanzen und Ratenkredite.
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Über den CHECK24-Ratenkreditvergleich finden Sie garantiert am schnellsten die günstige und passende Finanzierung, die zu Ihrem Vorhaben und Ihrem finanziellen Spielraum passt. Um sich unverbindliche und kostenfreie Angebote unserer zahlreichen Partnerbanken einzuholen, müssen Sie uns lediglich mitteilen, wie viel Geld Sie benötigen, wie hoch die Monatsrate sein darf und wofür Sie das Darlehen benötigen.
Nachdem Sie diese drei Angaben getätigt haben, erfahren Sie über den Ratenkreditrechner, zu welchen Konditionen unsere zahlreichen Partnerbanken Ihnen ein Darlehen gewähren würden. Über verschiedene Filtermöglichkeiten, können Sie die verschiedenen Offerten zudem auf Ihre Wünsche und Vorstellungen anpassen.
Sie möchten bei der Rückzahlung des Kredites besonders flexibel sein – kein Problem: Durch einen Filter zeigen wir Ihnen nur Angebote mit der Möglichkeit zu kostenlosen Sondertilgungen, Ratenpausen oder einer Kompletttilgung an.
Nur über den kostenlosen CHECK24-Ratenkreditvergleich haben Sie zudem die Möglichkeit, Ihr Darlehen zu exklusiven Sonderkonditionen aufzunehmen. Über 1.000 Angebote haben wir mit unseren Partnerbanken für Sie nachverhandelt und können Ihnen diese Kredite daher günstiger anbieten als die Bank selbst oder andere Vergleichsportale.
Ratenkredit schufaneutral anfragen und kostenlos beraten lassen
Haben Sie über eine erste Abfrage des Ratenkreditrechners ein Angebot gefunden, das Ihren Vorstellungen entspricht, kann die gewünschte Finanzierung unverbindlich und schufaneutral bei der jeweiligen Bank angefragt werden. Diese Informationen geben wir im Anschluss per Schnittstelle sicher und geschützt an Ihre Wunschbank weiter – innerhalb weniger Augenblicke wissen Sie, ob und zu welchen Konditionen Ihre Wunschbank Ihnen Ihren Ratenkredit vorläufig gewährt. Jede Ihrer Kreditanfragen, die Sie bei einer unserer Partnerinstitute stellen, wird von der SCHUFA als sogenannte Konditionsanfrage behandelt und hat keine Auswirkungen auf Ihre SCHUFA-Akte oder auf Ihre Bonität.
Abgesehen davon, dass wir Ihnen von verschiedenen Banken kostenfreie und unverbindliche Darlehensangebote einholen, spielt individuelle Beratung bei CHECK24 eine große Rolle: Aus diesem Grund wird jeder Kunde, der bei CHECK24 Ratenkredite vergleicht und ein unverbindliches Angebot einholt von seinem persönlichen Finanzexperten beraten. Unsere Kundenberater stehen Ihnen sachkundig und unabhängig bei Ihrer Entscheidung zur Seite – so können wir Ihnen garantieren, dass Sie nach der Angebotsoptimierung und der Telefonberatung den für Sie passenden und zudem zinsgünstigen Darlehen erhalten.
Vertrag unterschreiben und Kredit erhalten
Haben ein oder mehrere Institute Ihrer Finanzierungsanfrage vorläufig zugestimmt, erhalten Sie die Kreditanträge von uns per E-Mail. Wenn Sie möchten, können Sie sich die Verträge auch per Post zuschicken lassen. Zusätzlich können Sie sie in Ihrem persönlichen CHECK24 Kundenbereich downloaden. Dort haben Sie auch die Möglichkeit, den aktuellen Bearbeitungsstand und all Ihre Ratenkreditanfragen einzusehen. Unterstützt Ihre Wunschbank den volldigitalen Abschluss, können Sie den Darlehensvertrag einfach online unterzeichnen. Andernfalls unterschreiben Sie ihn händisch und senden ihn der Bank postalisch zu.
Zudem benötigt die Bank von Ihnen auch einen Identitätsnachweis. Diesen können Sie mithilfe des Videoident-Verfahrens erbringen oder Sie führen das Postident-Verfahren in einer beliebigen Filiale der Deutschen Post durch. Der Vorteil der Online-Legitimation: Sie identifizieren sich wann und wo Sie möchten – alles, was Sie hierzu benötigen, ist ein videofähiges Smartphone, Tablet oder Ihren Computer und ein gültiges Ausweisdokument, etwa Ihren Personalausweis oder Reisepass.
Wichtig für einen erfolgreichen Kreditabschluss ist auch, dass Sie der Bank alle von ihr benötigten Unterlagen zukommen lassen. Dafür können Sie den CHECK24 Dokumenten-Upload benutzen. Dafür fotografieren oder scannen Sie einfach die Dokumente und laden sie in Ihrem persönlichen Kundenbereich hoch. Über Ihr Online-Banking können Sie Kontoauszüge direkt einreichen. Möchten Sie diese Möglichkeiten nicht nutzen, können Sie alle benötigten Unterlagen auch ausdrucken und per Post an das Kreditinstitut schicken.
Verläuft die Prüfung Ihrer Dokumente durch die Bank erfolgreich, zahlt sie Ihnen innerhalb weniger Werktage Ihren Kredit aus.
Nützliche Dokumente und Downloadmaterial
Der Ratenkreditvergleich von CHECK24 erleichtert Ihnen die Aufnahme Ihrer Wunschfinanzierung dank der übersichtlichen Auflistung passender Angebote und der persönlichen Beratung durch unsere Kreditexperten. Bestimmte Formalitäten und Abläufe können trotzdem Fragen aufwerfen, daher haben wir Ihnen folgende kostenfreie Download-Dokumente rund um Ihren Ratenkredit-Antrag zusammengestellt. Hier finden Sie nützliche Tipps, wichtige Anleitungen, Formulare und Antworten auf die häufigsten Fragen der CHECK24-Darlehensnehmer einfach und verständlich zusammengefasst:
Unsere Downloaddokumente dürfen Sie gerne unter Nennung des Autors (www.check24.de) vervielfältigen, verbreiten und auf Ihre Homepage einbinden. Die Dokumente und deren Inhalt dürfen jedoch nicht bearbeitet, abgewandelt oder in einer anderen Weise verändert werden.Dafür kann ein Ratenkredit verwendet werden:
Ein Ratenkredit ist ein Darlehen ohne sogenannte Zweckbindung, daher kann der Kunde das geliehene Geld in der Regel frei einsetzen. Bei bestimmten Verwendungen bieten Banken jedoch auch Spezialkredite an, die sich ähnlich wie klassische Konsumentendarlehen einsetzen lassen, unter Umständen aber zu günstigeren Konditionen ausgegeben werden.
Wir finden für jeden Kunden das passende und günstigste Angebot! Die CHECK24-Kunden nehmen am häufigsten Ratendarlehen für diese Verwendungen auf:
Welche Sicherheiten erforderlich sind
Banken verlangen vom Kreditnehmer, dass er ein gesichertes und regelmäßiges Einkommen hat. Eine Vertragsklausel zur Lohnabtretung ist in der Regel die einzige Sicherheit, die bei einem Ratenkredit gestellt werden muss. Ist die Finanzierung zweckgebunden, sind zusätzliche Sicherheiten erforderlich. Darlehen für Modernisierungs- und Umbauarbeiten werden nur an Eigenheimbesitzer vergeben und bei der Kfz-Finanzierung verlangen einige Banken die Hinterlegung der Zulassungsbescheinigung Teil II (Kfz-Brief). Zusätzlich muss der Kunde eine Sicherungsübereignung unterzeichnen.
Wenn die eigene Bonität nicht genügt, kann als Sicherheit auch ein zweiter Kreditnehmer, beispielsweise der Ehepartner, eingesetzt werden. Bei diesem werden ebenfalls die Einkommenssituation und die SCHUFA überprüft. Das zweite Einkommen des zusätzlichen Kreditnehmers dient der Bank als Sicherheit – kommt es zu einer Zahlungsunfähigkeit kann die Bank auch dessen Einkommen pfänden, und so die offene Geldschuld zu begleichen.
Einen Ratenkredit zur Umschuldung nutzen
Ein Ratenkredit kann nicht nur zur Finanzierung von Konsumwünschen oder Dienstleistungen verwendet werden, sondern auch zur Umschuldung alter Kredite. Zu empfehlen ist dieser Schritt insbesondere, wenn für die bestehende Verbindlichkeit höhere Zinsen fällig werden, als aktuell marktüblich sind: Wer einen Ratenkredit zu günstigeren Konditionen aufnehmen kann, als er für sein bestehendes Darlehen zahlt, sollte dringend eine Umschuldung vornehmen und von der attraktiven Ersparnis profitieren.
Aber Achtung: Unter Umständen verlangt Ihre aktuelle Bank für die vorzeitige Kündigung des Kreditvertrages – die bei einer Umschuldung vorgenommen wird – eine Gebühr, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Ist dies der Fall, kann sich die Ersparnis durch die Umschuldung unter Umständen reduzieren. Die Bank hat das Recht, diese Gebühr zu verlangen, da ihr durch die vorzeitige Rückführung Zinsverluste entstehen, die mithilfe des Entgelts ausgeglichen werden sollen. Die Gesetzgebung hat die Obergrenze der Vorfälligkeitsentschädigung auf 1,0 Prozent des Restbetrags festgelegt. Für Kreditverträge mit einer restlichen Laufzeit von weniger als zwölf Monaten liegt der Höchstsatz bei 0,5 Prozent. Verbraucher, die einen alten Ratenkredit kündigen wollen, sollten im Vorfeld durchrechnen, ob sich das Vorhaben rentiert. Die Gebühr für die Kreditablösung sollte die Ersparnis, die mit dem günstigeren Darlehen erzielt wird, nicht übersteigen.
Informationen dazu, ob die Bank für die vorzeitige Kündigung und Gesamttilgung eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, finden Sie in Ihrem Darlehensvertrag und über die Detailinformationen im CHECK24-Ratenkreditvergleich.
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Besonders lohnenswert ist es, ein überzogenes Girokonto mit einem zinsgünstigen Ratenkredit auszugleichen. Denn für Dispokredite fallen nicht selten Zinssätze an, die mehr als doppelt so hoch sind, wie die Zinsen für ein entsprechendes Darlehen. Der Ausgleich des Dispos durch einen Ratendarlehen empfiehlt sich vor allem dann, wenn das Konto dauerhaft überzogen ist und der Minusbetrag nicht zeitnah wieder ausgeglichen wird.
Die Umschuldung von Bankverbindlichkeiten auf einen Ratenkredit ist auch dann empfehlenswert, wenn mehrere Darlehen und Finanzierungen parallel an mehrere Gläubiger abgezahlt werden. Dabei werden die Verbindlichkeiten zu einem Darlehen zusammengefasst. Dieser Schritt verbessert die finanzielle Situation des Verbrauchers gleich auf mehreren Ebenen: Zunächst sorgt eine Zusammenfassung bestehender Darlehen beim Kreditnehmer für eine bessere Übersicht über die eigenen Finanzen – anstelle mehrerer kleiner Raten an unterschiedliche Empfänger wird pro Monat nur noch eine Tilgungsrate fällig. Der Zeitpunkt der Umschuldung bietet sich für Verbraucher zudem an, um auf einen möglicherweise veränderten finanziellen Spielraum zu reagieren und die Rate und damit die Rückzahlungsdauer anzupassen.
Zinsen beeinflussen die Gesamtkosten des Ratenkredites
Im Gegensatz zu Baufinanzierungen bleibt der fällige Darlehenszins bei Ratenkrediten – ebenso wie die Monatsrate – von der Kreditaufnahme bis zur vollständigen Rückzahlung des Geldes konstant: Dank gleichbleibendem Zinssatz bleibt auch die monatliche Tilgungsrate des Ratendarlehens über die gesamte Laufzeit gleich, sofern der Kunde keine Ratenänderung vornimmt. Dies ermöglicht dem Verbraucher einerseits eine gute Planungsbasis – während der meist mehrjährigen Laufzeit weiß der Kunde Monat für Monat genau, welche Kosten der Kredit verursacht. Auf der anderen Seite ist der Zinssatz so eine Variable, die während der Laufzeit nicht mehr angepasst wird und daher bereits bei der Darlehensaufnahme besonderer Aufmerksamkeit bedarf.
Die Höhe des Darlehenszinses ist zudem besonders wichtig, da sie neben dem Tilgungsanteil maßgeblich für die Höhe der monatlich fälligen Rückzahlungsrate ist. Je höher der Zinssatz eines Darlehens, desto länger wird bei gleichbleibender Rate auch die Laufzeit des Kredites, desto höher sind in der Folge auch die Gesamtkosten des Darlehens. Da sich der Zinsanteil jedoch stets an der Höhe der noch ausstehenden Restschuld der Ratenfinanzierung bemisst, sinkt der Zinsanteil in der Rate mit fortgeschrittener Laufzeit, während die Tilgung steigt.
Bonitätsabhängige und bonitätsunabhängige Verzinsung
Um die Höhe der fälligen Zinsen eines Ratenkredites zu bemessen, greifen deutsche Banken in der Regel auf zwei unterschiedliche Verfahren zurück: Die Vergabe von bonitätsabhängigen und bonitätsunabhängigen Zinsen. Erstere erkennen Verbraucher durch die angegebene Zinsspanne im Darlehensangebot – hier werden jeweils der geringste und der maximale Zinssatz angegeben, den Kunden bei dieser Bank für die gewünschte Finanzierung zahlen müssen. Um die Zahlungsfähigkeit zu bewerten, wird eine Einnahmen-Ausgaben-Rechnung aufgestellt und die SCHUFA eingesehen. Anschließend wird das Ausfallrisiko bewertet. Je niedriger dieses ist, umso günstiger ist der Zinssatz, den die Bank ihren Kunden gewährt. Je nachdem, wie die Bank die Bonität, also die Kreditwürdigkeit des einzelnen Verbrauchers einschätzt, wird entsprechend ein Zinssatz innerhalb dieser Spanne fällig. Eine gute Orientierungshilfe bei einem derartigen Ratenkredit-Angebot liefert der sogenannte Zwei-Drittel-Zins, den Verbraucher im CHECK24-Vergleichsrechner und im offiziellen Preis-Leistungsverzeichnis der Bank finden. Er entspricht dem Zinssatz, den zwei Drittel der Kunden dieser Bank für ein entsprechendes Darlehen bezahlen.
Wird ein Ratenkredit indes zu bonitätsunabhängigen Zinsen vergeben, zahlt jeder Kunde, den die Bank als Darlehensnehmer akzeptiert, den gleichen Zinssatz. Auch hier prüft die Bank die individuelle Kreditwürdigkeit der Antragssteller, entscheidet jedoch nur zwischen Annahme und Ablehnung des Finanzierungswunsches.
Unsere Versprechen im CHECK24-Ratenkreditvergleich
Persönlich
Jeder Kunde, der den CHECK24-Ratenkreditvergleich nutzt, erhält im Anschluss eine kostenlose und ausführliche Beratung durch seinen persönlichen Kreditberater. Haben Sie Fragen, Wünsche oder eine Anmerkung zu Ihrem Wunschkredit, rufen Sie bei uns nicht eine anonyme Hotline an – Sie wenden sich per E-Mail oder Telefon direkt an Ihren persönlichen Kreditexperten. Diese Kundenberatung ist natürlich kostenlos und zudem unverbindlich – die Beratung durch Ihren Finanzierungs-Spezialisten verpflichtet Sie keinesfalls dazu, einen Vertrag abzuschließen.
Kostenlos
Die Nutzung des CHECK24-Ratenkreditvergleiches ist für Sie komplett kostenlos: Weder der Vergleich, noch die individuelle Beratung durch unsere Kreditexperten, noch die erfolgreiche Vermittlung kostet Sie bei uns etwas. Zudem fallen beim Abschluss eines Ratenkredites über unseren Vergleichsrechner für Sie keine versteckten Zusatzkosten an. Unsere Partnerbanken sind gesetzlich dazu verpflichtet, sämtliche anfallenden Kosten zu offenbaren – daher können Sie mögliche Gebühren oder Kosten vor Vertragsunterzeichnung in Ihren Unterlagen einsehen.
Sicher
Die Sicherheit Ihrer Daten liegt uns am Herzen: Wir wissen, dass Sie uns bei Ihrer Kreditanfrage persönliche und sensible Informationen anvertrauen. Aus diesem Grund nutzen wir auf unseren Seiten eine SSL-Verschlüsselung, eine der sichersten Möglichkeiten, personenbezogene Daten zu übermitteln. Zudem verfügen wir über direkte Schnittstellen zu unseren Partnerbanken, wodurch wir Ihre Daten direkt an die Institute übermitteln. Seit 2008 wird uns zudem jährlich das Siegel des TÜV Süd verliehen, das die Sicherheit Ihrer Daten im CHECK24-Ratenkreditrechner bestätigt.
Übersichtliche Rückzahlung durch gleichbleibende Kreditraten
Bei einem Ratenkredit handelt es sich um einen Teilzahlungskredit. Das bedeutet, dass der Darlehensnehmer gleichbleibende Raten zur Rückführung des aufgenommenen Geldbetrags leistet. Zum Ende der Vertragslaufzeit ist die gesamte Schuld getilgt. Die Kreditraten des Darlehens setzen sich aus zwei Bestandteilen zusammen: der Tilgung und den Zinsen. Der Tilgungsanteil stellt dabei den Betrag dar, mit dem der Nettokreditbetrag an die Bank zurückgeführt wird.
Das besondere bei der Finanzierung ist, dass der Anteil der Zinsen im Verlauf der Rückzahlung stetig sinkt. Das ist damit zu erklären, dass der effektive Jahreszins auf die verbliebene Restschuld, die sich mit jedem Jahr verringert, angerechnet wird. Damit die Monatsraten aber trotzdem den gleichen Betrag haben, steigt der Anteil der Tilgung
Verbraucher sollten im Vorfeld ihr finanzielles Limit berechnen
Wer einen Ratenkredit Vergleich durchführt, muss neben der Darlehenssumme auch die Laufzeit angeben. Verbraucher, die nicht wissen, wie viel Zeit sie für die Rückzahlung der Schuld einplanen müssen, können das mit Hilfe einer einfachen Rechnung ermitteln. Dafür werden sämtliche Ausgaben, die monatlich anfallen, von den Einnahmen abgezogen. Das Ergebnis gibt den Betrag wieder, der theoretisch für die Rückzahlung zur Verfügung stehen würde. Da aber immer mit unvorhergesehenen Ausgaben gerechnet werden muss, sollte ein finanzieller Puffer eingeplant werden.
Je höher die Rate ist, umso schneller kann der Kredit zurückgezahlt werden. Dadurch verkürzt sich die Laufzeit, was die Kreditkonditionen verbessert. Somit sinken auch die Gesamtkreditkosten. Ratenkredite werden nämlich laufzeitabhängig vergeben. Auch die Kosten für die Restschuldversicherung verringern sich mit der Rückzahlungsdauer, was sich ebenfalls positiv auf die Gesamtkosten auswirkt.
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